은퇴자산 만드는 요령

이자형보다 투자형 상품에 투자하라 !이자형보다 투자형 상품에 투자하라 !II

단기보다 장기로 투자하라 !단기보다 장기로 투자하라 !IIII

적은 금액이라도 미리 준비를 !적은 금액이라도 미리 준비를 !ⅢⅢ

모 ( 母 ) 계좌 , 자 ( 子 ) 계좌를 활용하라 !모 ( 母 ) 계좌 , 자 ( 子 ) 계좌를 활용하라 !

ⅣⅣ

월 100 만 원 적립시

이자형( 연 3.5%)

만기시 1 억 4,117 만 원(117.6%)

투자형( 연 8%)

만기시1 억 8,294 만 원

(152.4%)

KOSPI 지수 (1980 년 ~ 2010 년 )( 연 10.38% 상승 )

3 억 원 만드는 기간

이자형( 연 3.5%)

만기시226 개월 소요(18 년 10 개월 )

투자형( 연 8%)

만기시165 개월 소요

(13 년 9 개월 )

단기보다는 장기투자

5 년납입

만기시( 연 8%)

2 억 3,308 만 원

월 100 만원 투자 시 (40 세 가입 60 세만기 )

10 년납입

만기시( 연 8%) 3 억 9,496 만 원

15 년납입

만기시( 연 8%) 5 억 844 만 원

은퇴자산 , 미리 준비하자 !

지금가입 3 억 9,496 만 원

월 100 만원 10 년투자 시 (40 세 가입 60 세만기 )

5 년뒤가입

2 억 6,880 만 원

10 년뒤가입 1 억 8,294 만 원

만기시( 연 8%)

만기시( 연 8%)

만기시( 연 8%)

3 억 원 만들려면……

지금가입 월 76 만 원 소요

5 년뒤가입 월 112 만 원 소요

10 년뒤가입 월 163 만 원 소요

만기시( 연 8%)

만기시( 연 8%)

만기시( 연 8%)

10 년 투자 , 40 세 가입 60 세만기

母계좌 , 子계좌 활용

장기투자

투자형 연금상품 가입 운용( 비과세 계좌 : 종합과세면제 )

3 억원을 만들려면 (10 년 투자 ,40 세 가입 60 세만기 )

중기투자

펀드형 /대안투자형 상품 운용( 과세대상 )

단기투자

유동성 상품 투자( 비상예비자금 , 생활비 )

뒤주이론

뒤주 이론

[ 쌀 통 ]

[ 쌀 뒤주 ]

단 기

중 기

장 기

[ 과거 쌀통 ] [ 현대 쌀통 ]

장 기

중 기

단 기썩어감

은퇴자산 종류와 특징

장점 단점 비고

예금 , 적금 안전성 낮은 수익률 인플레이션 헷지 불가

펀드 고수익 추구 원금손실 우려 다양한 투자 가능

은퇴자산 종류와 특징

장점 단점 비고

연금

국민연금

안전성 ( 국가운용 )

최저생활비 지원 연금수급액축소 가능성

퇴직연금 국민연금 보조 기본생활비 지원 소득대체율 낮음

개인연금

금리형 , 투자형등

다양한 연금상품

금리형 : 낮은 수익률( 장기투자형 상품 )

투자 + 비과세상품( 장기투자에 유리 )

은퇴자산의 구성

개인연금개인

기업

국가

퇴직연금

국민연금

연금소득

노후생활비의료 /간병비

금융소득

문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식

기타소득

여유생활비임대 , 근로소득 등

은퇴자산의 구성

개인연금개인

기업

국가

퇴직연금

국민연금

연금소득

노후생활비의료 /간병비

금융소득

문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식

기타소득

여유생활비임대 , 근로소득 등

은퇴자산의 구성

개인연금개인

기업

국가

퇴직연금

국민연금

연금소득

노후생활비의료 /간병비

금융소득

문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식

기타소득

여유생활비임대 , 근로소득 등

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