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Cobre bem (1)Como escolher o meio de pagamento mais adequado para cada negócio, incluindo internacionais. Fernando Monteiro
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Como escolher os meios de pagamento Como escolher os meios de pagamento mais adequados para cada negóciomais adequados para cada negócio
Fernando MonteiroFernando MonteiroAgosto - 2012Agosto - 2012
www.cobrebem.comwww.cobrebem.com
✔ Experiência e know-how acumulado por 17 anos na automatização
de sistemas de pagamento
✔ Escritórios próprios no Rio, São Paulo, Buenos Aires e Dallas
✔ Atuação no Brasil, México, Chile e Colômbia
✔ Mais de 12 mil clientes, destacando:
Cobre Bem TecnologiaCobre Bem Tecnologia
Os principais meios de pagamento em âmbito nacionalOs principais meios de pagamento em âmbito nacional
✔ Facilitadores / e-Wallets
✔ Cartões de crédito
✔ Cartões de débito
✔ Cartões pré-pagos
✔ Débito em conta corrente
✔ Transferência on-line
✔ Financiamento on-line
✔ Boleto bancários
Meios de pagamento em âmbito nacional: Meios de pagamento em âmbito nacional: Facilitadores / e-Wallets Facilitadores / e-Wallets
✔ Centralizam a afiliação com as instituições financeiras e os adquirentes
✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao facilitador
✔ Recebem o pagamento pelo lojista
✔ Assumem o risco (fraude/chargeback/reembolso)
✔ Set up da loja facilitado
✔ Afiliação não é garantida
✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em até 14 dias e
condições de parcelamento diferenciadas
✔ Não há gestão do lojista sobre as vendas negadas
✔ Total dependência tecnológico-comercial
NA HORA DE ESCOLHER, LEVE EM CONTA A BASE DE NA HORA DE ESCOLHER, LEVE EM CONTA A BASE DE
CONSUMIDORES QUE SÃO USUÁRIOS DO FACILITADOR CONSUMIDORES QUE SÃO USUÁRIOS DO FACILITADOR
Meios de pagamento em âmbito nacional: Meios de pagamento em âmbito nacional: Afiliação DiretaAfiliação Direta
✔ Vínculo direto com instituições financeiras/adquirentes
✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao lojista
✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em D + 30
✔ Gestão de risco feita pelo próprio lojista
✔ Cartões de crédito
✔ Cartões de débito
✔ Cartões pré-pagos
✔ Transferência on-line
✔ Financiamento on-line
✔ Boleto bancário
Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Cartão de CréditoCartão de Crédito
✔ Emitidos no país em que são contratados
✔ VOB*: 60% das transações do mercado nacional
✔ No Brasil, permite recorrência e parcelamento (recebimento em D + 30)
✔ Para cartões emitidos em outro país, o adquirente tem de habilitar o lojista para receber
✔ Sensação de segurança – substitui a necessidade de andar com dinheiro
✔ Grande rede de aceitação
✔ Segmentação do produto
✔ Resposta imediata
Desvantagens: anuidade, descontrole de gastos, altas taxas de juros.
*Valid only in Brazil
*Valid only in Brazil
Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Cartões de débito e pré pagosCartões de débito e pré pagos
✔ Cartões de débito
Vínculo com conta corrente
Recebimento em média D+1
Resposta imediata
✔ Cartões pré-pagos
Sem vínculo com conta (atendem a população não bancarizada)
Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Débito em conta corrente, transferência e financiamento on-lineDébito em conta corrente, transferência e financiamento on-line
✔ Débito em conta corrente
Permite recorrência
Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco
Não é recomendado para e-commerce
✔ Transferência on-line
Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco
✔ Financiamento on-line
Lojista habilitado junto ao banco e depende de crédito
pré-aprovado para o correntista ou consumidor
Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Boleto BancárioBoleto Bancário
Boleto bancário
Recebimento em D+3, em média
Permite recorrência
Atende população não bancarizada
Alguns bancos disponibilizam soluções de geração de boletos, no entanto não há
padronização das ferramentas, criando processos distintos para a gestão do lojista
Cobre Bem
✔ Software próprio de alta confiabilidade e segurança
✔ Desenvolvido segundo os padrões da FEBRABAN e de qualidade superior aos softwares
dos bancos
✔ Padroniza a comunicação para emissão de boletos bancários e flexibiliza a mudança
✔ 58 bancos suportados pelo Gateway dentro da própria estrutura, permitindo liberdade de
escolha para o lojista
INDEPENDÊNCIA:INDEPENDÊNCIA: O GATEWAY É O ÚNICO CONECTOR TECNOLÓGICO O GATEWAY É O ÚNICO CONECTOR TECNOLÓGICO
ENTRE O LOJISTA E AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRASENTRE O LOJISTA E AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
Boleto Bancário na Cobre BemBoleto Bancário na Cobre Bem
Primeiro cenário
✔ Vender localmente e exportar produtos/serviços
✔ Necessidade de aceitar cartões emitidos fora do Brasil e outros meios de pagamento que
tenham usuários fora do Brasil
✔ Cartões de crédito emitidos em outro país (o adquirente nacional deve realizar a habilitação
para que o lojista possa receber o pagamento com cartão de crédito emitido fora do Brasil)
✔ Cartões pré-pagos
✔ E-Wallets versus regulamentações do Banco Central
Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional
Segundo cenário
✔ Vender globalmente sem a abertura de escritórios próprios, mas já permitindo a aceitação
de meios de pagamento de presença local em cada país
✔ O lojista contrata um collector
✔ O collector, agindo com o PSP (provedor de serviços de pagamento), está conectado a uma
rede local e internacional de meios de pagamento, o que permite a entrada no lojista no
mercado desejado. Os recebíveis são transferidos entre fronteiras, sob responsabilidade do
collector
Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional
Terceiro cenário
✔ Vender globalmente com a abertura de escritórios próprios, negociando diretamente a
aceitação de meios de pagamento de presença local em cada país, utilizando os sistemas de
cash management globais das instituições bancárias
✔ Integração do gateway com o qual o lojista já trabalha às instituições financeiras locais
✔ Integração com gateways internacionais: um gateway pode se conectar a outros gateways de pagamento no exterior* e permitir o acesso aos meios de pagamento daquela localidade
* PCI DSS
Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional
O GATEWAY OFERECE TODOS OS MEIOS DE PAGAMENTO O GATEWAY OFERECE TODOS OS MEIOS DE PAGAMENTO
NECESSÁRIOS AO NEGÓCIO DO LOJISTA EM UMA ÚNICA INTEGRAÇÃONECESSÁRIOS AO NEGÓCIO DO LOJISTA EM UMA ÚNICA INTEGRAÇÃO
Gateway de PagamentosGateway de Pagamentos
Primeiro Cenário
Cobre Bem
Segundo Cenário
Terceiro Cenário
Um Gateway deve atender a todos os cenários!Um Gateway deve atender a todos os cenários!
✔ Atente para o SLA de seu parceiro tecnológico!
A IMPORTÂNCIA DO GATEWAY
COBRE BEM TECNOLOGIA
✔ Nível Mínimo de Serviço (SLA): 99,9%, garantido contratualmente
✔ O que significa isso? Significa que a indisponibilidade máxima mensal é de 43 minutos
✔ A Cobre Bem teve DISPONIBILIDADE de 99,9863% no primeiro semestre de 2012, o que significou apenas 32 minutos de interrupção do serviço em 6 meses
✔ Monitoramento: 24 x 7
✔ Infraestrutura em 3 data centers
✔ Múltiplas conexões de internet
✔ Múltiplas conexões X.25 com adquirentes
Rio de Janeiro Rio de Janeiro (1)(1)
São PauloSão Paulo
Rio de Janeiro Rio de Janeiro (2)(2)
SLA SLA (Service Level Agreement)(Service Level Agreement)
SLA SLA (Service Level Agreement)(Service Level Agreement)
✔ Conexões do sistema de captura podem não estar estáveis em determinado momento.
✔ O Gateway pode mitigar esta indisponibilidade, fazendo com que as vendas sejam temporariamente direcionadas para um outro adquirente.
Multi-adquirência e multi-bandeira caminham lado a lado
Fatores Impeditivos:
✔ Afiliação exclusiva✔ Fidelização como meio de redução das taxas de desconto e antecipação
✔ Adquirentes vinculados à empresas que atuam no ramo de automação de transações em meios de pagamento
✔ Dependência tecnológica => prejuízo comercial
CaseCase
✔ Um dos grandes adquirentes do mercado ficou 4 horas fora do ar em 24 de julho de 2012. Durante este período, empresas afiliadas a este adquirente e que também usam a CobreBem só puderam realizar transações porque a Cobre Bem suporta vários adquirentes evárias bandeiras, podendo, inclusive, fazer uso de mais de uma tecnologia de conexão.
✔ Em 25 de julho de 2012, o mesmo adquirente esteve novamente fora do ar. Consultado o seu suporte técnico, nada foi esclarecido, tendo a interrupção alcançado 2h40min na modalidade de TEF – Transferência Eletrônica de Fundos. Desta vez, todas as grandeslojas físicas e também supermercados ficaram inoperantes sem poder vender com abandeira Visa. Mais uma vez, a Cobre Bem redirecionou as transações dos seus clientesque possuem multi-adquirência de forma a que a perda de vendas para estes fossemínima.
Ponto de atenção Ponto de atenção
Isso só é possível porque a Isso só é possível porque a Cobre BemCobre Bem é totalmente é totalmente independente e não está vinculada a qualquer adquirenteindependente e não está vinculada a qualquer adquirente
✔ Fidelize-se não por preço, mas por competência e qualidadeFidelize-se não por preço, mas por competência e qualidade
✔ Mercado muito novo para estabelecer fidelidadeMercado muito novo para estabelecer fidelidade
✔ Preserve a liberdade de escolhaPreserve a liberdade de escolha
O barato que sai caroO barato que sai caro
O contrato da Cobre Bem Tecnologia não possui multa rescisória
TendênciasTendências
✔ Transações Autenticadas (Provedores MPI - novos entrantes)Transações Autenticadas (Provedores MPI - novos entrantes)
✔ Maior número de adquirentes e fornecedores de meios de pagamentoMaior número de adquirentes e fornecedores de meios de pagamento
Fernando [email protected]
São Paulo+55 (11) 5041 2228
Rio de Janeiro+55 (21) 2288 5990
Buenos Aires+54 (11) 6841 9067
Dallas+1 (469) 298 8901
www.cobrebem.comwww.cobrebem.com
Obrigado!Obrigado!