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La Polizza al microscopioAvv. Giuseppe Doria
Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770
D.L. 138/2011
Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770
D.L. 1/2012
D.L. 138/2011 - D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):
a tutela del cliente, il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli estremi della polizza stipulata per la responsabilità
professionale e il relativo massimale. Le condizioni generali delle polizze assicurative di cui al presente comma possono essere negoziate, in convenzione con i propri iscritti, dai Consigli Nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti;
ENTRO 12 MESI DALLA DATA DI ENTRATA IN VIGORE DEL D.L.
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In base al contenuto del testo di Legge non esiste, al momento, differenziazione tra Medici dipendenti e liberi professionisti.
Il Magistrato nel momento in cui condanna in solido Azienda e Medico, nel caso in cui l’Azienda o l’Assicuratore della stessa, non risarcisce il danno , dà il diritto all’attore ad attaccare i beni del Medico dipendente.
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Pertanto: anche se intervenissero modifiche al D.L. Monti (differenziazione tra dipendenti e liberi professionisti)
la sola Polizza di RCT limitata alla Colpa Grave
non basterà a salvaguardare il patrimonio del Medico dipendente
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D.L. 138/2011 D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):
• Entra in vigore il 12 Agosto 2013• Mancanza di obbligo a contrarre per l’Assicuratore• Mancanza di sanzioni per il Professionista • Mancanza di precisazione del massimale
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Il 13 Settembre arriva il MINISTRO BALDUZZI
D.L.158/2012 del 13.9 art.3
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La colpa lieve è esclusa solo quando il medico si
attenga a linee guida e buone pratiche Fondo assicurativo Polizze B/M comunque disdettabili Polizze non a carico del S.S.N. Danno biologico D.L.209/2005 Aggiornamento ogni 5 anni degli Albi dei C.T.U.
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L’assicurazione al microscopio
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• Contratto assicurativo e garanzie• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
è quel contratto attraverso il quale, a fronte di un premio, il rischio di un risarcimento a terzi viene trasferito dalla sfera patrimoniale dell’Assicurato a quella dell’Assicuratore.
Il Contratto di Assicurazione di RCT Professionale
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Il Massimale: definizione
Il termine “Massimale” rappresenta il limite
di estensione della prestazione assicurativa,
ovvero l’esposizione massima al rischio da
parte dell’Assicuratore.
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La Polizza RCT Professionale
RCT PRIMO RISCHIO: l’esposizione della Compagnia parte da ZERO sino al massimale indicato in polizza.
RCT SECONDO RISCHIO: il massimale di polizza si Aggiunge a quello della polizza di primo rischio. Es.: max 1°rischio € 500.000,00 + max 2°rischio € 2.500.000,00 = max € 3.000.000,00
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L’assicurazione al microscopio
• Contratto assicurativo e garanzie
• Le clausole vessatorie• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
Si definiscono “Vessatorie”:
le condizioni che stabiliscono, a favore di colui che le ha
predisposte, limitazioni di responsabilità, facoltà di recedere
dal contratto o di sospenderne l'esecuzione, oppure
sanciscono a carico dell'altro contraente decadenze,
limitazioni alla facoltà di opporre eccezioni, restrizioni
alla libertà contrattuale nei rapporti coi terzi, proroghe o
rinnovazioni tacite del contratto, clausole compromissorie o
deroghe alla competenza dell'autorità giudiziaria.
Le Clausole vessatorie vengono sottoscritte separatamente
dall’Assicurato.
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Validità della Garanzia (Claims Made)
L’assicurazione di RCT Professionale vale per le richieste di risarcimento danni che pervengono all’Assicurato e vengono trasmesse all’Assicuratore solo durante il periodo di validità della Polizza.
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Il Medico deve prestare attenzione:
E’ doveroso chiarire queste 2 condizioni:
• PREGRESSA
• POSTUMA
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La “PREGRESSA”
È UNA ESTENSIONE DELLE GARANZIE DI POLIZZA
AD EVENTI POSTI ANTECEDENDEMENTE ALLA
DECORRENZA DEL CONTRATTO:
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PRIMA
La “POSTUMA”
È UNA ULTRATTIVITA’ DELLE GARANZIE DI
POLIZZA RISPETTO ALLA CESSAZIONE DEL
CONTRATTO:
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DOPO
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L’assicurazione al microscopio
• Contratto assicurativo e garanzie
• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato• La Tutela Legale
All’atto della sottoscrizione della Polizza
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• Descrizione precisa della propria attività;
• Dichiarazione di sinistri precedenti;
• Dichiarazione di altre assicurazioni RCT.
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L’assicurazione al microscopio
• Contratto assicurativo e garanzie
• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
La Polizza di Tutela Legale prevede:
Libera scelta del Legale e del Consulente Tecnico
• nei Procedimenti Penali
• nelle vertenze con l’Azienda (rapporti contrattuali)
• nei Procedimenti Civili in secondo rischio alla polizza RCT
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Il Sinistro:
• Denuncia immediata del Sinistro;
• La denuncia deve essere dettagliata;
• Denuncia a tutti gli assicuratori;
• aggiornare costantemente l’assicuratore.
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Cosa succede all’atto della denuncia di sinistro
• Istruzione del sinistro;
• Apposizione a riserva.
• Trattazione e liquidazione del sinistro
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Che cos’è la Riserva?
La riserva è l’importo che la Compagnia stima di pagare, per quel sinistro, in un momento o comunque in un esercizio successivo a quello in cui il sinistro è stato aperto.
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Grazie per l’attenzione Avv.Giuseppe Doria
giuseppe.doria@doriaassicurazioni.com
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