Выбор страховщика: требования к надежности

Выбор страховщика: требования к надежности

Выбор страховщика должен осуществляться на основе

1.Финансового анализа

2.Рейтинга надежности

3.Информации от ФССН по статусу лицензии*

* необходимо регулярно отслеживать статус лицензии страховой компании на предмет ее действия

Требования по уровню рейтинга

В качестве минимально допустимого уровня рейтинга предлагаем установить

В++ Эксперт РАили Standard & Poor’s (ССС по межд. шкале и выше), Moody’s

(Caa2 по межд. шкале и выше), Fitch (CCC по межд. шкале и выше). Указанные рейтинговые агентства аккредитованы

Минфином РФ и присваивают рейтинги надежности российским страховым компаниям.

Для чего нужен рейтинг?

1.Для принятия решений по аккредитации при банках и компаниях

2.Для принятия решений по продлению или лишению аккредитации, пересмотру условий аккредитации

3.Рейтинг - один из критериев определения победителя в тендерах

Использование рейтингов надежности

«Эксперт РА» рекомендует два варианта использования рейтингов надежности страховых компаний:

1) Уровень отсечения. Для отбора страховых компаний целесообразно использование рейтингов «Эксперт РА» не ниже уровня В++ «Приемлемый уровень надежности» и/или рейтингов рейтинговых агентств Standard & Poor’s (ССС по межд. шкале и выше), Moody’s (Caa2 по межд. шкале и выше), Fitch (CCC по межд. шкале и выше), не допуская другие страховые компании.

2) Дифференциация объемов переданных рисков в зависимости от рейтинга. Возможно использование лимитов на страховые компании в зависимости от уровня рейтинга. Чем выше рейтинг компании, тем больший лимит может быть установлен.

Комплексная оценка надежности страховой компании

Типовые факторы поддержки

Негативное влияние собственниковЛиквидность и

платежеспособность

Убыточность и доходность

Положение на рынке

Корпоративное управление

География деятельности

Размерный фактор

ВНЕШНИЕ ФАКТОРЫ

УСТОЙЧИВОСТИ И КОРПОРАТИВНОЕ

УПРАВЛЕНИЕ

СТРАХОВОЙ БИЗНЕС

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

АНАЛИЗ

Страховой портфель

Клиентская база

Перестраховочная политика

ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

НАДЕЖНОСТьНАДЕЖНОСТь

СТРЕСС-ФАКТОРЫ

Типовые стресс-факторы

Поддержка со стороны собственников

Поддержка со стороны государства

Риски регулирования и надзора

Инвестиционная политика

Качество активов

Специализация на страховании малоизученных рисков

Своевременность выплат по обязательствам

Финансовый результат

Фальсификация отчетности

Определение уровня финансовой устойчивости

Проводится факторный анализ по следующим направлениям:

- размер компании

- внешние факторы устойчивости

- сбалансированность страхового портфеля

- развитость и устойчивость клиентской базы

- перестраховочная политика компании

- сбалансированность финансовых потоков

- инвестиционная политика

- состояние филиальной сети

Отдельные факторы финансовой устойчивости

Размерный факторразмерные показатели деятельности компании, направление и стабильность их изменения.

Внешние факторы устойчивостиструктура собственности, качество аудиторской проверки, соответствие компании требованиям регулирующих органов.

Сбалансированность страхового портфеляуровень диверсификации по видам страхования, обоснованность тарифной политики компании, соответствие резервов компании ее реальным обязательствам и качеству управления страховым портфелем (доле расторгнутых договоров и др. показателям).


Развитость и устойчивость клиентской базыразмер и качество клиентской базы страховой компании, уровень лояльности страхователей, степень влияния основных клиентов на деятельность компании и др.

Перестраховочная политика компаниинадежность партнеров компании по перестраховочной деятельности, диверсификация перестраховочной защиты, структура размещения рисков, эффективность перестраховочной защиты.

Сбалансированность финансовых потокованализ динамики дебиторской и кредиторской задолженности, убыточности по видам страхования, общей рентабельности активов, уровня расходов на ведение дела и др. показателей.


Инвестиционная политикаВ рамках данного фактора инвестиционный портфель компании анализируется с точки зрения надежности, ликвидности, рентабельности и диверсифицированности вложений.

Состояние филиальной сетиАнализируется степень географической диверсификации деятельности, присутствие компании на перспективных региональных страховых рынках и эффективность работы филиалов.

Анализ надежности

Рейтинг надежности – это мнение рейтингового агентства о способности страховой компании в полном объеме выполнять свои страховые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе страховой деятельности

Мнение основывается на детальной оценке рисков СК, на основе глубокого, всестороннего исследования деятельности страховой компании в соответствии с собственной методикой агентства.

Таким образом, все расчеты уже осуществлены и возможные риски учтены.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» рекомендует использовать рейтинги надежности страховых компаний «Эксперт РА» или международных рейтинговых агентств для отбора страховых компаний при осуществлении финансовых операций, связанных с риском.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке

«Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке

Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.

Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У ").

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России

Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н).

Российский Банк Развития используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.

Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.

«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).

«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ.

«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg

«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

Нам доверяют

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ

Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

Ряд крупнейших национальных компаний имеют рейтинг «Эксперт РА»

Действующие публичные рейтинги страховых компаний на 31.03.11Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

BTA A++ Группа СОГАЗ A++

Авеста B+ Гута-Страхование A+

Азиятранс Ре B++ Д2 Страхование A

АльфаСтрахование A++ ДальЖАСО A

Ангара A Евро-Полис A

Восточная перестраховочная компания A ЖАСО A+

ВСК A++ Железнодорожный страховой фонд B++

ВТБ Страхование A+ МАКС A++

Гайде A Медэкспресс A+

Гелиос Резерв B++ Межрегионгарант A

Группа "Ингосстрах" A++ Москва A

Группа Ренессанс Страхование A++ НАСКО A

Группа Росгосстрах A++ НСГ- Росэнерго B++

Группа РОСНО A++ Объединенная страховая компания A

актуальная информация о рейтингах находится на сайте Агентства http://www.raexpert.ru/

Действующие публичные рейтинги страховых компаний на 31.03.11 Название Рейтинг Название Рейтинг

страховые компании

ОРАНТА A Страховая группа АСКО B+

Пари A Страховая группа Капитал A++

Проминстрах B+ Страховая группа МСК A+

Профиль Ре A Страховая группа УралСиб A+

РЕСО-Гарантия A++ Страховая компания Самара B+

РСК "Стерх" A ТИТ A+

Русская страховая транспортная компания B+ Цюрих A+

Русский страховой центр A Чулпан A+

СК Московия B++ Экспресс Гарант B+

СО Сургутнефтегаз A+ Энергогарант A++

Согласие A+ Югория A+

Спасские ворота A ЮжУрал-АСКО A

Страховая бизнес группа B+ ЮЖУРАЛЖАСО A

Страховая группа Адмирал A


Действующие публичные рейтинги страховых компаний на 31.03.11

Название Рейтинг

компании по страхованию жизни

Allianz РОСНО Жизнь A++

Ренессанс Жизнь A

Росгосстрах-Жизнь A+

СОГАЗ-ЖИЗНЬ A++

ЭРГО Жизнь A

СМО

МАКС-М А++


Рейтинговая шкала

Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских страховых компаний страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов

ВЫСОКАЯ НАДЕЖНОСТЬA++ (Исключительно высокий уровень надежности)A+ (Очень высокий уровень надежности )А (Высокий уровень надежности )

ПРИЕМЛЕМАЯ НАДЕЖНОСТЬB++ (Приемлемый уровень надежности )B+ (Достаточный уровень надежности )B (Удовлетворительный уровень надежности )

НИЗКАЯ НАДЕЖНОСТЬС++ (Низкий уровень надежности )C+ (Очень низкий уровень надежности)C (Неудовлетворительный уровень надежности)

D (Банкротство)

E (Отзыв лицензии или ликвидация)

КонтактыПавел Самиев, заместитель генерального директора

[email protected]

тел. 225-34-44 (доб. 1608)

Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний

[email protected]

тел. 225-34-44 (доб. 1628)

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» готово раскрывать дополнительную информацию относительно присвоенных им рейтингов и давать необходимые комментарии.

Documents

Выбор страховщика: требования к надежности