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Köln, Oktober 2009
Maklerpool-Rating
Erstrating der WIFO GmbH
2 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
GESELLSCHAFT
WIFO Wirtschafts- & Fondsanlagen-
beratung und Versicherungsmakler GmbH
Verbund unabhängiger Versicherungsmakler
Gewerbering 15
76287 Rheinstetten
Telefon: 07242 930-0
Telefax: 07242 930-100
E-Mail: info@wifo.com
Internet: http://www.wifo.com
RATING
Die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH (im Folgenden Assekurata genannt) bewertet
im Rahmen des Ratings, inwieweit ein Maklerpool die Qualitätsanforderungen und -erwartungen der
angebundenen Makler erfüllt. Nach Auffassung von Assekurata gelingt dies der WIFO Wirtschafts- &
Fondsanlagenberatung und Versicherungsmakler GmbH (im Folgenden WIFO GmbH genannt) auf
einem sehr guten Niveau. Assekurata vergibt der WIFO GmbH hierfür vier Sterne.
Die Teilqualitäten Beurteilung Gewicht [%]
Maklerorientierung sehr gut 40
Maklerzufriedenheit gut 30
Solidität sehr gut 30
3 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
UNTERNEHMENSANGABEN
Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein
Maklerpool ein attraktiver Vertriebspartner für einen Makler ist. Nach Auffassung von Assekurata han-
delt es sich beim Maklerpool-Markt um ein sehr heterogenes Umfeld. Die Pools positionieren sich mit
differenzierten Geschäftsmodellen am Markt und sprechen in unterschiedlicher Weise die individuellen
Interessen und Tätigkeitsschwerpunkte der Makler an. Insofern müssen sich interessierte Makler um-
fassend über mögliche Partner informieren und das Angebot der Dienstleister mit den eigenen Wün-
schen abgleichen. Assekurata untersucht und bewertet jeweils die individuelle Qualität des Makler-
pools. Dabei berücksichtigen die Analysten das jeweilige Geschäftsmodell sowie die Zielgruppenaus-
richtung des zu ratenden Unternehmens.
Vorstellung des Unternehmens
Die WIFO GmbH mit Sitz in Rheinstetten ist seit 1987 als Dienstleister für unabhängige Versiche-
rungs- und Finanzmakler tätig. Das inhabergeführte Unternehmen setzt auf Unabhängigkeit und blickt
auf eine langjährige Branchenerfahrung zurück. Ziel der WIFO GmbH ist es, ihre Partner im gesamten
Beratungsprozess beim Endkunden zu unterstützen. Der Schwerpunkt liegt auf dem Versicherungs-
geschäft.
Der WIFO GmbH sind derzeit mehr als 2.000 Partner angeschlossen, die von 52 Mitarbeitern am
Standort Rheinstetten sowie von drei regionalen Maklerbetreuern vor Ort unterstützt werden.
Geschäftsführung und Konzerneinbindung
Um den angebundenen Maklern eine umfassende Unterstützung über alle Sparten hinweg anbieten
zu können, greift die WIFO GmbH auf ein großes Netzwerk an Partner- und Beteiligungsunternehmen
zurück. Zur WIFO-Gruppe zählen die ASKUMA AG (Abwicklungsplattform für das Privatkunden-
Sachgeschäft), die mybaufi AG (Baufinanzierungsplattform) und die Deutsche Unternehmensvorsorge
AG (BAV Consulting). Die WIFO-Gruppe unterstützt die verschiedenen Zielgruppen, die der WIFO
GmbH sowie den drei Beteiligungsgesellschaften wifo konzept AG, Wifo Finance AG und der Financi-
al Experts Group AG (FEG) zugeordnet werden. Die den einzelnen Gesellschaften angebundenen
Makler erhalten Unterstützung bezüglich Technik- und EDV-Themen, Backoffice-, Verwaltungs- und
Abrechnungsaspekten.
Inhaber und Geschäftsführer der WIFO GmbH ist Herr Karl Burkart.
4 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
Zielgruppe
Die WIFO-Gruppe arbeitet mit selbständigen Handelsmaklern auf der Grundlage des § 93 HGB zu-
sammen. Die wifo konzept AG richtet sich an Makler, die zuvor ihre Heimat in systematischen Allfi-
nanzvertrieben hatten, sowie an junge Makler mit noch kleinem Bestand, während die Wifo Finance
AG ehemalige Ausschließlichkeitsagenten nach ihrem Statuswechsel zum Handelsmakler unterstützt.
Die FEG wiederum spricht Makler an, die sich auf das Leads-basierte Krankenversicherungsgeschäft
spezialisiert haben. Bereits langjährig tätige Makler, die einen umfassenden Beratungsansatz verfol-
gen, werden der WIFO GmbH zugeordnet. Generell ist die Unternehmensgruppe bestrebt, qualitative
und produktive Makler langfristig an sich zu binden, die den überwiegenden Teil ihres Geschäftes
über die WIFO-Gruppe abwickeln. Die Unternehmensleitung hat es sich zum Ziel gesetzt, den Anteil
der produktiven Zielkunden künftig verstärkt auszubauen und diesen ein noch breiteres Unterstüt-
zungsangebot zur Verfügung zu stellen.
Dienstleistungsangebot
Das Dienstleistungsangebot der WIFO GmbH ist an den individuellen Bedürfnissen der oben be-
schriebenen Zielgruppen ausgerichtet. Das Unternehmen positioniert sich als Full-Service-Anbieter
am Markt und stellt seinen Partnern Angebote rund um Beratungs- und Betreuungsprozesse beim
Endkunden zur Verfügung. So erstellen beispielsweise die Service-Mitarbeiter des Lebensversiche-
rungs- (LV-), Krankenversicherungs- (KV-) und des Gewerbe/Sachversicherungs-Backoffices indivi-
duelle Angebote und klären darüber hinaus Risikozuschläge bei den jeweiligen Gesellschaften für den
Partner ab. Des Weiteren erhalten die Partner eine umfassende technische Unterstützung, die es
ihnen ermöglicht, Prozesse im eigenen Maklerunternehmen effizienter zu gestalten. Auch können sich
die Makler jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an die WIFO GmbH wenden.
Das Unternehmen hält hierzu verschiedene Lösungen, wie z.B. Angebote zu Geschäftsdrucksachen
sowie Formulare zur Beratungsunterstützung, bereit.
5 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
Die Teilqualitäten:
1. MAKLERORIENTIERUNG
Die Teilqualität Maklerorientierung bewertet Assekurata mit der Note sehr gut.
Das Assekurata-Rating von Maklerpools ist eine Entscheidungshilfe für Makler bei der Auswahl eines
geeigneten Pools. In einem heterogenen Markt stellt eine Vielzahl an Pools unterschiedliche Angebote
bereit. Den Umfang und die Qualität dieser Offerten untersucht Assekurata in der Teilqualität Makler-
orientierung. Hierbei werden sowohl die strategischen Aspekte des Leistungsmanagements als auch
das konkrete Leistungsangebot durchleuchtet. Dem vielfältigen Dienstleistungsangebot der einzelnen
Maklerpools trägt Assekurata unter anderem mit der Berücksichtigung von Preis und Leistung Rech-
nung.
Leistungsmanagement
Neben der strategischen Ausrichtung des Maklerpools untersucht Assekurata im Teilbereich Leis-
tungsmanagement die Unternehmensplanung sowie die Unternehmensprozesse. Hierbei spielen ge-
eignete Planungsinstrumente ebenso eine Rolle wie die Gestaltung einzelner Geschäftsprozesse.
Geschäftsprozesse werden bei der WIFO GmbH über ein zentrales CRM-System auf Microsoft-Basis
gesteuert. So können die Mitarbeiter sowie die Partner beispielsweise den Prozess der Antragsab-
wicklung vom ersten bis zum letzten Schritt transparent nachvollziehen. Der Partner erhält in diesem
Fall eine automatische E-Mail-Benachrichtigung über den Bearbeitungsstand seines eingereichten
Antrags. Weiterhin bietet das CRM-System den Mitarbeitern die Möglichkeit, Aufgaben innerhalb des
Unternehmens sachgerecht zu delegieren und Bearbeitungsstände transparent zu machen. Und auch
die täglichen Arbeitsprozesse werden erheblich vereinfacht; beispielsweise durch eine automatische
Zuordnung von E-Mails und Dokumenten zum entsprechenden Kunden.
Das Arbeitsumfeld der WIFO GmbH ist geprägt von einer Entscheidungskultur, die eine regelmäßige
und im Bedarfsfall auch kurzfristige Prozessoptimierung ermöglicht. Verbesserungspotenziale erkennt
das Unternehmen dabei unter anderem durch die Ergebnisse einer turnusmäßig durchgeführten Onli-
ne-Befragung der angebundenen Partner.
Den Teilbereich Leistungsmanagement bewertet Assekurata insgesamt als gut.
Leistungsangebot
Die WIFO GmbH bietet als Full-Service-Anbieter ihren angebundenen Partnern eine breite Unterstüt-
zung hinsichtlich fachlicher, vertriebsorientierter, administrativer und technischer Dienstleistungen.
6 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
Hervorzuheben ist hierbei das Backoffice-Angebot des Unternehmens. In den Sparten Sachversiche-
rung (insbesondere gewerbliche Sachversicherung) sowie Kranken- und Lebensversicherung können
die Partner auf personell gut besetzte Service-Teams des Pools zurückgreifen. Diese erstellen indivi-
duelle Angebote nach den vom Makler kommunizierten Kundenbedürfnissen. Dabei berücksichtigen
sie unter anderem eigene Deckungskonzepte, Spezialtarife sowie Rabattierungsvollmachten und klä-
ren innerhalb von zwei bis drei Tagen etwaige Risikozuschläge ab.
Zudem verfügt die WIFO GmbH durch die Zusammenarbeit mit der ASKUMA AG über einen Online-
Marktplatz für das private Sachgeschäft. Ein Teil dieses Geschäfts kann vollautomatisch und haf-
tungssicher über die Plattform abgewickelt werden. Dabei ist es möglich, nach einer Tarifberechnung
direkt die Policierung auszulösen, was eine hohe zeitliche Effizienz mit sich bringt. Ein besonderer
Service wird auch im Bereich der Vertragsverwaltung angeboten: Vertragsänderungen wie Umzug
oder Änderungen von Bankverbindungen können fallabschließend und haftungssicher bearbeitet wer-
den. Allerdings sind noch nicht alle Versicherer an diese Plattform angeschlossen, weshalb die Anbie-
ter- und Produktauswahl derzeit noch recht eingeschränkt ist. Nach Auskunft des Managements soll
der Abschluss des Privatsachversicherungsgeschäfts über die WIFO GmbH künftig auch über Ver-
gleichsrechner möglich sein. Um den Partnern der WIFO GmbH auch umfassende Unterstützung
außerhalb der eigenen Kernkompetenz im Versicherungsbereich anbieten zu können, greift das Un-
ternehmen auf ein großes Netzwerk an Partnerunternehmen zurück. Diese unterstützen im Bereich
der Baufinanzierung sowie im Fonds- und Beteiligungsgeschäft.
Besonders positiv bewertet Assekurata die Verwaltungsprogramm-Lösung der WIFO GmbH. Es han-
delt sich um ein anwenderfreundliches Programm auf Microsoft-Basis, das vollständig in Outlook in-
tegriert und mit umfangreichen Funktionen versehen ist. Das Kundenverwaltungsprogramm verfügt
beispielsweise über intelligente Schnittstellen zu Vergleichs-, Angebots- und Beratungsprogrammen
der Versicherungs- und Finanzbranche sowie zur Datenbank der WIFO GmbH. Diese sorgen für einen
automatischen Import von Kunden- und Vertragsdaten, wodurch die manuelle Datenpflege deutlich
reduziert wird. Zudem bietet das System eine hundertprozentige Synchronisation zwischen Outlook
und dem Verwaltungsprogramm. Für größere Vertriebseinheiten können im Verwaltungsprogramm
wahlweise individuelle sowie bereits implementierte Arbeitsprozesse hinterlegt werden. Beispielhaft
kann hier das Anlegen einer Marketingkampagne inklusive Teilprozessen und Zuständigkeiten ge-
nannt werden. Die Software-Lizenzen bezieht der Makler über die assapp AG, so dass er das Pro-
gramm auch unabhängig von der Kooperation mit der WIFO GmbH nutzen kann.
Des Weiteren können sich die Makler jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an
die WIFO GmbH wenden. Auf Nachfrage stellt das Unternehmen beispielsweise Angebote zu Ge-
schäftsdrucksachen, das heißt unter anderem Briefbögen, Blöcke, Visitenkarten und eine „schlüssel-
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fertige“ Homepage für die angebunden Makler zur Verfügung. Formulare zur Beratungsunterstützung,
wie beispielsweise Risikoanalysebögen, können ebenfalls genutzt werden.
Im Bereich der Weiterbildung baut das Unternehmen seine Angebote derzeit stark aus. Neben regel-
mäßigen Schulungen in der gewerblichen Sachversicherung sowie Angeboten über Weiterbildungs-
träger soll das Schulungsthema durch die Kooperation mit der FiNet Academy GmbH künftig stärker
fokussiert werden.
Insgesamt bewertet Assekurata das Leistungsangebot der WIFO GmbH als sehr gut.
Preis/Leistung
Im Bewertungspunkt Preis/Leistung stellt Assekurata preisliche Komponenten dem individuellen An-
gebot sowie den vertraglichen Rahmenbedingungen des Maklerpools gegenüber.
Die WIFO GmbH arbeitet mit einem dreistufigen Lizenzmodell. Hierbei können die Partner entspre-
chend des von ihnen benötigten Leistungsumfangs zwischen einer Standard-, Professional- und Mas-
ter-Lizenz wählen. Bei Buchung der Standard-Lizenz kann der Makler die WIFO GmbH als reinen
Maklerpool nutzen, das heißt er profitiert davon, sein Geschäft einheitlich über einen zentralen An-
sprechpartner zu WIFO-Courtagesätzen abwickeln zu können. Neben einer einmaligen Anmeldege-
bühr in Höhe von 250 € für alle Lizenzen entfällt auf das Standard-Paket ein jährliches Entgelt in Höhe
von 120 €. Die Professional-Lizenz enthält neben der Maklerpool-Funktion wahlweise die Backoffice-
Dienstleistung für das Gewerbe-Sach-Geschäft oder für das Lebensversicherungs- und Krankenversi-
cherungsgeschäft. Erhältlich ist das Paket für eine monatliche Gebühr von 75 €. Bei Buchung beider
Bereiche belaufen sich die Lizenzgebühren auf 125 €. Die dritte Lizenz „Master“ umfasst alle Leistun-
gen der Professional-Lizenz sowie die Nutzungsmöglichkeit beider Backoffices. Zusätzlich erhält der
Makler statt einer monatlichen eine 14-tägige Courtage-Abrechnung, eine intensivere Betreuung so-
wie Zugriff auf exklusive Produkte und Anbieter. Optional können zu allen Lizenzen zusätzlich ein
Kundenverwaltungsprogramm inklusive ASKUMA-Schnittstelle sowie weitere Produkte der WIFO-
Partnerunternehmen (z.B. Softfair, HappyHypo oder prohyp) gebucht werden. Dem Makler wird somit
eine Vielzahl an verfügbaren Schnittstellen zum Verwaltungsprogramm bereitgestellt.
WIFO-Partner profitieren weiterhin von einem fünfzigprozentigen Rabatt auf eine spezielle Vermö-
gensschaden-Haftpflichtversicherung sowie von einem vergünstigten Zugang zu Schulungsangebo-
ten.
Die Courtagevereinbarungen der WIFO GmbH entsprechen nach Einschätzung von Assekurata dem
marktüblichen Niveau. Im Rahmen der Kundenbefragung bewerteten 22,8 % der angebundenen pro-
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duktiven Makler das Preis-Leistungs-Verhältnis der WIFO GmbH als sehr gut oder ausgezeichnet,
weitere 41,8 % als gut.
Im Teilbereich Preis/Leistung vergibt Assekurata für die WIFO GmbH insgesamt ein gutes Urteil.
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2. MAKLERZUFRIEDENHEIT
Die Teilqualität Maklerzufriedenheit erzielt insgesamt eine gute Beurteilung.
In der Teilqualität Maklerzufriedenheit kommt der Kunde, also in diesem Fall der Makler, zu Wort. Im
Rahmen einer repräsentativen telefonischen Befragung erkundigt sich Assekurata bei 100 angebun-
denen Vertriebspartnern nach ihren Erfahrungen mit dem Maklerpool. Darüber hinaus werden mit
einzelnen Maklern qualitative Interviews geführt, um einen detaillierten Einblick in das Dienstleis-
tungsangebot des Pools aus Maklersicht zu erhalten. Stärken und Schwächen des einzelnen Pools
werden im Rahmen einer Handlungsrelevanzmatrix analysiert. Die so identifizierten potenziellen
Handlungsfelder verdeutlichen, in welchen Servicebereichen Investitionen besonders sinnvoll und
lohnenswert sein können.
Maklerzufriedenheit
Die Maklerzufriedenheit sagt aus, welchen Grad an Kundenorientierung ein Anbieter erreicht hat, das
heißt, inwieweit seine Leistungen den Wünschen seiner Kunden entsprechen. Der Grad der Zufrie-
denheit hängt davon ab, inwieweit die wahrgenommenen Leistungen mit den Erwartungen überein-
stimmen. Assekurata ermittelt die Zufriedenheit der an den Pool angebundenen Makler mit Hilfe des
Kundenzufriedenheitsindex, der auf Basis mathematisch-statistischer Analysen gebildet wird und jene
Items zusammenfasst, welche für die Dimension der Kundenzufriedenheit besonders bedeutsam sind.
Im Fall der WIFO GmbH zeigt sich ein Großteil der produktiven Partner zufrieden mit der Unterstüt-
zung durch das Unternehmen. So bezeichnen 54,9 % der Makler das Leistungsangebot der WIFO
GmbH als ausgezeichnet oder sehr gut. Seitens der Makler wird der WIFO GmbH eine kompetente
und umfassende Backoffice-Unterstützung attestiert, auf welche diese gegen den Erwerb bestimmter
Lizenzmodule zugreifen können. 63,3 % der Makler beurteilen die Fachkompetenz der Mitarbeiter des
Unternehmens als ausgezeichnet oder sehr gut, weitere 34,2 % als gut. Gute Noten erhält das Unter-
nehmen auch im Hinblick auf die Unterstützung bei fachlichen Deckungsanfragen: Diese bezeichnen
knapp 56 % der Partner als ausgezeichnet oder sehr gut. Verbesserungspotenzial besteht nach Auf-
fassung von Assekurata neben mitarbeiterbezogenen Aspekten wie Erreichbarkeit und Freundlichkeit
unter anderem hinsichtlich der durch die WIFO GmbH zur Verfügung gestellten Produkt- und Marktin-
formationen. Fast ein Viertel beurteilt diese als nur mittelmäßig. Gleiches gilt für die Onlinefunktionen
des Maklerportals, welches jedoch nach Aussage der Unternehmensleitung in Kürze überarbeitet
werden soll und dem angebundenen Makler dann deutlich mehr Funktionen an die Hand geben wird.
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Nach den Erfahrungen der Assekurata im Bereich der Kundenbefragung ist die Maklerzufriedenheit
bei der WIFO GmbH insgesamt als voll zufriedenstellend zu bewerten.
Maklerbindung
Die Kundenbindung hängt nicht alleine mit der Kundenzufriedenheit zusammen. Zufriedenheitsurteile
erlauben nur eine begrenzte Vorhersage im Hinblick auf das künftige Kundenverhalten. Insofern ist es
wichtig, neben der Zufriedenheit auch die Verhaltensabsichten der Kunden zu erfragen. Die Kunden-
bindung ist zum einen Ausdruck einer positiven Einstellung des Maklers gegenüber der Geschäftsbe-
ziehung mit seinem Pool. Des Weiteren signalisiert sie die Bereitschaft, die Dienstleistungen auch
künftig in Anspruch zu nehmen und den Pool weiterzuempfehlen.
Die Kundenbindung wird von Assekurata ebenfalls mittels eines Index gemessen, welcher bei der
WIFO GmbH ein gutes Niveau erreicht. Dabei geben 75,6 % der aktiven Partner an, dass sie das
Unternehmen Kollegen und Bekannten bestimmt oder wahrscheinlich empfehlen würden. Erneut vor
die Entscheidung gestellt, würden drei Viertel der Partner wieder eine Anbindung an die WIFO GmbH
eingehen. 81,7 % der Partner geben an, dass ihre Zusammenarbeit mit der WIFO GmbH in Zukunft
zunehmen oder aber zumindest konstant bleiben wird.
11 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
3. SOLIDITÄT
Die Teilqualität Solidität wird mit sehr gut bewertet.
Eine zielgerichtete und effektive Unterstützung durch den Maklerpool bedeutet für Makler in der Kon-
sequenz auch, dass die eigenen Prozesse eng auf das Angebot des Pools abgestimmt werden müs-
sen. Aus diesem Grund ist die Nachhaltigkeit des Kooperationspartners ein entscheidendes Auswahl-
kriterium aus Sicht des Maklers. Assekurata analysiert sowohl qualitative als auch quantitative Aspek-
te der Risikosituation des jeweiligen Unternehmens.
Qualitative Solidität
Im Rahmen der Beurteilung der qualitativen Solidität untersucht Assekurata Risikofelder, denen ein
Pool ausgesetzt ist. Betrachtet werden beispielsweise Gefahren, die sich durch die Geschäftstätigkeit
ergeben. Zudem analysiert Assekurata die Maßnahmen des Unternehmens zur Begrenzung der je-
weiligen Risiken. Die WIFO GmbH erkennt ihre wesentlichen Risiken und hält entsprechende Steue-
rungsmaßnahmen vor. Um Gefahren aus Stornorisiken zu begrenzen, behält das Unternehmen einen
adäquaten Teil der Courtagen der Partner ein. Diese Anteile verbleiben bis zum Ablauf der jeweiligen
Stornohaftungszeit zumeist direkt bei den einzelnen Produktpartnern. Hervorzuheben ist das Vorge-
hen der WIFO GmbH bezüglich etwaiger Beitragsrückstände der Endkunden. Die angebundenen
Makler erhalten monatlich auf Einzelvertragsebene eine Information zu allen ausstehenden Beiträgen
und können so gezielt ihre Kunden ansprechen und einer Stornogefahr entgegenwirken.
Assekurata erkennt bei der WIFO GmbH keine besonderen Kapitalmarktrisiken. Bezüglich etwaiger
Marktrisiken besteht keine besondere Risikoexposition der WIFO GmbH. Aufgrund der eindeutigen
Konzentration auf das Versicherungsgeschäft ist die WIFO GmbH nach Einschätzung von Assekurata
in nur sehr geringem Maße von Kapitalmarktrisiken betroffen.
Bezüglich der Aufnahme neuer Partner hat die WIFO GmbH einen Prozess definiert, der dabei helfen
soll, risikobehaftete Anbindungen zu vermeiden. So durchlaufen Interessenten im Rahmen der Neu-
kundenanbindung eine festgelegte Prüfroutine. Standardmäßig muss der Makler dabei umfangreiche
Nachweise erbringen, wie z.B. ein polizeiliches Führungszeugnis, eine AVAD-Auskunft sowie den
Eintrag im Vermittlerregister. Weiterhin werden persönliche Gespräche vor Ort geführt, um herauszu-
finden, ob das Konzept und die Zielsetzung des Maklers mit den Vorstellungen der WIFO GmbH
übereinstimmen. Die WIFO GmbH setzt auf nachhaltige, für beide Seiten gewinnbringende und lang-
fristige Kundenbeziehungen. Durch rund 80 % der befragten Partner wird eine konstante beziehungs-
weise zunehmende Zusammenarbeit mit der WIFO GmbH bestätigt.
12 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
Assekurata vergibt der WIFO GmbH im Teilbereich qualitative Solidität ein gutes Urteil. Verbesse-
rungspotenzial sieht Assekurata insbesondere in der Systematik bei der Erfassung und Bewertung
von Risiken und einem übergreifenden Reportingprozess.
Quantitative Solidität
Zur Beurteilung der quantitativen Solidität analysiert Assekurata auf Basis externer und interner Daten
die Sicherheits- und Erfolgslage des Maklerpools. Die Sicherheits- und Erfolgslage der WIFO GmbH
ist nach Auffassung von Assekurata zum gegenwärtigen Zeitpunkt insgesamt als exzellent einzustu-
fen.
Bei der Bewertung der WIFO GmbH ist zu berücksichtigen, dass zum Zeitpunkt der Urteilsfindung der
Jahresabschluss 2008 noch nicht vorlag. Grundlage des Ratingurteils sind daher die Geschäftsergeb-
nisse der Jahre 2005 bis 2007. Des Weiteren wurden ausführliche Interviews mit der Geschäftsfüh-
rung und dem Steuerberater der WIFO GmbH zur vergangenen und aktuellen Geschäftsentwicklung
geführt. Auf dieser Basis kommt Assekurata insgesamt zu einer exzellenten Beurteilung der quantita-
tiven Solidität.
Die Geschäftsentwicklung der WIFO GmbH zeichnet sich durch eine beachtliche Wachstumsstärke
aus. Im Geschäftsjahr 2007 weist das Unternehmen Umsatzerlöse in Höhe von 10,8 Mio. € aus, womit
eine Verdoppelung der Umsatzerlöse gegenüber 2005 erreicht wurde. Dieser starke Wachstumstrend
setzt sich nach Angabe des Unternehmens für 2008 und auch für 2009 weiter fort. Auf Grundlage
dieser Informationen bewertet Assekurata die Erfolgslage des Unternehmens als exzellent.
Die Sicherheitslage der WIFO GmbH liegt nach Einschätzung von Assekurata ebenfalls auf einem
exzellenten Niveau. Grundlage hierfür ist unter anderem die sehr gute Eigenmittelausstattung des
Unternehmens. Durch die positive Geschäftsentwicklung ergibt sich für 2008 voraussichtlich ein drei-
mal höheres Eigenkapital als im Jahr 2007 (439 Tsd. €). Der Jahresüberschuss lag im Jahr 2007 bei
252 Tsd. €. In 2008 wird sich der Jahresüberschuss der WIFO GmbH, bei einem Provisionsaufkom-
men von rund 25,2 Mio. €, voraussichtlich vervierfachen.
13 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
MAKLERPOOL-RATING
Das Assekurata-Rating beurteilt die Unternehmensqualität eines Maklerpools (Ratingobjekt) aus Sicht
eines angebundenen Maklers (Zielgruppe). Hierzu werden in einem intensiven Ratingprozess in den
drei Teilqualitäten Maklerorientierung, Maklerzufriedenheit und Solidität relevante qualitative und
quantitative Bewertungskriterien analysiert und bewertet. Angesprochen werden mit dem Rating in
erster Linie Makler, die vor der Entscheidung stehen, sich einem Maklerpool anzuschließen. Bezogen
auf diese Zielgruppe kann das Rating vom Pool als Instrument eingesetzt werden, seine Qualität nach
außen hin zu dokumentieren. Der interessierte Makler findet wiederum Unterstützung bei der Auswahl
eines geeigneten Pools.
RATINGMETHODIK UND RATINGVERGABE
Methodik
Das Maklerpool-Rating der Assekurata GmbH basiert nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial,
sondern in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen. Das Gesamtrating ergibt sich
durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse der drei Teilqualitäten, die aus Vermittlersicht zentrale
Qualitätsanforderungen an einen Maklerpool darstellen.
Im Einzelnen handelt es sich dabei um:
• Maklerorientierung Welches Geschäftsmodell verfolgt der Maklerpool und wie setzt er dieses um? Zu welchen
Konditionen und in welchem Umfang bzw. in welcher Qualität bietet der Pool seine Dienstleis-
tungen an?
• Maklerzufriedenheit Wie zufrieden sind die Makler mit den Leistungen ihres Pools und wie ausgeprägt ist die Bin-
dung an das Unternehmen?
• Solidität Wie sicher ist die Existenz des Maklerpools?
Die Erstellung eines Assekurata-Ratings für Maklerpools erfolgt im Auftrag des zu bewertenden Un-
ternehmens. Zu Beginn eines Ratings schließen die beiden Vertragsparteien einen schriftlichen Ra-
tingvertrag ab. Darin verpflichtet sich die Rating-Agentur zu Vertraulichkeit während des Ratingpro-
zesses. Falls sich der Maklerpool nicht zu einer Veröffentlichung des Ratings entschließt, wird auch
14 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
nach Beendigung des Ratings Vertraulichkeit gewahrt. Im Gegenzug legt das Unternehmen im Verlauf
des Ratingprozesses auch interne Daten offen und das Management sowie Mitarbeiter in den Fachab-
teilungen stellen sich für persönliche Interviews zur Verfügung. Auf Basis einer telefonischen Befra-
gung und von qualitativen Interviews mit angebundenen Maklern verschaffen sich die Assekurata-
Analysten darüber hinaus einen fundierten Einblick in das Meinungsbild der Kunden.
Gesamturteil
Zur Urteilsfindung werden die drei beschriebenen Teilqualitäten untersucht und einzeln beurteilt. Die-
se fließen mit einer festen Gewichtung in das Gesamtergebnis ein. Das Ratingteam fasst die Ergeb-
nisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen.
Ratingvergabe
Im Rating von Maklerpools vergibt Assekurata für die Qualität eines Unternehmens zwischen einem
und fünf Sternen. Dabei bietet ein mit fünf Sternen gerateter Maklerpool seinen Kunden aus Sicht von
Assekurata eine exzellente Unternehmensqualität. Mit ihrem Rating bewertet Assekurata die individu-
elle Qualität eines Unternehmens, stellt dabei aber keine Bewertungsrangfolge im Sinne eines Ran-
kings auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein.
Entscheidet sich der Maklerpool, das Rating zu veröffentlichen, kann er das Ergebnis nach Freigabe
ein Jahr lang nutzen. Nach Ablauf dieser Frist muss zur weiteren Verwendung des Siegels die Qualität
des Unternehmens im Rahmen einer Aktualisierung erneut geprüft werden.
15 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH
WICHTIGE HINWEISE – HAFTUNGSAUSSCHLUSS
Ein Maklerpool-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Maklerpools, jedoch kei-
ne unumstößliche Tatsache oder alleinige Empfehlung, eine Pool-Anbindung einzugehen oder aufzu-
lösen. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt;
sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Maklern beziehen.
Beim Maklerpool-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig un-
terziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selbst zur Verfü-
gung gestellt oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prü-
fung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und
Richtigkeit keine Garantie übernehmen.
Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer
heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit
verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unter-
nehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben wer-
den.
ASSEKURATA
Assekuranz Rating-Agentur GmbH
Venloer Str. 301-303, 50823 Köln
Telefon 0221 27221-0
Telefax 0221 27221-77
E-Mail: info@assekurata.de
Internet: www.assekurata.de
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