91

ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Embed Size (px)

DESCRIPTION

ОБЗОР РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ. РОЛЬ ООО «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ». СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ. Юрий Грузинов РУКОВОДИТЕЛЬ ОТДЕЛА РАЗВИТИЯ ООО «НСГ Страхование жизни» Семинар 09 ноября 2008 года г. Санкт-Петербург. ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ. Сравнение мирового и российского страхового рынка. - PowerPoint PPT Presentation

Citation preview

Page 1: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ
Page 2: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

ОБЗОР РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ.РОЛЬ ООО «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ».СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ.

Юрий Грузинов РУКОВОДИТЕЛЬ ОТДЕЛА РАЗВИТИЯ ООО «НСГ Страхование жизни»

Семинар 09 ноября 2008 годаг. Санкт-Петербург

Page 3: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Page 4: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Сравнение мирового и российского страхового рынка

Объем мирового страхового рынка Объем российского страхового рынка

Page 5: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Общие экономические данные

2002 2003 2004 2005 2006 2007

Население, млн. чел. 145, 36 144, 36 143, 64 143, 27 142,8 142,2

Премия на душу населения, руб.2 068,2 2982,1 3270,5 3418,8 4216,4 5457,1

ВВП, млрд. руб. 10831 13243 17048 21625 26880 32987

Прирост ВВП 4,2% 6,9% 7,1% 6,5% 7,4% 8,1%

ВВП/чел 74512 91736 118686 150939 188235 231976

Проникновение страхования (% от ВВП) 2,78% 3,25% 2,76% 2,27% 2,24% 2,35%

Страхование не-жизни 1,52% 2,08% 2,04% 2,15% 2,18% 2,28%

Страхование жизни 1,26% 1,19% 0,73% 0,12% 0,06% 0,07%

Инфляция 15,1% 12,6% 11,7% 10,9% 9,1% 12%

Источник: Росстат, ФССН

Page 6: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Взносы и выплаты в структуре добровольного страхования

Показатель 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г.

взносы выплаты взносы выплаты взносы выплаты взносы выплаты взносы выплаты взносы выплаты

Добровольное страхование, в

т.ч.

238,4 172,5 329,5 208,1 320,4 191,1 291,1 110,3 337,4 124,6 407,3 158,3

Личное 32,1 19,8 41,5 24,9 52,9 33,3 64,0 38,3 77,0 42,0 90,0 49,5

Страхование жизни

103,9 136,2 149,4 157,3 102,2 124,1 25,3 25,0 16,0 16,6 22,7 15,8

Имущественное 90,1 14,7 125,7 23,5 153,1 32,5 185,6 45,9 227,9 64,6 274,3 91,4

Ответственности 12,3 1,8 12,9 2,4 12,2 1,2 16,2 1,1 16,5 1,4 20,3 1,6

Источник: ФССН

Page 7: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Сегодня рынок освоен на 10%

Емкость рынка 10 млрд. $

Источники: Оценка НСГ, открытые источники

Page 8: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Факторы способствующие развитию страхования жизни

• Стабильная политическая ситуация• Рост ВВП• Недостаточность государственной социальной защиты• Модернизация пенсионной системы• Высокая стоимость платного высшего образования• Развитие культуры страхования• Улучшение инфраструктуры страхового рынка

Page 9: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что мешает?

• Общеэкономические ограничения

• Законодательные ограничения

• «Ментальные» проблемы

• Проблемы, специфические для отрасли страхования жизни.

• Кризис на финансовых рынках

Page 10: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Общеэкономические ограничения

• Доля респондентов, затрудняющихся с прогнозом относительно своих возможностей копить и инвестировать свободные деньги за три года увеличилась с 17% до 28%

Page 11: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Законодательные ограничения

• Отсутствие налоговых стимулов при индивидуальном страховании

• Незначительная поддержка государства

• Запрет на продукты unit linked

Page 12: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

«Ментальные» проблемы

• Неосведомленность потенциальных страхователей о страховании жизни как таковом.

– 19% россиян имеют представление о страховании жизни (Источник: ВЦИОМ)

• Культура финансового поведения– Только 7% россиян уверенны, что могут прогнозировать свой доход через 5 лет– 67% планируют расходы, но при этом

• 64% планируют расходы только на ближайший месяц• 25% на полгода• Только 9% на более длительный срок

• Недоверие финансовым институтам

Page 13: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что хочет потенциальный страхователь?

• Уверенность в страховой компании и её устойчивости• Прозрачность компании для всех• Качественный страховой продукт• Справедливую рыночную цену• Сервисные услуги

Page 14: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

О КОМПАНИИ ООО НСГ «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»

Page 15: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Начало работы страховой компании «Национальная страховая группа»

В 1998 г. для повышения эффективности продаж страховых продуктов компания «Национальная Страховая Группа» начала построение мощной региональной сети. В связи с этим был создан Отдел по страхованию жизни.

С 2000 года появились программы долгосрочного смешанного страхования жизни. В этом же году Отдел по страхованию жизни был переименован в Дирекцию по страхованию жизни.

Выделение Дирекции по страхованию жизни в дочернюю компанию ООО «НСГ Страхование жизни».9 апреля 2007 года, в связи с исполнением Федерального закона о специализации страховщиков, ООО «НСГ Страхование жизни» объявило о начале приема заявлений на перезаключение договоров долгосрочного смешанного страхования жизни, подписанных ранее с «Национальной Страховой Группой».

2000 год

2007 год

1998 год

1994 год

История компании

Page 16: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Страховая компания «НСГ Страхование жизни» - это дочерняя компания «Национальной страховой группы», одной из крупнейших страховых компаний России, работающей на рынке с 1994 года.

Компания динамично развивается, находясь сегодня в первой пятерке крупнейших страховщиков России. Клиентами Национальной Страховой Группы являются более 2000 организаций и предприятий различных форм собственности, и около 150000 физических лиц.

Высокий темп развития НСГ, рост страховых сборов компании и соответствующее укрепление ее позиций на российском рынке объясняют заслуженный авторитет компании в страховом сообществе. Акционеры и руководство НСГ придают большое значение повышению финансовой устойчивости, уровня капитализации и надежности компании. За прошедшие годы многократно увеличен уставный капитал.

Положительный деловой имидж компании

Page 17: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Положительный деловой имидж компании

Page 18: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

2008 Президент «Национальной страховой группы» Юрий Николаевич Решетняк награжден почетным знаком ВСС «За заслуги в развитии страхования в России».

2007

2007

«Национальная страховая группа» - лауреат премии «Финансовый Олимп» в номинации «Страховщик ДМС».

«Национальная страховая группа» - лауреат премии «Золотая саламандра» в номинации «Управленческий проект года» за внедрение SAP for Insurance.

2005,2006

2004

«Национальная страховая группа» - лауреат премии «Финансовая элита России» в номинации «За стабильно высокое качество обслуживания клиентов». Президент «Национальной страховой группы», Юрий Николаевич Решетняк, удостоен премии в области страхования «Золотая саламандра» в номинации «Личный вклад в развитие страхования».

Мы гордимся

Page 19: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Рынок страхования жизни 200722,7 млрд. руб

РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ

217%

АИГ ЛАЙФ3

13%

ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ4

11%СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ

120%

Остальные24%

ДИСКОНТ5

3%ГЕОПОЛИС

63%

НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

2%

ФИНСТРАХ8

2%РЕСО-ГАРАНТИЯ9

2%

РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ7

3%

1 СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ

2 РУССКИЙ СТАНДАРТСТРАХОВАНИЕ

3 АИГ ЛАЙФ

4 ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ

5 ДИСКОНТ

6 ГЕОПОЛИС

7 РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ

8 ФИНСТРАХ

9 РЕСО-ГАРАНТИЯ

10 НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

10 Остальные

Наша Компания уверенно входит в ТОП-10 страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни по итогам 2007 года

Рынок страхования жизни в 2007 году

Page 20: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Сборы Более 453 млн. руб- ЖИЗНЬ более 425 млн. руб- НС более 28 млн. руб

Страховые резервы: 407 млн. рубиз них:резерв незаработанной премии – 15 млн. рубрезервы убытков – 9,5 млн. руб

В 2007 году компания заключила более 19 тыс. договоров.

Выплаты составили более 10,6 млн. рублей

-

100.00

200.00

300.00

400.00

500.00

Млн. руб.

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Сборы

2007 год Количество заключенных

договоров по видам

НС82%

НБ18%

НС

НБ

Наши показатели за 2007 год

Page 21: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Результаты за 9 мес. 2008 года

Рейтинг регионов 9 месяцев 2008 года

    Итог ДСЖ НС

  всего 219024 162126 56898

1 город Санкт - Петербург 55524 41451 14073

2 Архангельская область 27796 23174 4622

3 Нижегородская область 12684 9750 2934

4 Удмуртская Республика 9232 4114 5118

5 Омская область 8898 6743 2155

6 Новосибирская область 7490 6483 1007

7 Кемеровская область 7359 6905 454

8 Алтайский край 7073 5524 1549

9 Хабаровский край 6788 4869 1919

10 Ростовская область 5386 3689 1697

11 Иркутская область 4892 3534 1358

12 Владимирская область 4801 4063 738

13 Республика Саха (Якутия) 4386 3615 771

14 Краснодарский край 4146 2442 1704

15 Красноярский край 3807 2763 1044

16 Республика Татарстан 3649 1448 2201

17 Самарская область 3406 1796 1610

18 Томская область 3297 2480 817

19 Республика Башкортостан 2741 820 1921

20 Вологодская область 2733 2389 344

Page 22: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

На сегодняшний день жители 79 регионов России стали клиентами «НСГ Страхование жизни»

КраснодарКрасноярскНижний Тагил ЕкатеринбургН.НовгородНовосибирскНовоуральскНовороссийск Норильск ОмскПермь

Ростов-на-ДонуСамараСеверодвинскСоликамск (Пермь)Санкт-ПетербургТольяттиТверьУльяновскУфаЧелябинск

АрхангельскБарнаулВолгоград ВоронежДзержинскийЕкатеринбургИркутскКурскКемеровоКазаньКалининград

Наша география

Page 23: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Перестрахование

Клиенты «НСГ Страхование жизни» получают страховую защиту крупнейшей международной корпорации, имеющей наивысший рейтинг надежности. Нашим партнером по перестрахованию является компания Swiss Re.

Крупнейшие страховые выплаты в 2007 годуСмертные случаи: • 965 535 руб. (г. Москва)• 737 950 руб. (г. С-Петербург)• 624 059 руб. (г. Благовещенск)Инвалидность: • 514 221 руб. (г. Гатчина)• 103 990 руб. (г. Кемерово)Временная нетрудоспособность: • 65 382 руб. (Нижегородская обл.)

Крупнейшие страховые выплаты за 9 месяцев 2009 г.

Смертные случаи: 677 912 руб. (г. С-Петербург)400 000 руб. (г. Новосибирск)180 238 руб. (респ. Удмуртия)129 691 руб. (г. Муром)Инвалидность: 52 502 руб. (г. Нижний Новгород)

Наша надежность

Page 24: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Мы размещаем деньги наших клиентов в надежные и в то же время доходные финансовые инструменты:

• Облигации АИЖК, имеющие государственную гарантию и рейтинг по международной шкале равный рейтингу РФ.

• Облигации, векселя и депозиты надежных российских банков, а также дочерних банков крупнейших международных банков, имеющих высокие рейтинги по международной шкале: Россельхозбанк, банк Зенит, Русфинансбанк, КМБ-банк.

• Облигации наиболее экономически развитых, устойчивых, имеющих высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств субъектов федерации таких как, например, г. Москва, Башкирская республика, Московская область, Нижегородская область, а также демонстрирующих хорошую положительную динамику в своем развитии.

• Облигации системообразующих, крупных компаний таких, как, Федеральная сетевая компания, которые также имеют высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств.

• Облигации крупных промышленных предприятий, имеющих высокую рейтинговую оценку на международном уровне, таких как ЛУКОЙЛ, Газпром.

• Паи паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Тройка Диалог», УК «Pio Global».

• Акции РАО ЕЭС, Газпром, АФК Система, Транснефть, ВТБ.

Наша надежность

Page 25: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что хочет потенциальный страхователь?

• Уверенность в страховой компании и её устойчивости• Прозрачность компании для всех• Качественный страховой продукт• Справедливую рыночную цену• Сервисные услуги

Page 26: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»?

• Уверенность в страховой компании и её устойчивости - 10 лет на рынке страхования жизни - Лицензия на осуществление страховой деятельности №3870 77 - Отношения регулируются федеральными законами, Гражданским

Кодексом РФ, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ

- СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный капитал - 60 млн. руб - СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ - более 407 млн. руб - ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - сотрудничество с крупнейшим

перестраховщиком в мире Swiss Re

Page 27: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Прозрачность компании для всех

- ежеквартальная, полугодовая, годовая отчетность о своей деятельности предоставляется в ФССН, в Налоговую инспекцию, в ВСС, аудиторским компаниям

Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»?

Page 28: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Качественный страховой продукт• Справедливую рыночную цену

- Страховые продукты компании дают нашим клиентам уверенность и спокойствие в завтрашнем дне

Страхование от несчастного случая НС1, НС+,

Страхование от несчастного случая и болезнейНС-Максимум,

Долгосрочное страхование жизни НБ, НБ+, НБД, НБД+

Квартирная программа ДНБ

Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»?

Page 29: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Сервисные услуги

ООО «НСГ Страхование жизни» последовательно интегрирует в свою бизнес-практику международные и российские стандарты, а также развивает процедуры, направленные на улучшение корпоративного управления. В минувшем году структура внутреннего управления компании была качественно перестроена в целях повышения эффективности работы продающих подразделений.

- 2007 -2008 год внедрение программного комплекса SAP- 2009 год внедрение CRM системы - Повышение качества обслуживания клиентов- Возможность напрямую обратиться к руководству через сайт

www.nsglife.ru ЦЕНТР КОНТРОЛЯ КАЧЕСТВА

Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»?

Page 30: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Мы размещаем деньги наших клиентов в надежные и в то же время доходные финансовые инструменты:

• Облигации АИЖК, имеющие государственную гарантию и рейтинг по международной шкале равный рейтингу РФ.

• Облигации наиболее экономически развитых, устойчивых, имеющих высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств субъектов федерации таких как, например, г. Москва, Башкирская республика, Московская область, Нижегородская область, а также демонстрирующих хорошую положительную динамику в своем развитии.

• Облигации системообразующих, крупных компаний таких, как, Федеральная сетевая компания, которые также имеют высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств.

• Облигации крупных промышленных предприятий, имеющих высокую рейтинговую оценку на международном уровне, таких как ЛУКОЙЛ, Газпром.

• Облигации, векселя и депозиты надежных российских банков, а также дочерних банков крупнейших международных банков, имеющих высокие рейтинги по международной шкале: Россельхозбанк, банк Зенит, Русфинансбанк, КМБ-банк.

• Акции РАО ЕЭС, Газпром, АФК Система, Транснефть, ВТБ.• Паи паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Тройка Диалог», УК «Pio

Global».

Наша надежность

Page 31: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Наша компания создана людьми, которые живут в России и верят в ее экономический потенциал. Людьми, которые называют Россию своей Родиной и уверены, что все мы достойны самого лучшего.

Нашим клиентам мы даем самое важное – дополнительную уверенность в их силах. Наши клиенты легко смотрят в завтрашний день, ведь мы – часть их жизни, быта, бизнеса. Мы взяли на себя заботу о самом важном и самом дорогом.

Мы хотим, чтобы люди с гордостью произносили: «Это - наша страна! Это - наш дом! Это – наша семья! Это – НАША страховая!

Мы позиционируем себя на рынке:

Page 32: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ

Page 33: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

ВыплатаВыплатастраховой суммыстраховой суммы

Взносы

Несчастный случай

ДОЖИТИЕ

ВыплатаВыплатастраховой суммыстраховой суммы

Идея страхования жизни

Page 34: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Преимущества страхования жизни

• МАТЕРИАЛЬНЫЕ– Гарантируемая выплата наследникам.– Страховые выплаты не облагаются налогом.– Финансовая защита на весь период страхования.– Гарантированное сохранение средств на будущее.– Финансовая поддержка в старости.– Доходность 4% и выше (дополнительный доход)

• НЕМАТЕРИАЛЬНЫЕ– Уверенность в завтрашнем дне– Сознательная Ответственность за свою жизнь – Безопасность и внутреннее спокойствие за близких

Page 35: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Суть страховой услуги страхования жизни

• Человек, приобретая нашу услугу, получает взамен спокойствие и уверенность в том, что его семья в течение определенного периода времени не будет ни в чем нуждаться

Непредвиденные

ситуации

• При дожитии до окончания действия договора, застрахованный получает определенную сумму денег, которые сберегал к определенному сроку с определенной целью.

Page 36: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• С помощью услуги страхования жизни можно решить различные вопросы, которые волнуют каждого человека:

Финансовая защита человека и его семьи в

случае непредвиденных обстоятельств

Обеспечение будущего -пенсия (накопления)

Защита семьи от потери кормильца

Обеспечение будущего детей (образование,

покупка квартиры и др.)

Накопительная составляющая страхования жизни

Page 37: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

ПРОДУКТЫ СМЕШАННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

Рисковое страхование

(страхование от НС, на случай смерти и др.)

Накопительное страхование(долгосрочное страхование на дожитие до

определенного возраста)

Защита дохода человека и его семьи при

непредвиденных обстоятельствах:

- смерть- инвалидность- травмы- госпитализация

Обеспечение будущего человека и его близких:

- накопление средств на пенсию или другие цели

- создание начального капитала для ребенка (учеба, квартира, и др.)

Page 38: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Рисковое страхование

Основные цели:компенсация финансовых потерь человека в случае непредвиденной ситуации (заболевание, инвалидность, травмы, госпитализация)

сохранение достойного уровня жизни для близких человека в случае его ухода из жизни

Основные преимущества:уверенность и спокойствие за будущее близких человекавыплаты страховых сумм производятся сразунедорогой способ обеспечения резерва на «черный день»

Page 39: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СТРАХОВАНИЯ ОТ НС

«НС-1»Страхователь:Само Застрахованное лицо, его супруг(а) или родственники, а также предприятие, учреждение, страхующее своих работников от несчастных случаев.Застрахованный:Физическое лицо в возрасте от 18 лет до 70 лет.Выгодоприобретатель:Если Выгодоприобретатель не был назначен, то в случае смерти Страхователя Выгодоприобретателями становятся его наследники. Срок действия: один год. Выплаты:• «Временная нетрудоспособность в результате несчастного

случая» - страховая выплата определяется в процентах от страховой суммы по таблице Приложения 1.

• «Инвалидность в результате несчастного случая»: - при I группе инвалидности – 90% страховой суммы,- при II группе инвалидности – 60% страховой суммы,- при III группе инвалидности – 50% страховой суммы.• «Смерть в результате несчастного случая» - 100% страховой

суммы Особенности программы:У Страхователя есть возможность выбора рисков, по которым он хотел

бы быть застрахованным:- «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность в

результате несчастного случая».Риск «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая

(травмы)» может быть добавлен или исключен из Страховой программы по усмотрению Страхователя.

«НС-ПЛЮС»Страхователь: дееспособное физическое лицо от 18 лет.Застрахованные: лица в возрасте от 1 года до 70 лет, зарегистрированные по одному адресу и являющиеся по отношению к Страхователю прямыми родственниками. Количество Застрахованных не ограничено.Выгодоприобретатель: Сами Застрахованные лица. В случае смерти лица, застрахованного по договору, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица. Срок действия: один год. Далее следует ежегодное продление при оплате очередного ежегодного страхового взноса.Выплаты:«Временная нетрудоспособность (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая» - 0,3% страховой суммы за каждый день временного расстройства здоровья, начиная с первого дня, но не более чем в течение двух месяцев.«Инвалидность в результате несчастного случая»:- при I группе инвалидности или категории «ребенок-инвалид» – 90% страховой суммы;- при II группе инвалидности – 60% страховой суммы;- при III группе инвалидности – 50% страховой суммы.• «Смерть в результате несчастного случая» - 100% страховой суммы Особенности программы:Если за истекший год страховые случаи не наступали, страховая защита увеличивается, а страховой взнос сохраняется.

Page 40: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Накопительное страхование

• Основные цели:– Сбережение средств к определенному сроку на различные цели

(пенсия, обеспечение ребенка, квартира, др.)– Финансовое планирование будущего – заранее известная

(гарантируемая!) сумма денег, которую получит человек после окончания договора

• Основные преимущества:– уверенность и спокойствие за будущее человека– выплаты страховых сумм не облагаются налогом– После окончания договора человек сам определяет форму выплаты

накоплений:• в виде аннуитета (с различными вариантами)• единовременно

Page 41: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ

Выплаты по рискам:«Инвалидность»: при I, II группе инвалидности - 100%«Смерть по любой причине» - 100% «Дожитие» - 100% Особенности программыСтраховая защита в полном объеме действует спервого дня начала срока страхования, то естьстраховая выплата будет произведена, дажеесли страховой случай произойдет в первый день действия полиса.Страховая компания имеет возможностьвыплачивать дополнительно к гарантированным страховым суммам часть доходов от инвестирования страховых резервов, то есть,фактические страховые суммы могут оказатьсявыше гарантированных.

Страхователь:Дееспособное физическое лицо в возрасте:мужчины от 18 до 50 лет, женщины от 18 до 60 лет.

Срок действия: 10 лет или 15 лет.

Выгодоприобретатель:Физическое или юридическое лицо,В течение срока действия договора

Выгодоприобретатель может бытьизменен или совсем исключен из договора.

Page 42: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ ПЛЮСВыплаты:«Инвалидность» и «Смерть по любой причине» - выплачивается сумма всех страховых взносов, осуществленных моменту наступления страхового случая, а также половина гарантированной страховой суммы;  «Дожитие» - выплачивается гарантированная страховая сумма с учетом увеличения, предусмотренная Страховой программой.

Особенности программы:Страховая защита в полном объеме действует спервого дня начала срока страхования, то естьстраховая выплата будет произведена, дажеесли страховой случай произойдет в первый день действия полиса.Страховая компания имеет возможностьвыплачивать дополнительно к гарантированным страховым суммам часть доходов от инвестирования страховых резервов, то есть,фактические страховые суммы могут оказатьсявыше гарантированных.

Страхователь:Дееспособное физическое лицо в возрасте:мужчины от 18 до 50 лет, женщины от 18 до 60 лет.

Срок действия: 10 лет или 15 лет.

Выгодоприобретатель:Физическое или юридическое лицоВ течение срока действия договора

Выгодоприобретатель может бытьизменен или совсем исключен из договора.

Page 43: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Сумма уплаченных Сумма уплаченных взносоввзносов

Страховая суммаСтраховая сумма

Гарантированная Гарантированная страховая суммастраховая сумма

Страховая суммаСтраховая суммас минимальнымс минимальным доп. доходомдоп. доходом

Страховая суммаСтраховая суммас максимальнымс максимальным

доп. доходомдоп. доходом

Срок страхования

Страховаясумма

X

Y

Участие Страхователя в прибыли Страховщика

Page 44: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ ДЕТЯМ

• дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования;

• смерть Застрахованного по любой причине, возврат уплаченных взносов;

• смерть Застрахованного в результате НС, страховая сумма;

• инвалидность Застрахованного в результате НС, выплата 90% от страховой суммы;

• Защита страховых взносов; • дожитие Застрахованного до даты

окончания срока страхования;• смерть Застрахованного по любой

причине, возврат уплаченных взносов;• смерть Застрахованного в результате НС,

выплата страховой суммы;• инвалидность Застрахованного в

результате НС, выплата 90% от страховой суммы

«Надежное будущее детям - ПЛЮС»«Надежное будущее детям»

Страхователь - любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет

Страховая Компания берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы до окончания действия договора в полном объеме в случае нетрудоспособности страхователя

Page 45: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Дожитие с возвратом взносов

Гарантированный и инвестиционный доход

Срок действия договора

Дожитие

Уход из жизни

Сумма уплаченных взносов

ВыплатаСуммы уплаченных

взносов + Инвестиционного дохода

Страховая сумма

Выплата в случае дожития

Страховая сумма

Page 46: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

НОВЫЙ ПРОДУКТ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

Page 47: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что нового в программе НС-МАКСИМУМ

Страхование от несчастного случая и

болезней

Page 48: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что нового в программе НС-МАКСИМУМ

Возраст застрахованного

от 18 до 80 лет

Page 49: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что нового в программе НС-МАКСИМУМ

Вступление договора в силу

на следующий день после получения всех документов и оплаты

Page 50: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что нового в программе НС-МАКСИМУМ

Выплата в размере 5% от страховой суммы

на реабилитационное восстановительное

лечение

Page 51: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что нового в программе НС-МАКСИМУМ

Выплата в размере 0,3% от страховой суммы за каждый

день нетрудоспособности

но не более, чем в течение 90 дней

Page 52: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Страховые риски в программе НС-МАКСИМУМ

- «Смерть в результате несчастного случая или болезни» — смерть Застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая, происшедшего в течение срока действия Договора страхования или болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, но при этом не признанной хронической при первичном обнаружении, и наступившая после данного несчастного случая или болезни в течение одного года;- «Инвалидность»: - «I или II группы в результате несчастного случая или болезни» — признание Застрахованного лица в установленном порядке инвалидом вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, если это нарушение обусловлено несчастным случаем, происшедшим в течение срока действия Договора страхования или болезнью впервые диагностированной в период действия договора страхования, но при этом не признанной хронической при первичном обнаружении, и если Застрахованное лицо признано инвалидом после данного несчастного случая или болезни в течение одного года; - «III группы в результате несчастного случая» — признание Застрахованного лица в установленном порядке инвалидом вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, если это нарушение обусловлено несчастным случаем, происшедшим в течение срока действия Договора страхования, и если Застрахованное лицо признано инвалидом после данного несчастного случая в течение одного года;- «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» - временная нетрудоспособность, явившаяся следствием несчастного случая, происшедшего в течение срока действия Договора страхования

Page 53: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Что относится к страховым случаям НС-МАКСИМУМ

К страховым случаям относятся: - болезнь, приведшая к инвалидности I, II группы или смерти; - травма, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций; - случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонеллез, дизентерия и др.); - ожоги и ожоговая болезнь, явившихся следствием действий на ткани организма высокой температуры (электромагнитное излучение оптического диапазона, зажигательные смеси, пламя, пар, кипяток), агрессивных химических веществ, электрического тока и ионизирующего излучения; - отморожения II-IV степеней и осложнения, явившихся следствием отморожений; - заболевания клещевым или послепрививочным энцефалитом (энцефаломиелитом), полиомиелитом, гематогенным остеомиелитом.

Page 54: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Страховые суммы, страховые премии НС-МАКСИМУМ

Риски Смерть, Инвалидность I,II,III гр.:

Мин. размер страховой суммы - 115 000 руб.Мин. размер страховой премии - 7 тыс. руб.

Доп. пакет «Временная нетрудоспособность» Мин. размер страховой суммы - 100 000 руб.Мин. размер страховой премии - 860 руб.

Page 55: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Особые условия НС-МАКСИМУМ

Срок действия договора страхования составляет - 1 год.

Территория действия страхового покрытия - весь мир.

Время действия договора страхования - круглосуточно.

Маркетинг -план БСМ: аналогичен МП по продуктам НС

Page 56: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Какие продукты у нас появятся в ближайшее время

Пенсионное страхование Новые программы страхования от НС Unit linked (при условии изменения законодательства РФ) Дополнительные программы страхования

-Индексация взносов-Первичное диагностирование критического заболевания-Освобождение от уплаты страховых взносов -Защита страховых взносов-Дополнительные накопления

Page 57: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ?КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ?РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ

Page 58: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Финансовые инструменты: куда вкладывать деньги?

Управление инвестициями - это искусство, опыт по которому накапливается в течение всей жизни. Если правильно размещать вклады, то получаемый доход будет влиять на ваше благосостояние.

КУДА ВЛОЖИТЬ?

АкцииОблигацииПаевые фонды (ПИФы)Банковские депозитыБанковские фонды (ОФБУ)Доверительное управлениеОпционы, драгоценностиМировые рынкиИмуществоСтрахование

Page 59: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Value Investing Оценивают «внутреннюю стоимость» акции, покупают недооцененные акции.

Growth Investing Оценивают рост компании и рост цены акции, покупают быстрорастущие акции активно развивающихся компаний по любой цене.

Growth & Value Investing Совмещают оба подхода по оценке «внутренней стоимости» акции и выявлению быстрорастущих компаний. Покупают «рост» по разумной цене.

Акция - это ценная бумага, которая удостоверяет вашу долю в бизнесе компании.

Вот, что говорит по этому поводу Федеральный закон "О рынке ценных бумаг":

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Дивиденты облагаются 13% налогом.

Акции

Page 60: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

По каждой акции отслеживаются следующие показатели: - Текущая рыночная цена акции;- Отмечаются важные уровни сопротивления (цена, руб.), если таковые есть;- Разница текущей цены с максимальной ценой за 52 недели (в %), чтобы вовремя

замечать акции, которые приближаются к своим максимумам;- Относительная сила акции за 6 месяцев и 1 месяц; по каждой акции даются оценки

«хуже рынка», «лучше рынка», «наравне с рынком», приводятся данные роста или падения акции за каждый период в процентах (а также по индексу);

- Даются дополнительные технические комментарии по динамике акции (отмечаются тренды, фигуры, зоны консолидации, прорывы и т.д.) с графиками для некоторых акций, если формируются значимые фигуры;

- Процентное изменение выручки к аналогичному периоду прошлого года (последний отчет по РСБУ, МСФО или GAAP);

- Процентное изменение чистой прибыли к аналогичному периоду прошлого года (последний отчет по РСБУ, МСФО или GAAP);

- Отмечаются дополнительные фундаментальные факторы, которые оказывают положительное или отрицательное влияние на компанию (корпоративные и отраслевые события);

Как инвестировать в акции

Page 61: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Рынок акций 16 октября 2008 года

АКЦИИ ЛИДЕРЫ РОСТА

Акция Изменение цены Последняя цена, руб.

РязанскаяЭСК -ао +307.81% 6.53

ЦУМ -ао +182.83% 140

Нижновэнерго -ап +66.84% 2878

МосОблЭСК -ао +34.7% 2.69

Курскэнерго -ап +31.2% 3.28

Рязаньэнерго +29.08% 23.75

Пермэнерго -ап +27.9% 274.99

УдмуртЭСК -ао +25.82% 4.58

Дорогобуж -ап +25% 7.15

ЗагорскГАЭС +21.74% 1.19

ДагестанРГК +21.72% 5.1

КрасЭн2 -ао +21.39% 20.2

ВоткинскГЭС -ао +20.11% 30.69

АКЦИИ ЛИДЕРЫ ПАДЕНИЯ

Акция Изменение цены Последняя цена, руб.

Система -ао -99.97% 9.8

ОГК2 -ао -90.28% 0.36

Аптеки 36,6 -ао -89.2% 210

ЭнсбРостовэн -ап -88.43% 0.03

ОГК-1 -ао -86.91% 0.32

ТГК-6 -ао -86.67% 0

ТГК-5 -ао -86.42% 0

Нутринвест -ао -85.13% 191.1

Тарханы -ао -84.29% 0.8

ГКПИК -ао -84% 114

ВолгаТелеком -ао -83.82% 22.78

МосЭнерг -ао -83.39% 1.06

www.stockportal.ruwww.finam.ru

Page 62: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Облигация – долговая ценная бумага: купив облигацию компании-эмитента, инвестор становится ее кредитором.

Эмитент обязуется периодически выплачивать держателю облигации заранее известный доход в виде процентов от номинальной стоимости (купоны), а также выплатить по окончании срока ее обращения номинальную стоимость облигации.

• В отличие от акций, стоимость облигаций не подвержена резким колебаниям

• Инвестиции в облигации - наиболее надежное вложение средств на рынке ценных бумаг. Существуют государственные облигации, облигации субъектов РФ, муниципальные облигации и корпоративные облигации

Облигации

Page 63: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Котировки облигаций 16 октября 2008 года

Тикер Облигация Доходность, %

Длит. купона, дней

Дата ближ. купона

Объем торгов, руб.

Кол-во сделок Дата оферты Листинг Время

RU000A0JNTL5 БАНАНА-М-1 1187200.00 182 24.10.2008 0 0 24.10.2008 Б-Облигации 14:58:38

RU000A0JP6J9 Виват-фин1 497410.16 182 21.10.2008 0 0 21.10.2008 Б-Облигации 11:15:02

RU000A0JNUR0 ПТПА-Ф1 210760.16 182 12.11.2008 448960 2 12.11.2008 Б-Облигации 12:44:07

RU000A0GJME9 ЭйрЮнион01 130050.29 91 11.11.2008 465019 40 10.02.2009 Облигации внесписочные 15:01:18

RU000A0JPDJ8 БАНАНА-М-2 3814.84 182 12.02.2009 0 0 12.02.2009 Б-Облигации 11:15:02

RU000A0GNRT8 ИнкомЛада2 3529.02 91 14.11.2008 478200 1 13.02.2009 А1-Облигации 13:45:00

RU000A0JP7X8 Мособлгаз1 2895.34 182 14.11.2008 884157 7 14.11.2008 Облигации внесписочные 14:02:20

RU000A0JP6Z5 ТомскИнв 1 1416.34 91 23.10.2008 0 0 23.10.2008 Б-Облигации 11:15:02

RU000A0JNZ45 Миннеско-1 1335.12 182 11.12.2008 360 2 Облигации внесписочные 14:22:51

RU000A0JNZN8 ЖК-Финанс1 1265.46 91 18.12.2008 905250 10 18.12.2008 Б-Облигации 11:15:02

RU000A0GS0D5 АдаманФ2об 840.22 91 20.11.2008 0 0 20.11.2008 А1-Облигации 13:28:11

RU000A0JP9N5 СатурнНПО3 693.28 182 06.12.2008 84060 3 06.12.2008 Облигации внесписочные 14:36:14

RU000A0JNUF5 Терна-Ф 02 487.02 182 07.11.2008 0 0 07.11.2008 Б-Облигации 11:51:14

RU000A0GK2H0 МатрицаФ-1 486.96 182 10.12.2008 21202 3 Б-Облигации 14:56:36

RU000A0JP6C4 МОСМАРТФ 1 458.02 182 16.04.2009 1969 2 21.10.2008 Облигации внесписочные 15:00:00

www.stockportal.ruwww.finam.ru

Page 64: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Виды облигаций по эмитентам

Физические лица Юридические лица

По процентному доходу

По доходу от разницы цен

По процентному доходу

По доходу от разницы цен

Федеральные займы 0 15% 24% 24%

Субфедеральные займы

0 13% 15% 24%

Муниципальные займы

0 13% 15% 24%

Корпоративные займы

13% 13% 24% 24%

Ставки налогообложения доходов по облигациям

Page 65: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• В настоящее время большая часть населения предпочитает хранение своих сбережений доверить банкам. Основные мотивы - обеспечение сохранности, получение доходов, удобства в получении зарплаты и пенсий, накопление для покупки предметов первой необходимости, наличие безналичных перечислений.

• Виды депозитов и банк или банки, с которыми можно заключать договора на банковские вклады (депозиты), выбираются после изучения предлагаемых Коммерческими банками условий и процентных ставок.

• Депозиты (вклады) всех банков делятся на: «срочные» и «до востребования», пополняемые и не пополняемые. Виды депозитов (вкладов), сроки хранения вкладов и наличие пролонгаций каждым банком определяется самостоятельно и периодически меняется.

• Если процентная ставка превышает ставку рефинансирования, то необходимо будет заплатить налог с доли превышения в 35%

Банковские депозиты

Page 66: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) - это возможность для частного инвестора вкладывать средства в российские акции и облигации, если он не обладает необходимыми знаниями и опытом для самостоятельной работы на фондовом рынке, но при этом имеет сбережения и знает, что, инвестируя в ценные бумаги, можно получать больше, чем проценты по депозиту в Сбербанке.

• Существует несколько видов паевых фондов в зависимости от того, в какие активы инвестируются средства пайщиков. Паевой фонд может принадлежать одной из следующих групп:

-фонды акций;-фонды облигаций;-фонды смешанных инвестиций;-индексные фонды;-фонды денежного рынка;-фонды фондов;-фонды недвижимости;-фонды особо рисковых (венчурных) инвестиций;-ипотечные фонды;-фонды прямых инвестиций.

Паевые инвестиционные фонды

Page 67: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Вкладывая средства в ПИФ, инвестор становится пайщиком - владельцем инвестиционных паев. По этим ценным бумагам не выплачивается текущий доход - ни дивиденды, ни проценты (за исключением некоторых закрытых фондов). Зато стоимость паев, как правило, увеличивается со временем. Чтобы получить прибыль от инвестиций, пайщик погашает свои паи в управляющей компании по текущей расчетной стоимости пая. Текущая стоимость пая может быть как выше, так и ниже той стоимости, по которой паи приобретались инвестором (инвестиции в ПИФ могут быть и убыточными). Доходность инвестиций в паевые фонды не гарантируется ни управляющей компанией, ни государством.

Налоги на доходы в ПИФахЕдиная ставка налога на доходы в паевом фонде - 13% от полученного дохода для резидентов - физических лиц. Налог взимается только при погашении паев. Если вы держите паи годами и не погашаете - то налог не взимается.

Налоговым агентом является управляющая компания - она сама рассчитывает, взимает и перечисляет налог с пайщика при погашении паев.

Некоторые управляющие компании начисляют налог при обмене паев (переходе из одного фонда в другой фонд этой же управляющей компании путем обмена паев).

При продаже паев на вторичном рынке (не в УК и не через агента): - через биржу - налог взимает брокер; - вне биржи - вы сами платите налог путем подачи налоговой декларации.

Пай и доход пайщика

Page 68: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Интерактивные рейтинги ПИФов 16 октября 2008

Рейтинг ПИФов по доходности

№ Тип Фонд Пай, %Просадка, %

1 ОА Золотое сечение - Фонд акций

-38.2% -44.42%

2 ОА РОСТ КАПИТАЛА ФОНД АКЦИЙ

-38.7% -52.91%

3 ОА Руспроминвест-Акции -40.03% -46.12%

4 ОА Астерком - фонд акций -41.09% -46.02%

5 ОА ЛУКОЙЛ Фонд Первый -41.23% -47.66%

6 ОА РН-траст 30 -41.84% -47.11%

7 ОА БКС - Фонд нефти и нефтехимии

-42% -57.52%

8 ОА БКС - Фонд потребительского сектора

-44.88% -49.35%

9 ОА Фонд 2025 -45.54% -51.58%

www.stockportal.ruwww.finam.ru

Page 69: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• ОФБУ (Общие фонды банковского управления) - еще одна возможность выгодно вложить деньги в ценные бумаги частному инвестору. ОФБУ - это фонды, которые создаются банками путем аккумулирования средств многих инвесторов для инвестирования на фондовом рынке.

• Принцип работы ОФБУ напоминает паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Доходы инвесторам не гарантируются - все зависит от роста рынка ценных бумаг и эффективности управления фондом. Каждый фонд работает по одной выбранной стратегии - доходная, консервативная и др.

• ОФБУ имеют некоторые важные особенности. Более широкий набор инструментов, в которые могут быть инвестированы деньги участников фонда - от акций, фьючерсов и опционов до драгоценных металлов и валюты. Существуют валютные фонды, инвестирующие в иностранные акции - США, Европы, развивающихся стран. Они также доступны российским частным инвесторам.

Банковские фонды (ОФБУ)

Page 70: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

№ Тип Валюта Фонд Пай, %Просадка

, %

1 ОР RUR Хедж-фонд +45.55% -3.32%

2 ОС USD Премьер Фонд Нефти "Удвоенный" +26.98% -54.82%

3 ОР RUR Фонд стабильного дохода +11.33% -1.56%

4 ОР USD Премьер Глобальный фонд рисковых инвестиций в акции технологических компаний +10.56% -26.11%

5 ОР USD Премьер глобальный фонд акций новых энергетических технологий +10.28% -25.29%

6 ОК RUR Абсолют-доходный +9.05% -19.34%

7 ОС RUR Центр инвест 2 +8.98% -1.31%

8 ИС RUR Гарант Фонд 5 +8.76% -2.74%

9 ОР USD Премьер глобальный фонд акций логистики +6.8% -17.41%

10 ОР RUR Абсолют-Тактика +6.64% -26.19%

Рейтинг ОФБУ по доходности 2007- 2008

Page 71: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

• Индивидуальное доверительное управление - VIP-услуга для инвесторов на российском фондовом рынке. Как правило, индивидуальное управление начинается с суммами от 3 млн. руб. Только имея достаточно большие суммы вы можете претендовать на индивидуальный подход в инвестировании ваших средств и на разработку стратегии, которая подходит именно вам. (Доверительное управление возможно и с меньшими суммами, но в этом случае вашими деньгами будут управлять не по индивидуальной стратегии в соответствии с вашими личными запросами, а по одной из стандартных стратегий, принятых в компании.)

• Ваш личный портфельный менеджер подберет для вас инвестиционную стратегию с учетом ваших запросов - от высокодоходной спекулятивной стратегии до консервативной на рынке облигаций.

Индивидуальное доверительное управление

Page 72: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Текущие котировки мировых индексов, золота, нефти:Индексы Знач. Изм., % ВремяDOW 8,577.91 -7.87% Oct 16 5:35am

NASDAQ 1,628.33 -8.47% Oct 16 5:35am

S&P 907.84 -9.03% Oct 16 5:35am

NYSE Composite 5,759.96 -9.73% Oct 16 5:35am

AMEX Composite 1,395.91 -6.74% Oct 16 5:35am

FTSE 3,951.09 -3.15% Oct 16 5:31am

DAX 4,733.36 -2.64% Oct 16 5:31am

Nikkei 8,458.45 -11.41% Oct 16 5:31am

Нефть Light Sweet Crude Oil (NYMEX) 74.54 -5.49% Oct 16 5:35am

Золото (NYMEX) 839.00 -0.06% Oct 16 5:35am

Мировые рынки

www.stockportal.ruwww.finam.ru

Page 73: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Как платить налоги?

• С большинством стран Россия заключила соглашение об избежании двойного налогообложения доходов, получаемых россиянами в других странах.

• Договор об избежании двойного налогообложения (Double Tax Treaty) — это соглашение, подписанное между двумя странами, направленное на освобождения лиц, являющихся плательщиками налога в этих странах, от взимания налогов дважды по одним и тем же операциям.

• Инвестор – физическое лицо платит налог на доходы только в России, по ставке 13%. Доходы юридических лиц облагаются налогам на прибыль по ставке 24%.Процесс взимания налога разный в зависимости от условий подписанной конвенции со страной в которой образуется доход.

Какую сумму можно вывести за рубеж?

• Согласно федеральному закону "О валютном регулировании и валютном контроле" резидент РФ (физическое лицо) может без ограничений осуществлять валютные переводы на счёт зарубежного брокера или свой счёт в зарубежном банке.

• При переводе необходимо предоставить в банк копию договора с брокером или, в случае перевода на свой счёт в зарубежном банке, документ с отметкой налоговой службы об уведомлении об открытии счёта в зарубежном банке.

• На расчеты и переводы между физическими лицами – резидентами и нерезидентами, связанные с приобретением и отчуждением внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами) ограничения также не наложены..

Работа на рынках США• (ДОГОВОР между РФ и США от 17.06.1992). Доход, получаемый от инвестирования в ценные бумаги

США, облагается налогом на территории РФ.

Мировые рынки

Page 74: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Варианты вложения средств

В 2003г. В 2004г. В 2005г. В 2006г.За янв-ноя

2007г. 2008 г.

Депозитная ставка по срочному вкладу в банке* 10,90% 9,70% 8,60% 7,70% 7,20% -

За 2003г. За 2004г. За 2005г. За 2006г. За 2007г.Янв-30сент

2008г.

Евро 10,70% 0,80% -9,66% 1,50 % 3,69 1,58

Доллар -7,30% -4,10% 3,72% -8,52 % -7,19 3,36

Акции (Индекс РТС) 57% 8% 83,28% 70,75% 19,18 -47,09

Корпоративные облигации (Индекс RUX-Cbonds) 22,50% 12,80% 11,22% 7,94% 7,04 -2,24

Паевые фонды акций (Индекс RUIF-S) 47% 12% 62% 31,63 %** -13,59 -56,32

Паевые фонды смешанных инвестиций (Индекс RUIF-M) 28% 10% 36% 30,17 %** -7,23 -44,2

Паевые фонды облигаций (Индекс RUIF-B) 20% 12% 13% 6,75 %** 14,9 -19,82

За 2003г. За 2004г. За 2005г. За 2006г. За 2007 г.

Инфляция 12% 11,7 10,90% 9 % 11,90% 10,50%

Карта доходности финансовых вложений

Page 75: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Рост цен на недвижимость в последние несколько лет в России бьет все рекорды. Поэтому вложение денег именно в нее кажется довольно выгодным делом.

Достоинства • Основное и неоспоримое достоинство инвестиций в недвижимость – это их надежность. Банк, в

котором лежит вклад, может разориться, предприятие, акции которого приобретены, – обанкротиться. Недвижимость имеет существенно меньшие риски. Ее невозможно потерять, ее нельзя украсть, дефолты и прочие экономические потрясения способны лишь несколько изменить ее цену, да и то, как правило, временно. Она подвержена рискам, возникающим при природных катаклизмах, а в последнее время еще и риску судебных разбирательств, связанных с нарушениями природоохранного законодательства (относится в большей степени к домам).

• Следующим моментом, который делает инвестиции в недвижимость притягательными в качестве средства хранения сбережений, является рост стоимости, или, как говорят специалисты, быстрая капитализация. То, что куплено в прошлом году, сегодня стоит в полтора, а то и два раза дороже, в зависимости от местоположения.

Недостатки • Необходимость нести расходы, связанные с владением собственностью. Это плата посредникам при

покупке, регистрационные взносы при переходе прав, налог на имущество и оплата содержания, а также расходы по страхованию прав на собственность и оплата налога в 13% при получении дохода от сдачи недвижимости в аренду.

• При продаже недвижимости ранее чем через 3 года после приобретения придется оплатить 13% от суммы превышения стоимости в 1 млн руб.

• В связи с ипотечным кризисом цены на недвижимость в краткосрочной перспективе будут снижаться

Вложение денег в недвижимость

Page 76: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Составление личного финансового плана (ЛФП)

1. Помоги сформулировать клиенту цели.

2. Помоги клиенту навести порядок в финансах (активы - пассивы).

3. Помоги составить отчет доходов-расходов.

4. Определи с клиентом сумму инвестиций.

5. Определи с клиентом риски, которые он готов нести при инвестировании.

6. Помоги определиться с финансовыми инструментами.

7. Определи сумму инвестирования в накопительный договор страхования.

8. Помоги произвести финансовый расчет.

Page 77: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

1. Помоги сформулировать клиенту цели

Любой план, финансовый или ресурсный, разрабатывается для того, чтобы достичь каких-либо целей. Клиент в первую очередь должен понимать, что ему необходимо в будущем. То есть, он должен сформулировать свои цели. Не думайте, что это очень просто сделать. Как правило, 90% людей с трудом представляют, чего они хотят достичь в финансовом плане в будущем. Для облегчения этой задачи при составлении плана мы должны задать соответствующие вопросы своим клиентам.

Наиболее важными финансовыми целями в жизни являются:-обучение детей-покупка новой квартиры -покупка дома -покупка автомобиля-размер пенсионных выплат

Таким образом, постановка собственных финансовых целей является первым шагом при построении ЛФП.

Page 78: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Чтобы оценить, выполнимы ли поставленные цели, следует навести порядок в финансах. Что значит «навести порядок»? Это значит – понять, что у человека есть сегодня? Какие активы и пассивы? Насколько рационально инвестированы деньги и какой доход приносят активы? После такого анализа человек может сделать очень полезные выводы и, например, избавиться от ненужных активов и инвестировать полученные деньги гораздо более эффективно. Например, можно продать старый автомобиль, на котором ездил дедушка, пятый по счеты дачный участок, на котором уже давно не бывали ввиду отсутствия времени для его возделывания и т.д. Деньги от продажи можно инвестировать в инструменты приносящие финансовую защиту и доход.Очень часто бывает так, что необходимо избавляться и от пассивов (пассивы – это долги человека). Безусловно, долги бывают и хорошие, но в большинстве своем они плохие и тянут семью вниз. Например, заранее избавиться от кредита, который висит «на шее ярмом»

2. Помоги клиенту навести порядок в финансах

Page 79: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

3. Помоги составить отчет доходов-расходовПодготовить отчет – доходы и расходы семьи. Именно анализ этого отчета дает возможность понять, куда улетучиваются деньги и найти финансовый резерв. Тот резерв, который человек сможет инвестировать.

10-% Вашего дохода на будущее карманные расходы мужа

Квартира ( найм, свет. газ) карманные расходы жены

Телефон ( домашний) карманные расходы детей

Питание автомобиль:

Налоги на имущество страховка

Страхование жизни бензин

Обучение ремонт

Детский сад стоянка

Хозяйственные расходы Питание вне дома

Гигиена Праздники ( подарки)

Расходы по кредиту Праздники ( проведение)

Алименты Воскресные развлечения

Лекарство и лечение Газеты, журналы

Одежда Книги

Обувь Семинары

Мобильный телефон Хобби

Интернет спорт

Косметика ( услуги) заготовки на зиму

Косметика (средства) ремонт квартиры

Парикмахерская отпуск

Доп. образование( языки, спортивные секции, школа танцев и т.п.) бытовая техника или товары длительного пользования

Page 80: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Определение размера регулярно инвестируемой суммы лежит в основе расчета ЛФП.

Определив сумму инвестирования, человек берет на себя соответствующие обязательства. Но это не страшно – взять на себя обязательства по инвестированию. Наоборот, понимание того, что ты делаешь и чего в результате этого достигнешь, придает человеку уверенность.

В течение 3-4 месяцев с момента реализации ЛФП клиент реально ощутит капитал, взамен того, что все заработанные деньги просто растворялись непонятно где и их постоянно не хватало. Расчеты показали, что даже при незначительных финансовых отчислениях из доходов и инвестировании этих средств можно достичь своих целей в долгосрочной перспективе.

4. Определи с клиентом сумму инвестиций

Page 81: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Перед началом инвестирования человек должен определить риски, которые он готов принять при инвестировании своих средств. Основные риски, учитываемые в плане – рыночный и валютный. Например, клиент устанавливает для себя, что он будет инвестировать 50% своего капитала в консервативные инструменты (с гарантией сохранения капитала и небольшой доходностью), 40% - в инструменты с умеренным риском и 10% - в

агрессивные инструменты. Говоря о рыночном риске, рассматривается риск рыночных колебаниях того инструмента, который использует человек при инвестировании. Это значит, что, например, при агрессивном инвестировании есть риск того, что активы клиента могут упасть в цене на 10-15%, а может и больше. Но при этом в долгосрочном плане у клиента есть возможность получить и больший доход от инвестирования (12-20% годовых).

Важно помнить, что необходимо придерживаться допустимой структуры активов по степени риска на протяжении всего периода реализации плана, т.к. именно на этих предположениях рассчитывается индивидуальный план.

5. Определи с клиентом риски

Page 82: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Самое важное в инвестировании – определиться с финансовыми инструментами.

Для этого необходимо определить, в какой именно банк, компанию, ПИФ, фонд, страховую компанию намерен клиент инвестировать свои деньги.

К выбору финансовых институтов следует также подходить очень осторожно, т.к. на финансовых рынках работает очень много мошенников, которые пользуются слабыми финансовыми знаниями людей.

6. Помоги определиться с финансовыми инструментами

Page 83: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Определи сумму инвестирования в накопительный договор страхования :

Необходимым инструментом инвестирования является накопительный полис страхования жизни. Важно показать клиенту социальную необходимость приобретения полиса, как элемент уверенности и защиты от непредвиденных ситуаций. А также, как реализацию надежной консервативной политики инвестирования

7. Договор страхования жизни

Page 84: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Следующий этап создания плана – финансовые расчеты, которые в результате покажут, достижимы ли цели и в какие сроки.

Когда все расчеты произведены, и клиент может четко видеть, в каком возрасте он может уйти на пенсию и какую пенсию он будет получать, с этого момента необходимо начать реализовывать разработанный план.

Это значит, что ЛФП не должен остаться лишь на бумаге – надо приступать к реальным действиям и начинать создавать финансовое будущее!

8. Помоги произвести финансовый расчет

Page 85: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

год накоплений

Первичное

накопление в

банке

Доход от

бизнеса, зарплат

а

Остаток в банке после

перечисления в СК, ПФ и

на другие цели

Накопление

средств на счете

в СК

Средства в ПИФ России

Средства в

пенсионном

фонде

Средства

Резервный фонд (облига

ции, займы)

Сумма, перечисляемая

в СК

Сумма, перечисляемая в ПИФ

ДолгиДругие

плановые расходы

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Финансовый расчет: Заполни с клиентом таблицу

Page 86: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

КУДА ВЛОЖИТЬ?

АкцииОблигацииПаевые фонды (ПИФы)Банковские фонды (ОФБУ)Доверительное управлениеМировые рынкиИмущество

Преимущества накопительного страхования:-Страховые выплаты не облагается налогом-Возможность получения дополнительного дохода-Гарантированный высокий процент инвестиционного дохода в долгосрочной перспективе

Подведение итога

Page 87: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Реальный реализуемый Личный финансовый план – это уверенность в завтрашнем дне. И это не просто красивые слова, это действительно так.

Через каждого человека проходят денежные потоки - деньги приходят-уходят, приходят и снова уходят. Тот, кто умеет этими потоками управлять и направлять их в нужное русло, тот рано или поздно почувствует себя финансово свободным. Особенно эти проблемы касаются тех людей, которые ежемесячно получают свою заработную плату и распределяют ее таким образом, что к 40-45 годам они начинают всерьез беспокоиться о том, на что они будут жить на пенсии, если за столько лет они не смогли ничего отложить и инвестировать.Как решить эту проблему и начать заботиться о себе и о своих близких? Начинать всегда следует с Личного Финансового Плана .

Невозможно создать универсальный план, но основные принципы при финансовом планировании всегда одни и те же - наведи порядок в своих финансах, возьми их под контроль, начни инвестировать часть своего дохода, защити себя и своих близких.

ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ

Page 88: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Наша дорога - финансовое планирование будущего

Кузов автомобиля, двигатель – мы, наша воля, наше устремление вперед

Управление (руль) - наш разум, планирование нашей деятельности

Колеса - финансовые инструменты, которые нас доставят до места назначения (акции, облигации, ПИФ, депозиты)

Бензин – наши доходы, заработок

Page 89: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Финансовый план

Кузов автомобиля – мы, наша воля, наше устремление вперед

Управление (руль) - наш разум, планирование нашей деятельности

Колеса - финансовые инструменты, которые нас доставят до места назначения (акции, облигации, ПИФ, депозиты)

Бензин – наши доходы, заработок

Страхование жизни – подушки безопасности

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА !!!

Page 90: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

НАШЕ БУДУЩЕЕ:Финансовое и материальное благополучие

Page 91: ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Москва, проспект Мира, д. 119, ВВЦ, строение 538

Время работы: будни, с 9:00 до 18:00

телефон: (495) 788-3333 факс: (495) 974- 1249e-mail: [email protected]

(495) 788-3333www.nsglife.ruwww.nsglife.ru

Адреса и телефоны региональныхпредставительств - на сайте «НСГ Страхование жизни», Раздел «Контакты».

ООО «НСГ Страхование жизни»

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !