Resultado: Proyecto Piloto€¦ · -Grupos maduros, más abiertos a los bancos.-Grupos,...

Resultado: Proyecto Piloto “Inclusión financiera mediante

formación de grupos de ahorro para las familias de PROSOLI”

3 de Julio, 2015

Grupos de Ahorro: Estadística

-Desarrollado por CARE, en Africa en 1991

-Promovido por los ONG, gobiernos, donantes

-11.5 Millones miembros (2015):

Africa (90%), Asia (7%), América Latina (3%)

-287,601 miembros en América Latina (2013)

-500 grupos, 10,000 miembros “activos” en la

Rep.Dominicana

Características

→ Autoselección del grupo

→ Reunión semanal

→ Cantidad de ahorro flexible

→ Préstamo amigable

→ Distribución anual del capital con el interés

Beneficios

→ Cultura de ahorro → Cultura de pago → Disciplina→ Educación financiera → Práctica de negocios→ Solidaridad

El Kit de ahorro

Grupos de Ahorro: Qué es?

-Grupos maduros, más abiertos a los bancos.-Grupos, inteligentes en el uso del servicio financiero.-Grupos, comprensibles a la política del banco-Grupos saben distinguir los servicios del banco y del grupo

Una niña, miembro de grupos de ahorro, aperturando una cuenta con ADOPEM en

Los Guandules, Santo Domingo

Grupos y Bancos Complementarios

Banco Grupo Grupo Banco

Ahorro sin límiteAhorro a largo plazoPréstamo a largo plazoSeguridad

Cuenta activaCaptación de clientes

para múltiples servicios

Fácil de convocar la reunión para la charla

8 MAYO, 2014

RESUMEN DEL PILOTO

Objetivo General

Mejorar las condiciones de vida de las familias de PROSOLI a través de formar grupos de ahorro y mejorar el acceso a y el uso de los servicios financieros.

Duración 7 meses (25 de julio, 2014 – 25 de febrero, 2015)

Población Meta 200 supervisores de enlace familiar, 5,000 beneficiarios de PROSOLI

Resultados esperados

→200 supervisores de enlace familiar capacitados →200 grupos de ahorro (5,000 miembros) formados→2,500 cuentas aperturadas

ZONA DE INTERVENCION

• 3 oficinas regionales

Santo Domingo,

Valdesia,

Este

• 10 sucursales

El Seibo, Boca Chica,

Herrera, Los Alcarrizos,

Guerra, Haina, Monte

Plata, Yamasá,

San Cristobal

Villa Altagracia

METODOLOGÍA

-Capacitación de 200 Supervisores de Enlace familiar

-Inicio de formación de grupos por los supervisores

-Reunión mensual de seguimiento

-Visita de seguimiento

RESULTADO (2 de Julio, 2015)

# GRUPOS 118

# AHORRANTES 1,969

# CUENTAS 95

TOTAL DE AHORRO RD$ 3,188,847 (US$ 71,820)

Oficina # Grupos # Miembros # Cuentas # Supervisoresinvolucrados

Total de Ahorro(RD$)

PromedioPersona

(RD$)

El Seibo* 18 336 7 4 491,629 1,463Boca Chica** 13 207 8 12 452,041 2,183Guerra 15 323 5 16 339,240 1,050Los Alcarrizos 8 169 7 3 324,156 1,918Herrera 5 68 3 3 146,225 2,150San Cristobal* 11 141 35 5 199,150 1,412Haina 16 183 9 9 330,440 1,805Monte Plata 13 210 11 12 201,695 960Yamasá* 16 273 8 11 503,216 1,843Villa Altagracia 0 0 0 0 0 0Oficina Central & Regional Este 3 59 3 0 201,055 3407

Total 118 1,969 95 75 3,188,847

• ADOPEM 76, Reserva 7, BHD 4, Cooperativa AP 3, APAP 2, Cerrito de Oro 2, ALNAP 1

• 14 grupos de niños: 254, 12.9%

LOGROS 1. Familias ahorran por primera vez en su vida

• 118 grupos (1,969) ahorrando todas las semanas sin seguimiento

• Promedio de ahorro: RD$200-400/persona/mes

• Los grupos abren las cuentas grupales e individuales con su propia voluntad

• Ahorro con las metas: Mejoramiento de vivienda, educación y negocio

• Niños y funcionarios de PROSOLI ahorrando en grupos

2. Solidaridad incrementando: Ayuda entre los miembros.

3. Interés de los bancos al piloto ADOPEM tiene 35 grupos formados a nivel nacional, BHD desarrolló una cuenta simple que se puede abrir con RD$100 para los grupos de ahorro.

4. Expansión de piloto a nivel nacional: 200,000 en 1 año

DESAFIOS

• Falta de tiempo de los supervisores de enlace

• Falta de apoyo de los superiores inmediatos

• Costo de transporte

• Negatividad de los mismos supervisores de enlace. (Lo ven como un trabajo extra)

• Bajo rendimiento de algunos grupos debido a falta de reforzamiento de la metodología.

HALLAZGOS

• Las familias quieren ahorrar. Hay una demanda enorme sobre los grupos

de ahorro dentro de las familias de PROSOLI.

• Los supervisores tienen buen conocimiento local, y gozan de una relación

estrecha con sus familias de PROSOLI, lo cual facilita la formación de

grupos.

• A los supervisores les gusta formar grupos y no es difícil para ellos. Con el

tiempo y experiencia, se pone más fácil.

• La mayoría de los grupos abrieron las cuentas grupales y las tienen

activas. Hay varios que tienen certificados financieros. Donde hay más

acercamiento del banco, hubo más cuentas individuales abiertas.

LECCIONES APRENDIDAS

• Involucrar de manera directa a todos los funcionarios de PROSOLI.

• Comenzar con la meta pequeña poniendo énfasis en la calidad que en la cantidad

• Definir las familias más motivadas y trabajar primero con ellos

• Reforzamiento continuo mediante herramientas audiovisuales (video, página web)

PAGINNA WEB PROSOLI AHORRANDO

CONCLUSIÓ N

• Grupos de ahorro, Complemento a las metas de PROSOLIo Viviendas dignas

o Mejores ingresos- a través de negocios (no prestamista)

o Pago de la matrícula a escuelas técnicas y otros.

o Solidaridad mediante la reunión semanal

• Camino hacia la independencia económica • PROSOLI tiene el equipo y la estructura apta para una expansión masiva. • Bajo costo de operación. • Casi no requiere el seguimiento después de 3-4 semanas de

acompañamiento.• Plataforma para la inclusión financiera formal y verdadera.• Rep.Dom, Ú nico país en el mundo cuyo TMC tiene componente de

grupos de ahorro con el potencial de ser el líder mundial.

HERRERA

BOCA CHICA

BOCA CHICA

GUERRA

GUERRA

GUERRA

EL SEIBO

REUNION MENSUAL DE LOS SUPERVISORES

MONTE PLATA

MIEMBRO MÁS JÓ VEN, SAN CRISTOBAL

PEDRO SÁNCHEZ

PEDRO SÁNCHEZ

HERRERA

BOCA CHICA

MONTE PLATA

SALIENDO DE LA REUNION,MONTE PLATA

GUERRA

LOS ALCARRIZOS

MONTE PLATA

PROF.JEFFREY ASHE, SAN CRISTOBAL

CUMBRE DE MICROFINANZA, MEXICO (SEPT, 2014)

MEXICO

HAINA

UN PORTADOR DE CAJA, GUERRA

PANTOJA

YAMASÁ

SAN CRISTOBAL

HERRERA

LOS ALCARRIZOS

SAN CRISTOBAL

Sillas compradas

Con el Fondo Social

(Boca Chica)

BOCA CHICA

OPERACIONES, PROSOLI

PLANIFICACIÓ N, PROSOLI

PRESENTACION DEL PROGRESO (ENERO, 2015)

RECONOCIMIENTO A LOS SUPERVISORES DESTACADOS

YAMASA

CERTIFICADO FINANCIERO

OFICINA REGIONAL, SAN PEDRO DE MACORIS

REVISANDO EL DEPÓ SITO DEL GRUPO, LOS ALCARRIZOS

GUERRA

LOS ALCARRIZOS

YAMASÁ

PLANIFICACIÓ N, PROSOLI