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1Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

« Les aides financières à la création et au développement d’entreprises »

par Dominique DETHYResponsable PME-ServiceUnion des Classes Moyennes

2Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financières à la préparation du projet

Les aides au financement du projet

Présentation de PME Service

3Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financières à la préparation du projet

4Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financiLes aides financièères res àà la prla prééparation du projetparation du projet

La « bourse de préactivité »

projet de création d’entreprise basé sur une idée originale

bourse de 12.500 €, couvrant au maximum 80 % des dépenses admissibles

destinée uniquement à des dépenses liées à la préparation du projet (études technico-commerciales, mise au point d’un prototype, dépôt de brevet, déplacements, …)

5Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financiLes aides financièères res àà la prla prééparation du projetparation du projet

Les « chèques formation à la création d’entreprise »

pour tout porteur de projet de création/reprise d’entreprise désirant se lancer à titre principal

acquisition de « chèques » d’une valeur faciale de 12,5 €que le porteur de projet ne paie que 2,50 €; le solde est pris en charge par la Région Wallonne, pour un quota global de 1.422 chèques-formation

6Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financiLes aides financièères res àà la prla prééparation du projetparation du projet

Les « chèques formation à la création d’entreprise »

rémunération des heures prestées personnellement (pour ceux qui ne bénéficient d’aucun revenu, ni de travail, ni de remplacement)

formation spécifique en petits groupes par des organismes agréés

formation individuelle : accompagnement pré et post-création par une structure agréée

7Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financiLes aides financièères res àà la prla prééparation du projetparation du projet

Le « Plan Jeune Indépendant »

géré par le Fonds de Participation (organisme public de crédit)

pour les demandeurs d’emploi, âgés de moins de 30 ans

permet de recevoir gratuitement un accompagnement de 3 à 6 mois pour la préparation du projet et l’introduction d’une demande de «prêt lancement » via une structure d’appui agréépar le Fonds

8Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides financiLes aides financièères res àà la prla prééparation du projetparation du projet

Le « Plan Jeune Indépendant »

pour le porteur qui ne bénéficie d’aucun revenu, possibilité d’obtenir une indemnité mensuelle de 375 €versée par le Fonds et non-remboursable

aucune obligation de se lancer après la période d’accompagnement

9Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projet

10Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les prêts du Fonds de Participation

Le prêt Lancement

Le prêt Starteo

Le prêt Optimeo

Le prêt Initio

11Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les prêts du Fonds de Participation

Organisme public de crédit

Octroie des prêts à des conditions plus avantageuses

Prêts « subordonnés » : remboursés après les créanciers prioritaires

Pour un public moins favorisé ou pour des projets que le secteur bancaire hésite à financer

12Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt lancement »

pour les demandeurs d’emploi (min. 3 mois), les chômeurs complets indemnisés ou les bénéficiairesd’une aide sociale

pour financer tout type d’investissement et le besoin de trésorerie

montant maximum de 30.000 € et limité à 4 fois l’apport propre en espèces du demandeur

octroyé sans aucune garantie

13Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt lancement »

taux fixe de 4 %, réduit à 3 % pendant 2 ans si le bénéficiaire suit un accompagnement pendant les 18 premiers mois (accompagnement gratuit assuré par une structure d’appui agréée)

durée de 5, 7 ou 10 ans selon le type de projet et d’investissement

franchise de remboursement du capital (1 an)

14Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt lancement »

demande introduite obligatoirement par une structure d’appui agréée ou par un organisme bancaire

examen du dossier par des analystes-crédits et décision du Comité de crédit (délai +/- 1 mois)

peut être combiné avec le prêt Starteo ou le prêt Initio

15Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt Starteo »

pour tout porteur de projet ou toute personne exerçant comme indépendant depuis moins de 4 ans

système de « cofinancement » : toujours complémentaire à un prêt bancaire « principal »

pour financer tout type d’investissement et le besoin en trésorerie

16Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projet Les aides au financement du projet

Le « prêt Starteo »montant minimum de 7.500 € et maximum de 250.000 €et limité à 4 fois l’apport propre en espèces du demandeur (porté à 350.000 € en cas de reprise d’activité)

garanties demandées mais moindres que pour le crédit bancaire principal

taux réduit à 3 % pendant 2 ans et pour les années suivantes : taux du crédit bancaire « principal » réduit de 1,25 %

durée : 5,7 ou 10 ans selon le type d’investissement

demande introduite obligatoirement par la banque qui octroie le crédit principal (après accord de son prêt)

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Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt Optimeo »

pour toute personne exerçant comme indépendant depuis plus de 4 ans

système de « cofinancement » : toujours complémentaire à un prêt bancaire « principal »

montant minimum de 7.500 € et maximum de 250.000 € et limité à 3 fois l’apport propre en espèce du demandeur

les autres conditions (investissement, durée, …) similaires à celles du prêt Starteo

18Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le prêt « Initio »Pour tout porteur de projet ou entrepreneur exerçant en personne physique ou morale

Taux = 3% la première année puis BEPR pour la durée restante

Durée = 3,5 ou 7 ans

Max. 100.000 € limité à 50% de l’investissement et limité à5 fois l’apport propre du demandeur

Aucune garantie si personne physique. Cautionnement des associés actifs si personne morale.

19Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le prêt « Initio »

Système de cofinancement : toujours complémentaire à un prêt bancaire. La demande de prêt bancaire intervient après l’accord du Fonds de Participation.

Demande doit être introduite avec l’aide d’un comptable, expert-comptable ou un réviseur d’entreprise

20Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les micro-crédits de CREDAL

coopérative de crédit, créée en 1985

fonds privés, récoltés auprès de particuliers souhaitant une épargne solidaire avec une valeur ajoutée sociale

financements accordés à des personnes exclues du système bancaire, des asbl et des entreprises d’économie sociale

21Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les micro-crédits

Le « prêt solidaire » en partenariat avec le Fonds de Participation

Le « prêt solidaire + »

Le micro-crédit d’investissement (MC²)

Le micro-crédit de trésorerie (MC²)

22Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt solidaire »

pour toute personne qui désire créer son propre emploi, n’a pas accès au crédit bancaire et dont le projet a déjàété étudié en détail avec une structure d’appui

Montant max. 12.500 €

Taux d’intérêt : 5%

Remboursable en max. 4 ans

Aucune garantie exigée

Pas de fonds propres exigés

23Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt solidaire »

Peut financer l’achat de matériel, la trésorerie, le stock,…

Un accompagnement obligatoire est assuré par Crédal

24Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt solidaire + »

pour tout entrepreneur installé depuis moins de deux ans, qui n’a pas accès au crédit bancaire et dont la situation est saine et laisse supposer un bon développement

Conditions particulières: avoir bénéficié d’un prêt solidaire, d’un autre type de micro-crédit ou être exclu du crédit bancaire

25Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le « prêt solidaire + »

Montant max. 12.500 €

Taux d’intérêt : 5%.

Remboursable en 4 à 7 ans

Aucune garantie exigée

Permet de financer l’achat de matériel, le stock, la trésorerie,…

L’accompagnement est obligatoire

26Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le micro-crédit d’investissement (MC²)

pour toute personne qui souhaite s’établir comme indépendant principal (ou complémentaire avec but d’être à titre principal dans les deux ans) et est exclu du système bancaire

un montant maximum de 12.500 €

taux d’intérêt fixe de 5 % (réduit à 3 % sous certaines conditions)

27Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le micro-crédit d’investissement (MC²)

pas de garantie demandée

peut servir d’apport propre pour un autre prêt (notamment prêt lancement)

remboursé en 4 ans maximum (avec possibilité de franchise)

28Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Le micro-crédit de trésorerie (MC²)

un montant maximum de 10.000 €

pas de garantie demandée

taux d’intérêt de 8 %

remboursé en 1 an (renouvelable)

peut-être cumulé avec le micro-crédit d’investissement pour un maximum de12.500 €

29Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Différences entre MC² et prêt solidaire

OkExcluAssocié minoritaire en société

OUINONPeut servir d’apport propre pour un autre prêt

OkExcluRachat de fonds de commerce sans preuves comptables probantes

OkExcluStatut d’artiste, d’asbl,…OkExcluCrédit de trésorerie uniquementOkExcluTransport, agriculture, exportation

ExcluExcluCall shop

ExcluExcluActivités politiquement non correctes (jeux, sexe, …)

MC²Prêt solidaire

30Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les sociétés d’investissementLes invests publics

sociétés publiques de capitaux à risque intervenant sous différentes formes :

prise de participation minoritaire au capital prêts subordonnés à long termesouscription d’emprunts obligataires

au bénéfice de certaines entreprises (critères de taille, de secteurs, …)

coordonnées par la SOWALFIN : société wallonne de financement

31Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les invests privés

sociétés privées de capitaux à risque : 3 sociétés de « Business Angels » en Wallonie

prise de participation au capital avec suivi de l’entreprise

intervention dans société à « haut potentiel » (return attendu élevé et rapide)

32Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les sociétés de garantie

La Sowalfin

Société Wallonne de financement créée en 2002 par le Gouvernement Wallon

Rôle initial de « Fonds de garantie »

Mission de « coupole financière » chapeautant d’autres organismes ou dispositifs de financement

33Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

La Sowalfin

intervient sous différentes formes :garanties partielles en couverture de financement bancaire (max. de 75 % du crédit octroyé et max. 2,5 Mio €) et supplétives

cofinancement via l’octroi de prêts subordonnés : (maximum 250.000 €), complémentaire à un crédit bancaire, à un taux réduit, sans garantie réelle exigée

34Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

La Sowalfin

demande en prêts ou en garanties introduites par une banque ayant conclu une convention avec la Sowalfin

certains secteurs exclus, orientés plutôt vers les PME et les grandes entreprises

35Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les sociétés de garantie

Les sociétés de caution mutuelle

Sociétés coopératives à responsabilité limitée et à capital variable (4 sur le territoire wallon)

Coordination de ces sociétés au sein de la SOCAMUT, filiale de la SOWALFIN

36Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Les sociétés de caution mutuelle

octroi de garanties en couverture de financement bancaire

garanties partielles (max. 75 % du crédit avec un montant de max. 150.000 €) et supplétives

réassurance auprès de la SOWALFIN (50 % du risque encouru et même 80 % dans le cas de « microcrédit » de max. 25.000 €)

demande introduite par une banque (préaccord peut être demandé via une structure d’accompagnement)

orientée plutôt vers les TPE (<10 personnes)

37Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Les aides au financement du projetLes aides au financement du projet

Nous avons abordé, ici, les aides au financement.A celles-ci, s’ajoutent des aides financières :

- à l’emploi- à l’investissement- à la recherche et développement- à l’exportation- pour l’e-commerce- ….

Ces aides émanent principalement de la Régionwallonne et peuvent être découvertes sur le siteMidas http://economie.wallonie.be/02Databases/Prog_Midas/index.cfm

38Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Présentation de PME - Service

39Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

LL’’UCM, en quelques mots UCM, en quelques mots ……Un mouvement patronal interprofessionnel

Un ensemble de services pour répondre aux besoins des indépendants et des PME

Une Caisse d’Assurances socialesUn Secrétariat SocialUne Caisse d’allocations familialesUn Guichet d’entreprisesUne cellule « environnement »Un service de conseils et d’accompagnement en création, développement et transmission d’entreprises : PME-Service

40Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

PrPréésentation de PME Servicesentation de PME Service

PME-Service : structure d’accompagnement

Pour qui ?

les porteurs d’un projet de création ou de reprise d’une entreprise

les chefs d’entreprises ayant un projet d’extension, de délocalisation, … de leurs activités

les chefs d’entreprises rencontrant des difficultés

les personnes désirant remettre leurs affaires

41Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

PrPréésentation de PME Servicesentation de PME Service

PME-Service : structure d’accompagnement

Comment ?

étude de faisabilité commerciale et financière du projet (étude de marché, plan d’affaires)

recherche de financement et introduction de demande de prêts ou de garanties

encadrement pour la cession/reprise d’une affaire (évaluation de la valeur de l’entreprise, conseils juridiques, financement, …)

information sur les aides publiques disponibles

42Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

PrPréésentation de PME Servicesentation de PME Service

PME-Service : structure ’accompagnement

Comment ?

établissement de dossier de demande de permis socio-économique (implantation de surfaces commerciales)

analyse de la situation de l’entreprise et conseils en matière de réorientations (diagnostics, …)

43Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

PrPréésentation de PME Servicesentation de PME Service

PME-Service : structure d’accompagnement

Avec qui ?

en collaboration avec les conseillers de l’entreprise (comptables, fiscalistes, banquiers, …)

en partenariat avec des organismes tels que• le Fonds de Participation : structure d’appui agréée• la Région Wallonne : agrément dans le cadre du

dispositif des « chèques-formation à la création » et de « l’aide à la consultance »

• CREDAL, la SOWALFIN, la SOCAME, …

44Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Sites internetSites internet

www.ucm.bewww.creation-pme.wallonie (aides RW)www.fonds.org (Fonds de Participation)www.credal.bewww.socamut.bewww.sowalfin.bewww.chequecreation.be

45Les aides financières à la création et au développement d’entreprises

Merci pour votre attention!Merci pour votre attention!

PME Service637, chaussée de Marche5100 WIERDETél. 081/32.08.30Fax: 081/32.08.44pme@ucm.be