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『退休策劃』 講座 香港人壽保險從業員協會 講者 : Philip CHUI 二零零三年六月二十六日. 『退休策劃』 之市場潛力. 社會結構改變: 旺丁 => 節育 => 絕育 買樓概念 ﹝誤以為是﹞較次要的財策需要. 『退休策劃』 之市場潛力﹝續﹞. 人口老化: 65歲或以上百份比不断上升 現時: 10% 約 0.7 m 2019:15% 約 1.0 m 2029: 20% 約 1.4 m 現時 MPF / ORSO 之不足。. 經常出現的 Objection:. - PowerPoint PPT Presentation
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©Aspire Learning 2003
『退休策劃』『退休策劃』講座講座
香港人壽保險從業員協會香港人壽保險從業員協會
講者:: Philip CHUIPhilip CHUI
二零零三年六月二十六日二零零三年六月二十六日
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©Aspire Learning 2003 LUAHK LUAHK 退休策劃 講座退休策劃 講座
『退休策劃』『退休策劃』之市場潛力之市場潛力
社會結構改變:社會結構改變: 旺丁 旺丁 => => 節育 節育 => => 絕育絕育 買樓概念買樓概念 ﹝﹝ 誤以為是﹞較次要的財策需要誤以為是﹞較次要的財策需要
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©Aspire Learning 2003 LUAHK LUAHK 退休策劃 講座退休策劃 講座
『退休策劃』『退休策劃』之市場潛力﹝續﹞之市場潛力﹝續﹞
人口老化:人口老化: 6565 歲或以上百份比不断上升歲或以上百份比不断上升
現時: 現時: 10% 10% 約約 0.7 0.7 mm 20192019 :: 15% 15% 約約 1.0 1.0 mm 20292029 : : 20% 20% 約約 1.4 1.4 mm
● 現時 現時 MPF / ORSO MPF / ORSO 之不足。之不足。
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©Aspire Learning 2003 LUAHK LUAHK 退休策劃 講座退休策劃 講座
經常出現的經常出現的 Objection:Objection:
已有已有 MPF / ORSO, MPF / ORSO, 不需要額外的不需要額外的退休計劃 退休計劃 . . .. . .
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©Aspire Learning 2003 LUAHK LUAHK 退休策劃 講座退休策劃 講座
『退休計劃』『退休計劃』模式模式 - - 提議處理方法提議處理方法
陳生,你參加 陳生,你參加 ORSO ORSO 時 時 3030 歲,請問你打算幾多歲歲,請問你打算幾多歲退休?退休?
…… 好,假如你好,假如你 6565 歲退休,又歲退休,又
即是即是 3535 年後;年後; 現時的退休計劃裡現時的退休計劃裡 (ORSO) (ORSO)
每月你和你顧主每方供款每月你和你顧主每方供款5%5% ,合共,合共 10%10% ;即是每;即是每年你為退休儲蓄了十分一年年你為退休儲蓄了十分一年薪;薪;
假如你每年薪金升幅是平均假如你每年薪金升幅是平均的,而投資回報抵銷通脹的的,而投資回報抵銷通脹的話;話;
3030 6565
3535年年
5%5% ++ 5%5%(( ))
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『退休計劃』『退休計劃』模式模式 - - 提議處理方法提議處理方法
陳生,到你陳生,到你 6565 歲時,你的退歲時,你的退休儲備總共有休儲備總共有 3.53.5 年平均薪年平均薪金;金;
陳生,據資料顯示,男性現陳生,據資料顯示,男性現時平均壽命是時平均壽命是 7878 歲,即是說歲,即是說這這 3.53.5 年平均薪金要維持你年平均薪金要維持你1313 年的退休生活年的退休生活 . . . . . .
陳生,如果你只倚靠現時的陳生,如果你只倚靠現時的計劃,你退休生活素質和現計劃,你退休生活素質和現時比較將下降時比較將下降 73%. . .73%. . .
陳生,我相信這不是你預期陳生,我相信這不是你預期的退休生活,是嗎?的退休生活,是嗎?
3030 6565
3535年年
5%5% ++ 5%5%(( ))XX= 3.5= 3.5 年平均薪金年平均薪金
7878
1313
- 73%- 73%
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經常出現的經常出現的 Objection:Objection:
已有已有 MPF / ORSO, MPF / ORSO, 不需要額外的不需要額外的退休計劃 退休計劃 . . .. . ...\..\(BFT)Lect7-application of EXCEL.xls
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『退休計劃』『退休計劃』模式 模式 - - 提議之提議之 PresentationPresentation
陳生,假如你今天要退休的話,陳生,假如你今天要退休的話,而所有的責任如供樓、兒女的教而所有的責任如供樓、兒女的教育等都已完成;每月的生活費要育等都已完成;每月的生活費要多少?多少?
. . .. . . 當然是要舒適的退休生活當然是要舒適的退休生活 . . .. . . 好,即是要維持現在水平嗎? 好,即是要維持現在水平嗎?
那每月的生活費要多少?那每月的生活費要多少? 陳生,每月陳生,每月 HK$20,000HK$20,000 ,是嗎?,是嗎? 陳生,你現時是陳生,你現時是 3030 歲,打算幾歲,打算幾
多歲退休呢?多歲退休呢? 好,好, 6060 歲退休的話,據資料顯歲退休的話,據資料顯
示,男性現時平均壽命是示,男性現時平均壽命是 7878 歲;歲;即是你的退休金要足夠維持即是你的退休金要足夠維持 1818年,每月年,每月 HK$20,000HK$20,000 的退休生的退休生活 活 . . .. . .
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金每月每月HK$20,000HK$20,000
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1818 年年
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『退休計劃』『退休計劃』模式 模式 - - 提議之提議之 Presentation﹝Presentation﹝ 續﹞續﹞
當然這退休金亦會作一些當然這退休金亦會作一些穩定,低風險的投資如存穩定,低風險的投資如存款證,某銀行現時可提供款證,某銀行現時可提供到年息到年息 3.75% . . .3.75% . . .
陳生,這退休金到百年歸陳生,這退休金到百年歸老時應剩下多少?老時應剩下多少?
. . .. . . 你意思是你意思是 00 ?? 好,讓我計算你所需要的好,讓我計算你所需要的
退休金;退休金;
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金每月每月HK$20,000HK$20,000
每月每月HK$20,000HK$20,000
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3.75% p.a.3.75% p.a.
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『退休計劃』『退休計劃』 - - 運算運算
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金每月每月HK$20,000HK$20,000
每月每月HK$20,000HK$20,000
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-240,000
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pmt
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PVcompcomp HK$3,217,195HK$3,217,195..即所需之退休金為即所需之退休金為HK$3,217,195.HK$3,217,195.
BGN
運用 運用 FC - 100FC - 100
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『『退休計劃退休計劃』』模式 模式 - - 提議之提議之 PresentationPresentation
當然這退休金亦會作一些穩當然這退休金亦會作一些穩定,低風險的投資如存款證,定,低風險的投資如存款證,某銀行現時可提供到年息某銀行現時可提供到年息3.75% . . .3.75% . . .
陳生,這退休金到百年歸老陳生,這退休金到百年歸老時應剩下多少?時應剩下多少?
. . .. . . 你意思是要留下太太的生活你意思是要留下太太的生活
費,是嗎?費,是嗎? 好,請問陳太如果現在一人好,請問陳太如果現在一人
生活的話,每月生活費要多生活的話,每月生活費要多少?少?
. . .. . .
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金 每月每月HK$20,000HK$20,000
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『『退休計劃退休計劃』』模式 模式 - - 提議之提議之 PresentationPresentation
哦,要每月哦,要每月 HK$12,000HK$12,000 ;; 請問陳太現在幾歲?請問陳太現在幾歲? 2828 歲,據資料顯示,女性歲,據資料顯示,女性
現時平均壽命是現時平均壽命是 8282 ;即是;即是是到陳生是到陳生 7878 時,要預備陳時,要預備陳太的個人退休金是足夠維太的個人退休金是足夠維持持 66 年生活是嗎?年生活是嗎?
陳生,到時陳太退休金應陳生,到時陳太退休金應該變成該變成 . . .. . .
00 是嗎?是嗎? 好,讓我計算你所需要的好,讓我計算你所需要的
退休金;退休金;
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金 每月每月HK$20,000HK$20,000
每月每月HK$20,000HK$20,000
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每月每月 HK$12,000HK$12,000陳太退休金陳太退休金
每月每月 HK$12,000HK$12,000
每月每月 HK$12,000HK$12,000
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『『退休計劃退休計劃』』 - - 運算運算
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金 每月每月HK$20,000HK$20,000
每月每月HK$20,000HK$20,000
1818 年年
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每月每月 HK$12,000HK$12,000陳太退休金陳太退休金
每月每月 HK$12,000HK$12,000
每月每月 HK$12,000HK$12,000
66 年年
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陳太退休金陳太退休金
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PVcompcomp HK$789,590.HK$789,590.BGN
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『『退休計劃退休計劃』』 - - 運算運算
每月每月HK$20,000HK$20,000
退休金退休金 每月每月HK$20,000HK$20,000
每月每月HK$20,000HK$20,000
1818 年年
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每月每月 HK$12,000HK$12,000陳太退休金陳太退休金
每月每月 HK$12,000HK$12,000
每月每月 HK$12,000HK$12,000
66 年年
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PVcompcomp HK$3,624,215HK$3,624,215..
退休金退休金
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『退休計劃』『退休計劃』模式 模式 - - Possible ObjectionsPossible Objections
要考慮通脹時,怎辦?要考慮通脹時,怎辦?要減除要減除 MPF / ORSOMPF / ORSO ,怎計?,怎計?遲 遲 D D 先!先!
..\..\Retirement Planning (presentation version).xls
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Q Q && A A
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退休策劃之 退休策劃之 Door OpenersDoor Openers
陳生,有無想過單靠現時 陳生,有無想過單靠現時 MPF MPF 或者 或者 ORSOORSO ,,閣下之退休生活指數將下降超過 閣下之退休生活指數將下降超過 60%60% ??
陳生,如果退休要排隊,隊頭是與太太到處遊陳生,如果退休要排隊,隊頭是與太太到處遊歷,隊尾要靠踏汽水罐維生 歷,隊尾要靠踏汽水罐維生 . . . . . . ,你想排係邊?,你想排係邊?
陳生,老咗返呀仔屋企時,想聽到孫仔說,“陳生,老咗返呀仔屋企時,想聽到孫仔說,“爸爸,爺爺又買玩具返來 爸爸,爺爺又買玩具返來 . . .” . . .” 還是 “爸爸,還是 “爸爸,爺爺又返來問你攞錢 爺爺又返來問你攞錢 . . .” . . .” 呢?呢?
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