Российский финансовый рынок: секреты успеха и долголетия крупного банка

VII ФОРУМ ММВА 22-25 апреля 2015

Банк «Санкт-Петербург» сегодня

Ведущий частный универсальный банк в С.-Петербурге и Ленинградской области

Количество клиентов: более 1 400 000 частных и 55 000 корпоративных клиентов 49 отделений (в основном в Санкт-Петербурге), 658 банкоматов

На 1 января 2015: 16й банк по активам и 17й по депозитам физических лиц в России* Рейтинги: Fitch: BB- (Negative), Moody’s: B1 (Negative), Эксперт РА: А++(стабильный) Активы: 521.6 млрд рублей Капитал: 62.7 млрд рублей Достаточность капитала (Basel I по МСФО): 13.3%

За 2014 год: Чистая прибыль: 4.8 млрд рублей Отношение издержек к доходам: 41.9% Рентабельность капитала: 9.7%

3 400 сотрудников

* Рэнкинг агентства «Интерфакс» 2

Региональный лидерРегиональный лидер

Фокус на Северо-Западный регионФокус на Северо-Западный регион

Ключевые финансовые и операционные

показатели

Ключевые финансовые и операционные

показатели

Санкт-Петербург: динамично развивающийся регион

• Население Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 6.7 млн человек• 4й по величине город в Европе

• Динамика роста ВРП устойчиво превосходит динамику ВВП страны• Низкий уровень безработицы (1,3% в 2014 году)• Ключевые торговые ворота – морской и речной порты• Центр машиностроения• Развитый строительный сектор• Культурный и туристический центр• Высококвалифицированная рабочая сила

География

Экономика

Валовой внутренний/региональный продукт, годовой прирост

Уровень безработицы, % от экономически активного населения

Санкт-Петербург

3

Крупнейший частный банк в Санкт-Петербурге

Кредиты, рыночная доля

Местные банки доминируют на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Банк входит в тройку лидеров по рыночной доле

Депозиты, рыночная доля

* Данные ЦБ РФ, Ассоциации Банков Северо-Запада, собственные расчеты Банка «Санкт-Петербург 4

Структура акционеров

5

Ключевые фигурыСтруктура акционеров

Около 11,500 акционеров

Александр СавельевПредседатель Наблюдательного совета

CEO в период с 2001 по 2014 Сфокусирован на стратегическом

управлении Продолжает играть существенную

роль в высшем руководстве Банка

Владислав ГузьПредседатель Правления

Заместитель председателя Правления с 2004

Отвечал за корпоративный бизнес и бизнес в Москве

Утвержден в качестве CEO в августе 2014 года

Более чем 20-ти летний опыт работы в банковском секторе

Эффективное управление издержками

Умеренный аппетит к риску

Высокая скорость и гибкость принятия решений

Конкурентные преимущества Банка

Большая рыночная доля на

привлекательном рынке

Экспертное понимание рынка

Фондирование на 100% за счет

средств клиентов

6

Устойчивое положение в текущих условиях

7

Запас по капиталуЗапас по капиталу Достаточность собственного капитала, Basel III (N1.0) – 12,6% (мин. 10%) Достаточность базового капитала, Basel III Core Tier 1 (N1.1) – 8,0% (мин. 5%)

Отсутствует потребность в рефинансировании

на международных рынках капитала

Отсутствует потребность в рефинансировании

на международных рынках капитала

Позиция по ликвидностиПозиция по ликвидности

Стабильная база клиентовСтабильная база клиентов

Еврооблигации составляют < 5% от пассивов Банка Сроки погашения: после 2017 года

Ликвидные активы значительно превосходят краткосрочные обязательства Один из наиболее ликвидных банков на рынке

Физические лица – около 50% средств клиентов Незначительный отток в период высокой волатильности

Этапы стратегического развития

8

2006 – 2009 2014 – 20172010 – 2013

Активный рост и начало публичной истории

Развитие технологийВыход в розницу

Инвестиции в качество

Построение эффективного Банка с масштабируемой

бизнес-моделью

• Ежегодные темпы роста около 100%• ТОП-20 банков по объему активов• Рост кредитного портфеля с 20 млрд

рублей до 174 млрд рублей • Количество офисов и банкоматов

выросло в 2 раза• Выход на международные рынки

капитала• Успешное проведение IPO

• Запуск новой IT-платформы• Открытие нового здания головного

офиса Банка• Новый бренд Банка• Запуск нового Интернет-Банка для

физических лиц• Новые стандарты риск-менеджмента• Топ-3 на рынке ипотечного

кредитования в Санкт-Петербурге

• Успешное приобретение Банка «Европейский»

• Банк №1 на рынке по эффективности розничной сети в 2014 году (рейтинг Ренессанс Кредит)

• Запуск нового Интернет-Банка для юридических лиц

• Фокус на трансформации сети и работе с персоналом

Стратегия 2014-2017

9

Ключевая стратегическая цель – построение эффективного банка с масштабируемой бизнес-моделью

Умер

енны

й ап

пети

т к

риск

уУм

еренный аппетит к росту

ROE ≥ 15%

Эффективность

Масштабируемость

Рост доходности кредитного портфеля с учетом цены риска

Рост комиссионных и прочих непроцентных доходов

Научиться считать

Банк в электронной среде. , Рост веса удаленных каналов с

самообслуживания.

Персонал – развитие человеческого капитала .

Трансформация и расширение сети

Готовность к сделкам по поглощению банков ..

Операционная эффективность

Формирование прочнойпассивной базы и консервативное отношение к капиталу

Достаточность капитала

Ключевые финансовые показатели

Активы и отношение кредитов к депозитам Капитал, млрд рублей

10

Отношение издержек к доходам и чистая процентная маржа

Корпоративный бизнес vs. Розничный бизнес

Кредиты, млрд рублей Депозиты, млрд рублей

Корпоративный бизнес

55 000 корпоративных клиентов на 1 января 2015 года Ключевое направление для Банка Типичный корпоративный клиент Банка:

местный/региональный средний бизнес Новый Интернет-Банк для корпоративных клиентов

запущен в октябре 2014 года

11* Средства клиентов рассматриваются как сумма счетов и депозитов клиентов и векселей (прочие выпущенные долговые ценные бумаги)

Розничный бизнес

Большая база клиентов: более 1,4 млн человек Выпущено более 940 000 карт Современный Интернет-Банк – более 408 000

пользователей Лучший Интернет-Банк в России (по версии Global Banking

and Finance Review Awards)

Финансовые результаты после IPO

Банк – всегда прибыльный, даже в непростых макроэкономических условиях

Банк наращивает стоимость капитала на акцию для своих акционеров

12

Опытный и мотивированный топ-менеджмент

Эффективный Банк

Прочное финансовое положение в кризисной

ситуации

Инвестиционная привлекательность

Большой потенциал роста котировок акций

Статус системообразующего

Банка

Простая бизнес-модель

Четкая сфокусированная

стратегия

Ведущий частный универсальный Банк в

привлекательном регионе

13

14

Спасибо за внимание