― Meine Pensionierung

―Meine Pensionierung

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Mai 2005 Pensionierung 2

• Welche Leistungen erhalte ich aus der 1. und 2. Säule?

• Was kostet meine Frühpensionierung?

• Fakten zum Entscheid Kapital oder Rente

• Die Hilfestellung der Winterthur


Quelle: BFS (1996b). Für 1999/2002 eigene Berechnungen der Autoren

Demografische Entwicklung in der Schweiz

Die Entwicklung der Lebenserwartung zwischen 1886 und 2004


Altersaufbau der Bevölkerung 1900 und 2001 (in 1'000.–)

Demografische Entwicklung in der Schweiz

Quelle: Bundesamt für Statistik


Pensionierung

Eine Pensionierung könnte bedeuten...


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Pensionierung

...und was sind Ihre Pläne?


Ihre Pensionierung sollte aufgrund Ihres persönlichen Bedarfs und Ihrer Wünsche finanziell geplant sein. Folgendes Vorgehen hat sich in unseren Vorsorgeberatungen bewährt:

Finanzierung Ihrer Ziele

Ihr individuelles finanzielles Budgetnach Ihrer Pensionierung

Individuell verfügbare Mittel

Individuelle Strategie zur Bereitstellung Ihrer benötigtenfinanziellen Mittel

Erfassung Ihresfinanziellen Bedarfs

• Ausgaben nach der Pensionierung aufgrund Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele

• Nötige Investitionen nach der Pensionierung

Ihre verfügbarenfinanziellen Mittel

• Vermögen

• Einkommen aus 1. + 2. Säule

• Einkommen aus 3. Säule

• Verfügbarkeit Ihrer Mittel

Ermittlung der Lücke +Strategie zur Abdeckung

• Ermittlung der Lücke

• Individuelle Strategie zur Einkommenssicherstellungaufgrund Ihrer persönlichenPräferenzen und Prioritäten


Ihre verfügbaren finanziellen Mittel


Welche Leistungen erhalten Sie aus der 1. Säule?

Berechnung Ihres AHV-Einkommens:(Am Beispiel einer verheirateten Person mit einem Kind)

CHF 1'900'000.– 1.432 44x / CHF 7'036.– CHF 68'872.–+ =

Summe aller Einkommen

Aufwertungsfaktor Beitragsdauer Erziehungsgutschriften

Massgebliches durchschnittlichesJahreseinkommen

CHF 16'000.–

CHF 16'500.–

CHF 120'000.–

1962

1962

…………

2006

Jahr Einkommen


Beim errechneten durchschnittlichen AHV-Lohn von CHF 68'872.– beträgt die staatliche AHV-Rente bei ordentlicher Pensionierung CHF 2'047.–



Diese Leistungen basieren auf der vollen Beitragsdauer ohne Beitragslücken.Männer: 44 Beitragsjahre (Rentenalter 65)Frauen: 43 Beitragsjahre (Rentenalter 64)

Die maximale jährliche AHV-Rente beträgt CHF 25'800.–

Bei verheirateten Personen werden pro Ehepaar zwei AHV-Einzelrenten von zusammen max. CHF 38'700.– pro Jahr ausbezahlt.




Auf Ihrem Individuellen Konto (IK) werden alle jährlichen Bruttoeinkommen vermerkt.

Das Individuelle Konto dient deshalb als Grundlage für die Berechnung der Alters-, Hinterlassenen- oder Invalidenrente.

Auf der Internetseite http://www.ahv.ch/ haben Sie die Möglichkeit einen Auszug Ihres Individuellen AHV-Kontos zu bestellen. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.




Ihre verfügbaren finanziellen Mittel


Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?

(1) — Totaler jährlicher Arbeitgeber- und Arbeitnehmer-Sparbeitrag. (2) — Umwandlungssatz 2005 (wird bis 2014 schrittweise auf 6.8 % reduziert)

Beispiel: Mann, Einzahlungen 25 – 65, 2006: Einkommen von CHF 100'000.–Hochrechnung mit Zins 2.5 % im BVG und 2.25 % im Überobligatorium

Kapital x US (2) = BVG-Rente

BVG: CHF 416'299.– x 6.8 % =

CHF 28'308.–

Überobligatorium:CHF 21'557.– x 5.835 % =

CHF 1'258.–

Total Rente: CHF 29'566.–

Männer

Frauen

25

25

35

35

45

45

55

55

65

64

Angesp

art

es

Kapit

al in

CH

F

Alter

10%(1)

15% (1)

7% (1)CHF 0.–

CHF 437'856.–

18% (1)


Jede versicherte Person erhält jährlich einen Versicherungsausweis, welcher über die Leistungen und Beiträge informiert. Ihr Vorsorgeberater unterstützt Sie gerne bei der Interpretation.

Welche Leistungen erhalten Sie aus Ihrer 2. Säule?


Private Pläne

Finanzielle Situation

Steuern

Verpflichtungen

Gesundheit

Ihre Frühpensionierung


Frühpensionierung: Verfügbarkeit der Leistungen


Was kostet Ihre Frühpensionierung: 1. Säule

Jahrgang

RentenvorbezugFrauen

Ordentliches

AHV-Alter

wird erreicht

Vorbezug1 Jahr

Kürzung

Vorbezug2 Jahre

Kürzung

1942

1943

1944

1945

1946

1947

1948

64

64

64

64

64

64

64

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

3.4%

3.4%

3.4%

3.4%

3.4%

3.4%

6.8%

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

6.8%

6.8%

6.8%

6.8%

6.8%

6.8%

13.6%

Jahrgang

RentenvorbezugMänner

Ordentliches

AHV-Alter

wird erreicht

Vorbezug1 Jahr

Kürzung

Vorbezug2 Jahre

Kürzung

1942

1943

65

65

2007

2008

2006

2007

6.8%

6.8%

nicht möglich2006 13.6%

Kürzung umMax. Rente

beiVorbezug

Max. Rente

3.4%

6.8%

CHF 2'077.–

CHF 2'004.–

13.6% CHF 1'858.–


Was kostet Ihre Frühpensionierung: 2. Säule

Beispiel: Mann, geb. 15.06.1964, Einkommen 2006 CHF 100'000.–, geplante Erwerbstätigkeit von Alter 25 - 65


BVG: Kapitalbezug oder Rente?

Entscheid

Kapital

Rente

Kapital und Rente

Rahmen-bedingungen

Familie

Einkommen

Vermögen

Gesundheit

Teuerung

Pensionskassen-Reglement

etc.

Wünsche& Ziele

Sicherheit

Flexibilität

Rendite

Steuern

Ehepartner

Hinterbliebene

Prioritäten

etc.



Rente2. Säule

+

-

Rente3. Säule

Kapital

Flexibilität Einkommens-sicherheit

Rendite

StellungEhepartner

SicherungHinterbliebene

Steuern

+

-

+

-



Rente

Flexibilität Keine Flexibilität Gemäss individueller Bedürfnisse verwendbar

Hohe Einkommenssicherheit

Einkommenssicherheit Abhängig von der Anlagestrategie

Kapital

Rendite Umwandlungssatz 2006:M: 7.10%, F: 7.20%(Senkung bis 2014 auf 6.8%)

Abhängig von der Anlagestrategie

Ehegatte BVG: 60% der Altersrente 100% (Testament)

Hinterbliebende BVG: 20% der Altersrente Testament/Erbrecht

Steuern 100% Einkommenssteuer Bei Auszahlung:Vorzugssteuersatz

Als Einkommen:0-100%, je nach Strategie


Kapital oder Rente: Die wesentlichsten Vorteile auf einen Blick

Rente Kapital

Ich bin sehr gesund und erreiche ein hohes Alter

Ich bin wesentlich älter als mein Lebenspartner

Ich bin auf regelmässiges Einkommen angewiesen

Ich möchte eine einfache Lösung

Meine Kinder sollen nach meinem Tod erben

Ich möchte flexibel über mein Geld verfügen können

Mein Konkubinatspartner soll begünstigt werden

Ich möchte meine Steuern optimieren

Ich möchte mein individuelles Altersvorsorgekonzept

Lebensumstände

+

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+

+


Einkommen und Bedarf


Die Dienstleistungen der Winterthur

Vorsorge- und Finanzplanung bedeutet auch ein Stück Lebensplanung.

Die Winterthur stellt bei der Beratung Ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt undzeigt Ihnen alle Chancen und Risiken auf.

Dabei werden alle Themen berücksichtigt, die Ihre finanzielle Situation beeinflussen.


Die Dienstleistungen der Winterthur

Ihre Bedürfnisse und Ihre heutige Finanzsituation bilden den Grundstein unserer Beratung. Gemeinsam erarbeiten wir die für Ihre Situation passenden Lösungen.


Apéro

Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Wir würden uns über Ihr Feedback anhand des Feedback-Formulars freuen.

Jetzt laden wir Sie gerne zu einem Apéro ein.

Unsere Vorsorgeberater stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung.

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