Технологии дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Опыт "Приорбанк" ОАО

RBBY

18 ноября 2010

Минск

Технологии дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

Опыт "Приорбанк" ОАО

RBBY

Минск 18 ноября 2010

Система дистанционного банковского обслуживания

Юридические лица

Услуги:

СЭП “Клиент-Банк”

Интернет-банкинг и Торговая площадка

Частные лица

Услуги:

Интернет-банкинг Prior Online

Мобильный банкинг (SMS-банкинг Prior Mobile, USSD-банк Prior Mobile+)

Автоматический телефонный сервис (IVR)

Устройства самообслуживания (ПСТ, АТМ)

Эквайринг и Интернет-эквайринг

Call-центр (обработка входящих звонков и

исходящие кампании) и SMS-рассылки, Экспресс-баланс USSD

• Internet

• Client bank • FOREX

• SMS

• IVR

• USSD

Департамент электронных каналов сопровождения и продаж

RBBY


Юридические лица и индивидуальные предприниматели

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

18000

20000

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

90.00%

100.00%

770 9721582

26463381

4196

6872

10359

13435 1361614089 14448

15095 15325 15606 15927 16253 16516 16873

14 236

3023 3300 3502 3749 3987 4222 4462 4671 4885 5094 530620.00%

25.00%

39.00%

56.40%

63.50%

71.60%

85.30%

91.71%94.74%

94.60%

94.90%95.08%

94.98%95.55%

95.56%95.62%

95.89%95.85%

95.72%Клиенты в СЭП и ИБ

Клиенты СЭП Клиенты ИБ Платежи СЭП/Всего

Чи

сло

кл

иен

тов

До

ля

эл

ектр

он

ны

х п

лат

ежей


RBBY

Реальность и планы

Интернет-банк для юридических лиц: Просмотр выписок по счетам и корпоративным карточкам Получение индивидуальных курсов валют в режиме реального времени - покупки,

продажи и конверсии в зависимости от суммы сделки и создание распоряжения на заключение соответствующей валютной сделки

Количество подключенных клиентов 5306 (рост за 10 месяцев 2010 года – 75%) Доля проведенных сделок 15,1%, количество – 96 362

СЭП Клиент-Банк: Более 90 клиентских запросов

Ближайшие планы:• Существенное расширение списка запросов СЭП• Сертификация Интернет-банка для юр. лиц:

Платежные инструкции в национальной и иностранной валюте

Расширение функционала до уровня СЭП Работа с электронно-цифровой подписью

• USSD-банк для юридических лиц


RBBY


Интернет-, SMS- и USSD банкинг для частных клиентов

Банковские вклады (депозиты)

Кредиты

Текущие счета

Банковские карточки

Широкий набор возможностей:

Получение информации

Платежи

Переводы между собственными счетами

Поддержка всех платежей ЕРИП

Более 60 тыс. УНИКАЛЬНЫХ клиентов

Возможность работы со всеми продуктами:


RBBY

Динамика развития дистанционного обслуживания


октябрь 2009

ноябрь 2009

декабрь 2009

январь 2010

февраль 2010

март 2010 апрель 2010

май 2010 июнь 2010

июль 2010

август 2010

сентябрь 2010

октябрь 2010

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

2141522922

2449726143

2809030641

33261

37201

41331

45853

50198

54603

58750

4,252.47

5,111.386,327.91 6,224.48

6,974.09

7,847.467,614.30

8,152.10

3 368,01

9,934.409,946.4911,125.99

11,115.15

Клиенты Обороты

Ко

ли

чес

тво

кл

иен

тов

Об

ор

оты

, м

лн

. б

ел.р

уб.


RBBY

Дополнительные SMS сервисы

SMS – notification Сумма основного долга и процентов по кредиту

Сумма просрочки

Истечение срока действия контракта

Уведомление о перевыпуске карты

Принятие решения о кредите

и многое другое

SMS – info - уведомление о проведенных транзакциях

В среднем более 500 000 SMS в месяц



RBBY

USSD и Экспресс-баланс

Экспресс-баланс *212*6789# (где 6789 – четыре последних цифры номера карточки)

Доступно всем клиентам Приорбанка без предварительной регистрации

Запрос в режиме реального времени – баланс и статус карточки, дата истечения ее срока действия.

Количество звонков в Call-центр, связанных с балансом,

уменьшается на 2% в месяц


декабрь январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

400000

18016 21432 32819 4304563049

92 041

131 691

189 612

263 763

338 034

419 031

27144 4000264630

84198107423

146 032

197 564

280 028

342 586

418 568

525 949

1124

59308

154663

238644

336884

Количество кликов

мтсвелкомВсего по услуге "Экспресс-Баланс"

RBBY

Некоторые достижения Существенный рост клиентской базы и оборотов в системе дистанционного обслуживания

Переводы между карточками клиента или на чужую карточку “по подписке” в режиме реального времени

Организация системы лимитов – безопасность и гибкость при настройке СДБО

Двухфакторная авторизация в Интернете

Упрощение системы подписки

USSD Экспресс-баланс

Тест на проникновение в Интернет-банк со стороны внешней аудиторской компании

Запуск процесса продаж в Call-центре

Ближайшие планы Оплата всех платежей нажатием одной кнопки (кабинет пользователя)

E-billing

Произвольные платежи

Дистанционное оформление постоянно действующих платежных поручений

Продажи в дистанционных каналах

Версия Интернет-банка для мобильных устройств и IP TV

и многое другое…..

Достижения и ближайшие планы



RBBY


Основные показатели эффективности Call-центра в 2010 г.

93,380 89,796

100,536 101,95897,104

100,94893,918

89,946

79,001

5,310 4,005 5,958 5,035 5,307 4,335 8,546 8,313 9,335

1,713 3,208 2,299 0 1,711 5,351 4,761

5,981

78%

82%

81%

74%

72% 72%

76%

81%82%

66%

68%

70%

72%

74%

76%

78%

80%

82%

84%

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

янв.10 фев.10 мар.10 апр.10 май.10 июн.10 июл.10 авг.10 сен.10 Ур

овен

ь о

бслуж

иван

ия в

теч

ени

е 2

0 с

ек

Ко

ли

чество з

во

нко

в

Количество входящих и исходящих звонков и уровень обслуживания в течение 20 сек

Количество входящих звонковКоличество исходящих звонковКоличество исходящих звонков по продажамУровень обслуживания в теч. 20 сек.


RBBY


Call-центр. Сопровождение продуктов. Рабочее место оператора (Desktop)

Идентификация клиента:• по дате рождения,• номеру паспорта,• действующим договорам

Информация о продуктахи детализация

Информация о клиенте появляется одновременно со звонкомили e-mail = мультимедийная очередь


RBBY


ПОС 01.01.2008 01.01.2009 01.07.2009 01.01.2010 01.04.2010 01.07.2010ОАО "АСБ Беларусбанк" 4581 7441 9705 12100 13621 15071ОАО "Белинвестбанк" 1689 2344 2679 3135 3322 3538"ПриорБанк" ОАО 921 1105 1162 1505 1526 1603ОАО "БПС-Банк" 376 715 896 1147 1261 1360ОАО "Белвнешэкономбан 661 839 869 978 995 1026ОАО "Белагропромбанк" 673 827 847 861 747 789ЗАО Банк ВТБ 169 181 186 150 34 9ОАО "Белгазпромбанк" 117 139 144 160 168 183Спецуправление 17 17 17 13 13 13

Инфраструктура POS-терминалов

На 1 ноября 2010 года:• Обороты Visa более 252 трлн. руб.• Обороты MasterCard 138 трлн. руб.

• Обороты Белкарт 17 трлн. руб.• Количество терминалов на 01.11.2010 - 1730


RBBY

POS-терминалы



0

10,000,000,000

20,000,000,000

30,000,000,000

40,000,000,000

50,000,000,000

60,000,000,000

Динамика оборотов по платежным системам

VISA

MasterCard

БелКарт

Jan/10 Feb/10 Mar/10 Apr/10 May/10 Jun/10 Jul/10 Aug/10 Sep/10 Oct/10 Nov/10 Dec/10

0

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

22,282,227

23,191,361

26,595,559

24,746,084

27,462,848

24,966,298

31,271,375

31,314,726

29,914,684

33,310,226

Обороты на 1 POS

Jan/10Feb/10Mar/10 Apr/10May/10Jun/10 Jul/10 Aug/10Sep/10Oct/10Nov/10Dec/10

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

Динамика кол-ва операций по платежным системам

VISA

MasterCard

БелКарт

Jan/10 Feb/10 Mar/10 Apr/10 May/10 Jun/10 Jul/10 Aug/10 Sep/10 Oct/10 Nov/10 Dec/10

0

100

200

300

400

500

600

368

358

401

397

422

401

501

487

467

497

Кол-во операций на 1 POS

RBBY

ПСТ 01.01.2008 01.01.2009 01.07.2009 01.10.2009 01.01.2010 01.04.2010 01.07.2010ОАО "АСБ Беларусбанк" 855 1195 1364 1497 1578 1582 1639ОАО "Белгазпромбанк" 156 261 377 378 532 581 644ОАО "Белагропромбанк" 43 126 202 211 220 243 260ОАО "БПС-Банк" 102 160 184 192 195 239 239ОАО "Белинвестбанк" 83 141 158 160 168 173 177"ПриорБанк" ОАО 63 100 136 142 145 147 151ОАО "Белвнешэкономбан 28 37 37 35 37 37 37ЗАО Банк ВТБ 25 23 23 23 20 10 7ЗАО АКБ "Белросбанк" 1 15 20 20 19 20 20ОАО "Паритетбанк" 1 10 15 17 18 18 18Спецуправление 1 10 10 10 10 10 10ЗАО "Трастбанк", 2 5 7 8 8 9 9ЗАО "РРБ-Банк" 0 0 1 1 1 1 1ЗАО "БТА Банк" 1 1 1 1

На 1 ноября 2010 года:• Объем безналичных платежей более 2 млрд. руб. в месяц

• Платежей всего 14 млрд. руб. в месяц• Количество терминалов 158

Сеть платежно-справочных терминалов



RBBY

272 собственных устройства

Снятие наличных (без комиссии):Заключен договор о бесплатном снятии наличных с Белагропромбанком Заключен договор о бесплатном снятии наличных БПС-банком Банкоматы банков партнеровОтделения почты

Общая банкоматная сеть более 1200 устройств

Принимаемые платежи : услуги ЖКХ Пополнение депозитов Погашение кредитов операторы мобильной связи (Velcom, MTC, Белсел)

Безналичный оборот – более 4 млрд. руб. в месяц

Сеть банкоматов



RBBY


Электронная коммерция (E-PAY и прямые договора)

•

•

•

Jul/09 Aug/09 Sep/09 Oct/09 Nov/09 Dec/09 Jan/10 Feb/10 Mar/10 Apr/10 May/10 Jun/10 Jul/100

100,000,000

200,000,000

300,000,000

400,000,000

500,000,000

600,000,000

700,000,000

800,000,000

Прямые договора e-pay.by


RBBY


Спасибо за внимание!

Павлович Анатолий АнатолийДиректор департамента электронных

каналов сопровождения и продаж[email protected]

(017) 289 90 23


mailto:[email protected]

Documents

Технологии дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Опыт "Приорбанк" ОАО