Управление рисками и страхование на предприятиях нефтегазового комплекса

Понятие риска. Классификация рисков

Эффективное управление компанией предполагает:

1. Определение баланса между размером капитала и принимаемыми рисками

2. Нахождение баланса между риском и прибылью

Прибыль

Риск

Риски возникают из-за:

Случайности наступления событий Альтернативности решений Возможности определения

ожидаемых результатов Вероятности убытков Вероятности получения

дополнительной прибыли

Характерные черты риска

Риск непосредственно связан с принятием решения

Выбор решений носит вероятностный характер

Вероятность каждого решения определенна

Риск связывают с возможностью потерь или убытка

Риск

1. Возможность отклонения от предполагаемой цели (как отрицательного так и положительного)

2. Вероятность достижения предполагаемого результата

3. Отсутствие уверенности в достижении поставленной цели

4. Возможность материальных, моральных потерь, ущерба здоровью

Основные черты риска

Противоречивость – между существующими рисками и их субъективной оценкой

Альтернативность – выбор из нескольких вариантов решений

Неопределённость – неполнота и неточность исходной информации

Риск в страховании

Возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества

Вероятность наступления неблагоприятного события

Возможное событие, на случай наступления которого заключается договор страхования

Риск в страховании - просчитанный

потенциал убытка, имеющий

вероятность происшествия

Риск может быть охарактеризован с двух точек зрения

Частота наступления рисков

Тяжесть последствий - возможный ущерб

Типы страховых рисков

Частота

Тяжесть последствий

1

2

Треугольник Хейнса

Тяжесть

последствий

Вероятность

Классификация рисков по месту возникновения

Экзогенные (внешние) риски;

Эндогенные (внутренние) риски

Классификация рисков по управляемости

Поддающиеся регулированию

Не поддающиеся регулированию

Классификация рисков по сфере возникновения

Производственный – связан с невыполнением предприятием планов по производству продукции

Коммерческий – риск потерь в процессе финансово-хозяйственной деятельности (повышение стоимости сырья, потери и порча товара и т.п.)

Финансовый – невозможность выполнения финансовых обязательств

Классификация рисков по причине возникновения

Природно-естественные – проявление стихийных сил природы

Экологические – нанесение ущерба окружающей среде

Политические – убытки из-за государственной политики

Транспортные – риски перевозок или доставки товара

Имущественные – риски порчи имущества, аварий

Торговые – убытки из-за задержки платежей, непоставки товара, отказа платежей

Риски покупательной способности денег

Инфляционные – обесценивание денег

Дефляционный – падение уровня цен, снижение доходов

Валютные риски – изменение валютных курсов

Риск ликвидности – потери при реализации имущества, товаров, ценных бумаг

Классификация рисков по возможности оценки в денежной форме

Нематериальные (точного денежного выражения не имеют)

Материальные (имеют денежное выражение)

Классификация по характеру последствий

Чистые Спекулятивные

Чистые риски

связаны со случайными событиями, влекущими за собой только убытки или ситуацию, при которой положение остается тем же самым

Стихийные бедствия, несчастные случаи, болезни работников

0 -

Спекулятивные риски

выражаются в возможности получения как положительного, так и отрицательного результата

Изменение курсов валют, конъюнктуры рынка, условий инвестирования

+ 0 -

Классификация рисков по последствиям Фундаменталь

ные оказывают влияние на

большое число объектов, не поддаются контролю и

планированию.

Частные страдают один

или несколько объектов, они связаны с отдельными личностями, как по причинам, так и по последствиям.

Классификация по распределению во времени

1. Классический тип – равномерное распределение во времени, постоянная средняя убыточность

Убыточность = сумма ущерба /стоимость имущества

Классификация по распределению во времени

2. Катастрофический тип – неравномерное распределение во времени, (стихийные бедствия, крупные аварии)3. Финансовые риски – убыточность изменяется в соответствии с динамикой экономического цикла

Требования к рискам(чтобы их можно было застраховать)

1. Наступление события должно иметь объективный характер, т.е. не зависеть от воли заинтересованных лиц

2. Риск должен иметь случайный характер.

3. Вероятность наступления риска должна поддаваться измерению и оценке.

4. Ожидаемый ущерб должен быть достаточно большим.

5. Страховой взнос должен иметь разумную величину, сопоставимую с доходами страхователя.

1. Превентивный способ- предупреждение рисков

Ограничения:

о наступлении события заранее известно

ограниченные технические возможности

значительные затраты

нет гарантии

благоприятного

исхода

2. Репрессивный способ -ограничение распространения неблагоприятного события и снижение суммы потенциального ущерба

Ограничения:

Ограниченные технические возможности

Значительныезатраты

3. Компенсация - восстановление разрушенных материальных ценностей или уровня доходов предприятия

Источники финансирования:

бюджет

прибыль кредиты

резервы

страхование

Этапы управления рискамиАнализ риска

Выбор методов воздействия на риск

ОценкаВыявление

Принятие решения

Воздействие на риск

ПередачаСохранениеСнижение