View
74
Download
0
Category
Preview:
DESCRIPTION
Model windykacji w banku spółdzielczym. Monika Bekas-Nowak Pełnomocnik Zarządu ds. Rozwoju i Wdrożeń Krajowego Rejestru Długów. Skuteczność odzyskania należności. Wg Banku Światowego w Polsce przedsiębiorcy na odzyskanie należności czekają 830 dni . W rankingu jesteśmy na 68 miejscu!!!. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Model windykacji w banku spółdzielczym
Monika Bekas-NowakPełnomocnik Zarządu ds. Rozwoju i Wdrożeń
Krajowego Rejestru Długów
Skuteczność odzyskania należności
Wg Banku Światowego w Polsce przedsiębiorcy na odzyskanie należności czekają 830 dni. W rankingu jesteśmy na 68 miejscu!!!
Wg raportu NIK 36 % załatwionych w 2004 roku spraw zakończyło się wyegzekwowaniem należności, 43 % spraw
umorzono, a 21 % załatwiono w inny sposób
„Za długi odpowiedzialni są nie tylko ci klienci, którzy nie płacą,
ale również te firmy i instytucje, które nie czynią wszystkiego co leży w ich
mocy aby te długi odzyskać”
Ilość dłużników w bazie danych KRD
Źródło: statystyki KRD
Zagrożone kredyty konsumentów
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Zadłużenie konsumentów w bankach
Zagrożone kredyty
Zadłużenie konsumentów w KRD
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Dłużnicy konsumenci
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Dłużnicy rekordziści
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Dłużnicy rekordziści
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Czynniki wpływające na zadłużenie
Podział dłużników
WINDYKACJA POLUBOWNAWINDYKACJA POLUBOWNA
Definicja: Definicja: dochodzenie roszczeń finansowych na drodze negocjacji polubownych
Korzyści: Korzyści: pozytywnie wpływa na reputację Banku Spółdzielczego
i kształtuje jego przyjazny wizerunek
Efekt: Efekt: szybka reakcja na niespłacone kredyty w terminie, zwiększa szansę
na odzyskanie zaległych należności
Jak odzyskać swoje pieniądze?
Dopisać dłużnika do ogólnopolskiego rejestru dłużników
Czekać i nic nie robić - może dłużnik sam zapłaci lub umorzyć dług
Windykować samemu i negocjować z dłużnikiem
Zlecić windykację firmie zewnętrznej, niech ona odzyska niezapłacone należności
Sprzedać wierzytelność i zadowolić się częścią kwoty
Jak postępować z dłużnikiem?
WEZWANIE DO ZAPŁATY
Z LOGO KRD
MONITPRZYPOMINAJĄCY
TELEFON
WINDYKACJA, KRD
NEGOCJACJE,ROZŁOŻENIE
DŁUGU NA RATY
Czy dłużnik chce spłacić swoje zadłużenie?mała chęć spłaty duża chęć spłaty
Źródło: Monika Bekas Nowak, Windykacja należności w praktyce, Lexis Nexis, Warszawa 2008
Elementy procedury windykacji
Monitoring należności
Windykacja pośrednia
Przekazanie dłużnika do bazy danych KRD
Przekazanie sprawy do sądu
Windykacja bezpośrednia
Kto jest najbardziej znaną instytucją gromadzącą informacje o dłużnikach?
Źródło: TNS OBOP grudzień 2008 r.
Powstanie zadłużenia
Monitprzypominającye-mail, fax., poczta
Wezwanie do zapłaty KRD
Przedsądowe wezwanie do zapłaty
Telefon
Dopisanie do KRD
Wysłanie powiadomienia
Nakaz zapłatyKomornik
Windykacja zewnętrzna
Firma windykacyjna
Kancelaria prawna
Wezwanie do zapłaty KRD
Windykacja wewnętrzna Windykacja zewnętrzna
Sektory dopisujące informacje o konsumentach
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Ile upłynęło dni od daty wymagalności do wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty?
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Ile upłynęło dni od daty wysłania wezwania do zapłaty do daty dopisania dłużników do KRD?
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Jak jest struktura wiekowa informacji o niezapłaconych zobowiązaniach konsumenckich przechowywanych w KRD ?
Źródło: Kompleksowy Raport o Długach
Działania sprzeczne z prawem
Używanie siły, gróźb karalnych lub innych czynności naruszających godność osobistą dłużnika
Używanie wulgarnego lub nieprzyzwoitego języka lub określeń naruszających godność osobistą, a także niegrzecznego tonu rozmów
Przekazywanie lub ujawnianie informacji o zadłużeniu i przebiegu czynności windykacyjnych nieuprawnionym osobom trzecim, w tym zwłaszcza nieletnim członkom rodziny dłużnika
Przedstawianie nieprawdziwych danych dotyczących długu, w szczególności określających charakter, wielkość i status prawny długu
Działania sprzeczne z prawem
Przekazywanie nieprawdziwych informacji o konsekwencjach niezapłacenia długu, między innymi takich jak areszt, pozbawienie wolności, konfiskata majątku
Wyrażanie w kontaktach z dłużnikiem lub osobami trzecimi sugestii, że dłużnik jest przestępcą
Przyjmowanie przez windykatorów terenowych od dłużników środków pieniężnych lub jakichkolwiek przedmiotów bez wystawienia pokwitowania
Pobieranie od dłużnika, bez tytułu prawnego wynikającego z zawartych umów bądź przepisów prawa, kwot tytułem opłat w związku z prowadzonymi działaniami windykacyjnymi
Jakie działania są zgodne z prawem?
Restrukturyzacja długu: rozłożenie na raty, dostosowanie naszych działań do faktycznych możliwości dłużnika
Żądanie spłaty długu i odsetek powiększonych o rzeczywiste, udokumentowane koszty windykacji
Ustalenie faktycznych powodów opóźnienia lub zwłoki, w niektórych wypadkach warto zadowolić się ściągnięciem tylko części długu
Nierozpowszechnianie i niewykorzystywanie „wstydliwych” informacji o dłużniku zdobytych w procesie windykacji
Jak postępować z dłużnikami banku?
Nie czekaj, reaguj natychmiast, kiedy klient przestaje płacić
Nie przyzwyczajaj klientów do tego, że mogą się spóźniać z płatnościami, bo będą to wykorzystywać
Wyznacz granicę, po przekroczeniu której wprowadzasz twarde zasady postępowania z dłużnikiem
W razie problemów ustal przyczyny braku zapłaty
Spróbuj wspólnie z dłużnikiem poszukać rozwiązania wyjścia z zaistniałej sytuacji
Kieruj się dobrymi radami
Śledź na bieżąco realizację umowy kredytowej, monitoruj płatności
W razie problemów niezwłocznie ustal przyczyny i możliwości ich usunięcia
Negocjuj do skutku - spróbuj wspólnie z klientem poszukać rozwiązania zaistniałej sytuacji
Poinformuj dłużnika o sankcjach, jakie mu grożą za nieuregulowanie kredytów w terminie np. dopisanie do KRD
Nie brnij dalej, jeśli nie da się inaczej, wypowiedz umowę
Jeśli będziesz robił to, co robiłeś dotychczas,
to będziesz otrzymywał dokładnie to,
co dotychczas otrzymywałeś!
Dziękuję za uwagę
Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SAul. Armii Ludowej 21, 51-214 Wrocław
www.krd.pl
Recommended