10 волжский банковский кластер

ВОЛЖСКИЙ БАНКОВСКИЙ КЛАСТЕР

команда Регион Финанс

Программа “Молодёжь и кластеры” г.Самара22.04.2014

БАНКОВСКАЯ АНТОЛОГИЯ

Привлечение временно свободных средств

Эффективное размещение средств

ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ

МУЛЬТИПЛИКАЦИЯБанковский

мультипликатор

Леонид Шварцман

БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности,

степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских

операций.

Ты положил в банк всего 100 рублей, а банк благодаря мультипликатору в итоге смог

выдать кредитов на 280 рублей!!

БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

увеличение в 2,8 раза!

ДЕНЬГИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

ФИНАНСЫ КАК КРОВЕНОСНАЯ СИСТЕМА

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ

БАНКИ ЭТО СЕРДЦЕ

ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

МЕСТНЫЕ БАНКИ VS

ФЕДЕРАЛЬНЫЕ БАНКИ

ПОЧЕМУ МЕСТНОМУ БИЗНЕСУ ЛЕГЧЕ ВЗЯТЬ

КРЕДИТ В МЕСТНОМ БАНКЕ?

СКОРОСТЬ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЙ

ЖЕЛАНИЕ РАЗДЕЛЯТЬ БИЗНЕС РИСКИ

ОРИЕНТАЦИЯ НА МЕСТНЫЙ РЫНОК

ВАЖНО ПОНИМАТЬ• Существующий финансовый поток, проходящий через региональные банки значительно ниже, чем через федеральные и государственные.

• А ведь именно региональные банки активно участвуют в финансировании местного бизнеса

ФУНКЦИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА

Обслуживание и максимально эффективное использование входящих финансовых потоков и существующей денежной массы на благо территории региональными банками и компаниями-владельцами финансовых инструментов

БК ДЛЯ МУНИЦИПАЛИТЕТА

Эффективный инструмент для использования временно свободных бюджетных средств, которые активно используются для развития местной экономики, через рост местных бизнесов, генерирующих денежный поток

БК ДЛЯ НАРОДА

Это понимание, что вкладывая и работая с игроками регионального банковского кластера, их деньги идут на развитие местной территории, улучшения условий жизни, повышения разнообразия форм работы и досуга

МЕСТНЫЕ БАНКИ ВАЖНЫ

ПОВТОРИМ КЛЮЧЕВЫЕ ПУНКТЫ

ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ

ДЕНЬГИ СОЗДАЮТ ДЕНЬГИ

БАНКИ ЭТО СЕРДЦЕ

МЕСТНЫЕ БАНКИ ВАЖНЫ

БАНКОВСКИЙ КЛАСТЕР

ГОЛОВНЫЕ ОФИСЫ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОФИСЫ

БАНКОМАТЫ, POS-ТЕРМИНАЛЫ, SELF-SERVICE ТЕРМИНАЛЫ

ГУ ЦБ РФ ПО САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

МЕСТНЫЕ ФАКТОРИНГ, ЛИЗИНГ, СТРАХОВАНИЕ

ИЛАДА И NCC/UNION CARD

БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

ИНВЕСТ ФОНДЫ

ВОЛЖСКИЙ БАНКОВСКИЙ КЛАСТЕР

16 региональных банков

3 факторинговых компаний

16 страховых компаний

15 лизинговых компаний

6 инвестиционных фондов

процессинг NCC/Union card (и сотрудничество с

Union Pay)

разработчик банковского ПО Илада

37 ВУЗов, готовящих работников для банков, но не банкиров

БК В ТОЛЬЯТТИ

БК В САМАРЕ

ОБЪЕКТЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА

ВСЕ 16 БАНКОВ РЕГИОНА

РЕГИОН БЕЗ РУСФИНАНСА

общий капитал около 30 миллиардов рублей (13% от активов)

232,6 миллиарда рублей активов (нетто)

153,1 миллиарда рублей кредитный портфель

из них 121,8 миллиарда рублей кредиты юридических лиц (80% от общего портфеля)

95,7 миллиардов рублей депозиты физически лиц (78,5% от кредитного портфеля юридических лиц)

15 РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ?

Местный бизнес профинансирован на 78,5% деньгами местного населения, при том, что Центральный банк считает такие пассивы рискованными и требует увеличение пассивов от юридических лиц

Местные банки при наличии соответствующих пассивов, способны профинансировать плюсом местный бизнес на 70 миллиардов рублей, или на 60% от текущего общего кредитного портфеля юридических лиц

ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ?

БАНКИ ТАТАРСТАНА• Количество местных банков — 22

• Собственные средства — 124,6 млрд. рублей (17% от активов)

• Активы (нетто) — 742,1 млрд. рублей

• Кредитный портфель — 445,2 млрд. рублей

• Кредитный портфель юр. лиц — 338,5 млрд. рублей

• Депозиты физических лиц — 205,8 млрд. рублей (61% от объёма кредитного портфеля юр. лиц)

САМАРА VS КАЗАНЬСобственные средства (% от активов)

Кредитный портфель юр. лиц

Депозиты физических лиц (% от юр. лиц)

Активы (Нетто)

30 млрд. (13%) 124,6 млрд. (17%)

232,6 млрд. 742,1 млрд.

121,8 млрд. 338,5 млрд.

95,7 млрд. (78,5%) 205,8 млрд. (61%)

БАНКИ МОЛОДЦЫ

• Одна из первых кредитных карт (на базе NCC)

• Одни из первых ипотечных продуктов (до законодательства)

• Банк с простыми коммуникациями (привет Габе)

БАНКИ МОЛОДЦЫ

• Реализованный проект Единой платёжной системы (обогнав Сбербанк)

• Практика работы с органическим трафиком ЖКХ и кредитованием

• Практика работы с проектным финансированием (и реализованные проекты)

СОТРУДНИЧЕСТВО С ДРУГИМИ КЛАСТЕРАМИ

• Перераспределение временно свободных средств между кластерами

• Разработка ипотечных программ работникам кластеров по льготным ставкам, благодаря гарантиям государства

• Производство игршек, рассказывающих про деньги и обучающих управлять личными финансами и прививающих умение копить

ЧТО МОЖНО УЛУЧШИТЬ?

• Перенаправить и удержать часть входящих в регион финансовых потоков в региональные банки

• Изменить закон об инвестициях Самарской области, включив банки в список получателей налоговых субсидий (минус 4% от прибыли)

ЧТО МОЖНО УЛУЧШИТЬ?

• Обеспечение протекции региональных банков от “активностей” Центрального банка и крупных коммерческих банков

• Налаживание отношений между владельцами региональных банков для взаимовыгодного сотрудничества

ЛИДЕРЫАктивные банкиры Эл банк — Анатолий Волошин АВБ — Елена Казымова, Николай Таран, Вера Прокопенко Газбанк — Владимир Аветасян, Олег Дьяченко, Андрей Кислов Ассоциации Союз самарских банков — Анатолий Волошин, Александр Кобенко, Сергей Зудин !

Финансовые потоки Губернатор Самарской обл. – Николай Меркушкин Финансовый министр Самарской обл. – Сергей Кандеев ЦБ Самарской обл. – Константин Суриков IT сфера NCC – Андрей Слесаренко

НАША КОМАНДА

В

Игорь Волошин — awasof@gmail.com Юлия Гелязова Марина Баранова Алина Щипакина Ильдар Кабиров Виктор Зюзин Валентина Некрасова Герман Давыдов Наталья Лебедева Екатерина Мельникова