View
2
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Pula, 21. Svibnja 2015.
HBOR - PODRŠKA
KONKURENTSNOSTI MALOG
GOSPODARSTVA
Malo gospodarstvo
Važnost
Jačanje gospodarske
aktivnosti
Povećanje stope
zapošljavanja / povećanje
stope samozapošljavanja
Rast izvoza
Smanjenje stope
siromaštva
Obilježja
Prevladavaju među poslovnim
subjektima
Najveći broj je u skupini mikro-
poduzetnika
Uglavnom posluju u djelatnostima:
Trgovina
Prerađivačka industrija
Građevinarstvo
Usluge
Niske stope preživljavanja, visoke
stope osipanja
Malo gospodarstvo (2)
Prilike
Ciljani segment tržišta, užeg
obuhvata
Proizvodi i usluge prilagođeni
ciljanim skupinama kupaca
Sposobnost prilagođavanja
uočenim promjenama u
uvjetima poslovanja
Izazovi
Ograničen pristup potrebnom
znanju i vještinama
Ograničena dostupnost
izvorima financiranja
Ograničena sposobnost
ublažavanja negativnih
utjecaja promjena u okolini
Podrška konkurentnosti
KreditiranjeMeđufinancira
nje
Osiguranje Savjetovanje
Programi kreditiranja
prilagođeni potrebama
malog gospodarstva,
Poticanje poduzetničke
aktivnosti (početnici,
mladi poduzetnici, žene
poduzetnice)
30 kreditnih programa
43 tisuća pojedinačnih
ulaganja
90 mlrd. ukupne
vrijednosti financiranja
Uvjeti kreditiranja
KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA
Namjena
Ulaganje u modernizaciju proizvodnje,
nove tehnologije, širenje postojećeg
poslovanja i izgradnju novih
proizvođačkih kapaciteta
Financiranje tekućih obveza koje nastaju
redovnim poslovnim aktivnostima (npr.
sirovine i materijal, zalihe, plaće,
potraživanja od kupaca i opće troškove).
Kamatna
stopa
2%, 4% ili 6% ovisno o programu,
veličini poduzetnika, dosadašnjoj
uspješnosti poslovanja i području
ulaganja. Za ulaganja u poljoprivredi,
turizmu, industriji, zaštiti okoliša,
energetskoj učinkovitosti i obnovljivim
izvorima energije do 30.06.2015. –
3% ili 5% godišnje
3%, 4% ili 6% ovisno o programu
kreditiranja
Rok otplate
12 do 17 godina (uključujući i poček od 2
do 5 godina) ovisno o programu
kreditiranja6 mjeseci do 6 godina
Način
kreditiranja
Putem poslovne banke, izravno, po
modelu podjele rizika i modelu
podređenog dugaPutem poslovnih banaka
Podrška ciljanim skupinama
Ciljane skupine
Početnici: starosti do 55
godina, prvi put osnivaju obrt ili
društvo, samozapošljavaju se;
Mladi poduzetnici: starosti do
30 godina, većinski vlasnici
društva ili obrta,
samozaposlenici su;
Žene poduzetnice: većinske
vlasnice obrta ili društva,
samozaposlene;
Uvjeti financiranja
Kreditira se 100% predračunske
vrijednosti ulaganja
Ne financira se PDV
Najveći iznos kredita: 700.000 kuna,
Rok otplate: do 12 godina, uključujući
do 2 godine počeka.
Kamatna stopa 2%
Izvorno HBOR (Žene
poduzetnice)
Uz subvenciju kamate od 2% od
strane Ministarstva poduzetništva
i obrta
Mikrokreditiranje
• Krajnji korisnici: Mikropoduzeća sa do 10 zaposlenih
• INSTRUMENTI OSIGURANJA: ZADUŽNICE, OVISNO O PROCJENI POSLOVNE BANKE
MJENICE I HIPOTEKA NA IMOVINI ISKLJUČIVO ONOJ KOJA SE FINANCIRA IZ KREDITA
• Namjena kredita: Osnovna i/ili obrtna sredstva
• Najviši iznos kredita: EUR 25.000
• Kamatna stopa za korisnika: Utvrđuje je PB ovisno o procjeni rizika korisnika kredita
• Rok otplate: 5 godina (uključujući do 1 godine počeka)
• % investicije koji se može financirati: 100% (bez PDV-a)
Uvjeti
Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)
i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije(CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje
mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).
Model podjele rizika
MODEL MSP
• HBOR kreditira i preuzima rizik za 40% ukupnog kredita
• PB kreditira iz sredstava HBOR-a i preuzima rizik za 60% ukupnog kredita
• Instrumenti osiguranja HBOR-ovog dijela kredita su mjenice i zadužnice i Jamstvo HAMAG BICRO-a za 80% glavnice kredita
• Instrumenti osiguranja PB –uobičajeni u bankarskom poslovanju
• HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu investiciju
• Najviši iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn
MODEL VP
• HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita
• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50%iznosa ukupnog kredita
• Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke
• Najniži iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn
Model podređenog duga
Programi: Gospodarstvo, Nova proizvodnja, Malo i srednje poduzetništvo, Infrastruktura i Zaštita
okoliša
HBOR odobrava izravni kredit za investiciju za koju je poslovna banka odobrila kredit, bilo iz
svojih ili iz HBOR-ovih izvora, pri čemu je kredit HBOR-a podređen kreditu poslovne banke u
smislu otplate i instrumenata osiguranja
KORISNICI – prvenstveno mali i srednji poduzetnici, ali ne isključujući i velike poduzetnike, koji
posluju najmanje 2 godine prije podnošenja zahtjeva za kredit, koji:
povećavaju poslovnu aktivnost u posljednjih 3 godine
imaju iskusan management te razvijene projekte i planove poslovanja
ostvaruju pozitivne financijske rezultate u posljednje tri godine
su orijentirani na izvoz,
zapošljavaju veći broj radnika,
imaju osigurana tržišta za proizvode/usluge
ROK OTPLATE I POČEK – do 12 godina uključujući poček do 8 godina (kredit HBOR-a počinje se
otplaćivati nakon što je otplaćen kredit poslovne banke)
SEKTORI – prerađivačka industrija, ICT, poljoprivreda
Među-financiranje ESI projekataProjekti privatnog sektora
Svi korisnici koji se bave ekonomskom
djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod
uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI
fondova
Financiranje troškova provedbe projekta, koji
obuhvaćaju:
dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI
fondova - prihvatljivi izdaci
izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće
kandidirati za ESI fondove
Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši
iznos kredita nije ograničen.
Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu
klauzulu u EUR
Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu
klijenta i kolateralizaciji
Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka
(17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je
isto opravdano inv. studijom)
Izravno i putem poslovnih banaka
Projekti ruralnog razvoja
Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru
kojeg podnose zahtjev.
Financiranje troškova provedbe projekta, koji
obuhvaćaju:
dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI
fondova - prihvatljivi izdaci
izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće
kandidirati za ESI fondove.
Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna.
Najviši iznos kredita nije ograničen.
Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u
EUR.
Najmanje 3% godišnje
Do 14 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili
restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka
Izravno i putem poslovnih banaka
2/3 ukupne kamatne stope za krajnjeg korisnika
Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije
za povrat predujma iz EU darovnice
Osiguranje i garancije
Osiguranje
Rizici
Komercijalni
Politički
Poslovi
izvozni poslovi od interesa za
gospodarstvo RH
poslovi koji potiču izvoz hrvatskih
roba i usluga
izvoz prema poduzećima koja nisu
vlasnički povezana s izvoznikom
potraživanja po izvoznim
poslovima koja su nedospjela i
koja nisu sporna
Garancije Korisnik garancije - pravna osoba u
inozemstvu koja raspisuje
međunarodno nadmetanje i/ili
zaključuje ugovor o kupoprodaji
hrvatskih roba, radova ili usluga
Vrste garancija:
Ponudbene
Za dobro izvršenje posla
Za povrat avansa
Za otklanjanje manjkavosti u
garantnom roku
Savjetodavna pomoć
Područni uredi:
izravan pristup korisnicima kredita
regionalna prisutnost HBOR-a
Savjetovanje i informiranje korisnika
HBOR-ovih programa i proizvoda
OSIJEK
SPLIT
GOSPIĆPULA
RIJEKA
ZAGREB
Zaključno
Koje situacije kreditor
želi izbjeći?
Neuspješno poslovanje koje
dovodi u pitanje otplatu kredita!
Nepoštivanje odredbi ugovora o
kreditu!
Nenamjensko trošenje kredita!
Uskraćivanje informacija važnih
za poslovanje!
Netočno vođenje poslovnih
knjiga
Socijalni aspekt
poduzetništva?
Problem
papirologije!
HVALA NA PAŽNJI!
www.hbor.hr
Strossmayerov trg 9
10000 Zagreb, Hrvatska
Područni ureda za Istru
Voditeljica ureda: Dr.sc.Cinzia Zubin
Pula, Mletačka 12
Tel: 052 381 900
Fax 052 219 217
czubin@hbor.hr
Recommended