个 人 投 资 理 财

投资决策步骤• 树立投资理财理念• 确定投资理财目标• 选择投资理财策略• 投资理财资产分配

要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。 ---- 《富爸爸》

长 线 投 资 是 金• 需要权力的人通过时间获得地位

• 需要知识的人通过时间获得智慧

• 需要财富的人通过时间获得金钱

莫恐惧投资风险

1 、没有高报酬、零风险的投资

2、不冒不必要的风险

3、不要一味规避风险

投资理财可以致富1 、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡

2 、你不理财，财不理你

真正的投资其实是— 1 、用别人的金钱为自己赚钱

2 、用别人的时间为自己赚钱

3 、用别人的智慧为自己赚钱

这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！

结论——

人们认为：投资会有风险事实证明：无知才有风险

根据投资目标不同，可概括为下述几种：

医疗或应付不测事件积累退休养老金积累教育准备金购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支 • • • • • •

投资者分为那几种主要类型？

个性：理财方式：理财工具：

风险容忍度：投资目标：投资组合管理

理智稳健型 保守谨慎型

•稳健•理智•蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险•适中•稳健成长•综合平衡保守型与投机型的做法

•谨慎•保守•银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险•较低•稳健保本•定期定额投资法、分散投资法

•冒险•投机•成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代）•较高• 积极成长•低吸高抛法、集中投资法

投机冒险型

如何确定客户类型？

通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型

风险承受水平测试

•理智稳健型•保守谨慎型•投机冒险型

投资策略选择

�保守型投资策略

收入型投资策略

平衡型投资策略

成长型投资策略

积极成长型投资策略

首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适于风险承受能力低的客户选择

首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择

避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。

适于可承受中度投资风险的客户

主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。

适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户

主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。

适于风险承受能力高的客户

投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略高 成长型投资策略中 平衡型投资策略

积累退休养老金

长期

低 收入型投资策略高 成长型投资策略中 平衡型投资策略

积累教育准备金

长期

低 收入型投资策略高 积极成长型投资策略中 成长型投资策略

积累创业资金

中期

低 平衡型投资策略高 成长型投资策略中 平衡型投资策略

购买房屋、汽车

中长期

低 收入型投资策略高 平衡型投资策略中 收入型投资策略

弥补当前生活开支不足

短期

低 保本型投资策略

不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择

资产分配

投资目标

投资策略

投资金额

房地产

股票 债券

银行存款保险

…...

投资理财产品比较

• 理财工具 风险性 盈利性 变现性• 银行存款 高 差 好• 国债 高 较高 较好• 股票 低 高 好 • 投资基金 较低 较高 好 • 分红保险 高 较高 差

一个值得我们反省的现象一个值得我们反省的现象

50%

50%工薪收入工薪收入

投资收入 投资收入

98%

2%

美国家庭 中国家庭

投资理财的基本原则

•具备合法性 投资必须合国家法令、法规

•具有流动性 指变现的能力

•具有安全性 存放、贬值、投资风险

•具有增值性 投资目的是增值、保值

选择一份具有前瞻性的工作；综合银行存款帐户能维持 1-3 个月的生 活费；健康险与意外险；强迫自己投资定期定额投资基金；年终奖金可投资绩优股票。

个人理财在时间期限上的分配

《成为百万富翁的八个步骤》——美国170 位百万富翁的致富经验

第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的 10%-25% 强迫用于投资

第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成

第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买 政府公债只能保住财富”

第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股

第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少

第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资

第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手

第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色

一句名言：

成功吸引成功 民工吸引民工

要成为富人 就必须学会投资！