1. Источники, объем, актуальность данных 3 минуты

1. Юридические аспекты работы с кредитной историей 3 минуты

1. Стоп факторы и положительные факторы в КИ 6 минут

Проверка персонала 4 минуты

Проверка контрагентов: ИП и учредителей ООО 4 минуты

1. Внедрение проверки КИ в бизнес процессы андеррайтинга рисков 2 минуты

1. Практика: образец КИ физического лица 4 минуты

Разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом 4 минуты

1. ответы на вопросы 5 минут

35 минут

Проверка сотрудников и контрагентов по кредитной истории физического лица

152, 218, 189 ФЗ

или включить в состав своего заявления на обработку ПДн

Я выражаю свое согласие на раскрытие ООО «ЭБК» информации, содержащейся обо мне у любых третьих лиц, в том числе в

моей кредитной истории, обращение с запросом в одно или несколько бюро

кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящем согласии и получения информации обо мне.

Стоп факторы

параметроценки хорошо нейтрально плохо

кредитная история существует больше года (30+ лет) существует от 6 до 12 месяцев (30+ лет) нет (30+ лет)

открытые счета 1-3, если они разнообразные: Ипотека, Авто, КК, Потреб 3-5, если они разнообразные >3 одинаковых

просрочки нет, или >2 лет назад 60+ >1 года назад 90+ текущая, <1 года назад 60-120+

DTI <30% 30-50% >50%

причина отказа одобрено, но клиент не взял кредит кредитная политика займодавца не совпадение с заявленными

данными

обращения за кредитом 0-5 в квартал 5-10 в квартал более 10 в квартал

обращения в МФО нет 1-3 более 3

Адреса (прописка, проживание) до 4 за последние 2 года 4-6 за последние 2 года более 6 за последние 2 года

телефоны до 4 4-8 более 8

паспорта смена по возрасту 1-2 записи вне возраста более 2 замен вне возраста

смена ФИО нет Ж М

параметры оценки КИ

верификация адресов и телефонов - только в расширенном

кредитный отчет кредитный рейтинг

счета1. Просрочки, размер, глубина 2. Детальная платежная история по закрытым и

открытым счетам

1. количество активных счетов 2. факт просрочки (30, 60, 90, 120+) 3. информации по закрытым счетам нет

отказы

1. с указанием типа запрашивающей организации (банк, МФО, страховая…)

2. с указанием причины отказа 3. с указанием запроса на сумму и тип кредита

1. факт обращения в банк, количество запросов

полнота сведений

1. счета по старым и действующему паспорту, счета по прежней фамилии 1. счета только по запрашиваем паспорту

верификация личности

1. все паспорта (старые, новый) 2. прописка, проживание (с датой актуализации) 3. телефоны (рабочий домашний сотовый) 4. ИНН

данные предоставлены в расширенном кредитном рейтинге:

1. прописка и проживание (с датой актуализации) 2. телефоны (рабочий, домашний, сотовый)

долговая нагрузка

1. есть информация о размере платежа по каждому кредиту - можно рассчитать отношение долга к доходу

(DTI)

1. сумма активных кредитов 2. общая сумма выплат

рассчитать долговую нагрузку нет возможности

согласие субъекта

требуется подписанное согласие субъектом проверки + скан паспорт, на юрлицо подпись директора +

печатьне требуется

цена от 450 до 200 рублей за запрос от 200 до 40 рублей за запрос

разница между КО и КР

Практика применения кредитной истории для оценки рисков

Если вы тоже используете в работе кредитную историю для оценки рисков, расскажите нам, мы поделимся с вашими коллегами. 1 раз в неделю мы рассылаем дайджест, в котором рассказываем 4 кейса применения КИ сотрудниками служб безопасности.