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¿QUÉ HUBIERA HECHO
USTED?
Esta es una simulación interactiva para que los ecuatorianos
podamos vivir desde adentro la Crisis del año 1999 que afectó
dramáticamente nuestras vidas. Se ha elegido un caso controversial
(auténtico) que será revelado a medida que usted tome decisiones.
Para participar como
empresario financiero
(banquero) presione
aquí.
Para participar como
Regulador presione
aquí.
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USTED TIENE UN BANCO
Es el año 1995. Usted tiene un banco con 1.000’ millones de
sucres en depósitos.
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Para conocer cómo
funciona el negocio
bancario, presione aquí. Para continuar
presione aquí.
Para entender el
contexto anti-empresa
en que funcionará su
banco presione aquí.
L E O B L I G A N A M A N T E N E R L O S
D E P Ó S I T O S E N S U C R E S
Una regulación impulsada
por la Junta Bancaria (1995) le obliga
A tener 8 de cada 10 sucres
ahorrados por los ecuatorianos en
sucres. Usted está impedido de
cambiar esos sucres a dólares.
Si decide poner los
ahorros de sus
depositantes en
sucres, haga clic aquí.
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Si decide poner más
de 20% de los ahorros
de sus depositantes en
dólares, haga clic aquí.
SU BANCO ES INTERVENIDO
Usted se encuentra en riesgo de violar la regulación que dicta que
su Patrimonio (dinero propio) debe ser igual a 8% de todo lo que
usted prestó (Activo) o que su liquidez (dinero en efectivo) debe
ser de al menos 17% debido a que su Patrimonio (en sucres) se
verá disminuído si el sucre se devalúa por alguna crisis.
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SU BANCO ES INTERVENIDO
Usted ha violado la regulación que dictaba que 80% de los
depósitos captados en sucres debían mantenerse en sucres
aunque el sucre se devalúe. El Banco Central le castiga a
través de las cuentas corrientes que debe mantener
forzosamente con él. Usted es ahora más pobre.
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El negocio de un banco es intermediar entre quienes
queremos ahorrar (prestar dinero al banco y por ende a los
empresarios) y quienes quieren tomar un crédito ya sea de
consumo o productivo.
Para continuar
presione aquí.
El negocio de un banquero no es “robarse la plata” (sacar el dinero a
otras empresas y darse a la fuga) sino permanecer
en el tiempo y hacer buenos negocios. Es un negocio altamente riesgoso
y delicado pero rentable, por ende la reinversión es más rentable que el
cualquier tentación cortoplacista.
Para continuar
presione aquí.
Activos Pasivos
Patrimonio
Un banco debe balancear
dos cosas:
1) Montos y
2) Plazos
de los créditos que da y
recibe.
Un banco vive en
permanente riesgo de
insolvencia por lo
delicado del negocio.Para continuar
presione aquí.
En todo momento un banco
debe mantener una relación de
1:12 entre su Activo y su
Patrimonio, es decir que el
Patrimonio debe ser 8%
del total de dinero que presta.
Esa relación se conoce como
apalancamiento.
Activos Pasivos
PatrimonioPara continuar
presione aquí.
Porque sus activos (lo que se le debe) no alcanza para pagar sus
pasivos (lo que debe) hasta punto que rebasa la relación 1:12 con
respecto al patrimonio propio del banco. Eso se denomina
“insolvencia”.
Para continuar
presione aquí.
El banco es intervenido por el Gobierno y se procede a liquidar (vender)
sus Activo y Patrimonio hasta pagar a los acreedores/ahorristas (dueños
del Pasivo).
Si hay alguna diferencia (“vuelto”) luego de pagar a todos se entrega a los
accionistas.
Para continuar
presione aquí.
Si por el contrario, es re-capitalizado con fondos de los ciudadanos
(Estado) el banco es subastado en un tiempo prudencial.
La banca es una actividad en que los banqueros responden con sus otros
bienes (personales incluso) que son también subastados y vendidos para
cubrir el Pasivo.
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presione aquí.
EL FENÓMENO DEL NIÑO
Es el año 1998 y usted ha prestado
a agroexportadores de la Costa
los cuales se ven afectados por
El Niño. No le pueden pagar
una buena parte de los créditos
que usted les concedió.
Si decide pedir un
crédito para llenar el
vacío en su
Activo, haga clic aquí.
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Si decide poner más
de 20% de los ahorros
de sus depositantes en
dólares, haga clic aquí.
EL FENÓMENO DEL NIÑO
Es el año 1998 y usted ha prestado
a agroexportadores de la Costa
los cuales se ven afectados por
El Niño. No le pueden pagar
una buena parte de los créditos
que usted les concedió.
Si decide pedir un
crédito para llenar el
vacío en su Activo,
haga clic aquí.
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Si decide poner más
de 20% de los ahorros
de sus depositantes en
dólares, haga clic aquí.
LA CRISIS DE 1999
Sus clientes retiran depósitos ante la incertidumbre del entorno (la
posibilidad de que el sector productivo no le pague los préstamos). El
Banco Central le concede créditos de liquidez (absolutamente legal)
en septiembre de 1998 a diciembre de 1998 por el equivalente a 400
millones de dólares (ej. caso Filanbanco). Usted entrega las garantías
debidamente calificadas.
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LA CRISIS DE 1999
Usted halla que a pesar de dichos créditos de liquidez, la situación
se hace insostenible y solicita la intervención directa del Estado
ecuatoriano a través de la recientemente creada AGD (Agencia de
Garantía de Depósitos).
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LA CRISIS DE 1999
En diciembre de 1998 a solicitud suya y en concordancia con la
Ley de Reordenamiento en Materia Económica en el Área Tributario
Financiera, la Junta Bancaria dispone que la AGD tome control de su
banco.
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USTED PIERDE SU BANCO
Es el año 1999 y ante la devaluación
del sucre y la pérdida de confianza
en el sistema bancario, su banco y las
empresas de su grupo empresarial
son incautadas. Usted observa
cómo son mal administradas
durante los siguientes 12 años.
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Para conocer un caso
como el que usted
acaba de vivir,
presione aquí.
SEA USTED EL REGULADOR
Le invitamos a participar del concurso para universitarios y
profesionales de Economía, Derecho y Administración de Empresas:
“Regulación bancaria y prevención de Crisis” del Instituto para la
Libertad (Quito, Ecuador) y así ganar becas, viajes y cursos en el
exterior.
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Para conocer más
sobre el concurso
presione aquí.
![Reforma o Revolución - Proletarios · permanente en el cuadro de honor revolucionario, aunque jamás hubiera hecho otra cosa de importancia.] Introducción de la autora A primera](https://img.pdfslide.tips/doc/110x75/5fab0feb45180720e8135c8f/reforma-o-revolucin-proletarios-permanente-en-el-cuadro-de-honor-revolucionario.jpg)
