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© 2014 Anhanguera Educacional. Proibida a reprodução final ou parcial por qualquer meio de impressão, em forma idêntica, resumida ou modificada em língua portuguesa ou qualquer outro idioma. 1
Como citar este material:
CINTRA, Josiane C.; CIZOTO, Sonelise. Desenvolvimento Pessoal e Profissional:
Conquistando o Mundo – Sua Independência Financeira. Caderno de Atividades.
Valinhos: Anhanguera Educacional, 2015.
Todos sabem que os recursos financeiros são parte importante na vida das
pessoas e que sua falta pode acarretar infelicidade. Preocupar-se em
administrar seu dinheiro é fundamental para ter uma vida boa, segura e
tranquila. É possível recorrer a algumas estratégias que ajudam na
administração mais inteligente e vantajosa das finanças compondo uma ótima
forma de atingir seus objetivos. O conceito de “ser rico” é bastante subjetivo,
ainda assim buscar a independência financeira deve ser foco relevante no seu
projeto de vida. Vale considerar que há fatores que podem minar a tão sonhada
independência financeira, tais como comprometimento, disciplina e dedicação.
O esforço proposto num processo de apenas cinco passos, se seguidos de
forma rigorosa e metódica, conduz diretamente a este objetivo garantindo um
futuro tranquilo à família e valendo muito a pena no final das contas.
Ser rico é o sonho de grande parte das pessoas, mesmo que não manifestem
isso de forma aberta e declarada. A riqueza compra conforto físico (casas,
carros, boas roupas etc.), mas também traz tranquilidade, por oferecer uma
sensação real de segurança, de estar protegido no futuro quando não se possa
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ou não se queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para
seu conforto e segurança para sua aposentadoria é perfeitamente legítimo e
saudável. Contudo, ser rico é um conceito muito subjetivo, cada pessoa pode
ter uma ideia diferente de qual valor é necessário para atingir esse patamar.
O dinheiro não compra a felicidade e, certamente, existem valores mais
importantes como amor, saúde, respeito e companheirismo. No entanto, os
recursos financeiros são parte da vida de todas as pessoas e a sua falta
acarreta infelicidade. Assim, preocupar-se em administrar o seu dinheiro é
fundamental para ter uma vida boa e tranquila. A seguir, serão apresentadas
algumas estratégias que auxiliam a administração vantajosa ou mais inteligente
de suas finanças.
Saiba Mais!
BM&F Bovespa - Educação Financeira
A BM&F Bovespa disponibiliza uma série chamada Educação Financeira. São
vários episódios sobre diferentes assuntos. Não deixe de acessar esses
vídeos. Disponíveis em: http://goo.gl/uAGpX1 e http://goo.gl/3zpBWJ. Acesso
em: 22 set. 2014.
O episódio chamado Hoje é dia de planejar está disponível em:
http://goo.gl/jH5ipO. Acesso em: 22 set. 2014.
Uma medida adotada para mensurar a evolução financeira pessoal é a
independência financeira, que pode ser definida como o patrimônio pessoal
que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar. Tal
conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa
consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas
reservas (recursos acumulados), considerando que a pessoa atinja tal
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independência quando a autonomia financeira se estende por um prazo tão
longo que será maior que sua vida.
O apelo de ser milionário é amplamente difundido na nossa sociedade, a ideia
de possuir mais de R$ 1 milhão é popularmente vista como um sonho distante,
mas esse é um sonho possível para uma pessoa de renda modesta, embora a
tarefa não seja fácil, pois exige muita disciplina e perseverança. Para isso,
deve-se sistematicamente criar uma sobra de recursos financeiros a serem
aplicados no mercado financeiro. Para tanto é necessário que a renda familiar
supere as despesas – é simples, porém exige muito controle e disciplina, o
que não é fácil.
O fator tempo é de suma importância no processo de acumulação de riqueza,
pois quanto antes começar a poupar, menor o valor a ser economizado
mensalmente.
De maneira geral, podemos dizer que existem cinco passos para alcançar a
independência financeira: o primeiro, consiste em conhecer e buscar ampliar a
sua renda.
A renda de uma família, geralmente, é composta pela soma do salário das
pessoas que trabalham na casa. A primeira dica é considerar sempre a renda
líquida (já com o desconto dos impostos INSS e IR), e não a renda bruta da
família, ou seja, apenas a renda disponível é que pode ser utilizada para
pagamento de despesas, e quando se pensa de outra forma pode-se estar
contando com uma renda que não existe.
Outro fator fundamental na análise da renda familiar é buscar alternativas
viáveis para incrementá-la. Mesmo pequenos aumentos de renda e,
consequentemente, de investimentos mensais produzem grandes resultados
em longo prazo. Algumas alternativas para ampliação de renda são: venda de
cosméticos ou produtos por catálogo, criação de sites de internet e prestação
de consultoria ou serviços especializados.
O segundo passo para tornar-se independente financeiramente consiste em
controlar as despesas, o que exige especial disciplina para não se deixar levar
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pelas muitas tentações de consumo. Além da força de vontade, para um bom
controle você deve anotar todas as despesas incorridas e, assim, ter a real
dimensão de tudo o que foi gasto; evitar parcelamentos, em especial os que
embutem juros etc. Alguns itens que, muitas vezes, parecem irrelevantes como
despesas podem significar, em seu conjunto, gastos significativos, por isso é
importante mantê-los sob controle. É o caso, por exemplo, das tarifas bancárias
e dos planos de telefonia celular (pré ou pós-pagos).
Saiba Mais!
O importante é como você gasta.
Note como a mudança de pequenos hábitos pode ser determinante para uma
economia que pode ajudar você a trocar de carro, reformar sua casa e até
comprar um novo imóvel!
AGUILAR, Adriana. O importante é como você gasta, não o que você ganha.
Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/3x4Z9z. Acesso em: 22 set. 2014.
O terceiro passo consiste em fazer orçamento mensal de sua renda e seus
gastos. Essa recomendação, ainda que pareça trabalhosa e desnecessária, é
de fundamental importância, pois permite visualizar tudo o que ocorreu na vida
financeira naquele mês, bem como quanto foi o superávit (a sobra) ou o
déficit (a falta) de dinheiro. Sugere-se anotar todas as despesas diariamente e
transferi-las para uma planilha ou mesmo um caderno, somando-as no fim de
cada mês (existem modelos de tabelas diversas para auxiliar na tarefa).
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Saiba Mais!
Monitorar o orçamento.
Veja em detalhes alguns passos para monitorar seu orçamento por meio do
controle pontual das receitas e despesas do mês.
SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o orçamento em Excel ou numa
agenda. Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/YbcRFR. Acesso em: 22 set.
2014.
Criado o superávit para aplicação, que é consequência dos passos anteriores,
o quarto passo consiste em investir tal superávit no mercado financeiro a fim de
conseguir receber juros que possibilitarão atingir o objetivo da independência
financeira. As principais recomendações para investir são: compreender o
produto financeiro de forma detalhada, em especial seu risco e sua
possibilidade de ganhos; ser conservador com a maior parte dos seus
recursos; e entender quanto tempo o seu dinheiro pode ficar retido, pois para
cada prazo há um investimento mais adequado.
As principais modalidades de investimentos disponíveis no Brasil são:
Certificado de Depósito Bancário (CDB); Caderneta de Poupança; Ações
em Bolsa de Valores; Fundos de Investimento e suas principais modalidades;
além dos Títulos Públicos emitidos pelo Governo.
Saiba Mais!
Descubra, com mais detalhes, como funcionam os investimentos.
Assista ao trecho de uma aula sobre finanças pessoais!
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O quinto passo da independência financeira consiste em acompanhar a
evolução do seu patrimônio para garantir que suas metas estejam sendo
atingidas. O ideal é rever periodicamente se as metas de superávit foram
cumpridas e certificar-se de que os juros recebidos no período foram
superiores à inflação, obtendo juros reais positivos. Caso a rentabilidade da
aplicação esteja permanentemente abaixo da inflação, é preciso reverter essa
aplicação para outra mais rentável, para que se garanta o crescimento real do
patrimônio.
Saiba Mais!
Pessoas que planejam e controlam sua vida financeira, independente de sua
renda, prosperam mais e com consistência, ou seja, sem necessitar do
elemento sorte.
Analise o material a seguir, que apresenta uma introdução ao pensamento
financeiro. Aproveite!
LOPES, Lincon. Finanças Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicações, 2012.
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Enfim, conquistar a independência financeira é possível para qualquer pessoa,
porém exige comprometimento, disciplina e dedicação, sendo este o motivo
que leva tantas pessoas a falharem. O esforço proposto nesse processo de
cinco passos, se seguidos de forma rigorosa e metódica, leva a este objetivo e
a todos os seus benefícios, garantindo um futuro tranquilo à família e valendo a
pena no final das contas.
Fique por dentro!
O desafio da inserção e permanência no mercado de trabalho é o caminho
mais usual para a conquista de recursos financeiros, capazes de construir a
independência financeira de uma pessoa. Isso exige esforço, disciplina,
planejamento, comprometimento e dedicação. Exige também
autoconhecimento no sentido do (re)conhecimento do seu projeto de vida, no
qual o equilíbrio entre as questões socioeconômicas e afetivas, muitas vezes,
não é algo simples de se alcançar. No entanto, muitas pessoas conseguem
extrapolar esse desafio que, talvez para você que lê este texto, já tenha sido
lançado e está sendo superado!
CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos: Anhanguera Educacional, 2013, p. 68.
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Ações: são investimentos de renda variável, e seus proprietários obtêm retorno
de duas formas: pelo recebimento de dividendos (equivalentes à distribuição de
lucros) e por ganhos de capital, quando as ações aumentam de valor. São
recomendadas para investidores que podem esperar retornos em longo prazo e
que conhecem este mercado. Investir em ações de uma determinada empresa
é como se você passasse a ser “dono” de uma parte dela (correspondente ao
número de ações que possui) e seu rendimento depende do desempenho da
empresa da qual se possuem ações. Se a empresa tem lucro, o acionista
(quem comprou ações) terá renda correspondente; se a empresa tiver prejuízo,
o acionista terá que assumir o prejuízo proporcional ao volume de ações que
possui. É, portanto, um investimento que envolve risco.
Caderneta de Poupança: é um instrumento tradicional de renda fixa e,
atualmente, sua rentabilidade é um misto entre taxa prefixada e taxa pós-
fixada: TR + 0,5% a.m. Os juros de 0,5% a.m. são fixos e a taxa referencial
(TR) é uma média de rentabilidades de CDBs ajustadas pelo governo.
Certificado de Depósito Bancário: é emitido por uma instituição financeira,
em troca de um depósito a prazo, ou seja, um depósito que só pode ser
resgatado após determinado período. É um instrumento de renda fixa que pode
ser emitido tanto com taxa de juros já fixa no início da aplicação (prefixada) ou
com uma taxa ligada a um indicador da economia (pós-fixada).
Déficit: ocorre quando a arrecadação é menor do que se estima gastar.
Despesas: referem-se à soma dos gastos gerados em um determinado
período.
Fundos de Investimento: são “condomínios” de investidores que se unem
para obter melhores condições de negociação. Esses fundos são
administrados por gerentes exclusivos e, apesar de serem muitas vezes
ligados a bancos, possuem CNPJ e regras próprias. A sua rentabilidade é
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calculada pelo administrador e repartida entre os investidores. Podem ser:
conservadores, quando investem apenas em renda fixa, como CDBs,
debêntures, títulos públicos; ou agressivos, quando investem em um misto de
renda fixa e variável, como ações e moeda estrangeira.
Independência financeira: pode ser definida como o patrimônio pessoal que
gera renda suficiente para a pessoa sobreviver pelo resto de sua vida sem
precisar mais trabalhar.
Orçamento mensal: é um controle que permite acompanhar tudo o que
ocorreu com sua vida financeira naquele mês/período (rendas, despesas e
valores possíveis para aplicação financeira).
Renda familiar: composta com o somatório dos salários das pessoas que
trabalham numa mesma família e devem ser diferenciadas entre renda bruta,
o valor completo do salário antes de efetuarem-se os descontos de impostos
legais (Previdência Social e Imposto de Renda), e a renda líquida, ou seja, o
valor de pagamento realmente disponível para uso, depois de calculados os
descontos.
Superávit: ocorre quando a arrecadação financeira (receita) é maior do que as
despesas estimadas.
Títulos Públicos: são emitidos pelo Governo com o objetivo de financiar a
dívida pública. Esses fundos podem ser prefixados ou pós-fixados, podendo
ser comprados por fundos de investimentos, empresas ou mesmo pessoas
físicas.
Agora, chegou a sua vez de exercitar seu aprendizado. A seguir, você
encontrará algumas questões de múltipla escolha e dissertativas. Leia
cuidadosamente os enunciados e atente-se para o que está sendo pedido.
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Questão 1
- Conhecer e buscar ampliar a renda.
- Controlar as despesas.
- Fazer orçamento mensal da renda e dos gastos.
- Investir o superávit no mercado financeiro.
- Acompanhar a evolução do patrimônio para garantir que as metas estão
sendo atingidas.
Esses tópicos se referem aos passos para garantir:
a) A independência financeira de uma organização empresarial.
b) O sucesso no mercado financeiro.
c) O estabelecimento de metas a serem conquistadas em curto prazo.
d) A independência financeira de uma pessoa.
e) A proteção contra os altos e baixos da inflação.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito.
Questão 2
Conquistar a independência financeira é possível para qualquer pessoa, porém
exige _____________ , _____________ e _____________ , o que pode levar
muitas pessoas a falharem. O esforço empenhado nesse processo leva a
atingir os objetivos e todos os seus benefícios, garantindo um futuro seguro e
tranquilo à família e valendo muito a pena no final das contas.
Escolha a alternativa que completa corretamente as três lacunas do texto:
a) comprometimento, disciplina e dedicação.
b) recursos financeiros, disciplina e dedicação.
c) superávit, juros reais positivos e disciplina.
d) patrimônio prévio, dedicação e comprometimento.
e) recursos financeiros, superávit e patrimônio prévio.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito.
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Questão 3
De acordo com o conceito de _______________, as metas político-econômicas
e sociais não deviam ser medidas pelos indicadores de crescimento econômico
quantitativo (crescimento material), mas sim de melhoria qualitativa das
condições de vida.
_______________ é uma expressão que indica as condições de vida de uma
pessoa envolvendo várias áreas, como o bem mental, físico, emocional; os
relacionamentos sociais, tais como família e amigos; a educação dentre outros
parâmetros que afetam a vida humana.
Essa expressão foi empregada pela primeira vez pelo presidente dos Estados
Unidos, Lyndon Johnson em 1964: "os objetivos não podem ser medidos
através do balanço dos bancos. Eles só podem ser medidos através da
_______________ que proporcionam às pessoas".
_______________ não está relacionada apenas com o valor que uma pessoa
consegue obter como resultado do seu trabalho, mas em como ela destina
seus recursos e esforços para ter uma vida mais plena, completa, realizada e
feliz.
O conceito ao qual o texto se refere em todas as quatro lacunas é:
a) Autonomia financeira.
b) Independência financeira.
c) Qualidade de vida.
d) Evolução do patrimônio.
e) Projeção de investimentos.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito.
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Questão 4
Explique o que significa a frase: “Ser rico é um conceito muito subjetivo”.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito.
Questão 5
Podemos usar uma medida para mensurar a evolução financeira pessoal.
Que medida é essa? Explique-a.
Verifique a resposta correta no final deste material na seção Gabarito.
Reconhecemos a necessidade de ter clareza quanto aos objetivos financeiros
que desejamos atingir e também de identificar o que significa “ser rico”. A partir
desses aspectos, consideramos o que é necessário fazer e como atuar para
atingir a independência financeira. Vimos que a independência financeira e a
autonomia financeira estão intimamente ligadas sem que tenhamos um valor
monetário fixo associado a elas. Conhecemos o processo de cinco passos,
que, se seguidos de forma rigorosa e metódica, conduzem à conquista da
independência financeira. Também refletimos sobre outros valores (não apenas
os financeiros) relacionados à concretização de sonhos, projetos e planos que
revelam o que verdadeiramente tem importância na vida de cada um de nós.
AGUILAR, Adriana. O importante é como você gasta, não o que você ganha.
Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/toRXue. Acesso em: 22 set. 2014.
BONFIM, T. R. et al. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos:
Anhanguera Publicações, 2011.
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CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos:
Anhanguera Educacional, 2013.
LOPES, Lincon. Finanças Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicações, 2012.
SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o orçamento em Excel ou numa
agenda. Exame.com. Disponível em: http://goo.gl/mwgPfm. Acesso em: 22 set.
2014.
Questão 1
Resposta: Alternativa D.
São os cinco passos que podem conduzir uma pessoa à independência
financeira.
Questão 2
Resposta: Alternativa A.
São as palavras “comprometimento, disciplina e dedicação” que completam
corretamente as três lacunas do texto.
Questão 3
Resposta: Alternativa C.
As quatro lacunas do texto referem-se ao conceito de qualidade de vida.
Questão 4
Resposta: Significa que não há uma só forma de entender a riqueza. Não se
mede o “ser rico” por uma quantia monetária fixa. Ser rico pode se configurar
com um desejo de grande parte das pessoas mesmo que não manifestem isso
de forma aberta e declarada. Mesmo assim, a ideia de riqueza não é a mesma
para todas as pessoas. A riqueza compra conforto físico (casas, carros, boas
roupas etc.), mas também traz tranquilidade, por oferecer uma sensação real
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de segurança, de estar protegido no futuro quando não se possa ou não se
queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para conforto e
segurança é legítimo e saudável. Contudo, ser rico é um conceito muito
subjetivo porque cada pessoa pode ter uma ideia diferente de qual valor é
necessário para atingir esse patamar.
Questão 5
Resposta: Uma medida adotada para mensurar a evolução financeira pessoal
é a independência financeira, que pode ser definida como o patrimônio pessoal
que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar.
Esse conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa
consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas
reservas (dos recursos que foram acumulados). Considera-se que uma pessoa
atinge a independência quando a autonomia financeira se estende por um
prazo tão longo que será maior do que a estimativa de vida dessa pessoa.
Roteiro de Estudo
Disciplina Desenvolvimento Pessoal e Profissional
Tema 8 Conquistando o Mundo – Sua Independência Financeira
Conteúdo
O conteúdo deste tema destaca a importância da luta e do empenho para
garantir segurança quanto aos recursos financeiros. Destaca como é
fundamental preocupar-se em administrar bem o dinheiro na conquista de
uma vida boa, segura e tranquila. Apresenta também algumas estratégias
que ajudam na administração mais inteligente e vantajosa das finanças
que, seguidas de forma rigorosa e metódica, conduzem a um futuro
tranquilo. Considera o que é necessário fazer e como atuar para atingir a
independência e a autonomia financeira. Há que se destacar também que
outros valores (não apenas os financeiros) estão relacionados à
concretização de planos, sonhos e projetos revelando o que
verdadeiramente tem importância na vida de cada um de nós.
Roteiro
Para a compreensão da discussão apresentada neste tema, é
necessário:
Identificar quais valores são importantes elegendo prioridades.
Estabelecer metas para a conquista da independência financeira e
formas de atingi-la.
Compreender a importância de seguir os passos para a conquista
da independência financeira.
Reconhecer que qualidade de vida é uma expressão que indica as
condições de vida de uma pessoa envolvendo várias áreas, como
o bem mental, físico, emocional; os relacionamentos sociais, tais
como família e amigos; a educação dentre outros parâmetros que
afetam a vida humana.
Valorizar posturas que conduzam a uma melhor qualidade de vida.
Nome
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Desenvolvimento Pessoal e Profissional | Tema 8
Para concretizar seu processo de aprendizagem:
Leia o caderno disponibilizado no ambiente virtual de
aprendizagem, faça as pesquisas indicadas no “Saiba Mais” e
responda as questões propostas no item “Agora é sua Vez”.
Assista com atenção às videoaulas do tema e realize as demais
atividades que compõem a aula, sempre que indicado.
Bibliografia Básica
BONFIM, T. R. et al. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos: Anhanguera
Publicações, 2011. (Livro-Texto 412)
Bibliografia Complementar
TV EDUCAÇÃO FINANCEIRA. Disponível em: <http://www.bmfbovespa.com.br/pt-
br/educacional/iniciativas/tv-educacao-financeira.aspx?idioma=pt-br>. Acesso em: 22
set. 2014.
Ação pioneira no Brasil realizado pelo BM&FBOVESPA em parceria com a TV Cultura,
que traz episódios didáticos, de fácil e rápida assimilação, que abordam um vasto
leque de temas: da origem do dinheiro e do sistema bancário, até problemas práticos
do seu cotidiano, como a melhor estratégia para lidar com os pagamentos a prazo.
CONSUMO CONSCIENTE. Disponível em:
<http://www.atitudessustentaveis.com.br/artigos/consumo-consciente/>. Acesso em:
22 set. 2014.
Independência financeira também está ligada às formas de consumo. Consumo
consciente não significa ter que se privar de uma vida mais confortável, mas reduzir,
reciclar e reaproveitar tudo o que for possível a fim de contribuir para a preservação do
meio ambiente e com o equilíbrio do planeta.
Antes de responder a questão, leia o texto:
Pedro (nome fictício) tem 24 anos, recebe cerca de R$ 2 mil por mês e seu endividamento chegou a R$ 10 mil, valor que
corresponde a cinco meses do seu salário. Ele faz parte do grupo de superendividados, que participou do primeiro ano do
Programa de Apoio ao Superendividado (PAS), do Procon-São Paulo.
Pedro é um caso comum entre esses consumidores. Quando atingiu o limite do cheque especial e do cartão de crédito, foi até
o banco cobrir empréstimos contraídos e entrou em um ciclo vicioso. A bola de neve, formada pelas taxas de juros dos
empréstimos, foi ficando maior à medida que Pedro recorreu a mais dois bancos para cobrir os empréstimos anteriores.
Fonte: Adaptado de <http://economia.ig.com.br/financas/2013-12-19/superendividado-deve-ate-r-300-mil-e-tem-22-cartoes-de-
credito.html>. Acesso em: 9 jan. 2014.
A partir do texto e das recomendações feitas para conquistar sua independência financeira, indique se são Verdadeiras (V) ou
Falsas (F) as afirmativas:
( ) No momento, Pedro possui independência financeira, pois pode fazer uma aplicação do valor excedente em seu
orçamento.
( ) A situação apresentada pelo texto mostra um desequilíbrio no orçamento de Pedro, pois há um déficit.
( ) A situação ilustrada mostra falha na administração financeira, pois Pedro perdeu o controle de seus gastos ao contrair
dívidas.
( ) Pedro obteve superávit em suas contas, demonstrando capacidade para administrar suas finanças pessoais.
( ) Pedro conquistou a independência financeira, pois o déficit não é tão relevante e pode ser equilibrado com empréstimos a
juros mais baixos.
Escolher uma resposta.
a. F, V, F, F, F.
b. V, F, V, F, F.
c. F, V, V, F, F.
d. F, F, V, F, V.
e. V, V, F, V, F.
Resposta correta: F, V, V, F, F. Comentário sobre a resposta correta: Compreender os mecanismos que levam ao endividamento pessoal e a terminologia correta utilizada para assuntos financeiros é uma das formas de aprender a construir sua independência financeira.
Para responder a questão, considere os textos a seguir:
Texto 1
“O dinheiro está no nosso dia a dia, mas não falamos sobre ele. Não fomos educados para lidar com as finanças e
reproduzimos padrões familiares sem saber”, explica a psicóloga paulista Valéria Meirelles, especializada em psicologia do
dinheiro.
Texto 2
Como mudar a situação? Informação parece ser o melhor caminho. Assim como no combate a disseminação de doenças como
a AIDS, parece que educar as pessoas sobre finanças pessoais é o caminho para evitar que os brasileiros endividem-se mais
ainda. No ano passado, um projeto piloto do Banco Central, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), da Superintendência
de Seguros Privados (Susep) e da Superintendência Nacional de Previdência Complementar, em parceria com o Bird, o
Ministério da Educação e o Unibanco está levando aulas de finanças pessoais para alunos do Ensino Médio em 450 escolas
estaduais do Ceará, Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo, Tocantins e Distrito Federal. Segundo o Bird, considerando 5
meses primeiros meses do programa, o percentual dos estudantes que faziam poupança antes do programa passou de 44%
para 49%. Já os que faziam lista de compras passou de 13% para 16%.
Fonte: <http://fiquericodiariamente.com.br/tag/financas-pessoais/page/2/>. Acesso em: 9 jan. 2014.
A partir das discussões propostas na leitura dos dois textos, é correto afirmar que:
Escolher uma resposta.
a. O Texto 1 é falso e reforça o Texto 2.
b. Ambos os textos são falsos e se contrariam.
c. O Texto 2 é falso e contraria o Texto 1.
d. Os textos tratam de aspectos diferentes e não possuem relação direta entre si.
e. Ambos os textos são verdadeiros e se reforçam.
Resposta correta: Ambos os textos são verdadeiros e se reforçam. Comentário sobre a resposta correta: Conhecer os mecanismos que nos levam a definir nossos padrões de consumo e o tipo de relação que estabelecemos com o dinheiro pode ser o início de uma mudança comportamental importante.
Para responder a essa questão, observe a tirinha:
Considerando as recomendações feitas durante a Aula-Tema, leia as afirmativas:
I. A independência financeira é um objetivo que pode ser alcançado por poucas pessoas, pois depende de uma boa dose de
sorte.
II. A administração financeira pessoal depende de uma atitude que, quanto mais cedo for tomada, melhores resultados pode
trazer.
III. A decisão por preservar a saúde financeira, precisa ser mantida no dia a dia, a partir da mudança de hábitos de consumo.
IV. Para se ter uma vida tranquila, é importante não se preocupar em administrar seu dinheiro, pois o estresse prejudica a
saúde.
Quais das afirmativas reforçam a reflexão mostrada pela tirinha?
Escolher uma resposta.
a. II e III.
b. I e IV.
c. I e III.
d. III e IV.
e. I e II.
Resposta correta: II e III. Comentário sobre a resposta correta: A independência financeira é decorrente de vários fatores objetivos, mas está diretamente ligada a atitudes e ações.
Um dos passos para conquistar a independência financeira é investir o superávit. Esse superávit pode ser obtido a partir do
conhecimento e da ampliação de sua renda e do controle de gastos. Sobre diferentes formas de investimentos, considere:
I. No investimento em __________, estes podem ser entendidos como um “condomínio” de investidores que dividem a
rentabilidade da aplicação.
II. O CDB, que significa __________, é emitido pelo Governo como forma de obter aumento de arrecadação.
III. O investimento em __________ é considerado tradicional e tem a garantia do Governo Federal até o limite de R$ 70 mil.
IV. A aplicação em __________ é um investimento de alto risco que oferece retorno garantido em longo prazo.
V. Pequenos investidores podem adquirir __________ por meio de um site do próprio Governo, facilitando a aplicação.
A partir das definições, assinale a alternativa que contém as palavras adequadas para preencher as lacunas,
na sequência:
Escolher uma resposta.
a. Títulos Públicos, Caderneta de Dividendos Bancários, Títulos Públicos, Caderneta de Poupança, Bolsa de Valores.
b. Certificado de Depósito Bancário, Bolsa de Valores, Títulos Públicos, Fundos de Investimento, Caderneta de Poupança.
c. Bolsa de Valores, Títulos Públicos, Caderneta de Dividendos Bancários, Caderneta de Poupança, Fundos de Investimento.
d. Caderneta de Poupança, Bolsa de Valores, Fundos de Investimento, Títulos Públicos, Certificado de Depósito Bancário.
e. Fundos de Investimento, Certificado de Depósito Bancário, Caderneta de Poupança, Bolsa de valores, Títulos Públicos.
Resposta correta: Fundos de Investimento, Certificado de Depósito Bancário, Caderneta de Poupança, Bolsa de valores, Títulos Públicos. Comentário sobre a resposta correta: Existem diversas formas de garantir sua segurança financeira, entre elas, fazer investimentos quando obtiver superávit em suas contas. Desta forma, conhecer as possibilidades é um passo importante em seu planejamento.
Uma das premissas para alcançar a autonomia financeira é obter um superávit em seu orçamento, o que pode ser alcançado a
partir de algumas alterações em seu padrão de consumo. Faça a simulação proposta, considerando que os gastos sejam:
- R$ 30 por mês em compras no supermercado, escolhendo bem os produtos que compra e aproveitando ofertas.
- R$ 60 por mês trocando o cinema e o jantar por um DVD em casa.
- R$ 100 por mês trocando o café da manhã na padaria pelo feito em casa.
- R$ 10 por mês reduzindo o happy hour de 4 para 2 vezes ao mês.
- R$ 50 por mês diminuindo o pacote da TV a cabo.
Fonte: Adaptação de Fernanda Tambelini, Você S. A., jul. 2011.
Quanto tempo você precisaria para economizar R$ 1.500?
Escolher uma resposta.
a. 5 meses.
b. 8 meses.
c. 3 meses.
d. 9 meses.
e. 6 meses.
Resposta correta: 6 meses Comentário sobre a resposta correta: O controle de despesas é um fator importante na manutenção de um orçamento doméstico equilibrado e obtenção de um superávit.
Exemplo prático de economia
Segundo a Pro Teste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor), os brasileiros tradicionalmente gastam cerca de um
terço do orçamento doméstico nas compras de supermercado. Não é preciso ir longe para pagar menos por certos produtos,
uma vez que a diferença entre estabelecimentos de um mesmo bairro, ou até de uma mesma rua, pode ser considerável.
Pelo segundo ano consecutivo, a associação comparou os preços nos supermercados de 13 cidades brasileiras, incluindo São
Paulo, para poder ajudar os consumidores a economizarem. Para tanto, foram consideradas duas cestas de produtos, sendo a
primeira formada com os produtos das marcas líderes de mercado e a segunda, com produtos sem marcas definidas. Tais
cestas ainda foram divididas em 3 subcestas: alimentos não-perecíveis; itens de higiene e limpeza; e produtos perecíveis.
Na cidade de São Paulo, a diferença de preço da cesta com produtos de marcas definidas pode chegar a 28% entre o
supermercado mais caro e o mais barato. No caso da cesta de produtos sem marcas definidas, a economia atinge 37%. Outra
dica para economizar é comprar os produtos em mais de um supermercado, aproveitando as promoções.
Fonte: adaptado de <http://financaspessoais.blog.br/financaspraticas/elaboracao-de-um-orcamento/consumo-
consciente/pesquise-precos-e-preserve-o-seu-bolso>., Acesso em: 20 fev. 2014.
O texto permite concluir que:
Escolher uma resposta.
a. A prática da pesquisa de preços, de maneira geral, pode impactar positiva e significativamente o orçamento familiar.
b. Os valores gerados pela economia nas compras de supermercado podem ser aplicados em financiamento imobiliário.
c. As compras em supermercado certamente podem proporcionar um aumento de patrimônio importante
d. A economia na compra de produtos alimentícios tem um peso pouco significativo nas contas domésticas.
e. A aplicação do superávit mensal é mais importante do que a economia gerada pelo consumo consciente.
Resposta correta: A prática da pesquisa de preços, de maneira geral, pode impactar positiva e significativamente o orçamento familiar. Comentário sobre a resposta correta: Para alcançar a independência financeira é necessário considerar todos os elementos que impactam positiva ou negativamente o equilíbrio do orçamento familiar.
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