Итоги выполнения стратегического плана развития ЗАО «Дельта Банк» на 2013-2015

(информация за 2013 год)

МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИНДИКАТОРЫ

Наименование показателя 2013 2012

Прирост реального валового внутреннего продукта, % 0,9 5,7

Курс доллара США, бел.руб. 9510 8570

Ставка рефинансирования, % годовых 23,5 30,0

Индекс потребительских цен (к декабрю прошлого года), % 16,5 21,8

ВЫПОЛНЕНИЕ КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ

Наименование показателяПлан на

01.01.2014Факт на

01.01.2014 исполнение

Активы, млн. долл.США 256,4 301,6 17,7

Прибыль, млн. долл.США 3,2 13,8 в 4,3 раза

Кредиты клиентам, млн. долл.США 162,5 173,8 7,0

Кредиты физическим лицам , млн. долл.США 137,1 138,7 1,2

Рентабельность активов, % 1,5 6,2

Рентабельность капитала, % 9,3 35,1

Нормативный капитал, млн. евро 35,8 29,1

Достаточность нормативного капитала 21,7 15,9

РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ

  Рыночная доля Место в системе

Наименование показателя

на 01.01.2014 Динамика к 01.01.2013

на 01.01.2014

Динамика к 01.01.2013

Активы 0.7% +0.1 п.п 13 1

Капитал 0.6% +0.0 п.п. 19 -4

Прибыль 1.8% +1.7п.п 13 14

Кредиты клиентам 0.6% +0.1п.п 14 0

Кредиты физическим лицам (без учета льготных) 6.3% +1.2п.п 7 2

Средства клиентов 0.8% +0.1п.п 14 0

Средства физических лиц 1.0% +0.1п.п 12 -1

111.6%100.2%

112.6%125.3%

107.4%

108.9%

130.2%

119.7%

202.2%

115.9%

119.0%

147.8%

142.4%

93.4%

143.7%154.5%

135.9%

108.2%

105.6%

103.4%

0.0%

50.0%

100.0%

150.0%

200.0%

250.0%

банки банки, активы которых превышают 100млн.долл. рынок целевой группы**

112.4%

128.7%

Темпы роста активов банков Беларуси

*по Приорбанку данные на 01/12/2013 соответственно** Дельта Банк, Идея Банк, Хоум Кредит Банк, ВТБ (Беларусь), Белгазпромбанк

Данные по банкам, на долю которых на 01.01.2014 приходится 91,5% всех активов банковской системы Беларуси

Усовершенствована продуктовая линейка:

• осуществлен переход к универсальным продуктам по кредитам на товар;

• внедрена «Кредитная карта №1» с grace-period, а также с возможностью страхования жизни и здоровья;

• усовершенствован кредитный продукт «Отличные наличные» за счет предоставления возможности страхования жизни и здоровья.

Повышена роль альтернативных каналов продаж:

• внедрена продажа кредитов на карту через альтернативные каналы продаж;

• реализована возможность оформления заявок на кредит через дистанционный канал продаж – промо-страницы www.bestcash.by www.1karta.by (Landing pages).

РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА

Систематизирован подход к продвижению:

• реализовано регулярное планирование маркетинговых кампаний;

• на региональном уровне запущены такие маркетинговые кампании как продвижение продуктов «Отличные наличные», «Кредитная карта №1», рекламная акция «Принимайте все на свой счет» с целью увеличения объемов продаж продукта «Отличные наличные».

Повышен уровень качества продаж:

• внедрена улучшенная система обучения, в рамках которой на регулярной основе проводятся тренинги по развитию навыков активных продаж на всех уровнях персонала отделов продаж.

РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА

Общая величина кредитного портфеля субъектам хозяйствования на 01.01.2014 достигла 35,1 млн. долларов США, прирост за 2013 год - 65,7%. С учетом портфеля корпоративных ценных бумаг объем кредитования клиентов SME составил 46,9 млн. долл.США .

Количество клиентов-субъектов хозяйствования, обслуживаемых банком в 2013 году, возросло на 47% и составило 2660 единиц.

Осуществлена централизация обслуживания субъектов хозяйствования: внедрен централизованный учет вкладов (депозитов), кредитов; реализованы процессы централизованного проведения операций с иностранной валютой на ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» и внебиржевом рынке, взимания комиссионного вознаграждения за открытие и ведение текущих (расчетных) счетов; начата промышленная эксплуатация процесса автоматического сквозного исполнения платежных документов клиента.

Перечень доступных банковских услуг для субъектов хозяйствования дополнился операциями по открытию и сопровождению аккредитивов.

РАЗВИТИЕ КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА

РАЗВИТИЕ СТАЦИОНАРНОЙ СЕТИ ПРОДАЖ

В 2013 году расширилось региональной представительство банка за счет открытия новых ЦБУ. Были открыты ЦБУ в гг.Пинске, Борисове, Бобруйске. В дополнение к существующим были открыты также подразделения в гг.Гомеле, Минске, Жлобине. Количество ЦБУ на 01.01.2014 составило 20.

Осуществлялась также оптимизация сети продаж, расположенных на торговых площадях партнеров (СТП) и с участием самих партнеров (АТП). Сеть продаж насчитывает 300 стационарных точек, 20 центров банковских услуг. заключено более 2000 договоров о сотрудничестве с партнерами, в числе которых такие крупные торговые сети как «Атлант», Универмаг «Беларусь», «Моледчно Мебель», ТД «Лагуна», «Гефест», «Электросила», «Евросеть», «Корона» и другие.

Сеть центров банковских услуг ЗАО «Дельта Банк» на 01.01.2014

Реализована система мер по совершенствованию организационной структуры системы внутреннего контроля:

• создан Аудиторский комитет при Совете директоров, возглавляемый независимым директором из числа членов Совета директоров;

• назначено должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в банке;• создано постоянно действующее подразделение по осуществлению внутреннего

контроля – служба внутреннего контроля.

Обеспечивается постоянное участие органов управления банка в организации и функционировании системы внутреннего контроля.

Разработаны и утверждены локальные нормативные правовые акты, регламентирующие вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в банке, мониторинга и представления управленческой отчетности в части функционирования системы внутреннего контроля, а также подходы в управлении конфликтом интересов в банке.

Реализованы меры по совершенствованию процедур внутреннего контроля, включающие внедрение новых видов проверок на этапе последующего контроля, в первую очередь, в подразделениях, деятельность которых связана с процессом кредитования физических лиц и обслуживания клиентов банка.

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

Реализована система мер по совершенствованию организационной структуры системы управления рисками, в том числе

• создан Комитет по рискам при Совете директоров банка, возглавляемый независимым директором – членом Совета директоров банка;

• назначено должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке;• преобразована организационная структура риск-менеджмента банка в увязке с

перечнем задач, направленных на обеспечение стратегических направлений развития системы управления рисками в банке.

Обеспечено постоянное участие коллегиальных органов управления банком (Совета директоров, Правления, Комитета по рискам, Комитета по управлению активами и пассивами) в организации и функционировании системы управления рисками, в том числе с использованием разработанных риск-менеджментом инструментов

Продолжена работа по дальнейшему развитию методологической базы, определяющей как стратегические направления развития системы управления рисками, так и конкретные процедуры управления рисками

Обеспечивается повышение роли независимого подразделения риск – менеджмента в осуществлении процедур управления рисками

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

Началась реализация проекта по формированию архитектуры ИТ-решений на базе единого хранилища данных, вокруг которого строятся учетные банковские системы, системы управления взаимоотношениями с клиентами, управленческие информационные системы, системы планирования и управления ресурсами.

Осуществлялась унификация процессов взаимодействия между различными банковскими автоматизированными информационными системами, формирование единой шины передачи данных.

Продолжилась работа по расширению спектра электронных документов, обрабатываемых и хранимых на безбумажной основе, совершенствованию процессов их создания, хранения и обработки.

Построение единой информационной системы базировалось на принципах: использования информационных систем различных разработчиков и поставщиков, а также оборудования различных производителей, с целью минимизации рисков, связанных с зависимостью от монопольных решений; Разумное сочетание использования информационных систем внешних поставщиков с программным обеспечением собственной разработки. Приоритетный выбор гибких информационных систем, предоставляющих возможность собственной настройки и доработки, и минимизирующих зависимость от внешних поставщиков и разработчиков.

РАЗВИТИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Организовано дополнительное профессиональное обучение 256 работников с привлечением внешнего провайдера ресурсами Банка.

Проведено 25 выездных тренингов для работников ЦБУ по развитию профессиональных компетенций.

Организовано годовое обучение современным аспектам менеджмента для руководителей среднего звена.

Обучены профессии «кредитный агент» 520 работников розничного сегмента.

Проведен реинжиниринг ряда HR-процессов.

Усовершенствована программа адаптации посредством Welcome-тренинга, корпоративного путеводителя, кодекса корпоративной этики. Получил дальнейшее развитие Welcome-клуб, направленный на социальную адаптацию.

Осуществлялся ежемесячный печатный выпуск корпоративной газеты «Delta News»

РЕАЛИЗАЦИЯ КАДРОВОЙ ПОЛИТИКИ

В 2013 году проведено две полномасштабные республиканские рекламные кампании

• рекламная кампания кредита «Отличные наличные»• рекламная акция «Принимайте все на свой счет»

Для реализации данных кампаний совместно с рекламным агентством были разработаны концепции и медиа-планы продвижения на различных рекламных носителях: борды, ситилайты, брендмауры, пресса (республиканская и региональная), радио, интернет, листовки в вагонах метрополитена и региональном транспорте (городские автобусы), а также печать флаеров для их дальнейшей раздачи в точках продаж продукта, в том числе с привлечением промоутеров.

Проводилось ежемесячное размещение рекламы валютных и рублевых вкладов на республиканском и региональных радио, региональных ТВ, интернет-ресурсах, минских маршрутных такси, вагонах метро.

С целью продажи кредита Отличные наличные через интернет был разработан промо-сайт bestcash.by. Совместно со специализированной компанией проводилася работа по лидогенерации заявок bestcash.by.

РЕКЛАМА И МАРКЕТИНГ