Страхование имущества и гражданской ответственности физических лиц, а также сопутствующих рисков

1

Название раздела или главы

Страхование имущества и гражданской ответственности

физических лиц, а также сопутствующих рисков

2

СОДЕРЖАНИЕСОДЕРЖАНИЕ3 Субъекты страхования 25 Дополнительные документы

4 Порядок определения выгодоприобретателей 26 Сопровождение договора страхования

7 Объекты страхования 28 Оценка объекта недвижимости

8 Подобъекты страхования 29 Осмотр объекта недвижимости

10 Согласование объектов 31 Страхование ГО

11 На страхование не принимаются 34 Страхование от НС

12 Страховые риски 38 Страховые продукты

14 Комбинации рисков 40 «Платинум»

15 Срок и территория страхования 45 Дополнительные опции («Платинум»)

17 Страховая стоимость и страховая сумма 48 Страхование ЛД

19 Переоценка имущества 49 «Платинум Залог»

20 Полное / неполное страхование 51 «FreeДом»

21 Лимиты / системы возмещения, франшиза 60 «Платинум Экспресс»

22 Правоустанавливающие документы (кв-ра) 67 «Экспресс ГО»

23 Правоустанавливающие документы (земля)

24 Правоустанавливающие документы (строение)

3

Субъекты страхования имущества

Выгодоприобретатель – собственник застрахованного имущества либо иное лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (например, залогодержатель). Назначение в качестве выгодоприобретателя лица, не достигшего 18 лет, может быть осуществлено только по согласованию с Юридическим департаментом

Страхователь – российское или иностранное дееспособное физическое лицо, субъект Российской Федерации (республика, край, область, город федерального значения, автономная область, автономный округ), муниципальное образование (сельское поселение, городское поселение, муниципальный район, городской округ, внутригородская территория города федерального значения), а также юридическое лицо – некоммерческая организация. Заключение Договора страхования с лицами, не достигшими 18 лет, осуществляется только по согласованию с Юридическим департаментом.

Страхователь может не являться собственником имущества, заявляемого на страхование

4

Индивидуальная собственность В случае если в Договоре страхования в качестве Выгодоприобретателя установлен субъект, не имеющий законный интерес в сохранении имущества, данный Договор страхования признается недействительным

Порядок определения Выгодоприобретателя (-ей)

Стандартные условия

Лицо, имеющее документально подтвержденный интерес в сохранении застрахованного имущества.

Арендодатель: В части несущих конструкций; В части отделки и инженерного оборудования (если договором аренды не предусмотрено, что за

сохранность отделки и инженерного оборудования несет ответственность арендатор) В части движимого имущества (если в договоре аренды указаны предметы, передаваемые в аренду, и не

указано что ответственность за сохранность данных предметов несет арендатор)

Аре

нда

Арендатор: В части отделки и инженерного оборудования (если договором аренды предусмотрено, что за

сохранность отделки и инженерного оборудования несет ответственность арендатор) В части движимого имущества (за исключением предметов принятых в аренду по договору аренды,

если не указано что ответственность за сохранность данных предметов несет арендатор)

Зало

г

Залогодержатель: При полной гибели имущества, в размере, не превышающем задолженность залогодателя в

соответствии с договором заключенным между залогодателем и залогодержателем Залогодатель: При частичном повреждении имущества, а также в части превышающей задолженность залогодателя в

соответствии с договором заключенным между залогодателем и залогодержателем

Порядок определения выгодоприобретателей

5

Долевая и совместная собственность Выплата осуществляется в соответствии с долями собственности, определенными в правоустанавливающих

документах на застрахованное имущество. В договоре страхования указываются ФИО всех Выгодоприобретателей и их доли собственности

В случае если в Договоре страхования в качестве Выгодоприобретателя(-ей) установлен субъект, не имеющий(е) законный интерес в сохранении имущества, данный Договор страхования признается недействительным

Порядок определения Выгодоприобретателя (-ей)

Стандартные условия

Все лица, имеющие интерес в сохранении застрахованного имущества

Арендодатели: В части несущих конструкций; В части отделки и инженерного оборудования (если договором аренды не предусмотрено, что за

сохранность отделки и инженерного оборудования несет ответственность арендатор) В части движимого имущества (если в договоре аренды указаны предметы, передаваемые в аренду, и не

указано что ответственность за сохранность данных предметов несет арендатор)

Аре

нда

Арендатор: В части отделки и инженерного оборудования (если договором аренды предусмотрено, что за

сохранность отделки и инженерного оборудования несет ответственность арендатор) В части движимого имущества (за исключением предметов принятых в аренду по договору аренды,

если не указано что ответственность за сохранность данных предметов несет арендатор)

Зало

г

Залогодержатель: При полной гибели имущества, в размере, не превышающем задолженность залогодателей в

соответствии с договором заключенным между залогодателями и залогодержателем Залогодатели: При частичном повреждении имущества, а также в части превышающей задолженность залогодателей в

соответствии с договором заключенным между залогодателями и залогодержателем


6


7

Объекты страхования

Квартира - жилая часть и помещение многоквартирных домов, включая отдельные комнаты

Отдельно стоящие жилые и нежилые строения, включая коттеджи, дачные дома, бани, хозяйственные и иные постройки и сооружения (летняя кухня, беседка, ограждения и т.д.)

КВАРТИРА/ТАУНХАУС

СТРОЕНИЕ

Таунхаус - жилой дом, состоящий из нескольких блоков, каждый из которых имеет отдельный вход, общую(ие) стену(ы) без проемов с соседним(и) блоком(ами) и предназначен для проживания одной семьи

8

Различные виды напольных, настенных, потолочных покрытий, встроенная мебель (встроенные шкафы, кухни со встроенной техникой и др.) антресоли, камины, печи, двери и окна, перегородки и перекрытия (межкомнатные, подвальные и чердачные)

Внутренняя отделка

Инженерное оборудование

Несущие конструкции

В квартире - это «коробка», т.е. несущие стены и межэтажные перекрытия

В строении - фундамент с цоколем, несущие стены, крыша, включая кровлю, внешняя отделка.

Оборудование с наружной и внутренней системами электроснабжения (включая осветительные приборы различных видов, электроустановочные материалы и изделия, электроконструкции), водоснабжения (включая санитарно-технические приборы и подключенные к общему водопроводу аквариумы) и канализации, отопления и газоснабжения (включая агрегаты и приборы), вентиляции и кондиционирования воздуха, мусоропровод, предметы для обеспечения безопасности (домофоны, встроенные сейфы) встроенная аппаратура и осветительные приборы и т.п.

Подобъекты страхованияВ квартирах/таунхаусах и строениях можно застраховать следующие подобъекты:

9

Мебель: комнатная (спальные гарнитуры, столы и т.п.), кухонная (столы, стулья и т.п.), дачная и другая мебель (кроме встроенной мебели). Встроенная мебель относится к внутренней отделке

Аппаратура: аудио-, видео-, электронная техника, электротехника, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы и т.п.

Другое имущество: акустические музыкальные инструменты, аудио- и видеокассеты, грампластинки и компакт-диски, оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы), часы и иные измерительные приборы, ковровые изделия, посуда, книжная библиотека, одежда и обувь, сумки, предметы для отдыха и занятий спортом, снегоходы, болотоходы, аэросани, трициклы, квадроциклы, мотоблоки, помповое и газовое оружие, охотничьи ружья, столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь, аквариумы (не подключенные к общему водопроводу) и т.п.

Движимое имущество (с составлением и без составления перечня)

Подобъекты страхования

10

По согласованию с сотрудником структурного подразделения

ДКС, уровня не ниже ведущего специалиста на страхование могут быть приняты:

Квартиры в домах с деревянными перекрытиями; Квартиры/таунхаусы с печным отоплением; Отделка/инженерное оборудование на стадии строительно-ремонтных

работ; Отделка и инженерное оборудование, а также движимое имущество, с

износом более 60%; Строения, официально не оформленные в собственность Страхователя; Строения старше 40 лет и/или с износом несущих конструкций более 60%; Аквариумы, водоизмещением более 200 литров; Элементы ландшафтного дизайна; Движимое имущество отдельно от остальных подобъектов страхования

11

Несущие конструкции неприватизированных квартир; Жилые вагончики, передвижные дома, ракушки и др. строения без фундамента (за исключением стационарно

установленных теплиц, беседок); Строения и дома, находящиеся на момент заключения Договора в аварийном состоянии или назначенные под снос; Бараки и строения барачного типа, квартиры в домах коридорного и гостиничного типа; Части строения/квартиры/таунхауса (отдельные комнаты, помещения), если Страхователь (Выгодоприобретатель)

является единоличным собственником данного строения/квартиры/таунхауса; Аппаратуру и технику в неработоспособном состоянии; Наличные деньги (в российской и иностранной валюте), ценные бумаги (акции, облигации и др.); драгоценные металлы

в слитках и драгоценные камни без оправ; рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, модели, макеты, образцы, формы и т.п.;

Взрывчатые вещества (кроме боеприпасов для зарегистрированного в законном порядке оружия); Движимое имущество, находящееся в застрахованном помещении, но не принадлежащее Страхователю

(Выгодоприобретателю); Продукты питания, напитки, табачные изделия; Домашние и сельскохозяйственные животные; Работы (расходы) по планировке благоустройства территории (составление проекта размещения объектов на участке,

планирование цветников и т.д.); Транспортные средства (автотранспортные средства, подлежащее регистрации в ГИБДД, предназначенное для

движения по автомобильным дорогам общего пользования, с рабочим объемом двигателя внутреннего сгорания более 50 см3 или максимальной мощностью электродвигателя 4 кВТ, а также максимальной конструктивной скоростью более 50 км/ч);

Яды, наркотические средства и психотропные вещества, отходы радиоактивных материалов и иное имущество, исключенное из гражданского оборота в соответствии с Законодательством РФ.

На страхование НЕ принимаются

12

Взрыв - взрыв газопроводов, котлов и других емкостей/механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки газа или взрывчатых веществ.

Пожар - возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания; воздействие на имущество, возникших в результате такого огня продуктов горения, либо высокой температуры.

Повреждение водой - воздействие воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования; проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих лицу на которое оформлен договор страхования

Противоправные действия третьих лиц – хищение (кража, грабеж, разбой), вандализм; умышленное уничтожение / повреждение (поджог, взрыв); попытки совершения указанных деяний.

Страховые риски

13

Механическое повреждение - наезд транспортного средства, навал судов, падение летательных аппаратов; проведение капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Вам; падение столбов, деревьев, строительных кранов и пр.

Стихийное бедствие - природные явления, если эти события признаны опасными природными явлениями органами Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС.

Террористический акт - событие, квалифицируемое органами МВД согласно ст. 205 УК РФ как террористический акт.

Страховые риски

14

Страховые риски. Комбинации страховых рисков

При страховании квартир/таунхаусов:

• «Пожар» + «Взрыв» • «Пожар» + «Взрыв» + «Повреждение водой» • «Полный пакет рисков»

Для строения:

• «Пожар» + «Взрыв» • «Полный пакет рисков»

«Полный пакет рисков» включает в себя все вышеперечисленные риски, в т.ч. «Террористический акт».

ВАЖНО! Рекомендуйте клиентам страхование по «Полному пакету рисков».

15

Срок и территория страхования

Срок страхования: от 3 до 12 месяцев (в зависимости от условий страхового продукта) с применением коэффициента краткосрочности

Территория страхования

Для строения/таунхауса – адрес постройки или земельного участка, указанный в договоре страхования в качестве территории страхования. Для квартиры – адрес квартиры, указанный в договоре страхования в качестве территории страхования. ВАЖНО! Два объекта, расположенные по разным адресам, должны быть застрахованы по двум отдельным полисам. Страхование объединенных квартир / таунхаусов допускается в одном Договоре.

16

Срок и территория страхования

Территория страхования движимого имущества

«Без привязки к строению»

Если в Договоре страхования указан адрес земельного участка с расположенными на нем несколькими строениями и одновременно прилагается общий перечень движимого имущества с пометкой «без привязки к строению», то территорией страхования любого из застрахованных предметов движимого имущества является любое из застрахованных строений на данном земельном участке.

Пример №1. На страхование приняты жилой дом и баня. В случае если кража предмета движимого имущества, принятого на страхование в жилом доме, произойдет из бани, случай признается страховым. Пример № 2. На страхование принят жилой дом. В случае если кража предмета движимого имущества, принятого на страхование в жилом доме, произойдет из бани, также находящейся на участке, случай не будет признан страховым.

«С привязкой к строению»

Если перечень движимого имущества составлен отдельно по каждому из строений, то имущество будет застраховано только в конкретном строении и при его перемещении, например, из основного дома в баню, считается не застрахованным.

Для движимого имущества «особого» назначения

В случае если движимое имущество по своему назначению может перемещаться (например, садовая мебель храниться в сарае, но летом расположена вне строения – на территории участка), то для такого имущества специального назначения территорией страхования будет адрес земельного участка, независимо от привязки к конкретному строению

17

Страховая стоимость и страховая сумма

Стоимость объекта страхования (квартиры/таунхауса/строения) определяется исходя из совокупной стоимости его подобъектов. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ НЕСУЩИХ КОНСТРУКЦИЙ это: В квартире/таунхаусе 1) Документально подтвержденная стоимость приобретения квартиры (без отделки и инженерного оборудования); 2) Среднерыночная стоимость приобретения аналогичной квартиры (без отделки и инженерного оборудования) В строении 1) Документально подтвержденная стоимость строительства такого же строения; 2) Стоимости строительства такого же строения в местности расположения принимаемого на страхование объекта (восстановительная стоимость) с учетом износа материалов и эксплуатационно-технического состояния строения

18


СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ ОТДЕЛКИ И ИНЖЕНЕРНОГО ОБОРУДОВАНИЯ это: 1) Документально подтвержденная стоимость приобретения материалов, запасных частей для ремонта за вычетом износа, а также работ по ремонту и по доставке материалов к месту ремонта, либо 2) Стоимость приобретения аналогичных материалов, оборудования и запасных частей для ремонта за вычетом износа, а также работ по ремонту и по доставке материалов к месту ремонта При этом оценка страховой стоимости несущих конструкций и отделки производится исходя из фактической площади, которая фиксируется в бланках описаний объекта (приложениях к Договору страхования), не учитывая при этом возможное несоответствие фактической площади объекта и площади, указанной в правоустанавливающих и иных документах. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА это:

1) Документально подтвержденная стоимость приобретения аналогичного предмета, за вычетом износа; 2) Среднерыночная стоимость приобретения предмета, аналогичного принимаемому на страхование, за вычетом износа.

19


ПЕРЕОЦЕНКА ИМУЩЕСТВА. АКТУАЛИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ.

При продлении Договора застрахованное имущество в обязательном порядке подлежит переоценке.

Переоценка имущества предусматривает: Повторное проведение осмотра Актуализация описательной документации и фотоснимков Корректировка страховой стоимости и страховой суммы

Периодичность переоценки имущества - 1 раз в 3 года Для движимого имущества переоценку рекомендуется проводить 1 раз в год

Переоценка осуществляется:

Для несущих конструкций, отделки и инженерного оборудования –с помощью Калькулятора по расчету стоимости имущества; Для движимого имущества – на основании утвержденных норм износа, принятых в ОСАО «Ингосстрах»

20


ВАРИАНТЫ УСТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ Возможны три варианта соотношения страховой суммы и стоимости. Каждый из них определяет порядок расчета выплаты страхового возмещения. ПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ НЕПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ

НЕПОЛНОЕ НЕПРОПОРЦИОНАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ * При системе неполного непропорционального страхования выплата страхового возмещения производится в полном объеме (не зависимо от соотношения страховой суммы и страховой стоимости), но не более страховой суммы.

= = =>

> => >

> => =

Страховая стоимость

100 р.


100 р.


100 р.

Страховая сумма 100 р.



Ущерб 50 р.

Ущерб 50 р.

Ущерб 50 р.

Страховая выплата

50 р.

Страховая выплата

25 р.

Страховая выплата*

50 р.

21

Условия возмещения

ЛИМИТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ

По договору после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину

произведенной выплаты

По каждому страховому случаю

страховая сумма по договору не уменьшается после произведенной в течение действия договора страхования выплаты

По первому страховому случаю

договор страхования прекращает свое действие после первой произведенной страховой выплаты по данному договору

СИСТЕМЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ

Старое за старое выплата возмещения осуществляется с учетом износа имущества и его частей

Новое за старое

выплата возмещения осуществляется без учета износа имущества и его частей, за исключением случаев их полной гибели или утраты. «Новое за старое» может устанавливаться только в случае, если с момента проведения последнего капитального ремонта отделки и/или инженерного оборудования прошло не более 7 лет.

Пример. Кондиционер, стоимостью 30 000 рублей, поврежден в результате страхового случая. На момент заключения договора страхования период эксплуатации кондиционера составлял 3 года. Для его восстановления требуется замена корпуса. Стоимость материалов составляет 5 000 рублей + расходы на установку 1000 рублей. Если договором страхования предусмотрена система возмещения «Новое за старое», то страховое возмещение составит 6 000 руб. Если договором страхования предусмотрена система возмещения «Старое за старое» размер страхового возмещения составит: (5 000 рублей – 30% (износ за 3 года) + 1000 рублей = (5000.– 1500.) + 1 000 = 4 500 рублей

ФРАНШИЗА Договором страхования может быть установлена безусловная франшиза, которая предусматривает уменьшение размера страхового возмещения на 2%, 5% или 10% от страховой суммы. Безусловная франшиза устанавливается в едином размере и применяется для каждого из застрахованных подобъектов. Наличие франшизы и ее размер указываются в Договоре страхования.

•

22

Правоустанавливающие документыПеречень документов, необходимых для заключения договора страхования определяется в соответствии с оформляемым страховым продуктом ПРАВОУСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ на квартиру / таунхаус

Свидетельство государственной регистрации права собственности

ИЛИ: Свидетельство о регистрации Договора инвестирования; Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве, но обязательно с

актом приема-передачи квартиры от застройщика к Страхователю; При уступке прав, обязательно договор, по которому переуступаются права и обязательно

акт приема-передачи квартиры от застройщика к страхователю; Договор приватизации; Договор купли-продажи; Договор дарения; Договор мены; Свидетельство о праве на наследство; Другие документы по согласованию (распечатанное электронное письмо с согласованием) с

руководителем подразделения аквизиции ДКС, уровня не ниже: Если стоимость квартиры/таунхауса не превышает 12 млн.руб. - Заведующего

сектором;. Если стоимость квартиры/таунхауса 12 млн.руб и более - Начальника отдела. Принцип согласования других документов – наличие в данных документах

информации о собственнике объекта.

23

ПРАВОУСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ на землю

Свидетельство государственной регистрации права собственности (на землю)

ИЛИ: Свидетельство о праве собственности на землю; Постановление либо справка из местной администрации о выделении земли; Договор купли-продажи; Договор дарения; Свидетельство о праве на наследство; Другие документы по согласованию (распечатанное электронное письмо с

согласованием) с руководителем подразделения аквизиции ДКС, уровня не ниже: Если стоимость строения не превышает 8 млн.руб. - Заведующего сектором;. Если стоимость строения 8 млн.руб и более - Начальника отдела. Принцип согласования других документов – наличие в данных документах

информации о собственнике объекта.

Правоустанавливающие документы

24

ПРАВОУСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ на строение

Свидетельство государственной регистрации права собственности (на строение) ИЛИ:

Акт комиссии о завершении строительства и вводе строения в эксплуатацию, если застройщиком в акте указан Страхователь;

Акт комиссии о завершении строительства и вводе строения в эксплуатацию, договор подряда (на строительство) и акт приемки работ между Страхователем и застройщиком, если застройщиком в акте указано иное лицо, нежели Страхователь;

Декларация о строении, если для его строительства не требуется в соответствии с законодательством Российской Федерации выдача разрешения на строительство (обычно в ней указывается правообладатель);

Разрешение органа местного самоуправления на ввод строения в эксплуатацию, а если в данном документе указано застройщиком иное лицо, нежели Страхователь, то договор подряда (на строительство) и акт приемки работ между Страхователем и указанным застройщиком;

Если строение является объектом незавершенного строительства, то разрешение на строительство, а если в данном документе указано застройщиком иное лицо, нежели Страхователь, то договор подряда (на строительство) и акт приемки работ/их этапа между Страхователем и указанным застройщиком;

Членская карточка садоводческого товарищества, только та, в которую внесен объект страхования; Кадастровый паспорт; Справку, с подтверждением того, что документы на дом находятся в стадии оформления (сданы в

БТИ/Регистрационную палату для оформления); Другие документы по согласованию (распечатанное электронное письмо с согласованием) с руководителем

подразделения аквизиции ДКС, уровня не ниже: Если стоимость строения не превышает 8 млн.руб. - Заведующего сектором;. Если стоимость строения 8 млн.руб и более - Начальника отдела.

Принцип согласования других документов – наличие в данных документах информации о собственнике объекта.

Правоустанавливающие документы

25

При наличии, Страхователем могут предоставляться следующие документы: Описательно-технические документы на объект страхования, а также

инструкции/паспорта на сложное движимое имущество; Документы, подтверждающие стоимость объекта страхования; Финансовые документы, подтверждающие стоимость услуг/работ, материалов,

предметов (кассовые чеки, с указанием наименования товара/услуги, товарные чеки, квитанции установленного образца, договоры подряда и т.д.);

Другие документы, позволяющие определить параметры принимаемого на страхование имущества и/или его стоимость.

При страховании движимого имущества, стоимость одного предмета/комплекта

которого более 150 тыс. руб. (включительно), Страхователь предоставляет документы, подтверждающие стоимость данного предмета/комплекта движимого имущества (чек, накладная и т.п.).

Дополнительные документы

26

Сопровождение договора страхованияДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ СТРАХОВАТЕЛЕМ

Примеры документы, отражающих характер изменений, вносимых в договор: Бланк описания отделки и фотографии, если в составе отделочных материалов произошли

изменения; Перечень движимого имущества, при изменении страховой суммы или состава предметов ДИ; Правоустанавливающие документы при смене выгодоприобретателя и т.п.

ПРИ ПРОДЛЕНИИ ДОГОВОРА ЕСЛИ ПРОИЗОШЛИ ИЗМЕНЕНИЯ

В период действия договора

1. Заявление на внесение изменений 2. Документы, отражающие характер изменений, вносимых в договор

До 15-ти дней с момента окончания предыдущего договора

Документы не требуются Документы, отражающие характер изменений, вносимых в договор

От 15-ти дней до 3-х месяцев с момента окончания предыдущего договора

Заявление на страхование Документы, отражающие характер изменений, вносимых в договор

По истечении 3-х месяцев с момента окончания предыдущего договора

Документы, предусмотренные для первоначального заключения договора

27

Сопровождение договора страхования ДОКУМЕНТЫ, ПОДЛЕЖАЩИЕ ОБНОВЛЕНИЮ

ПРИ ПРОДЛЕНИИ ДОГОВОРА

СТРАХОВАЯ СУММА ПОВТОРНОЕ СОГЛАСОВАНИЕ

Менее 50 млн.руб. Обновление заключения УОКСД не

требуется

Рассмотренного УОКСД От 50 млн.руб (включительно) до 100 млн. руб.)

Обновление заключения УОКСД требуется только при условии увеличения премии и/или степени риска по договору

В любом случае, заключение УОКСД обновляется 1 раз в 5 лет.

От 50 млн.руб (включительно) до 100 млн. руб.)

Обновление заключения УОКСД требуется только при условии увеличения премии и/или степени риска по договору

Рассмотренного Комитетом по страхованию

От 100 млн. руб. и более

Требуется обновление заключения УОКСД

Рассмотренного СПЭ/ИЦ, ЮД, ДАиЗИ и иными подразделениями

Повторное согласование требуется только в случае увеличения степени риска. При снижении или отсутствии изменений степени риска повторного получения заключений не требуется

Повышение степени риска - изменения, влекущие за собой применение повышающих коэффициентов (добавление объекта, риска, увеличение страховой суммы, изменение системы или лимита возмещения и т.п.) Снижение степени риска - изменения, влекущие за собой применение понижающих коэффициентов (снижение страховой суммы за счет амортизации и т.п.)

28

Оценка объекта недвижимости*

Оценка объекта недвижимости может быть произведена двумя способами: С помощью постановки задачи Сектору предстраховой экспертизы на проведение предстрахового осмотра; С помощью Калькулятора по расчету стоимости имущества. В этом случае к оформленному договору обязательно прикладывается распечатка данных Калькулятора.

Лимиты на самостоятельную оценку объектов агентами

Категория агента Квартира / Таунхаус Строение

4 категория 3 млн.руб. (включительно) по всем объектам

3 категория 8 млн.руб. 5 млн.руб. (включительно)

1,2 категории и кураторы

12 млн.руб. (включительно) 8 млн.руб. (включительно)

Если страховая сумма превышает указанные лимиты на оценку недвижимости, куратор ставит задачу Сектору предстраховой экспертизы на проведение оценки

* Обязательная оценка недвижимости осуществляется при оформление договоров классического страхования («Платинум», «Платинум Залог»). При оформлении договоров экспресс страхования оценка может проводится по желанию страхователя

29

Осмотр объекта недвижимости*

СТРОЕНИЕ

Общая заявленная стоимость

Исполнитель

До 10 000 000 руб. (включительно)

Осмотр и фотографирование имущества, а также заполнение бланков описаний имущества осуществляются Агентом

От 10 000 000 руб.

Осмотр и фотографирование имущества осуществляется сотрудником СПЭ в присутствии Агента, заполнение бланков описаний имущества осуществляется Агентом

КВАРТИРА / ТАУНХАУС

Стоимость отделки

Площадь объекта

Исполнитель

До 25 тыс.руб./м2 (включительно)

До 100 м2 (включительно)

Осмотр и фотографирование имущества, а также заполнение бланков описаний имущества осуществляются Агентом

От 25 тыс.руб./м2

От 100 м2 Осмотр и фотографирование имущества осуществляется сотрудником СПЭ в

присутствии агента, заполнение бланков описаний имущества осуществляется Агентом

Сроки проведения осмотра СПЭ

Объект страхования Срок проведения осмотра

Квартиры (г.Москва) в течение 2-х рабочих дней

Квартиры (Московская обл.) в течение 3-х рабочих дней

Строения/таунхаусы в течение 3-х рабочих дней

* Обязательный осмотр недвижимости осуществляется при оформление договоров индивидуального страхования («Платинум», «Платинум Залог»). При оформлении договоров экспресс страхования осмотр может проводится по желанию страхователя

30

Расчет и порядок оплаты страховой премииРасчет страховой премии может быть произведен несколькими способами: С помощью котировочного блока АИС; При непосредственном оформлении договора в АИС; С помощью АРМ – агента; С помощью Калькулятора по расчету страховой премии. В этом случае к оформленному договору обязательно прикладывается распечатка данных Калькулятора.

При расчете тарифных ставок применение того или иного поправочного коэффициента осуществляется в соответствии с «Инструкцией по применению поправочных коэффициентов».

Порядок и срок уплаты страховой премии определяется Договором страхования. Страховая премия может быть уплачена Страхователем единовременным платежом или в рассрочку.

Предоставление рассрочки осуществляется по согласованию с сотрудником подразделения аквизиции ДКС, уровня не ниже ведущего специалиста.

Условия предоставления рассрочки: Договор страхования заключен на условиях продукта «Платинум» или «Платинум Залог» Срок действия Договора страхования – 1 год; Страховая премия по Договору – не менее 30 000 руб.; Страховая премия может быть разбита на 2 взноса; Первый взнос составляет не менее 50% страховой премии; Срок оплаты второго взноса – не позднее, чем через 3 мес. с момента уплаты первого взноса.

31

Страхование гражданской ответственности

Страхователь

Лицо, прописанное по адресу территории страхования Лицо, являющееся собственником имущества (при страховании совместно с

имуществом) Лицо, проживающее по адресу территории страхования, но не имеющее права

собственности и не прописанное по адресу территории страхования. В таком случае, при расчете страховой премии учитывается коэффициент за сдачу в аренду.

Застрахованные лица

Страхователь, совместно проживающие с ним члены его семьи, работники Страхователя.

Работниками страхователя признаются лица, заключившие со Страхователем или иным Застрахованным лицом трудовые либо гражданско-правовые договоры на оказание ремонтных/строительных услуг.

Срок страхования При страховании отдельно от имущества: от 3 месяцев до 1 года

При страховании совместно с имуществом: срок страхования по имуществу

Страховая сумма Без ограничений

Лимит возмещения По договору

Страховые случаи

Факт установления обязанности лица, чья ответственность застрахована по Договору страхования, в силу гражданского законодательства РФ возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу потерпевших(-его) лиц(-а) при эксплуатации помещения указанного в Договоре страхования

32


Расширение страхового покрытия Страховая защита может распространяться на гражданскую ответственность страхователя (застрахованного лица), связанную с:

Перепланировкой / переоборудованием

Перепланировка – изменение конфигурации помещения, при сохранении его функционального назначения, требующее внесение изменений в технический паспорт помещения. Переоборудование – проведение мероприятий в отдельном(ых) помещении(ях), предполагающих изменение функционального назначения данного(ых) помещения(й).

Реконструктивными работами

Реконструктивные работы – частичные изменения внешнего архитектурного облика зданий или отдельных элементов (частей) их фасадов или конструкций.

Коммерческим использованием помещения

Коммерческое использование – использование помещения для осуществления предпринимательской деятельности (в качестве офиса, торгового помещения, склада и т.п.).

Сдачей помещения в аренду

Помещение передано в аренду, независимо от наличия договора аренды и правового статуса арендатора (физическое или юридическое лицо).

33


Документы, необходимые для заключения договора страхования

Совместно со страхованием имущества (в рамках одного Договора)

Предоставляются документы, предусмотренные для заключения договора страхования имущества.

Без страхования имущества (в рамках одного Договора)

Если адрес прописки страхователя совпадает с адресом территории страхования, то предоставление документов не требуется Если адрес прописки страхователя НЕ совпадает с адресом территории страхования, требуется предоставление документов, предусмотренных для заключения договора страхования имущества.

34

Страхование от несчастных случаев

Страхователь Физическое или юридическое лицо

Застрахованные лица Физические лица от 2 до 75 лет, прямо указанные в договоре сттахования ( до 4-х

человек)

Выгодоприобретатели Застрахованные лица, либо их наследники или опекуны

Страховая сумма Четыре варианта:

Страховые суммы – 300 тыс. руб., 600 тыс. руб. и 900 тыс. руб., 1 200 тыс. руб.

Страховые случаи и лимиты возмещения

Смерть Застрахованного лица – 100% от страховой суммы; Постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность):

• I группа инвалидности – 100% от страховой суммы; • II группа инвалидности – 75% от страховой суммы; • III группа инвалидности – 50% от страховой суммы.

Временная утрата трудоспособности в результате НС – выплата осуществляется по таблице размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем, в зависимости от тяжести травмы (в % от страховой суммы)

Срок страхования 1 год

Территория страхования

Территория Российской Федерации.

35

Страхование от несчастных случаевЗачем нужно страхование от несчастных случаев?

Страхование от несчастных случаев позволяет получить материальное возмещение за потерю части дохода вследствие наступления несчастного случаяЧасто клиент думает, что достаточно полиса добровольного медицинского страхования, но это не совсем так…

Пример:

Лицу, застрахованному по программе ОМС (ДМС), при получении травмы гарантирован комплекс услуг, непосредственно связанных с процессом лечения. Однако, неизбежны сопутствующие расходы, которые указанными видами страхования не покрываются:

Приобретение средств и приспособлений для улучшения качества жизни

пострадавшего; Специальное питание; Оплата услуг сиделки (медсестры), а так же различные финансовые потери,

упущенный доход и т.п. Подобные расходы могут быть покрыты за счет единовременной выплаты по

страхованию от несчастного случая.

36

Страхование от несчастных случаевКак продавать страхование от несчастных случаев ?

Объясняйте, что это похоже на АвтоНС, только значительно шире и выгоднее: АвтоНС защищает только от несчастных случаев за рулем; Страхование от несчастных случаев защищает от любых несчастных случаев и обеспечивает

защиту на реальные суммы; Территория страхования – Российская Федерация.

Обращайте внимание, что мы не требуем подтверждения доходов клиента:

Справка о доходах не требуется; Клиент выбирает одну из четырех страховых сумм по своему усмотрению;

Рекомендуйте страховать не только основных кормильцев: В полисе можно застраховать от 1 до 4 человек; Страховая сумма распределяется между застрахованными поровну:

Пример: При страховой сумме 1,2 млн рублей, если будет застрахован один человек, то его страховая сумма составит 1,2 млн руб. Если застраховать 4 человека, то на каждого придется по 300 тыс.руб.

37

Страхование от несчастных случаевКак продавать страхование от несчастных случаев ?

Приводите примеры выплат для наглядности пользы: Для примеров используйте случаи временной нетрудоспособности (они воспринимаются с наименьшим отторжением); Лучшие примеры для клиента: Если выбрать страховую сумму 1,2 млн рублей и застраховать только одного человека, то возмещение составит: При повреждении носа - 60 тыс.руб., При повреждении ребра - 36 тыс.руб.; За выбитый зуб или за вывих/перелом пальца на руке - 60 тыс.руб.; При вывихе кисти - 180 тыс.руб.. При повреждении мениска - 60 тыс.руб.

Приводите примеры распространенных несчастных случаев: Используйте наиболее бытовые примеры, которые не пугают клиента; Лучшие примеры для клиента: Неприятности на дороге, в т.ч. в роли пешехода; Гололедица; Нападение хулиганов на улице и т.п.;

Ненавязчиво сопоставляйте бесценность жизни и здоровья с имуществом:

Здоровье не купишь

38

Страхователь желает воспользоваться одним из готовых вариантов страховой суммы

Страхователь желает сам выбрать, на какую сумму застраховать имущество (в пределах определенных диапазонов).

«Коробочное»

страхование

имущества

Если требуется индивидуальный подход и возможность выбирать условия страхования, набор рисков и страховые суммы, стоит предложить…

Если необходимо сэкономить время при оформлении страхового полиса и избежать процедуры осмотра и описи имущества, подойдет…

Платинум

Платинум

Экспресс

«Классическое» страхование имущества

Экспресс-страхование ответственности

FreeДом

Экспресс ГО

Если необходимо застраховать только свою ответственность страхователя перед соседями на случай причинения ущерба их имуществу (например, в случае залива), страхователю требуется…

Если требуется застраховать имущество, переданное в залог, предложите… Платинум

ЗалогСтрахование залогового имущества

Страховые продукты

39

Пакет рисков

Не предоставляется

Фиксированные варианты

Быстро: без осмотра, оценки и описания

Для страхования строений требуются фотографии

Платинум Экспресс




Предоставляется

если стоимость полиса от 30 тыс. руб.

разбивка на 2 платежа

на 3 месяца

•Рассрочка

Фиксированные варианты

На Ваш выбор

в рамках фиксированных диапазонов


реальная стоимость Вашего имущества

Страховая сумма


Для страхования строений требуются фотографии

Требуется осмотр, описание и оценка, а также фотографии имущества

Процедура оформления


FreeДомПлатинум

Полный пакетРиск обязанности возместить вред третьим лицам

Полный пакет

Возможность выбора полного пакета или одной из комбинаций

* Подробности о различиях между условиями возмещения Вы можете уточнить у специалистов Контакт-центра.

Готовый набор условий:

неполное непропорциональное страхование

лимит возмещения: по договору

с учетом износа




неполное непропорциональное страхование


с учетом износа

Возможность выбора условий:полное или неполное страхование

лимит возмещения: по каждому страховому случаю, по первому страховому случаю или по договору

с учетом или без учета износа

Выбор условий возмещения *

Платинум Залог



реальная стоимость имущества

сумма задолженности

Требуется осмотр, описание и оценка, а также фотографии имущества




на 3 месяцаГотовый набор условий: неполное непропорциональное страхование


Выбор условий:с учетом износа или без учета износа

Страховые продукты сравнение страховых продуктов







на 3 месяца

•Рассрочка


FreeДомПлатинум













на 3 месяца

Рассрочка

Экспресс ГОFreeДомПлатинум






40

Страховые продукты ПЛАТИНУМ

Страховой продукт «Платинум» - классический страховой продукт, позволяющий учесть все особенности имущества Страхователя и произвести индивидуальный расчет страховой премии. С помощью «Платинум» Вы сможете застраховать практически всё имущество Вашего клиента, его гражданскую ответственность, а также обеспечить страхованием родных и близких Страхователя от несчастных случаев.

Особенности продукта: Осмотр, оценка и точное описание всех особенностей имущества Возможность выбора срока страхования и комбинации рисков Страхование на реальную стоимость Возможность страхования ценного имущества (ювелирных изделий, антиквариата и т.п.) Возможность страхования гражданской ответственности на время ремонта либо сдачи

имущества в аренду, а также при коммерческом использовании имущества Страхование арендованного имущества Индивидуальный расчет страховой премии Возможность уплаты страховой премии в рассрочку

41

Страховые продукты ПЛАТИНУМ

Объекты страхования Несущие конструкции и/или отделки и инженерное оборудование и/или движимое

имущество по перечню и без перечня в квартире и/или строении /таунхаусе в любой комбинации и по отдельности

Дополнительные опции

При условии страхования НК и/или ОО и/или ДИ в договор страхования могут быть включены: Страхование элементов ландшафтного дизайна Страхование дополнительных рисков (перенапряжение, потеря арендной платы, страхование земельного участка)


Устанавливается по соглашению сторон, но не более действительной стоимости объекта страхования. При страховании на неполную стоимость выплата страхового возмещения производится пропорционально Общая страховая сумма, установленная для движимого имущества без составления перечня, не может превышать:

Для движимого имущества в квартире:

Для движимого имущества в строении:

Площадь строения, м2 Стоимость, руб./на 1м2 до 200 до 20 000

24 000 рублей на 1 кв.м. площади квартиры

200 и свыше 200 до 25 000 При этом выплата страхового возмещения по одному предмету/комплекту движимого имущества без составления перечня не может превышать 10% от общей страховой суммы по движимому имуществу без составления перечня

Страховые риски Любая из предусмотренных ОСАО «Ингосстрах» комбинаций рисков

Страховая премия Рассчитывается индивидуально Рассрочка Предоставляется

42


Срок страхования

От 3 месяцев до 1 года Временная франшиза

Не предусмотрена

Франшиза

По соглашению сторон

Проведение осмотра

Обязательно. Осмотр может быть проведен: 1) агентом ; 2) СПЭ

Условия возмещения

При страховании движимого имущества без составления перечня: «Неполное непропорциональное»

При страховании иного имущества: «Полное страхование»; «Неполное страхование»

Форма возмещения «Денежная»

Лимит возмещения

При страховании движимого имущества без составления перечня «По каждому страховому случаю»

При страховании иного имущества: «По договору» «По каждому страховому случаю»; «По первому случаю»

Система возмещения

При страховании движимого имущества без составления перечня: «Старое за старое»

При страховании иного имущества: «Старое за старое»; «Новое за старое»

ПЛАТИНУМ

43

Документы, необходимые для заключения договора страхования квартиры / таунхауса

Страховая сумма по договору

Перечень документов

До 15 млн.руб. (включительно)

В случаях если страхователь прописан по адресу территории страхования и подтверждает в полисе наличие у выгодоприобретателя свидетельства о регистрации права собственности:

1. Копия паспорта страхователя с отметкой о постоянной регистрации в застрахованной(м) квартире/таунхаусе 2. Фотографии (при страховании отделки и инженерного оборудования и/или движимого имущества) либо отметка в полисе о наличии фотографий у куратора с подписью куратора 3. Бланки описаний имущества, принимаемого на страхование. При страховании только несущих конструкций информация о характере, состоянии объекта, предпринятых мерах безопасности заполняется в бланке «Описание отделки» 4. Оценка СПЭ/распечатка из калькулятора по оценке имущества

В случаях если страхователь НЕ прописан по адресу территории страхования или выгодоприобретатель имеет иной правоустанавливающий документ на квартиру/таунхаус дополнительно к Документам 1 – 4 предоставляется:

5. Правоустанавливающий документ на квартиру/таунхаус

От 15 млн.руб. до 50 млн.руб.

Документы 1-4 +

5. Правоустанавливающий документ на квартиру/таунхаус 6. Заключение ДАиЗИ 7. Заключение УОКСД

От 50 млн.руб. (включительно) до

100 млн.руб.


8. Заключение СПЭ/ИЦ о рискозащищенности объекта страхования 9. Заключение ЮД

От 100 млн.руб. (включительно)


10. Решение Страхового Комитета

44

Документы, необходимые для заключения договора страхования строения

Сотрудник, заключающий

договор Страховая сумма по договору Перечень документов

Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 4 категории и категории «стажер»


Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 3 категории До 5 млн.руб. (включительно)

Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 1,2 категорий, кураторы До 8 млн.руб. (включительно)

1. Копия паспорта страхователя 2. Фотографии либо отметка в полисе о наличии фотографий

у куратора с подписью куратора 3. Бланки описаний имущества, принимаемого на

страхование 4. Правоустанавливающий документ на землю 5. Оценка СПЭ/распечатка из калькулятора по оценке

имущества


От 3 млн.руб. до 8 млн. руб. (включительно)

Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 3 категории

От 5 млн.руб. до 8 млн.руб. (включительно)

Документы 1-5 + 6. Правоустанавливающий документ на строение

Агенты ОАП УРА ДКС (все категории), кураторы От 8 млн.руб. до 15 млн. руб.


7. Заключение ДАиЗИ

Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС (все категории), кураторы

От 15 млн.руб. (включительно) до 50 млн.руб.


8. Заключение УОКСД


От 50 млн.руб. (включительно) до 100 млн.руб.


9. Заключение СПЭ/ИЦ о рискозащищенности объекта страхования 10. Заключение ЮД


От 100 млн. руб. (включительно)


11. Решение Страхового Комитета

45

Дополнительные опции по продукту Платинум

СТРАХОВАНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ Страхование движимого имущества и оборудования от перепада напряжения в сети электроснабжения или отключения электроснабжения

Страховой случай Утрата (гибель) или повреждение имущества в результате перепада напряжения или отключения

электроснабжения

Предметы, подлежащие страхованию

Электроприборы, бытовая техника и аппаратура, инженерное оборудование, подключенное к сети электроснабжения (например, теплые полы, водонагреватели и т.п.) в соответствии с отдельным Перечнем

Страховая сумма Устанавливается для каждого предмета в отдельности, в соответствии с Перечнем имущества, застрахованного от перенапряжения.

Срок страхования Срок страхования основного имущества (объекта недвижимости)

Документы, необходимые для выплаты страхового возмещения

Договор страхования (страховой полис); Перечень застрахованного имущества по риску перепада или отключения электроснабжения; Документы, подтверждающие право собственности на пострадавшее имущество, либо на объект

недвижимости в котором оно считается застрахованным;; Справку электроснабжающей организации о факте перепада напряжения или отключения

электроснабжения; Документ компетентной электроснабжающей организации, содержащий указание на факт

перепада напряжения или отключения электроснабжения; Заключение независимого эксперта о причине повреждения застрахованного имущества и

размере причиненного ущерба (торгово-промышленной палаты, официального производителя поврежденного электробытового имущества, судебно-технической (товароведческой) экспертизы)

Иные условия договора аналогичны условиям по страхованию основного объекта недвижимости

46

СТРАХОВАНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ Страхование убытков от потери арендной платы

Страховой случай

Полное или частичное прекращения получения арендной платы страхователем в результате страхового случая, произошедшего с застрахованным в ОСАО «Ингосстрах» имуществом по основным рискам (пожар, залив и т.д.)

Возмещению подлежит

Арендная плата, которую страхователь не получил в течение периода времени необходимого для восстановления, замены, ремонта и подготовки к сдаче в аренду поврежденного, уничтоженного или утраченного имущества, застрахованного в соответствии с Правилами страхования имущества, увеличенного на 3 (три) рабочих дня.

Максимальный период возмещения 6 месяцев Срок страхования 1 год

Документы, необходимые для заключения договора

Договор аренды (договор аренды недвижимости сроком на 1 год и более подлежит обязательной государственной регистрации);

Акт приема-передачи имущества, передаваемого в аренду; Документы по факту внесения арендной платы (выписки банка, копии платежных поручений,

расписки); Документы, подтверждающие все расходы Страхователя, связанные с имуществом, сдаваемым в

аренду.


Устанавливается в размере годового арендного платежа, в соответствии с договором аренды, за вычетом годовых расходов страхователя, связанных с имуществом, сдаваемым страхователем в аренду.

Лимит возмещения

По договору



47

СТРАХОВАНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РИСКОВ Страхование риска непригодности земельного участка

Страховой случай

Захламление (засорение), загрязнение застрахованного земельного участка, в том числе повреждение плодородного слоя почвы нефтепродуктами, а также другие виды порчи земельного участка, приводящие его в состояние, непригодное для использования по целевому назначению, в результате неправомерных деяний (действий или бездействий) третьих лиц, воздействия внешних природных сил стихийного, непредвиденного характера, а также в результате проведения мер по спасанию имущества при наступлении страховых случаев, предусмотренных Правилами страхования.

Возмещению подлежит

Расходы по дезинфекции, очистке (расчистке) застрахованного земельного участка, а также иные расходы по приведению земельного участка в состояние, пригодное для использования по целевому назначению

Срок страхования

Срок страхования основного имущества (объекта недвижимости)


Устанавливается в пределах страховой стоимости земельного участка. Под страховой стоимостью понимается среднерыночная стоимость аналогичного земельного участка в данной местности, подтвержденная соответствующими документами (экспертным заключением, договором купли-продажи и др.).

Документы, необходимые для выплаты страхового возмещения

Документ Государственного санитарно-эпидемиологического надзора, милиции или других компетентных органов, содержащий указание на факт захламления (засорения), загрязнения земельного участка, либо другие виды порчи, приводящие его в состояние, непригодное для использования по целевому назначению;

Договор страхования (страховой полис); Документы, подтверждающие суммы нанесенного ущерба; Другие документы в зависимости от характера страхового случая



48

СТРАХОВАНИЕ ЭЛЕМЕНТОВ ЛАНДШАФТНОГО ДИЗАЙНА

Объект страхования - элементы озеленения и связанного с ним обустройства: газон, дорожки, патио, цветник, альпинарий, розарий, водоем, фонтан, деревья, подпорные стенки и системы террас, системы полива и освещения, садовая архитектура, устройства дренажа и др

Стоимость элементов ландшафтного дизайна определяется исходя из стоимости, указанной в предоставленных Страхователем чеках, договорах на оказание услуг ландшафтного дизайна и других документах, подтверждающих стоимость. При отсутствии документов подтверждающих стоимость элементов ландшафтного дизайна, Страхователем может быть представлено заключение независимой экспертизы

Страхование элементов ландшафтного дизайна осуществляется*: Совместно со страхованием строения/таунхауса; На основании документов подтверждающих стоимость элементов

ландшафтного дизайна (чеков, товарных чеков, договоров об оказании услуг, а при их отсутствии на основании заключения независимой экспертизы);

В соответствии с «Перечнем элементов ландшафтного дизайна»

* Иные условия страхования элементов ландшафтного дизайна аналогичны условиям по страхованию основного объекта недвижимости


49


«Платинум Залог» - специализированный страховой продукт по страхованию имущества физических лиц, переданного в залог. Наполнение продукта учитывает все требования кредитных организаций и содержит только те условия, которые актуальны именно для залогового имущества. Особенности продукта: Осмотр, оценка и точное описание всех особенностей имущества. Осмотр не

производится только при наличии заключения независимой оценочной компании о стоимости объекта страхования

Страхование по «Полному пакету рисков» Страхование на реальную стоимость или на сумму задолженности

страхователя Страхование только несущих конструкций и / или отделки и инженерного

оборудования Индивидуальный расчет страховой премии Возможность уплаты страховой премии в рассрочку

ПЛАТИНУМ ЗАЛОГ

50


Страхователь Физическое лицо, собственник застрахованного имущества, переданного в залог

(залогодатель).

Залогодержатель Кредитная организация (банк)

Выгодоприобретатель

Залогодержатель - при полной гибели имущества, в размере, не превышающем задолженность страхователя в соответствии с договором заключенным между залогодателем и залогодержателем. Залогодатель - при частичном повреждении имущества, а также в части превышающей задолженность залогодателя в соответствии с договором заключенным между залогодателем и залогодержателем

Объект страхования Несущие конструкции / отделки и инженерное оборудование квартиры / строения

/таунхауса в переданных в залог (обеспечение кредита)

Страховые риски «Полный пакет рисков»

Страховая сумма Не менее суммы задолженности залогодателя

Страховая премия Рассчитывается индивидуально Рассрочка Предоставляется

Система возмещения По соглашению сторон Лимит возмещения По договору

Проведение осмотра Осмотр проводится в обязательном порядке. Заполнение описательной документации

может не производится при наличии отчета об оценке независимого эксперта

Документы, необходимые для заключения договора страхования

Копия договора с кредитной организацией; Иные документы в соответствии с требованиями по продукту «Платинум»

ПЛАТИНУМ ЗАЛОГ

51

Страховые продукты FREEДОМ

Независимо от того, является ли Страхователь собственником имущества или хочет

подарить договор страхования родным или друзьям, снимает ли квартиру или сдает - со страховым продуктом «FreeДом» Вы всегда сможете предложить Вашему клиенту наиболее выгодный вариант страхования. Особенности продукта: Страхование на любую стоимость в пределах действительной Страхование без осмотра и заполнения описательной документации Страхование по «Полному пакету рисков» Выплата страхового возмещения без учета коэффициента пропорции (в размере

фактического ущерба, в пределах страховой суммы) Возможность застраховать гражданскую ответственность страхователя Возможность застраховать Страхователя, а также его родных и близких от несчастных

случаев

52


Объекты страхования Несущие конструкции / отделки и инженерное оборудование / движимое имущество по

перечню и без перечня в квартире / строении в одной из фиксированных комбинаций


Страхование гражданской ответственности Страхование от несчастных случаев

Срок страхования 1 год Рассрочка Не предоставляется

Страховые риски Полный пакет рисков

Франшиза Не предусмотрена


Система возмещения Старое за старое

Отложенное страхование

7 дней

Проведение осмотра

Для квартир – не предусмотрен; Для строений – не менее 4-х фото

53

Варианты комбинаций элементов имущества и страховые суммы

Пример. Квартира застрахована на 1 000 000 рублей по варианту №1. Это значит, что страховая сумма будет распределена следующим образом: несущие конструкции – 750 000 рублей, отделка и инженерное оборудование -175 000 рублей, движимое имущество – 75 000 рублей.

Страховые продукты FREEДОМ квартира

54

Стоимость страхования имущества, в % от страховой суммы

Пример

Страхователь застраховал отделку и инженерное оборудование, движимое имущество по продукту «FreeДом» (квартира) на страховую сумму 2 000 000 рублей. Страховая премия составит 12 000 рублей. А если на момент заключения договора страхования «FreeДом» (квартира) у Страхователя действует договор страхования КАСКО с ОСАО «Ингосстрах», стоимость полиса составит 9 600 руб.

Страховые продукты FREEДОМ квартира

55


Пример. Страхователь застраховал дом, баню и гараж на 1 000 000 рублей по варианту №1. Это значит, что страховая сумма будет распределена следующим образом: несущие конструкции всех трех строений – 650 000 рублей, отделка и инженерное оборудование всех трех строений -250 000 рублей, движимое имущество во всех застрахованных строениях – 100 000 рублей.

Страховые продукты FREEДОМ строение

56

Стоимость страхования имущества, в % от страховой суммы

Пример

Страхователь застраховал несущие конструкции, отделку и инженерное оборудование, движимое имущество на страховую сумму 1 500 000 рублей. На момент заключения договора страхования «FreeДом» (строение) у страхователя действует договор страхования ДСАГО. В этом случае страховая премия составит 5700 рублей.

Страховые продукты FREEДОМ строение

57

FreeДом (квартира)

FreeДом (строение) Сотрудник, заключающий

договор Страховая сумма по договору Перечень документов





Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 1,2 категорий, кураторы


1. Копия паспорта страхователя 2. Не менее 4-х фотографий каждого застрахованного строения (2 снаружи и 2 внутри строения) либо отметка в полисе о наличии фотографий у куратора с подписью куратора 3. Правоустанавливающий документ на землю

Доку менты 1-3 +





4. Правоустанавливающий документ на строение


Перечень документов В случаях если страхователь прописан по адресу территории страхования и подтверждает в полисе наличие у выгодоприобретателя свидетельства о регистрации права собственности:

1. Копия паспорта страхователя с отметкой о постоянной регистрации в застрахованной квартире 2. Перечень движимого имущества (при наличии)

В случаях если страхователь НЕ прописан по адресу территории страхования или выгодоприобретатель имеет иной правоустанавливающий документ на квартиру

Страховые продукты FREEДОМДОКУМЕНТЫ

58

Когда договор по «FreeДом» начинает действовать?

Страхование по данному договору начинает свое действие с 7-го календарного дня с даты его выдачи Клиенту (при условии оплаты страховой премии в указанные в договоре сроки).

На какой срок заключается договор страхования «FreeДом»?

Только 1 год.

Какие риски принимаются на страхование по продукту

«FreeДом»? Только «Полный пакет» рисков.

Возможно ли предоставление рассрочки по продукту «FreeДом»?

Нет, рассрочка не предоставляется.

Нужны ли осмотр и оценка имущества по продукту

«FreeДом»? Нет, осмотр и оценка не требуются.

Предоставляется ли в рамках договора «FreeДом»

дополнительный сервис?

Да, если застрахована по полному пакету рисков комбинация подобъектов: «Несущие конструкции» + «Отделка и инженерное оборудование» + «Движимое имущество» (согласно Приложению № 1 к договору страхования).

Отличаются ли условия страхования от несчастных

случаев в продуктах «FreeДом» и «Платинум Экспресс»?

Нет, условия идентичны.

Какие понижающие коэффициенты (скидки)

применяются по продукту «FreeДом»?

Обращайте внимание клиента на размер экономии при наличии у него действующего договора в «Ингосстрахе»: АВТОКАСКО – 0,8 ОСАГО, ДСАГО, страхования от НС, ДМС, ИФЛ – 0,85

Страховые продукты FREEДОМFAQ: ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

59

Кто может быть страхователем по договору «FreeДом»?

Российские и иностранные физические лица;Муниципальные образования;Юридические лица – некоммерческие организации

Кто может быть выгодоприобретателем по договору

«FreeДом»?

Выгодоприобретателем в части страхования имущества является лицо, имеющее законный интерес в сохранении застрахованного имущества. По варианту Вар.№1 (включающему покрытие по несущим конструкциям) по настоящему Договору на страхование принимаются квартиры, находящиеся в собственности граждан.В части страхования гражданской ответственности Договор страхования считается заключенным в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред страхователем при владении, использовании или распоряжении имуществом, расположенным по адресу территории страхования.В части страхования от несчастных случаев настоящий Договор считается заключенным в пользу каждого из названных в нем застрахованных лиц соответственно.

Обязательно ли в полисе «Freeдом» прописывать всех

выгодоприобретателей (если их несколько)?

В Договоре страхования в обязательном порядке указываются все Выгодоприобретатели. При наличии нескольких Выгодоприобретателей указываются их доли в предусмотренном Договором лимите возмещения.

Нужна ли доверенность на заключение договора «FreeДом»?

Нет.

Нужна ли доверенность на получение выплаты (если за

возмещением приходит иное лицо, кроме выгодоприобретателя)?

Для получения страхового возмещения лицом, не являющимся Выгодоприобретателем, необходимо наличие нотариально заверенной доверенности от Выгодоприобретателя.

FAQ: ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ


60

В отличие от продукта «Платинум», где Страхователю необходимо самому выбирать комбинацию рисков и прочие условия страхования, «Платинум Экспресс» уже собран специально для Вашего клиента. «Платинум Экспресс» - это наиболее популярные и востребованные условия страхования, сгруппированные в одном продукте.

Особенности продукта: Нет необходимости в оценке имущества – Страхователю достаточно выбрать один из

вариантов страховой суммы. Страхование без осмотра и заполнения описательной документации Страхование по «Полному пакету рисков» Выплата страхового возмещения без учета коэффициента пропорции (в размере

фактического ущерба, в пределах страховой суммы) Возможность застраховать гражданскую ответственность страхователя Возможность застраховать Страхователя, а также его родных и близких от несчастных

случаев

Страховые продукты ПЛАТИНУМ ЭКСПРЕСС

61

Объекты страхования Несущие конструкции / отделки и инженерное оборудование / движимое имущество по

перечню и без перечня в квартире / строении в одной из фиксированных комбинаций


Страхование гражданской ответственности Страхование от несчастных случаев

Срок страхования 1 год Рассрочка Не предоставляется

Страховые риски Полный пакет рисков

Франшиза Не предусмотрена


Система возмещения Старое за старое

Временная франшиза

7 дней Проведение осмотра Для квартир – не предусмотрен; Для строений – не менее 4-х фото


62

Варианты комбинаций элементов имущества и страховых сумм

Пример. Страхователь застраховал квартиру на 1 000 000 рублей по варианту №7. Это значит, что страховая сумма будет распределена следующим образом: отделка и инженерное оборудование - 700 000 рублей, движимое имущество – 300 000 рублей.

Страховые продукты ПЛАТИНУМ ЭКСПРЕССквартира

63

Стоимость страхования имущества

Страховые продукты ПЛАТИНУМ ЭКСПРЕССквартира

64


Пример. Страхователь застраховал дом, баню и гараж на 3 000 000 рублей по варианту №3. Это значит, что страховая сумма будет распределена следующим образом: несущие конструкции всех трех строений – 1 950 000 рублей, отделка и инженерное оборудование всех трех строений -750 000 рублей, движимое имущество во всех застрахованных строениях – 300 000 рублей.

Страховые продукты ПЛАТИНУМ ЭКСПРЕССстроение

65

Стоимость страхования имущества

Страховые продукты ПЛАТИНУМ ЭКСПРЕССстроение

66

Платинум Экспресс (квартира)

Платинум Экспресс (строение)

Сотрудник, заключающий договор

Страховая сумма по договору Перечень документов





Агенты ОАП и ОУП УРА ДКС 1,2 категорий, кураторы


1. Копия паспорта страхователя 2. Не менее 4-х фотографий каждого застрахованного строения (2 снаружи и 2 внутри строения) либо отметка в полисе о наличии фотографий у куратора с подписью куратора 3. Правоустанавливающий документ на землю





Документы 1-3 + 4. Правоустанавливающий документ на строение


Перечень документов В случаях если страхователь прописан по адресу территории страхования и подтверждает в полисе наличие у выгодоприобретателя свидетельства о регистрации права собственности:

1. Копия паспорта страхователя с отметкой о постоянной регистрации в застрахованной квартире 2. Перечень движимого имущества (при наличии)

В случаях если страхователь НЕ прописан по адресу территории страхования или выгодоприобретатель имеет иной правоустанавливающий документ на квартиру

ДОКУМЕНТЫ


67


«Экспресс ГО» - специализированный продукт по страхованию гражданской ответственности физических лиц. Данный продукт разработан для тех, кто только обживается на новом месте, проводит ремонт, перепланировку и кому не нужны проблемы с соседями Особенности продукта: Страхователем может являться любое физическое лицо Застрахованными могут являться любые физические лица Страховое возмещение выплачивается как при причинении как материального, так и

физического вреда третьим лицам Возможность расширения страхового покрытия на страховые случаи, связанные с

перепланировкой / переоборудованием / реконструктивными работами, сдачей помещения в аренду

Отсутствие необходимости в предоставлении документов на проведение работ по перепланировке / переоборудованию / реконструкции помещений, а также в предоставлении договора аренды

ЭКСПРЕСС ГО

68


Объект страхования Гражданская ответственность застрахованного лица

Застрахованное лицо Страхователь + любые физические лица, указанные в договоре страхования.

Одним из застрахованных лиц обязательно должен быть указан собственник квартиры / таунхауса

Выгодоприобретатель (-и) Пострадавшие третьи лица

Страховые случаи

Предъявление к застрахованному лицу требований о выплате компенсации в связи с причинением застрахованным лицом вреда: Жизни и здоровью третьих лиц; Имуществу третьих лиц

Страхование может распространяться на гражданскую ответственность, связанную с:

Обычной эксплуатацией квартиры / таунхауса Перепланировкой / переоборудованием Реконструктивными работами Сдачей квартиры / таунхауса в аренду

Срок страхования 1 год

Временная франшиза 7 дней Рассрочка Не предусмотрена

Дополнительные документы

Нет

Проведение осмотра Не предусмотрен Лимит возмещения По договору


69


Варианты страхового покрытия и страховая премия, рублей Стороны договорились о том, что по настоящему Договору страховым случаем, помимо наступления гражданской ответственности в связи с эксплуатацией квартиры/таунхауса, является наступление гражданской ответственности в связи с(-о): 1 – Наличием в квартире/таунхаусе на момент заключения договора либо проведением в течение действия договора перепланировки/переоборудования; 2 – Наличием в квартире/таунхаусе на момент заключения договора либо проведением в течение действия договора реконструктивных работ; 3 – Сдачей квартиры/ таунхауса в аренду (наем, безвозмездное пользование).

Выберите только один вариант расширения страхового покрытия и отметьте

Вариант страхования

Лимит ответственности,

рублей Эксплуатация

квартиры/ таунхауса

1 2 3 1 + 2 2 + 3 1 + 3 1 + 2 + 3

Вар. № ГО1 1 500 000 10500 11550 11025 11550 12128 12128 12705 13340

Вар. № ГО2 1 000 000 7000 7700 7350 7700 8085 8085 8470 8894

Вар. № ГО3 750 000 5250 5775 5513 5775 6064 6064 6353 6670

Вар. № ГО4 500 000 3500 3850 3675 3850 4043 4043 4235 4447

Вар. № ГО5 250 000 1750 1925 1838 1925 2021 2021 2118 2223


70

Перечень документов Если адрес прописки страхователя совпадает с адресом территории страхования, то предоставляется только копия паспорта страхователя. Если адрес прописки страхователя НЕ совпадает с адресом территории страхования, то предоставляются: 1. Копия паспорта страхователя 2. Копия одного из правоустанавливающих документов (собственника (ов)

ДОКУМЕНТЫ

Страховые продукты ЭКСПРЕСС ГО

71

Documents

Страхование имущества и гражданской ответственности физических лиц, а также сопутствующих рисков