ОБУЧЕНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛИТЕ

СОФИЯ: 7-8 ЮНИ 2007

Шон Мунди (shaun.mundy@fsa.gov.uk; 0044 - 20 - 7066 - 0200)

Ръководител на Отдел за Финансови Възможности към Службата за Финансови Услуги на Обединеното Кралство

2

Ангажирайте основните представители на ключовите акционери

• Правителство

• Регулаторен орган

• Сектор на финансовите услуги

• Работодатели и синдикати

• Доброволчески и потребителски сектор

• Образователни институции

• Медии

Убедете ги, че имат интерес да подобрят финансовите си възможности

3

Открийте проблема

•СФУ поръча подробно проучване, за да установи финансовите възможности на населението в Обединеното Кралство и да осигури база за измерване на бъдещи промени

–с над 5,300 подробни интервюта –представително за населението на Обединеното

Кралство –изследващо възприятията, отношението и

поведението на хората

•Ще правим ново проучване на всеки 4 - 5 години

4

Проучването на СФУ идентифицира определени групи с по-ниски финансови възможности

• Хора на възраст под 40 години, обикновено с много по-ограничени възможности, но и с много по-голяма лична отговорност в сравнение с поколението на родителите си

• Възрастни хора, обикновено с по-големи възможности, но и с по-малка способност да избират продукти

• Хора без достъп до финансови услуги

• Следните фактори могат да се считат за предпоставки за ограничени финансови възможности

- Липса на собствено жилище (например живеещите в социални жилища) - Семейства с един родител - Безработица

Проучването посочва кои са най-вероятните ключови партньори

5

Необходимост от съвместна работа

• За подобряването на финансовите възможности се изисква основна промяна в поведението (и за разлика от други кампании, като например – за използването на предпазни колани и против пияните шофьори, няма просто послание и няма ‘наказание’ за тези, които не се придържат към правилата)

• Не съществува организация, която самостоятелно да може да подобри финансовите възможности на хората

• Необходимост да се достигне до хората, по начини, които ще ги заангажират, чрез разнообразни канали за връзка и много различни подходи.

6

Кой има интерес?

Подобрените финансови възможности са от общ интерес за:

- правителството/гражданите

- доставчиците на финансови услуги/потребителите

- учителите/учениците

- университетите/студентите

- работодателите/служителите

- доброволните браншови организации/клиентите

- здравните работници/клиентите

7

Подобрените финансови възможности са от полза за хората

Хората се радват на по-голямо финансово благо-състояние

Разбиране на финансовите въпроси

Вземане на правилни финансови решения

Преглед на разходите и разпределянето им съобразно с дохода

Вземане на правилния тип заем, когато е необходимо, и наличие на планове за връщане на заема

Набелязване на реалистични цели за бъдещето и спестяване съгласно с тях

Определяне на рисковете и избор къде да се рискува и къде да се избягва риска

По-ефективно управление на средствата

По-добро планиране за бъдещето

Получаване на помощ, когато е необходимо

Търсене на съвет, ако е необходимо

Търсене на съвет на подходящите места

8

Съществуват определени ползи за сектора на спестяването и финансовото обезпечение

Секторът на спестяването и финансовото обезпечение ще извлече полза от подобрените финансови възможности

Потребителите имат повече свободни средства на разположение

Потребителите разбират ползите от спестяванията и обезпечението

По-вероятно е потребителите да решават сами кога да купят даден продукт

Обикновено специалистите прекарват по-малко време в разясняване на продуктите на клиентите

Потребителите купуват повече спестовни и защитни продукти, които отговарят на нуждите им

Разходите за дистрибуция са по-ниски

Потребителите купуват по-малко неподходящи спестовни и защитни продукти

Потребителите могат по-добре да преценят кой съвет е добър за тях

По-вероятно е потребителите да потърсят професионален съвет

9

Заемодателите ще получат по-голяма възвръщаемост поради подобрените финансови възможности

Съществуват определени ползи и за заемодателите

Потребителите разбират кога и какъв тип заем да вземат

Потребителите активно търсят заемодатели, вместо да чакат да им се предложи нещо

Потребителите вземат по-внимателно преценени заеми

Вероятността потребителите да изплатят заемите си е по-голяма

Потребителите избягват да вземат прекалено големи заеми

Потребителите заделят средства за изплащане на заемите

Потребителите търсят съвет преди заемите им да станат неуправляеми

10

Пример: работодателите имат интерес да подпомагат своите служители, за да подобрят техните финансови възможности

•Хората, притеснени от финансовото си положение, често се представят под възможностите си и си вземат по-често отпуски по болест (поради стрес и др.)

•Помага да се утвърдят ключовите послания относно пълния пакет възнаграждения за персонала

•Подобрява репутацията на работодателя чрез неговите грижи за благосъстоянието на служителите

11

Как могат да помогнат партньорите?

Като съставят материали

Като осигуряват обучени консултанти

Като изнасят семинари

Като осигуряват финансиране

Като осигуряват пособия/материали

Като набират персонал

- напр. за училища или за потребители

- напр. в университетите, в доброволческия сектор

- напр. на работното място

- Особено от корпоративните бюджети за социална отговорност

- Разпространяване на брошури и др.

- Включване на препратки в уебсайтове

12

Използвайте разнообразие от методи, за да заангажирате хората

• Обсъждайте паричните въпроси като цяло (а не заеми, спестявания/инвестиции и застраховки поотделно)

• Използвайте разнообразни подходи

• Избягвайте формулата “подходящо, но скучно”

• Надеждните посредници могат да бъдат много полезни

• Бъдете позитивни (“използвайте парите си по най-добрия начин”, а не “как да разрешите паричните си проблеми”)

• Пример от проекта на СФУ, предназначен за работното място.....

13

Today - spending and planning - keeping track

Yesterday - managing debts - making ends meet

Tomorrow - saving and investing - planning ahead

The presentation will take around 45 minutes

WHAT WE WILL COVER?

PLEASE REMEMBER

In the seminar we refer to various products.It’s important to emphasise that we are not recommending

these products to you - please shop around.

Проектът се задвижва от ръководството чрез местна публична кампания и HR съобщения Служителят получава разяснителни материали по проекта Това е образователна програма, а не продажбена кампания

След като прочете този материал, служителят ще получи покана за едночасовсеминар на работното място. С това, брошурата влиза в употреба.

Служителят:

Присъства на семинар на работното си място. Може да задава въпроси на семинара.

Постига нашите цели, като се обучава и променя поведението си.

“Използвайте парите си по най-добрия начин” – проект за служители

Старт Получаване на разяснителни материали Посещение на семинар

За повече информация и примери вижте нашия уебсайт: www.fsa.gov.uk/financial_capability/tools/workplace

14

Бъдете амбициозни

СФУ възнамерява да достигне до над 10 милиона души за 5 години:

• 4 милиона служители – на работните им места

• 1.8 милиона деца в училищата

• Около 2 милиона млади студенти в университетите

• Около 1 милион млади хора извън образованието, неработещи или необучаващи се

• 1.5 милиона млади и/или бъдещи родители

• 4 милиона посещения на уебсайта на СФУ в рамките на една година

15

Ще отнеме време...... но успехът води към нови успехи

• Ще отнеме няколко години докато усетите конкретните резултати

• Но създайте мода, която хората ще искат да следват, а тези които вече я следват, ще искат да бъдат “първа класа”!

16

Наистина е възможно да промените живота на хората

Колкото по-бързо започнете......

толкова по-бързо ще го промените