Особенности развития ипотечного кредитования в Узбекистане

Апрель2013

Краткая история ипотечного кредитования

1996 - Строительство многоквартирных жилых домов с использованием именных жилищных облигаций

2000 - Строительство многоквартирных жилых домов с использованием жилищных сертификатов

2005 - Постановление Президента Республики Узбекистан «О дальнейшем развитии жилищного строительства и рынка жилья» (ПП-10 от 16 февраля 2005 г.)

2005 - Создание акционерного коммерческого ипотечного банка «Ипотека-банк» (ПП-10 от 16 февраля 2005 г.) на базе специализированных банков

2005 - Внедрение ипотечного кредитования

2006 - Усовершенствование законодательной базы (Принятие Закона «Об Ипотеке», внесение изменений и дополнений в нормативные документы, в том числе в Гражданский кодекс)

Краткая история ипотечного кредитования

2007 - Принятие нормативных документов по ипотечному кредитованию населения и строительства многоквартирных жилых домов

2007 - Указ Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей» (УП-3878 от 18 мая 2007 г.)

2008 - Усовершенствование нормативной базы по материально-финансовой поддержки, строительства многоквартирных жилых домов, увеличения нового жилищного фонда

2009 - Постановление Президента Республики Узбекистан «О создании акционерного коммерческого банка "Кишлок Курилиш банк"» (ПП-1083 от 30 март 2009 г.)

2009 - Ежегодная программа по утверждению объемов строительства многоквартирных жилых домов в Республики и объемов ипотечного кредитования

2012 – Принятие Государственной программы «Год семьи», предусматривающая строительство многоэтажных жилых домов в 2012-2013 гг., в целях обеспечения жильем молодых семей, по программе «Жилье - молодым семьям».

Динамика выданных ипотечных кредитов

по Республике Узбекистан

Динамика доли ипотечного портфеля в кредитном портфеле

Создание АКИБ «Ипотека-банка»

ЗАМИН БАНКСпециализированный

ипотечный банк

УЗЖИЛСБЕРБАНКЖилищно-

строительный банк

Акционерно-коммерческий

ипотечный банк«ИПОТЕКА-БАНК»

Постановление Президента

Республики Узбекистан№ ПП-10 от 16 февраля

2005 года «О дальнейшем

развитии жилищного строительства и рынка

жилья»

АКИБ «Ипотека-банк» сегодня

Основные Функции и ЗадачиАКИБ «Ипотека-банка»

Механизм финансирования строительства и реализации домов

БанкСтроительная

компания

Покупатели квартир

1. Кредит до 70% от стоимости объекта

5. Гашение кредита и процентов

3.

Вы

дача

ип

отечн

ого

кред

ита и

ф

орм

ирован

ие

первон

ачал

ьн

ого

взн

оса

4.

Оп

лата з

а

покуп

ку

квар

ти

ры

6.

Гаш

ен

ие

ип

отечн

ого

кред

ита

Жилой дом

2.

Строи

тел

ьст

во

жи

лого

дом

а

“под

кл

юч”

Продажа через ипотечный кредит

Нотариальное удостоверение и государственная регистрация

договора ипотеки

Условия кредитования строительных компаний

• Размер кредита, выделяемого банком для постройки многоквартирных домов, устанавливается в размере не более 70 процентов от стоимости строительного объекта

• Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования Центрального банка

• Кредитование строительных компаний, строящих многоквартирные дома осуществляется только с условием сдачи «под ключ»

• Кредитованию подлежат строительные компании, имеющие собственные оборотные средства в размере не менее 20 процентов от стоимости строящегося многоквартирного дома, с многолетним опытом в строительной сфере, достаточной материально-технической базой и квалифицированными специалистами.

Механизм финансирования строительство жилых домов

• Кредитование строительной компании осуществляется поэтапно в следующем порядке: аванс - в размере до 50 процентов от общей суммы кредитного договора; оплата за фактически выполненные работы с выездом на объект и изучением

целевого использования выданных кредитных средств;

• Строительство многоквартирных домов ведется в двух направлениях : Экономные мало-затратные квартиры для молодых семей; квартиры с улучшенной планировкой.

• Реализационная стоимость квартиры определяется согласно проектно сметной документации.

• Механизм финансирования строительства и реализации жилых домов ведется на отдельно специальных банковских счетах, в целях строгого учета затрат строительства и погашения кредитов строительными компаниями.

• Механизм реализации предусматривает ведение двойного учета со стороны финансирующего банка и строительной компании.

Механизм реализации квартирв возведенных жилых домах

• Реализация квартир на начальном этапе строительства позволяет физическим лицам аккумулировать средства первоначального взноса (в размере не менее 25 процентов от стоимости квартиры) на именном сберегательном счете в банке до ввода жилого дома в эксплуатацию.

• После ввода в эксплуатацию многоквартирного жилого дома, физическое лицо (покупатель) оформляет ипотечный кредит;

• После государственной регистрации договора ипотеки накопленные средства первоначального взноса и ипотечного кредита перечисляются на специальный депозитный счет строительной компании.

Предусмотренные льготы для строительных компаний

• Погашение основного долга по кредиту и начисленных процентов по нему осуществляется строительной компанией после фактической реализации квартир;

• В целях уменьшения себестоимости 1 м2 жилья предоставлены льготы по приобретению строительных материалов (цемент, кирпич, металлопрокат);

• Процентная ставка по кредиту строительной компании не превышает ставку рефинансирования Центрального банка.

Предусмотренные льготы для населения

Программа для молодых семей:

• Ипотечные кредиты молодым семьям выдаются на срок не менее 15 лет, трехлетним льготным периодом и с процентной ставкой в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка;

• Молодые семьи вправе погашать кредит и уплатить проценты по нему досрочно без внесения комиссионного платежа за досрочное погашение кредита;

• Платежеспособность молодой семьи определяется исходя из ежемесячных платежей из расчета трехлетнего льготного периода.

Предусмотренные льготы для населения

• В облагаемый налогом доход физических лиц - членов молодых семей не включаются: сумма заработной платы и других доходов, подлежащая

налогообложению, направляемая на погашение ипотечных кредитов и начисленных по ним процентов;

средства, полученные от хозяйствующего субъекта - работодателя на приобретение жилья.

• Хозяйствующим субъектам предоставлено право уменьшать налогооблагаемую базу при исчислении налога на прибыль или единого налогового платежа на сумму средств, направляемых безвозмездно на внесение первоначального взносов.

• В целях поддержки семей, не относящихся к категории молодой семьи, ипотечные кредиты для приобретения жилья с первичного рынка выдаются: на срок до 12 лет, с льготным сроком погашения основного долга до 1 лет; с процентной ставкой в размере от 14 до 16 в зависимости от размера

внесенного первоначального взноса.

Количество многоквартирных домов и квартир сданных в 2008-2012 годах

Финансовые вложения банкав строительство жилых домов

Динамика кредитования рынка жилья

Вклад в экономику и общество

2012

В результате сегодня в Узбекистане Растет социальное обеспечение потребностей населения в

благоустроенном жилье;

Ускоренно развивается жилищное строительство, особенно в малых городах и сельской местности;

Меняется облик городов. Рождаются целые микрорайоны с развитой инфраструктурой;

Создаются предприятия, производящие современные, экономичные, востребованные на рынке строительные материалы;

Создаются новые рабочие места;

За 2007-2012 годы созданы новые строительные компании, приобретшие опыт в строительной сфере, сформировавшие достаточную материально-техническую базу.

В заключении Грамотно разработанная законодательная база;

Государственная поддержка строительства жилья и ипотечного кредитования первичного рынка жилья;

Создание АКИБ «Ипотека-банка» и широкого внедрения системы льготного долгосрочного ипотечного кредитования строительства жилья;

Созданы идеальные условия для развития первичного рынка жилья;

В ипотечном кредитовании сегодня участвуют также другие коммерческие и частные банки.

Спасибо за внимание!