جمادى األولى 1يوم الثالثاء 448صدر في عدد الجريدة الرسمية رقم ( 28رقم ) قانون البنـــــوك م2000آب سنة 1هـ. الموافق 1421سنة

الفصل األول : مواد عامة

(: مسمى القانون1المادة ) .( ويعمل به من تاريخ نشره في الجريدة الرسمية2000سنة يسمى هذا القانون )قانون البنوك ل

-( : تعريف المصطلحات:2المادة )

يكون للكلمات والعبارات التالية حيثما وردت في هذا القانون المعاني المخصصة لها أدناه ما لم تدل القرينة -أ -على غير ذلك:

.البنك المركزي األردني : البنك المركزي .مجلس إدارة البنك المركزي : المجلس

.محافظ البنك المركزي : المحافظ الشركة التي يرخص لها بممارسة األعمال المصرفية وفق أحكام هـذا القـانون بمـا : البنـــك

ذلك فرع البنك األجنبي المرخص له بالعمل في المملكة. في يرخص لها بممارسة األعمال المصرفية بما يتفق مع أحكام الشـريعة الشركة التي : البنك اإلسالمي

اإلسالمية ومبادئها وأي أعمال وأنشطة أخرى وفق أحكام هذا القانون.الشركة التي ينص عقد تأسيسها ونظامها األساسي على أن من غاياتها ممارسـة : الشركة المالية

شروطة التوظيف.مالية باستثناء قبول الودائع غير م أنشطة مبلـ مـن النقـود يسـلمه شـخص بـأي وســيلة مـن وسـائل الـدفع إلـى شـخص آخــر : الوديعة

الذي يلتزم برده لدى الطلب أو وفقا للشروط المتفق عليهـا ويكتسـب المـودع لديـه ملكية النقـود المودعـة ويكـون لـه الحـق فـي التصـرف فيهـا مـع التزامـه بـرد مثلهـا

الرد بذات نوع العملة المودعة.للمودع ويكون دفــع مبلــ مــن المــال مــن البنــك إلــى العميــل مقابــل حــق اســترداده مــع فوائــده وأي : االئتمان

مستحقات أخرى عليه وأي ضمان أو كفالة أو تعهد يصدره البنك.االئتمـان وأي قبول الودائع من الجمهور واستخدامها بصورة كلية أو جزئية لمـن : األعمال المصرفية

أعمال أخرى يقرر البنك المركزي اعتبارهـا أعمـاال مصـرفية بموجـب أوامـر يصـدرها لهذه الغاية.

األعمال المصرفية اإلسالمية

األعمــال القائمــة علــى غيــر أســاس الفائــدة فــي مجــال قبــول الودائــع والخــدمات :مــع أحكــام الشــريعة المصــرفية األخــرى وفــي مجــال التمويــل واالســتثمار بمــا يتفــق

اإلسالمية ومبادئها.

التعليمات أو القرارات الصادرة عن البنك المركزي لتنفيذ أحكام هذا القانون. : األوامر رأس المال التنظيمي

إجمالي قيمة العناصر التي يحددها البنك المركزي ألغراض رقابية تلبيـة لمتطلبـات : موجب أوامر يصدرها البنك المركزي.نسبة كفاية رأس المال المقررة ب

الشخص الطبيعي أو االعتباري : الشخـصعضـــو مجلـــس إدارة البنـــك ســـواء بصـــفته الشخصـــية أو بصـــفته ممـــثال لشـــخص : اإلداري

اعتباري أو مدير عام البنك أو أي موظف فيه.علــى ممارســة تــأثير فعــال علــى أعمــال شــخص القــدرة المباشــرة أو غيــر المباشــرة : السيطرة

آخر وقراراته. %( من رأسمال شخص اعتباري.10السيطرة على ما ال يقل عن ) : المصلحة المؤثرة

الشـــخص الـــذي يســـيطر علـــى شـــخص آخـــر أو يســـيطر عليـــه ذلـــك الشـــخص أو : الحليف يسيطر عليهما معا شخص آخر.

يملـك فيهـا شـخص أو مجموعـة أشـخاصع تجمعهـم مصـلحة واحـدةع الشركة التي : الشركة التابعة %( من رأسمالها أو يملـك هـذا الشـخص أو هـؤالء األشـخاص 50ما ال يقل عن )

مصلحة مؤثرة فيها تسم بالسيطرة على إدارتها أو على سياستها العامة.أحـدهما علـى شخصانع أو أكثرع يشـكالن مخـاطرة مصـرفية واحـدة بسـبب سـيطرة : ذو الصلة

%( مــن رأســمال الشــخص اآلخــر أو 40اآلخــر أو تملــك أحــدهما مــا ال يقــل عــن )نظــرا لتبادلهمــا تقــديم الضــمانات فيمــا بينهمــا أو ألن ســداد قروضــهما مــن مصــدر ـــك مـــن الحـــاالتع ـــان لمشـــروع واحـــد أو مـــا شـــابه ذل واحـــد أو ألن اقتراضـــهما ك

دا.ولمقاصد هذا القانون يعتبر ذوو الصلة شخصا واح يقصد بعبارات : األوراق الماليةع المستشار الماليع أمين االستثمارع ومدير االسـتثمار حيثمـا وردت فـي هـذا -ب

القانون المعاني المخصصة لها بمقتضى قانون األوراق المالية النافذ المفعول.

أحكام عامة (: نطاق القانون3المادة )

األعمال المصرفيةع إال انه يجوز للبنـك المركـزي بموجـب أوامـر تسري أحكام هذا القانون على كل من يمارس - أخاصة يصدرها لهذه الغاية أن يستثني أشخاصا معينين من أي إجراءات أو متطلبات محددة فيه نظرا لطبيعـة

أعمالهم أو حجمها أو بسبب مصادر أموالهم أو ألي اعتبار آخر.سالمية الـواردة فـي هـذا القـانونع كمـا تسـري عليـه أحكـام يخضع البنك اإلسالمي لألحكام الخاصة بالبنوك اإل - ب

هذا القانون والقوانين األخرى ذات العالقة بالقدر الذي ال تتعارض فيه مع تلك األحكام.يجوز للبنك المركزي إذا وجد ذلـك ضـروريا أن يخضـع أي شـركة ماليـة ألي مـن أحكـام هـذا القـانون بموجـب -ج

ة.أوامر خاصة يصدرها لهذه الغاي

( ممنوعات ومحظورات4المادة )يحظــر علــى أي شــخص أن يقــوم بــأي مــن األعمــال المصــرفية إال بعــد منحــه التــرخيص النهــائي مــن البنــك -أ

المركزي وفق أحكام هذا القانون.يحظر على الشخص غير المرخص له بممارسة األعمال المصرفية قبول الودائع دون موافقة خطية مسبقة -ب

مركزي. من البنك اليحظر على الشركة المالية أن تمارس عمال أو نشاطا يتعارض مع أوامر البنك المركـزي الصـادرة وفـق أحكـام -ج

( من هذا القانون.3الفقرة )ج( من المادة )يحظر على أي شخص أن يستعمل بأي صورة كانت كلمة بنك أو مرادفاتها سواء باللغة العربيـة أو بـأي لغـة -د

يســتعمل فــي أوراقــه ووثائقــه ودعاياتــه أي لفظــة أو عبــارة لهــا عالقــة باألعمــال المصــرفية أو أجنبيــة أو أن -ال في الحاالت التالية:إتحمل داللة عليها

إذا كان هذا االستعمال جائزا بموجب أي قانون أو أي اتفاقية دولية تكون المملكة طرفا فيها. -1 صلة لألعمال المصرفية.إذا دل السياق على ان االستعمال ال يمت ب -2 إذا صدر قرار من مجلس الوزراء بناء على تنسيب المحافظ يسم بهذا االستعمال. -3

.يحظر على أي شخص أن يدلى بمعلومات مضللة أو يقدم للغير معلومات مغلوطة تتعلق بقبول الودائع -هـ ( : العقوبات5المادة )

ذا القانون يعاقب بقرار من المجلس بغرامة ال تقل عن خمسمائة دينـار ( من ه4كل من يخالف أحكام المادة ) - أ وال تزيد على ثالثة آالف دينار عن كل يوم منذ اليوم األول لوقوع المخالفة وطوال مدة استمرارها.

إذا استمرت المخالفـة علـى الـرغم مـن فـرض العقوبـة المنصـوص عليهـا فـي الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادة أو إذا - بقوعها بعد فرض العقوبةع يجوز للمجلس اتخاذ ما يراه الزما من اإلجراءات لمنع المخالفة بما فـي ذلـك تكرر و

إصدار األمر بإغالق محل الشخص المخالف.

: ترخيص البنكالفصل الثاني مسؤولية البنك المركزي في الترخيص

-( :6المادة ) -عامةع ويستثنى من ذلك ما يلي:يشترط لترخيص البنك أن يكون شركة مساهمة -أ

فرع البنك األجنبي . -1 الشركة التابعة. -2 الشركة المعفاة. -3

البنك بقرار من البنك المركزي وفقا للمتطلبات والشروط المنصوص عليها في هذا القانون. يتم ترخيص -بوص عليهـا فـي هـذا إذا كان البنك شـركة تابعـة لبنـك آخـرع فيجـري ترخيصـه وفقـا للمتطلبـات والشـروط المنصـ -ج

القانون وأي متطلبات أو شروط أخرى تحددها أوامر البنك المركزي.

إذا كان البنك شركة معفاةع فيجري ترخيصه وفقا للمتطلبـات والشـروط التـي يحـددها نظـام خـاص يصـدر لهـذه -د الغاية وأي متطلبات أو شروط أخرى تحددها أوامر البنك المركزي.

-الترخيص : طلب ( :7المادة )

تقدم لجنة المؤسسين طلب ترخيص البنك على األنموذج المعـد لهـذه الغايـة لـدى البنـك المركـزي مبينـا فيـه مـا -أ -يلي: .مقدار رأسمال البنك المصرح به وما سيطرح منه لالكتتاب -1ـــا ال يقـــل عـــن -2 ـــدم بيانـــات عـــن المؤســـس الـــذي يســـاهم بم ـــل مؤســـس. علـــى أن تق االســـم الربـــاعي لك

ن رأسمال البنك تشمل مكان إقامته وسيرته الذاتية مع وجوب بيان إذا كان أي مـن المؤسسـين %( م5) حليفا لمؤسس آخر.

أي معلومــات أو بيانــات إضــافية تتطلبهــا أوامــر البنــك المركــزي أو يراهــا ضــرورية التخــاذ قــراره فــي طلــب -3 الترخيص.

يرفق بطلب الترخيص ما يلي: -ب ألساسي.عقد تأسيس البنك ونظامه ا -1 الهيكل التنظيمي للبنك وخطة عمله ومجال نشاطه. -2الميزانيــات التقديريــة المقترحــة للســنوات الــثال األولــى مــن عمــل البنــك واألســس التــي تــم اعتمادهــا فــي -3

إعدادها.

( : الحد األدنى لرأسمال البنك الجديد:8المادة )

المصرح به للبنك ورأسـماله المكتتـب بـهع ولـه أن يعـدل يحدد البنك المركزي مقدار الحد األدنى لكل من رأس المال .هذين الحدين من وقت آلخر للبنوك كلها أو بعضها في ضوء متطلبات سالمة العمل المصرفي وتطويره

( : قرار الترخيص :9المادة )

سـواء بالموافقـة يصدر البنك المركزي قراره في طلب الترخيص المقدم إليه خالل ثالثة أشهر من تاريخ تقديمـه -أ .المبدئية على الطلب أو برفضهع ويتم إشعار طالب الترخيص بهذا القرار

إذا أصدر البنك المركزي قراره بالموافقة المبدئية على طلب الترخيص فعليه أن يحدد فيـه المتطلبـات والشـروط -ب -الالزمة للحصول على الترخيص النهائي ع بما في ذلك ما يلي:

د األدنى لرأسمال البنك المصرح به وما سيطرح منه لالكتتاب.مقدار الح -1 تسديد كامل رأس المال المكتتب به. -2 استكمال جميع إجراءات تأسيس البنك-3 األسماء المقترحة لمنصب المدير العام ومراكز اإلدارة العليا في البنك.-4 هبيان بالتجهيزات وبالمعدات وبالعقارات الالزمة ألعمال -5

أي متطلبات وشروط أخرى تحددها أوامر البنك المركزي.-6 تعتبر الموافقة المبدئية ملغاة حكما إذا لـم يسـتوف طالـب التـرخيص خـالل سـنة مـن تـاريخ حصـوله عليهـا -ج

.جميع المتطلبات والشروط الالزمة للحصول على الترخيص النهائي

(: القرار النهائي للترخيص10المادة )( مـن هـذا 9ذا تم استكمال متطلبات وشروط الترخيص النهائي المنصوص عليها في الفقـرة )ب( مـن المـادة )إ -أ

القانون يصدر البنك المركزي الترخيص النهائي للبنك خالل ثالثة أشهر من تاريخ تقديم طلـب جديـد يؤكـد فيـه طالب الترخيص استكمال هذه المتطلبات

.النهائي لمدة غير محددة وعلى أال يكون قابال للتحويلب يمن البنك المركزي الترخيص

(: ترخيص فرع بنك أجنبي11المادة )يقدم البنك األجنبي طلب ترخيص فرع له أو أكثر للعمـل فـي المملكـة علـى الوجـه الـذي تقتضـيه أوامـر البنـك - أ

المركزي على أن تتوافر في البنك األجنبي الشروط التالية: ي قبول الودائع في بلد مركزه الرئيسي.أن يكون مرخصا له ف-1 أن يتمتع بسمعة جيدة ومركز مالي متين.-2 0أن يكون حاصال من الجهة المختصة في بلد مركزه الرئيسي على موافقة للعمل في المملكة -3

أن يكون اإلشراف عليه من قبل السلطات المختصة في بلـد مركـزه الرئيسـي مسـتندا إلـى أسـس سـليمة -4 بة األعمال المصرفية وحدها األدنى تطبيق معايير الرقابة المصرفية المتعارف عليها دوليا.في رقا

أن يتعهد بالتزام فرعه المرخص له بالعمل في المملكة بجميع التشريعات السارية المفعول. -5ة فـي تـرخيص يصدر البنـك المركـزي قـراره بطلـب تـرخيص فـرع البنـك األجنبـي وفـق الشـروط واإلجـراءات المتبعـ -ب

البنك األردني وأي متطلبات أخرى يراها ضرورية لهذه الغاية.

-( :12المادة )ال يجوز لفرع البنك األجنبـي أن يبـدأ بممارسـة أي مـن أعمالـه المصـرفية إال بعـد أن يحـول إلـى المملكـة دفعـة -أ

زي زيـادة هـذا المبلـ مـن وقـت واحدة مبلغا يعادل نصف رأس المال المقرر للبنك األردنـيع ويجـوز للبنـك المركـ آلخر وبحد أقصى رأسمال البنك األردني.

يعين البنك األجنبي عند بدء عمله في المملكة سواء من خالل فرع واحد أو أكثر مـديرا إقليميـا مقيمـا لفرعـه - بــك ــة أمــام البن أو فروعــه فــي المملكــة وذلــك بمقتضــى وثيقــة رســمية يكــون بموجبهــا مســؤوال مســؤولية كامل

دارتهـاع وتـودع فـي البنـك المركـزي صـورة المر كزي والجهات الرسمية األخرى عن أعمال الفـروع وموجوداتهـا واا مصدقة عن هذه الوثيقة .

يلتزم فرع البنك األجنبي بإبالغ البنك المركزي عن أي تغيير يطرأ على جنسية ذلك البنك أو عقد تأسيسـه أو -ج نظامه األساسي.

ورسوم سنوية ترخيص(: نظام رسوم 13المادة )

-يستوفي البنك المركزي الرسوم المبينة أدناه على أن تحدد مقاديرها بمقتضى نظام خاص : .رسم طلب الترخيص -أ .رسم إصدار الترخيص النهائي -ب .رسوما سنوية على البنك وكل فرع أو مكتب له-ج

( : سجل البنوك14المادة )

جل خــاص لكــل بنــك يتضــمن اســم البنــك وعنــوان مركــزه الرئيســي وفروعــه ومكاتبــهع كمــا يحــتفظ البنــك المركــزي بســ ( من هذا القانون.7يحتفظ بنسخ من الوثائق المنصوص عليها في المادة )

( : سجالت الشركة وسجالت العمليات15المادة )

-على البنك االحتفاظ في مركزه الرئيسي بما يلي :-أ .اسي وتعديالتهعقد تأسيسه ونظامه األس -1 سجل بأسماء المساهمين وعدد أسهم كل منهم. -2 .وثائق محاضر اجتماعات مجلس اإلدارة وقراراته ومحاضر لجنة التدقيق -3 .وثائق محاضر اجتماعات الهيئة العامة للمساهمين وقراراتها -4 قي الحسابات الخارجيين.تقاريره السنوية والبيانات الخاصة بحساباته ومركزه المالي وتقارير مدق -5 أي بيانات تتطلبها أوامر البنك المركزي . -6

على فرع البنك األجنبي أن يحتفظ بالبيانات والوثائق التي تحددها أوامر البنك المركزي. -بعلى البنك أن يوثق عملياته مع عمالئه وان يحتفظ بالمعلومات والبيانات المتعلقة بها بما في ذلك الحسابات -ج

االفرادية اليومية لكل منهم.

( : عقد التأسيس والنظام األساسي16المادة )ال يجوز للبنك إجراء أي تعديل على عقد تأسيسه أو نظامه األساسي إال بعد الحصول على موافقـة خطيـة مسـبقة

.من البنك المركزي

(: التوقف عن العمل والتفرع17المادة )ممارسة أعماله ألي سبب كان إال بعد الحصول علـى موافقـة خطيـة مسـبقة مـن ال يجوز للبنك أن يتوقف عن -أ

البنك المركزيوال يجوز للبنك أن يفـت فرعـا أو مكتبـا جديـدا لـه داخـل المملكـة أو خارجهـا أو أن يغلقـه أو ينقـل مكانـه دون -ب

موافقة مسبقة من البنك المركزي .

إلغاء الترخيص لبنك األردنيإلغاء الترخيص ا ( :18المادة )

-للبنك المركزي أن يصدر قرارا بإلغاء ترخيص البنك وذلك في أي من الحاالت التالية:إذا من الترخيص النهائي بناء على معلومـات غيـر صـحيحة وردت فـي طلـب التـرخيص أو الوثـائق المرفقـة -أ

.رحين للعمل في البنكبهع وخاصة ما يتعلق بالمؤسسين من ذوي المصال المؤثرة أو اإلداريين المقتإذا لم يبدأ البنك بممارسة أعماله خالل إثنى عشر شهرا من تاريخ حصوله على الترخيص النهائي أو توقـف -ب

.عن قبول الودائع بعد البدء بممارسة أعماله المصرفية( مـن هـذا 88ة )إذا امتنع البنك عن تنفيذ أي من اإلجراءات التـي يتخـذها البنـك المركـزي بموجـب أحكـام المـاد-ج

القانون.إذا قــدم البنــك طلبــا إللغــاء ترخيصــهع وعلــى البنــك المركــزي اتخــاذ القــرار الــذي يــراه مناســبا بشــأن الطلــب خــالل -د

ستين يوما من تاريخ تقديمه. .إذا تم إلغاء ترخيص بنك آخر له مصلحة مؤثرة في البنك-هـ ته أو معظمها.إذا تم دمج البنك في بنك آخر أو تم بيع كل موجودا -و

( إلغاء الترخيص فرع البنك األجنبي19المادة ) -للبنك المركزي على وجه الخصوص إلغاء ترخيص فرع البنك األجنبي في أي من الحاالت التالية:

.إذا توقف البنك األجنبي في مركزه الرئيسي عن ممارسة أعمال قبول الودائع -أ .األجنبي أو على ملكيته أو على عقد تأسيسه أو نظامه االساسي إذا طرأ أي تغيير على جنسية البنك -ب .إذا حصل ضعف في المركز المالي للبنك األجنبي -جإذا طرأ أي تغييـر يـرى البنـك المركـزي انـه يـؤثر سـلبا فـي نشـاط فـرع البنـك األجنبـي فـي المملكةوحسـن سـير -د

.أعماله الرئيسي لم تطبق األسس السليمة في رقابة األعمال المصرفية.إذا ثبت أن السلطات المختصة في بلد مركزه -هـ

:( : نشر وسريان مفعول إلغاء الرخصة20المادة )يبل البنك المركزي البنك بإلغـاء ترخيصـه وينشـر قـرار اإللغـاء خـالل سـبعة أيـام مـن تـاريخ صـدوره فـي صـحيفتين

مية.محليتين يوميتين على األقل كما يتم نشره في الجريدة الرس

الفصل الثالـ : إدارة البنك وتنظيمه ( : مجلس إدارة البنك21المادة )

يكـــون مجلـــس إدارة البنـــك مســـؤوال عـــن وضـــع السياســـات العامـــة للبنـــك واإلشـــراف عليـــه ويتمتـــع بالصـــالحيات المنصوص عليها في قانون الشركات النافذ المفعولع ويتولى بشكل خاص المهام والصالحيات التالية:

حديد األهداف ووضع الخطط التي تلتزم اإلدارة التنفيذية في البنك بالعمل بمقتضاها. ت-أ

اختيار اإلدارة التنفيذية القادرة على إدارة شؤون البنك بكفاءة وفعالية.-باعتماد سياسة ائتمانية واستثمارية مكتوبة تحدد أسس وشروط من التسهيالت االئتمانية وأسس االسـتثمارع -ج

ن يتم تزويد البنك المركزي بنسخة منها وبأي تعديالت تطرأ عليها.على أ مراقبة تنفيذ سياسات البنك والتأكد من صحة اإلجراءات المتبعة لتحقيق ذلك. -دالتأكد من عدم تحقيق أي عضو في مجلس إدارة البنك أو أي موظف في إدارته العليا أي منفعة ذاتية علـى -هـ

حساب مصال البنك.تخاذ الخطوات الكفيلة لتأمين دقة المعلومات التي يزود بها البنك المركـزي بمقتضـى قانونـه وبموجـب أحكـام ا -و

هذا القانون .اتخــاذ جميــع اإلجــراءات الكفيلــة بالتقيــد بأحكــام هــذا القــانون وأي تشــريعات أخــرى ذات عالقــة بأعمــال البنــك -ز

وأنشطته.بنـك التـي تحـدد مهـام أجهزتـه المختلفـة وصـالحياتها التـي تكفـل تحقيـق وضع األنظمة والتعليمات الداخلية لل -ح

.الرقابة اإلدارية والمالية على أعماله

( : 22المادة )إضـافة إلـى مـا هـو منصـوص عليـه فـي –يجب أن تتوافر فـيمن يشـغل رئاسـة أو عضـوية مجلـس إدارة البنـك -أ

-الشروط الخاصة التالية : –قانون الشركات يقل عمره عن خمس وعشرين سنـة . أن ال-1 .أن يكون حسن السيرة والسمعة -2أن ال يكون عضوا في مجلس إدارة أي بنك آخر أو مديرا عاما له أو مديرا إقليميا أو موظفا فيه ما لـم -3

يكن البنك اآلخر تابعا لذلك البنك.بنك إذا وجـد انـه ال تتحقـق فيـه أي للبنك المركزي أن يعترض على ترشي أي شخص لعضوية مجلس ادارة ال -ب

من الشروط الواردة في الفقرة )أ( من هذه المادة.

(23المادة ) -يفقد عضو مجلس إدارة البنك عضويته بقرار يتخذه البنك المركزي وذلك في أي من الحاالت التالية : ن الشركات النافذ المفعول وأحكـام إذا فقد أي شرط من الشروط الواجب توافرها في عضويته وفقا ألحكام قانو -أ

هذا القانون.إذا طلب المجلس تنحية رئيس أو أي من أعضاء مجلس إدارة البنك إذا توفر أسـباب مبـررة لـذلك تسـتدعيها -ب

مصلحة المودعين أو المساهمين.

(24المادة )( مــن هــذا 23ي المــادة )ال يجــوز لمــن فقــد عضــويته فــي مجلــس إدارة البنــك ألي ســبب مــن األســباب الــواردة فــ

القانون أن يكون عضوا في مجلس إدارة أي بنك أو أن يعمـل فيـه دون الحصـول علـى موافقـة خطيـة مسـبقة مـن المجلس .

( : المدير العام واإلدارة التنفيذية25المادة )

مركـزي طيلـة مـدة عملـه يشترط فيمن يعين مديرا عاما للبنك او يعين في أحد مراكزه العليا التي يحددها البنـك ال -أ -ما يلي:

أن يكون حسن السيرة والسمعة. -1 .أن ال يكون عضوا في مجلس إدارة أي بنك آخر إال إذا كان البنك اآلخر تابعا للبنك الذي يعين فيه -2 .أن يكون متفرغا إلدارة أعمال البنك -3 .أن يتمتع بالكفاءة والخبرة المصرفية التي تتطلبها أعمال البنك -4للبنك المركزي أن يعترض على أي من التعيينات المشار إليها في الفقرة )أ( من هـذه المـادة إذا وجـد أنهـا لـم -ب

تحقق أيا من شروط التعيين الواردة فيها.

( 26المادة ) -يلتزم مدير عام البنك بما يلي:

األنظمة والتعليمات المعمول بها .تحقيق الرقابة الداخلية على سير العمل في البنك وتقيده بالقوانين و -أتزويـد مجلـس إدارة البنـك بشـكل دوري بتقريـر عـن أوضـاع البنـك والتأكـد مـن أن جميـع أعمالـه تسـير طبقـا -ب

للسياسة التي يضعها مجلس اإلدارة والتوصية له بأي مقترحات يراها ضرورية لتطوير عمل البنك.ات التـي يطلبهـا طبقـا ألحكـام هـذا القـانون واألنظمـة واألوامـر الصـادرة تزويد البنك المركزي بالمعلومات والبيان -ج

بمقتضاه .

( 27المادة )إذا صدر قرار بإلغاء ترخيص بنك أو تصفية أعماله ال يجوز لمن كان عضـوا فـي مجلـس إدارتـه أو مـديرا عامـا لـه

أن يعمل في بنك آخر دون موافقة خطية مسبقة من المجلس .

(28المادة )مراعــاة أحكــام تشــريعات العمــلع يتعــين علــى البنــك أن يحصــل علــى موافقــة البنــك المركــزي علــى اســتخدام أي مــع

موظف غير أردنيع وللبنك المركزي تحديد عدد الموظفين غير األردنيين أو نسبتهم لمجموع عدد موظفي البنك.

(29المادة )ال إكزي خالل السنتين التـاليتين لتـاريخ انتهـاء خدمتـه ال يجوز للبنك أن يستخدم شخصا كان موظفا في البنك المر بعد الحصول على موافقة خطية مسبقة من البنك المركزي.

(30المادة )

يفقد حكما أي إداري فـي البنـك مركـزه أو وظيفتـه إذا حكـم عليـه مـن محكمـة مختصـة بجنايـة أو بجنحـة مخلـة -أ بالشرف أو األمانة أو إذا اصدر شيكا بدون رصيد.

ــم يــتمكن مــن الوفــاء -ب يفقــد حكمــا عضــو مجلــس إدارة البنــك أو مــديره العــام أو المــدير مركــزه أو وظيفتــه إذا ل بالديون المستحقة عليه للبنك.

ال يجوز لمن فقد مركزه أو وظيفته ألي سبب من األسباب الـواردة فـي الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادة أن يعمـل فـي -ج لس إدارته..أي بنك أو أن يكون عضوا في مج

يجوز لمن فقد مركزه أو وظيفته ألي سبب من األسباب الواردة في الفقرة )ب( من هذه المادة أن يعمل في أي -د بنك أو أن يكون عضوا في مجلس إدارته شريطة الحصول على موافقة خطية مسبقة من البنك المركزي.

( : إفصاح تعارض المصال 31المادة )

في البنك أو لزوجه أو لقريب له حتى الدرجة الثالثة مصلحة شخصية فـي أي تعامـل أو تعاقـد إذا كان لإلداري -أيكون البنك طرفا فيه أو إذا كان ألي منهم مصلحة مؤثرة في شركة يتعلق بها ذلك التعامل أو التعاقدع فعلـى

بح ذلـك التعامـل أو هذا اإلداري أن يفص عن هذه المصلحة خطيا وان ال يشارك في أي اجتماع يتم فيه التعاقد.

إذا لم يفص اإلداري في البنك خطيا عن مصلحته خالفـا ألحكـام الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادةع فعلـى البنـك أن -بيلجـأ إلـى المحكمـة المختصـة بمبـادرة منـه أو بنـاء علـى طلـب البنـك المركـزي للطعـن فـي صـحة ذلـك العقـد إذا

حكمة المختصة أن تفسخ العقد أو أن تعدل الشروط الـواردة فيـه بمـا تضمن شروطا تضر بمصلحة البنكع وللم يكفل تحقيق مصلحة البنكع كما يحق للبنك المركزي إصدار أمر خطي للبنك بإنهاء خدمته أو عالقته بالبنك.

( : لجنـة التدقيـــق 32المادة )

يس وعضـوين ينتخـبهم مجلـس إدارة تؤلف في كـل بنـك بقـرار مـن مجلـس إدارتـه )لجنـة التـدقيق( تتكـون مـن رئـ -أالبنـك مــن بـين األعضــاء غيــر المنـوط بهــم أعمــال تنفيذيـة داخــل البنــك ع وتسـتمر اللجنــة فــي عملهـا طيلــة مــدة

-استمرار عضوية مجلس اإلدارةع وتتولى اللجنة ممارسة المهام والصالحيات التاليــة : والتحقـــق مـــن وجـــود التنســـيق بـــين أعمـــال مـــدققي رقابـــة مـــدى شـــمولية التـــدقيق الخـــارجي ألعمـــال البنـــك -1

الحسابات الخارجيين في حال وجود اكثر من مدقق.مراجعة المالحظات الواردة في تقارير البنك المركزي وتقـارير المـدقق الخـارجي ومتابعـة اإلجـراءات المتخـذة -2

بشأنها.

دة فــي تقــارير التفتــير وتقــارير التــدقيق دراســة خطــة التــدقيق الــداخلي الســنوية ومراجعــة المالحظــات الــوار -3 الداخلي ومتابعة اإلجراءات المتخذة بشأنها.

مراجعــة البيانــات الماليــة للبنــك قبــل عرضــها علــى مجلــس اإلدارة وبصــفة خاصــة التحقــق مــن أوامــر البنــك -4المركــزي بشــأن كفايــة المخصصــات المــأخوذة لمقابلــة الــديون المشــكوك فــي تحصــيلها ومخصصــات محــافظ

بداء الرأي في ديون البنك غير العاملةع أو المقترح اعتبارها ديونا هالكة. ا ألوراق المالية واا التأكد من دقة اإلجراءات المحاسبية والرقابية وسالمتها ومدى التقيد بها. -5 التأكد من التقيد التام بالقوانين واألنظمة واألوامر التي تخضع لها أعمال البنك. -6بـداء ة أي مسألة تعرض عليها من قبـل مجلـس إدارة البنـك أوأي مسـألة تـرى اللجنـة ضـرورة بحثهـا دراس -7 واا

الرأي بشأنها . تعمل اللجنة تحت إشراف مجلس اإلدارة وترفع إليه تقاريرها وتوصياتها بنتائج ممارستها لمهامها -ب

(33المادة )ثة اشهر على األقل أو كلما دعت الحاجة لذلك أو بناء على تجتمع لجنة التدقيق بدعوة من رئيسها مرة كل ثال -أ

قرار مجلس إدارة البنك أو على طلب من عضويها اآلخرينع ويكون اجتماعها قانونيا بحضور عضوين على األقلع وتتخذ توصياتها باإلجماع أو بأغلبية عدد أعضائها.

يتولى أمين سر مجلس إدارة البنك أمانة سر اللجنة .-بيدعى مدير دائرة التدقيق الداخلي في البنك لحضـور اجتماعـات اللجنـة ولهـا أن تـدعو أي شـخص لالسـتئناس -ج

برأيه بخصوص مسألة معينة.لغايات هذه المـادةع يصـدر البنـك المركـزي أوامـر خاصـة لتنظـيم أعمـال لجنـة التـدقيق فـي البنـك األجنبـي أو أي -د

( مـن هـذا 32مال والصالحيات المشار إليها في الفقرة )أ( من المـادة )ممثلين لها وبما يمكنها من ممارسة األع القانون على فرعها أو فروعها العاملة في المملكة.

يحدد مجلس إدارة البنك بدل األتعاب الذي يراه مناسبا ألعضاء اللجنة. -هـ

( : قيود الملكية وحملة األسهم34المادة )سهم البنك سواء تم بعملية واحدة أو بعمليـات عـدة وبشـكل مباشـر أو يقع تحت طائلة البطالن أي تحويل أل - أ

غير مباشر إذا أدى هذا التحويل إلى ملكية شخص لمصلحة مؤثرة في رأسمال البنك أو أدى إلى زيادة نسـبة هذه المصلحة دون موافقة خطية مسبقة من البنك المركزي .

يل األسهم عائدا لمجموعة أشخاص من ذوي الصلة.يسري حكم الفقرة )أ( من هذه المادة إذا كان تحو - ب

( تعطيل البنوك35المادة )يحــدد المحــافظع بعــد االســتئناس بــرأي البنــوك العاملــة فــي المملكــةع أيــام العطــل األســبوعية وســاعات الــدوام - أ

اليومية.

ي منهـا للمـدة للمحافظ في الحاالت الطارئة والمناسبات الخاصة أن يعلـن تعطيـل البنـوك بجميـع فروعهـا أو أ - ب التي يحددها.

الفصل الرابع : متطلبات عمل البنك وشروطه

( : متطلب رأس المال والسيولة والحصافة36المادة )يجب أن يحتفظ البنك بشـكل دائـم بالحـد األدنـى لـرأس المـال التنظيمـي الـذي يحـدده البنـك المركـزي مـن وقـت - أ

آلخر .متطلبات عملهع وان يراعي تنوع موجوداته من اجل تقليـل مخـاطره على البنك أن يحتفظ بسيولة كافية لتلبية - ب

وأن يمارس أعماله وفق أساليب اإلدارة والمحاسبة السليمة وبما ينسـجم مـع متطلبـات هـذا القـانون واألنظمـة واألوامر الصادرة بمقتضاه. .

( : النشاطات المالية المسموحة37المادة )

-لبنك المركزي األنشطة المالية التالية:يمارس البنك وفقا لترخيصه من ا -أ قبول الودائع بمختلف أشكالها . -1 من االئتمان بجميع أنواعه بما في ذلك تمويل العمليات التجارية.-2 تقديم خدمات الدفع والتحصيـل .-3دارتها.إصدار أدوات الدفع بما في ذلك السحوبات البنكية وبطاقات الدفع واالئتمان والشيكات السياحي-4 ة واا التعامل بأدوات السوق النقدي وبأدوات سوق رأس المال بيعا وشراء سواء لحسابه أو لحساب عمالئه.-5 شراء الديون وبيعها سواء بحق الرجوع أو بدونه.-6 التمويل بطريقة التأجيـر .-7 التعامل بالعمالت األجنبية في أسواق الصرف اآلنية واآلجلة .-8 ألوراق المالية أو التعهد بتغطيتها وتوزيعها والتعامل بها.إدارة إصدارات ا-9

تقديم الخدمات اإلدارية واالستشارية للمحافظ االستثمارية وتقـديم خـدمات أمـين االسـتثمارع ويشـمل ذلـك إدارة -10 األموال واستثمارها لحساب الغير.

. عمليات اإلدارة والحفظ األمين لألوراق المالية واألشياء الثمينة-11 تقديم خدمات الوكيل او المستشار المالي .-12أي أنشــطة أخــرى تتعلــق بأعمــال البنــوك يوافــق عليهــا البنــك المركــزي بموجــب أوامــر خاصــة يصــدرها لهــذه -13

الغاية.يجوز أن يكون للبنك شركة أو شركات تابعة له تتولى ممارسة أي من األنشطة المالية غير المصرفية وذلـك -ب

ية من البنك المركزي.بموافقة خط

( قيود االستثمار38المادة ) -يحظر على البنك سواء وحده أو باالتفاق مع غيره ع وبشكل مباشر أو غير مباشر ما يلي: -أأن تزيد ملكيته في أي شركة من الشركات التـي لـيس مـن غاياتهـا قبـول الودائـع علـى النسـبة التـي يقررهـا -1

%( من رأسمالها المكتتب به .10تتجاوز في أي حال ) البنك المركزي على أن الأن يملك اسهما دون موافقة خطية مسبقة من البنك المركزي في أي بنك آخر أو شركة تقبل الودائع على أن -2

%( من رأسماله المكتتب به أومن رأس المـال المكتتـب بـه للبنـك أو 10ال تتجاوز هذه الملكية في أي حال )ملك أسهما في أي منهماع وال ينطبق هذا الحظر على األسهم نفسها التي تملكها البنوك زيادة الشركة التي ي

على تلك النسبة عند نفاذ هذا القانون.أن يتجاوز مجموع ملكية البنك في رأسمال جميع الشركات النسبة التي يقررهـا البنـك المركـزي شـريطة أن أ( -3

%( مـن رأسـماله المكتتـب بـه ويمـن البنـك المتجـاوز لهـذه 50وال )ال تتجاوز هذه النسبة فـي جميـع األحـ النسبة مدة خمس سنوات من تاريخ نفاذ أحكام هذا القانون لتصحي أوضاعه.

%( مــن رأســماله المكتتــب بــه يجــوز 50ب( اذا بلغــت مســاهمة أي بنــك فــي رأســمال جميــع الشــركات نســبة )دة مساهمته فـي رأسـمال الشـركات إلـى نسـبة ال تتجـاوز فـي لمحافظ البنك المركزي السماح لذلك البنك بزيا

%( من رأس المال التنظيمي للبنك.50جميع األحوال )ع صدر في الجريـدة قانون معدل لقانون البنوك 2006( لسنة 61( بموجب قانون رقم )38)عدلت المادة )

(. 16/11/2006( تاريخ 4792الرسمية العدد ) -سب المشار إليها في الفقرة )أ( من هذه المادة ما يلي :ال يدخل في احتساب الن-بما يمتلكه البنك من أسهم وحصص سدادا لدين له على أن يتخلص من هذا التملك خالل سـنتين مـن تـاريخ -1

اكتسابه الملكية وللبنك المركزي في حاالت استثنائية أن يمدد هذه المدة لسنتين متتاليتين حدا أقصى.سم البنك من أوراق مالية إذا كانت ملكيتها عائـدة لعميـل أو اكثـر مـن عمالئـه وذلـك مـع مراعـاة ما يسجل با -2

أي أوامر يصدرها البنك المركزي بهذا الخصوصع وال تعتبر هذه األوراق من موجودات البنك.بنكـا كانـت ما يمتلكه البنكع وفق أحكام هذا القانونع من أسهم وحصص في رأسمال أي شركة تابعة له إذا -3

أو شركة مالية.

(39المادة )ــك نســبة ال تقــل عــن )38مــع مراعــاة أحكــام المــادة ) %( مــن األســهم 5( مــن هــذا القــانونع يلتــزم كــل بنــك يمتل

والحصــص فــي رأســمال أي شــركة بإخطــار البنــك المركــزي عــن هــذا التملــك خــالل خمســة عشــر يومــا مــن تــاريخ اكتسابه.

:المبادالت الممنوعة معيقة المنافسة( : الممارسات و 40المادة )

-يحظر على البنك أي من الممارسات التالية: -أ االشتراك مع آخرين بقصد تحقيق سيطرة في األسواق المالية أو النقدية أو أسواق العمالت األجنبية . -1

ممارسة الصناعة أو التجارة أو الخدمات فيما عدا األنشطة المالية -2 ص التعاقد مع حليف له كشرط للحصول منه على خدمات مالية من أي نوع كانت.الطلب من أي شخ-3من ائتمان إلى أي شخص يزيد عن الحد المقرر من البنك المركزي أو ترتيب تمويل لهذا الشخص من طرف -4

ثال بقصد تمكين هذا الشخص من دفع التزاماته إلى حليف للبنك . رحها بقصد تمكين شخص من تسديد التزاماته إلى حليف للبنك.التعهد بتغطية أوراق مالية أو ط-5من ائتمـان إلـى أي شـخص بقصـد تمكـين ذلـك الشـخص مـن دفـع قيمـة أوراقـه الماليـة أو أي فوائـد أو عوائـد -6

مترتبة عليها إذا تم التعهد بتغطية تلك األوراق المالية أو طرحها من البنك أو حليف له.مار أو مستشـارا ماليـا بشـراء أوراق ماليـة أو التوصـية بشـرائها خـالل سـتين يومـا مـن القيام بصفته مدير استث-7

تاريخ االكتتاب بها إذا تم التعهد بتغطية تلك االوراق المالية أو طرحها أو توزيعها من البنك أو حليف له.راق ماليـة تـم التعهـد من ائتمان إلى شخص أو زيادة مقدار االئتمـان الممنـوح لـه أصـال لتمكينـه مـن شـراء أو -8

بتغطيتها أو طرحها أو توزيعها من البنك أو حليف له.%( مـن إجمـالي ودائـع البنـك 20من قـروض إلنشـاء العقـارات أو شـرائها إذا كانـت تزيـد فـي مجموعهـا علـى )-9

بالدينار األردني من أي ائتمان إلى عميل له بضمان أسهمه في البنك.-10 افقة خطية مسبقة من البنك المركزي أن يشتري من حليف له ما يلي : يمتنع على البنك دون مو -ب أيا من موجودات الحليــف. -1 أي أوراق مالية سيتم تغطيتها أو طرحها أو توزيعها من الحليف. -2 أي أوراق مالية سبق تغطيتها أو طرحها أو توزيعها من الحليف خالل االثني عشر شهرا السابقة لذلك. -3

( : قيود التركزات االئتمانية41) المادة -على البنك التقيد بالحدود التي يقررها البنك المركزي المتعلقة بما يلي:

نسب المخاطر الخاصة بموجوداته وبالموجودات المرجحة بالمخاطر وكذلك بعناصر رأس المال وباالحتياطيـات -أ وبالحسابات النظامية

ل التنظيمـــي المســموح للبنــك منحهـــا لمصــلحة شــخص وحلفائـــه أو نســبة إجمــالي القـــروض إلــى رأس المــا -ب لمصلحة ذوي صلة.

نســبة إجمــالي القــروض الممنوحــة ألكبــر عشــرة أشــخاص مــن عمــالء البنــك إلــى المبلــ اإلجمــالي للقــروض -ج الممنوحة من البنك .

(: متطلب السيولة والمخصصات وتعليق الفوائد42المادة ) -وامر البنك المركزي المتعلقة بما يلي: على البنك التقيد بأ -أ

الحــد األدنــى إلجمــالي موجــودات البنـــك الســائلة التــي يحــددها البنــك المركـــزي أو ألنــواع محــددة مــن هـــذه -1الموجــودات منســوبة إلــى إجمــالي موجــودات البنــك بمــا فيهــا الكفــاالت والضــمانات القائمــة لصــال البنــك أو

ى إجمالي مطلوباته أو أنواع محددة منها.أنواع محددة منها أو منسوبة إلالمتطلبــات المتعلقــة بتصــنيف الموجــودات وتقييمهــا والمخصصــات الواجــب االحتفــاظ بهــا علــى أســاس هــذا -2

التصنيف والتقييم.المدة التي يحددها البنك المركزي العتبار الدخل على القروض غير متحققع وذلك بقصـد عـدم احتسـابه دخـال -3

بعد تحققه نقدا.للبنك إال ( 1يفرض البنك المركزي على البنك الذي ال يحتفظ بالحد األدنـى مـن الموجـودات السـائلةع وفقـا لـنص البنـد) -ب

وع من الفقرة )أ( من هذه المادةع غرامة نقدية تحتسب على مقدار النقص عـن كـل يـوم تبـدأ مـن اليـوم األول لوقـالمخالفة وطوال مدة استمرارها على أساس سعر إعادة الخصم مضـافا إليـه هـامر يقـرره البنـك المركـزي بموجـب أوامر خاصة يصدرها لهـذه الغايـةع كمـا يجـوز للبنـك المركـزي تطبيـق أي مـن اإلجـراءات أو العقوبـات المنصـوص

مدة تزيد على سبعة أيام أو إذا تكـرر وقوعهـا ( من هذا القانون إذا استمر وقوع المخالفة ل88عليها في المادة ) ألكثر من مرة في السنة الواحدة.

( ضريبة الدخل43لمادة )ا

على الرغم مما ورد في أي تشريع آخرع ينزل من الدخل الخاضع للضريبة المخصصات التي يرصدها البنك مقابل االئتمان غير العامل على أن يوافق البنك المركزي على رصدها.

( إعالم العمالء بشروط أعمال البنك 44مادة )العلى البنك أن يعلن بشكل واض وفي مكان بارز في مركزه الرئيسي وفـي فروعـه ومكاتبـه نسـب الفوائـد علـى - أ

ودائع عمالئه وكذلك أنواع الفوائد والعموالت ونسبها على االئتمان الذي يمنحه لهم بما في ذلك نسب الفوائد ألفضل العمالء.

البنــك أن يــزود عميلــه بنســخ مــن العقــود الموقعــة معــه وبــأي إشــعارات أو بيانــات أو كشــوفات متعلقــة وعلــى - ب بحساباته لدى البنك.

( التعامل مع ذوي العالقة 45المادة )

ــك ــأوامر البن ــود المحــددة ب ــة معــه للشــروط والقي ــة لهــا عالق ــك ألي شــركة مالي ــوح مــن البن يخضــع االئتمــان الممنالعالقة بين البنك وهذه الشركة المالية متحققة حكما إذا كان ألي منهما مصلحة مؤثرة في اآلخر المركزيع وتعتبر

.بشكل مباشر أو غير مباشر

(46المادة )ال يجوز للبنك التعامل مـع شـخص لـه عالقـة معـه إذا كـان بإمكـان البنـك التعامـل بشـروط افضـل لمصـلحته مـع -أ

الشخص حكما على عالقة مع البنك في أي من الحاالت التالية: شخص آخر ليس له عالقة معهع ويعتبر إذا كان الشخص إداريا في البنك أو له مصلحة عمل مشتركة مع إداري فيه. -1إذا كان زوجا إلداري فـي البنـك أو قريبـا لـذلك اإلداري أو زوجـه حتـى الدرجـة الثالثـة أو كانـت لـه مصـلحة -2

عمل مشتركة مع أي منهم.ــى ا -ب ــك أن يمــن قرضــا لمصــلحة شــخص أو عل ــرة )أ( مــن هــذه المــادةع ال يجــوز للبن ــرغم ممــا ورد فــي الفق ل

أشخاص على عالقة مع البنك إذا تجاوزت المبال اإلجمالية لمختلف أنواع االئتمـان التـي منحهـا البنـك إلـى ية.أشخاص على عالقة معه ما يحدده البنك المركزي بموجب أوامر خاصة يصدرها لهذه الغا

(: تسهيالت اإلداري47المادة )

ال يجوز للبنك دون موافقة خطية مسبقة مـن البنـك المركـزي أن يمـن ائتمانـا أو مسـاعدة ماليـة تزيـد علـى الحـدود والنسب المقررة في أوامر البنك المركزي ألي إداري فيه أو في أي شركة تابعة له.

(: التملك والتأجير48المادة )

ك أن يمتلك عقارا إال بما يحتـاج إليـه إلدارة أعمالـه أو إلسـكان موظفيـه وخـدمتهمع وال يحـول ذلـك ال يجوز للبن - أ دون تأجير جزء من عقاره بموافقة خطية مسبقة من البنك المركزي.

يستثنى من أحكام الفقرة )أ( من هذه المادة ما يمتلكه البنك من عقارات سـدادا لـدين لـه علـى أن يـتخلص مـن - بخـالل سـنتين مـن تـاريخ اكتسـابه الملكيـةع وللبنـك المركـزي فـي حـاالت خاصـة أن يمـدد تلـك المـدة هذا التملـك

لسنتين متتاليتين حدا أقصى.

( متطلب رفع إشارة التامين49المادة )على مدير عام البنك أو من يفوضه بذلك أن يبع بكتاب خطي إلـى دوائـر التسـجيل يطلـب فيـه رفـع إشـارة التـامين

ل المقترض وكفالئه فور تسديد كامل المبال المؤمنة بها.عن أموا

الفصل الخامس: البنوك اإلسالمية (:50المادة )

يهدف البنك اإلسالمي إلى ما يلي: -أتقــديم الخــدمات المصــرفية وممارســة أعمــال التمويــل واالســتثمار القائمــة علــى غيــر أســاس الفائــدة أخــذا و/أو -1

ل.إعطاء في جميع الصور واألحواتطوير وسـائل اجتـذاب األمـوال والمـدخرات وتوجيههـا نحـو المشـاركة فـي االسـتثمار باألسـلوب المصـرفي القـائم -2

على غير أساس الفائدة.

تقديم الخدمات الهادفة إلحياء صور التكافل االجتماعي المنظم على أساس المنفعة المشتركة. -3ــالبنوك يجــب أن يكــون عقــد تأســيس البنــك اإلســالمي ونظامــه األ -ب ساســي متفقــا مــع جميــع األحكــام الخاصــة ب

اإلسالمية الواردة في هذا القانون.

(:51المادة )يجــوز للبنــك المركــزي دون إخــالل باألحكــام الخاصــة بــالبنوك اإلســالمية ع أن يصــدر األوامــر التــي يراهــا ضــرورية

أعمالـه وأنشـطته وفـق أحكـام هـذا لوضع ضوابط قيود ونسب خاصة يلتـزم البنـك اإلسـالمي بمراعاتهـا عنـد ممارسـة القانون.

(:52المادة ) تشمل األعمال المصرفية اإلسالمية التي يجوز للبنك اإلسالمي ممارستها ما يلي:

قبول الودائع النقدية في حسابات مختلفة سواء في حسابات ائتمـان أو حسـابات اسـتثمار مشـترك أو حسـابات - أ استثمار مخصص.

تركة أو ســـندات مقارضـــة مخصصـــة أو إنشـــاء محـــافظ اســـتثمارية أو صـــناديق إصـــدار ســـندات مقارضـــة مشـــ - ب استثمارية.

أعمال التمويل واالستثمار القائمة على غير أساس الفائدةع وذلك من خالل الوسائل التالية: -جي ذلك صي تقديم التمويل الالزمع كليا أو جزئياع للعمليات القابلة للتصفية الذاتية في مختلف المجاالتع بما ف -1

التمويل بالمضاربة والمشاركة المتناقصة وبيع المرابحة لآلمر بالشراء وغيرها من صي التمويل التي توافق عليها هيئة الرقابة الشرعية وال يعترض عليها البنك المركزي.

سالمي توظيف األموال التي يرغب أصحابها في استثمارها المشترك مع سائر الموارد المتاحة لدى البنك اإل -2وذلك وفق نظام المضاربة المشتركةع ويجوز للبنك اإلسالمي في حاالت معينة أن يقوم بالتوظيف المحدد

حسب االتفاق الخاص بذلك. استثمار األموال في مختلف المشاريع. -3

(:53المادة ) على البنك اإلسالمي مراعاة الشروط والقيود التالية:

آلراء الفقهيـة المعتمـدةع ويقصـد بهـا األحكـام الفقهيـة التـي يلتـزم بهـا أن تكون أعمالـه وأنشـطته متفقـة مـع ا - أالبنك اإلسالمي على أساس االختيار من بين سائر المذاهب اإلسالمية وفقـا للمصـلحة الراجحـة ودون التقيـد

بمذهب معين ووفقا لما تعتمده هيئة الرقابة الشرعية في البنك لهذه الغاية. ائمة على غير أساس الفائدة بنوعيها التاليين.أن تكون أعماله وأنشطته ق - بفائدة الديون التي تقبض أو تدفع في جميع حاالت اإلقراض واالقتراضع بما في ذلـك أي اجـر يدفعـه المقتـرض -1

دون ارتباطه بجهد تقابله منفعة معتبرة حسب اآلراء الفقهية المعتمدة. للعمالت المختلفة الجنس إذا داخلها األجل.فائدة البيوع في إطار العمل المصرفي في حاالت الصرف -2

(:54المادة )مع مراعاة أي أوامر يصدرها البنك المركزيع يجوز للبنك اإلسالميع في سبيل تحقيق أهدافهع أن يقوم بأي من

األعمال واألنشطة التالية:لمعروفــة أو المســتحدثة ممارســة األعمــال المصــرفية األخــرى القائمــة علــى غيــر أســاس الفائــدة بجميــع أوجههــا ا -أ

سواء لحسابه أو لحساب غيره في داخل المملكة وخارجها شـريطة التزامـه بمـا تتقيـد بـه البنـوك األخـرى فـي هـذا الخصوص.

القيام بدور الوصي المختار إلدارة التركات وتنفيذ الوصـايا وفقـا لألحكـام الشـرعية والقـوانين المرعيـة وبالتعـاون -ب نية ذات االختصاص.المشترك مع الجهة الدي

القيــام بــدور الوكيــل األمــين فــي مجــال الخــدمات االجتماعيــة الهادفــة إلــى توثيــق أواصــر التــرابط والتــراحم بــين -جدارة الصـناديق نشـاء واا الجماعات واألفرادع بما في ذلك تقديم القروض الحسنة لغايـات إنتاجيـة فـي أي مجـال واا

المخصصة للغايات االجتماعية المعتبرة. أي أعمال وأنشطة تمكنه من تحقيق غاياته وبوجه خاص ما يلي: -د تأسيس الشركات في مختلف المجاالت وبخاصة المكملة منها ألوجه نشاط البنك اإلسالمي. -1تملك األموال المنقولة وغير المنقولة وبيعها واستثمارها وتأجيرهـا واسـتئجارها بمـا فـي ذلـك استصـالح األراضـي -2

عــدادها للزراعــة والصــناعة والســياحة واإلســكانع وذلــك دون الحاجــة الستصــدار أي المملوكــة أو المســتأ جرة واا موافقة يتطلبها قانون تصرف األشخاص المعنويين في األموال غير المنقولة النافذ المفعول.

ــي مختلــف -3 ــه ف ــاملين مع ــك اإلســالمي أو المتع ــادلي لصــال البن ــامين التب ــذاتي والت ــأمين ال إنشــاء صــناديق الت لمجاالت.ا

إدارة الممتلكات وغيرها من الموجودات القابلة لإلدارة المصرفية على أساس الوكالة بأجر. -4

(:55المادة )على البنك اإلسالمي االحتفاظ بحساب في صندوق لمواجهة مخاطر االسـتثمار فـي حسـابات االسـتثمار المشـترك -أ

سنة معينةع ويتم تغذية هذا الصندوق كما يلي:لتغطية أي خسائر تزيد على مجموع أرباح االستثمار خالل %( مـن صـافي أربـاح االسـتثمار المتحققـة علـى مختلـف العمليـات الجاريـة خـالل 10باقتطاع مـا ال يقـل عـن ) -1

السنة.( مـن هـذه الفقـرة بنـاء علـى أمـر مـن البنـك المركـزي وبحيـ يسـري مفعـول 1بزيادة النسبة المحددة في البند ) -2

زيادتها في السنة المالية الالحقة للسنة التي تقرر فيها هذا التعديل. النسبة المعدلة بعديوقــف االقتطــاع عنــدما يصــب مقــدار المبلــ المتجمــع فــي هــذا الصــندوق مثلــي رأس المــال المــدفوع للبنــك -ب

اإلسالميع أو أي مقدار آخر يحدده البنك المركزي.

(:56المادة )( من هذا القانونع إذا قـرر البنـك المركـزي تصـفية بنـك إسـالمي 101لمادة )مع مراعاة أحكام الفقرة )ج( من ا - أ

ــوك ــام تصــفية البن ــق أحك ــع إجــراء هــذه التصــفية وف ــولى مؤسســة ضــمان الودائ ــانونع تت ــام هــذا الق وفــق أحكالمنصـوص عليهـا فـي قــانون المؤسسـة وذلـك بالقـدر الــذي ال تتعـارض فيـه تلـك األحكــام مـع األحكـام الخاصــة

اإلسالمية الواردة في هذا القانون.بالبنوك على الرغم مـن أحكـام أي تشـريع آخـرع يـتم تسـديد االلتزامـات والـديون المسـتحقة علـى البنـك اإلسـالمي تحـت - ب

التصفية وفق األسس التالية:تؤدى حقوق المودعين في حسابات االستثمار المشترك وفقا للشروط الخاصة بهـاع وتـؤدى حقـوق مـالكي -1

ضة أو المحافظ االستثمارية أو الصـناديق االسـتثمارية حسـب الشـروط الخاصـة بكـل إصـدار سندات المقار منهاع وعلى أن يسبق ذلك تحميل هـذه الحقـوق مـا يخصـها مـن مصـاريف ومـن نفقـات للمصـفي ومـن ثـم تحميلها ما يخصها من التزامات مرتبطة بهاع ويؤول رصيد صندوق مخاطر االستثمار إلى صندوق الزكـاة

ــك ــة علــى االســتثمارات التــي تكــون هــذا الصــندوق وذل بعــد تغطيــة جميــع المصــروفات والخســائر المترتب لمواجهة مخاطرها.

تـــرتبط حقـــوق المـــودعين فـــي حســـابات االســـتثمار المخصـــص وكـــذلك حقـــوق مـــالكي ســـندات المقارضـــة -2نمع وذلـك بعـد المخصصة بالمشاريع المحددة لكل منها على حدةع وتتحمل نتائجها علـى أسـاس الغـرم بـالغ

أن يقتطع منها ما يخصها من مصاريف ومن نفقات للمصفي.يون المترتبـة علـى البنـك ( من هـذه الفقـرةع يـتم الوفـاء بااللتزامـات والـد2و1دون اإلخالل بأحكام البندين ) -3

ع تحت التصفيةع وذلك وفق الترتيب التالي:اإلسالمي في أعمال التصفية. باقي المصاريف والنفقات التي تكبدها المصفي -أحقــوق مــوظفي البنــك اإلســالمي ومســتخدميه مــن رواتــب ومكافــمت وأي تعويضــات عماليــة أخــرى -ب

يقتضيها قانون العمل. أي ضرائب ورسوم مستحقة للحكومة. -ج حقوق المودعين في حسابات االئتمان. -دغيــر غايــات االســـتثمار حقــوق الــدائنين وأي أمــوال أخــرى مودعــة مــن قبــل أصــحابها لــدى البنــك ل -هـ

والمشاركة في األرباح الناجمة عنه. حقوق المودعين في حسابات االستثمار المشترك. -و

(:57المادة )

( من هذا القانونع تتم تصفية حقوق المسـاهمين فـي البنـك اإلسـالمي تحـت التصـفية 56بعد مراعاة أحكام المادة ) سهم المملوكة لكل واحد منهم.على أساس اقتسام ما يتبقى من أموال بنسبة األ

(:58المادة )تنفيذا اللتزام البنك اإلسالمي بمقتضى عقد تأسيسه ونظامه األساسي بوجوب تقيده بأحكام الشريعة اإلسـالميةع -أ

يعـين البنـك بقـرار مـن الهيئـة العامـة للمسـاهمين هيئـة تسـمى )هيئـة الرقابـة الشـرعية( ال يقـل عـدد أفرادهـا عـن ص يكون رأيها ملزما للبنك اإلسالميع وتتولى هذه الهيئة المهام التالية: ثالثة أشخا

مراقبة أعمال البنك اإلسالمي وأنشطته من حي إلتزامها باألحكام الشرعية. -1 إبداء الرأي في صي العقود الالزمة ألعماله وأنشطته. -2 الغاية.النظر في أي أمور تكلف بها وفقا ألوامر البنك المركزي الصادرة لهذه -3

تعين هيئة الرقابة الشرعية أحد أعضائها رئيسا لهاع وتجتمع بدعوة من رئيسها أو بناء على قـرار مـن مجلـس -بإدارة البنك اإلسالمي أو بناء على طلب اثنين من أعضائهاع ويكون اجتماعهـا قانونيـا بحضـور عضـوين علـى

د أعضـــائها إذا زاد عـــددهم علـــى ثالثـــة األقـــل إذا كـــان عـــدد أعضـــائها ثالثـــة أشـــخاص وبحضـــور أغلبيـــة عـــد أشخاصع وتتخذ قراراتها في أي حال باإلجماع أو بأغلبية عدد أعضائها.

ال يجوز عزل هيئة الرقابة الشرعية المعينة أو أي عضو فيها إال إذا صـدر قـرار معلـل مـن مجلـس إدارة البنـك -ج افقة الهيئة العامة لمساهمي البنك.اإلسالمي بأغلبية ثلثي أعضائه على أن يقترن هذا القرار بمو

على البنك اإلسالمي إعالم البنك المركزي بقرار تعيين هيئة الرقابة الشرعية أو عزلها. -د

(:59المادة ) تعتبر جميع حصص أرباح االستثمار الخاصة بالبنك اإلسالمي دخال خاضعا للضريبة المقررة على البنوك. -أالموزعـــة علـــى أصـــحاب الودائـــع االســـتثمارية ومـــالكي ســـندات المقارضـــة تخضـــع حصـــص أربـــاح االســـتثمار -ب

والمحافظ االستثمارية والصناديق االستثمارية لضريبة الدخل المترتبة شخصيا على كل منهم.%( سـنويا مـن معـدل كـل مـن 10يعفى من الدخل المنصوص عليه في الفقرة )ب( من هذه المـادة مـا نسـبته ) -ج

ثمارية ورصـيد قيمـة سـندات المقارضـة والمحـافظ االسـتثمارية والصـناديق االسـتثمارية فـي رصيد الوديعة االست نهاية السنة المالية ذات العالقةع ويجوز لمجلس الوزراء تعديل هذه النسبة بما يراه مناسبا.

المالية الحسابات والبيانات :الفصل السادس

( الحسابات والبيانات المالية 60المادة ) -بأوامر البنك المركزي المتعلقة بما يلي: على البنك التقيد - أ

االحتفاظ بالسجالت الالزمة ألعماله منظمة حسب األصول. -1عــداد بياناتـه الماليــة وبشــكل واف يعكــس -2 تنظـيم حســاباته وفــق األصــول المحاسـبية المتعــارف عليهــا واا

ي متطلبــات خاصــة حقيقــة األوضــاع الماليــة للبنــك وفروعــه والشــركات التابعــة لــه مــع وجــوب االلتــزام بــأ يحددها البنك المركزي بهذا الشأن.

للبنك المركزي أن ينشر ع كليا أو جزئياع البيانات والمعلومات التي تـزوده بهـا البنـوك وذلـك فـي األوقـات التـي -بيقررها شريطة أن ال يكون فـي نشـرها كشـف ألعمـال البنـك إال إذا حصـل البنـك المركـزي علـى موافقـة خطيـة

لك البنك.مسبقة من ذ

( : التدقيــــق :61المادة )يعد البنك المركزي سنويا قائمة من بين مدققي الحسابات المصنفين بأعلى درجـة وفـق أحكـام التشـريع السـاري -أ

المفعولع وعلى البنك أن يختار من بين هـذه القائمـة مـن يعينـه مـدققا لحسـاباته للسـنة الماليـة المعنيـة ليقـوم بما يلي:( مـن هـذا 60لبنك على االحتفاظ بالسجالت والحسابات الصـحيحة كمـا تقتضـيها المـادة )مساعدة ا -1

القانون.جراءات الرقابة الداخلية ووضع توصياته بشأنها. -2 مراجعة ومراقبة كفاية التدقيق الداخلي وااا تقديم تقرير سنوي عن نتائج تدقيقـه لحسـابات البنـك مبينـا حقيقـة األوضـاع الماليـة للبنـكع ومرفقـ -3

به رأيه بهذه الحسابات مع وجوب تزويد البنك مباشرة بنسخ منه.تزويد البنك المركزي بشهادة تبين رأيه في مخصصات الديون المشكوك في تحصـيلها أو أي نقـص -4

في المخصصات التي تتطلبها موجودات البنك وذلك وفق األوامر التي يصدرها البنـك المركـزي لهـذه الغاية.

كزي بأي معلومات أو بيانات إضافية عن أوضاع البنك.تزويد البنك المر -5إعالم البنك المركزي خطيا فور اطالعه على أي أمور ذات أثر سلبي فـي أوضـاع البنـك الماليـة أو -6

اإلدارية.إعالم البنك المركزي فور اطالعه على أي مخالفات قانونية يرتكبها مجلـس إدارة البنـك أو مجلـس -7

أو أي إداري فيهمـا أو عنـد اطالعـه علـى عمليـات غيـر مشـروعة فـي أي إدارة أي شركة تابعـة لـه منهما أو أي عمليات يتوقع أن تلحق خسارة في البنك أو تلك الشركة.

إذا تأخر البنك ألي سبب كان عن تعيين مدقق حسابات قانوني وفقا لـنص الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادة خـالل -بنة الماليةع يحق للبنك المركزي تعيـين مـدقق حسـابات قـانوني لتـدقيق مدة أقصاها أربعة أشهر من بداية الس

حسابات البنك مقابل أتعاب على نفقته يحددها البنك المركزي. للبنك المركزي إذا رأى ذلك ضرورياع أن يعين مدقق حسابات قانوني لمراجعة حسابات البنك وتـدقيقهاع وذلـك -ج

وفـق أحكـام الفقـرة )أ( أو الفقـرة )ب( مـن هـذه المـادةع ويحـدد البنـك باإلضافة إلى المدقق الـذي يـتم تعيينـه .المركزي المهمة الموكلة لهذا المدقق ومدة عمله ومقدار أتعابه التي يتحملها ذلك البنك

(:االحتياطي القانوني وتوزيع االرباح62المادة )%( مـن أرباحـه الصـافية فـي المملكـةع 10)على البنك أن يقتطع سنويا لحساب االحتياطي القانوني ما نسـبته -أ

وأن يستمر في االقتطاع حتى يبل هذا االحتيـاطي مـا يعـادل رأسـمال البنـك المكتتـب بـهع ويقابـل هـذا االقتطـاع االحتياطي اإلجباري المنصوص عليه في قانون الشركات.

التأسيسـية والمصـاريف التـي ال ال يجوز للبنك أن يوزع أرباحا على المساهمين قبـل تغطيـة كامـل المصـاريف -بطفــاء أي خســائر لحقــت بــه مهمــا كــان نوعهــاع ويجــوز تغطيــة هــذه المصــاريف تقابلهــا موجــودات حقيقيــة واا

0والخسائر بموافقة البنك المركزي خالل مدة أقصاها خمس سنوات

(: تزويد البنك المركزي بالحسابات الختامية واخذ الموافقة عليها.63المادة )م مـن أحكـام أي تشـريع آخـرع يلتـزم مجلـس إدارة البنـك بتقـديم حسـاباته الختاميـة المصـدقة مـن المـدقق على الرغ

القانوني لحساباته إلى البنك المركزي خالل مـدة ال تتجـاوز الشـهرين مـن نهايـة السـنة الماليـةع كمـا يلتـزم مجلـس بقة من البنك المركزي على أي مما يلي:اإلدارة تحت طائلة المسؤولية القانونية بالحصول على موافقة خطية مس

الحســابات الختاميــة المصــدق عليهــا مــن مــدقق حســاباته القــانوني وذلــك قبــل عرضــها علــى الهيئــة العامــة - أ للمساهمين.

إعالن هذه الحسابات ونشرها بأي وسيلة كانت. - ب

(: حظر توزيع أرباح من عناصر رأس المال التنظيمي64المادة )ع أي أربــاح علــى المســاهمين مــن عناصــر رأس المــال التنظيمــي إذا كــان مــن شــأن هــذا يحظــر علــى البنــك توزيــ

التوزيع أن يؤدي إلى عدم التقيد بالحد األدنى المطلوب لرأس المال التنظيمي.

األرباح(: قرار الهيئة العامة بخصوص توزيع 65المادة )اهمي البنــك أن تقــرر توزيــع أي أربــاح علــى علــى الــرغم مــن أحكــام أي تشــريع آخــرع ال يجــوز للهيئــة العامــة لمســ

المساهمين تزيد على ما وافق عليه البنك المركزي.

( : نشر الحسابات الختامية 66المادة )( من هذا القانونع يلتزم البنك بعـد مصـادقة الهيئـة العامـة لمسـاهميه علـى حسـاباته 63مع مراعاة أحكام المادة )

-تهية بما يلي:الختامية عن السنة المالية المننشر حساباته الختامية وتقرير مدقق حساباته في صحيفتين يوميتين محليتين خالل مدة أقصاها ستة أشهر - أ

مـن انتهـاء تلـك الســنة الماليـةع وكـذلك نشـر حســاباته الختاميـة اإلجماليـة وفـق مــا تقـدم إلـى جانـب حســاباته الختامية في المملكة إذا كان له فروع خارجها.

ته الختامية المنصوص عليها في الفقرة )أ( مـن هـذه المـادة مـع قائمـة بأسـماء أعضـاء مجلـس عرض حسابا - بإدارتـه فــي مكــان بــارز فـي مكاتبــه وفروعــه لمــدة ثالثـة أشــهر علــى األقــل خـالل الســنة الماليــة التاليــة للســنة

المالية المنتهية.

(: فرع البنك األجنبي67المادة )الحســابات الختاميــة اإلجماليــة للشــركة األم وفروعهــا خــارج المملكــةع وذلــك إلــى علــى فــرع البنــك األجنبــي أن ينشــر

جانب حساباته الختامية الخاصة به داخل المملكة.

(: تزويد البنك المركزي بالتقرير السنوي68المادة ) -على البنك أن يزود البنك المركزي بنسخة من تقريره السنوي المتضمن ما يلي:

يقتضيها قانون الشركات وقانون األوراق المالية والتعليمات الصادرة بموجبهما. البيانات التي -أمقــدار المســاهمات فــي رأس المــال العائــد لكــل مــن رئــيس وأعضــاء مجلــس إدارة البنــك وأقربــائهم حتــى الدرجــة -ب

الثالثة.

شركات التابعة(:تزويد البنك المركزي بالوضع المالي والسيولة والحسابات الختامية لل69المادة ) على البنك التقيد بأوامر البنك المركزي المتعلقة بتزويده بما يلي:

بيان عن الوضع المالي للبنك ومقدار السيولة لديه ومالءته وأرباحه وعملياته وأوضاعه اإلداريـة بمـا فـي ذلـك - أ مكافمت أعضاء مجلس اإلدارة وكبار اإلداريين الذين يحددهم البنك المركزي.

لحسابات الختامية للشركات التابعة له وتقارير عن أوضاعها المالية.بيانات ا - ب

التفتير والتدقيق :الفصل السابع

(:70المادة )يخضــع البنــك وأي شــركة تابعــة لــه للتفتــير مــن قبــل البنــك المركــزي أو مــدققي الحســابات الــذين يعيــنهم البنــك -أ

بنـك والشـركات التابعـة لـه بالتعـاون معهـم بمـا يمكـنهم مـن المركزي لهـذه الغايـة علـى نفقـة ذلـك البنـكع ويلتـزم ال القيام بأعمالهم بشكل كامل.

إذا كان البنك المراد تفتيشه فرعا لبنك أجنبي أو شركة تابعة لبنك أجنبيع فانه يخضـع أيضـا لتفتـير الجهـات -بإلى تفتير البنك المركـزي المسؤولة عن رقابته واإلشراف عليه في بلد مقره الرئيسي أو اإلقليمي وذلك إضافة

له. يحق للبنك المركزي والمدققين المعينين من قبله أثناء تفتيشهم للبنك وأي شركة تابعة له القيام بما يلي:-جفحص أي حسابات وسجالت ووثائق بما في ذلـك محاضـر اجتماعـات وقـرارات مجلـس اإلدارة ولجنـة التـدقيق -1

والحصول على صور عنها.

لبيانـــات الحســـابية لفـــرع البنـــك األجنبـــي العامـــل فـــي المملكـــة تتضـــمن الميزانيـــة المجمعـــة التأكـــد مـــن أن ا -2 والحسابات الختامية وبيان الدخل للشركة األم وفروعها في الدول األخرى .

الطلب من إداريي ووكالء البنك وشركاته التابعـة تزويـدهم بـأي معلومـات يراهـا البنـك المركـزي أو المـدققون -3 زمة لهذه الغاية.المعينون ال

(:71المادة )

للبنك المركزي أن يصدر األوامر التي تمكن مفتشيه ومندوبيه من زيـارة مكاتـب الشـركات الماليـة وفحـص حسـاباتها وسجالتها ووثائقها واتخاذ اإلجراءات التي يراها ضرورية للتحقق مـن أن أعمالهـا وأنشـطتها ال تتعـارض مـع أحكـام

هذا القانون.

السرية المصرفية :ثامنالفصل ال ( :72المادة )

على البنك مراعــاة السرية التامة لجميــع حسابــــات العمــــالء وودائعهـــم وأمانـاتهم وخـزائنهم لديـه ويحظـر إعطـاء أي بيانات عنها بطريق مباشـر أو غيـر مباشـر إال بموافقـة خطيـة مـن صـاحب الحسـاب أو الوديعـة أو األمانـة أو

ن أحد ورثته أو بقرار من جهة قضائية مختصة في خصومة قضائية قائمة أو بسـبب إحـدى الحـاالت الخزانة أو مالمسموح بها بمقتضـى أحكـام هـذا القـانونع ويظـل الحظـر قائمـا حتـى ولـو انتهـت العالقـة بـين العميـل والبنـك ألي

سبب من األسباب.

(:73المادة )سـابقين إعطـاء أي معلومـات أو بيانـات عـن العمـالء أو حسـاباتهم يحظر على أي من إداريي البنك الحـاليين أو ال

أو ودائعهــم أو األمانــات أو الخــزائن الخاصــة بهــم أو أي مــن معــامالتهم أو كشــفها أو تمكــين الغيــر مــن االطــالع عليها في غير الحاالت المسموح بها بمقتضى أحكـام هـذا القـانونع ويسـري هـذا الحظـر علـى كـل مـن يطلـع بحكـم

أو وظيفته أو عمله بطريق مباشر أو غير مباشر على تلك البيانات والمعلومات بما في ذلك موظفي البنـك مهنته المركزي ومدققي الحسابات..

(:74المادة )

( من هذا القانون أي من الحاالت التالية:73( و)72يستثنى من أحكام المادتين )ت الــذين تعيــنهم الهيئــة العامــة للبنــك أو البنــك المركــزي وفــق الواجبــات المنــوط أداؤهــا قانونــا بمــدققي الحســابا -أ

أحكام هذا القانون. األعمال واإلجراءات التي يقوم بها البنك المركزي بموجب أحكام هذا القانون أو قانون البنك المركزي.-ب إصدار شهادة أو بيان بأسباب رفض صرف أي شيك بناء على طلب صاحب الحق. -ج

ومات المتعلقة بالعمالء سواء بخصوص مـديونياتهم لتـوفير البيانـات الالزمـة لسـالمة مـن االئتمـان تبادل المعل-د أو بخصوص الشيكات المرتجعة بدون تسديد أو أي أعمال أخـرى يراهـا البنـك المركـزي الزمـة لتعلقهـا بسـالمة

يوافق عليها البنك المركـزي العمل المصرفي وذلك فيما بين البنوك والبنك المركزي وأي شركات أو جهات أخرى لتسهيل تبادل هذه المعلومات.

كشف البنك عن كل أو بعض البيانات الخاصـة بمعـامالت العميـل الالزمـة إلثبـات حقـه فـي نـزاع قضـائي نشـأ -هـ .بينه وبين عميله بشأن هذه المعامالت

(:75المادة )

ذا القانون بالحبس مدة ال تقل عن سـتة أشـهر ( من ه73( و )72يعاقب كل من يخالف أحكام أي من المادتين ) أو بغرامة مالية ال تقل عن عشرة آالف دينار وال تزيد على خمسين ألف دينار أو بكلتا العقوبتين.

اندماج البنوك :الفصل التاسع

(:76المادة )السـاري المفعـول يسري على انـدماج البنـوك األحكـام المتعلقـة بانـدماج الشـركات الـواردة فـي قـانون الشـركات - أ

وذلك فيما لم يرد عليه نص خاص في هذا الفصل.ال يجــوز للبنــك أن يشــرع فــي أي إجــراء تنفيــذي مــن إجــراءات االنــدماج قبــل الحصــول علــى موافقــة خطيــة - ب

.مسبقة من البنك المركزي

(:77المادة )يعتبــر هـــذا القــرار ملزمـــا لجميـــع إذا وافقــت الهيئـــة العامــة للبنـــك علـــى االنــدماج وفقـــا ألحكــام قـــانون الشـــركاتع

المساهمينع ويقتصر حق المتضرر على المطالبة بالتعويض.

(:78المادة )يعين البنك المركزي الخبراء والمختصين الذي سيشتركون فـي لجنـة التقـدير التـي يشـكلها وزيـر الصـناعة والتجـارة

.بمقتضى قانون الشركات إلتمام االندماج

(:79المادة ) -ة أحكام قانون الشركات ع ينتقل حكما إلى البنك الدامج أو الناتج من االندماج ما يلي:مع مراعا جميع الحسابات والودائع ومختلف أنواع التسـهيالت المصـرفية القائمـة لـدى البنـك المنـدمج وجميـع تأميناتهـا -1

مســتفيد أو أي الشخصــية والعينيــةع وذلــك دون حاجــة للحصــول علــى موافقــة أي عميــل أو كفيــل أو راهــن أو شخص آخر.

جميع حقـوق والتزامـات البنـك المنـدمج سـواء بموجـب عقـود إيجـار أو عقـود عمـل أو أي عقـود أخـرى مهمـا -2 كانت.

يحــل البنــك الــدامج أو النــاتج مــن االنــدماج محــل البنــك المنــدمج فــي جميــع األمــور واإلجــراءات بمــا فــي ذلــك -ب بله أو ضده.الدعاوى واإلجراءات القضائية المقامة من ق

(:80المادة )

للبنــك المركــزي فــي حالــة تعــرض أحــد البنــوك لمشــاكل ماليــة ذات أثــر جــوهري فــي مركــزه المــالي إصــدار قــرار - أ .بإدماج البنك في بنك آخر وذلك بموافقة البنك الذي يتم االندماج فيه

ئتـه العامـة غيـر العاديـة وذلـك يحل البنك المركزي محل مجلس إدارة البنك المندمج وهيئته العامـة العاديـة وهي - ب في جميع مراحل الدمج.

بموجـب قـانون 80عـدلت المـادة تتولى لجنة خاصة يشكلها البنك المركـزي تقـدير موجـودات البنـك المنـدمج. -جتـاريخ 4600قانون معدل لقانون البنوكع صـدر فـي الجريـدة الرسـمية العـدد 2003( لسنة 46مؤقت رقم )

1/6/2003.

(:81المادة )للبنك المركزي أن يمن حوافز لتشجيع االندماج بما فيها تقديم القروض الميسرة وذلك بالشروط والضمانات التـي

يقررها.

(:82المادة )يجوز ألي بنك بموافقة مسبقة من البنك المركزي أن يشتري جميع أو بعض موجـودات بنـك آخـر وحقوقـه أو - أ

-مطلوباته والتزاماته بما في ذلك:سهيالت مصرفية منحها البنك لعمالئه أو تعهدات أصدرها لصال مسـتفيدين وجميـع تأميناتهـا الشخصـية أي ت -1

والعينيـة وذلـك دون حاجـة للحصــول علـى موافقـة أي عميـل أو كفيــل أو راهـن أو مسـتفيد أو أي شـخص آخــر ودون حاجة للتقيد بأي إجراءات تقييم أو خالفه قد ينص عليها أي تشريع آخر.

ذا كـان بـدل هـذه اإلجـارة أقـل مـن أجـر أي حقو -2 ق أو التزامات أخرى مهما كان نوعها بما فيها حقوق اإلجـارة واا المثل يعدل ليصب مساويا ألجر المثل.

يكون للشراء الحاصل بموجب أحكام الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادة حكـم االنـدماج لغايـات االسـتفادة مـن إعفـاءات -بها في هذا القانون وقانون الشركات النافذ المفعولع ولهذه الغايـة تسـري علـى االندماج ومزاياه المنصوص علي

البنك البائع أحكام البنك المندمج وعلى البنك المشتري أحكام البنك الدامج أو الناتج عن االندماج.

(:83المادة )الراغبـة فـي االنــدماج أو مـع مراعـاة األحكـام الخاصـة بالسـرية المصـرفية ع يحـق لرؤسـاء مجـالس إدارات البنـوك

الشراء بموجب أحكام هذا القانون أو من يفوضونهم بتفويض خاص لهذه الغاية أن يتبادلوا فيما بينهم المعلومـات الضــرورية المتعلقــة بأعمــال بنــوكهم الســتكمال دراســة االنــدماج أو الشــراءع ويعتبــر هــؤالء األشــخاص مســؤولين

ات التـــي يطلعـــون عليهـــا بهـــذا الخصـــوص تحـــت طائلـــة المســـاءلة شخصــيا عـــن المحافظـــة علـــى ســـرية المعلومـــ القانونية.

التصفية :الفصل العاشر (:84المادة )

على الرغم مما ورد في قانون الشركات أو أي قانون آخرع يكون البنك المركزي هـو الجهـة الوحيـدة المختصـة -أ بإصدار القرار بتصفية أي بنك.

رار بتصفية البنك في أي من الحاالت التالية:يجوز للبنك المركزي إصدار الق - ب إذا ارتكب مخالفة أو اكثر قد تؤدي إلى تبديد موجوداته أو إلى المساس بحقوق المودعين. -1 إذا اصب غير قادر على مقابلة الطلب على ودائعه أو الوفاء بأي من التزاماته. -2 %( من رأسماله المكتتب به.75إذا زاد مجموع خسائره على ) -3 صدر قرار بإلغاء ترخيصه. إذا -4ال يجوز للهيئة العامة لمساهمي البنك أن تصدر أي قـرار بشـأن تصـفية البنـك إال بعـد الحصـول علـى موافقـة -ج

خطية مسبقة من البنك المركزي.ينشر قرار التصفية في الجريدة الرسمية وفي صحيفتين يوميتين محليتـين خـالل مـدة ال تزيـد علـى سـبعة أيـام -د

ريخ صدوره.من تاال تطبق على البنك أحكام اإلفالس المشار إليها في قانون التجارة الساري المفعول أو أي قانون آخر قد يعدلـه -هـ

أو يحل محله.

(:85المادة )( من هذا القـانون إذا قـرر 101على الرغم مما ورد في قانون الشركات ومع مراعاة أحكام الفقرة )ج( من المادة )

( من هذا القانون تكون مؤسسة ضمان الودائع هـي المصـفي 84كزي تصفية البنك وفقا ألحكام المادة )البنك المر الوحيد لهذا البنك.

(:86المادة )

يكون القرار الذي يصدره البنك المركزي لتصفية البنك قابال للطعن لدى محكمة العـدل العليـا خـالل ثالثـين يومـا -أ -مية ممن يتوافر فيه أي من الشروط التالية:من تاريخ نشره في الجريدة الرس

%( من رأسمال البنك المكتتب به.10أن يكون مالكا ما ال يقل عن ) -1 %( من إجمالي الودائع لدى البنك.10أن تكون له ودائع ال تقل نسبتها عن ) -2 %( من إجمالي الديون المطلوبة من البنك.10أن يكون له دين على البنك ال تقل نسبته عن ) -3ــد بــأي -ب ــهع التقي ــا إلغــاء قــرار التصــفية فعلــى البنــكع قبــل عودتــه لممارســة أعمال إذا قــررت محكمــة العــدل العلي

متطلبات أو شروط خاصة يقررها البنك المركزي.

(:87المادة )إذا قرر البنك المركزي إلغاء تـرخيص فـرع البنـك األجنبـي أو قـرر تصـفيتهع ال يجـوز للشـركة األم أن تتصـرف بـأي

موجـودات الفـرع وأموالـه أو تحويلهـا إلـى خـارج المملكـة إال بعـد تسـديد جميـع االلتزامـات المترتبـة عليـه داخـل من المملكة.

إجراءات التصويب والعقوبات :الفصل الحادي عشر (:88المادة )

فقرة )ب( من للبنك المركزي أن يتخذ أيا من اإلجراءات أو أن يفرض أيا من العقوبات المنصوص عليها في ال -أهذه المادة وذلك في الحاالت التي يتبين فيها أن البنك أو أيا من اإلداريين فيه قد ارتكب أيا من المخالفات

-التالية : مخالفة أحكام هذا القانون أو أي من األنظمة والتعليمات واألوامر الصادرة بمقتضاه. -1يمة وغير آمنة لمصلحة مساهميه أو دائنيه أو قيام البنك أو إحدى الشركات التابعة له بعمليات غير سل -2

المودعين لديه.مع مراعاة أحكام الفقرة )د( من هذه المادةع إذا وقعت أي من المخالفات المنصوص عليها في الفقرة )أ( من -ب

هذه المادةع يجوز للمحافظ أن يتخذ إجراء أو أكثر أو أن يفرض عقوبة أو أكثر من اإلجراءات والعقوبات -الية:الت توجيه تنبيه خطي . -1 0الطلب من البنك تقديم برنامج مرض لما سيتخذه من إجراءات إلزالة المخالفة وتصويب الوضع -2 الطلب من البنك وقف بعض عملياته أو منعه من توزيع األرباح. -3 فرض غرامة على البنك ال تتجاوز مائة ألف دينار أردني. -4من إدارييه من غير أعضاء مجلس اإلدارة عن العمل بشكل مؤقت أو طلب الطلب من البنك إيقاف أي -5

فصله تبعا لخطورة المخالفة. تنحية رئيس مجلس إدارة البنك أو أي من أعضائه. -6

شهراع أربعة وعشرينحل مجلس إدارة البنك وتولي إدارته من قبل البنك المركزي لمدة ال تزيد على -7قانون 2004( لسنة 38( بموجب قانون رقم )88)عدلت المادة )رورة ها حسب الضويجوز له تمديد

.(16/9/2004تاريخ 4675معدل لقانون البنوكع صدر في الجريدة الرسمية العدد .إلغاء ترخيص البنك -8

على المحافظ أن يحصل على موافقة مسبقة من المجلس قبل اتخاذ أي من اإلجراءات أو فرضه أي من -ج ( من الفقرة )ب( من هذه المادة.8و 7و 6و 5و 4صوص عليها في البنود )العقوبات المن

لكل ذي مصلحة الطعن في إجراءات أو قرارات البنك المركزي المنصوص عليها في الفقرة )ب( من هذه المادة -د أمام محكمة العدل العليا خالل ثالثين يوما من تاريخ اتخاذ اإلجراء أو صدور القرار.

اتخاذ أي من اإلجراءات أو أي من العقوبات المنصوص عليها في هذه المادة فان ذلك ال يمنع من إذا تقرر-هـ قيام المسؤولية المدنية والجزائية وفقا ألحكام أي تشريع آخر.

أحكام خاتمة :الفصل الثاني عشر

(:السنة المالية89المادة ) لسنة وتنتهي في نهاية كانون األول من تلك السنة.تبدأ السنة المالية للبنك في بداية كانون الثاني من ا

( الترخيص للبنوك القائمة 90المادة )

تعتبر البنوك المرخصة من البنك المركزي بتاريخ نفاذ هذا القانون كأنها مرخصة بموجبه. -أريخ نفاذ هـذا القـانون ويعتبر البنك اإلسالمي األردني للتمويل واالستثمار والبنوك اإلسالمية األخرى المرخصة بتا-ب

كأنها مرخصة بموجبه. تستمر الشركات المالية المرخصة مـن البنـك المركـزي قبـل تـاريخ نفـاذ هـذا القـانون فـي عملهـا وتخضـع لجميـع -ج

أحكامه.

(: الفروع بنكا واحدا 91المادة ) يات هذا القانون.تعتبر فروع البنك في المملكة ومكاتبه الخاصة بإدارة هذه الفروع بنكا واحدا لغا

( نظام المدفوعات ووسائل اإلثبات اإللكترونية:92المادة )

للبنــك المركــزي أن يضــع نظامــا إلكترونيــا لتحويــل األمــوال بالتنســيق مــع البنــوك وفــي هــذه الحالــة يكــون للبنــك -أعالم البنوك المعنية بذلك. المركزي الحرية في إجراء الدفع والقبض بواسطة هذا النظام واا

على الرغم مما ورد في أي تشريع آخر يجوز اإلثبات في القضايا المصرفية بجميع طرق اإلثبات بمـا فـي ذلـك -ب البيانات اإللكترونية أو البيانات الصادرة عن أجهزة الحاسوب أو مراسالت أجهزة التلكس.

من أجهزة التقنيـة الحديثـة( بـدال للبنوك أن تحتفظ للمدة المقررة في القانون بصورة مصغرة )ميكرو فيلم أو غيره-جمن أصل الدفاتر والسجالت والكشوفات والوثـائق والمراسـالت والبرقيـات واإلشـعارات وغيرهـا مـن األوراق المتصـلة

بأعمالها المالية وتكون لهذه الصور المصغرة حجية األصل في اإلثبات.ب اآللـي أو غيـره مـن أجهـزة التقنيـة الحديثـة مـن تعفى البنوك التـي تسـتخدم فـي تنظـيم عملياتهـا الماليـة الحاسـ -د

تنظيم دفاتر التجارة التي يقتضيها قانون التجارة النافـذ المفعـول وتعتبـر المعلومـات المسـتقاة مـن تلـك األجهـزة أو غيرها من األساليب الحديثة بمثابة دفاتر تجارية.

م ما هيتها الذاتيـة بغـض النظـر عـن صـفة العميـل تعتبر جميع االعمال المصرفية والنشاطات المالية تجارية بحك-هـالمتعاقد أو المتعامل مع البنك سواء كان مدنيا أو تجارياع وتسري عليها أحكام قانون التجارة السـاري المفعـول

كما ال تخضع ألحكام نظام المرابحة.و ائتمـان منحـه إلـى على الرغم من أحكام أي تشريع آخرع يجوز للبنك أن يحيـل إلـى شـخص آخـر أي حـق لـه أ-و

عميلــه وتأميناتــه العينيــة والشخصــية أو أن يقبــل أي حوالــة حــق لــه وذلــك دون حاجــة للحصــول علــى موافقــة المدين أو العميل أو الراهن أو الكفيل إال إذا وجد اتفاق يمنع ذلك.

لبنـوك مـن قبـول على الرغم مـن أحكـام أي تشـريع آخـرع للبنـك المركـزي أن يصـدر أوامـر خاصـة يمنـع بموجبهـا ا-زالشيكات المسحوبة عليها إذا كانـت غيـر صـادرة علـى نماذجهـا أو إذا لـم تتـوفر فيهـا أي شـروط خاصـة أخـرى

تحددها أوامر البنك المركزي لتسهيل خدمة التقاص بين البنوك.

ـــل األمـــوال ( : غس93المادة )دفع أي مبل يتعلق أو يمكن أن يتعلق بأي جريمـة إذا علم البنك أن تنفيذ أي معاملة مصرفية أو أن تسلم أو -أ

أو بأي عمل غير مشروعع فعليه أن يقوم فورا بإشعار البنك المركزي بذلك.إذا تسلم البنك المركزي اإلشعار المنصوص عليه فـي الفقـرة )أ( مـن هـذه المـادة أو إذا علـم مـن مصـدر آخـر -ب

سلم أو دفع مبل يتعلق أو يمكن أن يتعلـق بجريمـة أو بعمـل أنه قد طلب من البنك تنفيذ معاملة مصرفية أو تــك ــك البن ــرغم مــن أحكــام أي تشــريع آخــرع إصــدار أمــر إلــى ذل ــك المركــزيع وعلــى ال غيــر مشــروعع فعلــى البنباالمتنــاع عــن تنفيــذ تلــك المعاملــة أو عــن تســلم أو دفــع ذلــك المبلــ لمــدة أقصــاها ثالثــون يومــا وعلــى البنــك

جهة رسمية أو قضائية بذلك.المركزي إشعار أي ال يعتبر إفصاح البنك عن أي معلومات بموجب أحكام هـذه المـادة إخـالال بواجـب االلتـزام بالسـرية المصـرفيةع -ج

كما ال يتحمل البنك المركزي أو البنك أي مسؤولية نتيجة لذلك.

(: تأسيس الشركات المالية.94المادة )ك المركــزي للتحقــق مــن أن غايــات تأســيس أي شــركة ماليــة وأنشــطتها ال علــى مراقــب الشــركات التنســيق مــع البنــ

تتعارض مع أحكام هذا القانون.

(: جمعية البنوك95المادة )

يؤسس بمقتضى أحكام هذا القانون جمعية تسمى )جمعية البنوك( تتمتع بالشخصية االعتبارية. -أما بينهاع وتحدد سائر مهام الجمعية وشروط العضوية تتولى الجمعية التنسيق بين البنوك وتحقيق التعاون في -ب

فيهــا وأعمالهــا وتشــكيل هيئتهــا العامــة ومجلــس إدارتهــا واجتماعــات كــل منهمــا وكــذلك رســوم االنتســاب إليهــا واالشتراك السنوي فيها وغرامات التأخير على كل منها بموجب نظـام يصـدر بمقتضـى أحكـام هـذا القـانون بنـاء

المركزي. على تنسيب من البنكتعتبر الجمعية المنصوص عليها في الفقرة )أ( مـن هـذه المـادة الخلـف القـانوني والـواقعي لجمعيـة البنـوك فـي -ج

ع وتـؤول إليهـا 1966( لسـنة 33األردن المسجلة استنادا ألحكام قانون الجمعيات والهيئـات االجتماعيـة رقـم ) لمنقولة وحقوقها كما تتحمل االلتزامات المترتبة عليها.جميع موجودات هذه الجمعية وأموالها المنقولة وغير ا

إلــى أن يصــدر النظــام المشــار إليــه فــي الفقــرة )ب( مــن هــذه المــادة عيســتمر العمــل بالنظــام األساســي لجمعيــة -دالبنوك فـي األردن المعمـول بـه بتـاريخ نفـاذ هـذا القـانونع كمـا يسـتمر مجلـس إدارتهـا فـي تـولي إدارة شـؤون

لى حين انتخاب مجلس إدارة جديد وفقا ألحكام ذلك النظام.الجمعية إ

(: قيود مدقق الحسابات والمحامي والمستشار القانوني96المادة )مع مراعاة أحكام أي تشريع آخرع ال يجوز لمدقق حسابات البنك أو لمحاميه أو لمستشاره القـانوني بموجـب - أ

إلحدى الشركات التابعة أو كفيال ألحد مدينيهم.وكالة عامة أو عقد سنوي أن يكون مدينا للبنك أو كما ال يجوز لمحامي البنك أو مستشاره القـانوني أن يكـون عضـوا فـي مجلـس إدارة البنـك أو إحـدى شـركاته - ب

التابعة أو أن تكون له أي منفعة في البنك أو في إحدى الشركات التابعة.

(: تحصيل الغرامات97المادة )روضة على البنك بمقتضى هذا القانون أو بمقتضى أي قانون آخر من قبل البنك تحصل الغرامات المف -أ

المركزي. تقيد الغرامات على حساب البنك لدى البنك المركزي وتحول شهريا لحساب الخزينة. -ب

وضاع مع القانونأل ا قوفيت(: 98المادة )رة أو التنظـيم أو بأعمالهـا وأنشـطتها وكـذلك على البنوك والشـركات الماليـة توفيـق أوضـاعها سـواء مـا تعلـق بـاإلدا

إجراء التعديالت الالزمة على عقود تأسيسها وأنظمتها بما يتفق مـع أحكـام هـذا القـانونع بقـرارات تتخـذها مجـالس إداراتها دون حاجة إلى دعوة الهيئات العامة إلقرار تلك التعديالتع وعلى أن ينتهي توفيـق األوضـاع خـالل مـدة ال

تين من تاريخ نفاذ أحكام هذا القانون.تتجاوز سن

صدار األوامر وضع(: 99المادة ) األنظمة واا لمجلس الوزراء بناء على تنسيب البنك المركزي أن يضع األنظمة الالزمة لتنفيذ أحكام هذا القانون. -أ

ادي أو إجمالي.للبنك المركزي أن يصدر األوامر التي يراها الزمة لتنفيذ أحكام هذا القانون بشكل إفر -ب

(:العالقة مع القوانين األخرى100المادة )تطبق أحكام قانون الشركات الساري المفعول أو أي قانون آخر قد يحل محله على البنوك بالقدر والحـدود التـي ال

تتعارض فيها تلك األحكام مع أحكام هذا القانون واألنظمة واألوامر الصادرة بمقتضاه.

اء القوانين السابقة(: إلغ101المادة )وتعديالتــهع علــى أن تبقــى جميــع األنظمــة واألوامــر والتعليمــات 1971( لســنة 24يلغــى قــانون البنــوك رقــم ) -أ

الصادرة بموجبه سارية المفعول إلى أن تستبدل أو تعدل أو تلغى. .1985( لسنة 62يلغى قانون البنك اإلسالمي األردني للتمويل واالستثمار رقم )-با تقرر تصفية أي بنك قبل صدور قانون خاص بإنشاء مؤسسة ضمان الودائع فيمـارس البنـك المركـزي فـي إذ -ج

هذه الحالة جميع الصالحيات المنوطة بالمصفي بموجب أحكام القانون.

(:102المادة ) رئيس الوزراء والوزراء مكلفون بتنفيذ أحكام هذا القانون.