Upload
galen
View
58
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Иркутский Областной Гарантийный Фонд. г. Иркутск 2010. Цели и принципы Фонда. ЦЕЛИ: Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций образующих инфраструктуру СМСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Иркутский Областной Гарантийный Фонд
г. Иркутск 2010
Цели и принципы Фонда
ЦЕЛИ:
Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций образующих инфраструктуру СМСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области
Содействие развитию механизмов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в регионе.
Развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам СМСП и инфраструктуры СМСП, основанных на кредитных договорах, договоров займа и лизинга.
Формирование информационного пространства для взаимовыгодного и эффективного сотрудничества с целью продвижения идеи и успешного развития частного предпринимательства, а также поддержки существующих СМСП на территории Иркутской области.
Принципы: Принцип партнерства Принцип взаимной экономической заинтересованности и ответственности. Принцип диверсификации средств Принцип открытости и гласности
Приоритетные виды деятельности для получения поручительства Фонда
1.Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака;2.Текстильное и швейное производство;3. Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви;4. Обработка древесины и производство изделий из дерева;5. Производство резиновых и пластмассовых изделий;6. Производство прочих неметаллических минеральных продуктов;7. Металлургическое производство и производство готовых металлических
изделий;8. Производство машин и оборудования;9. Производство транспортных средств и оборудования;10. Строительство;11. Гостиницы и рестораны;12. Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство.
Основные параметры программы
Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученных сумм кредита и процентов, но не более 29 млн. руб.;
Поручительство Фонда предоставляется по кредитам с суммой не менее 1 млн. руб.;
Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 48 месяцев;
Поручительство Фонда является возмездным (размер вознаграждения – одна третья ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства).
Порядок получения поручительства
ШАГ 1: Заёмщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита;
ШАГ 2: Банк-партнер рассматривает заявку Заёмщика, анализирует предоставленные документы финансовое состояние Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита;
ШАГ 3: Банк-партнер информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения
исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору - Поручительства Фонда; ШАГ 4: При согласии Заёмщика получить Поручительство Фонда Банк-партнер направляет в
Фонд подписанную Заёмщиком и согласованную с Банком-партнером заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме;
ШАГ 5: Фонд в срок не позднее 3-х рабочих дней с момента получения Заявки на получение Поручительства выносит решение о предоставлении Поручительства или об отказе в предоставлении Поручительства Фонда;
ШАГ 6: Оформляется Поручительство Фонда путем заключения трехстороннего договора
поручительства между Кредитором, Заемщиком и Фондом.
Заемщик
Запрос на кредит в
банк-партнер
Банковская проверка
Отказ по причинам не связанным с залоговым
обеспечением
Выдача кредита без участия
Гарантийного фонда
Недостаточное залоговое
обеспечение кредита
Проверка СМСП на соответствие требованиям
Законодательства РФ; оценка финансового состояния заемщика
Заявка на гарантию в
Фонд
Согласие на предоставление
гарантии
Отказ в предоставлении
гарантии
Оформление гарантии
Уполномоченный Банк
Выдача кредита
Схема работы ФондаИнформирование
об условиях предоставления поручительства
Фонда
Банки-партнеры• ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ - Байкальский банк СБ РФ
г. Иркутск, ул. Депутатская, 32, тел.:(3952) 28-21-11;Сайт: www.sbrf.ru
• ОАО «Братский акционерный народный коммерческий банк»г.Братск, ул. Комсомольская, 42, тел.: (3953) 41-63-64;г. Иркутск, ул. 5-ой Армии, 29, тел.:(3952) 20-35-11;Сайт: www.ankb.ru
• ОАО «Российский сельскохозяйственный банк»г. Иркутск, ул. Розы Люксембург, д. 180, тел.: (3952) 44-24-00;Сайт: www.rshb.ru
• ООО «Промсервисбанк»г. Иркутск, ул. Киевская, д.9А; тел.: (3952)78-23-33;Сайт: www.psb.ru
• ОАО«НОМОС-Банк» г.Иркутск, ул. Литвинова, 3; тел.: (3952) 25-87-18Сайт: www.nomos.ru
• ОАО «Промсвязьбанк»г. Иркутск, ул. Халтурина, д. 7, тел.: (3952) 20-04-00Сайт: www.psbank.ru
• ЗАО «Банк ВТБ24»г. Иркутск, ул. Российская, д. 10, тел.: (3952) 72-88-01Сайт: www.vtb24.ru
• ОАО «Дальневосточный банк»г. Иркутск, ул. Советская, д. 58, тел.: (3952) 21-19-30 Сайт: www.dvbank.ru
Пример расчета стоимости кредита с учетом поручительства Фонда1) Вы обращаетесь в Банк-партнер с заявкой на Кредит на сумму 1 000 000 рублей под 15% годовых на 2 (два) года и у Вас есть залог на сумму 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и процентов по нему):
Сумма процентов Банка-партнера за 2 года составит 300 000 рублейОбщая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит – 1 300 000 рублей;
2) Банк-партнер принял решение о том, что Вы способны платить по такой сумме кредита и процентам по нему, но у Вас не хватает залоговой базы в сумме 650 000 рублей (50% от общей суммы кредитов ипроцентов по нему) и Вы согласны воспользоваться поручительством Фонда;3) Банк-партнер направляет заявку на поручительство в Фонд;4) При отсутствии возражений по критериям и условиям предоставления поручительства, Фонд принимает положительное решение по выдаче поручительства в сумме 650 000 рублей;
5) Поручительство предоставляется на сумму не более 50 % от суммы кредита и процентов по нему и таким образом размер оплаты Фонду за предоставление поручительства составит:
7,75 % * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей где 7,75% – ставка рефинансирования ЦБРФ на 01.06.2010г.
6) Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства Фонда составит:
1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей
Требования к клиентам Фонда
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, должны относиться к сфере малого и среднего бизнеса;
Регистрация и ведение деятельности на территории Иркутской области;
Ведение хозяйственной деятельности сроком не менее 3 месяцев, на дату обращения в Фонд;
Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства; приобретения и модернизации основных средств; внедрения новых технологий; инновационной деятельности;
Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему РФ;
В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были применяться процедуры банкротства;
За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д.
Наличие обеспечения по кредиту в размере, установленном кредитным договором;
Возможность уплатить Фонду, вознаграждение за получение поручительства;
Поручительство Фонда не предоставляется СМиСП
являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности;
не представившим документы или представившим недостоверные сведения и документы.
Преимущества работы с Фондом Возможность получения кредита при отсутствии собственного
достаточного обеспечения;
Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства). Подача заявки осуществляется через банк-партнер;
Кратчайшие сроки принятия решений (в течение 3-х рабочих дней);
Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда (документы на поручительство предоставляются банком-партнером);
Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.
Контакты664011, г. Иркутск, ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр Премьер, офис 331Телефон/факс: +7 (3952) 25-85-20, 25-85-21Сайт: www.fondirk.ruE-mail: [email protected]
Спасибо за внимание!
г. Иркутск 2010