Страхование для неверующих в страхование

Лекция № 5Лекция № 5Страхование для Страхование для

неверующих в неверующих в страхованиестрахование

К.ю.н. Абдуллаева Нафиса НигматуллаевнаК.ю.н. Абдуллаева Нафиса Нигматуллаевна

Если не верить в страхование, то, сколько не доказывай его необходимость - ответ слушающего

будет:

• все равно полис не все покрывает,

• и, к тому же, он очень дорогой

• если раньше не страховали- дорого.

ЗАЧЕМ НУЖНО?

Страховая компания ООО «Gross Insurance»

Посмотрим на мировую статистику

Страхование жизни и схожее с ним с точки зрения накопления – пенсионное. Развито в западных странах, где жизнь заставляют страховать – или под ипотеку, иначе из дома выгонят – или в виде частной пенсии, поскольку государство само пенсию обеспечивать не может.

В нашей стране нет условий, самосознания, юридико-экономических стимулов, потому отрасль страхования ниже развита. И страхового сознания.

Главный и ведущий вид страхования!

1) Договор купли-продажи. Если продавец не застрахует – это сделает покупатель;

2) Банк. Особенно, если расчеты по аккредитиву: один из требуемых документов – полис;

3) Торговой компании. В конечном итоге, любой страхователь понимает: груз стоит, скажем, миллион долларов, а страховка – не дороже одного процента, да порой даже и одной промилле – то есть «от тысячи долларов», как написали бы в супермаркете. Уплата за душевное и финансовое спокойствие.

Со страхованием грузов легче:


Можно ли заработать на страховании?

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов

Страхование строительно – монтажных рисков

Страхование грузов от всех рисков

Страхование имущества

Страхование транспортных средств

Страхование от несчастных случаев


Ответ: до поры до времени. Страхование «выстреливает» редко.

В среднем по миру – 0.15%.

Страхователи спрашивают:

А если без процентов? В реальных деньгах?


Груз стоит миллион – полис полторы тысячи. Не ноль, но вы платите на тот случай, если весь миллион утонет!

И легко понять, когда он утонет. На 667-й отправке вашего миллионного груза.То есть 666 контейнеров отошлете – стоимостью миллион каждый, дорогие ведь там АйПэды….

А 667-й утонет.


Страхование основывается на ЗАКОНЕ БОЛЬШИХ ЧИСЕЛ.

Больших.

Не две, не три отправки надо застраховать…

А тысячу – чтобы понять, что 0,15% - оптимальная цена.

Как мы рассчитали 667?

Да просто разделили миллион на полторы тысячи.


То есть выжить могут только большие страховые компании?

Те, которые действительно застрахуют 666 контейнеров?

Ведь если у страховщика утонет уже 50-й – он окажется в огромном убытке!

Есть механизмы, чтобы их избежать, главный из них – перестрахование.

Разделение риска между несколькими страховщиками.

Не выгода - защита


Главное: страхуются не для того, чтобы получить выгоду. Страхуются для того, чтобы защититься от возможной катастрофы.

Которая может произойти в первую неделю страхования…

А может – после пятнадцати лет исправной уплаты страховой премии.

Закон больших чисел, он не выбирает, кого ударить: новичка в страховании или испытанного ветерана.

- Тут и проявляется тот самый принцип страхования, что работал у римских гладиаторов. Принцип взаимопомощи.

Распределительная функция страхования


Поскольку есть временной аспект. Распределение убытка по времени: застраховали 666 отправок – на 667-й произошел убыток

- А есть распределение убытка между страхователями: у 666 из них убытка нет, - а у последнего, 667-го, контейнер разбит при разгрузке в Роттердаме.

- Вот и получается, что 666 на страховании «не заработали». Зато 667-му не дали разориться из-за катастрофического для него события.

Stabilizer of commerce


- Поэтому и называли англичане страхование уже 400 лет назад – The great stabilizer of commerce.

- Полностью: the great stabilizer of commerce, manufactures, banking and all material development.

- “Страхование – великий Стабилизатор торговли, производства, банковского дела и всего материального развития”.

- Цель которого – распределить убытки одного лица между многими.

- И не дать пострадать этому одному.

ВЕДЬ ПЕРЕВОЗЧИК СТРАХУЕТСЯ!


- Что нам очень часто говорят современные экспо/импортеры: «А зачем нам страховать? Мы же везем на судне, знаем судоходную компанию. Или нанимаем качественного экспедитора, организуем сквозную перевозку».

- у перевозчиков – P&I (страхование ответственности переовзчика). У атвомобильных перевозчиков – CMR Liability Insurance (страхование ответственности автоперевозчика). У экспедиторов - страхование ответственности по Фиатовскому коносаменту или похожий полис. Получается, если что-то произойдет, перевозчик всегда заплатит.

- Так зачем страхование грузов, не двойной ли это расход? Не двойное ли страхование?

Договор перевозки и договор страхования – это разные документы


- У перевозчика есть возможность отклонить претензию грузовладельца. Основания для отклонения – в самом договоре и международных конвенциях. На море – это Правила Гаага-Висби, Гамбургскиек, а в будущем и Роттердамские Правила. На суше – КДПГ и прочее. «Форс-мажор», «опасности мореплавания», «навигационная ошибка» - только некоторые из аргументов для отклонения требований грузовых интересов.

- По тем же Конвенциям и условиям договоров перевозчик имеет право ограничить свою ответственность – за килограмм веса, за единицу судна или даже исходя из размеров всего судна.

- Для того, чтобы оплатить претензию, перевозчик потребует немало документов – сюрвей, коммерческий акт, счет-фактуру, коносамент, суброгационное письмо. Все ли они найдутся у грузовладельца?

- Есть еще и уже упомянутые страховщики ответственности – P&I Клубы и их собратья. Основная задача их претензионных отделов – найти основания для отклонения или уменьшения суммы убытка.

Ваш мир – нам его беречь!


Адрес и контакты:


Республика Узбекистан, Ташкент, 100000

ул. Амира Темура, проезд 1, 6Телефон: +(998 71) 232 23 05/06Факс: +(998 71) 232 23 07Веб-сайт: www.gross.uzE-mail: [email protected]

Ваш мир – нам его беречь!

Documents

Страхование для неверующих в страхование