保 險 新 聞

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台灣尬香港 搶陸客商機• 【經濟日報╱記者林安妮、邱金蘭／台北報導】 2014.09.29 04:48 am • 國際保險業務分公司（ OIU ）商機鎖定大陸及台商等境外理財型客戶，近來

大陸人紛紛到香港逛掃保單，台灣要跟香港搶大陸客戶商機，稅負是基本利器。

• 金管會大力推動境外商機， OIU 鎖定的客戶群都是以境外為主，不對境內個人、法人承作保險業務。 OIU 主要潛在客戶及業務，主要是大陸、台商等境外個人，購買外幣投資型保單、醫療險等商品，以及台商等境外法人投保的團體保險、船體險等財產保險。

• 由於 OIU 對境外人士承作的保險業務，可享租稅優惠，未來保險公司承保時，可省去稅負以更低的保費吸引境外人士。

• 以最近大陸人喜歡去投保的香港為例，也提供營所稅等稅負優惠，大陸人逛掃香港保單，除了為移轉資產、看中香港醫療險疾病範圍較大等因素外，保費便宜也具吸引力。

• 業者表示，在租稅優惠下，才能推出保費相對便宜的商品，吸引境外人士。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/9/29/NEWS/FINANCE/FIN4/8965763.shtml 公司內部教育訓練使用

保單賣陸客 保險股歡呼• 【聯合晚報╱記者葉憶如 / 台北報導】 2014.10.03 02:51 pm • 保單明年開始可賣陸客，參考香港去年賣陸客保單高達港幣 149 億元來看商機相當可

觀，受惠此政策利多聯想激勵，國內保險股歡聲雷動，旺旺保 (2816) 率先漲停，中壽 (2823) 大漲逾 3% ，龍頭股國泰金 (2882) 、富邦金 (2881) 也上漲逾 2% ，新光金 (2888) 漲近 1.5% ，帶領金融股指數反彈，一度站上 1084 點，重返 5 日線1076 點之上，平均漲幅逾 1.5% 。

• 行政院昨通過「國際金融業務條例」修正案，最快明年初可開放國內外保險業者申設「國際保險業務分公司」（ OIU ）。保險公司設立 OIU 後，將可賣保單給包括陸客在內的外國人。金管會主委曾銘宗昨天表示將引導陸客來台辦理投資理財，包括高收益型基金、投資型保單及人民幣衍生性商品等，每年商機上看數百億元。

• 國內保險公司包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽與台灣人壽都已登陸對岸成立合資公司，深耕多年，在中國當地較具有知名度，而中壽也與建設銀行合作成立建信人壽，攜手在中國發展銀行保險業務，未來一旦開放保單賣陸客，被視為最可能受惠的對象，今日上午也成為買盤回補的指標，股價表現相較同類股表現強勢。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/STOCK/STO1/8976127.shtml

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境外金融中心 拼圖齊了• 【聯合報╱記者孫中英、黃詩凱／台北報導】 2014.10.03 03:55 am • 行政院院會昨天通過國際金融業務條例修正案，新增 OIU （國際保險業務分

公司）業務。台灣金融業已有國際金融業務分行（ OBU ）、國際證券分公司（ OSU ）， OIU 到位後，可朝建構為 OFU （境外金融中心）目標邁進。

• 金管會主委曾銘宗多次表示，三塊拼圖完成，可對境外人士提供人民幣衍生性商品、高收益債、投資型保單、醫療險等產品；未來三大業務均可對陸客開放，鼓勵來台旅遊兼理財。

• 但台灣金融業卻沒有 fu （無感），金融業者說，能吸引到多少境外業務很難說，還不如開放更多提供本地民眾可承做的金融業務。

• 「 OXU 」經營模式，是讓金融業者在境內「開一家境外公司」，可承做原先在國外，例如香港及新加坡等地金融業務；亦即讓本國金融業者將原先的海外業務「搬回台灣做」。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8974731.shtml

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境外金融中心 拼圖齊了• 【聯合報╱記者孫中英、黃詩凱／台北報導】 2014.10.03 03:55 am • 比照香港和新加坡，在境內要承做境外金融業務，最大競爭就是比誰的「稅

負」優惠。金管會官員解釋， OXU 就像開在境內的「銀行、證券及保險免稅店」；目前國際旅客在免稅店購物，都有退稅優惠；同理，若要吸引業者在OXU 中營業，一定要給予一定的稅賦優惠。

• 以昨天行政院通過的 OIU 相關條件來看，草案中規劃，保險業承做 OIU 業務， 10 年內可免徵營所稅、營業稅、印花稅，購買保險商品的境外人士則免扣繳個人所得稅。

• 金管會保險局局長曾玉瓊說，香港境外保險業務，營所稅僅減半徵收、業者還要繳 8.25% ，新加坡課 10% 營所稅，光比稅率，台灣就很有競爭力。

• 降低稅率，雖可降低金融業營業成本，但並不代表台灣的境外金融業務，就更有競爭力。

• 拿保單利率來說，保險局規定的人民幣及美元保單利率，都是區域內最低，比大陸國內賣的人民幣保單利率還低；保單利率低、保費就貴，若想吸引大陸客來買台灣的境外保單，「這麼貴」的保單，沒有吸引力。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8974731.shtml 公司內部教育訓練使用

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績優保險業 准申設 OIU• 【經濟日報╱記者林安妮╱即時報導】 2014.10.02 08:12 am • 行政院會今天將通過「國際金融業務條例」修正案，待立法院審議通過，金

管會將准許績優的保險業者申設國際保險業務分公司（ OIU），此舉將有助完善我境外金融版圖，也有助我業者爭取陸客保單。

• 為擴大金融業境外商機，金管會大力推動國際金融業務分行（ OBU）、國際證券業務分公司（ OSU）及 OIU 「三 O齊下」，除 OBU 業務採負面表列、大幅鬆綁，進一步開放 OSU更多業務外，並提出國際金融業務條例修正案，開放 OIU 設立。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8973111.shtml

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OIU 業務開放 壽險：鬆綁更多限制• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.03 03:55 am • 行政院開放保險業在台灣境內設立國際保險業務分公司（ OIU），國泰、富

邦、新光等大型壽險公司都表態參與，初期均鎖定陸客，但希望後續擬訂配套措施時，可提供業界創意空間，才有機會與大陸、香港的保險商品一較高下。

• 對於 OIU 業務開放，壽險公會理事長許舒博表示，這是一條新路，預計有半數壽險業將提出申請，但能發揮多少功效，還得觀察，一如開放網上投保，但投保上限偏低，效益也會受限；希望可以鬆綁更多限制條款，把 OIU 的餅做大。

• 國壽主管說，目前較看好健康險、投資型保單。富邦人壽高層也說，只要有發展業務的機會都不會放棄，一定會去申請。

• 新光人壽副總徐順鋆建議，鬆綁 OIU 商品設計的必要條件，方可與中國大陸保單 PK ，未來新壽可結合健康管理公司，提供「一條龍服務」。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN4/8975154.shtml 公司內部教育訓練使用

打亞洲盃優惠 壽險赴陸投資不適用• 2014 年 10月 04 日 04:10 記者彭禎伶／台北報導• 金融機構打亞洲盃，大陸部分可計分，但不能適用優惠。金管會已正式發文

壽險公會，強調保險法明訂保險業投資海外保險相關事業，即併購海外銀行、保險、證券公司，可不計入海外投資限額，同時可專案核准不納入淨值40％的限制，但投資或參股大陸金融機構，不適用此規定。

• 由於法規生效前的舊案不能再申請排除，如國泰人壽投資上海陸家嘴國泰人壽、上海國泰產險；新光人壽投資新光海航人壽；台灣人壽投資大陸君龍人壽；中國人壽參股大陸建信人壽等，原本就不在適用範圍。

• 這次函令解釋文，衝擊到的是剛宣布要參股大陸農銀人壽的中信人壽，後續增資若超過其淨值 40％，就可能要中信金控增資挹注。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/newspapers/20141004000038-260202

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保險業推長照保單 金管會獎勵• 【中央社╱台北 2 日電】 2014.10.02 10:18 pm • 金管會新增，如果保險業推動長期照護保險，有效契約件數排名在前 25%

（位於全業界 75 百分位）以上者，且新契約件數不低於前一年度同期，就可以多送審 1件新型態商品。

• 金融監督管理委員會今天發函，人身保險業符合所定條件之一者，例如推動保障型的保單、微型保單等，其送審數量可以各再增加 1件。

• 為了鼓勵保險業推動因應高齡化社會的保單，金管會再增加鼓勵條件，各保險公司長期照護保險有效契約件數的排名位於全業界 75百分位以上者，且新契約件數占率要高於上年度同期者。

• 金管會官員表示，依此條件，確實可以激勵業者推動長期照護保險。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8974698.shtml

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老人您最大！ 李紀珠倡「遞延稅制」

• 【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2014.10.03 03:55 am • 因應台灣高齡化時代來臨，台灣銀行董事長李紀珠昨天建議，為減輕政府照顧高齡者的負擔，高齡保單應採遲延稅制；即在年輕投保時不課稅，等保險給付時再繳稅，好處是屆時收入低，可適用較低的稅率。

• 目前我國 65歲以上人口約 269.4萬，占總人口比率 11.53% ；國家發展委員會「中華民國人口推計」資料顯示，推計此比率將在 2018 年超過 14% ，我國成為高齡社會， 2025 年此比率將超過 20% ，邁入超高齡社會一員。有鑑於此，老人照護變得格外重要，亦將造成政府財務上很大的負擔；為搶攻老人商機，包括台銀、華銀和一銀等積極拓展安養信託等業務。

• 李紀珠建議財政部，老人保單應採「遞延稅制」，也就是說，買長照險、年金的人，等到年老領錢時才繳稅，透過政策鼓勵民眾自己養老。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN1/8974715.shtml 公司內部教育訓練使用

長照法 拚本會期三讀• 【聯合報╱記者胡宥心／台北報導】 2014.10.02 03:31 am • 今天是重陽節，因應台灣高齡化社會照護的「長期照護服務法」草案前天送

出委員會。立法院國民黨團昨天表示，希望這個會期完成三讀。• 歷時六年時間推動的長照法一月在衛環委員會完成初審，前天依照立法院職權行使法，協商一個月無法達成共識，可交由院會處理規定，將爭議條文一併送出委員會。

• 國民黨立委王育敏表示，長照法完成度達百分之九十，只剩三個條文需在院會表決，她盼立法院長王金平啟動協商順利進行。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/2/NEWS/NATIONAL/NATS3/8972916.shtml

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微型保險承保人數 突破 10萬• 【經濟日報╱記者韓化宇╱即時報導】 2014.10.02 10:33 pm • 金管會推出「微型保單競賽」，成效驚人。據統計，今年 5 到 8月，微型保

險新契約保險人數，較去年同期大增五倍，累計微型保險承保人數突破 10萬人。金管會本周六（ 10月 4 日）將在新店碧潭舉辦「微型有溫暖、高齡有保障、全民樂開跑」的公益路跑活動，公布競賽前五名的保險業者，現場並有園遊會，其中有各保險公司的攤位、遊戲等活動。

• 除金管會推出「微型保單競賽」的誘因外，金管會表示，今年 6月放寬微型保險保額，以及承保人資格範圍，也幫助微型保險新契約保險人數大幅成長。

• 據金管會今（ 2 ）日公布的統計，今年 5 到 8月新契約承保人數為 37,408人，比去年同期的 5922 人成長五倍之多，表示有更多經濟弱勢民眾投保微型保險，能受惠於保障。

• 金管會表示，全國共有 9.1萬人投保微型保險，加上保險公司捐贈經濟弱勢民眾購買微型保險，投保人數突破 10萬。

• 今年 6月，金管會修正「保險業辦理微型保險業務應注意事項」，將微型保險的保額上限，由 30萬元提高到 50萬元，並增加微型傷害醫療保險的；也將農民納入微型保險的承保對象範圍。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8974763.shtml

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金管會：首張微型保單免預審• 【中央社╱台北 29 日電】 2014.09.29 08:45 pm • 金管會同意壽險公會提議，各保險公司首張微型保單免用核准制，改以備查制。

• 換句話說，現在未有微型保單的保險公司，首張微型保單可以直接開賣，再送金管會備查。

• 壽險公會提議，微型保單從民國 98 年 7月推出，至今已經 5 年，有許多壽險公司推出微型保單，所推的商品是屬於傳統、簡單的型態，因此建議各公司推出的首張微型保單，不用事先核准。

• 金管會官員表示，目前微型保單的類型相當簡單，包含壽險、意外險及意外醫療，業者也具有相當的經驗，因此同意免預審，而現在送審的微型保單也可以改為備查。

• 根據金管會統計，目前有 3家壽險及 4家產險送審首張微型保單， 7家保險公司所送的微型保單就可以直接銷售。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8967399.shtml 公司內部教育訓練使用

中信壽助弱勢 送微型保險• 【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2014.10.02 04:41 am • 中信金控子公司中國信託人壽昨（ 1）日表示，將為近 5,000 名領有身心障礙手冊的公益彩券經銷商投保 1 年期微型傷害險，每人保額 15萬元，年繳保費 96 元，總捐助金額大約 40幾萬元。

• 中信人壽將提供愛心捐款給中華民國公益彩券經銷商商業同業公會、中華民國彩券販賣人員職業工會全國聯合會、中華民國彩券權益推動聯盟、中華彩券經銷人員權益聯盟，專款作為身心障礙者、原住民及低收入單親家庭之彩券經銷商投保微型保險之經費。

• 中信人壽發言人卓長興表示，微型保險為配合政府積極照顧弱勢族群人口之政策，為經濟弱勢者提供因應特定風險基本保障的保險商品，其特色為低保額、低保費且保障內容簡單易懂。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8972635.shtml

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微型傷害保險 弱勢免費申請• 【聯合報╱記者吳家宇／台北報導】 2014.09.27 03:21 am • 弱勢家庭難以負擔高昂保費，北市社會局連結財團法人富邦慈善基金會資源，協助弱勢家庭中主要負擔家計者，投保 1 年期微型傷害保險。保險費由基金會全額補助， 3千個名額，額滿為止。

• 社會局表示，微型保險是介於商業保險與社會保險間的機制。主要由保險公司「回饋」社會，以較便宜的保費，給予社會經濟弱勢族群一定的保障，降低遭遇意外時的經濟衝擊。

• 社會局長王浩表示，許多企業有心行善，卻不知管道。由社會局評估篩選有需求的個案，比起業者自行找尋社福團體合作來得更周延。

• 社會局表示，部分商業保險會排除身體有疾病者，但此種微型保險除植物人外皆可投保。投保年齡為 15歲至 75歲。保費依職業風險分六類，最低 330元。當意外事故發生時，最高可請領 50萬元的保險金。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/DOMESTIC/DOM2/8962416.shtml

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中信 2.9 億美元金融債 壽險業通吃• 2014 年 10月 03 日 04:10 記者彭禎伶、魏喬怡、陳碧芬／台北報導• 中信銀昨（ 2 ）日發行 20 年期無擔保主順位金融債券，總額達 2.9 億美

元，發行利率為固定年利率 4.1％。中信銀指出，此次發債用途為分散中信銀的資金來源及提供穩定中長期外幣營運資金。

• 此次中信銀發行的金融債也吸引壽險資金進駐， 2.9 億美元被四家壽險公司就「吃乾抹淨」。其中國泰人壽拿下 6,500萬美元、新光人壽拿下 8,000萬美元、南山人壽拿下 8,500萬美元及富邦人壽有 6,000萬美元，四大壽險公司包下中信銀這檔債券所有額度。

• 在金管會今年 6月開放保險業投資國內發行的外幣債券、人民幣債，可不計入國外投資限額後，各家壽險公司幾乎是捧著大筆資金搶債券額度，尤其是國內銀行發行的外幣債，因為沒有海外發行市場可比較，搶得更凶。如前一波玉山銀行、國泰世華銀及這次的中信銀，多是壽險業全包的情況。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/newspapers/20141003000126-260205

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新壽 躍國際債大買家• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.04 03:51 • 美元走勢獨強，大型壽險公司積極布局國際板美元債，銀行看準需求也大力

發債，國泰、富邦、南山、新光等四大壽險公司 ，成為市場買盤主力，其中新光人壽兩周內，砸下 80 億元卡位，頗受市場關注。

• 國際板熱鬧滾滾，國泰世華等多家銀行，接棒發行美元計價金融債券；中國信託也剛完成 2.9 億美元無擔保主順位金融債券。而英國四大銀行之一的駿懋銀行，昨（ 3）日也首度來台掛牌美元債券。

• 據了解，目前購買國際版債券的買家，主要以壽險為主，當中又以新壽最積極，上周買進國泰世華銀金融債 1.95 億美元，前天斥資敲入中信銀的美元債部位，合計約新台幣 80 億元。新壽副總徐順鋆表示，累計布局國際板部位已達 700~800 億元，目標是今年底達 1,000 億元。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/8977308.shtml

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改採公允價值入帳 富邦金淨值大增 252 億

• 2014-09-30 聯合報 記者孫中英／台北報導• 改採公允價值之後 • 富邦金控董事會昨天通過，旗下各子公司投資性不動產，將改採公允價值模式評價增值利益，以反映不動產真實價值，富邦金控淨值將因此大增252 億元，擴充打亞洲杯銀彈。

• 金管會年初宣布，企業投資性不動產，可選擇「成本模式或公允價值模式」擇一評價，並回溯自今年 1月 1 日起適用。除富邦金外，國泰金控在今年 3月、南山人壽在今年 6月都已宣布，針對投資性不動產，改採公允價值評價增值利益；國泰金控淨值因此大增近千億元，南山淨值也增加超過百億元。

• 全文網址 : http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5613&art_id=395490

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兩岸合資國泰人壽 換股東改名• 【中央社╱台北 28 日電】 2014.09.28 04:33 pm • 兩岸首家合資壽險公司國泰人壽公司在成立將滿 10週年之際，近日陸資股東易手，更名為「陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司」。

• 新華社今天報導，接手中國東方航空集團，成為陸資新股東的上海陸家嘴金融發展有限公司，是由上海陸家嘴（集團）有限公司與上海市浦東土地發展（控股）有限公司共同投資成立的財富管理型金融控股公司，註冊資本額人民幣 47.45 億元。

• 而台灣的國泰人壽總資產折合人民幣近 9000 億元，客戶數超過 750萬人。• 台灣的國泰人壽與上海陸家嘴金融公司各持有 50% 股份。雙方股東已分別向

陸家嘴國泰人壽注資 2 億元，使註冊資本增至 16 億元。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS4/8965011.shtml

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新版利變壽險 投報率更誘人• 2014 年 09月 25 日 04:10 記者彭禎伶／台北報導• 利變壽險「變型金剛」再度出動。保險局本月 15日起全面禁止舊款利變壽險銷售後，主要壽險公司已「悄悄」推出變型款利變壽險，表面上是終身或 20年期以上，但保戶第七年解約出場的投資報酬率拉高到 2.19～ 2.2％以上，比舊款提前出場 1.04～ 2.14％的投報率「還殺」。

• 由於今年上半年利變壽險保單大賣，擔心壽險公司大量吸金，未來出現保單提前解約的流動性風險，保險局 8月底決定，從 9月 15日起，所有利變壽險解約金最少必須收取 6 年，同時保單前 10 年不得以現金或帳上儲存生息的方式，提供增額回饋金，只能抵繳保費或增加保額。

• 保險局只給半個月的準備時間，但依舊出現保單停售潮，估計 9月上半月就銷售 500～ 600 億元的利變壽險。

• 15 日各家壽險公司多是先推出舊款利變壽險改款，就是增加解約金收取年期，初步看起來，「吸引力」大幅下降。

• 但近期市場上已悄悄出現利變壽險的變型保單，部分大型壽險公司推出躉繳新台幣利變壽險，有 20 年養老險及終身壽險， 9月宣告利率 2.89％或2.96％，保單預定利率約 1.5％，增額回饋金就是用來購買保額，解約金收取 6 年，第七年免解約費用，乍看之下，似乎沒什麼不對。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/newspapers/20140925000037-260202公司內部教育訓練使用

利變型保單 金管會將規範利率上限• 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2014.09.30 03:45 am • 金管會將規範所有利變型保單的宣告利率上限，擬不超過各公司過去 1 年投資報酬率平均值再加 2碼，若投資市場表現好時，宣告利率有機會往上，但市場差時，宣告利率也將下滑，利變型保單宣告利率的變動度大增，考驗民眾投保意願。

• 金管會昨天下午召集壽險公會、精算學會及市場代表性公司開會，為壓抑壽險業再賣利變型保單，保險局再出兩招；除擬將保單宣告利率與投資報酬率連動外，還將要求各公司送出新的利變型保單時，須先進行 1009組情境利率測試。

• 各壽險公司每年會用 1009組情境利率，測試保單準備金提存是否足夠，但保險局還要求，未來各公司只要送審利變型新保單，就須以 1009組情境利率進行測試，等於壓低各公司行銷這類商品意願。

• 但壽險業代表指出，各公司的投資報酬率算法都不一樣，若要以投資報酬率規範宣告利率，必須先統一各公司投報率定義；此外，投資市場好的時候，宣告利率上限可提高，但投資市場差的時候，恐會一路下調宣告利率，變動性很大，影響保戶接受度。

• 壽險業者表示，各公司針對利變型商品都有控管機制，「不會因為賣這些保單，把公司賣倒」，且保險本來就應該有多種功能，民眾也有保險理財需求，金管會要限制商品前最好三思，不要再造成停售效應。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/9/30/NEWS/FINANCE/FIN4/8967574.shtml公司內部教育訓練使用

資產撥回類全委保單 夯• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.10.02 04:41 am • 固定配息理財工具一直擁有廣大的粉絲。以壽險公司推出的資產撥回類全委

保單而言，保證年化報酬率大都可到 5~6% ，再加上部分代操投資帳戶加碼提供「超額報酬」，即超過一定淨值便加碼撥回，又進一步拉高報酬率的期望值。

• 處於低利率環境下，手上有大額資金想做退休理財規劃的民眾，往往一方面擔心投資不易獲得超額報酬，另一方面又不想承擔過高的風險以獲得較高報酬率。國泰人壽建議，能適度承擔投資風險的人，可透過專業的代操機構進行多元資產配置，以期獲取穩健報酬。

• 以保險商品來說，投資型保單的特色就是提供專家操盤，惟可分為二大類，一是連結既有共同基金、貨幣帳戶等傳統投資型保單，二是委由代操機構投資，俗稱「類全委保單」；兩者差異在於，後者的資產配置調整空間較大、較彈性。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8972630.shtml 公司內部教育訓練使用

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全委型保單 長紅• 2014 年 10月 02 日 04:10 記者彭禎伶／台北報導• 近期全球市場波動劇烈，投資方向不明，連結月月配息型全委投資帳戶的投

資型保單成大戶最愛，每月都流入上百億元的資金，壽險公司表示，這類保單是「專家替你投資」，在環境不確定的情況下，反而能中和風險，不必自己傷腦筋。

• 同時因為金管會不樂見壽險業用「配息」字眼，因此近期壽險公司都是用月月「資產撥回」取代月月配息，今年以來這種保單銷售最佳的是國泰人壽，其業務員通路推廣下，今年前 8月國壽躉繳型投資型保單有 857 億多元，其中大部分就是連結全委型帳戶。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/newspapers/20141002000254-260208

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旅平險 3 要 「千萬」不可少• 2014-10-02 記者葉憶如 / 台北報導 • 國人旅遊風氣日盛，保險業者建議民眾，一是不論是安排旅遊、出差或是短期遊學，都應投保旅平險；二是保額一定要充足，至少規畫 1000萬以上之意外身故保額，才能有完整保障；三是不分國內、國外都要投保。

• 旅遊業者表示，近期日圓貶值，加上 10月 1 日起調降退稅門檻，讓民眾趨之若鶩，機位一票難求。然而從今年來一連串的飛安事件，發現國人的旅遊風險意識仍有加強空間，有投保旅行平安保險的民眾，保額也明顯不足。

• 中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示，民眾習慣出遊刷卡支付一定比例的團費或機票以獲得免費的旅平險，但附贈的保險通常僅針對搭機前後特定時數內因特定交通工具發生事故導致意外身故或傷殘提供保障，但在旅遊途中發生的意外事故，往往伴隨而來的是治療及後續產生的醫療費用，這都不在刷卡附贈的保險保障範圍。

• 全文網址 : http://fund.udn.com/fund/story/5858/398533

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人壽業：民眾保航空加倍險• 【中央社╱台北 30 日電】 2014.09.30 11:03 am • 人壽業者指出，經常旅遊或洽公的族群，因為搭乘大眾交通工具風險相對較

高，建議加強規畫對海外旅遊及航空交通事故加倍給付的意外傷害險。• 康健人壽表示，觀光風氣在週休二日與全球化帶動下成長，台灣民眾熱愛旅

遊，越來越多人運用大眾交通運輸工具到處趴趴走。• 康健人壽建議民眾檢視保單，投保包含旅遊意外傷害與醫療險的保障商品，暢遊更安心。

• 經常旅遊或洽公的族群，因為搭乘大眾交通工具風險相對較高，建議加強規畫針對海外旅遊及航空交通事故加倍給付的意外傷害險。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8968539.shtml

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大陸航班常誤點 保險業掘商機• 2014 年 10月 01 日 19:04 中央社• 華爾街日報報導，大陸航班延誤是出了名的，民航部門頭痛、旅客常常不滿，有時還會危及應對憤怒民眾的航空公司員工，但保險業者顯然從中找到商機，航班延誤險越來越吃香。

• 大陸最大旅行網站之一的攜程旅行網最近公布，過去一年，僅是深圳－上海航線，誤點 3小時以上的航班，累計就達 1500架次。延誤原因部分來自航管問題，有些是天氣惡劣。

• 此外，攜程網報告發現，同期廈門至上海的航班也有超過 1000架次誤點 3小時以上。而且誤點班次最多的 10個航線中， 8個涉及上海。

• 華爾街日報指出，以攜程為例，常見的航班延誤險為，保單一份人民幣 20 元（約新台幣 100 元），如果航班延誤超過 3小時，保險公司賠付 300 元。但航班取消，保險只補償 100 元。

• 攜程表示，延誤險在 30至 45歲的商務旅行人士中尤其受歡迎。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/realtimenews/20141001004550-260409 公司內部教育訓練使用

我該將終身壽險保單活化嗎？• ‧Smart智富月刊 2014/10/02 【撰文：林　竹】 • 保單活化，其實指的就是「保單轉換」。會出現這樣的設計，是因台灣在高齡化社會下，國人壽命延長，退休生活的期間也拉長，需準備更多的退休金，而金管會就考量到，許多人都有投保壽險，但只能在過世後由受益人領取理賠金，如果能將壽險保單做適度的轉換，成為退休生活可運用的現金流，會更有效益。因此，金管會就在 2014年 8月底宣布實施保單活化政策，開放民眾可將手上的終身壽險，轉換為其他險種的保單。

• 據保險業者的推估，全台至少有 150萬名保戶持有的 300萬∼ 400萬件終身壽險保單可做轉換。目前國泰人壽是第一家率先配合金管會政策，推出保單活化方案的業者。

• 國泰人壽營業企畫部經理陳萬祥指出，依金管會目前同意可轉換的項目，是從終身壽險轉換成年金險、醫療險、長期看護險，而其他險種尚未開放。

• 陳萬祥進一步指出，在國泰人壽的終身壽險保單中，可做轉換的有 100 多萬件，其預定利率（詳見名詞解釋）約在 6.00%∼7.75%之間；而轉換成年金險、醫療險或長期看護險等 3種保單，其預定利率約是 3.00%∼3.75%之間，都比新買一張同樣保單的預定利率高出 1 個百分比，對有需要的保戶來說似乎較划算。

• 而且，轉換後的契約，亦追溯到原始保單的投保期以及投保年齡，例如 45歲投保終身壽險，在 65歲轉換為醫療險，但仍以原保單投保年齡 45歲計算保費，因此費率較現行投保年齡費率低。

• 全文網址 : http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_ID=232&f_ART_ID=538418 公司內部教育訓練使用

李雪雯／「雙實支」與「三實支」其實是「假議題」？

• 【聯合新聞網╱文／李雪雯】 2014.10.02 03:58 pm • 「我是有錢人」迷思 440》• 在上一次寫過「你確定買的是『純』實支實付型住院醫療險嗎」專欄之後，

也有不少朋友拿著自己所買的保單，請筆者幫忙看一下：是不是真的純實支實付型醫療險？未來是不是真的能夠「副本理賠」？

• 當然，也有朋友因為保險業務員以「雙實支」或「三實支」的名義勸買之下，希望筆者提供「是否值得購買」的建議。而觀察之後的結果是：許多「雙實支」與「三實支」可副本理賠的實支實付型住院醫療險，多半只是保險公司或業務員所創造出來的「假議題」居多。

• 為什麼這麼說呢？因為首先，由於大多數市場上所謂的「實支實付」型保單，根本就是「二擇一」型。在這樣的「以假亂真」的前提下，如何能說保戶買到的，個個都是「血統純正」的實支實付型定期醫療險呢？

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FUND/FUND5/8974091.shtml

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車市銷售 9 年新高 產險業保費吞大補丸• 2014 年 10月 03 日 04:10 記者黃惠聆／台北報導• 產險公司表示，車險簽單占產險總簽單比重一向都是一半以上，今年車市熱， 9月銷售更創 9 年新高，已較去年同期成長近 20％，使得車險也同步成長，產險前 8月車險簽單保單也較去年同期成長 7.8％，達 455.5 億餘元。

• 今年車險業務成長最多前四家公司，分別是旺旺友聯產險年成長 17％；新安東京 12％以及華南產 11％、泰安產險也成長 10％。

• 根據產險公會資料顯示，前 8月車險的簽單保費是 455.5 億元，占整體簽單保費的 890.10 億元的 51.17％，雖然今年上半年汽車險的賠款率為57.74％，僅次於海上保險的 74.16％，賠款率居各產險第二高，但是車險仍是各產險公司的必爭之地，因為毛報酬率還是逾 4 成。

• 且車險不像商業火險、水險等，產險公司承保後，賺不賺錢都得「看天」，因此，只要車險市占率提高，就是產險公司的業績及獲利提升的最佳保障。

• 全文網址 : http://www.chinatimes.com/newspapers/20141003000131-260205

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每月 1千元 老人樂活養自己• 【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】 2014.10.03 05:54 am • 因應高齡化及少子化趨勢，台灣銀行昨天推出「樂活人生安養信託」業務，每年只要負擔少許費用，即可讓老年生活過得有尊嚴。

• 要如何防兒又安心養老？銀行業者建議，「安養信託」是不錯的選擇，透過信託，把打拚一輩子的「養老金」守住，即可安心過退休生活。

• 台銀指出，樂活人生安養信託結合台銀人壽的「自益性保險的金錢信託」，客戶（委託人兼受益人）把與台銀人壽約定的年金、長照及醫療等生存保險給付金（信託財產）與金錢，交付台銀（受託人），並由台銀依約定方式管理運用。

• 台銀說，信託期間銀行會依照信託契約，執行各項財產運用及給付，給付項目包括：生活費、安養機構費用、醫療相關費用或生前契約費用等。

• 「安養信託」雖是不錯的信託產品，但國人不能接受每年必須負擔數萬元，或 10 、 20萬元的信託管理費，致對安養信託卻步；但銀行考量每年僅收數萬元管理費，卻要投入大量人力及物力服務客戶，基於成本效益考量，推展意願甚低。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8974721.shtml 公司內部教育訓練使用

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台銀人壽 擬辦以房養老• 【經濟日報╱記者陳美君、黃文奇／台北報導】 2014.10.03 05:54 am • 因應高齡化社會，台灣金控董事長李紀珠昨（ 2）日提出兩大建議，包括發

展遞延稅制保單、鼓勵保險業辦理「逆向抵押房貸」，也就是俗稱的「以房養老」，讓高齡者安度晚年，政府也能減少財政負擔。

• 衛生福利部昨日也表示，第三階段「以房養老」政策正進行微調，未來申請人房產將由「設定抵押」改為「信託」，並由地方政府先行擬定。

• 李紀珠則建議，政府應鼓勵保險業辦理以房養老，而不是委由銀行辦理。她也指示金控旗下台銀人壽，針對以房養老業務進行規劃。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FUND/FUN8/8975095.shtml

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勞保勞退資料 6 大查詢管道• 【文／勞動部、勞動部勞工保險局╱提供】 2014.09.30 10:51 am • 勞保及勞工退休金是勞工朋友在職場上的必要保障，到職申報加保及提繳退休金是保障的開始，投保薪資（提繳工資）是計算各項保險給付及退休金的基準。

• 請主動關心公司是否有在到職當日為您申報加保及提繳退休金、並正確申報投保薪資及提繳工資，延遲加保、提繳或低報薪資、工資將使您的各項給付及退休金權益縮水！

• 多元查詢資料管道，方便您查詢個人投保資料、勞退個人專戶金額，也可試算給付金額及查詢案件辦理的進度哦，請善加利用！

• 自然人憑證 • 臨櫃查詢 • 中華郵政金融卡 • 勞動保障卡 • 網路 APP • 書面查詢

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NAT5/8968490.shtml 公司內部教育訓練使用

除了社保、勞退…想樂退 還要懂理財• 【聯合報╱記者周小仙／台北報導】 2014.09.29 05:38 am • 人口結構老化問題日益嚴重，退休金的準備攸關未來生活品質。但根據勞動部網站試算表估算，若從 2005 年勞退新制開始提撥 30 年，假設薪資年成長率 1％，退休金投資報酬率 3％，屆時退休後所得替代率約僅為 17％；即使再加上同期間自提勞退金比率最高上限 6％，兩者合計的所得替代率也只有 33％，無法讓人心安退休。

• 聯博投信董事長翁振國表示，國人在準備退休金，若不含勞保老年年金，大部分民眾只有雇主提撥 6％的勞退新制基金，明顯不足以應付退休所需。

• 隨著國內自選基金投資平台即將上路，代表台灣退休市場即將跨入另一新的發展階段。

• 翁振國因此建議，以目前的生活環境，若要加強退休後的所得替代率，除了第一層社會強制保險、第二層企業提撥退休金之外，還必須要強化第三層的個人理財。

• 翁振國表示，準備退休與平日理財的投資目的不盡相同，規劃退休理財時應把握兩大關鍵：第一是關注於長期成果，運用投資市場長期成長潛力，為退休累積充足資金；第二是要降低投資組合的波動，避免只用現金存款、不敢投資。

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• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/9/29/NEWS/FUND/FUND5/8965505.shtml

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想變有錢？ 專家：減開銷、多儲蓄才是王道

• 2014-10-03 15:36 • 〔本報訊〕有錢人如何累積財富？一般人對於投資理財又有哪些盲點？《華爾街日報》資深理財編輯克萊門斯（ Jonathan Clements）分享了他的長期觀察，認為儲蓄才是累積財富最重要的不二法門。減少生活開銷、增加固定儲蓄，才是建立財富之道。

• 曾任花旗銀行（ Citigroup）財富管理業務主管的克萊門斯，於《 MarketWatch》的專欄中表示，相較於儲蓄，其他的個人財務管理，如密切控管稅務、降低投資成本、購買指數型基金等方式。雖然都有助於累積財富，但仍不及儲蓄的重要性。

• 克萊門斯表示，他過去在花旗任職時常和很多人吃飯，卻發現很多客戶都是屬於「我的鄰居是富翁」的類型：通常夫婦兩人不一定非常高薪、或做很多投資，但他們通常住在平凡的住宅區、開著快要壞掉的老車。他們因為減少生活開銷，而存下了大筆的積蓄。

• 全文網址 : http://news.ltn.com.tw/news/business/breakingnews/1121998

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小資女台北租屋 快要被榨乾 • 【聯合報╱記者沈婉玉、江碩涵／台北報導】 2014.10.03 02:54 am • 不管怎麼算，在台灣，當包租公都比不上炒房的利潤。四年不到，台北市的「房價租

金比」，從卅三倍暴增到六十四倍。這代表，房東得花上六十四年、不間斷地出租房屋，才能回本。這是全球最高水準。

• 但這個全球第一，仍是年輕人心中永遠的痛。研究所畢業兩年的上班族小如在台北租屋，每月一萬元的房租只能住一間小小的雅房。月薪僅三萬元的小如，付完房租再扣除交通、保險及伙食等必要支出，每個月可用的錢已寥寥無幾。

• 但是，三年多來，台北市標準卅六坪的房屋，平均房租還少了一千元。租屋代管公司永勝資產科技集團執行長徐銘達指出，台北市新屋的租金投資報酬率只比百分之一多一些，中古屋也才百分之二。他說：「房屋出租的投資報酬率，比定存高不了多少。」

• 房價租金比是以當地平均房價除以一整年的租金，合理的房價租金比應在二十倍內，較符合投資標準；租金投資報酬率則應落在百分之三到五。

• 徐銘達分析，台灣租金投資報酬率偏低，除了房價高，另一個原因是台灣薪資倒退嚕、青年低薪。他說，年輕人是租屋需求最大的族群，年輕人所得偏低，讓租金無法提高，租屋的報酬率也逐年下降。

• 德明財經科技大學副教授花敬群說，正因租金水準與薪資息息相關，薪資沒成長，租金也難提升，租屋市場也問題不斷。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/NATIONAL/NATS1/8975338.shtml公司內部教育訓練使用

員工去年報酬 教育服務業最心酸• 【中央社╱台北 30 日電】 2014.09.30 08:39 pm • 去年景氣復甦情形轉佳，但力道仍嫌不足，民國 102 年受僱員工每人總報酬新台幣

63.6萬元，以電力及燃氣供應業、金融及保險業最令人稱羨，教育服務業最心酸。• 行政院主計總處今天公布「受僱員工動向調查」，去年全年受僱員工每人總報酬 63.6萬元，年增 0.6% ，其中以非薪資報酬增加最多，並以企業規模較大、危險程度較高的企業占比最高。

• 去年以電力及燃氣供應業、金融及保險業、資訊及通訊傳播業的受僱員工每人總報酬最令人稱羨，分別為 124萬 6516 元、 108萬 5031 元、 91萬 983 元。

• 另外，藝術、娛樂及休閒服務業、其他服務業及教育服務業，全年報酬為 48萬 4299元、 44萬 9450 元、 31萬 9721 元，最為心酸。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/8969626.shtml

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勞動部：延後退休 須從長計議• 【經濟日報╱記者江睿智／台北報導】 2014.10.03 03:55 am • 勞動部政務次長陳益民昨（ 2 ）日表示，台灣當前勞動力最大問題是「晚進早出」，致勞動人口減少；勞動部已針對中高齡人口，進行職務設計，使中高齡樂於就業，願意待在職場久一點。

• 對於延後退休年齡，陳益民表示，這要從長計議，因為台灣勞工退休年齡延到 65歲才進行沒多久，此外，就算延後退休年齡，但中高齡人口沒有意願留在職場，也是枉然。

• 他指出，台灣目前平均退休年齡 57歲，太早退休是人力資源浪費，中高齡職務再設計，包括機台和工作設備、生產線要做一些改變，即使中高齡者不適合粗重工作，還是可以做一些腦力工作等。

• 全文網址 : http://www.udn.com/2014/10/3/NEWS/FINANCE/FIN1/8975143.shtml

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彩券發票中獎、房產交易 擬收補充保費

• 【聯合報╱記者黃文彥／台北報導】 2014.10.04 03:21 am • 衛生福利部昨公布二代健保檢討報告，眾所矚目的補充保費雖被質疑不公，但報告中並未完全否定，甚至建議衛福部擴大財源。衛福部也評估彩券、發票中獎，及房地產交易收取補充保費的可行性。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/NATIONAL/NAT5/8977404.shtml

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DRGs 上路 你的醫療險還合用嗎？• 【聯合晚報╱記者葉憶如 / 台北報導】 2014.10.03 04:14 pm • 銀髮族最擔心要住院動手術，隨著住院診斷關聯群 (DRGs) 的上路，手術認定不同，許多手術重新被認定為醫療處置，減少住院的必要，增加自費醫材費用，可能導致部分傳統住院保單可能不適用，也無法申請到手術給付，保險業者提醒，一定要好好檢視自己的保單，趁早加保或更換。

• 友邦人壽行銷長李建宏表示，當平均壽命都逐漸延長，國家的健保機制會跟著調整，以提升醫療效率，台灣的 DRGs 上路便是一例。醫療技術演進改變手術型態，由住院手術逐漸轉型為門診手術及處置，考量醫療環境和技術進步，加強手術醫療規畫，勢必成為未來趨勢。

• 為免醫療花費吃掉退休老本，富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓建議，民眾應優先做好健康醫療險規畫，最好一次擁有醫療、手術、癌症和殘廢四大完整保障，並且是在實支實付和住院日額給付兩者當中可擇優給付的混合型醫療險，以免因健保 DRGs制度實施後，治療行為和住院天數縮短，影響日額給付。

• 全文網址 : http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/8976211.shtml 公司內部教育訓練使用

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