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Sociedad de Cooperación para el Desarrollo Internacional. Nuevas Dimensiones del Mercado Asegurador Cooperativo: una perspectiva con Responsabilidad Social. Bernardo Miranda Actuario Consultor. Agenda. - PowerPoint PPT Presentation
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Nuevas Dimensiones del Nuevas Dimensiones del Mercado Asegurador Mercado Asegurador
Cooperativo: Cooperativo: una perspectiva con una perspectiva con
Responsabilidad SocialResponsabilidad Social Bernardo MirandaBernardo MirandaActuario ConsultorActuario Consultor
Sociedad de Cooperación para el Desarrollo Internacional
22
AgendaAgenda
1.1. Principal dimensión del Mercado Asegurador Principal dimensión del Mercado Asegurador Cooperativo: Cooperativo: Expansión del seguro como instrumento Expansión del seguro como instrumento de desarrollo social y reducción de la pobrezade desarrollo social y reducción de la pobreza..
2.2. Bajos niveles de incursión en los seguros, en América Bajos niveles de incursión en los seguros, en América Latina y en las cooperativas.Latina y en las cooperativas.
El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador Cooperativo: Una mayor cobertura de seguros en las Cooperativo: Una mayor cobertura de seguros en las familias de cooperativistas.familias de cooperativistas.
3.3. Ejemplos de programas de seguros con perspectiva Ejemplos de programas de seguros con perspectiva de Responsabilidad Social.de Responsabilidad Social.
4.4. Integración del Impacto Social dentro del Plan Integración del Impacto Social dentro del Plan Estratégico: Un medio para lograr Programas de Estratégico: Un medio para lograr Programas de Protección con perspectiva de Responsabilidad Protección con perspectiva de Responsabilidad Social.Social.
5.5. Conclusiones. Conclusiones.
33
I.I.
Principal dimensión del Principal dimensión del Mercado Asegurador Mercado Asegurador
Cooperativo: Cooperativo: Expansión del Expansión del seguro como instrumento de seguro como instrumento de desarrollo social y reducción desarrollo social y reducción
de la pobrezade la pobreza..
44
““Las familias pobres de todo el Las familias pobres de todo el mundo tienen dos desventajas: mundo tienen dos desventajas:
La primera es su dificultad para generar La primera es su dificultad para generar ingresos razonables,ingresos razonables,
y la segunda es la vulnerabilidad hacia y la segunda es la vulnerabilidad hacia desgracias físicas o económicas.desgracias físicas o económicas.
Desafortunadamente, estas dos Desafortunadamente, estas dos desventajas se refuerzan una a otra: La desventajas se refuerzan una a otra: La pobreza es fuente de incremento de la pobreza es fuente de incremento de la vulnerabilidad a las desgracias vulnerabilidad a las desgracias económicas y el efecto de éstas económicas y el efecto de éstas incrementan la pobreza.” incrementan la pobreza.” (Matin et al 1999)(Matin et al 1999)
55
El seguro es instrumento de desarrollo El seguro es instrumento de desarrollo social y reducción de la pobrezasocial y reducción de la pobreza..
El seguro permite a la familia y pequeños El seguro permite a la familia y pequeños empresarios, convertir la Inestabilidad en empresarios, convertir la Inestabilidad en Estabilidad y la Incertidumbre en Certeza.Estabilidad y la Incertidumbre en Certeza.
Los seguros deben tener el potencial de Los seguros deben tener el potencial de ayudar a MUCHAS PERSONAS DE BAJOS ayudar a MUCHAS PERSONAS DE BAJOS INGRESOS para manejar sus riesgos y INGRESOS para manejar sus riesgos y mantener cierta confianza financiera aun mantener cierta confianza financiera aun su alta vulnerabilidad.su alta vulnerabilidad.
66
II.II.
Bajos niveles de incursión en Bajos niveles de incursión en los seguros, en América los seguros, en América
Latina y en las cooperativas.Latina y en las cooperativas.
77
% Primas de Seguros / PIB % Primas de Seguros / PIB Países LatinoamericanosPaíses Latinoamericanos
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO 2006” publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 8.
88
Prima per cápita – Países Prima per cápita – Países Latinoamericanos Latinoamericanos (Euros)(Euros)
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO 2006” publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 7.
99
Incursión de Seguros en las Incursión de Seguros en las cooperativascooperativas
MuerteEnfer-medad Invalidez
Incendio Accid. Automóvil
$Préstamos
Ahorros
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10Muerte Invalidez
¿ CUÁNTOS DE CADA 10 COOPERATIVISTAS
ESTÁN PROTEGIDOS PORALGÚN SEGURO ?
1 2 3 4 5 6 7 8
8 11
1010
El gran reto (compromiso)El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador del Mercado Asegurador Cooperativo: Cooperativo: Una mayor Una mayor
cobertura de seguros en las cobertura de seguros en las familias de cooperativistas.familias de cooperativistas.
1111
IIIIII
Ejemplos de programas de Ejemplos de programas de seguros con perspectiva de seguros con perspectiva de
Responsabilidad Social.Responsabilidad Social.
1212
Incursión en MICRSOSEGUROSIncursión en MICRSOSEGUROS
MICROVIDAAMPARO BASICO
MICROEMPRESA
1. MUERTE POR CUALQUIER CAUSA
2. INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE
3. MERCACHEQUE POR 12 MESES
4. PAGO SERVICIOS PUBLICOS POR 12 MESES
5. ASISTENCIA EXEQUIAS (SUMA UNICA)
6. RENTA EDUCATIVA PARA LOS HIJOS (OPCIONAL)
7. RENTA POR ACCIDENTE (OPCIONAL)
1. INCENDIO Y/O RAYO, TERREMOTO, EXPLOSION. GRANIZO, DAÑOS POR AGUA, ANEGACIÓN VIENTOS FUERTES, HUELGA, MOTIN, ASONADA, CONMOCIÓN CIVIL O POPULAR
2. ( ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS).
3. SUBSIDIO EMPRESARIAL
1313
Alianzas con Alianzas con MICROFINANCIERASMICROFINANCIERAS
Incorporar en los pequeños préstamos (microcréditos), que se otorgan a familias pobres, programas de protección de Protección de Préstamos y Protección Familiar, para apoyarlos económicamente en actividades productivas (negocios-autoempleo).
MICROFINANCIRAMICROFINANCIRASS
NICARAGUANICARAGUA
1414
PREVENCIÓN Y ATENUACIÓN PREVENCIÓN Y ATENUACIÓN DEL IMPACTO DEL VIH/SIDADEL IMPACTO DEL VIH/SIDA
Capacitación.Capacitación. Concientización.Concientización. Eliminar exclusión de Eliminar exclusión de
las pólizas de vida.las pólizas de vida. Incorporar beneficio Incorporar beneficio
en vida por VIH/SIDA.en vida por VIH/SIDA. Alianzas de servicios Alianzas de servicios
con clínicas con clínicas especializadas.especializadas.
1515
PREVENCIÓN ACCIDENTES DE PREVENCIÓN ACCIDENTES DE TRÁNSITOTRÁNSITO
1616
PREVENCIÓN EN LA SALUD Y PREVENCIÓN EN LA SALUD Y CALIDAD DE VIDACALIDAD DE VIDA
1717
OTORGAR PROTECCIÓN A LAS OTORGAR PROTECCIÓN A LAS PERSONAS DE LA TERCERA EDADPERSONAS DE LA TERCERA EDAD
Beneficio por Muerte
Póliza de Ahorros
Componente 1)
Reserva Ayuda Social(Compon. 2)
Beneficio Enferm Terminal y/o Enfermedad Catastrófica
Póliza de Ahorros
(Componente 3)
Reserva Ayuda Social(Compon. 4)
PROTEGIENDO LOS PINOS DE OROEQUIDAD - HONDURAS
1818
APOYO EN EL DESARROLLO DE SISTEMAS APOYO EN EL DESARROLLO DE SISTEMAS DE ADMINIST. DE RIESGOS PARA LAS DE ADMINIST. DE RIESGOS PARA LAS
COOPS.COOPS.Definir Política de A.R.
de la Organización
Establecer el Procedimiento del Sistema de A.R.
Desarrollar formularios y herramientas para
implementación
Comunicar y Capacitar a todos los involucrados
Inicio Sistema A.R.
Política de A.R.
Estructura Organizativa
Procedimientos del Sistema A.R.
Formularios y Herramientas del sistema
Sistema A.R.
1919
CERTÁMENES DE ORATORIA JUVENILESCERTÁMENES DE ORATORIA JUVENILES
2020
IV.IV.
Integración del Impacto Integración del Impacto Social dentro del Plan Social dentro del Plan
Estratégico: Un medio para Estratégico: Un medio para lograr Programas de lograr Programas de
Protección con perspectiva Protección con perspectiva de Responsabilidad Social.de Responsabilidad Social.
2121
PerspectivaMERCADO
Perspectiva Institucional
(Financiero / Empresaria)
Perspectiva de Gestión y
Procesos Internos
Perspectivade Desarrollo
EL MAPA ESTRATÉGICO EL MAPA ESTRATÉGICO (*)(*)
Alianzas
IMPACTOSOCIAL
(*) Metodología Promifin-Cosude
2222
Objetivos de Objetivos de Perspectiva Institucional Perspectiva Institucional
Objetivos FinancierosObjetivos Financieros Expresado en términos cualitativos Expresado en términos cualitativos
¿Qué nivel de resultados financieros ¿Qué nivel de resultados financieros propone la compañía alcanzar en el propone la compañía alcanzar en el período?período?
Objetivo de Impacto SocialObjetivo de Impacto Social ¿Cuál será la diferencia principal que la ¿Cuál será la diferencia principal que la
compañía hará para el desarrollo de la compañía hará para el desarrollo de la sociedad, tanto para los socios, como sociedad, tanto para los socios, como para las cooperativas en el período?para las cooperativas en el período?
2323
Objetivo de Participación de MercadoObjetivo de Participación de Mercado ¿Qué nivel de presencia de mercado -y en qué ¿Qué nivel de presencia de mercado -y en qué
segmentos específicos- se desea alcanzar al segmentos específicos- se desea alcanzar al final del horizonte del Plan Estratégico, en final del horizonte del Plan Estratégico, en términos cualitativos?términos cualitativos?
Objetivo de Ventaja CompetitivaObjetivo de Ventaja Competitiva ¿Cuál será la diferencia principal en los ¿Cuál será la diferencia principal en los
productos y servicios de la compañía (una productos y servicios de la compañía (una combinación de factores de precio y/o de combinación de factores de precio y/o de calidad) que hará que los clientes los prefieran calidad) que hará que los clientes los prefieran respecto a oferta de la competencia? respecto a oferta de la competencia?
Objetivo de la Imagen del Mercado.Objetivo de la Imagen del Mercado. ¿Cuál es el conjunto de ideas, sentimientos y ¿Cuál es el conjunto de ideas, sentimientos y
valores que queremos impregnar en el corazón y valores que queremos impregnar en el corazón y en la mente de los clientes, a partir de nuestros en la mente de los clientes, a partir de nuestros productos y servicios.?productos y servicios.?
Objetivos de Objetivos de Perspectiva de Mercado Perspectiva de Mercado
2424
El Cuadro de Mando IntegralEl Cuadro de Mando Integral
MERCADEO.PARA TENER ÉXITO FINANC-EMPRESARIAL:¿Cómo los clientes deben percibir nuestra Propuesta de Valor?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas
PERSPECTIVA INSTITUCIONAL.PARA ALCANZAR NUESTRA VISIÓN Y MISIÓN:¿Cómo debemos ser percibidos por nuestros accionistas y por la SOCIEDAD?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.
PROCESOSPARA SATISFACER A NUESTROS CLIENTES.¿En que procesos de negocio debemos sobresalir?Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.
DESARROLLOPara destacar en los procesos internos.¿Cómo desarrollar las capacidades que necesitamos tener para seguir competitivos?Objetivos Indicadores Metas Iniciat.
Visión y
Estrategia
2525
IV CONCLUSIONESIV CONCLUSIONES
Debemos ver el seguro como instrumento de Debemos ver el seguro como instrumento de desarrollo social y reducción de la pobreza.desarrollo social y reducción de la pobreza.
Las familias de cooperativistas Las familias de cooperativistas latinoamericanos, tienen bajos niveles de latinoamericanos, tienen bajos niveles de protección ante los principales riesgos que les protección ante los principales riesgos que les afectan.afectan.
El Mercado Asegurador Cooperativo y LAS El Mercado Asegurador Cooperativo y LAS COOPERATIVAS, tiene un gran reto y COOPERATIVAS, tiene un gran reto y compromiso: compromiso: Una mayor cobertura de seguros Una mayor cobertura de seguros en las familias de cooperativistasen las familias de cooperativistas. .
2626
IV CONCLUSIONESIV CONCLUSIONES
Una mayor cobertura de seguros, conllevará a un Una mayor cobertura de seguros, conllevará a un mayor desarrollo de las redes de distribución, del mayor desarrollo de las redes de distribución, del soporte tecnológico y de productos accesibles al soporte tecnológico y de productos accesibles al alcance de la mayoría. alcance de la mayoría.
Las aseguradoras cooperativas deben promover Las aseguradoras cooperativas deben promover conjuntamente con su actividad comercial de conjuntamente con su actividad comercial de seguros, Programas de Responsab. Social afines.seguros, Programas de Responsab. Social afines.
Las aseguradoras cooperativas deben tener con Las aseguradoras cooperativas deben tener con claridad dentro de sus objetivos estratégicos, su claridad dentro de sus objetivos estratégicos, su OBJETIVO DE IMPACTO SOCIAL y el mismo debe OBJETIVO DE IMPACTO SOCIAL y el mismo debe integrase con las estrategias y planes operacionales. integrase con las estrategias y planes operacionales.
2727
REFLEXIONES FINALESREFLEXIONES FINALES
2828
2929
3030
3131
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS
Act. Bernardo MirandaAct. Bernardo Miranda
bmiranda56@hotmail.combmiranda56@hotmail.com
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