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DISPOSITIF REGLEMENTAIRE MIS EN PLACE PAR LES BANQUES CENTRALES : CAS DE LA BCEAO
Fatimatou Zahra DIOP - Directeur National de la BCEAO pour le Sénégal
CARTES AFRIQUE 2010 - Tunis, 1er avril 2010
CARTES AFRIQUE 20102
SOMMAIRE
Introduction
I.Bref aperçu de l'UEMOA
II.Promotion des instruments de paiement électronique : cadre légal et réglementaire
III.Conclusion
CARTES AFRIQUE 20103
UNION ECONOMIQUE ET MONETAIRE DES ETATS D'AFRIQUE DE L'OUEST
L'UEMOA comprend 08 Etats membres :
BENIN
BURKINA
COTE D'IVOIRE
GUINEE BISSAU
MALI
NIGER
SENEGAL
TOGO
CARTES AFRIQUE 20104
Bref aperçu sur l'UEMOA
UEMOA EST UNE EXPERIENCE UNIQUE, CARACTERISEE NOTAMMENT PAR :
une monnaie commune, le Franc CFA
la centralisation des réserves de devises des Etats membres
une politique monétaire commune
une règlementation bancaire et financière commune, applicable à tous les acteurs financiers de l'Union
la réalisation de projets d'envergure régionale dans le domaine bancaire, notamment la modernisation des systèmes et moyens de paiement
CARTES AFRIQUE 20105
Bref aperçu sur l'UEMOA
Dans les années 90, un environnement bancaire et financier marqué par :
le faible niveau de sécurisation des opérations
la longueur des délais d’encaissements des valeurs et d’exécution des
opérations
le coût élevé des transactions
le nombre réduit de détenteurs de compte
l'inexistence d’interbancarité
la prépondérance des paiements en espèces
la faible automatisation du traitement des opérations
Lancement en 1999 de la modernisation des systèmes de paiement
CARTES AFRIQUE 20106
Bref aperçu sur l'UEMOA
La modernisation des systèmes de paiement repose sur les axes suivants :
Réduire les délais d'exécution des opérations
Abaisser le coût des transactions
Réduire l'utilisation des espèces grâce à des instruments de paiement adaptés
Renforcer l'accès aux services financiers de base en mettant à la disposition des
populations des moyens de paiement modernes et sécurisés
Développer une monétique de masse : 1 compte, 1 carte bancaire
CARTES AFRIQUE 20107
Bref aperçu sur l'UEMOA
Mise en place de trois systèmes
1. STAR-UEMOA
Système de règlement brut en temps réel, le Système de Transfert Automatisé et de Règlement dans l'UEMOA avec 97 participants
2. SICA-UEMOA
Système de compensation multilatérale automatisé, le Système Interbancaire de Compensation Automatisé dans l'UEMOA regroupant 107 participants
3. MONETIQUE-UEMOA
Système interbancaire de paiement par cartes à l'échelle de l'Union avec 45 banques interopérables au 31 décembre 2009 et la connexion de toutes les banques à fin décembre 2010
CARTES AFRIQUE 20108
PROMOTION DES PAIEMENTS ELECTRONIQUES : CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE
Directive sur la bancarisation
Réglement sur les systèmes de paiement
Instruction sur la monnaie électronique
Promouvoir les paiements electroniques
Mutualisation des couts Monétique de masse Renforcement du dispositif de sanction sur les fraudes par IPE
CARTES AFRIQUE 20109
CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE POUR LA PROMOTION DES PAIEMENTS ELECTRONIQUES
Axes de la promotion de l'usage des paiements électroniques
1- Plafonnement du montant des opérations en espéces
Directive n°08/2002/CM/UEMOA+ Arrêtés ministériels
2- Instauration du droit au compte
Règlement sur les Systèmes de Paiement
3- Autorisation de nouveaux acteurs Instruction sur l'émission de la monnaie électronique 4- Mutualisation des coûts Monétique interbancaire de masse avec le GIM-UEMOA
5- Renforcement de la confiance en l'utilisation des IPE par une Loi uniforme de repression des abus et fraudes sur IPE
CARTES AFRIQUE 201010
CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE POUR LA PROMOTION DES PAIEMENTS ELECTRONIQUES
1- Plafonnement des transactions en espèces
La Directive n°08/2002/CM/UEMOA portant sur les mesures de bancarisation et les Arrêtés ministériels imposent notamment :
la limitation du montant des opérations en espèces à 100 000 FCFA
le paiement et la perception des opérations de l'Etat (fournisseurs, salaires, pensions, droits et taxes) par un moyen scriptural (chèque, virement, carte...) nécessaire au-delà de 100.000 F. CFA
CARTES AFRIQUE 201011
CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE POUR LA PROMOTION DES PAIEMENTS ELECTRONIQUES
2- Instauration du droit au compte
Le Règlement sur les Systèmes de Paiement de l'UEMOA instaure :
le droit au compte à tout citoyen pouvant justifier d'un revenu régulier de 50 000 FCFA et plus
l'ouverture d'un compte obligatoire pour tout commerçant
la possibilité pour la BCEAO de désigner une banque pour l'ouverture d'un compte après trois tentatives infructueuses d'ouverture de compte par un agent économique
l'implication de nouveaux acteurs dans l'émission des instruments de paiement électronique
l'émission des instruments de paiement électronique par des acteurs non bancaires
CARTES AFRIQUE 201012
II.CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE DE L'EMISSION DE MONNAIE ELECTRONIQUE
3- Autorisation de nouveaux acteurs
L'Instruction N°01/2006/SP du 31 juillet 2006 relative à l'émission de monnaie électronique consacre cette orientation
Ce texte vise à promouvoir l'utilisation des instruments de paiement électronique dans l'Union
L'Instruction sur la monnaie élctronique consacre l'élargissement de l'émission des instruments de paiement électronique à de nouveaux acteurs non bancaires notamment les établissements de monnaie électronique (EME) et les SFD :
L'EME n'est pas une banque
Capital minimal de 300 millions FCFA
Surveillance prudentielle exercée par la BCEAO
CARTES AFRIQUE 201013
II.CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE DE L'EMISSION DE MONNAIE ELECTRONIQUE
4- La mutualisation des couts de traitement et d'émission des instruments de paiment électroniques, à travers :
la mise en place d'une structure interbancaire pour promouvoir l'interopérabilité : le GIM-UEMOA
l'incitation de tout émetteur de carte de paiement et de retrait à partciciper à l'interbancarité mise en oeuvre sous la houlette du GIM-UEMOA et de la BCEAO.
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II.CADRE LEGAL ET REGLEMENTAIRE DE L'EMISSION DE MONNAIE ELECTRONIQUE5- Renforcement de la confiance en l'UEMOA
La confiance en l'usage des IPE est renforcée par la mise en place d'un
nouveau cadre juridique répressif des fraudes et abus
Une nouvelle loi uniforme introduit de nouvelles incriminations dans l'édifice
repressif : fraudes, abus, contrefaçons sur les cartes bancaires et autres
instruments et procédés électroniques de paiement notamment :
les fraudes
les contrefaçons
l'usage et tentative d’usage de moyens falsifiés
l'utilisation en connaissance de cause des données d’identification pour le lancement ou le
traitement d’une opération de paiement électronique.
CARTES AFRIQUE 201015
III- Conclusion
BCEAO a opté résolument pour la modernisation axée sur : Promotion des IPE sécurisés et à coût réduit Adaptation de ses règles en fonction de la mutation de l'environnement
Emergence de nouvelles solutions de paiement
03 projets de paiement mobile en exploitation dans l'Union ;
02 EME agréés et en activité dans l'Union ;
Développement par les banques de cartes adaptés aux besoins des
populations (étudiants, voyageurs)
Dynamique à renforcer pour le bien des populations
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