En el mercado existen variadas opciones de ahorro y crédito. Una persona natural o jurídica se ve enfrentada a seleccionar una o a

combinar varias opciones; sin embargo a veces se selecciona de

acuerdo a consejos de algún amigo o vecino.Pero: El amigo o vecino es la

persona idónea para aconsejar?

Cómo seleccionar la mejor opción?

Que tipos de entidades están autorizadas por la

Superintendencia Financiera para ejercer actividades de

ahorro y crédito?No debemos dejar este conocimiento al azar ….

Nuestro objetivo para dar solución a estas inquietudes es conocer la estructura del

sistema financiero en Colombia y el manejo del

mismo

Al finalizar esta actividad Ud. estará en capacidad de:

RA. Reconocer los riesgos asociados a la toma de decisiones financieras

Esto será evaluado a través de los siguientes criterios:

CE1.Clasifica el mercado financiero identificando organismos de control, instrumentos e intermediarios financieros

CE2. Lista las variables que se deben tener en cuenta al momento de seleccionar activos financieros

CE3. Identifica los activos de renta fija y variable que se tranzan en el mercado y los clasifica según sus características

Para evidenciar las competencias adquiridas y previo estudio de este documento, deberá realizar el siguiente trabajo:

Partiendo de la estructura financiera en Colombia socializada por el docente, Ud. deberá investigar, identificar y argumentar con lenguaje técnico, los productos y /o servicios ofrecidos y defender las bondades de cada tipo de entidad de acuerdo a los siguientes parámetros:

  Argumentación del grupoTipo de Entidad  Definición  Características  Productos y/servicios de crédito (operaciones activas)

 

Productos y/servicios de ahorro (operaciones pasivas)

 

Prohibiciones / Limitaciones  

Los argumentos deben ser socializados ante todo el curso en un Foro en la plataforma.

Dispongámonos a estudiar para poder

decidir la mejor opción para invertir nuestro

dinero

EL SISTEMA FINANCIERO

En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan estos movimientos, negocios o transacciones.

1. ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO Y ASEGURADOR COLOMBIANO

Hola, en esta actividad vamos a aprender sobre las Instituciones que se

encargan de manejar el dinero

Hola, en esta actividad vamos a aprender sobre las Instituciones que se

encargan de manejar el dinero

Estas instituciones financieras hacen parte del sistema

financiero, el cual se compone de tres elementos básicos:

Las instituciones financieras

Los activos financieros y

El mercado financiero

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo55.htm

Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos.

Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo: existen los inversionistas institucionales como las compañías de seguros, los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los intermediarios de inversión, que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeños inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de inversión y,   finalmente, las instituciones de depósito, de las cuales los bancos son el tipo más conocido.

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo55.htm

Los activos financieros: Son las herramientas (títulos) que utiliza el sistema financiero para facilitar la movilidad de los recursos. Éstos mantienen la riqueza de quienes los posea. Los activos financieros son emitidos por una institución y comprados por personas u organizaciones que desean mantener su riqueza de esta forma.

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo55.htm

Y finalmente, El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos financieros y de dinero

¿Y quién se encarga de controlar todo

esto?

 Las instituciones

que se encargan de la regulación y el control de

los intermediarios

financieros son:

AUTORIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO Y ASEGURADOR COLOMBIANO

CONGRESO DE LA REPÚBLICA

Expide las leyes a las que se debe sujetar la regulación de las actividades financiera, bursátil y

aseguradora.

FOGAFIN

Protege la confianza de los depositantes y acreedores en el

sistema financiero, preservando el equilibrio económico y la equidad, y administra el Sistema de Seguro de

Depósitos.

A partir del 1 de enero de 2010 las Sociedades de Capitalización no se encuentran cubiertas por el Seguro

de Depósitos.

BANCO DE LA REPÚBLICA

Autoridad monetaria y cambiaria, prestamista de última instancia

de los bancos.

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

Preserva la confianza pública y la estabilidad del sistema

financiero; la integridad, eficiencia y transparencia del

mercado de valores y el respeto a los consumidores financieros.

MINISTERIO DE HACIENDA Y

CRÉDITO PÚBLICO

Actúa como regulador y guardián del erario público, que financia en último recurso la crisis de

insolvencia.

http://www.colmena-capitalizadora.com.co/pdf/EDUCACION_FINANCIERA.pdf

Y, ¿cómo funciona

?

Las instituciones del sistema financiero, al ser intermediarias, median

entre las personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y solicitan estos recursos. De esta forma,

cumplen con dos funciones fundamentales: la captación

y la colocación.

La captación, como su nombre lo indica, es captar o recolectar

los recursos de las personas. Estas personas pueden realizar depósitos en cuentas de bancos

o comprar títulos, siendo posible, en ambos casos,

obtener una ganancia, ganancia que muchas veces se da gracias

al pago de intereses.

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación

permite poner dinero en circulación en la economía; es

decir, las instituciones financieras toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las

personas, empresas u organizaciones que los

solicitan, o realizan inversiones que les generen ganancias.

Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales

son muchos. Algunas transacciones se pueden realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en la

transacción, sin embargo, existen muchos limitantes que no permiten que

las transacciones se realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes

pueden ser costos altos, falta de información o comunicación entre

personas u organizaciones con intereses comunes, etc.

Los bancos comerciales y los bancos en general facilitan las actividades

de estas personas y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en la economía, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con él, esto incentiva diferentes actividades económicas y

de esta forma se estimula toda la economía.

El sistema financiero permite que el dinero circule en la economía, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con

él, lo cual incentiva un sinnúmero de actividades, como por ejemplo, la inversión en proyectos que, sin una cantidad mínima de recursos, no se podrían realizar, siendo esta la manera en que se alienta toda la

economía.

Finalmente, el sistema financiero ayuda a que la política monetaria que se

impone en el país tenga éxito, ello gracias a las

modificaciones que constantemente se hacen al

encaje bancario. 

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo55.htm

Para conocer la Estructura del Sistema Financiero y Asegurador en Colombia,

los invito a que consultemos el siguiente

mapa conceptual

Sopa de LetrasEntidades del Sistema Financiero y Asegurador Colombiano

Apreciados estudiantes: Para corroborar los conocimientos adquiridos en esta actividad de

aprendizaje, los invito a resolver la sopa de letras que diseñé para Uds., en el siguiente enlace:

Apreciados estudiantes: Para corroborar los conocimientos adquiridos en esta actividad de

aprendizaje, los invito a resolver la sopa de letras que diseñé para Uds., en el siguiente enlace:

Glosario

Almacenes Generales de Depósito: Instituciones auxiliares de crédito que tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación de bienes o mercancías y la expedición de certificados de depósito y bonos de prenda, siendo éstos últimos opcionales, cuando a solicitud del depositante se emitan como no negociables los certificados de depósitos.  Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.definicion.org/almacenes-generales-de-deposito

Captación: La captación, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona, (cuenta de ahorros, cuenta corriente, certificados de depósito a termino fijo [CDT], etc.), gana unos intereses (intereses de captación, representados por la |tasa de interés de captación).  Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo56.htm

Colocación: La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía, ya que los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y, con éstos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos los bancos cobran, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad determinada de dinero llamada intereses (intereses de colocación), la cual se define a través de la tasa de interés de colocación. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo56.htm

•Compañías de Reaseguros: Las compañías de reaseguros son entidades que, a través de un contrato de reaseguro, acepta la cobertura de uno o varios riesgos asumidos por otra. Una compañía de reaseguros se hace cargo de los riesgos asumidos por una otra entidad de seguros. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.seguros.es/compania-de-reaseguros.html:

Cooperativas Financieras: Son cooperativas financieras los organismos cooperativos especializados cuya función principal consiste en adelantar actividad financiera. Su naturaleza jurídica se rige por las disposiciones de la Ley 79 de 1988 y se encuentran sometidas al control, inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia y requieren de su autorización previa para ejercer dicha actividad. Estas cooperativas se consideran establecimientos de crédito y pueden ofrecer sus servicios a terceros no asociados. Art. 40 – Ley 454 de 1998. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.supersolidaria.gov.co/es/faq/que-cooperativas-pueden-ejercer-actividad-financiera

Encaje Bancario: Es un porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público. Ellos pueden mantener estas reservas ya sea en efectivo en sus cajas, o en sus cuentas en el Banco de la República. El porcentaje de encaje no es el mismo para todos los tipos de depósito (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT, etc.). Ese porcentaje varía, dependiendo de la mayor o menor liquidez que tenga el depósito. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-encaje-bancario

Establecimientos Bancarios: Son aquellos que tienen como función principal la intermediación, es decir, la captación de recursos del público en moneda legal, a través de depósitos a la vista o a término, para su posterior colocación mediante préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito.  Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.asobancaria.com/portal/page/portal/Asobancaria/publicaciones/juridico_legal/marco_juridico_del_sector_financiero_colombiano/estructura_del_sector_financiero/

Sociedades de Intermediación Cambiaria y de servicios financieros especiales: Son personas jurídicas organizadas con arreglo a las disposiciones legales, cuyo objeto social sea realizar las operaciones de pagos, recaudos, giros y transferencias nacionales en moneda nacional, así como actuar como corresponsales no bancarios, de conformidad con lo señalado en el artículo 34 de la Ley 1328 de 2009. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=38512

Sociedades Fiduciarias: Son sociedades cuya función principal es la celebración de contratos de fiducia mercantil y encargos fiduciarios, así como la administración de carteras colectivas y patrimonios autónomos. Recuperado el 03 de Abril de 2014 de http://www.colmena-capitalizadora.com.co/pdf/EDUCACION_FINANCIERA.pdf

Referencias

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo55.htm

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo56.htm

http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-encaje-bancario

https://www.youtube.com/watch?v=524b-manzQE Video Cuál es mi papel en el sistema financiero?, Recuperado el 30 de Marzo de 2014

https://www.youtube.com/watch?v=GfZnoZG1OBU Video: El sistema financiero Colombiano

Autoridades del sistema Financiero y Asegurador Colombiano, Recuperado de http://www.colmena-capitalizadora.com.co/pdf/EDUCACION_FINANCIERA.pdf el 29 de Marzo de 2014

Estructura del Sistema Financiero y Asegurador Colombiano http://www.mindomo.com/mindmap/5b0abc91d349417e88db604489e768b8, construcción propia.

http://www.definicion.org/almacenes-generales-de-deposito

http://www.seguros.es/compania-de-reaseguros.html

Referencias

http://www.supersolidaria.gov.co/es/faq/que-cooperativas-pueden-ejercer-actividad-financiera

http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=38512

http://www.asobancaria.com/portal/page/portal/Asobancaria/publicaciones/juridico_legal/marco_juridico_del_sector_financiero_colombiano/estructura_del_sector_financiero/

http://www.slideshare.net/ruthrrodriguez923/ova-para-diplomado?utm_source=ss&utm_medium=upload&utm_campaign=quick-view