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Ricardo BANDINI
• Terapeuta e Educador
Financeiro Método DSOP
• Empresário Constr. Civil
• Membro da ABEFIN
Faça o teste abaixo e descubra o perfil de sua situação financeira:
Endividado, Equilibrado
Financeiramente ou Investidor!
1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo 10% dos meus ganhos todo mês.b) ( )É suficiente, mas não sobra nada.c) ( )Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou peçoemprestado para parentes e amigos.
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?a) ( ) Pago em dia, à vista e em alguns casos com bons descontos.b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor.c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como chequeespecial e cartão de crédito, entre outros.
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?a) ( )Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado.b) ( )Somente registro o realizado sem analisar os gastos.c) ( )Não faço meu orçamento financeiro.
Pontuação
4. Você consegue fazer algum tipo de investimento?a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos que variam deacordo com os meus sonhos;b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na caderneta de poupança;c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5. Como você planeja a sua aposentadoria?a) ( )Tenho planos alternativos de previdência complementar para garantir minhasegurança financeira.b) ( )Contribuo para a previdência social, mas sei que preciso de reserva extra,contudo não consigo poupar.c) ( )Não contribuo para a previdência social, nem para uma previdência complementar.
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?a) ( )Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade.b) ( )Que posso ter dinheiro para viver bem o meu dia a dia, mas não tenho reserva.c) ( )Que posso curtir a vida intensamente, e não pensar no futuro.
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?a) ( )Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiropara realizá-los.b) ( )Tenho muitos sonhos e sei quanto eles custam, mas não sei como realizá-los.c) ( )Não sei quais são e quando sei não consigo guardar dinheiro para eles.
Teste de perfil de situação financeira
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?a) ( )Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto,além dos meus investimentos e dívidas, caso os tivesse.b) ( )Cortaria despesas e gastos desnecessários.c) ( )Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeirasituação financeira.
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempovocê conseguiria manter seu atual padrão de vida?a) ( )Conseguiria fazer tudo que faço por 5, 10 anos ou mais.b) ( )Manteria meu padrão de vida por 1 a 4 anos, no máximo.c) ( )Não conseguiria me manter nem por alguns meses.
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?a) ( )Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto.b) ( )Parcelo dentro do meu orçamento.c) ( )Compro e depois me preocupo como vou pagar.
9
a) 10
Teste do Perfil Financeiro
b) 05 c) 00Valor das
respostas:
Resultado
3 - De 0 a 45: Endividado
2 - De 50 a 75: Equilibrado Financeiramente
1 - De 80 a 100: Investidor
O site da Exame reuniu
alguns produtos com maior
nível de arrependimento
logo após a compra.
Dívidas sem valor
“Comprar aquilo que não sonhava,
com o dinheiro quevocê não tem,
para impressionar quem
você não conhece”
Cenário PopulaçãoBrasileira
21% estão com as contas atrasadas
97% Tem péssimamentalidade em relação ao dinheiro
62% das familiasentao endividadas
8% já avisaram quenão terão condiçõesde pagar
REFLEXÃO
“Se a partir de hoje vocênão recebesse mais o seuganho mensal, por quanto tempo conseguiria manterseu atual padrão de vida?”
Responda à essa pergunta
Saúde•Estresse•Depressão•Desânimo•Baixa autoestima
Trabalho•Presenteísmo•Absenteísmo•Baixa produtividade•Turnover•Demissões
Família•Problemas no relacionamento•Falta de comunicação
Efeitos das dívidas
Mentalidade Financeira por Classes
Baixa Média Prospero
Foco Sobrevivência Conforto Liberdade
Planejamento Diário MensalAnual e por
Décadas
Filosofia Financeira Classe Media
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Riqueza?G
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Filosofia dos Ricos
RIQUEZA
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RENDA PASSIVA
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RENDA PASSIVA
endorfina
serotoninaMassas e doces
Atividade física
oxitocina
amor
saciedade
abraço
prazer
cortisolStress , angustia e tristeza
dores
BIOLOGIA ?
Tempo 20 anos 30 anos
Guloseimas:
R$ 1,00 por dia
Lanche: R$ 4,00
por dia (30 dias)
Pizza : R$ 50,00
Fim de semana
R$ 41.528,26
R$ 86.535,75 R$ 249.169,59
R$ 144.226,23 R$ 415.282,65
R$ 14.422,62
Taxa de Juros: 0,8 % ao mês
Para onde vai seu dinheiro?
Meu sonho é?
Meu sonho custa?
Quanto vou guardar por mês?
Em quanto tempo realizarei?
Para que um sonho seja realizado
é preciso seguir estes passos:
MédioPrazo de
1 a 10 anosCurtoPrazo
até 1 ano
Longo Prazoacima de 10 anos
Registro de no mínimo 3 sonhosao mesmo tempo
SONHOS
Varáveis Despesas Fixas Mensal Anual % Valor VeículoSeguro (%) 5% Seguro 125,00 1.500,00 5,00%
IPVA (%) 4% IPVA 100,00 1.200,00 4,00%
Média KM rodados Mês 1000 Licenciamento 5,89 70,64 0,24%
Valor Litro Combustível (R$) 2,49 Seguro Obrigatório 8,43 101,16 0,34%
Média Km por Litro 11 Inspeção Veicular 5,17 61,98 0,21%
Valor da Lavagem (R$) 15,00 Depreciação (10%Anual) 250,00 3.000,00 10,00%
Nº Lavagens Mês 1 Sub-Total Despesas Fixas 494,48 5.933,78 19,78%Licenciamento (R$) 70,64
Seguro Obrigatório (R$) 101,16
Inspeção Veicular (R$) 61,98 Despesas Variáveis Mensal Anual % Valor VeículoEstacionamento (R$) 120,00 Combustível 226,36 2.716,36 9,05%
Multas no Ano (R$) 130,00 Manutenção (óleo, pneu, peças, etc) 150,00 1.800,00 6,00%
Multas 10,83 130,00 0,43%
Financiamento Estacionamento 120,00 1.440,00 4,80%
Valor do Veículo (R$) 30.000,00 Lavagem 15,00 180,00 0,60%
Valor da Entrada (R$) 3.000,00 Sub-Total Despesas Variáveis 522,20 6.266,36 20,89%Valor Financiamento (R$) 27.000,00
Taxa de Juros Mensal 1,50%
Nº de parcelas 60 Valor Total sem Financiamento 1.016,68 12.200,14 40,67%
Parcela Mensal (R$) 685,62 Valor Total com Financiamento 1.702,30 20.427,61 68,09%
Custo mensal do veículo Custo anual do veículo
Custo Mensal Carro Popular
O Incrível Caso da Pipoca e o Smartphone Novo
Sábado Segunda Economia1 Ano
2x ao mês
R$ 64, X 2
R$128,00
R$11, x 2
R$22,00
R$106,00 x2=
R$212,00
No Cinema De Casa Economia 1 Ano2x ao mês
R$12,00 R$1,50R$ 10,50x2=
R$21,00
R$9,00x2=R$18,00
R$1,20x2=
R$2,40R$ 15,60x2=
R$31,20
O Incrível Caso da Pipoca e o Smartphone Novo
Sábado Segunda Economia1 Ano
2x ao mês
R$ 64, X 2
R$128,00
R$11, x 2
R$22,00
R$106,00 x2=
R$212,00
No Cinema De Casa Economia 1 Ano2x ao mês
R$12,00 R$1,50R$ 10,50x2=
R$21,00
R$9,00x2=R$18,00
R$1,20x2=
R$2,40R$ 15,60x2=
R$31,20
Total Economizado em 1 Ano
R$3.170,40
R$ 2.544,00
R$ 252,00
R$ 374,40
Curto Prazo Desconto em compras à vista Caderneta de Poupança
Médio Prazo CDB Tesouro Direto Fundos de Investimento Ouro
InvestirSONHO Dinheiro Tempo
Poupar
Longo Prazo Previdência Social e Privada Tesouro Direto Ações Imóveis
Situação dos nossos aposentados brasileirosPrevidência Social no Brasil - INSS
Dependem de parentes
Dependem de caridade
São obrigados a trabalhar
São Independentes
*Fonte: IBGE | Mais de 25 milhões de Brasileiros
Vivendo o hoje...sem pensar no amanhã
57% dos consumidores não se preparam financeiramente para a aposentadoria.
59% dos JOVENSdizem não se preparar financeiramente para a aposentadoria
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