Upload
donhan
View
232
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand1
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
•• เปนการวิเคราะหสถานะทางการเงินเปนการวิเคราะหสถานะทางการเงินของบุคคลของบุคคล
•• บอกถึงมูลคาทรัพยสินที่มีเหลืออยูบอกถึงมูลคาทรัพยสินที่มีเหลืออยูทั้งหมดเมื่อหักหนี้สินเรียบรอยแลวทั้งหมดเมื่อหักหนี้สินเรียบรอยแลว
•• ใชในการวางแผนทางการเงินใชในการวางแผนทางการเงิน เพื่อใหเพื่อใหบรรลุเปาหมายที่วางไวไดบรรลุเปาหมายที่วางไวได
การคํานวณมูลคาทรัพยสนิสทุธิการคํานวณมูลคาทรัพยสนิสทุธิ ( (Net Worth AnalysisNet Worth Analysis))33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand2
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
บาทบาทบาทบาทสินทรัพยสุทธิของคุณสินทรัพยสุทธิของคุณบาทบาท…………....รถยนตรถยนต//รถจักยานยนตรถจักยานยนต
หนี้สินรวมหนี้สินรวม บาทบาท…………....เงินลงทุนประกันชีวิตเงินลงทุนประกันชีวิต
หนีส้ิน (Debt)สินทรัพย (Asset)
..…………..
……..……..……..……..……..……..……....………………....…………....
บาทบาท
บาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาท
…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....
บาทบาทบาทบาท
บาทบาทบาทบาท
บาทบาทบาทบาท
บาทบาทบาทบาทบาทบาท
สินทรัพยรวมสินทรัพยรวม (( –– ))มูลคาสินทรัพยสุทธิ (Net worth)
หนี้สินรวมหนี้สินรวมสินเชื่ออื่นๆสินเชื่ออื่นๆสินเชื่อเพื่อการศึกษาสินเชื่อเพื่อการศึกษาสินเชื่อบุคคลสินเชื่อบุคคล//บัตรเครดิตบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนตสินเชื่อรถยนตสินเชื่อที่อยูอาศัยสินเชื่อที่อยูอาศัย//อสังหาริมทรัพยอสังหาริมทรัพยคาใชจายคางจายคาใชจายคางจายรายไดรับลวงหนารายไดรับลวงหนา
สินทรัพยรวมสินทรัพยรวมของสะสมของสะสม
สินทรัพยสวนตัวสินทรัพยสวนตัวลูกหนี้ลูกหนี้//ดอกเบี้ยคางรับดอกเบี้ยคางรับ//รายไดคางรับรายไดคางรับหุนสวนหุนสวนธุรกิจสวนตัวธุรกิจสวนตัวเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพยเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพยบานบาน//ที่อยูอาศัยที่อยูอาศัย ((ราคาประเมนิราคาประเมนิ))อสังหาริมทรัพยอสังหาริมทรัพยหุนหุน//พันธบัตรพันธบัตร//กองทุนรวมกองทุนรวมเงินออมเพื่อภาระผูกพันในอนาคตเงินออมเพื่อภาระผูกพันในอนาคตเงินสดเงินสด เงินฝากเงินฝาก หลักทรัพยหลักทรัพย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand3
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
•• เปนการคาดการณกระแสเงินสดทั้งรายรับและรายจายเปนการคาดการณกระแสเงินสดทั้งรายรับและรายจายในปจจุบันและอนาคตในปจจุบันและอนาคต
การวิเคราะหกระแสเงินสดการวิเคราะหกระแสเงินสด ((Cash Flow AnalysisCash Flow Analysis))
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
การวางแผนการเงินโดยการประมาณการกระแสเงินสดการวางแผนการเงินโดยการประมาณการกระแสเงินสดอยางงายๆอยางงายๆ โดยใชโดยใชตัวอยางแบบฟอรมตอไปนี้ตัวอยางแบบฟอรมตอไปนี้ จะชวยวิเคราะหจะชวยวิเคราะหกระแสเงินสดของคุณในชวงเวลากระแสเงินสดของคุณในชวงเวลา 33 ปป
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand4
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 11 รวมรายไดที่ไดรับทั้งหมดรวมรายไดที่ไดรับทั้งหมด
7. รายไดรวม ( = 1 + 2 + …. + 6)6.6. รายไดอื่นๆรายไดอื่นๆ ((คาเชาคาเชา คาเลี้ยงดูจากลูกหลานคาเลี้ยงดูจากลูกหลาน ฯลฯฯลฯ))5.5. ดอกเบี้ยรับจากเงินฝากดอกเบี้ยรับจากเงินฝาก//พันธบัตรพันธบัตร//หุนกูหุนกู4.4. เงินปนผลจากการลงทุนในหุนเงินปนผลจากการลงทุนในหุน3.3. เงินโบนัสเงินโบนัส2.2. เงินเดือนเงินเดือน//คาจางคาจาง//คาขายของคูสมรสคาขายของคูสมรส ((ถามีถามี))1.1. เงินเดือนเงินเดือน//คาจางคาจาง//รายไดสุทธิจากการคาขายของคุณรายไดสุทธิจากการคาขายของคุณ
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)รายได
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand5
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
88.. เงินฝากธนาคารเงินฝากธนาคาร ((ฝากออมทรัพยฝากออมทรัพย//ประจําประจํา))
11. เงินที่เก็บออมและลงทุนรวม ( = 8 + 9 + 10)1010.. เงินลงทุนในกิจการสวนตัวเงินลงทุนในกิจการสวนตัว99.. เงินลงทุนในหุนเงินลงทุนในหุน หุนกูหุนกู พันธบัตรพันธบัตร หรือหลักทรัพยอื่นหรือหลักทรัพยอื่น
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)เงินที่มีการจดัสรรไวเพื่อเก็บออมและลงทุน
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 22 เงินทีม่ีการจดัสรรไวเพื่อเก็บออมและลงทนุเงินทีม่ีการจดัสรรไวเพื่อเก็บออมและลงทนุ
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand6
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
1188.. คาใชจายเบ็ดเตล็ดในบานคาใชจายเบ็ดเตล็ดในบาน ((สบูสบู ผงซักฟอกผงซักฟอก เปนตนเปนตน))
1177.. คาพาหนะคาพาหนะ//คาเดินทางคาเดินทาง ((คาน้ํามันคาน้ํามัน//คาผานทางคาผานทางพิเศษพิเศษ))
1166.. คาอาหารคาอาหาร1155.. คาโทรศพัทคาโทรศพัท ((โทรศพัทบานโทรศพัทบาน เพจเจอรเพจเจอร และมือถือและมือถือ))1144.. คาไฟฟาคาไฟฟา1313.. คาน้ําประปาคาน้ําประปา1212.. คาเชาบานคาเชาบาน
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)คาใชจายประจํา
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 33 หักคาใชจายประจําหักคาใชจายประจํา
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand7
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
1199.. คาเสื้อผาเครื่องแตงตัวคาเสื้อผาเครื่องแตงตัว เครื่องประดับเครื่องประดับ เครื่องสําอางเครื่องสําอาง
2020.. คาพกัผอนคาพกัผอน ((ดูหนังดูหนัง ฟงเพลงฟงเพลง ทองเที่ยวทองเที่ยว เปนตนเปนตน))
26. คาใชจายรวม ( = 12 + 13 + …. + 25)2525.. คาใชจายอื่นๆคาใชจายอื่นๆ2424.. คาเลี้ยงดูบุพการีคาเลี้ยงดูบุพการี2323.. คาเลาเรียนบุตรคาเลาเรียนบุตร//การศึกษาตอของตนเองการศึกษาตอของตนเอง2222.. คาเหลาสุราคาเหลาสุรา บหุรี่บุหรี่ ลอตเตอรี่ลอตเตอรี่ หวยหวย และและ...... เปนตนเปนตน2121.. คาหนังสือพิมพคาหนังสือพิมพ นิตยสารนิตยสาร สิ่งพิมพตางๆสิ่งพิมพตางๆ
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)คาใชจายประจํา
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 33 หักคาใชจายประจําหักคาใชจายประจํา ตอตอ......
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand8
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
2277.. คาผอนบานคาผอนบาน คอนโดคอนโด ที่ดินที่ดิน
33. หนี้สินรวม ( = 27 + 28 + …. + 32)3232.. หนี้สินอื่นๆหนี้สินอื่นๆ3131.. คาผอนชําระหนี้เงินกูสวนตัวคาผอนชําระหนี้เงินกูสวนตัว ที่ไมไดกูจากธนาคารที่ไมไดกูจากธนาคาร3030.. คาผอนชําระหนี้บัตรเครดิตคาผอนชําระหนี้บัตรเครดิต2929.. คาผอนชําระหนี้เงินกูซื้อสินคาผอนสงคาผอนชําระหนี้เงินกูซื้อสินคาผอนสง2828.. คาผอนรถยนตคาผอนรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)ภาระหนี้สิน
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 44 ภาระหนี้สินทีจ่ําเปนภาระหนี้สินทีจ่ําเปน ((ถามีถามี))
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand9
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
3434.. คาเบี้ยประกันอัคคภียัคาเบี้ยประกันอัคคภียั
38. คาใชจายเพื่อการประกันภัยรวม ( = 34 + 35 + …. + 37)
3377.. คาเบี้ยประกันภัยอื่นๆคาเบี้ยประกันภัยอื่นๆ3366.. คาเบี้ยประกันชีวิตตนเองคาเบี้ยประกันชีวิตตนเอง//คูสมรสคูสมรส//บุตรบุตร3355.. คาเบี้ยประกันภัยรถยนตคาเบี้ยประกันภัยรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต//พพ..รร..บบ..
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)คาใชจายเพื่อประกันความเสี่ยงจากภัยตางๆ
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 55 คาเบี้ยประกันภัยตางๆคาเบี้ยประกันภัยตางๆ ((ถามีถามี))
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand10
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
3939.. รายไดรายได (7)(7)
44. เงินเหลือใช ( = 39 - 40 - 41 - 42 - 43)4433.. หักหัก คาประกันภัยตางๆคาประกันภัยตางๆ (38)(38)4422.. หักหัก ภาระหนี้สินภาระหนี้สิน (33)(33)4411.. หักหัก คาใชจายประจําคาใชจายประจํา (26)(26)4400.. หักหัก เงินออมและเงินลงทุนเงินออมและเงินลงทุน (11)(11)
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)สถานะ
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 66 เช็คสถานะทางการเงินเช็คสถานะทางการเงิน
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand11
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
4545.. เงินดาวนเงินดาวน//เงินเพื่อซื้อบานเงินเพื่อซื้อบาน คอนโดคอนโด ที่ดินที่ดิน
51. แผนการเก็บออมเพื่ออนาคตรวม ( = 45 + 46 + … + 50)
5050.. เงินเก็บออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัวเงินเก็บออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัว4949.. คาใชจายในการทองเที่ยวตางประเทศคาใชจายในการทองเที่ยวตางประเทศ4848.. คาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุคาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุ4747.. คาเลาเรียนตอของบุตรคาเลาเรียนตอของบุตร//ตนเองตนเอง4646.. เงินดาวนเงินดาวน//เงินเพื่อซื้อรถยนตเงินเพื่อซื้อรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)แผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคต
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 77 แผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคตแผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคต
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand12
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
5522.. ตองหารายไดเพิ่มเติมตองหารายไดเพิ่มเติม
( = 44 - 51 + 55 = 0)ความสมดุลของรายไดรายจายทั้งสิ้น (เทากับศูนย)
55. รายไดเพื่อบรรลุเปาหมายรวม ( = 52 + 53 + 54)
5454.. ตองกูยืมเงินมาใชกอนและผอนชําระคืนภายหลังตองกูยืมเงินมาใชกอนและผอนชําระคืนภายหลัง5533.. ตองลดรายจายบางสวนแลวนําไปลงทุนตองลดรายจายบางสวนแลวนําไปลงทุน
ประมาณการระยะเวลา 3 ป
รายป(บาท)
รายเดือน(บาท)ความเปนไปไดของเปาหมายที่วางแผนไว
33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::
ขั้นตอนที่ขั้นตอนที่ 88 ตรวจสอบความเปนไปไดตรวจสอบความเปนไปไดของเปาหมายที่วางแผนไวของเปาหมายที่วางแผนไว
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand13
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
4.4. นาํแผนการเงนิไปปฏิบัตินาํแผนการเงนิไปปฏิบัติ และทบทวนอยางสม่าํเสมอและทบทวนอยางสม่าํเสมอ
รายรับรายรับ รายจายรายจาย
30,00030,000 บาทบาท -- 45,00045,000 บาทบาท == -- 115,0005,000 บาทบาท
ทบทวนพฤติกรรมการใชจายทบทวนพฤติกรรมการใชจาย
จายใหนอยลงจายใหนอยลง
เรียนรูการออมเรียนรูการออม
เพิ่มรายไดเพิ่มรายได
กรณีรายรับกรณีรายรับ << รายจายรายจาย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand14
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
18.0 ป4%
7.2 ป10%
12.0 ป6%
6.0 ป12%
9.0 ป8%
36.0 ประยะเวลาที่จะไดรับเงนิเพิ่มเปน 2 เทา
2%อัตราผลตอบแทน
หากคุณตองการทราบวาจะตองใชระยะเวลานานเทาใดในการที่จะไดรับเหากคุณตองการทราบวาจะตองใชระยะเวลานานเทาใดในการที่จะไดรับเงินงินเพิ่มเปนเพิ่มเปน 22 เทาเทา?? ลองหารลองหาร 7272 ดวยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนตอปของคุณดวยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนตอปของคุณดูดู
มหศัจรรยของเลขมหศัจรรยของเลข 72 72
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand15
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุนออมออม//ลงทุนกอนรวยกวาลงทุนกอนรวยกวา
1,365.00858.00522.00308.004020
15,842.0015,061.0014,322.0013,621.005557,529.006,795.006,125.005,516.0010504,767.004,074.003,469.002,943.0015453,393.002,739.002,195.001,746.0020402,574.001,959.001,471.001,093.0025352,032.001,455.001,021.00705.0030301,649.001,108.00724.00464.003525
เงินออม/ลงทุนตอเดือนระยะเวลาออม/ลงทุน
อายุเมื่อเริ่มออม/ลงทุน
2%4%6%8%อัตราผลตอบแทนจากเงินออม/ลงทุนเปาหมาย : 1 ลานบาท เมื่ออายุ 60 ป
เพื่อมีเงินเพื่อมีเงิน ……................ ลานบาทลานบาท เมื่ออายุเมื่ออายุ 6060 ปป ฉันจะออมฉันจะออม//ลงทุนเดือนละลงทุนเดือนละ …………..…… บาทบาท
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand16
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน... ... ออมออม//ลงทุนตั้งแตวันนี้ลงทุนตั้งแตวันนี้ ......
เพื่อใหแนใจวาคุณจะมีเงินเก็บไวใชมากพอในวยัเกษียณเพื่อใหแนใจวาคุณจะมีเงินเก็บไวใชมากพอในวยัเกษียณ
303033332323
363625252020
22221717151513131212111110109913%
2525202017171515141410%
6%7%
2121171714141313111111111010999914%2020
14%
141412%
25251818
111110%
2828
16161414
998%
2222
14141212
997%
1818
13131111
886%
161613%
2323
121211%
18181515
10109%
1616
12121111
885%
8%9%
11%12%
15%
ผลตอบแทนของเงินออมผลตอบแทนของเงินออม//ลงทุนลงทุน ((รอยละตอปรอยละตอป))
อ ัตร าไถถอ
นเงิน
ออม
อ ัตร าไถถอ
นเงิน
ออม //ล งทุ น
เพื่อ ไป ใ
ช จายในแต
ล ะป
ล งทุ น
เพื่อ ไป ใ
ช จายในแต
ล ะป
จํานวนปที่
เงินออม
จํานวนปที่
เงินออม//ล
งทุนของคุณ
จะถูกไถถอ
นจนหมด
ลงทุนของคุ
ณจะถูกไถ
ถอนจนห
มด
14
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand17
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ขยายผลเงินออมดวยการลงทุน
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand18
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การลงทุน หมายถึงหมายถึง การเลื่อนอํานาจการบริโภคการเลื่อนอํานาจการบริโภค ((ทรัพยสินเงินทองทรัพยสินเงินทอง)) ที่มีอยูในปจจุบันบางสวนที่มีอยูในปจจุบันบางสวน เอาไปใชเอาไปใชบริโภคในอนาคตบริโภคในอนาคต เพื่อใหเกิดความสามารถที่จะบริโภคเพื่อใหเกิดความสามารถที่จะบริโภคในอนาคตในอนาคต แทนที่จะบริโภคหรือใชทรัพยสินเงินทองที่มีอยูแทนที่จะบริโภคหรือใชทรัพยสินเงินทองที่มีอยูทั้งหมดในวันนี้ทั้งหมดในวันนี้
การลงทนุคืออะไรการลงทนุคืออะไร......???......???
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand19
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การลงทุนแบงออกเปนการลงทุนแบงออกเปน 33 ประเภทประเภท คือคือ1.1. การลงทุนในทรัพยสนิที่แทจริงและมตีัวตนจับตองไดการลงทุนในทรัพยสนิที่แทจริงและมตีัวตนจับตองได
((Consumer investing)Consumer investing)2.2. การลงทุนในการทําธุรกิจการลงทุนในการทําธุรกิจ ( (Business investing)Business investing)3.3. การลงทุนในทรัพยสนิทางการเงินการลงทุนในทรัพยสนิทางการเงิน ( (Financial investing)Financial investing)
ประเภทของการลงทนุประเภทของการลงทนุ
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand20
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
1. 1. การลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองไดการลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองได ((Consumer investing)Consumer investing)
ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน ::
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand21
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
2.2. การลงทุนในการทําธุรกิจการลงทุนในการทําธุรกิจ (Business investing)(Business investing)
ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน ::
•• ทําในสิ่งที่คนอื่นทําทําในสิ่งที่คนอื่นทํา แตทําใหดีกวาแตทําใหดีกวา ทั้งในดานสินคาทั้งในดานสินคา บริการบริการ และตนทุนและตนทุน
•• เสนอผลิตภัณฑใหมหรือปจจุบันเสนอผลิตภัณฑใหมหรือปจจุบัน ใหลูกคากลุมใหมใหลูกคากลุมใหม•• สรางโอกาสจากเทคโนโลยีใหมสรางโอกาสจากเทคโนโลยีใหม
จากประสบการณที่ทํางานเดิมจากประสบการณที่ทํางานเดิม งานอดเิรกงานอดเิรก ความบังเอญิความบังเอญิ หรอืจากการเสาะแสวงหาหรอืจากการเสาะแสวงหา
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand22
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
3. 3. การลงทุนในทรัพยสินทางการเงินการลงทุนในทรัพยสินทางการเงิน(Financial investing)(Financial investing)
ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน ::
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand23
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
เงินฝากเงินฝาก
ผลตอบแทนผลตอบแทน
ดอกเบีย้ดอกเบีย้,, สวนลดรับสวนลดรับ,,ผลตอบแทนอื่นผลตอบแทนอื่น ((ถามีถามี))
ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน ::
ฝากเงิน, ซื้อสลากออมสิน,ตั๋วเงิน
ตราสารทุน, ตราสารหนี้,ตราสารอนุพันธ, กองทุนรวม
ดอกเบีย้ดอกเบีย้,, เงินปนผลเงินปนผล สวนลดรับสวนลดรับ และและกาํไรสวนเกินทุนกาํไรสวนเกินทุน
ลงทุนลงทุน
ผลตอบแทนผลตอบแทน
ตลาดเงิน ตลาดทุน
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand24
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ความเสี่ยงต่ําความเสี่ยงต่ํา // โอกาสไดผลตอบแทนสูงมีนอยโอกาสไดผลตอบแทนสูงมีนอยแตโอกาสที่จะสูญเสียก็มีนอยแตโอกาสที่จะสูญเสียก็มีนอย
ความเสี่ยงสูงความเสี่ยงสูง // โอกาสไดผลตอบแทนสูงมีมากโอกาสไดผลตอบแทนสูงมีมากแตโอกาสที่จะสูญเสียก็มีมากแตโอกาสที่จะสูญเสียก็มีมาก
ความสมัพนัธของความเสีย่งและผลตอบแทนความสมัพนัธของความเสีย่งและผลตอบแทน•• ระดับความเสี่ยงนั้นมีความสัมพันธในระดับความเสี่ยงนั้นมีความสัมพันธใน ทิศทางเดียวกันทิศทางเดียวกัน กับระดับกับระดับ
ผลตอบแทนที่คาดหวังจากการลงทุนในหลักทรัพยหรือทรัพยสินใดๆผลตอบแทนที่คาดหวังจากการลงทุนในหลักทรัพยหรือทรัพยสินใดๆ
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand25
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
• Aggressive Investor: สามารถทนตอความเสี่ยงไดสูงโดยคาดหวังที่จะไดรับผลตอบแทนที่สูงมากขึ้น
• Moderate Investor: สามารถทนตอความเสี่ยงไดปานกลาง ยอมรับความเสี่ยงไดในสัดสวนเดี่ยวกันกับอัตราผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น
• Conservative Investor: สามารถทนตอความเสี่ยงไดนอยยอมรับความเสี่ยงเพิม่ขึ้นหากผลตอบแทนสูงกวาความเสี่ยงทีเ่พิ่มขึ้น
ประเภทของผูลงทุน (แบงตามระดับความทนตอความเสี่ยง)
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand26
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
Conservative พอรตระมัดระวัง
Moderateพอรตปานกลาง
Aggressiveพอรตเชิงรุก
อัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง 5.90% 7.70% 9.50%ความเสี่ยง ต่ํา กลาง สูงคุณสมบัติผูลงทุนความรูดานการลงทุน นอย พอใช มากอายุ วัยใกลเกษียณ 35-45 ป 21-35 ประยะเวลาลงทุน 1-5 ป 5-10 ป มากกวา 10 ป
*สมมติฐานอัตราผลตอบแทนตอป: หุน 12% / ตราสารหนี้ 5% / เงินฝาก 1%
40%
30% 30%
StockCash
Bond
20%
30%50%
StockCash
Bond
20%70%
Stock
Cash 10%Bond
Source: จัดทัพลงทุน, ดร.สมจินต ศรไพศาล.
ลักษณะการลงทุนทีเ่หมาะสมกับผูลงทุนแตละประเภท
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand27
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การลงทุนในหุนดวยตนเอง: เครื่องมือและแหลงขอมูลชวยตัดสินใจ
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand28
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
กลไกการซือ้ขายในตลาดหลักทรัพยฯ
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand29
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
วัน - เวลาทําการซื้อขายหลักทรัพย
Off-hour Trading
and Market Runoff Period
Call Marke
t
Afternoon Trading Session
Pre -Opening
II
Intermission
Trading Session IPre -Opening
I
9.30 T1 12.30 14.00 T3T2 17.0016.30
T1 เปนเวลาที่ไดรับการสุมเพื่อเลือกหาเวลาเปดในชวง 9.55 – 10.00 น.
T2 เปนเวลาที่ไดรับการสุมเพื่อเลือกหาเวลาเปดในชวง 14.25 – 14.30 น.
T3 เปนเวลาที่ไดรับการสุมเพื่อเลือกหาเวลาปดในชวง 16.35 – 16.40 น.
วันทําการ : วันจันทร – ศกุรเวลาทําการ : 9.30 – 17.00 น.
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand30
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
กระบวนการซื้อขายและสงมอบหลักทรัพยT
T+1
ASSET
ผูขาย
คําสั่งขาย
ผูซื้อ
BROKER
EXECUTION คําสั่งซื้อ
รายงานการซื้อขาย
BROKER TSD
T+3
TSDยอดซื้อสุทธิBROKER ยอดขายสุทธิ
BROKER
ระบบซื้อขาย (ASSET)
การชําระราคาและสงมอบหุน
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand31
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การจับคูคําสัง่ซื้อขายผานระบบคอมพิวเตอร
Automated System for the Stock Exchange of Thailand
ASSET• คําสั่งเสนอซื้อหุนตามราคา
และหรือเงื่อนไขที่กําหนด• ราคาเสนอซื้อหุนที่แพงที่สุด
จะอยูในลําดับแรก• หากราคาเสนอซื้อที่แพงที่สุดมี
มากกวา 1 ราคา ราคาที่สั่งซื้อกอนจะไดอยูในลําดับแรก
• คําสั่งเสนอขายหุนตามราคา และหรือเงื่อนไขที่กําหนด
• ราคาเสนอขายหุนที่ถูกที่สุด จะอยูในลําดับแรก
• หากราคาเสนอขายที่ถูกที่สุดมีมากกวา 1 ราคา ราคาที่สั่งซื้อกอนจะไดอยูในลําดับแรก
คําสั่งซื้อ (Bid) คําสั่งขาย (Offer)
Automatic Order Matching (AOM)จับคูอัตโนมัติโดยใชหลักราคาและเวลาที่ดีที่สุด
(Price Then Time Priority)
กอนสงคําสัง่ตองรูชวงราคา Ceiling/Floor และจํานวนซื้อขาย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand32
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ประเภทคําสัง่ซื้อขาย• คําสั่งซื้อขายที่ระบุราคาแนนอน (Limit Price Order)
– คําสั่งซื้อขายหลักทรัพย ณ ราคาที่กําหนดหรือราคาที่ดีกวา (หรือตั้งซื้อ/ตั้งขาย)
• คําสั่งซื้อขายแบบมีเงื่อนไขอื่นๆ – At-the-open order (ATO)– At-the-close order (ATC) – Market Price (MP)– Immediate or Cancel (IOC)– Fill or Kill (FOK)– Publish Volume– Basket Order
คําสั่งสําหรับ Internet Trading
เทานั้นFirst priority
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand33
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
- คําสั่งซื้อขายที่ระบุราคา- คําสั่ง ATC
ชวงกอนปดตลาด (Pre-close)
- คําสั่งซื้อขายที่ระบุราคาชวงปดตลาด (Market Close) **
-คําสั่งซื้อขายที่ระบุราคาชวงซื้อขาย (Market Open)
- คําสั่งซื้อขายที่ระบุราคา- คําสั่ง ATO
ชวงกอนเปดตลาด (Pre-Open)
ประเภทคําสั่งซื้อขายที่สงไดชวงเวลา
** มีเฉพาะใน Internet Trading การสงคําสั่งซื้อขายในชวงปดตลาดนั้นจะถูกนํามาใชในการคํานวณหาราคาเปดของหุนนั้นๆ
ประเภทคําสัง่ซื้อขาย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand34
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
Internet Trading งายแคคลิก
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand35
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ซื้อขายดวยตัวเอง
ไดทุกที่ขอมูลชวยตัดสินใจ
เรียลไทม ทุกเวลา
สะดวกคาคอมฯ ถูกกวา
ทําไมตอง Internet Trading
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand36
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ความรูดานการลงทุน
Spec อุปกรณ
ความรูดานเทคโนโลยี
ความเร็วของเครือขาย
ขอจํากัดของ Internet Trading
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand37
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การลงทนุหุนออนไลนเหมาะกับใคร• คนที่ไมเคยลงทุนแตเลนอินเทอรเน็ตอยูแลว• คนที่ไมเคยลงทุนและชอบเรียนรูสิ่งใหมๆ• คนที่มีงานประจําทาํอยูแลว และตองการลงทุนเพิ่มเติมจากงานประจาํ
โดยไมมีเงื่อนไขเรื่องสถานที่และเวลา• คนที่ตองเดินทางไปตางประเทศ หรือตางจังหวัดบอยๆ• คนที่ชอบศึกษาขอมูล วิเคราะห และ ตัดสินใจเอง• คนที่มีเงินลงทุนนอย • คนที่เคยเปดบญัชีซื้อขายหลกัทรัพยแบบดั้งเดิม ตองการลดตนทุน
การลงทุน หรืออิสระในการตัดสินใจเองมากขึ้น
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand38
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
เริม่ตนลงทุนผานเนต็ไดอยางไร
วิเคราะหเลือกหุน
ศึกษาหาขอมูล/เตรียมอุปกรณ เลือกโบรกเกอร เปดบญัชีซื้อขาย
สงคําสั่งซื้อขาย
บรกิารหลังการขาย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand39
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
เตรียมความพรอมอุปกรณกอนการเริ่มเทรดหุนออนไลนInternet Trading:• คอมพิวเตอร• ชั่วโมงอินเทอรเน็ต หรือ Hi-Speed Internet • ระบบปฏิบัตกิาร: Window 98, 2000, XP• โปรแกรม: Internet Explorer 6.0, Flash player, Java VM, Acrobat
Reader 5.0
Mobile Trading :• Notebook Computer ที่มี Wi-Fi• มือถือ Smart Phone หรือ Pocket PC• บรกิาร GPRS จากผูใหบรกิารเครือขายโทรศัพท
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand40
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
เคล็ด (ไม) ลับ เลือกโบรกเกอรออนไลนกอนเปดบัญชี• ฐานะทางการเงินมัน่คง ดูไดจากงบการเงินของบริษัท
• ระบบการบริหารงานของบริษัท โปรงใสและมีประสบการณ• บริการขอมูล บทวิเคราะห และเครื่องมือชวยตดัสนิใจลงทุน นาเชื่อถือ
รวดเร็ว มีเครื่องมือชวยวิเคราะห เชน กราฟเทคนิค• คาธรรมเนียมขัน้ต่ํา* เปรยีบเทียบแตละโบรกเกอร บรกิารที่มีให
เหมาะสมกับคาธรรมเนียมซื้อขายหรือไม • การใหบริการแกลูกคากอนและหลังการซื้อขาย เตม็ใจชวยเหลือ แกไข
ปญหา• บริการเสริม เชน บริการซื้อขายหุนผานโทรศัพทมือถือหรือ PDA
หรือ มีกจิกรรมใหความรูลูกคาเปนระยะ
* ดูเงื่อนไขเปรียบเทียบทุกโบรกเกอรไดที่ www.settrade.com/itrade
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand41
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ประเภทของบญัชีซื้อขายหุนผานอินเทอรเนต็บัญชีเงินสด (Cash Account)• โบรกเกอรจะกําหนดวงเงินซื้อขายใหคุณ
ตามความนาเชื่อถือทางการเงิน • ซื้อขายหุนไดไมเกินวงเงินนั้น • ชําระเงินคาซื้อขายหุนโดยตัดบัญชีธนาคาร (ระบบ ATS-Automatic Transfer System)
บัญชีแคชบาลานซ (Cash Balance/Pre-paid/ Cash Deposit)
• ฝากเงินไวกับโบรกเกอรจํานวนหนึ่งกอน
• ไดวงเงินซื้อขายหุนเทากับจํานวนเงินฝาก
• เงินฝากจะไดรับดอกเบี้ย**
• ถาตองการซื้อ แตวงเงินไมพอ ก็สามารถโอนเงินเพิ่ม
** อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก จะขึ้นอยูกับแตละ Broker โดยคํานวณตามวันที่เงินอยูในบัญชี
ขอด ีไมจําเปนตองนําเงินลงทุนที่มีอยูไปฝากไวกับ Broker กอนการลงทุน
ขอควรระวัง อาจซื้อหุนมากเกินกวาเงินลงทุนที่มีอยู
ขอด ีปองกันการซื้อหุนมากเกินความสามารถในการชําระเงิน
ขอควรระวัง ไมไดรับประโยชนจากการเพิม่อํานาจซื้อของเงินที่มีอยู
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand42
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
การเปดบัญชซีือ้ขายหุนผานอินเทอรเน็ตเลือกเปดบัญชีกับโบรกเกอรที่ถูกใจ รวดเร็ว งาย ไมมีคาใชจาย
เอกสารประกอบการเปดบัญชี• สําเนาบัตรประจําตัวประชาชน • สําเนาทะเบียนบาน• สําเนาสมุดบัญชีออมทรัพย(หนาแรกที่มีเลขที่บัญชี)• สําเนาบัญชีเงินฝากธนาคารยอนหลัง 3-6 เดือน (กรณีขอเปดบัญชีประเภทหักบัญชีธนาคารอัตโนมัติ)• คาอากรแสตมป 30 บาท
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand43
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
แหลงขอมูลชวยตัดสินใจลงทุน• โบรกเกอร: เว็บไซต และ บทวิเคราะห • เว็บไซตที่ใหขอมูลการลงทุน
- www.settrade.com: ขอมูลราคาเรียลไทม ขาวสารการลงทุน บทวิเคราะหของโบรกเกอร กองทุนรวมและขอมูลบริษัทจดทะเบียน บทความดานการลงทุน ฯลฯ- www.set.or.th
• Mobile Services: 4800900 บริการขอมูลหุนผานโทรศัพทมือถือ • Mass media
- TV Money Channel - หนังสือพิมพ - วิทยุ
• หองสมุดมารวย
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand44
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
Road Shows
กิจกรรมสงเสริมความรูดานการการลงทุนTraining & Seminars
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand45
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุนทดลองซื้อขายและจัดพอรตจําลอง (Virtual Portfolio)
กอนลงทนุจริงไดที่ www.settrade.com ฟรี!1. ทดลองลงทุนดวยตนเอง เพื่อใหเกิดความชํานาญ และความคุนเคย 2. ฝกซื้อหุนดวยราคาจากตลาดที่ลงทุนจริง 3. ติดตามผลตอบแทนจากการลงทุนจําลองเทียบกับราคาตลาดจริง
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand46
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
© 2003 Thailand Securities Institute (TSI) , The Stock Exchange of Thailand47
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทุน
ขอมูลสําหรับติดตอเรา
สถาบันพัฒนาความรูตลาดทนุ (TSI)ตลาดหลักทรพัยแหงประเทศไทยS-E-T Call Center: 0-2229-2222โทรสาร: 0-2654-5578E-mail: [email protected]
บรษิัท เซ็ทเทรด ดอท คอม จาํกดัS-E-T Call Center: 0-2229-2222โทรสาร: 0-2654-5609E-mail: [email protected]