Все дороги ведут в банк

Все дороги ведут в банкМесто, где одалживают зонтик в ясную погоду, а просят вернуть его, когда начинается дождь?

Выберите утверждение, которое в наибольшей степени отвечает вашему характеру:

А. – «Мой любимый предмет – математика! Я могу целый день провести за расчетами. Цифры завораживают меня и внушают уважение»;

В - «Мне нравится общаться с людьми больше, чем с бумажками. Большинство домашних заданий я выполняю вместе с друзьями».

С - «Я люблю проводить время, играя в активные игры с большим числом участников (волейбол, баскетбол и др.). В одиночестве мне становится скучно».

Если вы выбрали утверждение А, банковский бизнес для вас целиком подходит. Вы легко достигнете успеха в качестве банковского аналитика.

Если вы выбрали утверждение В, вы можете работать в банке в качестве операциониста, человека, который непосредственно взаимодействует с клиентами.

Если вы выбрали утверждение С, то банк подойдет вам только в качестве места, где могут храниться ваши деньги. Работа в банке вам, скорее всего, не подойдет.

Итак, тест пройден, и впереди вас ожидает интереснейшая экскурсия по банку!

Банковская система Республики Казахстан

Происхождение банков Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату! Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

Центральный банк

Небанковские кредитные организации

Национальный банк

Коммерческие банки

Внешторгбанк Сбербанк

Коммерческие банки

НБ РК – Банк Казахстана

I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990гг. (подготовительный).

Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы

II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.

Национальный банкглавный банк страны, который имеет исклю-чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков

10

Функции НБ• эмиссия национальной валюты, регулирование количества

денег в стране;

• поддержание стабильности национальной валюты;

• общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

• предоставление кредитов коммерческим банкам;

• выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

• управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Коммерческий банк

(commercial bank) — фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

ОПЕРАЦИИКОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

пассивные

направлены на мобилизацию денег

активные

направлены на то, чтобы заставить деньги работать

банковские ссуды; покупка ценных бумаг; резервы.

собственный капитал; вклады.

Виды коммерческих банков (групповая работа – 4 учащихся) ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции ( в таблице указать стрелками):

За каждый правильный ответ начислить своему банку по 5000 тенге

Итоговую сумму внести в таблицу доходов

Название Функции

Сберегательный выдают кредиты для внедрения в производство научно-технических

изобретений и нововведений

Инвестиционные выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е.

осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок

Инновационные предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)

Ипотечные выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.

Сейф-банк Это крупные банки региона: «Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др.

ЛомбардБанки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.

Региональные банки

Разновидность банка ( кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок.

Международные банки

хранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный %; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг

Кредит имеет денежную природу

Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.

Кредит - форма движения ссудного капитала

срочность

возвратность

платность

обеспеченность кредитацелевое

использование

По обеспечению:

Необеспеченные (бланковые)

ЗалоговыеГарантированныеЗастрахованные

По срокам кредитования:

До востребованияКраткосрочные (до 1 года)Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)Долгосрочные (свыше 3 лет)

По методам погашения:

В рассрочку (частями, долями)С единовременным погашением

(на определенную дату)

Неустойка

- пени - штраф

Залог

- Движимого имущества

- Недвижимого имущества

- Имущественных прав

Банковская гарантия

Поручительство

- Юридических лиц

- Физических лиц

Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики НБ РК

Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу

Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика

демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно

Банк Казахстана может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования

Решение задач.(за правильный ответ по 1000 тенге)Задача №1Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч тенге под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит .

Задача №2Клиент банка открывает долгосрочный депозит на сумму 200000 тенге под 10% годовых. Какую сумму получит клиент по истечении 5 лет. Рассчитать сложный процент.

Правильные ответы

Задача №1 Проценты составляют 20000 тенге + 10000 тенге основной долг = 30000 тенге

Задача№21г. 200000 - 10% = 20000 т2г.220000 - 10% = 22000 т3г.242000 - 10% = 24200 т4г.266200 - 10% = 26620 т5г.292820 - 10% = 29282 т = 322102 тенге

Банк «Спутник»:•процент вклада – 12% в год;•процент займа – 23% в год.Проценты начисляются по методу сложных процентов 1 раз в квартал.Банк «Ориент»•процент вклада – 14% в год;•процент займа – 25% в год.Проценты начисляются по методу простых процентов 1 раз в год.Банк «Идеал»•процент вклада – 25% в год;•процент займа – 23% в год.Проценты начисляются по методу сложных процентов 1 раз в квартал.

Произошли некоторые непредвиденные ситуации , которые и повлияют на величину прибыли и на общий

результат урока. 

«Спутник» Процентная ставка вклада повышена до 13%.Умножьте величину своего вклада на 1,13. Сообщите ведущему свой результат. «Ориент» Процентная ставка вклада снижена до 10% в месяц. Умножьте величину своего вклада на 1,1. Сообщите ведущему свой результат.  «Идеал» Банк обанкротился. Все ваши деньги сгорели. Сообщите ведущему свой результат. 

Подведение итогов урока:- Что нового вы узнали на уроке? - Чему научились на уроке?- Какая информация самая необходимая в современном мире?- Какой этап урока наиболее понравился? Почему?

Заполните учетный и оценочный лист

Домашнее задание:1. Теоретический материал урока;2. Творческое задание «Виды депозитов в Казахстане».