بسمالله الرحمن الرحیم

بسم الله الرحمن الرحیم

بانک داری اختصاصی

88تهران-دهم بهمن ماه

حسین عبده تبریزیمیثم رادپور

نوین اقتصاد بانک اختصاصی بانکداری سمینار

مدیریت ثروت

ک�ه اس�ت ح�وزه ای ث�روت مدیریت

ط�رف دو ه�ر م�دیریت ب�ا % معم�وال

دارد، س�روکار مش�تریان ترازنام�ۀ-

یعنی هم بدهیها و هم داراییها.

مهم ترین و انحصاری ترین زیر مجموعۀ, مدیریت ثروت

ثروت مدیریت

بانک داری اختصاصی

تعریف

به خدمات ارائۀ اختصاصی، بانک‌داری از مقصودزز زززززز ززززز زز زز زززز مشتریانیمی‌باشدکهدارایحداقلیازداراییهازززززززز

. باشندزززززز قابل‌سرمایه‌گذاری بهویژهداراییهای

مش��تری وکی��ل بان��ک درواق��ع

و می ش�ود م�الی ام�ور کلی�ۀ- ت�ا

و م�دیریت را مش�تریان غیرم�الی

اج�را نمای�د ب�دون اینک�ه مش�تری در

گیر این امور شود.

هنر بانک داری اختصاصی

هزینۀ- اوقات فراغت مشتریان ثروتمند

بسیار باالست.

آن ها حاضر نیستند این اوقات را صرف

جستجو و تحلیل اطالعات کنند.

متخصصین بانکداری اختصاصی به نیابت از

جانب آنان چنین کاری را انجام می دهند.

هنر بانک داری اختصاصی ارایۀ-

ترکیبی از خدمات باکیفیت به مشتریانی است که وقت کافی برای مدیریت ثروت

خود ندارند.

خدمات بانکداری اختصاصی

ویژۀ خدماتبانکی

مدیریتدارایی

زاریکارگ

مشاورهخدمات

سایرخدمات

خدمات کارگزاری بانک داری اختصاصی

کارگزاری

ه م ی ب

لیزینگ

صرافی و سهامارز

ر ی ا س

سایر خدمات بانک داری اختصاصی

هواپیما، بلیط و ... کنسرت، رزرو هتل

مشتری برنامه ریزی فرزندان آموزشی

آن وکالت پذیرش و وصیت نامه تنظیم به کمک

خانواده اعضای و مشتری از حقوقی حمایت

نقش کارشناس بانک داری اختصاصی

مشتریان

مدیر رابطه مند

واحدهای خدماتی

فرآیند خدمت رسانی-لیزینگ و بیمه

دریافت سفارش مشتری برای استفاده از بیمه و لیزینگ

ارتباط کارشناسان بانک داری اختصاصی با واحد بیمه و لیزنگ

انتخاب محصول و پرداخت از حساب واحد بانک داری اختصاصی

صرفه جویی در وقت و تأمین ذائقۀ- مشتریان

بانک داری اختصاصی

تخصص

تجربه

آینده نگری

تعهد

صداقت

امانت داری

آرامش

اطمینان

امنیت

رضایت

عامل محوری در موفقیت بانک داری اختصاصی

و مش��تریان ب��ه گوش فرادادن

درک واقعی نیازها و منافع آن ها

خ��دمات • و محص��والت ارای��ۀ-

برآزندۀ- نیازهای مشتریان

پزشکان-صندوق زمین و ساختمان

و زمین صندوق واحدهای در سرمایه گذاری نوین اقتصاد بانک اختصاصی بانک داری واحد. می دهد پیشنهاد را ساختمان

و امالک در سرمایه گذاری مشاورین دارای نوین اقتصاد بانک اختصاصی بانک داری واحد. است مستغالت

. می کنند خانه خرید صرف را خود پس اندازهای عمدۀ- قسمت ایران در % خصوصا

. ندارند کافی وقت جراح، پزشکان % خصوصا

سرمایه داران- صندوق طال

در دوران رکود بسیاری از سرمایه داران، در جستجوی دارایی های

امن هستند.

آن ها می خواهند ضمن حفظ امنیت اصل

سرمایۀ- خود، ریسک نرخ بهره را پوشش دهند.

واحد بانک داری اختصاصی سرمایه گذاری در سهام صندوق طال را

پیشنهاد می دهد.

گذار درآمدی

اختصاصی بانک داری

خدمات کارمزد

خرده فروشی بانک داری

بهره درآمد

انتقال رویکردهای بازاریابی

اختصاصی بانک داری

مشتری نیازهای مشتری محور

سنتی بانک داری

/ خدمت محصول ویژگی های محصول محور

مقایسۀ, بانک داری اختصاصی و خرده فروشی

خرده فروشی بانک داری اختصاصی بانک داری

غیرمتمرکز خدمات انبوه مشتریان استاندارد خدمات مالی خدمات محصول محور

متمرکز خدمات ارایۀ- معدود مشتریان منعطف خدمات غیرمالی و مالی خدماتمشتری محور

بانک های معتبر ارایه دهندۀ, خدمات بانک داری اختصاصی

CitiGroup

UBS

Credit Suisse

JPMorgan

Morgan Stanley

Merrill lynch

HSBC

نمایی از اندازۀ, بازار بانکداری اختصاصی در آمریکا

UBS

1.5

Citigroup

1.4

Merrill Lynch

1.2

Credit Suisse

0.6

به رقام

ا

الرن د

لیوتری

دارایی های تحت ماه 6مدیریت تا پایان

2007اول

نمایی از اندازۀ, بازار بانکداری اختصاصی در آمریکا

BAC

1.5

UBC

1.39

Citigroup

1.32

Wells Fargo

0.6

به رقام

ا

الرن د

لیوتری دارایی های تحت

2008مدیریت تا پایان

عملکرد یک ماهه بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین

مدیریت تحت داراییریال 15• میلیارد

مدیریت تحت دارایی سرانهریال 3• میلیارد

تحت دارایی های بازدهیمدیریت

•22.36%

سیر تحوالت تاریخی مشتریان هدف بانک داری اختصاصی

80دهۀ,

ب�انک داری • و ب�ود س�نتی اف�راد دس�ت در بیش�تر ثروت اختصاصی هنوز به افراد بسیار ثروتمند اختصاص داشت.

90دهۀ,

بانک ه�ا اهمیت فزاین�دۀ- رش�د طبق�ۀ- می�انی و فرص�ت ب�القوۀ- •افزایش تعداد مشتریان را دریافتند.

و پس 2000از آن

بیش�تر • داش�ته، در گذش�ته وج�ود آن چ�ه از ب�ازار بخش بن�دی و درک دقی�ق ط�ور ب�ه مش�تریان نیازه�ای ت�ا اس�ت ش�ده

برآورده شود.

تعریف مشتریان هدف بانک داری اختصاصی

اقتصاد نوین

میلیارد 1ریال

رویال اسکاتلند

میلیون 0.1دالر

لویدز

میلیون 0.5دالر

کردیت سوئیس

میلیون 1دالر

اهیمت بانک داری اختصاصی

باال سودآوری

س�ود • ب�اال خ�الص ث�روت ب�ا اف�راد نیازه�ای برآوردن مطلوبی دارد.

بازار ریسکاندک

مانن�د • قبلی پذیرفته ش�دۀ- ریس�ک های ب�ا آن درآم�د ارتب�اط اقتص�ادی بخش ه�ای ب�ه اعط�ایی تس�هیالت

ضعیفی دارد.

کل ریسکاندک

میزان تالطم درآم�دهای حاص�ل از ب�انک داری اختصاص�ی •به نسبت پایین است.

نتیجۀ, یک تحقیق

اکونومیست - 1994مجلۀ

دارد، • ان�دک رش�د ب�ازار زمانی ک�ه

ب��انک داری بانک ه��ا، از بس��یاری

اختصاص�ی را ب�ه عن�وان موت�ور رش�د

خود می بینند.

واحد بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین

بان�ك در اختصاص�ی ب�انك داری خ�دمات اجرايی ك�ردن موض�وع اقتص�اد ن�وین به دنب�ال هم�ایش »متنوع س�ازی خ�دمات و محص�والت

تیرم�اه در )عب�ور س�بز(« ك�ار ش�ركت 1386ب�انكی در دس�تور واق�ع در این هم�ایش گ�رفت. ه�دف ق�رار ن�وین ت�أمین س�رمایۀ- س�هم رس�یدن به منظ�ور جدی�د محص�والت و خ�دمات ارائ�ۀ-

ب�ه بان�ك غ�یربهره ای ب�ود. ٣٠درآم�دهای بان�ك درآم�دهای ك�ل %از بان�ك از جمل�ه خ�دمات جدی�د اختصاص�ی« »ب�انك داری ط�رح

تأیی�د تXأمین سXرمایهط�رف م�ورد و مط�رح هم�ایش این در و كس�ب وكار ط�رح تهی�ۀ- ب�ه نس�بت آن متع�اقب و قرارگ�رفت توس�ط بان�ك در خ�دمات این پیاده س�ازی فرآین�د اجرایی ك�ردن

اقدامات الزم صورت گرفت.تأمین سرمایه

چشم انداز بانک اقتصاد نوین

ما می خواهیم بیشترین

سهم بازار صنعت

بانک داری را به دست

آوریم.

استراتژی بانک اقتصاد نوین

کاهش توسعۀ-

تعداد شعب و

افزایش تمرکز

خدمت رسانی به

مشتریان متمول تر

مزایای حضور واحد در شعبه های بانک

افزایش گردش حساب و ماندۀ- حساب شعبه

افزایش مشتریان بزرگ شعبه

ایجاد فرصت برای جذب مشتریان رقبا

ایجاد فرصت برای جذب مشتریان فعال در سایر حوزه ها

مزیت ها برای بانک

منابع تنوعدرآمد تولید

درآم��دهای • از ح��رکت ب��رای را زمین��ه اختصاص��ی بانک داری سودمحور به درآمدهای کارمزدمحور فراهم می آورد.

توسعۀ- بازار کم هزینۀ-

ب�دون تحم�ل هزینه ه�ای • ایج�اد می ش�ود ک�ه بان�ک ب�رای این امک�ان تأسیس و تجهیز شعب، سهم بازار خود را توسعه دهد.

بانک پول هزینۀ کاهش

جذب س�پرده ها به ص�ورت عم�ده قیمت پ�ول بان�ک را به دلی�ل ک�اهش •ک�اهش ک�ار ن�یروی دس�تمزد ن�یز و اداری و عم�ومی هزینه ه�ای

می دهد.

با تشکر