PERSONALES FINANZAS · 2020-05-13 · Finanzas personales Incluyen la g estión d e los ingresos y...

FINANZASPERSONALES

Gabriel Bravo Eduardo Guevara@eduardoguevaraswww.myval-u.com

Val-u

@gabravo_

- Contador Público yMagíster en Finanzas.

- Experiencia en CAF-Bancode Desarrollo, Diageo y

KPMG Venezuela.

EDUARDOGUEVARA

Cofundador Val-u

- Administrador de empresasy Magíster en Finanzas.- Consultor Financiero.

- Profesor universitario y enVal-u.

GABRIEL BRAVO

Consultor Financiero

NOSOTROS

Conceptos básicos y claves

Hábitos poderosos

"Que no falte la lectura"

Recomendaciones

¡conCURSO!

¿Qué veremos hoy?

Proteger tu dinero Incrementar tu patrimonio y el de tu familia Asegurar tu futuro y el de tu familia Ser más libre Aportar al desarrollo de la sociedad Seguir enseñando

¿Por qué aprender finanzas?

Educación financiera alrededor del mundo

Las finanzas estudian la manera en que las personas, familias,inversionistas y empresas (entre otros) asignan sus recursos a lolargo del tiempo.

Teoría de las inversiones -Familia e individuos

¿Qué son las Finanzas?

Teoría financiera

Finanzas corporativas -Empresas

Finanzas personalesIncluyen la gestión de los ingresos y gastos, así como laplanificación, ahorro e inversión a través del tiempo de

los individuos, tomando en cuenta los riesgosfinancieros y los acontecimientos futuros.

Finanzas familiaresA nivel financiero las familias funcionan como unapequeña empresa, y deben tomar decisiones deconsumo (alimentación, entretenimiento, salud,educación) y ahorro.

Hábitos Poderosos

¿La clave está en los hábitos? ¿Cuáles?

Y mucha paciencia...

Es la utilización del capital en alternativas diferentes al consumoo al ahorro, con el objetivo de incrementarlo.

¿Qué determina la inversión?Relación precio-valor, rendimiento, expectativasde los inversionistas, riesgo, valor del dinero en eltiempo, tasa de interés, inflación y devaluación.

La Inversión

El valor del dinero en el tiempoUna unidad monetaria hoy vale más que en el futuro debido a que en elpresente puede utilizarse para fines de inversión, consumo o gasto.

Invertir en un proyecto.

Invertir en acciones,

bonos y títulos valores.

Pagar deudas.

Decisiones Financieras

Inversión y reinversión en

activos.

Pagar deudas.

Beneficios a empleados.

Adquirir bienes y

servicios.

Gestionar ahorros.

Pagar deudas.

Individuos Familias Empresas

Se refiere a lo que estamos renunciando para hacer loque estamos haciendo ahora.

“Toda decisión implica un sacrificio, es decir, un costo de oportunidad.”

Costo de oportunidad

El dilema del FIFA o tu novi@

En finanzas y economía, implica el costo de no asignar losrecursos a una inversión alternativa.

En vez de estar viendo este webinar pudierasestar viendo Netflix.En vez de gastar en un Nintendo Switchpudieras invertir en acciones.En vez de haber invertido en la Acción A,pudiste invertir en la Acción B y ganar el doble.

Ejemplos:

Costo de oportunidad

Costo de oportunidadEjemplo ¿Cuál es el costo de oportunidad de invertir $100 en una opción A, con10% de rendimiento, y no en una opción B, con 20% de rendimiento? Asumiendo: nivel de riesgo y horizonte temporal igual en ambas opciones.

CálculosA. $100 x 1.10 = $110B. $100 x 1.20 = $120

C. Op. Según cada ElecciónA. $10 B. $0

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2 ganadores de 30% de descuento en elCurso de Finanzas para Emprendedores.

Con Gabriel Bravo.

Invertir en Bonos del Tesoro. Con 5% de rendimiento.Invertir en acciones de Apple. Con 15% de rendimiento.Emprender en tu idea soñada. Con 30% de rendimiento.

1.2.3.

¡conCURSO!Tienes un millón de dólares y 3 opciones de inversión

Asumiendo mismo nivel de riesgo y horizonte temporal

PREGUNTA: ¿Cuál es el costo de oportunidadde invertir en la opción número 2? (En dólares)

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Y la respuesta es...

Invertir en Bonos del Tesoro. Con un 5% de rendimiento.Invertir en acciones de Apple. Con 15% de rendimiento.Emprender en tu idea soñada. Con 30% de rendimiento.

1.2.3.

¡conCURSO!Tengo un millón de dólares y 3 opciones de inversión

$1.000.000 x 1.05 = $1.050.000$1.000.000 x 1.15 = $1.150.000

$1.000.000 x 1.30 = $1.300.000

Cálculos1.2.3.

Bonos del Tesoro = $250.000Acción de Apple = $150.000

Emprender tu idea soñada = $0

C. Op. Según cada Elección1.2.3.

Toda decisión financiera conlleva un costo de oportunidad. Dinero hoy > dinero en el futuro. Dinero seguro > dinero con incertidumbre. A mayor rendimiento, mayor riesgo asociado. El riesgo se minimiza mediante la diversificación, pero no puede eliminarse. Considere el impacto de la inflación y la devaluación en el flujo de caja.

Premisas financieras a considerar

Bonos y depósitos a plazo. Acciones de empresas que cotizan (tanto en elmercado local como en el extranjero). Fondos de inversión. Capital de riesgo (emprendiendo o financiandoa un emprendedor). Educación (cursos online gratis o pagos).

Inversiones

BancosInversionistas (accionistas y dueños)Tenedores de bonosVenture capital

Familia y amigosInversionistas ángelesCrowdfunding (donaciones)Incubadoras de negocios

Fuentes de financiamiento

Guías

¿Hay otros estados financieros?

Aspectos contables

Estado de Situación Financiera - Estado de Resultados

Estados Financieros ¿Cuál es su objetivo?

Gestión de recursos en el corto plazo

Capital de Trabajo Neto = Activos corrientes - Pasivos corrientes

CTN > 0

“Mientras más predecibles sean las entradas de efectivo menos capitalde trabajo requerirá la empresa (debe ser positivo pero lo más reducidoposible).”

Efectivo Cuentas por cobrar Inventarios Cuentas por pagar

Componentes del capital de trabajo neto – Costos y riesgos

Efecto inflacionario,devaluación y capacidad ociosa.

Iliquidez y falla de políticas decobro.

Iliquidez y costos dealmacenamiento.

Posible ahorro, pero pérdida decredibilidad y proveedores.

El flujo de caja o cash flow son las entradas y salidas de efectivo quese generan en un periodo determinado.

¿Cuál es la frecuencia de mis ingresos y cuándo espero recibirlos?,¿Cuánto producto vendí? ¿Cuántos servicios presté?, ¿A qué precio?,¿Cuánto cobré y cuánto pagué? ¿Quién me debe dinero y a quién le debo?

Gestión del flujo de caja

FC = Ingresos en efectivo - Egresos de efectivo

¿Cuál debe ser su periodicidad? Con la que nos sintamos cómodos.

+ frecuencia, + detalle ¿Dónde se puede elaborar? Excel, aplicaciones. Determine su flujo de caja porperiodo para tomar decisiones deinversión, consumo o ahorro.

Registro de todas las entradas ysalidas de contado (lo efectivamentecobrado y/o pagado). Lo que quede pendiente por cobrar opor pagar no es un flujo de caja real.Seguimiento.

Elaboración de un presupuesto

Pendiente con el efectivootorgado por financiamiento.

El inversor descalzo - Scott Pape Te enseñaré a ser rico - Ramit Sethi Dinero: Domina El Juego - Tony Robbins

Que nunca falte la lecturaBibliografía recomendada

El hombre más rico de Babilonia - George S. Clason

Resalta, de forma sencilla, la importancia del dinero y la planificaciónfinanciera en nuestras vidas.

El Hombre Más Rico de Babilonia

Págate a ti mismo primero. Los hombres de acción son favorecidospor la Diosa de la suerte. La riqueza no es una cuestión de ingresos.

Llevar un control semanal de ingresos y gastos efectivos. Planificar los gastos: Clasificarlos y realizar los desembolsos esenciales(comida, higiene o medicinas). Minimizar costos y gastos. Asumir los que te generen mayor beneficio. Invertir en educación o en entretenimiento (sea tiempo, dinero o ambas). Leer, ahorrar e invertir como premisas a corto, mediano y largo plazo.

Recomendaciones

"No ahorres lo que tequeda después de gastar,

gasta lo que te quedadespués de ahorrar."

Warren Buffett.

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¡MUCHAS GRACIAS!

¿Preguntas?