0 · 2017-06-10 · CIMB Thai Bank Public Company Limited ^%qN $ V^^ K @~Coo2DT $ #I + / ! @~Coo2DT + $ ! LKM * $*] K > %K mKMm/n #), + " ! #),/ ]K

แบบ 56-1

แบบแสดงรายการขอมลประจาป สาหรบปบญชส �นสด วนท$ 31 ธนวาคม ())*

ของ

ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน)

ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��--�)�)

สารบญ

สวนท$ 2 การประกอบธรกจ หนา

�. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ 1-9

�. ลกษณะการประกอบธรกจ 10-24

". ปจจยความเส'ยง 25-31

+. ทรพยสนท'ใชในการประกอบธรกจ 32-34

1. ขอพพาททางกฎหมาย 35

5. ขอมลท'วไปและขอมลสาคญอ'น 36-43

สวนท$ ( การจดการและการกากบดแลกจการ

<. ขอมลหลกทรพยและผ ถอหน 44-48

@. โครงสรางการจดการ 49-56

B. การกากบดแลกจการ 57-96

�D. ความรบผดชอบตอสงคม 97-101

��. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเส'ยง 102-103

��. รายการระหวางกน 104-119

สวนท$ 3 ฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน

�". ขอมลทางการเงนท'สาคญ 120-128

�+. การวเคราะหและคาอธบายของฝายจดการ 129-138

15. การรบรองความถกตองของขอมล 139

เอกสารแนบ

เอกสารแนบ 1 รายละเอยดเก'ยวกบกรรมการ ผบรหาร ผ มอานาจควบคม และเลขานการบรษท 140-160

เอกสารแนบ � รายละเอยดเก'ยวกบกรรมการของบรษทยอย 161-164

เอกสารแนบ " รายละเอยดเก'ยวกบหวหนางานตรวจสอบภายใน

และหวหนางานกากบดแลการปฏบตงานของบรษท (Compliance)

165

เอกสารแนบ + รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ 166

เอกสารแนบ 1 รายงานคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนและสรรหา 167

เอกสารแนบ 5 รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารตอรายงานทางการเงน 168

เอกสารแนบ < หนงสอรบรองงบการเงน (แบบ 15-") 169


สวนท� หนา 1

สวนท� 1 การประกอบธรกจ

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ ภาพรวมการประกอบธรกจ

ธนาคารไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลง และหนวยงานท�เก�ยวของ ใหประกอบธรกจการธนาคารพาณชยเปนธรกจหลกของธนาคาร ธนาคารใหความสาคญกบผลตภณฑและบรการท�เพ�มคณคาใหแกลกคา (Value-added product) โดยเฉพาะธรกจท�กอใหเกดรายไดคาธรรมเนยม เชน บรการ Cash Management การใหบรการท�ปรกษาทางดานการเงน และการคาผลตภณฑทางการเงน เปนตน

ลกษณะการประกอบธรกจหลกของธนาคาร สรปไดดงน .

1. ธรกจการธนาคารพาณชย ธนาคารใหบรการดานการธนาคารพาณชยทกประเภท ไดแก บรการรบฝากเงน บรการใหก ยมเงน บรการรบซ Mอลด บรการรบรอง บรการอาวล การออกหนงสอค Mาประกน บรการซ Mอขายเงนตราตางประเทศ การออก Letter of Credit (LC) บรการธนาคารทางโทรศพท (Tele-banking) บรการบตรเงนดวน (ATM) เปนตน

2. ธรกจประกน ธนาคารไดรบใบอนญาตเปนนายหนาประกนชวตและนายหนาประกนวนาศภยจากสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย กระทรวงพาณชย

3. ธรกจดานหลกทรพยและอ�นๆ ท�เก�ยวเน�องกบธรกจหลกทรพย ท�ไดรบใบอนญาตจากสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (“ ก.ล.ต.”) และ/หรอ กระทรวงการคลง ไดแก

3.1 การเปนท�ปรกษาทางการเงน 3.2 บรการนายทะเบยนและตวแทนชาระเงน 3.3 ธรกจคาหลกทรพยและรบประกนการจาหนายหลกทรพยท�เปนตราสารหน M 3.4 การเปนผแทนผ ถอหนก 3.5 ธรกจนายหนาซ Mอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย และการจดจาหนายหลกทรพยท�เปนหนวยลงทน 3.6 ธรกจรบฝากทรพยสนและดแลผลประโยชน 3.7 ธรกจการคาตราสารอนพนธ 3.8 ธรกจใหคาปรกษาทางธรกจ 3.9 ธรกจบรหารสนทรพย

โดยภาพรวม กลมธรกจท�ธนาคารเขารวมลงทน เปนธรกจท�สงเสรมธรกจของธนาคารทางตรงหรอทางออมใหมการเตบโตตอไป

นโยบายของธนาคารยงคงมงเนนท�ผสานการดาเนนธรกจระหวางหนวยงานสาคญๆ ในเชงกลยทธของธนาคารกบบรษทยอยตางๆ ดงน Mน ธนาคารจงต Mงใจท�จะคงการลงทนใหเหลอแตในบรษทท�มศกยภาพการเตบโตและใหผลตอบแทนการลงทนท�ดแกธนาคาร


สวนท� 1 หนา 2

จดแขงของธนาคารอยท�การมเครอขายสาขาท�แผขยายและม�นคง ส Mนสดวนท� 31 ธนวาคม 2556 ธนาคาร มศนยธรกจรวม ท Mงส Mน cd แหงซ�งใหบรการเตมรปแบบ รวมท Mงบรการสนเช�อตางๆ และสาขายอยรวม 165 สาขา ธนาคารใหบรการแลกเปล�ยนเงนตราตางประเทศe สาขา บธแลกเปล�ยนเงนตรา 30 แหง และบธแลกเปล�ยนเงนตราบนรถเคล�อนท� 2 แหง ซ�งต Mงอยในบรเวณท�มศกยภาพทางธรกจสง /./ วสยทศน พนธกจ คานยมองคกร ของธนาคาร วสยทศน "เปนธนาคารอาเซยนช Mนนาของประเทศไทยเพ�อผ ท�เก�ยวของ" พนธกจ "มงสการเปนธนาคารอาเซยนช Mนนาของประเทศไทย ดวยการนาเสนอผลตภณฑและนวตกรรมทางการเงน พรอมบรการท�เปนเลศ ใหแกลกคาอยางไรพรมแดน โดยการผสานจดแขงกบกลมซไอเอมบ" ธนาคารกาลงอยในเสนทางท�มงม�นเพ�อบรรลปณธานของธนาคาร ไดแก

• เปนหน�งในสามธนาคารท�สรางผลกาไรสงท�สด (วดจากอตราผลตอบแทนผ ถอหนหรอ ROE) • เปนผ นาตลาด ในธรกจอยางนอย 3 ประเภท (ผลตภณฑ/ กลมลกคา) • เปนนายจางในความตองการของลกจางจากการสรางแบรนดท�แขงแกรงและขบเคล�อนองคกรดวยวฒนธรรมการ ทางานท� มสมรรถนะสง

คานยมองคกร

คานยมองคกรสะทอนหลกความคดของธนาคาร ซไอเอมบ ไทย คานยมน Mจะไมเปล�ยนแปลงไปตามกาลเวลา และสถานการณหรอบคคลใด แตจะเปนรากฐานของวฒนธรรมองคกรและเปนหวใจของธนาคารเรา CTHAI: . Customer - มงใหความสาคญกบลกคา ธนาคารเหนคณคาและเคารพความแตกตางของแตละบคคลและองคกร โดยใหความสาคญตอความตองการท�แตกตางกน ของลกคาแตละทานเปนสาคญ เพ�อการบรการท�เปนเลศ และความสมพนธท�ตอเน�อง

. Teamwork - การทางานเปนทม ธนาคารเช�อม�นในการทางานเปนทม เพราะศกยภาพท�แทจรงน Mนยอมเกดจากความรวมมอรวมใจกนของการทางาน . Honesty - ความซ�อสตย ธนาคารใหความสาคญกบความซ�อตรงเปนอยางย�ง โดยตระหนกดวาธรกจธนาคารเปนธรกจท�อาศยความเช�อถอไววางใจเปนหลก ธนาคารพรอมท�จะยอมรบท Mงความสาเรจและอปสรรคท�เกดข Mน ซ�งจะทาใหลกคามอบความไววางใจใชบรการของธนาคาร



. ASEAN - อาเซยน ธนาคารมงท�จะเปนธนาคารอาเซยนช Mนนาในประเทศไทย โดยการผสานจดแขงกบกลมซไอเอมบ ท Mงดานบคลากร ผลตภณฑ และเครอขาย เพ�อสรางโอกาสและผลประโยชนแกผ ท�มสวนเก�ยวของทกคน . Innovation - สรางนวตกรรม ธนาคารมงม�นพฒนาอยางตอเน�องโดยอาศยพลงแหงความคดสรางสรรคและสมรรถนะของพนกงาน สนบสนนใหทกคน สรางสรรคส�งใหมๆ ท�ไมเหมอนใคร เพ�อชวยนาพาองคกรบรรลเปาหมายท�ต Mงไว

1.2 การเปล�ยนแปลงและพฒนาการท�สาคญ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) เดมช�อ ธนาคาร ไทยธนาคาร จากด (มหาชน) (“ธนาคาร”) 1 เกดจากการควบรวมกจการของธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) บรษทเงนทน 12 แหงท�ทางการเขาแทรกแซง 2 และบรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน)3 ตามคาส�งของรฐบาลเม�อวนท� 14 สงหาคม 2541 มตคณะรฐมนตรเม�อวนท� 27 ตลาคม 2541 และประกาศของกระทรวงการคลง ลงวนท� 22 ธนวาคม 2541 เปนธนาคารพาณชยแหงใหมและไดจดทะเบยนเปล�ยนแปลงช�อเปน “ธนาคาร ไทยธนาคาร จากด (มหาชน)” เม�อวนท� 21 ธนวาคม 2541 โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (“กองทนเพ�อการฟMนฟฯ”) เขามาเปนผ ถอหนรายใหญ ตอมาตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (“ตลาดหลกทรพยฯ”) ไดพจารณาอนญาตใหนาหนสามญของธนาคารเขาซ Mอขายในตลาดหลกทรพยฯ ไดต Mงแตวนท� 30 มนาคม 2544 เปนตนมา โดยใชช�อยอในการซ Mอขายวา “BT”

รายละเอยดของพฒนาการท�สาคญของธนาคาร สรปไดดงน M ธนาคารแหงประเทศไทย (“ธปท.”) ไดมคาส�งใหธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) ลดทนจดทะเบยนดวยการลดมลคา

หนท�ตราไวจากหนละ 10 บาท เปนมลคาหนละ 1 สตางค มผลทาใหทนจดทะเบยนของธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) ลดลงจาก 1,800 ลานบาท เหลอ 1.8 ลานบาท หลงจากน Mน ใหธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) เพ�มทนจดทะเบยนจาก 1.8 ลานบาท เปน 12,334 ลานบาท โดยออกหนสามญเพ�มทนจานวน 1,233,220 ลานหน มลคาหนละ 1 สตางค จาหนายใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ท Mงจานวน สงผลใหธนาคารมทนจดทะเบยนและชาระแลวท Mงส Mน 12,334 ลานบาท โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ถอหนรอยละ 100 และมเงนกองทนเพยงพอสาหรบมาตรการควบรวมกจการระหวางธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) บรษทเงนทน 12 บรษท

1 ไดดาเนนการจดทะเบยนเปล�ยนช�อเปนธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) เม�อวนท� พฤษภาคม ceec 2 ประกอบดวย บรษทเงนทน นวธนกจ จากด (มหาชน) บรษทเงนทน วชระธนทน จากด บรษทเงนทน เฟสท ซต M อนเวสเมนท จากด (มหาชน) บรษทเงนทนหลกทรพย ไทยซมมท จากด บรษทเงนทน เอราวณทรสต จากด บรษทเงนทนหลกทรพย เคสท จากด (มหาชน) บรษทเงนทน มหาทน จากด บรษทเงนทน เศรษฐการ จากด บรษทเงนทนหลกทรพย รวมเสรมกจ จากด (มหาชน) บรษทเงนทน บางกอกเอเชยน จากด บรษทเงนทน ธนสยาม จากด (มหาชน) บรษทเงนทนหลกทรพย ไอเอฟซท ไฟแนนซ จากด (มหาชน) 3 เดมช�อบรษทเงนทนหลกทรพย กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) บรษทเงนทน นวธนกจ จากด (มหาชน) บรษทเงนทน วชระธนทน จากด บรษทเงนทน เฟสท ซต M อนเวสเมนท จากด (มหาชน) บรษทเงนทนหลกทรพย ไทยซมมท จากด บรษทเงนทน เอราวณทรสต จากด บรษทเงนทนหลกทรพย เคสท จากด (มหาชน) บรษทเงนทน มหาทน จากด บรษทเงนทน เศรษฐการ จากด บรษทเงนทนหลกทรพย รวมเสรมกจ จากด (มหาชน) บรษทเงนทน บางกอกเอเชยน จากด บรษทเงนทน ธนสยาม จากด (มหาชน) บรษทเงนทนหลกทรพย ไอเอฟซท ไฟแนนซ จากด (มหาชน) 3 เดมช�อบรษทเงนทนหลกทรพย กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน)



ท�ทางการเขาแทรกแซง และ บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) เพ�อแปลงสถานะเปนธนาคารพาณชยใหม โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนผ ถอหนรายใหญนบต Mงแตบดน Mนเปนตนมา

แนวทางปฏบตในการควบรวมกจการตามมตคณะรฐมนตรเม�อวนท� 27 ตลาคม 2541 และประกาศกระทรวงการคลงเม�อวนท� 22 ธนวาคม 2541 คอ

• ใหโอนสนทรพย และหน Mสนท Mงหมดของบรษทเงนทนท Mง 12 แหงแก บรษทเงนทนกรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) และ • ใหโอนสนทรพยและหน Mสนท Mงหมดของ บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) ใหแกธนาคารสหธนาคาร จากด

(มหาชน) เม�อดาเนนการตามข Mนตอนท Mง 2 ขอขางตนเสรจส Mน ให บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) และบรษทเงนทน 12

แหง คนใบอนญาตการประกอบธรกจเงนทนใหแกกระทรวงการคลงตอไป ในขณะท�ธนาคาร สหธนาคาร จากด (มหาชน) ไดจดทะเบยนเปล�ยนแปลงช�อเปน ธนาคาร ไทยธนาคาร จากด (มหาชน) เม�อวนท� 21 ธนวาคม 2541

ในป 2542 ธนาคารไดเปล�ยนมลคาท�ตราไวของหนสามญจากหนละ 0.01 บาท เปนหนละ 10 บาท และเพ�มทนอก 40,000 ลานบาท โดยการออกหนบรมสทธชนดไมสะสมเงนปนผล มสทธในการแปลงสภาพเปนหนสามญได และมสทธไดรบการลดทนภายหลงจากแปลงเปนหนสามญจานวน 4,000 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท จดสรรโดยจาหนายแบบเฉพาะเจาะจงใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ท Mงจานวนในราคาเทากบมลคาท�ตราไวคอหนละ 10 บาท โดยไดจาหนายใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ จานวน 3,706.80 ลานหน ในราคาหนละ s บาท รวมเปนเงนท Mงส Mน tu,068 ลานบาท ทาใหธนาคารมทนจดทะเบยน 52,334 ลานบาทและทนชาระแลว 49,402 ลานบาท โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ถอหนรอยละ ss ของทนท�ออกและเรยกชาระแลวท Mงหมด

ตอมาในป 2543 ธนาคารไดลดทนจดทะเบยนลงจานวน 2,932 ลานบาท โดยยกเลกหนบรมสทธท�ยงมไดจาหนาย และเพ�มทนจดทะเบยนโดยการออกหนสามญจานวน 260.05 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท โดยเสนอขายแบบเฉพาะเจาะจงใหแกผ ถอหนของบรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) ในราคาหนละ 5.6184 บาท ชาระราคาดวยหนสามญของบรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) ซ�งธนาคารประเมนราคาหนสามญของบรษทในราคาหนละ 1.3566 บาท คดเปนอตราสวนแลกหนเทากบ 0.2414478 หนธนาคาร ตอ 1 หนบรษท ภายหลงจากการแลกหนดงกลาว ทาใหธนาคารมทนจดทะเบยนและชาระแลวจานวน 52,002.5 ลานบาท โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนผ ถอหนรายใหญจานวน 5,145.3 ลานหน (หนสามญจานวน 1,438.5 ลานหนและหนบรมสทธจานวน 3,706.8 ลานหน) คดเปนรอยละ 98.94 ของทนชาระแลว

ในชวงปลายป 2543 ธนาคารปฏบตตามมตแนวทางการชดเชยสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารท�ไดรบความเหนชอบจากคณะรฐมนตรเม�อวนท� 19 กนยายน 2543 โดยการลดทน โดยยกเลกหนบรมสทธท Mงหมดและคนทนหนบรมสทธจานวน 37,068 ลานบาทใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เพ�อเปนการลดภาระของกองทนเพ�อการฟMนฟฯ และปรบใหธนาคารมจานวนเงนทนท�พอเหมาะ โดยธนาคารบนทกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนเจาหน M และไดออกตvวสญญาใชเงนใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ มกาหนดชาระคนภายในวนท� มกราคม cedw ซ�งธนาคารไดทยอยชาระคนตvวเงนบางสวนเปนเงนสด จานวน e,sxy ลานบาท สาหรบสวนท�เหลออกประมาณ c2,sss ลานบาทน Mน กองทนเพ�อการฟMนฟฯและธนาคารไดตกลงกนท�จะนามาหกกลบกบรายการคาชดเชยความเสยหายของสนทรพยดอยคณภาพ ซ�งธนาคารไดบนทกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนลกหน Mภายใตสญญาบรหารและชดเชยสนทรพยดอยคณภาพ โดยธนาคารไดดาเนนการหกกลบลบหน Mท Mงหมดเรยบรอยแลวเม�อส Mนป cedy

นอกจากน M เน�องจากในชวงระยะท�ผานมากองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนผ รบภาระในการแกไขปญหาทางการเงนและการเพ�มทนของธนาคารเพยงผ เดยวตลอดมา เพ�อใหกองทนเพ�อการฟMนฟฯ มโอกาสไดรบประโยชนชดเชยจากภาระการแกไขปรบปรงฐานะและการบรหารกจการท�ดข Mนของธนาคาร เม�อวนท� 9 พฤษภาคม 2544 ธนาคารจงไดออกใบสาคญแสดงสทธในการซ Mอหนบรมสทธของธนาคาร (“ใบสาคญแสดงสทธ”) ใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ จานวน 3,706.80 ลานหนวยโดยไมคดมลคา มอายการใชสทธ 10 ป ครบกาหนดวนท� 8 พฤษภาคม 2554 มขอจากดการโอน คอ ไมสามารถโอนเปล�ยนมอได ใบสาคญแสดงสทธ 1 หนวย สามารถใชสทธซ Mอหนบรมสทธของธนาคารได 1 หน ในราคาหนละ 10 บาท ซ�งธนาคารไดเพ�มทนจดทะเบยนในสวนของหนบรมสทธจานวน


3,706.80 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท เพ�อรองรบใบสาคญแสดงสทธดงกลาวไวเตมจานวน และจดทะเบยนตอนายทะเบยนบรษทมหาชนจากดเรยบรอยแลว ทาใหธนาคารมทนจดทะเบยนจานวน 52,002.50 ลานบาท แบงออกเปนหนสามญจานวน 1,493.45 ลานหน มลคาท�ตราไวหนละ 10 บาท และหนบรมสทธจานวน 3,706.80 ลานหน มลคาท�ตราไวหนละ 10 บาท และมทนชาระแลวจานวน 14,934.50 ลานบาท โดยมกองทนเพ�อการฟMนฟฯ เปนผ ถอหนรายใหญ ซ�งถอหนสามญท�จาหนายไดแลวท Mงหมดจานวน 1,438.45 ลานหน คดเปนสดสวนรอยละ 96.32 ของจานวนหนสามญท Mงหมดของธนาคาร

ในป 2545 กองทนเพ�อการฟMนฟฯ ไดปรบลดสดสวนการถอห นในธนาคารลงตามนโยบายของรฐบาลในการแปรรปรฐวสาหกจ โดยการจาหนายหนสามญของธนาคารท�กองทนเพ�อการฟMนฟฯ ถออยจานวน 707 ลานหนแกประชาชนท�วไป ทาใหสดสวนการถอหนธนาคารของกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ลดลงจากรอยละ 96.32 เปนรอยละ 48.98 ของจานวนหนท Mงหมดของธนาคาร สาหรบใบสาคญแสดงสทธของธนาคารท�ไดออกใหไวแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ น Mน เพ�อมใหมผลกระทบตอราคาหนของธนาคาร และเพ�อใหกองทนเพ�อการฟMนฟฯ มสดสวนการถอหนของธนาคารในสดสวนไมเกนกวารอยละ 50 ของจานวนหนท�จาหนายแลวท Mงหมด ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร Mงท� 13/2545 เม�อวนท� 28 สงหาคม 2545 จงมมตเหนชอบกบการดาเนนการซ Mอคนใบสาคญแสดงสทธ เพ�อทาการยกเลกใบสาคญแสดงสทธดงกลาว โดยธนาคารและกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ไดลงนามในสญญาใหสทธในการซ Mอคนใบสาคญแสดงสทธในการซ Mอหนบรมสทธ (“สญญาฯ”) เม�อวนท� 23 กนยายน 2545 พรอมกบไดชาระคาตอบแทนการไดรบสทธซ Mอคนใบสาคญแสดงสทธใหแกกองทนเพ�อการฟMนฟฯ จานวน 300 ลานบาท

วนท� 16 กมภาพนธ 2550 คณะกรรมการธนาคารไดมมตใหสตยาบนอนมตต Mงรายการคางจายสาหรบการซ Mอคนใบสาคญแสดงสทธในราคาซ Mอคนจานวน 1,034.46 ลานบาท บวกดอกเบ Mยตามเง�อนไขท�กาหนดในสญญาฯ โดยดอกเบ Mยท�คานวณจนถงวนท� 31 ธนวาคม 2549 มจานวน 111.18 ลานบาท รวมเปนมลคาท Mงส Mน 1,145.64 ลานบาท และธนาคารไดบนทกเงนคาซ Mอคนใบสาคญแสดงสทธโดยตรงไปยงบญชขาดทนสะสมในงบการเงน ณ วนท� 31 ธนวาคม 2549 แลว

ภายหลงจากไดรบอนมตจากท�ประชมวสามญผ ถอหนคร Mงท� 1/ 2550 เม�อวนท� 30 พฤษภาคม 2550 ธนาคารไดดาเนนการซ Mอคนและยกเลกใบสาคญแสดงสทธดงกลาว โดยชาระเงนใหกองทนเพ�อการฟMนฟฯจานวน 1,162 ลานบาท (รวมดอกเบ Mยคานวณต Mงแตวนท� 1 มกราคม 2550 ถงวนท� 30 พฤษภาคม 2550 จานวน 16.0 ลานบาท) ซ�งบนทกในงบดล และดาเนนการจดทะเบยนลดทนโดยการตดหนบรมสทธท�ยงไมเรยกชาระจานวน 3,706.80 ลานหน เม�อวนท� 12 กรกฎาคม 2550 เรยบรอยแลว ในป 2550 คณะกรรมการธนาคารมมตใหเสนอขายห นเพ�มทนใหมใหแกกลมผ ลงทน ไดแก Newbridge Sukhothai Netherlands B.V. (“Newbridge”) จานวน 556.23 ลานหน หรอคดเปนรอยละ 24.99 ของทนท�ออกและเรยกชาระแลวท Mงหมด ในราคาหนละ 4.17 บาท รวมมลคาท Mงส Mน 2,319.46 ลานบาท และเสนอขายใหแก Blum Strategic III BT Hong Kong Limited และ MSOF Hong Kong BT Limited รวมจานวนท Mงส Mน 175.23 ลานหนหรอคดเปนรอยละ 7.90 ของทนท�ออกและเรยกชาระแลว ในราคาหนละ 4.17 บาท รวมมลคาท Mงส Mน 730.69 ลานบาท โดยท�ประชมใหญสามญผ ถอหน คร Mงท� 13 ประจาป 2550 ไดอนมตผอนผนการทาคาเสนอซ Mอหลกทรพยท Mงหมดของกจการ (Whitewash) ใหแกกลมผ ลงทนดงกลาว และมมตใหลดทนจดทะเบยนโดยลดมลคาท�ตราไวจากหนละ 10 บาท เปนหนละ 3.75 บาท ท Mงน M ณ วนท� 13 พฤศจกายน cee (ซ�งเปนวนปดสมดทะเบยนผ ถอหนของกจการลาสด) Newbridge Sukhothai Netherlands B.V. Blum Strategic III BT Hong Kong Limited และ MSOF Hong Kong BT Limited มสดสวนการถอหนในกจการ คดเปนรอยละ 36.74 รอยละ 3.95 และรอยละ 1.31 ของทนท�ออกและเรยกชาระแลว ตามลาดบ

วนท� 20 มถนายน 2551 กองทนเพ�อการฟMนฟฯ ไดเขาทาสญญาซ Mอขายหนของธนาคารกบ CIMB Bank โดยกองทนเพ�อการฟMนฟฯ ตกลงขายหนท�ถอในธนาคารจานวน 2,811. 86 ลานหน (ซ�งคดเปนประมาณรอยละ 42.13 ของหนท�ออกและชาระแลวท Mงหมดของธนาคาร) ราคาหนละ 2.10 บาท เปนจานวนเงนรวม 5,904.91 ลานบาท



วนท� 5 พฤศจกายน 2551 เม�อ CIMB Bank ไดรบอนมตจากธปท. กระทรวงการคลงและหนวยงานกากบดแลท�เก�ยวของแลว CIMB Bank ไดดาเนนการเขาซ Mอหนสามญเดมท�ถอโดยกองทนเพ�อการฟMนฟฯ และเปนผลทาใหเขาเปนผ ถอหนรายใหญท�สดของธนาคาร คดเปนสดสวนประมาณรอยละ 42.13 ของทนท�ออกและเรยกชาระแลวของธนาคาร และในวนท� 17 พฤศจกายน 2551 ธนาคารไดรบคาเสนอซ Mอหนสามญของธนาคาร โดย CIMB Bank ในสวนท� CIMB Bank ไมไดถอ (จานวน 3,862.83 ลานหน หรอคดเปนรอยละ 57.87 ของจานวนหนท�ออกและชาระแลวท Mงหมดของธนาคาร) ในราคาเสนอซ Mอหนละ 2.10 บาท เปนมลคาส�งตอบแทนการทาคาเสนอซ Mอท Mงส Mน 8,111.95 ลานบาท ท Mงน M ภายหลงเสรจส Mนการทาคาเสนอซ Mอหลกทรพยท Mงหมดของธนาคารในวนท� 6 มกราคม 2552 การถอหนของ CIMB Bank ไดเพ�มเปนจานวน 6,143.54 ลานหน คดเปนรอยละ 92.04 ของจานวนหนท�ออกและจาหนายแลวท Mงหมดของธนาคาร วนท� 3 กนยายน 2551 ท�ประชมวสามญผ ถอหนคร Mงท� 2/2551 ไดมมตอนมตเพ�มทนจดทะเบยนจาก 25,030. 12 ลานบาท เปน 50,060.25 ลานบาท โดยการออกหนสามญใหมจานวน 6,674.70 ลานหน มลคาหนละ 3.75 บาท ตอมาในวนท� 20 กมภาพนธ 2552 ท�ประชมวสามญผ ถอหนคร Mงท� 1/2552 มมตใหเปล�ยนแปลงมตท�ประชมวสามญผ ถอหนคร Mงท� 2/2551 จากเดมท�กาหนดราคาเสนอขายหนเพ�มทนไมต�ากวาหนละ 0.66 บาท เปนราคาเสนอขายหนละ 0.38 บาท และมมตใหธนาคารโอนทนสารองตามกฎหมายจานวน x,set.dy ลานบาท เพ�อชดเชยผลขาดทนสะสม และลดทนจดทะเบยนโดยลดมลคาท�ตราไวจากหนละ 3.75 บาทเปนหนละ 0.50 บาท โดยเงนสวนเกนจากการลดทนจดทะเบยนนาไปลางสวนต�ากวามลคาหนและขาดทนสะสมตามลาดบ ผลจากการลดทนจะทาใหทนจดทะเบยนของธนาคารลดลงจาก 50,060.25 ลานบาท เปน 6,674.70 ลานบาท ภายหลงจากการเสนอขายหนเพ�มทนแกผ ถอหนเดมตามสดสวนการถอหนเดม มผ ถอหนเดมไดจองซ Mอหนเพ�มทนรวมท Mงส Mน 6,674.70 ลานหน หรอ คดเปนจานวนเงนรวม 3 พนลานบาท ท Mงน M ภายหลงการขายหนเสรจส Mนเม�อวนท� 18 มนาคม 2552 CIMB Bank ไดถอหนในธนาคารจานวนรวม 12,435.06 ลานหน คดเปนรอยละ 93.15 ของจานวนหนท�ออกและจาหนายไดแลวท Mงหมดของธนาคาร จากน Mนไดดาเนนการจดทะเบยนเปล�ยนช�อจาก ธนาคาร ไทยธนาคาร จากด (มหาชน) เปน ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) เม�อวนท� 1 พฤษภาคม 2552 และใชช�อยอใหมในการซ Mอขายหลกทรพยวา “CIMBT”

วนท� 29 เมษายน 2553 ท�ประชมใหญสามญผ ถอหนคร Mงท� 16 ของธนาคาร มมตอนมตใหเพ�มทนจดทะเบยนของธนาคารจานวน 1,483.27 ลานบาทจากทนจดทะเบยนเดม 6,674.70 ลานบาท เปน 8,157.97 ลานบาท โดยการออกหนสามญเพ�มทนจานวน 2,966.53 ลานหน มลคาหนท�ตราไว 0.50 บาทตอหน ใหแกผ ถอหนเดมของธนาคารตามสดสวนการถอหนในอตรา 2 หนใหม ตอ 9 หนเดม โดยเสนอขายในราคา 1.00 บาทตอหน ภายหลงการขายหนเสรจส Mนเม�อวนท� 15 ตลาคม 2553 ทาให CIMB Bank ถอหนในธนาคารจานวนรวม 15,198.42 ลานหน คดเปนรอยละ 93.15 ของจานวนหนท�ออกและจาหนายไดแลวท Mงหมดของธนาคาร วนท� 12 เมษายน 2555 ท�ประชมใหญสามญผ ถอหน คร Mงท� 18 ไดมมตอนมตใหธนาคารเพ�มทนจดทะเบยนจาก 8,157.97 ลานบาท เปน 13,052.74 ลานบาท โดยการออกหนสามญใหมจานวน 9,789.56 ลานหน มลคาหนท�ตราไว 0.50 บาทตอหน ตอมา ธนาคารไดออกหนสามญเพ�มทนจานวน 4,894.78 ลานหน มลคาหนท�ตราไวหนละ 0.50 บาท เพ�อเสนอขายใหแกผ ถอหนเดมตามสดสวนการถอหน ในอตรา 3 หนใหม ตอ 10 หนเดมของหนธนาคาร โดยเสนอขายในราคา 1 บาทตอหน ภายหลงการขายหนเพ�มทนเสรจส Mนเม�อวนท� 27 กรกฎาคม 2555 ทาให CIMB Bank ถอหนในธนาคารจานวนรวม 19,757.95 ลานหน คดเปนรอยละ 93.71 ของจานวนหนท�ออกและจาหนายไดแลวท Mงหมดของธนาคาร ตามท�ประชมใหญสามญผ ถอหน คร Mงท� 18 เม�อวนท� 12 เมษายน 2555 อนมตใหธนาคารเพ�มทนจดทะเบยน โดยการออกหนสามญเพ�มทนตามสทธ จานวน 4,894,780,426 หน และหนสามญเพ�มทนแบบมอบอานาจท�วไป (General Mandate) จานวน 4,894,780,426 หน รวมท Mงส Mนจานวน 9,789,560,852 หน ภายหลงจากการอนมตดงกลาว ธนาคารจาหนายหนสามญเพ�มทนตามสทธไดจานวน 4,768,943,269 หน คงเหลอหนสามญเพ�มทนตามสทธท�จาหนายไมได จานวน 125,837,157 หน และหนสามญเพ�มทนแบบมอบอานาจท�วไป (General Mandate) ท�ยงมไดนาออกจาหนาย จานวน 4,894,780,426 หน ดงน Mน ธนาคารจงมหนสามญจดทะเบยนท�จาหนายไมได และท�ยงมไดนาออกจาหนาย รวมท Mงส Mนจานวน 5,020,617,583 หน



ตอมาท�ประชมใหญสามญผ ถอหน คร Mงท� 20 เม�อวนท� 11 เมษายน 2557 มมตอนมตยกเลกหนสามญเพ�มทนตามสทธท�จาหนายไมได จานวน 125,837,157 หน และหนสามญเพ�มทนแบบมอบอานาจท�วไป (General Mandate) ท�ยงมไดนาออกจาหนายจานวน 4,894,780,426 หน รวมเปนหนสามญจดทะเบยนท�จาหนายไมได และท�ยงมไดนาออกจาหนาย ท Mงส Mนจานวน 5,020,617,583 หน ตามท�ไดรบอนมตจากท�ประชมใหญสามญผ ถอหนคร Mงท� 18 เม�อวนท� 12 เมษายน 2555 และท�ประชมใหญสามญผ ถอหน คร Mงท� 20 เม�อวนท� 11 เมษายน 2557 มมตอนมตใหธนาคารลดทนจดทะเบยนจาก 13,052,747,804 บาท เปน 10,542,439,012.50 บาท โดยวธตดหนสามญจดทะเบยนท�จาหนายไมไดและท�ยงมไดนาออกจาหนาย จานวน 5,020,617,583 หน มลคาหนละ 0.50 บาท รวมเปนจานวน 2,510,308,791.50 บาท ภายหลงการลดทนจดทะเบยน ธนาคารมทนจดทะเบยน จานวน 10,542,439,012.50 บาท แบงออกเปน 21,084,878,025 หน มลคาหนละ0.50 บาท




เงนทนและหลกทรพย ลสซ�ง ตดตามทวงหน Mและเรยกเกบหน M การพาณชยและอ�นๆ

1.3 โครงสรางการถอหนธนาคารและบรษทยอย (ณ 31 ธนวาคม 2557) หมายเหต *อยระหวางการชาระบญชเพ1อเลกกจการ


บรษทยอย % บมจ .กรงไทยธนกจ* 99.10

บรษทยอย % บจ. เซนเตอรออ โตลส 99.99 บจ. เวลดลส 99.99

บรษทยอย % บจ. ซท คอลล 99.99

บรษทยอย % บจ. พ.ซ.พฒนาทรพย * 99.93



1.4 ความสมพนธกบกลมธรกจของผถอหนใหญ

กลมซไอเอมบ โดย CIMB Bank Berhad เปนผ ถอหนรายใหญของธนาคาร มสานกงานใหญต Mงอย ณ กรงกวลาลมเปอร และเปนบรษทจดทะเบยนท�ใหบรการทางการเงนท�ใหญเปนอนดบ 2 ของประเทศมาเลเซย และอนดบ 5 ของ ASEAN เม�อจดอนดบตามขนาดสนทรพย เปนผใหบรการและนาเสนอผลตภณฑการเงนครบวงจรท�ครอบคลมถงบรการการธนาคารเพ�อลกคารายยอย บรการดานบรรษทธรกจและดานวาณชธนกจ ธนาคารอสลาม การบรหารจดการสนทรพย การบรหารความม�งค�งสวนบคคล บรการประกนภย โดยมเครอขาย 9 ใน 10 ประเทศอาเซยน (มาเลเซย อนโดนเซย ไทย สงคโปร กมพชา บรไน เวยดนาม พมา และ สปป. ลาว) นอกเหนอจากอาเซยน กลมซไอเอมบ ยงมเครอขายในจนและฮองกง บาหเรน อนเดย ศรลงกา ไตหวน เกาหล สหรฐอเมรกา และองกฤษ

ดวยเครอขายบรการทางการเงนครบวงจรของกลมซไอเอมบ ท�มมากกวา 1,000 สาขา ประกอบกบความเช�ยวชาญในบรการทางการเงนระดบภมภาคของกลมซไอเอมบ สรางโอกาสใหธนาคารใชความแขงแกรงน Mในการจบคทางธรกจ สรางเครอขายหวงโซอปทาน และการแนะนาลกคาขามประเทศ โครงสรางการถอหนของกลมซไอเอมบ (ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557)

Notes:

Data as at 31 December 2014

* Khazanah Nasional - Malaysia’s strategic investment arm

^ EPF & KWAP - Malaysia’s employee provident fund and pension fund

# Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc of Japan (only direct stake held via BTMU)


2. ลกษณะการประกอบธรกจ โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอย 1. ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน)

1.1 รายไดจากการดาเนนงาน

(หนวย: ลานบาท) สาหรบปส -นสดวนท. /0 ธนวาคม

2557 % 2556 % 2555 %

รายไดดอกเบ -ย

1. เงนใหสนเช�อ 10,767.3 125.2 9,317.4 109.6 7,803.8 108.8

2. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 150.5 1.8 282.9 3.3 139.6 2.0

3. เงนลงทน 1,535.3 17.9 1,424.3 16.8 1,227.8 17.1

4. อ�นๆ 7.6 0.1 3.4 0.0 0.6 0.0

รวมรายไดดอกเบ -ย 12,460.7 145.0 11,028.0 129.7 9,171.8 127.9

คาใชจายดอกเบ -ย

1. เงนรบฝาก 3,922.9 45.6 3,637.4 42.8 3,160.1 44.1

2. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 327.3 3.8 376.9 4.4 195.8 2.7

3. เงนนาสงเขาสถาบนคมครองเงนฝาก/ กองทนเพ�อการฟ4นฟ 928.4 10.8

791.0

9.3

629.1

8.8

4. ตราสารหน 4ท�ออกและเงนก ยม 838.4 9.7 977.8 11.5 930.9 13.0

5. อ�นๆ 11.3 0.1 11.8 0.1 3.5 0.0

รวมคาใชจายดอกเบ -ย 6,028.3 70.0 5,794.9 68.1 4,919.4 68.6

รายไดดอกเบ -ยสทธ 6,432.4 75.0 5,233.1 61.6 4,252.4 59.3

รายไดดาเนนงาน 2,167.5 25.2 3,268.3 38.4 2,918.4 40.7

รายไดรวม 8,599.9 100.0 8,501.4 100.0 7,170.8 \

100.0



1.2 รายไดและคาใชจายท.มใชดอกเบ -ย

(หนวย: ลานบาท)

สาหรบปส -นสดวนท. /0 ธนวาคม

2557 % 2556 % 2555 %

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

1,236.4 57.0 1,160.0 35.5 899.8 30.8

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ

296.5 13.7 220.0 6.7 ;<9.= 7.1

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 939.9 43.4 940.0 28.8 =>?.@ 23.7

กาไรสทธจากธรกรรมเพ�อคาและปรวรรตเงนตรา ตางประเทศ 1,804.9 83.3 714.3 21.8 =88.< 16.7 (ขาดทน) กาไรสทธจากหน 4สนทางการเงนท�กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (1,093.7) (50.5) (100.8) (3.1) <.9 0.0

กาไรสทธจากเงนลงทน 329.5 15.2 316.9 9.7 B;C.D 4.3 สวนแบงกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ของบรรษทบรหารสนทรพยไทย - - 1,101.7 33.7 B,J==.= 46.1 รายไดจากการดาเนนงานอ�นๆ 186.9 8.6 297.2 9.1 269.< 9.2 รายไดท.มใชดอกเบ -ยสทธ 2,167.5 100.0 3,268.3 100.0 2,918.4 100.0



2. บรษทยอย

(หนวย: ลานบาท)

บรษท/โครงสราง สาหรบปส -นสดวนท. /0 ธนวาคม

2557 % 2556 % 2555 % 1. บรษท หลกทรพย ซไอเอมบ (ประเทศไทย) จากด

รายไดดอกเบ 4ย - - - - 26.6 8.5

คาใชจายดอกเบ 4ย - - - - 6.1 2.0

รายไดดอกเบ -ยสทธ - - - - 20.5 6.5

รายไดจากการดาเนนงาน - - - - 291.8 93.5

รายไดรวม - - - - 312.3 100.0

2. บรษท เซนเตอร ออโตลส จากด

รายไดดอกเบ 4ย 1,274.2 127.4 992.7 134.3 775.9 166.4

คาใชจายดอกเบ 4ย 495.5 49.5 405.1 54.8 361.0 77.4

รายไดดอกเบ -ยสทธ 778.7 77.9 587.6 79.5 414.9 89.0

รายไดจากการดาเนนงาน 221.3 22.1 151.6 20.5 51.2 11.0

รายไดรวม 1,000.0 100.0 739.2 100.0 466.1 100.0

3. บรษท เวลดลส จากด

รายไดดอกเบ 4ย 908.7 109.8 912.2 108.2 668.8 103.1

คาใชจายดอกเบ 4ย 233.9 28.3 225.0 26.7 141.3 21.8

รายไดดอกเบ -ยสทธ 674.8 81.5 687.2 81.5 527.5 81.3


รายไดรวม 827.5 100.0 842.9 100.0 648.6 100.0

4. บรษท ซท คอล จากด

รายไดดอกเบ 4ย 1.1 1.2 0.8 0.9 0.5 0.8

คาใชจายดอกเบ 4ย 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.3

รายไดดอกเบ -ยสทธ 0.9 1.0 0.6 0.7 0.3 0.5


รายไดรวม 95.9 100.0 86.6 100.0 66.1 100.0



2.1 ลกษณะผลตภณฑและบรการ สายธรกจขนาดใหญ บรรษทธรกจ สายบรรษทธรกจของธนาคารใหบรการทางการเงนครอบคลมภาคธรกจท�หลากหลาย อาท ภาคธรกจเชงพาณชย ภาคอตสาหกรรมภาคธรกจอสงหารมทรพยและขนสง เปนตน ลกคาสวนใหญเปนลกคาท�มความผกพนอนยาวนานกบธนาคาร ธนาคารจงเปนเสมอนพนธมตรทางธรกจผอยเคยงขางและใหการสนบสนนลกคาในการประกอบธรกจใหเตบโตอยางม�นคงและย�งยน ควบคไปกบการเปนส�อกลางในการมอบโอกาสทางธรกจและการลงทนโดยผานเครอขายของกลมซไอเอมบ ในชวงตนป 2557 ภาวะเศรษฐกจของประเทศยงอยในทศทางชะลอตวตอเน�องมาจากปลายป 2556 สบเน�องจากปญหาความขดแยงทางการเมอง อนนามาสการเปล�ยนแปลงทางการเมองท�สาคญในเดอนพฤษภาคม 2557 อยางไรกตาม สายธรกจขนาดใหญซ�งไดจดต 4งข 4นในไตรมาส 4 ของป 2556 ครอบคลมท 4งสายบรรษทธรกจ และสายวาณชธนกจ ไดมการประกาศปรบโครงสรางองคกรใหมอยางเปนทางการในเดอนเมษายน 2557 โดยไดจดหาบคลากรท�มคณภาพเขารวมดาเนนงานเพ�มเตม พรอมท 4งเปล�ยนแปลงกลยทธและแผนธรกจ รวมท 4งภาพพจนใหมอยางมนยสาคญ ท�พรอมจะรองรบการรวมกลมประชาคมเศรษฐกจอาเซยนท�กาลงจะมาถง ทามกลางความผนผวนของเศรษฐกจ สายบรรษทธรกจยงคงมอตราการเตบโตของรายไดดอกเบ 4ยประมาณรอยละ 3 และรายไดท�มใชดอกเบ 4ยรอยละ 23 โดยใชกลยทธยกระดบการใหบรการใหมสถานะเปนธนาคารหลกสาหรบลกคากลมใหญท�กอใหเกดรายไดอยางมนยสาคญตอธนาคาร (“To Be Important to Important Clients”) สายบรรษทธรกจไดมง เนนการสรางรายได โดยการสนบสนนสนเช�อโครงการขนาดใหญท�กอใหเกดรายไดครบวงจร ท 4งรายไดดอกเบ 4ย รายไดคาธรรมเนยม รายไดท�ปรกษาการเงน รวมถงรายไดจากการขยายผลตภณฑธรกรรมการเงน เคร�องมอปองกนความเส�ยง การประกนการจดจาหนายตราสารหน 4และตราสารทนเพ�อตอบสนองความตองการของลกคาดานการเงนในทกรปแบบ สายบรรษทธรกจยงไดเพ�มประสทธภาพในการดาเนนงาน โดยการจดกลมงานดแลสนเช�อท 4งดานการบรหารความสมพนธกบลกคาและดานการวเคราะหธรกจใหเปนไปตามประเภทอตสาหกรรมของธรกจน 4นๆ และมเจาหนาท�ท�มความเช�ยวชาญในแตละอตสาหกรรมเปนผดแล เพ�อใหสามารถนาเสนอบรการทางการเงนแกลกคาอยางครบวงจร ซ�งรวมถงการใหคาปรกษาดานกลยทธและคาแนะนาท�เปนประโยชนตอการดาเนนธรกจของลกคา จากการท�ธนาคารเปนหน�งในสมาชกกลมซไอเอมบ ท�มศกยภาพทางดานเงนทน บคลากร และเครอขายพนธมตร ในกลมประเทศอษาคเนย จงทาใหสายธรกจขนาดใหญประสบความสาเรจในการทาธรกจกบกลมลกคาขนาดใหญท�มเครอขายการลงทนสงท 4งในประเทศ และการขยายการลงทนไปยงตางประเทศ โดยเฉพาะประเทศในกลมอาเซยน ซ�งสามารถตอบโจทยความตองการของ ลกคาไดรวดเรวรวมถงการใหบรการไดตรงตามความคาดหวง ท 4งน 4 ธนาคารไดทางานใกลชดกบบรษทแม เพ�อเกดความรวมมอกบธนาคารในกลมซไอเอมบ ในการเปนท�ปรกษาทางการเงนและใหบรหารธรกรรมการเงน ตลอดจนการสนบสนนสนเช�อและนาเสนอผลตภณฑอนพนธทางการเงนแกลกคา จนประสบความสาเรจในการขยายธรกจไปยงประเทศในกลม อาเซยน อาท มาเลเซย สงคโปรอนโดนเซย และกมพชา



นบจากป 2558 เปนตนไป สายบรรษทธรกจจะยงคงมงเนนการใหบรการทางการเงนแบบครบวงจรแกลกคาและพนธมตรทางธรกจของลกคา โดยมง เนนการสรางโอกาสและสนบสนนการขยายธรกจของลกคาไปยงอาเซยนภายใตการผสานพลงความรวมมอกบกลม ซไอเอมบในประเทศตางๆ ท�วภมภาค รวมท 4งการผลกดนใหมการเพ�มธรกจจากลกคาตางประเทศท�เขามาลงทนในประเทศไทยมากข 4นตอไป วาณชธนกจ ในป 2557 เปนปแหงการเปล�ยนแปลงท�มนยสาคญอยางตอเน�อง ภายหลงจากไดมการรวมสายบรรษทธรกจ และสายวาณชธนกจเขาอยภายใตสายธรกจขนาดใหญ โดยไดมการจดหาบคลการท�มความชานาญในธรกจวาณชธนกจเขารวมเพ�มเตม เพ�อรองรบความทาทายตอการดาเนนธรกจท�มแนวโนมเตบโตรกกาวไปขางหนาอยางรวดเรว อกท 4งยงไดมการเสรมสรางจดแขงรวมกบกลมซไอเอมบ ในการจดใหมเจาหนาท�ท�มความเช�ยวชาญในแตละอตสาหกรรมเปนผดแลโดยประสานงานแลกเปล�ยนความรและขอมลอตสาหกรรมในระดบอาเซยน เพ�อใหสามารถนาเสนอบรการทางการเงนแกลกคาอยางครบวงจร ซ�งรวมถงการใหคาปรกษาดานกลยทธและคาแนะนาท�เปนประโยชนตอการดาเนนธรกจของลกคา ดงน 4น จงสามารถเสรมสรางความสมพนธและเพ�มมลคาธรกจใหกบลกคา รวมท 4งยงครอบคลมไปถงการสรางความสามารถในการแขงขนและการคดคนนวตกรรมทางการเงนตางๆ ท�เหมาะสม ผลการดาเนนงานของสายธรกจขนาดใหญในปท�ผานมา จงมการเตบโตทางดานวาณชธนกจอยางกาวกระโดด โดยไดประสบความสาเรจในการเขาเปนท�ปรกษาการเงนในการควบรวมกจการรายใหญท 4งในประเทศ และระดบอาเซยน การเปนท�ปรกษาในการนาบรษทเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมท 4งการออกตราสารหน 4ประเภทตางๆ จานวนมาก จากการผนกกาลงของสายบรรษทธรกจ สายวาณชธนกจ และกลม ซไอเอมบในระดบอาเซยน จะทาใหธนาคารมศกยภาพกาวสการเปนธนาคารท�สาคญและมความหมายสาหรบลกคาท�มความสาคญตอเรา นบเปนความกาวหนาอกข 4นในการรวมกนกาวสธรกจการลงทนในอาเซยน ในป 2557 ธรกรรมสาคญๆ ท�ประสบความสาเรจ มดงน 4

ตราสารหน - หนาท. มลคารวม (ลานบาท)

ธนาคารเพ�อการเกษตรและสหกรณการเกษตร ผจดการการจดจาหนายรวม 92,580 บรษท พรอพเพอรต 4 เพอรเฟค จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 6,600 บรษท อนนดา ดเวลลอปเมนท จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 6,395 บรษท บตรกรงไทย จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 6,100 บรษท ทพไอ โพลน จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 5,000 บรษท ควอลต 4 เฮาส จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 4,500 บรษท เอสพซจ จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 4,000 บรษท โฮม โปรดกส เซนเตอร จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 3,050 บรษท เอเชยเสรมกจลสซ�ง จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 1,680 บรษท ปรญสร จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 1,450 บรษท เอสซ แอสเสท คอรปอเรช�น จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 1,400 บรษท อออน ธนสนทรพย (ไทยแลนด) จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนายรวม 1,200



การทางพเศษแหงประเทศไทย ผจดการการจดจาหนาย 1,000 การไฟฟานครหลวง ผจดการการจดจาหนาย 1,000 บรษท ฐตกร จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 1,000 การประปาสวนภมภาค ผจดการการจดจาหนาย 400 บรษท ไทคอน อนดสเทรยล คอนเนคช�น จากด (มหาชน) ผจดการการจดจาหนาย 200 บรษท แอดวานซ ไวรเลส เนทเวอรค จากด (มหาชน) ผ รวมจดจาหนาย 16,600

ตราสารทน หนาท. มลคารวม (ลานบาท)

บรษท คาราบาวกรป จากด (มหาชน) (CBG) ท�ปรกษาทางการเงนรวม/ผจดการการจดจาหนายรวม

7,000

บรษท อชตน กรป จากด (มหาชน) (ICHI) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

3,900

บรษท เซปเป จากด (มหาชน) (SAPPE) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

1,012

บรษท ศรสวสดn พาวเวอร 1979 จากด (มหาชน) (SAWAD) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

1,725

บรษท ไทย อะโกร เอนเนอรย� จากด (มหาชน) (TAE) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

592

บรษท การบนกรงเทพ จากด (มหาชน) (BA) ตวแทนจาหนาย/ผจดการการจดจาหนายรวม

13,000

บรษท น 4าตาลบรรมย จากด (มหาชน) (BRR) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

1,150

บรษท วจตรภณฑปาลมออยล จากด (มหาชน) (VPO) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

637

บรษท เมองไทย ลสซ�ง จากด (มหาชน) (MTLS) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

2,997

บรษท อสเทอรนโพลเมอร กรป จากด (มหาชน) (EPG) ผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม

4,060

ทรสตเพ.อการลงทนในอสงหารมทรพย (REIT) หนาท. มลคารวม (ลานบาท)

ทรสตเพ�อการลงทนในอสงหารมทรพยและสทธการเชา ดบบลวเอชเอ พรเม�ยม โกรท (WHART)

ผจดการการจดจาหนายรวม 3,208

ทรสตเพ�อการลงทนในอสงหารมทรพยอมแพคโกรท (IMPACT) ตวแทนจาหนาย 15,714



สายพาณชยธนกจ สายพาณชยธนกจใหบรการครอบคลมลกคากลมผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอม จนไปถงขนาดคอนขางใหญในหลากหลายภาคธรกจ โดยมเจาหนาท�ของธนาคารท�มความเช�ยวชาญเปนผดแล ใหคาปรกษาและคาแนะนาท�เปนประโยชนแกลกคา และนาเสนอผลตภณฑทางการเงนอยางครบวงจรผานเครอขายศนยธรกจของธนาคารท�วประเทศ ในป 2557 สายพาณชยธนกจเผชญกบความทาทายอยางตอเน�องท 4งจากปจจยภายในประเทศและตางประเทศ อยางไรกตาม สายพาณชยธนกจสามารถขยายธรกจและบรหารความเส�ยงอยางมประสทธภาพจากการบรหารเชงกลยทธ โดยการเปล�ยนแปลงภายในสายงานท�สาคญ ไดแก การเปล�ยนแปลงโครงสรางองคกรเพ�อสนบสนนการเตบโตของธรกจภายใตแรงกดดนจากการแขงขนของธรกจธนาคารพาณชย รวมท 4งมการจดกจกรรมกระชบความสมพนธภายในหนวยงาน เพ�อสงเสรมใหเกดความรวมมอกนในการทางาน ปจจยแวดลอมท�สาคญในปท�ผานมาประกอบดวย ปญหาความไมแนนอนทางการเมองและภาวะการแขงขนท�เขมขนข 4นระหวางสถาบนการเงน ท 4งน 4 สายพาณชยธนกจไดรองรบการเปล�ยนแปลงตางๆโดยกาหนดเซกเมนตกลมลกคาและพฒนาผลตภณฑทางการเงนและกระบวนการทางานใหสอดคลองกบความตองการของลกคาแตละกลม นาเสนอผลตภณฑสนเช�อไวจงและสนเช�อไวจงเยอะจรงสาหรบกลมลกคารายเลก ตลอดจนใชความไดเปรยบดานเครอขายในภมภาคอาเซยนเพ�อเพ�มศกยภาพในการเปนพนธมตรท�แขงแกรงกบลกคาของธนาคารท�มการขยายกจการหรอการเช�อมโยงทางการคาและการลงทนในภมภาค ป 2557 เปนปท�ธนาคารประสบความสาเรจดานพาณชยธนกจ แมวาเศรษฐกจภายในประเทศมการชะลอตวประกอบกบความผนผวนของเศรษฐกจโลก ธนาคารและลกคายงคงเตบโตไปดวยกนอยางตอเน�อง โดยธนาคารมผลการดาเนนงานท�ดในธรกจหลกและมการขยายฐานลกคาท 4งในกลมผประกอบการขนาดกลางถงขนาดคอนขางใหญตลอดจนผประกอบการรายเลก เม�อเปรยบเทยบกบผลการดาเนนงานในป 2556 สนเช�อของสายพาณชยธนกจมการเตบโตเพ�มข 4นสทธรอยละ 19.5 มาอยท� 52 พนลานบาท ณ เดอนธนวาคม มการบรหารจดการคณภาพของสนทรพยท�มประสทธภาพ สงผลใหมสดสวนของสนเช�อท�ไมกอใหเกดรายไดท 4งหมด (Gross NPL) เพยงรอยละ 0.7 สดสวนของตนทนตอรายไดมการปรบตวดข 4น และมสดสวนการกนเงนสารองสนเช�อ (Provision) ลดลงจากการควบคมคณภาพของสนทรพยอยางใกลชด รายไดคาธรรมเนยมเตบโตรอยละ 15 โดยเปนผลจากการนาเสนอผลตภณฑ ท�มความหลากหลายมากข 4น ไดแก การแลกเปล�ยนเงนตราสกลตางประเทศ (FX) และตราสารอนพนธ (Derivatives) โดยมรายไดจากคาธรรมเนยมจานวน 207 ลานบาท สงผลใหสายพาณชยธนกจมกาไรกอนภาษและคาใชจายสวนกลางเพ�มข 4นรอยละ 44 มาอยท� 1.5 พนลานบาทในป 2557 หน�งในคานยมองคกรท�สาคญของสายพาณชยธนกจในการบรหารงาน คอ การมงเนนคนเปนหลก (People Centric) โดยใหความสาคญกบความตองการท�แทจรงของลกคา เพ�อนาเสนอบรการทางการเงนท�จะสรางความพงพอใจและสงมอบประสบการณท�ดใหแกลกคา อกท 4งยงใหความสาคญกบการเพ�มจานวนลกคาใหมและรกษาสมพนธภาพอนดกบลกคาปจจบน โดยการสรางสรรคผลตภณฑและบรการทางการเงนท�ตรงกบความตองอยางสม�าเสมอ ในขณะเดยวกนทางธนาคารยงใหคณคากบบคลากร เน�องจากบคลากร คอ ทรพยากรท�สาคญท�สดของธนาคารโดยเปนกาลงหลกในการขบเคล�อนองคกรไปสความสาเรจ ธนาคารจงมการพฒนาทกษะ ความรและความสามารถของบคลากรอยางตอเน�องผานการอบรมหลกสตรตางๆเชน หลกสตร OMEGA เพ�อพฒนาทกษะเชงลกในการบรหารจดการความเส�ยงสาหรบเจาหนาท�วเคราะหสนเช�อ รวมไปถงการแลกเปล�ยนความรขามสายงาน (Cross Business Unit Rotation) ธนาคารยงสงเสรมทกษะภาวะผ นาใหแกพนกงานโดยการใหอานาจและหนาท�ความรบผดชอบในการตดสนใจ และใชระบบการใหผลตอบแทน (Rewards & Recognition) เพ�อสรางความรสกในการเปนเจาของ นอกจากน 4 ธนาคารยงจดทาแบบสารวจความผกพนของพนกงาน (Employee Engagement Survey) เปนประจาทกป เพ�อรวบรวมความคดเหนและขอเสนอแนะสาหรบใชเปนแนวทางในการปรบปรงความพงพอใจและความผกพนของบคลากรตอสถานท�ทางาน และเพ�อใหธนาคารเปนหน�งในสถานท�



ทางานสาหรบบคลากรผ ตองการทางานในธรกจธนาคาร ซ�งในท�สด คานยมองคกรไดถกสะทอนในผลการดาเนนงานท�นาพอใจในป 2557 อนจะนาไปสการสรางผลกาไรและการเตบโตอยางย�งยนเพ�อเพ�มมลคาแกผ ถอหนในระยะยาวตอไป สาหรบป 2558 ประเทศไทยยงคงตองเผชญกบความทาทายจากภาวะเศรษฐกจโลก ไดแก ปญหาเศรษฐกจของประเทศรสเซย การลดลงของราคาน 4ามน ปญหาคาเงนในภมภาคอาเซยนและการเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) ปจจยเหลาน 4จะสงผลกระทบท 4งทางตรงและทางออมตอเศรษฐกจไทย เน�องจากเศรษฐกจไทยยงอยในชวงของการฟ4นตว และถงแมจะมแรงสนบสนนจากโครงการโครงสรางพ 4นฐานขนาดใหญของภาครฐ แตโครงการเหลาน 4ยงอยในชวงเร�มตน ยงไมสงผลทางบวกตอเศรษฐกจโดยรวมสายพาณชยธนกจจงไดวางกลยทธในการดาเนนงานโดยการขยายฐานลกคากลมผประกอบการขนาดกลางไปจนถงขนาดคอนขางใหญรวมถงกระจายความเส�ยงดวยการออกแบบโปรแกรมผลตภณฑและบรการเฉพาะสาหรบผประกอบการรายเลก นอกจากน 4 ยงใหการสนบสนนโครงการท�เก�ยวของกบ AEC ซ�งธนาคารมความไดเปรยบจากการอาศยเครอขายระดบภมภาคท�แขงแกรงท�จะสนบสนนการขยายการคาและการลงทนขามพรมแดนแกลกคาในภาวะท�การคาและการลงทนภายในภมภาคมการขยายตวอยางตอเน�องโดยธนาคารจะสนบสนนผานหนวยงาน ASEAN Business Solution (ABS) ท�ไดจดต 4งข 4นภายในสายพาณชยธนกจในทกประเทศของกลมซไอเอมบ เพ�อการประสานงานในการจดกจกรรมตางๆ รวมถงใหบรการเตมรปแบบและเปนเครอขายขอมลภายในภมภาคซ�งจะชวยสรางรายไดและขยายฐานลกคาของธนาคารตอไป สายธรกจรายยอย แมป 2557 จะเปนปท�มความทาทาย ท 4งจากสภาวะการแขงขนทางธรกจและสภาพการณทางเศรษฐกจท�ไมเอ 4ออานวยจากปจจยภายนอกตางๆ ธนาคารยงคงพฒนาและนาเสนอผลตภณฑใหมๆ ตอลกคาอยางตอเน�อง ดงน 4 • การเปดสาขาหลกสองแหงในรปแบบศนยใหบรการทางการเงนและคาแนะนาดานการลงทนครบวงจรแกกลมลกคาธนบดธนกจ (Preferred) ในทาเลธรกจของกรงเทพฯ ไดแก สานกสลมและสาขาสยามพารากอน • การนาเสนอ Beat Banking นวตกรรมธนาคารรปแบบใหมผานโทรศพทมอถอ พรอมแนวทางการขยายฐานลกคาของธนาคาร รวมกบ AIS ผ ใหบรการเครอขายโทรศพทมอถอท�ใหญท�สดของประเทศไทย • การเปดใหบรการบตรเครดตซไอเอมบ ไทย เนนการเปนบตรเครดตท�ดท�สดสาหรบผ รกการเดนทาง

ในป 2557 ธนาคารมผลประกอบการดานธรกจรายยอยท�โดดเดน โดยมการขยายตวของฐานลกคาและปรมาณธรกจคอ • ฐานลกคาธนบดธนกจซ�งเปนลกคาหลกขยายตวรอยละ 50 และปรมาณสนทรพยภายใตการบรหาร (Assets Under Management) เตบโตรอยละ 30 • สาขารวม 146 สาขาท�วประเทศ สามารถระดมเงนดวยผลตภณฑเงนฝากและเงนลงทนกวา 40,000 ลานบาท • ผลตภณฑสนเช�อโดยรวมขยายตวรอยละ 30 • กาไรสทธกอนต 4งสารองเตบโตถงรอยละ 155 นอกจากน 4 ธนาคารยงคงเดนหนาพฒนาศกยภาพดานการขายของพนกงานสาขาอยางตอเน�องจากปท�ผานมาดวยโครงการ Project Next ซ�งหลงจากส 4นสดโครงการ ศกยภาพดานการขายผานสาขาของธนาคารปรบตวดข 4นอยางชดเจนโดย • ปรมาณการขายผลตภณฑการลงทนขยายตวเพ�มข 4น 2 เทา • ฐานลกคาและยอดเงนฝากขยายตวรอยละ 20 • เปนผลใหความสามารถในการทากาไรตอสาขาเตบโตรอยละ 60



บรหารธรกรรมการเงน สายบรหารธรกรรมการเงนของธนาคารใหบรการท�ครอบคลมในดานตางๆ เชน การบรหารเงนสด (Cash Management) สนเช�อธรกจการคาระหวางประเทศ (Trade Finance) และบรการดานหลกทรพย (Securities Services) ทมงานมประสบการณในการใหบรการคาปรกษาและผลตภณฑทางการเงนท�เฉพาะเจาะจงสาหรบลกคาแตละรายเพ�อตอบสนองความตองการของบรการทางการเงนของลกคาในแตละวนโดยใชเครอขายเทคโนโลยและบรการของธนาคาร ป 2557 เปนปท�สายบรหารธรกรรมการเงนยงดาเนนตอเน�องท 4งการเปล�ยนแปลงและพฒนาท 4งทางดานผลตภณฑ ระบบ เทคโนโลยและบรการตอเน�องจากป 2556 ซ�งสอดคลองกบแผนการพฒนาของธนาคาร โดยเฉพาะงานท�เก�ยวของกบการพฒนาผลตภณฑท�ตอบโจทยความตองการของลกคาของธนาคาร และการใหบรการลกคา ซ�งไดมการปรบปรงข 4นตอนตางๆในการทางาน ตลอดจนการใหบรการ และขอมลตางๆ แกลกคาหลงการขาย ใหมประสทธภาพมากย�งข 4น ซ�งเปนการเตรยมความพรอมใหกบสายงานในการกาวไปขางหนาและสามารถรองรบการใหบรการกบลกคาท�จะเพ�มจานวนข 4นในอนาคต โดยเฉพาะลกคาท�มศกยภาพในการขยายธรกจและการลงทนไปยงประเทศตางๆ ในกลมอาเซยน หรอลกคาจากประเทศอ�น ในกลมอาเซยน ท�ตองการลงทน หรอทาธรกจในประเทศไทยภายใตยทธศาสตรระยะยาวของสายงาน ซ�งยงคงเปนการนาเสนอผลตภณฑและบรการท�กลมซไอเอมบมความแขงแกรงและความเช�ยวชาญในระดบภมภาค เพ�อสรางความแตกตางในบรการผลตภณฑทางการเงนท�นาเสนอแกลกคาและสราง Value Proposition ในกลมเปาหมายเพ�อใหบรการทางธรกรรมการเงนของธนาคารสามารถแขงขนไดท 4งตลาดในประเทศและตลาดภมภาค นอกจากน 4 ทมงานยงคงเสรมความสมพนธอยางตอเน�องกบลกคาท�วประเทศผานเครอขายสาขาตลอดจนผานระบบ Internet Banking เพ�อใหครอบคลมฐานลกคาอยางท�วถง การบรหารเงนสดและสนเช�อธรกจการคาระหวางประเทศของธนาคารเปนการนาเสนอผลตภณฑและบรการอนหลากหลายเพ�อบรหาร ความเส�ยงและเปนเงนทนหมนเวยนสาหรบลกคา โดยม BizChannel เปนชองทางบรการ Internet Banking ของธนาคาร ซ�งทาใหลกคาสามารถทาธรกรรมตางๆทางการเงนของสายบรหารธรกรรมการเงนได นอกจากน 4 ในป 2557 ไดมการนาเสนอบรการหลกๆ ท�เปนท�ตองการของลกคาและการนาเสนอชองทางใหบรการของธนาคารท�ไดรบความนยมจากลกคา เชน บรการ Trade Finance QuickGuarantee และ Cheque Payment Centre ท�สานกงานใหญของธนาคารท�สามารถรองรบการใหบรการลกคาในการทาการจายเงนใหกบซพพลายเออรไดอยางมประสทธภาพมากย�งข 4น โดยในปท�ผานมาธนาคารมปรมาณรายการทาการจายเงนใหกบซพพลายเออรผานบรการรบออกเชคส�งจายแทนลกคาเพ�มข 4นกวา 3 เทาตวของปรมาณรายการในป 2556 ในการใหบรการดานธรกจหลกทรพย ธนาคารไดรบใบอนญาตสาหรบการใหบรการประเภทตางๆ ไดแก บรการนายทะเบยน บรการเปนผ แทนผ ถอหนก บรการบรหารกองทนและบรการดแลรกษาหลกทรพย จากใบอนญาตดงกลาว ทาใหการบรการทางดานธรกจหลกทรพยของธนาคารเปนไปอยางครบวงจร โดยรวมถงการเปนผแทนผ ถอหนก บรการนายทะเบยนและตวแทนชาระเงน บรการดแลรกษาหลกทรพย บรการตวแทนหลกทรพยตางๆเชน บรการ Safe Keeping เปนตน ท 4งน 4 การใหบรการเหลาน 4มการรองรบดวยระบบเทคโนโลยท�ม�นคง ซ�งทาใหบรการเปนไปอยางมประสทธภาพและมความคลองตว ประกอบกบความมงม�นของทมงาน ทาใหบรการของธนาคารสอดคลองกบความตองการของลกคาท�มความซบซอนมากข 4นไดเปนอยางด สนทรพยภายใตการดแลของธนาคารมาจากธรกรรมดงตอไปน 4 (ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557) (ก) การเปนผแทนผ ถอหนก จานวน 38 รายการ มลคา 87,284.6 ลานบาท (ข) การเปนผดแลผลประโยชนและผ รบฝากทรพยสน 21 กองทน มลคา 16,340 ลานบาท (ค) การเปนผ รบฝากทรพยสนใหบรษท 10 ราย มลคา 3,715.82 ลานบาท



(ง) การเปนนายทะเบยนหลกทรพยและตวแทนชาระเงนสาหรบหนสามญจานวน 18 หลกทรพย หนก เอกชนจานวน 153 ราย พนธบตรรฐบาลจานวน 5 รายการ รวมมลคาท 4งส 4น 164,661.60 ลานบาท (จ) การเปนตวแทนดาน Long Term Facility และตวแทนหลกทรพยมลคา 24,700 ลานบาท สายบรหารเงน สายบรหารเงนมหนาท�ในการบรหารสนทรพยและหน 4สนทางการเงน และบรหารสภาพคลอง ตามกรอบนโยบายของธนาคารและกฏระเบยบท�ทางการกาหนด รวมถงการคาตราสารประเภทตางๆ การประกนการจดจาหนายตราสารหน 4 และ การนาเสนอผลตภณฑ และการบรหารเงนใหแกลกคาของธนาคาร ป 2557 เปนปท�มการขยายผลตภณฑแ ละบรการเพ�มข 4น อาท หนก ท�มอนพนธแ ฝงท�จายผลตอบแทนอางองกบอตราดอกเบ 4ย (interestrate linked note) อตราแลกเปล�ยน (FX linked note) และราคาทองคา (gold linked note) รวมท 4งไดขยายสายผลตภณฑใหมดาน commodity hedging เพ�ม เชน สนคาโภคภณฑประเภทน 4าตาล และยางพารา เปนตน นอกจากน 4น ยงสามารถระดมทนผานการออกตราสารหน 4อนพนธระยะยาวท�มอายตราสารเกนกวา 10 ปใหกบกลมลกคาสถาบนและออกหนก ดอยสทธมลคา 400 ลานรงกตในประเทศมาเลเซย ซ�งนบเปนคร 4งแรกของธนาคารพาณชยไทยธนาคารเปนผประกนการจาหนายตราสารหน 4ใหกบภาครฐและภาคเอกชน โดยมสวนแบงทางการตลาดรอยละ 6.8 อยในลาดบท� 7 และมมลคาการจดจาหนายตราสารหน 4ในตลาดแรก (primary market) รวม 47,742 ลานบาท ในขณะท�มลคาการซ 4อขายตราสารหน 4ใหกบภาครฐและภาคเอกชนในตลาดรอง (secondary market) มสวนแบงทางการตลาดรอยละ 6.1 อยในลาดบท� 7 และมมลคาการซ 4อขายรวม 705,956 ลานบาท ในป 2557 ธนาคารไดรบรางวลบรหารความเส�ยงดานตางๆจากการสารวจของนตยสาร Asiamoney Polls ดงน 4 1. ธนาคารตางชาตท�ใหบรการดานอตราแลกเปล�ยนดท�สด 2. ธนาคารตางชาตท�มผลตภณฑและการใหบรการดานอตราแลกเปล�ยนดท�สด 3. ธนาคารตางชาตท�ใหบรการดาน Foreign Exchange Options ดท�สด 4. ธนาคารตางชาตท�มงานวจยดานตลาดอตราแลกเปล�ยนดท�สด 5. ธนาคารท�ใหบรการดานการบรหารความเส�ยงจากการใหสนเช�อดท�สดในประเทศไทย 6. ธนาคารท�เสนออนพนธทางการเงนเพ�อบรหารความเส�ยงดานสนเช�อดท�สดในประเทศไทย 7. ธนาคารท�มการขายหนกภาคเอกชนดท�สดในประเทศไทย 8. ธนาคารท�ใหบรการหนกภาคเอกชนดท�สดในประเทศไทย 9. ธนาคารท�มงานวจยดานตลาดตราสารหน 4ภาคเอกชนดท�สดในประเทศไทย 10. ธนาคารท�ใหบรการบรหารความเส�ยงดานอตราดอกเบ 4ยดท�สดในประเทศไทย 11. ธนาคารท�มผลตภณฑและการเสนอขายผลตภณฑบรหารความเส�ยงจากอตราดอกเบ 4ยดท�สดในประเทศไทย 12. ธนาคารท�เสนออนพนธทางการเงนดานอตราดอกเบ 4ยดท�สดในประเทศไทย 13. ธนาคารท�มงานวจยดานอตราดอกเบ 4ยดท�สดในประเทศไทย



อกท 4งไดรบรางวลจากการสารวจของนตยสาร The Asset (Asset Asian Awards, Triple A) ดงน 4 14. สถาบนท�มผลตภณฑอนพนธทางการเงนดท�สดในประเทศไทย ในป 2558 สายบรหารเงนจะมการพฒนาตอไปไมหยดย 4ง โดยต 4งเปาหมายวาจะเปนทางเลอกแรกของลกคาท�ตองการขยายกจการ ไปสกลมประเทศอาเซยน โดยอาศยเครอขายของกลมธนาคารซไอเอมบ ในมาเลเซย สงคโปร อนโดนเซย กมพชา ลาว รวมท 4งฮองกง และเซ�ยงไฮ ประเทศจน ในการนาเสนอบรการทางการเงนท�ครบวงจรและตอบสนองตอความตองการของลกคา สาย Corporate Finance and Equity Capital Markets Group สาย Corporate Finance and Equity Capital Markets Group (CFG) ใหบรการดานท�ปรกษาทางการเงน รวมถงการใหคาปรกษาในการควบรวมกจการ (M&A) และการเสนอขายหลกทรพย ใหกบบรษทช 4นนาตางๆ ในประเทศไทย ป 2557 เปนปท�ทาทายสาหรบธรกจการเงนในประเทศไทย ความไมแนนอนทางการเมองซ�งเร�มตนชวงปลายเดอนตลาคม 2556 ไดสงผลกระทบทางลบตอตลาดทน โดยดชนตลาดหลกทรพย ไดปรบลดลงถงระดบ 1,230.77 จดในวนแรกของการซ 4อขายของปภาวะตลาดในชวงตนปไมเอ 4อตอการออกผลตภณฑตราสารทน (Equity Products) รวมถงการเสนอขายหลกทรพยแกประชาชนท�วไปเปนคร 4งแรก (IPO) การเสนอขายตราสารทนและทรสตเพ�อการลงทนในอสงหารมทรพย (REIT) ดงน 4น ในชวงคร�งปแรกธนาคารจงไดมงเนนไปท�ธรกรรม M&A การมงเนนผลตภณฑท�เหมาะสมในชวงเวลาท�พอเหมาะทาใหธนาคารสามารถใหคาปรกษาและขอเสนอแนะซ�งใหผลประโยชนสงสดกบลกคาไดเปนอยางด จากกลยทธดงกลาวขางตน ทาใหธนาคารประสบความสาเรจในธรกรรมตางๆ อยางหลากหลาย โดยธรกรรม M&A ท�โดดเดนไดแก การเขาซ 4อกจการโรงไฟฟามลคา 5,300 ลานบาทจากบรษท ไซม ดารบ 4 เอนเนอรจ พทอ จากด โดยบรษท บ.กรม เพาเวอร จากด ซ�งธนาคารไดรบการแตงต 4งใหเปนท�ปรกษาทางการเงนและผใหสนเช�อหลกรายเดยว ในสวนของธรกรรมอ�นๆ ท�สาคญน 4น ธนาคารไดรบการแตงต 4งใหเปนท�ปรกษาทางการเงนรวมและผ จดการการจดจาหนายรวมสาหรบการทา IPO ของ บรษท คาราบาวกรป จากด (มหาชน) มลคากวา 7,000 ลานบาท รายละเอยดธรกรรมดานตราสารทนท�สาคญๆ มดงน 4

ช.อหลกทรพย หนาท. มลคารวม (ลานบาท)

บรษท คาราบาวกรป จากด (มหาชน) (CBG) ท�ปรกษาทางการเงนรวม/ผจดการการจดจาหนายรวม

7,000

ทรสตเพ�อการลงทนในอสงหารมทรพยและสทธการเชา ดบบลวเอชเอ พรเม�ยม โกรท (WHART)

ผจดการการจดจาหนายรวม 3,208

ทรสตเพ�อการลงทนในอสงหารมทรพยอมแพคโกรท (IMPACT)

ตวแทนจาหนาย 15,714

บรษท การบนกรงเทพ จากด (มหาชน) (BA) ตวแทนจาหนาย/ผจดการการจดจาหนายรวม

13,000



สาหรบป 2558 สายงาน Corporate Finance and Equity Capital Markets Group มงเนนการเพ�มรายไดคาธรรมเนยมจากการใหคาปรกษาทางการเงนในการทาธรกรรม M&A และการเสนอขายตราสารทน ท 4งน 4 การจดต 4งประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) กาลงใกลเขามา ธนาคารคาดวาจะมธรกรรม M&A ขนาดใหญขามประเทศและการเสนอขายตราสารทนในลกษณะ IPO และ REIT ขนาดใหญในภาคธรกจตางๆเกดข 4นอยางตอเน�อง ดวยศกยภาพของการผสานพลงในระดบภมภาคและความรวมมอระหวางสาย Corporate Finance and Equity Capital Markets Group สายวาณชธนกจ ทมผ เช�ยวชาญเฉพาะอตสาหกรรม (Sector Team) และสายบรรษทธรกจ ธนาคารมความพรอมท�จะนาเสนอแนวทาง/ผลตภณฑท�ครบถวนเหมาะสมกบความตองการของลกคา ท 4งน 4 การท�ลกคาเลอกใชบรการของธนาคารอยางตอเน�องเปนขอพสจนถงความแนวแนในการดาเนนธรกจของธนาคารภายใตคานยมหลก (Core Value) คอ “ใหบรการท�เหนอความคาดหมายเพ�อใหลกคาพงพอใจ”

2.2 การตลาดและภาวการณแขงขน



2.3 การจดหาผลตภณฑและบรการ แหลงเงนทน

ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมเงนรบฝากจานวน 194.2 พนลานบาท (รวมรายการเงนฝากระหวางธนาคารและตลาดเงน) เงนก ยม (รวมรายการเงนก ยมระหวางธนาคารและตลาดเงน) 39.5 พนลานบาท ธนาคารใชเงนทนประมาณรอยละ 80.7 จากเงนทนท 4งหมดสาหรบเงนใหสนเช�อรวมดอกเบ 4ยคางรบ สวนท�เหลอใชในธรกรรมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและการลงทน ธนาคารมการตดตาม Liquidity Gap ทกชวงเวลาตามนโยบายของธนาคารในการควบคมการใชไปของแหลงเงนทนใหเกดประสทธภาพและประสทธผลสงสด

จากการเปรยบเทยบเงนใหสนเช�อและเงนฝาก เงนใหสนเช�อท�มอายไมเกน 1 ป มจานวน 71.5 พนลานบาทในขณะท�เงนให

สนเช�อท�มอายมากกวา 1 ปมจานวน 118.5 พนลานบาท ในดานเงนฝากท�มอายไมเกน 1 ป มจานวน 175.1 พนลานบาท และเงนฝากท�มอายมากกวา 1 ป มจานวน 19.1 พนลานบาท

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเส.ยง (Capital Adequacy Ratio)

ต 4งแตป 2556 เปนตนไป ธนาคารมการคานวณเงนกองทนตอสนทรพยเส�ยง (CAR) เงนกองทนช 4นท� 1 ท�เปนสวนของเจาของตอสนทรพยเส�ยง (CET1) และเงนกองทนช 4นท� 1 ตามเกณฑ Basel III ซ�งไดมการกาหนดใหเพ�มฐานเงนทนเพ�อใหสามารถรองรบความเส�ยงไดดข 4น โดย ณ ส 4นเดอนธนวาคม 2557 ธนาคารมการดารงเงนกองทนตอสนทรพยเส�ยงท�รอยละ 15.0 การดารงเงนกองทนช 4นท� 1 ท�เปนสวนของเจาของตอสนทรพยเส�ยง และเงนกองทนช 4นท� B ตอสนทรพยเส�ยงอยท�รอยละ 9.9 และรอยละ 9.9 ตามลาดบ ซ�งเหนไดวาธนาคารยงคงรกษาระดบเงนกองทนของธนาคารสงกวาเกณฑข 4นต�าท�ธนาคารแหงประเทศไทยไดกาหนดไวท�รอยละ 8.5 รอยละ 4.5 และรอยละ 6.0 ตามลาดบ

หนวย: พนลานบาท

ณ 31 ธนวาคม

เงนกองทน 2557 2556(1) 2555

กองทนช 4นท� 1 21.0 19.6 17.0

เงนกองทนช 4นท� B ท�เปนสวนของเจาของ 21.0 19.6 - กองทนช 4นท� 2 10.7 8.3 9.9 เงนกองทนรวม 31.7 27.9 26.9 อตราสวนเงนกองทนช 4นท� B (%) 9.9 9.9 10.3 อตราสวนเงนกองทนช 4นท� B ท�เปนสวนของเจาของ 9.9 9.9 -

อตราสวนเงนกองทนช 4นท� ; (%) 5.1 4.2 5.9

เงนกองทนตอสนทรพยเส.ยง (%) 15.0 14.1 16.2

สนทรพยเส.ยง 211.5 198.0 166.0 (B) ธนาคารแหงประเทศไทยออกหลกเกณฑการกากบดแลเงนกองทนภายใตหลกเกณฑ Basel III โดยมผลบงคบใชต 4งแต

วนท� 1 มกราคม พ.ศ. 2556 เปนตนไป



นโยบายการบรหารความเส.ยงสภาพคลอง ความเส�ยงดานสภาพคลองคอความเส�ยงท�ธนาคารไมสามารถหาแหลงเงนทนไดทนทวงทตอความตองการท 4งในปจจบนและในอนาคตซ�งเปนผลสบเน�องจากการท�ไมสามารถแปลงสนทรพยในรปตางๆ กลบมาเปนเงนสด หรอจดหาเงนทนไดไมทนเวลา คณะกรรมการธนาคารและฝายจดการมบทบาทสาคญย�งในการบรหารสภาพคลองของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารไดใหอานาจแกคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 4สน ทาหนาท�กากบดแลหนวยงานธรกจตางๆ ซ�งรวมถงสายบรหารเงนในการดแลและบรหารสภาพคลองโดยคณะกรรมการมการบรหารสนทรพยและหน 4สนของธนาคารในเชงรกและฉบไวตอสถานการณท�เปล�ยนแปลงอยตลอดเวลาโดยมการประชมทกเดอน หรอประชมเพ�มเตมเม�อจาเปน นอกจากน 4 ธนาคารมสายบรหารความเส�ยงทาหนาท�เสนอนโยบายบรหารความเส�ยงสภาพคลอง และสายบรหารเงนทบทวนความเส�ยงดานสภาพคลองเปนประจา เพ�อขออนมตตอคณะกรรมการธนาคารและเพ�อความเหมาะสมและรดกมในการบรหารสภาพคลอง ธนาคารกาหนดใหใชนโยบายดงกลาวกบบรษทยอยดวย ธนาคารจะยงคงใหความสาคญในการขยายและพฒนาปรบปรงฐานลกคารายยอยเพ�อใหสอดคลองกบการเตบโตของสนทรพยของธนาคาร กลยทธหน�งในการบรหารสภาพคลองของธนาคารไดแก การผลกดนการขยายเงนฝากออมทรพยและเงนฝากกระแสรายวน(CASA) รวมท 4งเงนฝากประจารายยอย ซ�งเปนแหลงเงนทนท�มตนทนการเงนต�าและม�นคง ในขณะท�ใชเงนฝาก (รวมต�วแลกเงนหนกระยะส 4น และหนกอนพนธ) จากลกคาบรรษทธรกจ หรอลกคารายใหญซ�งมความออนไหวในดานราคามากกวาลกคารายยอยเพ�อเปนชองทางในการบรหารความสมดลของการระดมเงนและสภาพคลองของธนาคาร โดยธนาคารมทมงานท�รบผดชอบในการวางกลยทธการตลาดใหเหมาะสมสาหรบลกคาแตละกลมและเสรมความสมพนธกบลกคาใหแขงแกรงย�งข 4น อนจะนาไปสการรกษาการเตบโตของเงนฝากในระยะยาว นอกจากน 4 ธนาคารมการจดทาระบบเตอนลวงหนาซ�งจะมการตดตามดแลอยางใกลชด ตลอดจนมแผนระดมสภาพคลองฉกเฉน ซ�งจะทาใหฝายจดการสามารถดาเนนมาตรการตางๆ ไดอยางมประสทธภาพและประสทธผลในภาวะท�ขาดสภาพคลอง ตลอดจนภาวะท�ตลาดไมเอ 4ออานวย

นโยบายหลกประกน ธนาคารมนโยบายการใหสนเช�อโดยใหความสาคญกบความสามารถในการชาระหน 4 โดยพจารณากระแสเงนสดจากการดาเนนงานตามปกตของลกคาและแหลงอ�นๆ ท�จะนามาชาระหน 4 อยางไรกตาม ธนาคารกใหความสาคญกบหลกประกนท�จะมาค 4าประกนการก ยมดวยเพ�อใชเปนหลกประกนของการชาระหน 4และชวยบรรเทาความเสยหายของธนาคารกรณท�ลกหน 4ผดนดชาระหน 4 สาหรบสนทรพยท�ธนาคารจะพจารณารบไวเปนหลกประกน ประกอบดวย เงนฝาก พนธบตรรฐบาล ตราสารหน 4 ตราสารทน ท�ดน ส�งปลกสรางเคร�องจกร เปนตน โดยพจารณามลคาหลกประกนและสดสวนของวงเงนตอมลคาหลกประกนใหเหมาะสมกบระดบความเส�ยงของการใหสนเช�อ อนดบเครดตของผ ก และสภาพคลองของหลกประกน โดยธนาคารมนโยบายการประเมนราคาและตราคาหลกประกนใหเปนไปตามหลกเกณฑการบรหารความเส�ยงอยางมประสทธผลและเปนไปตามตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยโดยหลกประกนท�ธนาคารรบไวจะตองมการประเมนราคาและความถ�ในการประเมนท�เปนไปตามนโยบายท�ธนาคารกาหนด

หลกเกณฑ การควบคมดแลและการตดตามหน - ธนาคารไดกาหนดหลกเกณฑการปฏบตงานในการบรหารและตดตามหน 4ท�มปญหาและท�มแนวโนมท�จะมปญหา (Watch-list) อยางใกลชด เพ�อสามารถแกปญหาไดอยางรวดเรว มประสทธภาพ และเพ�อใหการปฏบตงานในเร�องการตดตามหน 4มปญหาเปนมาตรฐานเดยวกน โดยธนาคารไดกาหนดแนวทางการปฏบตในการตดตามหน 4ต 4งแตประเภทลกหน 4ท�มแนวโนมท�จะมปญหา ลกหน 4ท�กลาวถงเปนพเศษ จนถงลกหน 4ท�ต�ากวามาตรฐานลงมา และมการทบทวนแนวทางการปฏบตอยางสม�าเสมอเพ�อปรบปรงประสทธภาพใหดย�งข 4น นอกเหนอไปจากการจดช 4นลกหน 4ตามท�ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดแลว ธนาคารยงมการจดช 4นหน 4ตามเกณฑคณภาพ



(Qualitative Criteria) ซ�งเปนการจดช 4นลวงหนาสาหรบลกหน 4ท�มสญญาณบงบอกวาอาจมปญหากอนท�จะมการผดนดชาระหน 4 ท 4งน 4 สาหรบลกหน 4ท�มแนวโนมท�จะมปญหา และลกหน 4กลาวถงเปนพเศษ จะมการจดทารายงาน Pre-NPL Monitoring เพ�อตดตามลกหน 4กลมน 4อยางใกลชด ลกหน 4กลม Pre-NPL น 4 จะแบงยอยออกเปนสองกลม คอ กลม Special Alert List (SAL) ไดแก ลกหน 4กลาวถงเปนพเศษท�มโอกาสเปนลกหน 4 NPL สง และ Non Special Alert List (Non SAL) ไดแก ลกหน 4กลาวถงเปนพเศษอ�นๆ สาหรบลกหน 4 NPL (ครอบคลมลกหน 4จดช 4นต�ากวามาตรฐาน จดช 4นสงสย และจดช 4นสงสยจะสญ) จะมการจดทารายงาน NPL Managementเปนรายเดอน ซ�งท 4งรายงาน Pre-NPL Monitoring และ NPL Management ตองนาเสนอตอคณะกรรมการบรหารความเส�ยงเพ�อทราบและเพ�อพจารณาส�งการ นอกจากน 4 ธนาคารไดมการจดต 4งคณะทางานบรหารจดการหน 4ท�มปญหา (Problem Loan Management Working Group) เพ�อพจารณาใหคาแนะนาในการจดการหน 4 NPL และหน 4 Pre-NPL ท�มภาระหน 4ต 4งแต 10 ลานบาทข 4นไป จากหลกเกณฑการควบคมตดตามหน 4และข 4นตอนปฏบตดงกลาว จะชวยใหธนาคารสามารถแกไขหน 4ท�มปญหา ตลอดจนชวยเหลอลกหน 4ผานกระบวนการปรบโครงสรางหน 4ในกรณจาเปนไดทนทวงท

นโยบายการปรบโครงสรางหน - ธนาคารมนโยบายท�จะดาเนนการปรบปรงโครงสรางหน 4ของลกหน 4ท�ใหความรวมมอ มศกยภาพ และมแนวโนมสามารถปฏบตตามเง�อนไขท�ตกลงกนใหมได ท 4งน 4 เพ�อใหธนาคารและลกหน 4ไดรบประโยชนจากการปรบปรงโครงสรางหน 4รวมกน กลาวคอ ธนาคารมโอกาสไดรบชาระหน 4คนสงสด หรอมสวนสญเสยต�าสด ในขณะท�ลกหน 4ยงคงสามารถดาเนนธรกจไดตอไป แตอาจจะตองรบความสญเสยบางสวนของตนดวย โดยธนาคารจะดาเนนการปรบปรงโครงสรางหน 4ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย และระมดระวงมใหเปนการหลกเล�ยงการจดช 4นหน 4 การกนเงนสารองเพ�ม และหลกเล�ยงหลกเกณฑการระงบรบรดอกเบ 4ยคางรบเปนรายได ธนาคารพจารณาปรบปรงโครงสรางหน 4ท 4งท�เปนหน 4ท�วไปและหน 4มปญหา โดยธนาคารจะถอปฏบตตามหลกเกณฑ ข 4นตอน และวธการท�กาหนดไวสาหรบกระบวนการปรบปรงโครงสรางหน 4 ซ�งครอบคลมการวเคราะหลกหน 4 การอนมต การจดทาเอกสารสญญาการตดตามและประเมนผล ซ�งการปฏบตดงกลาว จะตองสอดคลองกบกฎขอบงคบของทางการและของธนาคาร นอกเหนอจากหนวยงานภายในของธนาคารเปนผ รบผดชอบในการดาเนนการและประสานงานในการปรบปรงโครงสรางหน 4แลว บางกรณธนาคารอาจมอบหมายใหบคคลท�สามท�เปนผ ชานาญการเฉพาะซ�งไดรบอนญาตใหประกอบธรกจท�ปรกษาทางการเงนใหเปนท�ปรกษาทางการเงน หรอทาการปรบปรงโครงสรางหน 4แทนธนาคารได โดยเง�อนไขปรบปรงโครงสรางหน 4จะตองนาเสนอขออนมตตอคณะกรรมการธนาคารหรอคณะกรรมการพจารณาสนเช�อหรอผ มอานาจอนมตตามคาส�งของธนาคาร นโยบายการจดช -นสนทรพยและการต -งสารองคาเผ.อหน -สงสยจะสญ ธนาคารไดปฏบตตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยท�กาหนดใหจดช 4นสนทรพยและการต 4งคาเผ�อหน 4สงสยจะสญตามอตราท�กาหนดสาหรบสนทรพยจดช 4นแตละประเภท ท 4งน 4 เปนไปตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท� สนส. JB/;CCB เร�อง หลกเกณฑการจดช 4นหน 4และการกนเงนสารองของสถาบนการเงน ลงวนท� 3 สงหาคม 2551 หรอตามท�จะมการแกไขโดยธนาคารแหงประเทศไทยเปนระยะๆ อยางไรกตาม แนวทางปฏบตภายในของธนาคารจะมหลกเกณฑท�เขมงวดกวา โดยมท 4งการจดช 4นตามเกณฑคณภาพ และการจดช 4นตามจานวนวนคางชาระตามท�ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยใชผลท�ดอยกวาระหวางสองเกณฑดงกลาวเปนผลสรปการจดช 4นเพ�อสะทอนความเส�ยงท�แทจรงของลกหน 4 นอกจากการกนเงนสารองรายลกหน 4/รายบญช (Specific Provision) แลว ธนาคารอาจกาหนดใหมการกนเงนสารองท�วไป (General Provision) ตามท�ธนาคารเหนสมควร ท 4งน 4เพ�อรองรบความเสยหายท�อาจเกดข 4นโดยไมไดคาดหมายจากวฏจกรทางเศรษฐกจและจากปจจยอ�นๆ



3. ปจจยความเส�ยง ภาพรวมการบรหารความเส�ยง ธนาคารมง ท จะใชห ลกเกณฑก ารบรหารความเส ยงท เหมาะสมและมประสทธผล เพ อใหธ นาคารมผลประกอบการทางการเงนท ม นคงนาเช อถอและย งยน การประกอบธรกจธนาคารตองเผชญกบความเส ยงหลกๆ * ดานดวยกน ไดแก ความเส ยงดานเครดต (Credit Risk) ความเส ยงดานตลาด (Market Risk) ความเส ยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเส ยงดานปฏบตการ (Operational Risk) และความเส ยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ธนาคารมกระบวนการบรหารความเส ยง ซ งประกอบดวย การระบความเส ยง การวดความเส ยง การกากบตดตามความเส ยง และการจดการความเส ยงดวยระบบการบรหารความเส ยงท แขงแกรง โดยมหลกการท วาผลตอบแทนตองสอดคลองกบระดบความเส ยงท ธนาคารรบได คณะกรรมการธนาคารไดแตงต Nงคณะกรรมการบรหารความเส ยง (Risk Management Committee: RMC) โดยมคณะกรรมการยอยอก Q คณะท พจารณาและใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการบรหารความเส ยงเก ยวกบความเส ยงดานตางๆไดแก Credit Risk Committee รบผดชอบเร องท เก ยวกบความเส ยงดานเครดต Operational Risk Committee รบผดชอบเร องท เก ยวกบความเส ยงดานปฏบตการ และ Basel Steering Committee กากบดแลเร องการปฏบตตามกฎเกณฑ Basel ท Nงน N คณะกรรมการบรหารความเส ยงประกอบดวยผ มความรและประสบการณ ทาหนาท ทบทวนและเสนอแนะนโยบายและกรอบการบรหารความเส ยง เพ อใหคณะกรรมการธนาคารพจารณา รวมท Nงกาหนดโครงสรางการกากบดแลในดานน Nเพ อใหความเส ยงดานตางๆ มการบรหารจดการอยางมประสทธภาพและประสทธผล และมกระบวนการพจารณาตดสนใจท โปรงใส นอกจากน N ในเดอนเมษายน V**W คณะกรรมการธนาคารไดมมตใหจดต Nง Board Risk Committee (BRC) เพ อใหมคณะกรรมการกากบดแลดานความเส ยงท มความอสระ ดแลรบผดชอบครอบคลมทกประเภทของความเส ยง และรายงานตรงตอคณะกรรมการธนาคาร ซ ง Board Risk Committee ประกอบดว ยกรรมการท Nงหมด X ทาน โดยทกทานเปนกรรมการธนาคารและมผบรหารสงสดสายบรหารความเส ยงเปนเลขานการท ประชม ท Nงน N ธนาคารมสายบรหารความเส ยงทาหนาท พฒนาและดาเนนการตามนโยบาย กลยทธและวธปฏบตในการบรหารความเส ยงภายในธนาคารท เหมาะสม สายบรหารความเส ยงทาหนาท สนบสนนการปฏบตหนาท ของคณะกรรมการบรหารความเส ยงคณะกรรมการยอยภายใตคณะกรรมการบรหารความเส ยง และคณะกรรมการพจารณาสนเช อ ตลอดจนชวยฝายจดการในการบรหารความเส ยงท เกดข Nนในการดาเนนธรกจ สายบรหารความเส ยงเปนหนวยงานอสระจากหนวยงานธรกจอ นๆ ท มธรกรรมหรอกจกรรมท เก ยวของกบความเส ยง ความเส�ยงดานกลยทธ ความเส ยงดานกลยทธเปนความเส ยงท อาจเกดจากการสญเสย อนเปนผลมาจากการพจารณาท ไมเพยงพอหรอครอบคลม ซ งอาจ คกคามการดาเนนงานของธนาคารหรอเปนผลทาใหขาดความไดเปรยบในการแขงขน หรอการขาดทรพยากรและมาตรการท จาเปน ตอการบรรลวตถประสงคเชงกลยทธ เปาหมายท สาคญของการบรหารความเส ยงดานกลยทธคอการรกษาความเส ยงท ดาเนนการโดยธนาคารใหอยในระดบท กาหนด เพ อใหสอดคลองกบกลยทธ ความเพยงพอของสนทรพยและเงนทน โดยลดการเกดความสญเสยท อาจเกดข Nน ดงน Nนธนาคารม การกาหนดระดบความเส ยงท ยอมรบได (Risk Appetite) ซ งอนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารมกระบวนการการบรหาร ความเส ยงดานกลยทธประกอบดวย การวางแผนธรกจ การวางแผนทางการเงน การตดตามผลลพธท เกดข Nนจรงของแผนธรกจ ท ไดรบการอนมต การวเคราะหตลาด การวเคราะหจดออน จดแขง โอกาสและอปสรรค และการปรบแผนธรกจใหสอดคลองกบ

สวนท 1 หนา 25


สถานการณตามความจาเปนและเหมาะสม ผบรหารระดบสงและคณะกรรมการธนาคารมสวนรวมอยางใกลชดตลอดกระบวนการ กาหนดแผนธรกจ หลงจากการดาเนนการแลว คณะกรรมการธนาคารและฝายบรหารท ไดรบมอบหมายจะตดตามผลและทบทวน ผลลพธท เกดข Nนจรงเทยบกบเปาหมายและแผนงาน ความเส�ยงดานกลยทธท�สาคญๆ สรปไดดงน * 1. ความเส�ยงจากโครงสรางองคกรและการบรหารจดการไมเหมาะสม ธนาคารตระหนกดวาโครงสรางองคกรท เหมาะสมเปนกลไกสาคญท ชวยสงเสรมการดาเนนธรกจใหประสบความสาเรจตามเปาหมายธนาคารจงจดต Nงคณะกรรมการและหนวยงานตางๆใหทาหนาท และรบผดชอบงานตางๆ ตามท กาหนด โดยมกระบวนการตรวจสอบและกลไกในการถวงดลอานาจตามหลกการกากบดแลและการปฏบตงานท ดอนจะทาใหการทาธรกรรมตางๆมความถกตองเท ยงตรง และการดาเนนการตามแผนธรกจเปนไปอยางราบร น 2. ความเส�ยงจากความผนผวนทางเศรษฐกจและภาวะการแขงขน ภาวะเศรษฐกจและการแขงขนเปนปจจยภายนอกท ธนาคารตองตดตามอยเสมอ การดาเนนการตามแผนธรกจภายใตสภาวการณภายนอกท ไมเอ Nออานวยอาจทาใหธนาคารมผลประกอบการไมเปนไปตามเปาหมายท ต Nงไว ดงน Nน เพ อลดความเส ยงดงกลาวนกวจย รวมกบดานกลยทธของธนาคารจะมการตดตามและวเคราะหภาวะเศรษฐกจและสภาพแวดลอมทางการแขงขนอยางใกลชด โดยเฉพาะอยางย งการวเคราะหและประเมนธนาคารคแขงอยางสม าเสมอ โดยจะมการรายงานผลวจยเชงกลยทธและขอเสนอแนะตอคณะกรรมการคณะตางๆ ท เก ยวของเพ อพจารณาดาเนนการท เหมาะสมตอไป 3. ความเส�ยงจากความไมเพยงพอของเงนกองทน ความเพยงพอของเงนกองทนเปนสวนประกอบท สาคญอยางย งของกลไกในการลดและบรหารความเส ยง ซ งไดแก การรกษาเงนกองทนใหเพยงพอท Nงในสภาวะปกตและสภาวะวกฤต (extreme but plausible events) จากผลการทดสอบสภาวะวกฤต (Stress Test) โดยธนาคารไดกาหนดแผนการบรหารจดการเงนกองทน ตลอดจนแผนปฏบตการในการรกษาระดบเงนกองทนของธนาคารใหเปนไปตามท กฎหมายกาหนด หน งในเคร องมอท ธนาคารใชคอ CAR Trigger (Capital Adequacy Ratio Trigger) ซ งสายกลยทธและการเงนรวมกบสายบรหารความเส ยงใชเปนสญญาณเตอนลวงหนาในการตดตามและรกษาระดบความเพยงพอของเงนกองทน ความเส�ยงดานเครดต ความเส ยงดานเครดตเปนความเส ยงท เกดจากการท ลกคาหรอคสญญาไมยนยอมหรอไมสามารถปฏบตตามภาระหรอพนธะท มตอ ธนาคารตามท ระบไวในสญญาเงนกหรอสญญาผกพนอ นๆ ความเส ยงดานเครดตอาจสงผลใหคณภาพของสนเช อธนาคารดอยลง ซ งจะสงผลตอความสามารถในการทากาไรและระดบเงนกองทน การบรหารความเส ยงดานเครดตมวตถประสงคหลกเพ อเสรมสราง มลคาแกผ ถอหน โดยรายไดท ไดรบจะตองสอดคลองและคมคากบระดบความเส ยงท ยอมรบได ท Nงน N ภายใตนโยบายบรหารความเส ยงดานเครดต ธนาคารไดจดใหมกระบวนการบรหารจดการความเส ยง เทคนคการวดความเส ยงและการควบคมความเส ยง ตลอดจนมการตรวจสอบและกลไกในการถวงดลผานการกาหนดหนาท อยางชดเจน ระหวางผ ทาหนาท ดานการตลาด ผ วเคราะหสนเช อผประเมนสนเช อ ผอนมตสนเช อ และผบรหารจดการความเส ยง ในขณะเดยวกน กรอบและวธปฏบตการเก ยวกบการบรหารความเส ยงสาหรบธนาคารและบรษทยอยไดเร มดาเนนการต Nงแตป 2552 เม อกลมซไอเอมบ (CIMB Group) ไดเขามาเปนผ ถอหนรายใหญซ งไดมการปรบปรงเพ อสนบสนนการดาเนนธรกจอยางตอเน องและสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเส ยงของธนาคารและกลมซไอเอมบ



ธนาคารไดปรบปรงและทบทวนเคร องมอในการประเมนความเส ยงดานเครดตอยางตอเน อง เพ อใหเหมาะสมกบประเภทลกคา และ พอรตสนเช อของธนาคารท เตบโตข Nน ประกอบไปดวย Corporate Rating Tool ซ งพฒนาและใชสาหรบลกคาบรรษทธรกจหรอลกคาขนาดใหญ เคร องมอจดระดบความเส ยง SMEs Rating สาหรบลกคาขนาดกลางและขนาดยอม เคร องมอจดระดบความเส ยงสนเช อกลมพเศษ (Specialised Lending) และระบบประเมนโดยใชคะแนน (Credit Scoring) สาหรบลกคารายยอยท Nงสนเช อไมมหลกประกนและสนเช อมหลกประกนรวมท Nงสนเช อเชาซ Nอ ซ งในปจจบน ธนาคารมระบบงานเพ อใชในการจดระดบความเส ยงการตดตามและประเมนผลแบบจาลอง (model monitoring) ใหเปนไปอยางมประสทธภาพ ความเส ยงจากหน Nดอยคณภาพ (Non-performing Loan: NPL) เปนความเส ยงท สาคญท กระทบตอความสามารถในการทากาไร และความเพยงพอของเงนกองทนของธนาคาร ดงน Nน ธนาคารจงใหความสาคญกบการตดตามและจดการ NPL อยางใกลชดและ ระมดระวง และมการต Nงสารองคาเผ อหน Nสงสยจะสญอยางเพยงพอ นอกจากน N ธนาคารมการตดตามดแลและบรหารจดการลกคาท มปญหาในเชงรกเพ อเปนมาตรการปองกนไมใหสนเช อดอยคณภาพลง สาหรบการบรหารความเส ยงดานเครดตระดบ Portfolio น Nน ธนาคารตระหนกถงความเส ยงจากการกระจกตวของสนเช อ โดยมการกาหนดเพดานความเส ยง (Risk Limits) ในระดบท เหมาะสม เชน เพดานความเส ยงในระดบประเทศ เพดานความเส ยงในการใหเงนก ยมตอกลมลกคา เพดานความเส ยงตามประเภทธรกจ เปนตน นอกจากน N ธนาคารไดมการจดทาการทดสอบภาวะวกฤตเพ อประเมนผลกระทบท ธนาคารจะไดรบหากเกดเหตการณภาวะเศรษฐกจและการเงนตกต า ในกรณท เปนไปไดและกรณรนแรง ทกๆ ปธนาคารมการกาหนด Risk Appetite หรอระดบความเส ยงของ Portfolio ท ยอมรบไดภายใตสภาพเศรษฐกจท มการคาดการณ วาจะเปนในปน Nนๆ เพ อเปนแนวทางใหการขยายธรกจดาเนนไปภายใตระดบความเส ยงท สามารถบรหารจดการได ความเส�ยงดานตลาด ความเส ยงดานตลาดเกดข Nนเม อธนาคารมการทาธรกรรมท มความเส ยงจากความผนผวนของปจจยดานตลาด อนไดแก อตราดอกเบ Nยอตราแลกเปล ยนเงนตราตางประเทศ และราคาของตราสารในตลาดทนและตลาดสนคาโภคภณฑ ซ งอาจสงผลกระทบในทางลบตอรายไดและสถานะเงนกองทนของธนาคารได ธนาคารใชนโยบายบรหารความเส ยงดานตลาดเพ อใหม นใจวากฎระเบยบและวธปฏบตเปนไปตามกฎระเบยบของทางการและนโยบายของธนาคาร ธนาคารมหนวยงานท ควบคมดแลความเส ยงดานตลาด ท เปนอสระจากหนวยงานท กอใหเกดความเส ยง อกท Nงธนาคารยงมการประเมนและกาหนดเงนทนสารองเพ อรองรบความเส ยงดานตลาด ซ งเปนไปตามเกณฑท ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ความเส�ยงดานตลาดประกอบดวย 1. ความเส�ยงจากอตราดอกเบ *ย ธนาคารควบคมดแลความเส ยงจากอตราดอกเบ Nยท Nงในบญชเพ อการธนาคาร (Banking Book) และบญชเพ อการคา (Trading Book) ความเส ยงดานอตราดอกเบ Nยในบญชเพ อการธนาคาร หมายถง ความเส ยงท เกดจากการท สนทรพย หน Nสน และรายการนอกงบดลท อยในบญชเพ อการธนาคาร มรอบระยะเวลาการปรบอตราดอกเบ Nยหรอการครบกาหนดสญญาไมตรงกน หรอ เม ออตราดอกเบ Nยอางองของสนทรพยและหน Nสนมการเปล ยนแปลงโดยไมสอดคลองกน และมผลกระทบตอรายไดดอกเบ Nยสทธ (NII) และ/หรอ มลคาทางเศรษฐกจของสวนทน (EVE) ธนาคารใชวธ Re-pricing Gap Analysis โดยจะวเคราะหความเคล อนไหวอตราดอกเบ Nยของสนทรพยและหน Nสนในแตละชวงเวลา และรายงานผลการวเคราะหตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน Nสน (Assets and Liabilities Management Committee: ALCO) คณะกรรมการบรหารความเส ยง (Risk Management Committee: RMC) คณะกรรมการความเส ยง (Board Risk Committee: BRC) และ คณะกรรมการธนาคาร (Board of Directors: BOD) นอกจากน N



ธนาคารยงมการประเมนผลท เกดข Nนจากความเส ยงอตราดอกเบ Nยตอการสญเสยรายได (ดอกเบ Nยรบสทธ) และ/หรอ มลคาทางเศรษฐกจของสวนทนของธนาคารอนเปนผลจากการเปล ยนแปลงอตราดอกเบ Nยท Nงในสถานการณปกตและสถานการณวกฤตโดยธนาคารไดกาหนด Management Action Trigger (MAT) เพ อเปนมาตรการปองกนความเส ยงท จะมผลตอดอกเบ Nยรบสทธ (NII Effect) และตอมลคาทางเศรษฐกจของสวนทน (EVE Effect) ธนาคารบรหารความเส ยงดานอตราดอกเบ Nยโดยการปรบโครงสรางของสนทรพยและหน Nสนใหสอดคลองกบทศทางของอตราดอกเบ Nยท คาดการณในอนาคต โดยคานงถงรายไดดอกเบ Nยสทธและมลคาทางเศรษฐกจท เปล ยนไป ผลลพธท ไดไปปรบปรงการบรหารสนทรพยและหน Nสนใหสอดคลองกบสภาวะแวดลอมของธรกจ เพ อใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายรายไดตามแผนธรกจและมความเส ยงอยในระดบท ยอมรบได ผลกระทบจากการเปล ยนแปลงของอตราดอกเบ Nยเพ มข Nนรอยละ 1.00 ตอรายไดดอกเบ Nยสทธในระดบกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ณ ส Nนเดอนธนวาคม 2557 มรายไดสทธเพ มข Nนรอยละ 1.76 และมลคาทางเศรษฐกจของสวนทนลดลงรอยละ 0.12 สาหรบ Trading Book ความเส ยงอตราดอกเบ Nยของธรกรรมใน Trading Book จะอยในการควบคมดแลของ RMC ตามกรอบนโยบายท BOD กาหนด โดยธนาคารมการคานวณราคายตธรรมของธรกรรมใน Trading Book ทกวนเพ อตดตามกาไรและขาดทน เม อเทยบกบราคาตลาด โดยหนวยงานควบคมดแลความเส ยงทาหนาท จดทารายงานสถานะความเส ยงรายวน มการกาหนด One Basis Point Shift (PV01) Limit, Value-at-Risk (VaR) Limit และ Stop Loss Limit เพ อควบคมความเส ยงจากการเปล ยนแปลงอตราดอกเบ Nยท อาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนทนของธนาคาร 2. ความเส�ยงจากอตราแลกเปล�ยน ในการบรหารความเส ยงจากการเปล ยนแปลงของอตราแลกเปล ยนและการรกษาระดบความเส ยงตามท นโยบายของธนาคารกาหนดน Nนธนาคารพยายามจดหาแหลงเงนทนท เปนสกลเดยวกบสกลเงนในการใหสนเช อ หรอใชตราสารอนพนธในการปองกนความเส ยงจากอตราแลกเปล ยน นอกจากน N ธนาคารยงไดกาหนดเพดานความเส ยงท เหมาะสมแยกตามประเภทผลตภณฑและประเภทความเส ยงตางๆ เชน FX Net Open Position Limit, Value-at-Risk (VaR) Limit และ Stop Loss Limit และไดทาการประเมนมลคา Mark to Market ธรกรรมเงนตราตางประเทศเปนประจาทกวน ตลอดจนวเคราะหผลการทดสอบสภาวะวกฤต (Stress Testing) อยางสม าเสมอ 3. ความเส�ยงดานตลาดของตราสารในตลาดทนและตลาดสนคาโภคภณฑ ธนาคารไมมการทาธรกรรมลงทนในตราสารทนเพ อคานอกเหนอจากการเงนลงทนในบรษทยอยหรอบรษทในเครอของธนาคาร รวมถงหนสามญท ไดรบมาจากการปรบโครงสรางหน Nท มปญหา สาหรบตราสารอนพนธท เก ยวของกบสนคาโภคภณฑ (Commodity Derivatives) ธนาคารบรหารโดยการปดความเส ยงดานตลาดท Nงหมด จงไมมความเส ยงดานตลาดตราสารทน หรอสนคาโภคภณฑแตอยางใด ความเส�ยงดานสภาพคลอง ความเส ยงดานสภาพคลอง หมายถง การท ธนาคารไมสามารถชาระเงนตามภาระผกพนภายในระยะเวลาท กาหนดได อนอาจเน องมาจากธนาคารไมสามารถเปล ยนสนทรพยใหเปนเงนสดหรอไมสามารถจดหาเงนทนท เพยงพอไดทนตามกาหนด ธนาคารมการวางแผนและบรหารความเส ยงดานสภาพคลองอยางมประสทธภาพ โดยการควบคมดแลระดบสภาพคลองใหเพยงพอท จะชาระภาระผกพนไดท Nงในปจจบนและอนาคต โดยมโครงสรางแหลงท มาของเงนทนหลกคอเงนฝากและการใชไปของเงนทนหลกคอสนเช อ นอกจากน N ธนาคารจะตองรกษาระดบของสนทรพยสภาพคลองท เหมาะสมโดยมสนทรพยท มสภาพคลองสงอยางเพยงพอ เพ อเปนแหลงสารองสาหรบสภาพคลองของธนาคาร โดยตามโครงสรางของธนาคาร สายบรหารเงนมหนาท ในการบรหารความเส ยงดานสภาพคลองของธนาคารโดยอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน Nสน (Assets and Liabilities



Management Committee: ALCO) โดย ALCO มหนาท ในการดแลภาพรวมของการบรหารความเส ยงดานสภาพคลองของธนาคาร ทบทวนนโยบายการบรหารความเส ยงดานสภาพคลองของธนาคารกอนท จะนาเสนอคณะกรรมการธนาคาร (Board of Directors: BOD) เพ ออนมต รวมถงมหนาท ในการอนมตระดบความเส ยงดานสภาพคลองของธนาคาร โดยมสายบรหารความเส ยงทาหนาท ควบคมและดแลความเส ยงดานสภาพคลองตามกรอบท ไดรบอนมตจาก ALCO ในการบรหารความเส ยงดานสภาพคลองของกลมธรกจการเงนน Nน จะเปนการบรหารแบบกระจายอานาจ (Decentralise) โดยหากธนาคารจะชวยเหลอดานสภาพคลองแกนตบคคลในกลมธรกจทางการเงน จะตองเปนไปตามวงเงนสนเช อท ไดรบอนมตตามอานาจของคณะกรรมการพจารณาสนเช อ (Credit Committee: CC) และ BOD ธนาคารมการประเมนและวเคราะหความเส ยงดานสภาพคลองอยางตอเน อง เพ อใหม นใจวาจะมสภาพคลองเพยงพอตอการดาเนนธรกจ ผานการวเคราะหสวนตางสภาพคลอง (Liquidity Gap Analysis) ท Nงในภาวะปกต (Normal Situation) และภาวะวกฤตสภาพคลอง (Crisis Situation) โดยในการจดทาสวนตางสภาพคลองสะสมภาวะวกฤต (bank-specific, market-wide, and combination of both crises) ธนาคารจะมการเพ มปจจยท สงผลลบเพ มข Nนตอสภาพคลองธนาคาร ซ งความถ ของการควบคมและรายงานความเส ยงดานสภาพคลองตางๆ จะจดทาอยางนอยเดอนละคร Nง หากระดบความเส ยงดานสภาพคลองสงเกน MAT สายบรหารความเส ยงจะรายงานตอ ALCO และหนวยงานท เก ยวของเพ อใหมการแกไขโดยเรงดวน รวมท Nงดาเนนการอ นๆ ตามท กาหนดในระเบยบวธการปฏบต ธนาคารจดใหมแหลงเงนทนท หลากหลาย และดาเนนการปรบโครงสรางแหลงท มาของเงนทนใหมความเหมาะสมกบสภาวะตลาดและแนวโนมสภาพคลองของระบบธนาคารพาณชย รวมถงมงดาเนนการใหมตนทนและมความเส ยงดานสภาพคลองท เหมาะสมตามสภาพตลาดและอยในระดบท ยอมรบได นอกจากน N ธนาคารยงไดจดทาแผนฉกเฉนสภาพคลอง (Contingency Funding Plan) เพ อใชเปนแนวทางในการดาเนนการและปฏบตอนเปนการชวยใหธนาคารสามารถปองกนและจดการปญหาท อาจเกดจากการระดมเงนได สถานะดานสภาพคลองของธนาคาร ณ ส Nนเดอนธนวาคม 2557 ธนาคารมอตราสวนสนเช อตอเงนฝาก(รวมต{วแลกเงนและหนก ) อยท รอยละ 89.2 ความเส�ยงดานปฏบตการ ความเส ยงดานปฏบตการ หมายถง ความเส ยงท จะเกดความเสยหายท Nงทางตรงและทางออมอนเน องมาจากกระบวนการควบคม ภายในท ไมเพยงพอ โดยอาจเก ยวของกบกระบวนการปฏบตงาน บคลากร ระบบงาน หรอเหตการณภายนอก และปจจยความเส ยงอ นท เกดจากการขาดการกากบดแลกจการท ดหรอการขาดธรรมาภบาลในองคกร ปจจยเหลาน Nสามารถสงผลกระทบในดานลบตอ ผลประกอบการดานการเงนและเงนกองทนของธนาคารได เพ อใหการบรหารความเส ยงดานปฏบตการมประสทธผล ธนาคารจงไดจดใหมนโยบาย แนวทางและวธการปฏบตงาน เพ อใหธนาคารมการบรหารจดการความเส ยงท เหมาะสมและมประสทธภาพเทยบเทามาตรฐานสากล มความโปรงใส และสอดคลองตามหลกธรรมาภบาล ท Nงน N คณะกรรมการบรหารความเส ยงมอานาจหนาท กาหนดและนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร หรอคณะกรรมการBoard Risk Committee ตามอานาจท ไดรบมอบหมาย เพ ออนมตนโยบายและวธปฏบตในการบรหารความเส ยงดานปฏบตการท เปนไปตามหลกปฏบตสากล นอกจากน N ธนาคารยงไดแตงต Nงคณะกรรมการบรหารความเส ยงดานปฏบตการเพ อหารอ พจารณากล นกรอง ประเมน และใหคาแนะนาในประเดนตางๆ ท เก ยวของกบความเส ยงดานปฏบตการ และยงครอบคลมถงเหตการณทจรตท อาจเกดข Nน โดยมปจจยสาคญท ทาใหเกดความเส ยง ไดแก ดานบคลากร กระบวนการ ระบบ และเหตการณภายนอก



มาตรฐานการปฏบตงานความเส ยงดานปฏบตการของธนาคาร คอ การกาหนดความรบผดชอบในการบรหารจดการความเส ยงดาน ปฏบตการรวมกนกบหนวยงานตางๆ ท Nงในดานธรกจ ผลตภณฑ การบรการ และระบบสนบสนนการปฏบตงาน โดยไดรบความรวมมอจากผบรหารหนวยงานและพนกงานผปฏบตการในหนวยงานน Nนๆ รวมถงการปฏบตตามนโยบายการกากบดแลท Nงภายในและภายนอก กฎระเบยบขอบงคบของทางการ ตลอดจนนโยบายและมาตรฐานการปฏบตงาน ท Nงน N เพ อใหม นใจวาหนวยงานตางๆ มการปลกฝงวฒนธรรมการปฏบตตามกฎเกณฑและการบรหารความเส ยงภายในหนวยงานของตน จงมการแตงต Nงผประสานงานบรหารความเส ยง (Risk Coordinator) เพ อดแลใหมการปฏบตตามนโยบายและวธปฏบตในการบรหารความเส ยงดานปฏบตการในหนวยงานน Nนๆ ทมบรหารความเส ยงดานปฏบตการจะทาหนาท พฒนาเคร องมอ ระบบ และกระบวนการใหสามารถ ระบ ประเมน ควบคม รายงาน และตดตามความเส ยงดานปฏบตการใหสอดคลองกบนโยบายความเส ยงดานปฏบตการของธนาคารและเปนมาตรฐานสากล ท Nงน N หนวยงานตางๆ ภายในธนาคารและบรษทยอยในเครอของธนาคาร จะตองมการบรหารจดการความเส ยงดานปฏบตการโดยใชเคร อง มอหรอกระบวนการตอไปน N 1. การประเมนความเส�ยงดวยตนเอง ทกหนวยงานจะตองประเมนความเส ยงและควบคมความเส ยงดวยตนเองและรายงานผลตอสายบรหารความเส ยง รายงานเหลาน N จะใชเพ อประเมนและวเคราะหความเส ยงท เกดข Nนโดยรวมและใชเปนขอมลในการกาหนดแผนดาเนนการแกไขและตดตาม นอกจากน N ธนาคารยงมการทบทวนในระดบหนวยงาน เพ อพจารณาวาโครงสรางและกระบวนการทางานของหนวยงานเหลาน Nนมความเหมาะสมหรอไม อนจะเปนการชวยลดอปสรรคในการปฏบตงานรวมท Nงแกไขปญหาท เกดข Nนไดทนเวลา ตลอดจนมการกาหนดหนาท สาหรบผปฏบตงานท วท Nงองคกรอยางมประสทธภาพและประสทธผล ซ งรวมถงการกาหนดขอบเขตหนาท ความรบผดชอบและอานาจในการอนมตท ชดเจน มระบบตรวจสอบและถวงดลอานาจ รวมท Nงมการดแลเร องความปลอดภยของขอมล ซ งทาใหมความม นใจไดวาธนาคารสามารถดาเนนธรกจไดอยางตอเน องและสอดคลองตามหลกธรรมาภบาล โดยเปนท ยอมรบตามมาตรฐานสากล 2. การรายงานขอมลความเสยหายดานปฏบตการ ธนาคารกาหนดใหทกหนวยงานมหนาท รายงานขอมลความเสยหายผานชองทางท ธนาคารกาหนด รายงานขอมลความเสยหายน Nจะชวยใหหนวยงานตางๆ พฒนากระบวนการประเมนและบรหารความเส ยงดานปฏบตการของตน และปองกนมใหเกดเหตการณความเสยหายเชนเดยวกนน Nข Nนอกในอนาคต ขอมลการรายงานเหตการณความเสยหายดงกลาวจะมการรวบรวมและวเคราะหเชงสถตเพ อพฒนาและกาหนดรปแบบการคานวณเงนกองทนของธนาคาร 3. ดชนช *วดความเส�ยงหลก (Key Risk Indicators: KRIs) ธนาคารไดนา KRI มาใชเปนเคร องมอในการบรหารจดการความเส ยงดานปฏบตการใหเหมาะสมกบองคกร ท Nงน N สญญาณเตอนลวงหนาท หนวยงานไดรบซ งเปนผลจากการจดทา KRI จะทาใหฝายบรหารของหนวยงานสามารถบรหารจดการและตดตามผลการบรหารจดการความเส ยงท อาจเกดข Nนไดอยางตอเน อง ท Nงน N เพ อปองกนและหลกเล ยงความสญเสยหรอความเสยหายของหนวยงานท อาจเกดข Nนจากความเส ยงดานปฏบตการไดอยางมประสทธภาพ 4. กระบวนการอนมตการออกผลตภณฑใหม ธนาคารใหความสาคญกบการพฒนาผลตภณฑใหมและการปรบปรงกระบวนการปฏบตงาน จงไดกาหนดกระบวนการพจารณาอนมตผลตภณฑใหมท เขมงวดโดยใหระบ ประเมน และควบคมความเส ยงท ครอบคลมความเส ยงดานสนเช อ ดานตลาดและดาน



ปฏบตการรวมถงกาหนดใหมการพจารณาผลตภณฑใหมอยางครอบคลมทกดานโดยคณะทางานและหนวยงานธรกจท เก ยวของ กอนเสนอลงนามเหนชอบและนาผลตภณฑออกสตลาด 5. กระบวนการรบเร�องรองเรยน ธนาคารตระหนกถงความเส ยงดานช อเสยง (Reputation Risk) และความพงพอใจของลกคา จงกาหนดใหมหนวยงานและวธปฏบตในการรบขอรองเรยนจากลกคา โดยจดต Nงหนวยงานเพ อเปนชองทางในการรบขอรองเรยนท มถงธนาคาร ไดแก การรองเรยนผานสานกกรรมการผจดการใหญ (ศนยกลางการรบเร องรองเรยน (Complaint Centre)) การรองเรยนผานศนยบรการลกคา (CIMB Thai Care Centre) การรองเรยนผานชองทางออนไลนของธนาคาร (Facebook) รวมท Nงสานกกรรมการผจดการใหญจะเปนศนยกลางในการรวบรวมเร องรองเรยนท ผานมาตามชองทางตางๆ ขางตน สานกกรรมการผ จดการใหญจะทาหนาท พจารณาและจดสงเร องรองเรยนไปยงหนวยงานท ถกรองเรยน เพ อใหทาการตรวจสอบขอเทจจรง หาแนวทางการแกไข และจดทาหนงสอตอบช Nแจงไปยงผรองเรยนโดยตรง สวนเร องรองเรยนท ผานมาจากหนวยงานทางการ สานกกรรมการผจดการใหญจะเปนผ ทาหนงสอตอบช Nแจงไปยงหนวยงานทางการ เพ อใหไดรบทราบผลการดาเนนการแกไข นอกจากน N สานกกรรมการผจดการใหญจะรวบรวมเร องรองเรยนท Nงหมดและแนวทางแกไขนาเสนอตอท ประชมคณะทางานรวมพจารณาปญหาเร องรองเรยนเพ อใหรบทราบและพจารณาหาแนวทางแกไข เพ อสรางความพงพอใจใหแกผ รองเรยนและปองกนปญหาไมใหเกดข Nนอก หลงจากน Nน สานกกรรมการผ จดการใหญจะสรปเร องรองเรยนและผลการแกไขเร องรองเรยนนาเสนอตอคณะกรรมการจดการและคณะกรรมการตรวจสอบเปนประจาทกเดอน 6. แผนรองรบการดาเนนธรกจอยางตอเน�อง ธนาคารกาหนดใหมการพฒนาและบรหารจดการความตอเน องทางธรกจ โดยท ทกหนวยงานธรกจของธนาคาร รวมถงบรษทในเครอ ตองวเคราะหผลกระทบทางธรกจและดาเนนการเขยนแผนความตอเน องทางธรกจตามผลของการวเคราะห ตลอดจนใหมการทดสอบ แผนโดยอางองข Nนตอนท ระบไวในแผนความตอเน องทางธรกจอยางนอยปละ 1 คร Nง เพ อใหแนใจวาเม อเกดเหตการณวกฤตใดๆ กระท งสงผลชะงกงนตอธรกจท สาคญของธนาคาร ธนาคารจะสามารถกธรกจท สาคญน Nนกลบคนมาและใหบรการอยางตอเน องได ท Nงหมดหรอบางสวนภายในเวลาท ไดกาหนดไว ท Nงน N เพ อเปนการรกษาช อเสยงและความม นใจของลกคาของธนาคารและบรษทในเครอ 7. การตรวจสอบและกากบการปฏบตงาน ธนาคารมดานตรวจสอบภายในและฝายกากบการปฏบตงานเปนหนวยงานอสระท ชวยคณะกรรมการตรวจสอบในการทาหนาท ตรวจสอบดแลและตดตามการปฏบตงานของหนวยงานภายในของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมายและกฎระเบยบของหนวยงานราชการท เก ยวของโดยผลการตรวจสอบจะรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ความเส�ยงท�เก�ยวของกบการลงทนในตางประเทศ ธนาคารมเงนลงทนในตราสารทนตางประเทศท เปนผลมาจากการควบรวมกจการธนาคาร ซ งบนทกเปนเงนลงทนในบญชเพ อการ ธนาคาร แตเปนจานวนท ไมมนยสาคญ



C CIIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��--�)�)


4. ทรพยสนท ใชในการประกอบธรกจ 4.1 ทรพยสนถาวรหลกท บรษทและบรษทยอยใชในการประกอบธรกจ

(1) ท ดน อาคารและอปกรณ

ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 กลมธนาคารมท�ดนจานวน 1,221 ลานบาท อาคารจานวน 3,782 ลานบาท อปกรณจานวน 3,108 ลานบาท และสนทรพยระหวางทาจานวน 26 ลานบาท เม�อหกคาเส�อมราคาสะสมและคาเผ�อดอยคาจานวน 5,065 ลานบาท กลมธนาคารมท�ดน อาคารและอปกรณสทธตามบญชจานวน 3,072 ลานบาท ท�ดน อาคารและหองชดดงกลาวใชเปนท�ทาการของสานกงานใหญ ศนยธรกจ สาขา สาขายอย และท�ทาการของบรษทยอย

(2) ภาระผกพนตามสญญาเชาระยะยาว

ณ วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 และ พ.ศ. 2556 กลมธนาคารไดทาสญญาเชาท�ดน อาคาร และรถยนต โดยสญญาเชามอายต ;งแต < เดอนข ;นไป ท ;งน ;กลมธนาคารจะตองจายคาเชาในอนาคตตามท�ระบในสญญาเชาโดยสามารถสรปไดดงตอไปน ;

จายภายใน งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2557 2556 2557 2556

ลานบาท ลานบาท ลานบาท ลานบาท

1 - 3 ป 363 319 299 278 4 - 5 ป 6 5 6 5

6 - 10 ป 15 22 15 22

11 - 30 ป 2 81 2 81

รวม 386 427 322 386

(3) ภาระผกพนอ น

ณ วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 ธนาคารมภาระผกพน เน�องจากธนาคารไดเขาทาสญญาจางท�ปรกษาเพ�อการพฒนาระบบคอมพวเตอรและสญญาตดต ;งและพฒนาระบบคอมพวเตอรกบบรษทหลายแหง ณ วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 คงเหลอมลคาท�ทางธนาคารจะตองจายภายใตสญญาดงกลาวอกจานวนเงนประมาณ 81.8 ลานบาท และ 469 พนรงกตมาเลยเซย (วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2556 : 92 ลานบาท และ 77.3 พนเหรยญสหรฐฯ)




;.< นโยบายการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมและนโยบายการบรหารงาน

บรษทยอย หมายถง บรษทท�ธนาคารมอานาจในการกาหนดนโยบายทางการเงนและการดาเนนงานของบรษท เพ�อใหไดมาซ�งประโยชนจากการดาเนนการตางๆ ของบรษทน ;น โดยธนาคารลงทนในบรษทดงกลาวไมนอยกวารอยละ JK ของทนท�ออกและเรยกชาระแลวของบรษทน ;น บรษทรวม หมายถง บรษทท�ธนาคารมอานาจในการมสวนรวมในการตดสนใจเก�ยวกบนโยบายทางการเงนและการดาเนนงาน โดยธนาคารลงทนในบรษทดงกลาวไมนอยกวารอยละ 20 ของทนท�ออกและเรยกชาระแลวของบรษทน ;น บรษทในกลมธรกจทางการเงน หมายถง บรษทท�ประกอบธรกจทางการเงนและ/หรอธรกจสนบสนนตามท�ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด และธนาคารมอานาจในการควบคมกจการ โดยไดรบอนญาตจดต ;งกลมธรกจทางการเงนจากธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารยดหลกนโยบายเก�ยวกบการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามหลกเกณฑการกากบแบบรวมกลม ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย กลาวคอ ธนาคารจะไมลงทนในบรษทใดเกนรอยละ 10 ของหนท�จาหนายไดแลวท ;งหมดของบรษทน ;น ยกเวนไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยในกรณดงตอไปน ;

1. การลงทนในบรษทในกลมธรกจทางการเงน ซ�งธนาคารมอานาจในการควบคมกจการและไดรบอนญาตจดต ;งกลม

ธรกจทางการเงนจากธนาคารแหงประเทศไทย ซ�งแบงเปนบรษทท�ประกอบธรกจทางการเงน และบรษทท�ประกอบธรกจสนบสนน โดยจะเปนบรษทซ�งจะชวยสงเสรมและสนบสนนการใหบรการกบธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเปนหลก

ท ;งน ; ธนาคารไดรบอนญาตจดต ;งกลมธรกจทางการเงนจากธนาคารแหงประเทศไทยเม�อวนท� 10 มนาคม 2552 โดย ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ประกอบดวยบรษทดงตอไปน ;

1.1 บรษทท�ประกอบธรกจทางการเงน ไดแก

(1) ธนาคารซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) (2) บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด (3) บรษท เวลดลส จากด

1.2 บรษทท�ประกอบธรกจสนบสนน ไดแก (1) บรษท ซท คอล จากด

2. การลงทนในบรษทนอกกลมธรกจทางการเงน ธนาคารจะลงทนในบรษทนอกกลมธรกจทางการเงนเกนรอยละ 10 ของหนท�จาหนายไดแลวท ;งหมดของบรษทน ;นไดเฉพาะในบรษทดงตอไปน ;

2.1 บรษทท�ประกอบธรกจทางการเงนท�ธนาคารไมมอานาจควบคมกจการ ท ;งน ; เฉพาะในกรณท�ไดรบอนญาตใหถอหนอยกอนแลว




2.2 บรษทท�ประกอบธรกจสนบสนนเพ�อประโยชนในการดาเนนงานของธนาคารและระบบสถาบนการเงนโดยรวม เชน บรษทขอมลเครดตแหงชาต บรษทเนช�นแนลไอทเอมเอกซ บรษท S.W.I.F.T และบรษทไทยเรทต ;งแอนอนฟอรเมช�น เซอรวส เปนตน

2.3 บรษทท�ไดมาจากการปรบปรงโครงสรางหน ; การชาระหน ; การบงคบชาระหน ; หรอการประกนการใหสนเช�อ ท�ไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย

2.4 บรษทซ�งเดมไดรบอนญาตจาก ธปท.ไวแลวและอยระหวางการชาระบญช 2.5 บรษทท�ประกอบธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนนท�ธนาคารไมมอานาจควบคมกจการ หรอบรษทท�ประกอบ

ธรกจอ�น ท ;งน ;เฉพาะในกรณท�เปนการลงทนผานบรษทท�ประกอบธรกจทางการเงนท�มหนวยงานกากบดแลเปนการเฉพาะ (regulated entity) ท�ธนาคารแหงประเทศไทยจะอนญาตและเปนไปตามหลกเกณฑท�หนวยงานกากบดแลดงกลาวอนญาตใหสามารถลงทนได


CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��--�)�)


5. ขอพพาททางกฎหมาย

ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมขอพพาททางกฎหมายท�ยงไมยต ซ�งอาจมผลกระทบในทางลบตอสนทรพยของธนาคารเน�องจากคาเรยกรองมมลคาเกนกวารอยละ 5 ของสวนของผ ถอหนสทธของธนาคาร คดดงกลาว ไดแก คดท�บรษท ไทยแมลอนโปลเอสเตอร จากด (มหาชน) โจทก ไดย�นฟอง บรรษทบรหารสนทรพยไทย จาเลยท� 1 กบพวกรวม 5 คน ประกอบดวย บรรษทบรหารสนทรพยไทย จาเลยท� 1 นายสมเจตน หมศรเลศ จาเลยท� 2 บมจ. ธนาคารไทยธนาคาร จาเลยท� 3 บมจ. ธนาคารกรงเทพ จาเลยท� 4 และ บมจ. ธนาคารไทยพาณชย จาเลยท� 5 (ตอไปน <จะรวมเรยกจาเลยท� 3 จาเลยท� 4 และจาเลยท� 5 วา “ธนาคาร”) ตอศาลแพง เม�อวนท� 21 มนาคม 2550 (คดดาท� 1215/2550) ฐานความผดเพกถอนสญญาการโอนสนทรพยดอยคณภาพและเพกถอนการโอนสทธการรบจานอง, ละเมด, เรยกคาเสยหาย โดยมทนทรพยขณะฟองจานวน 24,500 ลานบาท ซ�งแยกเปนคาเสยหายแกช�อเสยงจานวน 12,250 ลานบาท และคาเสยหายจากการท�ไมสามารถประกอบกจการไดจานวน 12,250 ลานบาท พรอมดอกเบ <ยในอตรารอยละ 7.5 ตอป ของเงนตนจานวนดงกลาวนบแตวนฟองจนกวาจะชาระเสรจ โดยใหจาเลยท <งหารวมกนรบผดในจานวนเงนดงกลาว ตามฟองโจทกไดถกศาลลมละลายกลางมคาส�งพทกษทรพยช�วคราวแลว ดงน <น สนทรพยดอยคณภาพของโจทกจงไมเขาหลกเกณฑตามพระราชกาหนดบรรษทบรหารสนทรพยไทย พ.ศ.2544 ท�จะโอนใหกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) ซ�งในสวนของธนาคาร(จาเลยท�3)ไดย�นคาใหการแกตางคดเม�อวนท� 5 มถนายน 2550 โดยปฏเสธคาฟองของโจทกท <งส <น โดยสรปไดดงน <

• วนท� 28 มนาคม 2544 ศาลลมละลายกลางไดมคาส�งพทกษทรพยช�วคราว ตามคดหมายเลขแดงท� ล.391/2543 • วนท�14 สงหาคม 2544 ศาลลมละลายกลางมคาส�งใหถอนฟองคดดงกลาวและจาหนายคดออกจากสารบบความในวน เดยวกน • วนท� 12 ตลาคม 2544 ธนาคารไดทาสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพของโจทกและโอนสทธการรบจานองใหแกบสท. โดยบสท.ไดออกหลกฐานการรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของโจทก

ดงน <น ในชวงเวลาท�ธนาคารไดโอนสนทรพยดอยคณภาพของโจทกใหกบบสท.น <น โจทกมไดมสถานะท�ถกศาลมคาส�งพทกษทรพยช�วคราวแลว จงถอไดวาธนาคารไดโอนสนทรพยดอยคณภาพของโจทกใหกบบสท.ตามหลกเกณฑฯและชอบดวยกฎหมาย

เม�อวนท� 30 พฤษภาคม 2551 ศาลไดมคาพพากษายกฟองโจทกบนพ <นฐานวา การโอนสนทรพยดอยคณภาพของโจทก ระหวางธนาคารและ บสท.เปนไปตามบทบญญตของกฎหมาย โดยไมจาตองพจารณาในประเดนอ�นเพ�มเตม เม�อวนท� 10 กนยายน 2551 โจทกไดย�นอทธรณ และธนาคาร(จาเลยท� L)ไดย�นคาแกอทธรณเม�อวนท� 10 พฤศจกายน 2551 เม�อวนท� 25 กรกฎาคม 2555 ศาลอทธรณพพากษายนตามคาพพากษาศาลช <นตน โจทกย�นฎกาและ ธนาคาร(จาเลยท� L)ย�นคาแกฎกาเม�อวนท� 14 ธนวาคม 2555 ปจจบนอยระหวางการพจารณาของศาลฎกา

ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบแบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��บ ��--�)�)


6. ขอมลท วไปและขอมลสาคญอ น 6.1 ขอมลท วไป ช�อบรษท : ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) เลขทะเบยนบรษท : )*)+,-+)).--/ (เดมเลขท� บมจ. 480) ประเภทธรกจ : ธนาคารพาณชย ท�ต ;งสานกงานใหญ : อาคารหลงสวน เลขท� ?? ถนนหลงสวน แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ *)--) โทรศพท : 0-2638-8000, 0-2626-7000 โทรสาร : 0-2633-9026 ศนยบรการลกคา Care Center : 0-2626-7777, website:[email protected] นกลงทนสมพนธ : โทร. 0-2626-7293 Website : www.cimbthai.com

บคคล/แหลงอางอง นายทะเบยนหลกทรพย : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด (หนสามญ) เลขท� 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ช ;น 1 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพมหานคร 10110 โทรศพท : 0-2229-2800, 0-2654-5599 โทรสาร : 0-2359-1263

ผสอบบญช : บรษท ไพรซวอเตอรเฮาส คเปอรส เอบเอเอส จากด 179/74-80 อาคารบางกอกซต ;ทาวเวอร ช ;น 15 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ *)*.) โทรศพท : 0-2344-1000, 0-2286-9999 โทรสาร : 0-2286-5050 โดย - นายบญเลศ กมลชนกกล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท� 5339 - นางอโนทย ลกจวฒนะ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท� 3442 - นางอณากร พฤฒธาดา ผสอบบญชรบอนญาตเลขท� 3257


นตบคคลท ธนาคารถอหนต 7งแตรอยละ 10 ข 7นไปของจานวนหนท 7งหมดท ออกจาหนาย (ณ วนท 31 ธนวาคม 2557) บรษท / สถานท�ต ;ง ประเภทธรกจ ชนดของ

หน จานวนหนท ;งหมดท�

ออกจาหนาย

จานวนหน ท�ถอ

รอยละ

1. บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด ลสซ�ง หนสามญ 350,000,000 349,999,994 99.99 889 อาคารไทยซซทาวเวอร

ช ;น 25, 32 ถ. สาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ โทร. 0-2673-9111

2. บรษท ซท คอลล จากด 128/229-234 อาคารพญาไทพลาซา ช ;น 21 ถ. พญาไท

ตดตามทวงหน ;และเรยกเกบหน ;

หนสามญ 385,000 384,993 99.99

แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทร. 0-2638-8000

3. บรษท เวลดลส จากด ลสซ�ง หนสามญ 60,000,000 59,999,998 99.99 889 อาคารไทยซซทาวเวอร ช ;น 34 ถ. สาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ โทร. 0-2675-6300 โทรสาร. 0-2675-6299 4. บรษท ศรเทพไทยพลาสเคม จากด (ลมละลาย)

1200 ถ. บางนา-ตราด แขวงบางนา เขตบางนา กรงเทพฯ 10260 โทร .0-2398-0027 โทรสาร .0-2383-0201

ผลตภณฑพลาสตก

หนสามญ 83,332 31,410 37.69

5. บรษท เอม โฮม เอสพว 3 จากด บรษทเฉพาะกจ หนสามญ 10,000 1,282 12.82 1006/420 อาคารชดมาสเตอรวว เอกเซกควทฟ เพลส ช ;น 1 ถ.เจรญนคร แขวงบางลาพ เขตคลองสาน กรงเทพฯ 10600 6. บรษท ตวนนา โฮเตล จากด โรงแรม หนสามญ 33,909 3,390 10.00 80 ถ. สรวงศ แขวงส�พระยา เขตบางรก กรงเทพฯ โทร .0-2236-0361 โทรสาร .0-2236-3738

7. บรษท ซนวาอนเตอรฟ ด จากด 2219-2223 ถ.เพชรบรตดใหม แขวงบางกะป เขตหวยขวาง กรงเทพฯ

ผลตอาหารก�งสาเรจรป

หนสามญ 10,000,000 1,000,000 10.00

8. บรษท สามชย จากด (มหาชน) 522 รชดาคอมเพลกซ ถ. รชดาภเษก แขวงสามเสนนอก

จาหนายเคร�องใชไฟฟา

หนสามญ 40,000,000 4,000,000 10.00

เขตหวยขวาง กรงเทพฯ

*9. บรษท พ.ซ .พฒนาทรพย จากด (เลก) การพาณชย หนสามญ 10,000 9,993 99.93 1600 ถ.เพชรบรตดใหม มกกะสน ราชเทว

กรงเทพฯ



บรษท / สถานท�ต ;ง ประเภทธรกจ ชนดของหน

จานวนหนท ;งหมดท�

ออกจาหนาย

จานวนหน ท�ถอ

รอยละ

*10. บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) เงนทน หนสามญ 1,076,976,000 1,067,229,773 99.10 อาคารเสรมมตรทาวเวอร ช ;น 15-16 159 สขมวท 21 ถ. อโศก กรงเทพฯ

*11. บรษท จดหางานเอกเสควทฟ แมเนจเมนท เซอรวสเซส ใหเชาสานกงาน หนสามญ 2,000 340 17.00 จากด (ลมละลาย) อปกรณ และ 295 ถ.พระราม 3 แขวงบางคอแหลม เฟอรนเจอร เขตบางคอแหลม กรงเทพฯ 10120 โทร .0-2689-2626

12. บรษท โกลเบล ลสซ�ง จากด (พทกษทรพย) ลสซ�ง หนสามญ 2,000,000 200,000 10.00 518/5 อาคารมณยาเซนเตอร ช ;น 8 ถ. เพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร .0-2652-0730

13. บรษท ท.พ.เอฟ .ลสซ�ง จากด (ลมละลาย) ลสซ�ง หนสามญ 6,000,000 600,000 10.00 82 อาคารแสงทองธาน ช ;น 25 ถ. สาทรเหนอ แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ

*14. บรษท ย ท เอม แอดไวเซอรร แอนด แคปปตอลแมเนจเมนท จากด (คนสทะเบยน) 44 อาคาร ซไอเอมบ ไทย ช ;น 18 ถ . หลงสวน แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ

ท�ปรกษา หนสามญ 100,000 10,000 10.00

15. บรษท เอส.พ.แอล. ดเวลลอปเมนท จากด (คนสทะเบยน) อสงหารมทรพย หนสามญ 500,000 499,999 99.99 149 อาคารโมเดอรนโฮมทาวเวอร ถ.นนทร แขวงชองนนทร เขตยานนาวา กรงเทพฯ

16. บรษท ไทย - อลตราออโตพารท จากด (ลมละลาย) 59 หม 4 ถ.ทางหลวง ต. นคมพฒนา อ. บานคาย

จาหนาย อะไหลรถ หนสามญ 6,500,000 650,000 10.00

จ. ระยอง 17. บรษท แอดวานซ แมนแฟคเจอร�ง ลสซ�ง จากด (บรษท

ราง) 246 อาคารไทมสแควร ช ;น 11 ถ. สขมวท 12-14 เขตคลองเตย กรงเทพฯ

ลสซ�ง หนสามญ 20,000,000 2,000,000 10.00

18. บรษท ทนรวมการ โครงการบตรขวญนคร จากด(ลมละลาย) 133/2 สขมวท 21 ถ.สขมวท แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ

การเงน หนสามญ 240,000 40,000 16.67

19. บรษท โมเดรนแอพไพรซล จากด (บรษทราง) 3726/162-163 ช ;น 3 ถ.พระรามท� 3 แขวงบางโคล เขตบางคอแหลม กรงเทพฯ

ผประเมนราคาอสงหารมทรพย

หนสามญ 20,000 2,000 10.00

หมายเหต *อยระหวางดาเนนการชาระบญช



6.2 ขอมลสาคญอ น 6.2.1 ภาวะเศรษฐกจไทยป 2557 และแนวโนมป 2558 เศรษฐกจไทยในป 2557 ขยายตวต�ากวาท�ประมาณการไวคอนขางมาก สวนหน�งเน�องจากสถานการณทางการเมองท�ยดเย ;อมาจากปลายป 2556 จนถงชวง 5 เดอนแรกของป 2557 สาหรบชวงคร�งปหลง เศรษฐกจไทยขยายตวเรง ข ;นตามความเช�อม�นของผบรโภคท�มแนวโนมปรบเพ�มข ;นจากสถานการณทางการเมองท�สงบลง และการปรบตวเขาสภาวะปกตของการบรหารงานและการเบกจายงบประมาณภาครฐ แตการขยายตวยงต�ากวาศกยภาพมาก เน�องจากการสงออกท�ยงมขอจากดเชงโครงสราง การฟ;นตวอยางเช�องชาของเศรษฐกจโลก และราคาสนคาเกษตรสงออกท�ลดลง ขณะท�การฟ;นตวของการทองเท�ยวตองใชเวลาในการปรบตว สวนหน�งเน�องจากการประกาศใชกฎอยการศกท�ทาใหนกทองเท�ยวยงคงไมม�นใจในความสงบภายในประเทศ ทาใหนกทองเท�ยวสวนหน�งเปล�ยนจดหมายการเดนทาง นอกจากน ;ยงรวมถงหน ;ครวเรอนท�อยในระดบสงซ�งเหน�ยวร ;งการบรโภคมใหขยายตวไดเตมท�ตลอดจนการลงทนภาคเอกชนท�ยงมขอจากดจากการใชกาลงการผลตท�ยงอยในระดบต�าและการอนมตสงเสรมการลงทนท�ลาชามาจากชวงคร�งปแรก สงผลใหเศรษฐกจไทยโดยรวมในป 2557 ขยายตวเพยงรอยละ 0.7 จากปท�ผานมา สาหรบเศรษฐกจไทยในป 2558 คาดวาจะเตบโตไดดกวาป 2557 โดยไดรบแรงขบเคล�อนจากการลงทนภาครฐ แตเน�องจากเปนปแรกของการลงทนดานโครงสรางพ ;นฐานในระยะ 8 ป (พ.ศ. 2558-2565) ทาใหการลงทนภาครฐจะเปนลกษณะคอยเปนคอยไปและไมมากนก ขณะท�เศรษฐกจไทยยงคงตองเผชญกบความทาทายคร ;งใหมโดยเฉพาะอยางย�งจากปจจยภายนอกประเทศเปนสวนใหญท�สาคญไดแก สงครามคาเงนในภมภาค วกฤตเศรษฐกจรสเซย และราคาน ;ามนท�ตกต�า ซ�งจะสงผลใหเกดความผนผวนทางเศรษฐกจตลาดเงน และตลาดทนท ;งทางตรงและทางออมอยางหลกเล�ยงไมได ปจจยแรก สงครามคาเงนกาลงจะปะทข ;นในภมภาคอาเซยน และประเทศไทยเส�ยงตอการท�จะตกเปนเหย�อสงครามคาเงน เน�องจากไทยเผชญปญหาการสงออกหดตว โดยหลกๆ มาจากปญหาโครงสรางท�พ�งพาสนคาเทคโนโลยต�าและสนคาเกษตรท�ราคาตกต�าตลอดจนตลาดโลกมความตองการท�เปล�ยนไป ซ�งในระยะส ;น ผ สงออกจะเผชญกบปญหาการขาดความสามารถในการแขงขนเม�อคาเงนในภมภาคออนคาลงแรงแตคาเงนบาทกลบไมเปล�ยนแปลงมากนกในปท�ผานมา ปจจยถดมาซ�งเปนประเดนใหม คอ วกฤตเศรษฐกจรสเซย โดยเศรษฐกจรสเซยมแนวโนมเขาสภาวะถดถอยในป 2558 หลงจากท�ถกสหภาพยโรปใชมาตรการคว�าบาตร อกท ;งราคาน ;ามนท�ลดลงตอเน�องทาใหรฐบาลรสเซยสญเสยรายไดหลก ท ;งน ; คาเงนรสเซยท�ออนคาลงมากจากภาวะเงนไหลออก สงผลใหเกดวกฤตคาเงนรเบล ท ;งน ; ผลกระทบตอประเทศไทยจะม 3 ดานหลกๆ คอ ดานตลาดเงน การสงออก และการทองเท�ยว ท ;งน ; รสเซยไมใชตลาดหลกของไทย จงไมนาจะไดรบผลกระทบทางตรง แตตองระวงผลกระทบทางออมหากยโรปซ�งเปนคคาหลกของรสเซยชะลอตว อาจทาใหการสงออกของไทยไปยงยโรปลดลงได ขณะท�จานวนนกทองเท�ยวรสเซยท�ลดลงตอเน�องยงคงกดดนตลาดทองเท�ยวไทยโดยเฉพาะในพทยาและภเกตซ�งจะกระทบตอธรกจโรงแรมภตตาคารและธรกจบนเทงอ�นๆ รวมถงตลาดคอนโดมเนยมดวย ดานตลาดเงน แมรสเซยไดปรบข ;นดอกเบ ;ยในอตราสงแตกยงไมสงผลใหเงนรเบลมเสถยรภาพได และถาหากรสเซยจากดการเคล�อนยายของทน (capital control) กจะสงผลเสยตอผ ท�ลงทนในตลาดพนธบตรรสเซย นอกจากน ; หากเกดกรณรสเซยผดนดชาระหน ; กอาจสงผลกระทบตอเศรษฐกจยโรปไดเชนกน ปจจยเส�ยงภายนอกประเทศอกประการหน�ง คอ ราคาน ;ามนลดลงตอเน�อง ประเทศไทยนาเขาน ;ามนสทธราวรอยละ 10 ของ GDP และอาศยแหลงพลงงานอ�นไมมากนก ดงน ;น แมราคาน ;ามนจะลดลง แตไทยตองเรงปรบปรงโครงสรางพลงงานตอไป ท ;งน ; ในชวงท�ราคาน ;ามนลดต�าลง กลมท�ไดประโยชนคอ อตสาหกรรมท�เก�ยวของกบการทองเท�ยวและขนสง อกท ;งอตสาหกรรมท�แปรรปสนคาเกษตรประเภทยางและปาลม ซ�งจะไดรบประโยชนจากตนทนท�ต�าลง สวนกลมท�ไดรบผลกระทบคอ อตสาหกรรมท�ไดรบประโยชน



จากราคาน ;ามนสง เชน การขดเจาะน ;ามนและแกสธรรมชาต รวมท ;งราคาสนคาเกษตร เชน ยาง ปาลม ออย และขาว ซ�งจะสงผลใหเกษตรกรมรายไดต�าและกระทบตอธรกจคาปลกในตางจงหวดดวย อยางไรกด ราคาน ;ามนท�ปรบลดลงคาดวาจะสงผลดตอการเตบโต ทางเศรษฐกจของไทยโดยรวมมากกวาผลเสย สาหรบปจจยเส�ยงภายในประเทศท�สาคญ ไดแก การเบกจายงบลงทนภาครฐ หากทาไดรวดเรวกจะชวยฟ;นเศรษฐกจไทยได ซ�งยงเปน ปจจยท�ตองตดตามอยางใกลชดตอไป เพราะแมมการลงทนจากท ;งภาครฐและภาคเอกชน การลงทนในปน ;จะยงคงเรงตวไดไมแรงนก อนเปนผลจากข ;นตอนการเบกจายงบประมาณและจากสภาพคลองในตลาดการเงนท�จะเร�มตงตวมากข ;นตามการขยายตวของสนเช�อ เม�อเศรษฐกจฟ;น ท ;งน ; สานกวจย ธนาคารซไอเอมบ ไทย คาดวาเศรษฐกจไทยในป 2558 จะขยายตวไดเพยงรอยละ 3.3 ต�ากวาศกยภาพของประเทศซ�งอยท�รอยละ 4.0-4.5

ทศทางกลยทธในป 2558 การปรบและทบทวนใหม ท ;งจดแขง กลยทธ โครงสราง และวฒนธรรมองคกร • เสรมสรางความแขงแกรงใหกบ บรษท เวรดลส จากด และ บรษท เซนเตอรออโตลส จากด • วางกลยทธระยะปานกลางสาหรบธรกจรายยอย โดยเพ�มประสทธภาพในดานการขาย และ ปรบปรงกลยทธดานเครอขาย โดยพฒนาชองทางการขายและบรการอ�นๆ / พฒนาศกยภาพในชองทางดจตอล • เนนการสรางรายไดจากธรกจบรหารเงนและวาณชธนกจ ตลอดจนเสรมสรางรายไดผลตอบแทนจากการลงทนท�แนนอน • สรางการเตบโตของธรกจนอกกรอบการดาเนนธรกจตามปกต (inorganic growth) เชน การรวมธรกจกบพนธมตรทางธรกจ เปนตน • ปรบเปล�ยนกระบวนการปฏบตงาน และ วางรปแบบการใชทรพยากรใหมความเหมาะสม • ใชประโยชนจากความไดเปรยบดานการมเครอขายท�ครอบคลมระดบภมภาคอาเซยน เพ�อตอบสนองกลมลกคาท�ตองการ ขยายการลงทนสตลาดอาเซยน • ในดานการบรหารเงนทนและความเส�ยง มงเนนการเตบโตสนทรพยอยางมคณภาพ กาหนดระดบความเส�ยงท�เหมาะสม ขยายฐานลกคาใหม บรหารอตราสวนคาใชจายหน ;สญตอสนเช�อรวม (Credit Cost) อยางมประสทธภาพ • ในดานการพฒนาทรพยากรบคคล เสรมสรางวฒนธรรมการทางานท�มประสทธภาพสง

6.2.2 ประชาคมอาเซยนป 2558 - กาวยางส ยคใหม ภาพรวม ในท�สด การรวมตวทางเศรษฐกจของชาตในอาเซยนอยางเปนทางการกมาถงในป 2558 ประเทศมาเลเซยเขารบหนาท�ประธานอาเซยนในป 2558 ตอจากประเทศเมยนมาร ซ�งประสบความสาเรจอยางดย�งในการเปนประธานการประชมสดยอดอาเซยนในปท�ผานมา ปน ;มาเลเซยตองดแลการกอต ;งประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) ซ�งไดรบการคาดหวงจากภาคธรกจเปนอยางสง ในขณะท�แนวโนมเศรษฐกจยงไมเอ ;ออานวยจากการท�ราคาน ;ามนตกต�าและเศรษฐกจจนชะลอตว สญญาณการชะลอตวปรากฏข ;นในประเทศอาเซยนบางประเทศอนเปนผลจากความเปนชาตนยมท�เพ�มสงข ;นอนเปนอปสรรคตอความคบหนา ในชวงสดทายของการกาวเขาส AEC อยางไรกตาม ยงคงเปนท�แนนอนวา อาเซยนมศกยภาพท�จะกาวข ;นสการเปนภมภาคท�มอนาคตทางเศรษฐกจท�สดใสมากท�สดแหงหน�งจากการรวมตวเปนประชาคมหน�งเดยวกนน ;



การรวมตวทางเศรษฐกจ การรวมตวทางเศรษฐกจของอาเซยนเกดข ;นในชวงท�ปจจยพ ;นฐานตางๆของตลาดมความแขงแกรง รองรบดวยขนาดของประชากรและผลตภณฑมวลรวมในประเทศ (จดพ) และการเกดกลมผบรโภคท�เปนชนช ;นกลาง หลงจากการรวมตวเปนประชาคมเศรษฐกจหน�งเดยว อาเซยนจะมประชากรรวมท ;งส ;นเกอบรอยละ 10 ของประชากรโลกท ;งหมด และกลายเปนกลมเศรษฐกจขนาดใหญอนดบ 7 ของโลก ท ;งน ; Economic Intelligence Unit ไดคาดการณวาอาเซยนจะมอตราการเตบโตเฉล�ยรอยละ 5.6 ตอปในชวง 5 ปขางหนา ซ�งจะทาใหอตราการเตบโตของอาเซยนตามหลงประเทศอนเดยและประเทศจนเพยงเลกนอยและท ;งหางประเทศตลาดเกดใหมอ�นๆ อยางประเทศบราซลและรสเซย อตราการเตบโตท�แขงแกรงดงกลาวคาดวาไดรบแรงหนนจากการขยายตวของแรงงานในภมภาคในอตรารอยละ 1.7 ตอป และ การขยายตวของการลงทนเปน 1.2 ลานลานดอลลารสหรฐ หรอรอยละ 4.8 ของเงนลงทนท�วโลกภายในป 2561 จดพรวมของตลาดอาเซยนปจจบนมมลคา 2,400 พนลานดอลลารสหรฐ ซ�งคาดวาจะเพ�มข ;นเปน 3,875 พนลานดอลลารสหรฐภายในป 2561 ในขณะท� GDP per capita หรอระดบรายไดตอคน เพ�มข ;นเพยงเลกนอยคอรอยละ 0.67 เปน 3,770 ดอลลารสหรฐ ซ�งยงคงต�ากวาระดบรายไดตอคนเฉล�ยของโลกท� 13,100 ดอลลารสหรฐอยมาก อยางไรกตาม หลงจากการกอต ;ง AEC เตมรปแบบภายในส ;นป 2558 คาดวาจะมการเปล�ยนแปลงในทางบวกเกดข ;นมากมายตอเศรษฐกจของภมภาคน ; การดาเนนการตามแนวคดรเร�มของอาเซยนท�เปนการอานวยความสะดวกตอการคาของภมภาคไดสาเรจลลวงเปนอยางด สงผลใหมลคาการคาภายในอาเซยนมสดสวนเพ�มข ;นเปนรอยละ 24.2 (607 พนลานดอลลารสหรฐ) ในป 2556 คดเปนรอยละ 25 ของจดพรวมในภมภาค ในปเดยวกนการคาระหวางประเทศของอาเซยนมมลคา 2.5 ลานลานดอลลารสหรฐ โดยเปนมลคาสงออก 1.3 ลานลานดอลลารสหรฐ และมลคานาเขา 1.2 ลานลานดอลลารสหรฐ แผนแมบท AEC 2558 ประกอบดวยการดาเนนยทธศาสตรส�เสาหลก (four-pillar) เพ�อกาวส AEC ประกอบดวยการเปนตลาดและฐานการผลตเดยวกน การเปนภมภาคท�มขดความสามารถในการแขงขนสง การเปนภมภาคท�มการพฒนาทางเศรษฐกจท�เทาเทยมกนและ การเปนภมภาคท�มการบรณาการเขากบเศรษฐกจโลก โดยเนนท�การพฒนาองคประกอบหลกของการเปนตลาดเดยว ไดแกการเคล�อนยายเสรของสนคา บรการ เงนทน และแรงงาน อาเซยนไดระบส�งท�ตองดาเนนการหลกๆ ตามพมพเขยวเพ�อการจดต ;ง AEC (AEC Blueprint) เปนลาดบข ;น จากการประเมนลาสดพบวา อาเซยนสามารถดาเนนมาตรการเพ�อการจดต ;ง AEC สาเรจไปแลวกวารอยละ /- หรอจานวน -zz มาตรการจากมาตรการท ;งหมด ?-z มาตรการ ท ;งน ; อาเซยนมความคบหนาในดานการเตรยมความพรอมเพ�อการเปดเสรทางการคา ซ�งจะสามารถรองรบการคา การบรการ การลงทน และการเคล�อนยายแรงงานฝมอ อกท ;งยงมความคบหนาในดานความรวมมอระหวางกนดาน SMEs ธรกจการบน การทองเท�ยว อาหาร และพลงงาน นอกจากน ; อาเซยนไดมการดาเนนการเพ�อสงเสรมตลาดทนและบรการทางการเงนในภมภาค ตวอยางเชน การเสนอขายหนวยลงทนตามโครงการจดการลงทน (Collective Investment Scheme – CIS) ในมาเลเซย สงคโปรและไทย ซ�งตามกรอบดงกลาว ผบรหารกองทนท�มคณสมบตครบถวนในมาเลเซยสามารถเสนอขายผลตภณฑของตนโดยตรงตอนกลงทนในสงคโปรและไทย อนเปนประโยชนตอนกลงทนในประเทศกลมอาเซยนจากการท�มผลตภณฑการลงทนประเภทตางๆ ใหเลอกมากข ;นหลงจากท�กรอบขอตกลงน ;มผลบงคบใช



ซไอเอมบมเครอขายรองรบท เช อมโยงอยในกลมประเทศอาเซยน ประเทศไทยม ผลตภณฑมวลรวม อยท อนดบ 2 และ จานวนประชากร อยท อนดบ 4 ของกลมประเทศอาเซยน

Indonesia Thailand Malaysia Singapore Philippines Vietnam Myanmar Brunei Cambodia Laos

จานวนประชากร (ลานคน)

252.8 67.2 30.2 5.4 97.3 92.5 53.7 0.41 15.4 6.8

ผลตภณฑมวลรวม (พนลานเหรยญสหรฐ)

868 387 312 298 272 171 57 16 15 11

เครอขายของ ซไอเอมบ

โอกาสทองสาหรบภาคเอกชน อาเซยนเปนตลาดท�มจานวนผ บรโภคมากถง 600 ลานคน จงเปนภมภาคท�มความสาคญท ;งในแงภมรฐศาสตรและเศรษฐศาสตร อาเซยนอดมไปดวยทรพยากรธรรมชาต เปนฐานการผลตท�กวางใหญไพศาล และ เปนเสนทางทางทะเลท�สาคญ ซ�งเอ ;อประโยชนตอการสรางการเตบโตและสงเสรมความกาวหนาทางเศรษฐกจท�ย�งยนและเทาเทยม นอกจากน ;น การรวมตวทางเศรษฐกจจะชวยเสรมสรางการเช�อมโยงระหวางกนเพ�อใหอาเซยนหลอมรวมเปนหน�งเดยว ดงน ;น ภาคเอกชนและองคกรธรกจตางๆ จงควรมการเตรยมความพรอมเพ�อรองรบโอกาสทางธรกจตางๆจากการเปดเสรและการประสานความรวมมอทางเศรษฐกจท�จะเกดข ;นในอาเซยน รวมท ;งควรเรยนรความเปนมาของอาเซยนและวางสถานะทางธรกจของตนเพ�อใหไดประโยชนจากการกอต ;ง AEC อยางเตมท�

อปสรรคท ยงตองแก ไข แมจะมโอกาสทางธรกจเกดข ;นมากมายมหาศาลในอาเซยน แตสภาวะความเปนจรงน ;นยงคงอยหางไกลจากท�คาดหวงอยมาก จากรายงานวเคราะห Sectoral Gap ท� CIMB ASEAN Research Institute (CARI) และ ASEAN Business Club (ABC) ไดทาการศกษาภายใต แนวความคด Lifting-the-barriers Initiative ปรากฏวายงคงมอปสรรคตอการเปดเสรอยหลายประการ ไมวาจะเปนเร�องความเปนชาตนยมทางเศรษฐกจ ขอจากดดานแรงงาน กฎระเบยบทางการท�มอยมากมาย โครงสรางพ ;นฐานท�ยงไมพฒนา การเคล�อนท�ของบคลากรคณภาพ การบงคบใชและการยอมรบการเปดเสร และอ�นๆอกมากมาย การแกไขอปสรรคเหลาน ;เปนส�งท�สาคญย�งตอความสาเรจและความย�งยนของวาระการรวมตวทางเศรษฐกจ

การกาวสเปาหมาย อาเซยนจดวาเปนกลไกทางภมภาคท�สาคญท�สดในการขบเคล�อนประเทศสมาชกสความเปนประเทศเศรษฐกจท�เจรญรงเรองดวยพลวตรสงท�สดแหงหน�งของโลก อาเซยนมประชากรท�มความเปนมาและวฒนธรรมตางๆ ท�หลากหลาย การเกดการคาเสรในทกรปแบบตาม ’วถแหงอาเซยน’ ยอมตองใชเวลาและความอดทนสง ตามคากลาวท�วา “กรงโรมไมไดสรางเสรจในวนเดยว” อาเซยนกเชนกนในชวงสดทายกอนถงเปาหมายน ; รฐบาลประเทศตางๆ ตองใชความพยายามอยางเตมท�ในการผลกดนการรวมตวทางเศรษฐกจสเปาหมายใหได ภาคธรกจกตองเตรยมความพรอมอยางเตมท�เชนกนเพ�อรองรบโอกาสและความทาทายตางๆ ท�จะมาถงในอาเซยนยคใหมน ;



6.2. 3 กจกรรมและการดาเนนงานดานภาพลกษณท สาคญในรอบป ป 2557 ธนาคารมงดาเนนงานโฆษณาประชาสมพนธในเชงรกมากข ;น โดยเนนสรางภาพลกษณเพ�อกอใหเกดผลทางธรกจ ควบคไปกบการสรางความแตกตางดวยจดแขงของการเปนธนาคารระดบอาเซยน (Product Led Brand) ผานแคมเปญการส�อสารการตลาดในแตละชวงเทศกาล ไมวาจะเปน ตรษจนอนเลฟ ชมฉ�าซมเมอร สขใจใหแม และแคมเปญวนพอ ผานการใชส�อแบบบรณาการ (IMC) ท ;งรปแบบ off-line และ on-line โดยมงหวงเจาะกลมเปาหมายในวงกวาง (Mass Segmentation) ซ�งถอเปนการสรางและตอกย ;าแบรนดผานการโฆษณาผลตภณฑมากย�งข ;น นอกจากน ; ยงไดดาเนนแคมเปญการส�อสารสนบสนนการออกบตรเครดตคร ;งแรกของธนาคาร โดยตอกย ;าความเปนบตรเครดตเพ�อการทองเท�ยวท�ดท�สด เนนจดเดนในเร�องสทธประโยชนระดบอาเซยน การสรางภาพลกษณผานการจดกจกรรมทางการตลาด ถอเปนอกแนวทางหน�งท�ธนาคารใหความสาคญ เพ�อใหกลมเปาหมายและลกคาของธนาคารไดมประสบการณกบแบรนด โดยในป 2557 ธนาคารไดจดกจกรรมเดนๆหลายกจกรรม เชน Octo Splash ในเทศกาลวนไหล พทยา และสงกรานตพระประแดง กรงเทพฯ การรวมงานมหกรรมการเงน Money Expo รวม 5 จงหวด ไดแกกรงเทพฯ นครราชสมา อดรธาน เชยงใหม และหาดใหญ ภายใตแนวคด “The Art of ASEAN Living” กจกรรม Mini Golf Challenge และ CIMB Preferred Golf Challenge ตลอดจนงานสมมนาตางๆ ธนาคารยงไดจดกจกรรมเพ�อรวมเฉลมฉลองวนอาเซยน (ASEAN Day) พรอมกบการเปดตวสาขาสานกสลม ซ�งเปนสาขารปแบบใหม เม�อวนท� 8 สงหาคม 2557 นบเปนการเสรมสรางภาพลกษณของความเปนธนาคารอาเซยน ควบคไปกบการกระตนใหคนไทยต�นตวถงความเปนประชาคมอาเซยน ท�กาลงจะมาถงในปลายป 2558 อกท ;งยงเปนการประกาศความเปน ASEAN Hub ของสาขาสานกสลม นอกจากน ; ในเดอนสงหาคม 2557 ธนาคารยงไดจดพธเปดตวสาขาแมสอด จงหวดตาก ซ�งนบเปนสาขาท�มความสาคญอกแหงหน�งเพราะอยในเขตเศรษฐกจพเศษ ถอเปนการเตรยมความพรอมเพ�อรองรบตอการเขาสการเปนประชาคมอาเซยน โดยไดรบความสนใจจากรายการจอโลกเศรษฐกจ สถานโทรทศนไทยทวสชอง 3 ในการรายงานสดอกดวย ธนาคารยงไดรวมกบพนธมตรของธนาคาร เชน ไทยแอรเอเชย ดาเนนกจกรรมท ;งในกรงเทพฯและตางจงหวด เชน โครงการ “ลดฟาสานตอ กองานศลป” เพ�อสนบสนนการสบสานภมปญญาในทองถ�นตางๆ รวม 10 จงหวดในป 2557 ท ;งน ; เม�อวนท� 29 สงหาคม 2557 ธนาคารยงไดจดพธเปดตวธนาคารซไอเอมบ ไทย- สาขาเวยงจนทน อยางเปนทางการ โดยมทานสอนชย สทธ�พะชย รองผวาการธนาคารแหงสปป.ลาว ใหเกยรตเปนประธานในพธเปด รวมกบ ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย อกท ;งยงไดรบเกยรตจากบคคลช ;นนาในแวดวงธรกจท ;งไทยและสปป.ลาว ตลอดจนส�อมวลชนเขารวมกวา 300 คน โดยมจดมงหมายในการใหบรการลกคาทองถ�นและลกคาท�เขามาลงทนในสปป.ลาว ดวยผลตภณฑและบรการทางการเงนท�ครบวงจร สาขาแหงน ;เปนสาขาธนาคารตางประเทศแหงแรกของธนาคาร ซไอเอมบ ไทย และเปนเครอขายในประเทศอาเซยนลาดบท� 9 จากท ;งหมด 10 ประเทศของกลมซไอเอมบ นบเปนการสะทอนถงความเปนสถาบนการเงนช ;นนาในอาเซยน ท�มเครอขายครอบคลมท�วภมภาคและมศกยภาพในการใหบรการลกคาระดบสากล ป 2557 ยงถอเปนปท�ธนาคารไดดาเนนงานดานประชาสมพนธขาวสารตางๆ อยางเขมขนตอเน�อง ท ;งในดานของผลตภณฑบรการตลอดจนผลงานวจยและวเคราะหเศรษฐกจ เพ�อเสรมสรางความแขงแกรงใหแกภาพลกษณขององคกรและสนบสนนการดาเนนธรกจของธนาคาร




สวนท� 2 การจดการและการกากบดแลกจการ

7. ขอมลหลกทรพยและผถอหน 7.1 จานวนทนจดทะเบยนและทนชาระแลว ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ทนจดทะเบยนและทนท�ออกและชาระแลวของธนาคารเปนดงน )

ทนจดทะเบยน 10,542,439,012.50 บาท (หน�งหม�นหารอยส�สบสองลานส�แสนสามหม�นเกาพนสบสองบาทหาสบสตางค)แบงออกเปน : หนสามญ 21,084,878,025 หน (สองหม�นหน�งพนแปดสบส�ลานแปดแสนเจด

หม�นแปดพนย�สบหาหน) มลคาท�ตราไวหนละ 0.50 บาท (หาสบสตางค) : หนบรมสทธ -ไมม -

ทนท�ออกและชาระแลว 10,542,439,012.50 บาท (หน�งหม�นหารอยส�สบสองลานส�แสนสามหม�นเกาพนสบสองบาทหาสบสตางค) ประกอบดวยหนสามญ 21,084,878,025 หน (สองหม�นหน�งพนแปดสบส�ลานแปดแสนเจดหม�นแปดพนย�สบหาหน) มลคาท�ตราไวหนละ 0.50 บาท (หาสบสตางค)

7.2 ผถอหน (1) รายช�อผ ถอหนใหญ ก. กลมผ ถอหนท�ถอหนสงสด 10 รายแรก ณ วนท� 30 ธนวาคม 2557 ไดแก

ลาดบ รายช�อผถอหน จานวนหนท�ถอ รอยละ (%)

1. CIMB BANK BERHAD 19,757,944,173 93.71

2. BANK JULIUS BAER & CO. LTD, SINGAPORE 647,452,040 3.07

3. บรษท ไทยเอนวดอาร จากด 140,320,052 0.67

4. นายพสฐ พฤกษไพบลย 30,446,797 0.14

5. นายปรชา สจนนทกล 12,000,000 0.06

6. นายประวตร พนธสายเช )อ 11,449,000 0.05

7. กองทนเปด ไทยพาณชยเซท อนเดกซ ฟนด 9,325,484 0.04

8. นายณฐพงษ พนธรตนมงคล 8,813,700 0.04

9. นางจรญลกษณ พานชชวะ 8,190,000 0.04

10. นายสมชาต นาศรเจรญสข 7,068,100 0.03

ผ ถอหนอ�น 451,868,679 2.14

รวมจานวนผ ถอหน 6,488 ราย 21,084,878,025 100.00

ผ ถอหนสญชาตไทย 670,754,324 3.18

ผ ถอหนสญชาตตางดาว 20,414,123,701 96.82

รวมจานวนหนท )งส )น 21,084,878,025 100.00


ข. กลมผ ถอหนรายใหญท�มอานาจควบคมการวางแผนและทศทางการดาเนนธรกจของธนาคารอยางมนยสาคญ กลมผ ถอหนรายใหญท�มอานาจควบคมการวางแผนและทศทางการดาเนนธรกจของธนาคารอยางมนยสาคญไดแก CIMB Bank Berhard ซ�งไดเขาถอหนธนาคารท )งหมดจานวน 19,757,944,173 ลานหน คดเปนสดสวนรอยละ 93 .71 ของหนท�ออกและจาหนายไดแลวท )งหมดของธนาคาร

(2) การประกอบธรกจโดยการถอหนในบรษทอ�น (holding company)

- ไมม - (3) ขอตกลงระหวางกนในกลมผ ถอหนรายใหญ ในเร�องการออกหลกทรพย หรอการบรหารงานของบรษท

- ไมม -

7.3 การออกหลกทรพยอ�น การออกตราสารหน 2ของธนาคาร (ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557)

ประเภท หลกทรพย

อตราดอกเบ )ย วนครบกาหนดไถถอน

หลก ประกน

เง�อนไข ขอกาหนดสทธ

จานวนและมลคา ท�ยงไมไดไถถอน ณ 31 ธนวาคม

kllm )บาท(

การจดอนดบ ความนาเช�อถอ

ของหนก(Moody’s/

Fitch Ratings)

ผแทน ผ ถอ หนก

1. ตราสารหน )ระยะยาวดอยสทธ 1

ไมม

22 ธนวาคม 2546

ไมม ไมม

544,502,520 ไมม

ไมม

2. หนก ดอยสทธ ไมมหลกประกน และมผแทนผ ถอหนก (วนท�ออกหนก 14 กรกฎาคม 2554)

อตราดอกเบ )ยรอยละ 5.35 ตอป

14 กรกฎาคม 2564

ไมม ผออกหนกอาจขอไถถอนหนกท )งจานวนกอนวนครบกาหนดไถถอนหนก โดยจะอยภายใตเง�อนไข ดงน ) 1. กอนวนครบรอบ 5 ป นบแตวนท�ออกหนก หากผออกหนก ไดรบแจงจากธนาคารแหงประเทศไทยวา 1.1 หากหนก น )ไมเปน หรอไมสามารถถกนบเขาเปนเงนกองทนข )นท� 2 ของผออกหนก ไดอกตอไป หรอ 1.2 หนก น )นบเปนเงนกองทนข )นท� 2 ไดต�ากวารอยละ 50 ของเงนกองทนข )นท� 1 ของผออกหนก หรอ 1.3 ผออกหนก ตองลดการนบเงนท�ไดรบจากการออกหนก เขาเปนเงนกองทนข )นท� 2 ของผออกหนก 2. ณ วนครบรอบ 5 ป กอนวนครบกาหนดไถถอนหนก หรอ ณ วนกาหนดชาระดอกเบ )ยใดๆ หลงจากวนครบกาหนด 5 ป ผออกหนกอาจไถถอนหนก

3,000,000,000 อนดบความนาเช�อถอของหนก A+ (tha) โดยบรษท ฟทช เรทต )ง

)ประเทศไทย( จากด

ธนาคารกรงศรอยธยา จากด

)มหาชน(



ประเภท หลกทรพย

อตราดอกเบ )ย วนครบกาหนดไถถอน

หลก ประกน

เง�อนไข ขอกาหนดสทธ

จานวนและมลคา ท�ยงไมไดไถถอน ณ 31 ธนวาคม

kllm )บาท(



Fitch Ratings)


ท )งจานวน หรอ 3. ถาผออกหนกแสดงไดวา ดอกเบ )ยตามหนก น )ไมสามารถถกหกเปนคาใชจายของผออกหนก เพ�อประโยชนทางภาษอากรไดอกตอไป หรอ 4. เปนกรณหรอเง�อนไขท�ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดเพ�มเตมภายหลง

3. หนก ดอยสทธ ไมมหลกประกน และมผแทนผ ถอหนก (วนท�ออกหนก v พฤศจกายน klll)


9 พฤศจกายน2565

ไมม ผออกหนกอาจไถถอนหนกท )งจานวนกอนวนครบกาหนดไถถอนหนก หากไดรบความเหนชอบเปนลายลกษณอกษรจากธนาคารแหงประเทศไทยแลว โดยจะอยภายใตเง�อนไข ดงน ) (ก) ณ วนครบรอบ l (หา) ป กอนวนครบกาหนดไถถอนหนก หรอ ณ วนกาหนดชาระดอกเบ )ยใดๆ หลงจากวนครบรอบ l (หา) ป กอนวนครบกาหนดไถถอนหนก ท )งน ) ผออกหนกอาจไถถอนหนกท )งจานวนไดหลงจากวนครบรอบ l (หา) ป นบแตวนออกหนก เปนตนไปเทาน )น (ข) ถาผออกหนกสามารถแสดงไดวา ดอกเบ )ยตามหนก น )ไมสามารถหกเปนคาใชจายของผออกหนก เพ�อประโยชนทางภาษอากรไดอกตอไป หรอ (ค) เปนกรณหรอเง�อนไขท�ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนดเพ�มเตมในภายหลง ท )งน ) ในการขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยดงกลาวขางตน ผออกหนกจะตองเสนอแผนการไถถอนหนก และแผนการทดแทนตอธนาคารแหงประเทศไทยกอน

3,000,000,000 อนดบความนาเช�อถอของหนก A+ (tha) โดยบรษท ฟทช เรทต )ง

)ประเทศไทย( จากด

ธนาคารกรงศรอยธยา จากด

)มหาชน(



ประเภท

หลกทรพย อตราดอกเบ )ย วนครบกาหนด

ไถถอน หลก

ประกน เง�อนไข

ขอกาหนดสทธ จานวนและมลคา ท�ยงไมไดไถถอน ณ 31 ธนวาคม

kllm )บาท(



Fitch Ratings)


w.ตราสารดอยสทธเพ�อนบเปนเงนกองทนประเภทท� 2 2


5 กรกฎาคม klxm

ไมม การไถถอนกอนกาหนด ในแตละชดดของตราสารดอยสทธถามการเรยกใชสทธในการซ )อ ผออกตราสารดอยสทธสามารถไถถอนและยกเลกไดเตมจานวนแตไมรวมจานวนเงนตนในวนใชสทธ โดยตองไดรบ y. การอนมตจากธนาคารแหงประเทศไทย และ เสนอใหธนาคารแหงประเทศไทยพจารณากอนวนเรยกใชสทธ z{ วน (รวมดอกเบ )ยรอตดบญช ดอกเบ )ยคางจาย แตไมรวมดอกเบ )ยคางรบ) การไถถอนของผออกตราสารดอยสทธแตละชดใดๆ ไมสงผลตอการไถถอนขอชดอ�นๆ โดย y.แผนการไถถอนหรอการทดแทนจะตองรวมตราสารทางการเงนอ�นๆท�เทยบเทาหรอสงกวาตราสารดอยสทธท�จะถกไถถอนท )งทนทหรอกอนหนา และ k. การออกตราสารทางการเงนอ�นๆทดแทนจะไมสงผลตอความสามารถในการดาเนนธรกจของผออกตราสาร

3,770,020,000 (400,000,000 รงกต มาเลเซย)

อนดบความนาเช�อถอของหนก AA3โดย RAM Rating Services Berhad

ไมม

หมายเหต 1. เปนตราสารหน )ดอยสทธท�ไดรบโอนมาจากสถาบนการเงนท�ถกทางการเขาแทรกแซง - บงล .รวมเสรมกจ 544.50 ลานบาท

2. เปนตราสารหน )ดอยสทธท�มการปองกนความเส�ยงของกระแสเงนสด 400 ลานรงกต



7.4 นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารและบรษทยอย ธนาคารมนโยบายจะจายเงนปนผลใหแกผ ถอหนในอตราไมเกนกวารอยละ 40 ของกาไรสทธ (หลงหกภาษเงนไดนตบคคล) จากผลการดาเนนงานในแตละรอบป ท )งน )การจายเงนปนผลจะเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร ขอ 43 ซ�งระบวา “หามจายเงนปนผลจากเงนประเภทอ�นนอกจากเงนกาไร ในกรณท�บรษทยงมยอดขาดทนสะสมอย หามมใหจายเงนปนผล เงนกาไรสวนท�เหลอจากการจายเงนปนผลใหจดสรรเปนเงนสารองตางๆ ไดตามแตคณะกรรมการจะเหนสมควร คณะกรรมการอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผ ถอหนไดเปนคร )งคราวเม�อเหนวาบรษทมกาไรสมควรพอท�จะทาเชนน )นและเม�อไดจายเงนปนผลแลวใหรายงานใหท�ประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป การจายเงนปนผลใหกระทาภายในระยะเวลาท�กฎหมายกาหนดโดยใหแจงเปนหนงสอไปยงผถอหนและใหโฆษณาคาบอกกลาวการจายเงนปนผลในหนงสอพมพดวย” สาหรบบรษทยอยของธนาคาร การจายเงนปนผลจะเปนไปตามมตของคณะกรรมการของบรษทยอย โดยข )นอยกบเงนกาไรของบรษทยอย


ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) CIIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��--�)�)


8. โครงสรางการจดการ 8.1 รายช"อคณะกรรมการธนาคาร

ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการ 9 คน ดงน ! รายช"อ ตาแหนง

1. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง* ประธานกรรมการ 2. นายสคนธ กาญจนหตถกจ* รองประธานกรรมการ / กรรมการอสระ

ประธานกรรมการตรวจสอบ 3. นางวาทนนทน พเทอรสค กรรมการอสระ / ประธานกรรมการกาหนด

คาตอบแทนสรรหา และการกากบดแลกจการ 4. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ 5. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ

6. นายจตรพงษ กวางสขสถตย* กรรมการ

7. นายเคนน คม กรรมการ 8. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน กรรมการ

9. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร

* ท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 29 กนยายน 2557 มมตแตงต !ง ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการ เปนประธาน กรรมการแทนนายจกรมณฑ ผาสกวนช ท�ไดลาออกไป และแตงต !งนายจตรพงษ กวางสขสถตย เปนกรรมการผ มอานาจลงลาย มอช�อผกพนธนาคารแทนนายจกรมณฑ ผาสกวนช ซ�งสถานการณเปนกรรมการผ มอานาจลงลายมอช�อผกพนธนาคารไดส !นสดลง ภายหลงการลาออก และท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 25 กมภาพนธ 2558 มมตแตงต !งนายสคนธ กาญจนหตถกจ เปนรอง ประธานกรรมการอกตาแหนงหน�ง รายช"อกรรมการท"มาจากผถอหนรายใหญ

CIMB Bank Berhad (CIMB Bank) ไดมอบหมายใหบคคลเขาดารงตาแหนงกรรมการของธนาคารในฐานะเปนผแทนจาก CIMB Bank จานวน 3 ทาน คอ ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง นายเคนน คม และนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน

กรรมการผมอานาจลงนาม

กรรมการซ�งมอานาจลงลายมอช�อแทนธนาคารคอ นายสภค ศวะรกษ นายจตรพงษ กวางสขสถตย กรรมการสองคนน !ลงลายมอช�อรวมกน และประทบตราสาคญของบรษท

การเขารวมประชมคณะกรรมการธนาคาร ในป 2557 ธนาคารมการจดประชมคณะกรรมการธนาคาร ท !งส !น 12 คร !ง โดยรายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการแตละราย สรปไดดงน !


หมายเหต: /1 นายจกรมณฑ ผาสกวนช ไดแจงลาออกจากตาแหนง กรรมการและประธานกรรมการ ท !งน ! การลาออกมผลต !งแตวนท� 28 สงหาคม 2557 เปนตนไป /2 ท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 29 กนยายน 2557 มมตแตงต !ง ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการ เปนประธานกรรมการแทนนายจกรมณฑ ผาสกวนช ท�ไดลาออกไป และท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 25 กมภาพนธ 2558 มมตแตงต !งนายสคนธ กาญจนหตถกจ เปนรองประธานกรรมการอกตาแหนงหน�ง /3 ท�ประชมใหญสามญผถอหน เม�อวนท� 11 เมษายน 2557 มมตแตงต !งกรรมการใหม 3 คน คอ นางสาวโสภาวด เลศมนสชย นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ท !งน ! ในวนประชมใหญสามญผ ถอหน นายจตรพงษ กวางสขสถตย และ นางสาวโสภาวด เลศมนสชย ไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) เรยบรอยแลว แตนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน อยระหวางการขอความเหนชอบจากธปท. ตอมานางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ไดรบความเหนชอบจากธปท.ใหดารงตาแหนงกรรมการ มผลต !งแตเม�อวนท� 6 พฤษภาคม 2557 เปนตนไป

8.2 ผบรหาร ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ผบรหารระดบสงของธนาคาร มดงน !

1. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาท�บรหาร 2. นายสรชย จตตรตนเสนย/1 รองประธานเจาหนาท�บรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ

สายสนบสนนธรกจ 3. นางปนท ณ เชยงใหม รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเส�ยง 4. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน 5. ม.ล.ณฏฐชญญา ทววงศ รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารธรกรรมการเงน

ลาดบ รายช"อกรรมการ ตาแหนง การประชมคณะกรรมการธนาคาร จานวนคร4งท"เขารวม

ประชม

1 นายจกรมณฑ ผาสกวนช/1 ประธานกรรมการ 8/12 2 ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง/2 ประธานกรรมการ 10/12 3 นายสคนธ กาญจนหตถกจ/V รองประธานกรรมการ / กรรมการอสระ

ประธานกรรมการตรวจสอบ 11/12

4. นางวาทนนทน พเทอรสค กรรมการอสระ / ประธานกรรมการกาหนด คาตอบแทนสรรหา และการกากบดแลกจการ

10/12

5. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ 11/12

6. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย/3 กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ 7/12

7. นายจตรพงษ กวางสขสถตย/3 กรรมการ 9/12

8. นายเคนน คม กรรมการ 8/12

9. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน/3 กรรมการ 6/12

10. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร

12/12



6. นายศลวต สนตวสฎฐ รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฎบตการ 7. นายพรชย ปทมนทร รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ 8. นายจรชยตX อมยงค รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ 9. นายอดศร เสรมชยวงศ รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย

10. นายสธร โลวโสภณกล รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารเงน 11. นายสทธไชย มหาคณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สาย Corporate Finance and

Equity Capital Markets 12. ผบรหารสงสด ดานบรหารทรพยากรบคคล 13. นายประภาส ทองสข ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานส�อสารองคกร 14. นายฐาภพ คล�สวรรณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สานกกรรมการผจดการใหญ

และฝายกากบการปฏบตงาน 15. นางสาวสรพร สน�นไพเราะ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานตรวจสอบภายใน

หมายเหต /1 ท�ประชมคณะกรรมการมมตตออายการเปนพนกงานของนายสรชย จตตรตนเสนย ตาแหนง รองประธานเจาหนาท�บรหาร

ผบรหารระดบสงต !งแตรองกรรมการผจดการใหญข !นไป และผบรหารในสายงานบญชหรอการเงน ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ของธนาคาร ตามเกณฑนยามผบรหารท�กาหนดโดย ก.ล.ต. มจานวน 13 คน ดงน !

1. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร 2. นายสรชย จตตรตนเสนย รองประธานเจาหนาท�บรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ

สายสนบสนนธรกจ 3. นางปนท ณ เชยงใหม รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเส�ยง 4. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน 5. ม.ล.ณฏฐชญญา ทววงศ รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารธรกรรมการเงน 6. นายศลวต สนตวสฎฐ รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฏบตการ 7. นายอดศร เสรมชยวงศ รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย 8. นายพรชย ปทมนทร รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ 9. นายจรชยตX อมยงค รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ

10. นายสธร โลวโสภณกล รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารเงน 11. นายเพา จาตกานนท รองกรรมการผจดการใหญ บรหารเงนและคาผลตภณฑการเงน 12. นายสทธไชย มหาคณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สาย Corporate Finance and

Equity Capital Markets 13. นางสาววนตา กมสวสดX ผ อานวยการอาวโส ดานการเงน



โครงสรางการบรหารจดการของธนาคาร ณ วนท" 31 ธนวาคม 2557



8.3 เลขานการบรษท ธนาคารไดแตงต !ง นายฐาภพ คล�สวรรณ เปนเลขานการบรษทและทาหนาท�เลขานการคณะกรรมการเพ�อทาหนาท�ใหคาแนะนา

ดานกฎหมายและกฎเกณฑตางๆ และดแลกจกรรมตางๆ ของคณะกรรมการเพ�อใหเปนไปตามมาตรฐานการกากบดแลกจการท�ด ดงน !

• ใหคาปรกษา และคาแนะนาเบ !องตนแกกรรมการในขอกฎหมาย ระเบยบวธปฏบตขอบงคบตางๆ ของธนาคารใหมการ ปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการท�ด

• จดการประชมคณะกรรมการธนาคาร และการประชมผ ถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย และขอบงคบของธนาคาร และบนทก รายงานการประชมคณะกรรมการ และการประชมผ ถอหน รวมท !งตดตามใหมการปฏบตเปนไปตามมตคณะกรรมการ มตท� ประชมผ ถอหน

• ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนท�รบผดชอบตอหนวยงานท�กากบธนาคารเปนกฎระเบยบและ ขอกาหนดของหนวยงานทางการ

• ตดตอและส�อสารกบผ ถอหนใหไดรบทราบสทธตางๆ ของผ ถอหนและขาวสารของธนาคาร • จดทาและเกบรกษาทะเบยนกรรมการ รายงานการประชมคณะกรรมการ หนงสอนดและรายงานการประชมผ ถอหน

รายงานการมสวนไดเสยท�รายงานโดยกรรมการและผบรหาร รวมถงดาเนนการอ�นๆ ตามท�กฎหมายกาหนด ท !งน ! รายละเอยดประวตการศกษา การอบรม ประสบการณทางานของเลขานการบรษท ไดแสดงไวในเอกสารแนบ 1 9.: คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร ณ วนท" 31 ธนวาคม 2557

(1) คาตอบแทนท"เปนตวเงน ก. คาตอบแทนกรรมการ

ในรายงานน ! จะใหรายละเอยดขององคประกอบของนโยบายคาตอบแทนและคาตอบแทนท�ธนาคารจายใหแกกรรมการและผบรหารแตละคน ในป 2557 ธนาคารจายคาตอบแทนคณะกรรมการ ประกอบดวยคาเบ !ยประชมและคารบรองในฐานะกรรมการธนาคาร และคาตอบแทนในฐานะกรรมการในคณะกรรมการชดยอย รวมท !งส !น 8,564,000 บาท (ป 2556:8,160,000 บาท) มรายละเอยดดงน !

1. คาตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร รวมเปนเงนท !งส !น 4,856,000 บาท (ป 2556 : 4,952,000 บาท) 2. คาตอบแทนคณะกรรมการตรวจสอบจานวน 1,764,000 บาท (ป 2556 : 1,584,000 บาท) 3. คาตอบแทนคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ จานวน 1,104,000 บาท

(ป 2556 : 1,104,000 บาท) 4. คาตอบแทนคณะกรรมการ Board Risk Committee จานวน 840,000 บาท (ป 2556 : - บาท)



หนวย : บาท

รายช�อคณะกรรมการ

ตาแหนง

คาตอบแทนท�เปนตวเงน

คณะกรรมการ

ธนาคาร ตรวจสอบ กาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบ

ดแลกจการ

Board Risk Committee

1 นายจกรมณฑ ผาสกวนช/1 ประธานกรรมการ 690,000 - - - 2 ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง/V/k ประธานกรรมการ - - - - 3 นายสคนธ กาญจนหตถกจ กรรมการอสระ 528,000 864,000 - -

4 นางวาทนนทน พเทอรสค/l กรรมการอสระ 528,000 160,000 624,000 280,000 5 ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการอสระ 528,000 480,000 480,000 - 6 นางสาวโสภาวด เลศมนสชย/l/m กรรมการอสระ 396,000 320,000 - -

7 นายจตรพงษ กวางสขสถตย/m กรรมการ 396,000 - - 280,000

8 นายเคนน คม/k กรรมการ - - - - 9 นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน/m กรรมการ 352,000 - - 280,000

10 นายสภค ศวะรกษ/n กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาท�บรหาร

528,000 -

-

-

รวมคาตอบแทน 4,856,000 1,764,000 1,104,000 840,000

หมายเหต: /1 นายจกรมณฑ ผาสกวนช ไดแจงลาออกจากตาแหนง กรรมการและประธานกรรมการ ท !งน ! การลาออกมผลต !งแตวนท� 28 สงหาคม 2557

เปนตนไป

/2 ท�ประชมคณะกรรมการเม�อวนท� 29 กนยายน 2557 มมตแตงต !ง ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการ เปนประธานกรรมการ แทนนายจกรมณฑ ผาสกวนช ท�ไดลาออกไป /3 ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารเม�อวนท� 30 เมษายน 2557 มมตรบทราบการลาออกจากตาแหนงกรรมการตรวจสอบของนางวาทนนทน พเทอรสค และมมตแตงต !งนางสาวโสภาวด เลศมนสชย ดารงตาแหนงกรรมการตรวจสอบ แทนนางวาทนนทน พเทอรสค มผลต !งแตวนท� 30 เมษายน 2557 เปนตนไป

/4 ท�ประชมใหญสามญผถอหน เม�อวนท� 11 เมษายน 2557 มมตแตงต !งกรรมการใหม 3 คน คอ นางสาวโสภาวด เลศมนสชย นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ท !งน ! ในวนประชมใหญสามญผ ถอหน นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวโสภาวด เลศมนสชย ไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) เรยบรอยแลว แตนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน อยระหวางการขอ ความเหนชอบจากธปท. และตอมานางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ไดรบความเหนชอบจากธปท.ใหดารงตาแหนงกรรมการ มผลต !งแตเม�อ วนท� 6 พฤษภาคม 2557 เปนตนไป

/5 กรรมการธนาคารซ�งเปนผแทนจาก CIMB Bank จานวน 2 ทาน คอ ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง และนายเคนน คม ไมขอรบคาตอบแทน สาหรบการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร และในคณะกรรมการชดยอย

/6 คณะกรรมการชดยอยตางๆ โดยสวนใหญมกรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหารเปนประธาน/กรรมการในคณะกรรมการ ชดยอยน !น แตกรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหารแจงวา ไมขอรบคาตอบแทนแตอยางใด



ข. คาตอบแทนผบรหารระดบสง คณะกรรมการเปนผ พจารณากาหนดแนวทางการประเมนผลงานของฝายจดการ เพ�อพจารณาปรบคาจางและบาเหนจประจาป โดยคานงถงหนาท�ความรบผดชอบและความเส�ยงตางๆท�เก�ยวของ รวมถงการเพ�มมลคาในสวนของผ ถอหนระยะยาว มาประกอบการพจารณาประเมนผลเงนบาเหนจรางวลและเงนชดเชยแกพนกงานหรอลกจางของธนาคาร หรอบคคลใดท�ทากจการใหกบธนาคาร โดยคณะกรรมการเปนผ พจารณาโครงสรางและหลกเกณฑท�เหมาะสมในการจาย โดยจายใหแกผ ทาการประจาหรอไมประจากได ตามท�ฝายจดการนาเสนอ ในป 2557 ธนาคารจายคาตอบแทนในรปของเงนเดอนของผบรหารระดบรองกรรมการผจดการใหญข !นไปหรอผ ซ�งดารงตาแหนงเทยบเทา และผบรหารในสายงานบญชหรอการเงน จานวน 13 คน ตามนยามผบรหารของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (สานกงาน ก.ล.ต.) รวมเปนเงนท !งส !น 108.92 ลานบาท และจายคาตอบแทนของผบรหารระดบผ ชวยกรรมการผจดการใหญข !นไปจานวน 37 คน ตามนยามผบรหารของธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) รวมเปนเงนท !งส !น 212.91 ลานบาท

2.2 คาตอบแทนอ"น ในป 2557 ธนาคารไดสมทบเงนเขากองทนสารองเล !ยงชพใหแกผบรหารระดบรองกรรมการผจดการใหญข !นไปหรอผซ�งดารงตาแหนงเทยบเทา และผบรหารในสายงานบญชหรอการเงน จานวน 13 คน ตามนยามผบรหารของสานกงาน ก.ล.ต. รวมเปนเงนท !งส !น 5.44 ลานบาท และสมทบเงนเขากองทนสารองเล !ยงชพระดบผ ชวยกรรมการผจดการใหญข !นไป จานวน 37 คน ตามนยามผบรหารของ ธปท. รวมเปนเงนท !งส !น 10.12 ลานบาท

8.5 องคกรและบคลากร ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมพนกงานท !งส !นจานวน 3,092 คน โดยเปนพนกงานท�ประจาอยสาขาจานวน 1,215 คน และพนกงานท�ปฏบตงานท�สานกงานใหญ จานวน 1,877 คน โดยแบงตามสายงานหลกๆ ดงน !

1. กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร 1 คน 2. สายบรหารความเส�ยง 99 คน l. สายสนบสนนธรกจ 88 คน m. สายกลยทธและการเงน 104 คน k. สายสารสนเทศและปฏบตการ 605 คน n. สายธรกจขนาดใหญ 119 คน o. สาย Corporate Finance and Equity Capital Markets 16 คน

p. สายธรกจรายยอย 1,581 คน q. สายพาณชยธนกจ 181 คน

rs. สายบรหารเงน 65 คน rr. สายบรหารธรกรรมการเงน 60 คน rV. ดานบรหารทรพยากรบคคล 62 คน rl. สานกกรรมการผจดการใหญ 11 คน rm. ดานส�อสารองคกร 21 คน rk. ดานตรวจสอบภายใน 57 คน rn. ฝายกากบการปฏบตงาน 22 คน

รวม 3,092 คน



นโยบายในการพฒนาพนกงานและการจดทาแผนบรหารงานบคคล ในป 2557 ธนาคารไดมการพฒนาระบบการบรหารทรพยากรบคคล โดยไดเร�มวางแผนพฒนาบคลากรตาม competency ในตาแหนงสาคญโดยเร�มท�พนกงานสาขา (Training Road Map by Competency) และเพ�มทกษะการบรหารสนเช�อใหกบเจาหนาท�สนเช�อและพนกงานวเคราะหสนเช�อ สาหรบสนเช�อธรกจรายใหญ สนเช�อธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ภายใต Credit Academyนอกจากน !นยงมการนาระบบ LMS (Learning Management System) ซ�งเปนการอบรมผานระบบ E-learning ในหลกสตรสาคญสาหรบพนกงานทกระดบช !น จดอบรมหลกสตร Leadership ใหกบผ บรหาร เชน หลกสตร 7 Habits หลกสตร Situational Leadership และหลกสตร Leadership Greatness นอกจากน !ยงจดอบรมทางไกลผาน Web conference ภายใต Corporate Advisory Academy โดยทกประเทศภายใต CIMB Group จะไดรบการอบรมโดยพรอมเพรยงกน เปนการประหยดเวลาและลดคาใชจายในการเดนทางของพนกงาน คาตอบแทนและสวสดการพนกงาน ธนาคารจดใหมสวสดการสาหรบพนกงาน เชน กองทนสารองเล !ยงชพ กองทนประกนสงคม เงนชวยเหลอกรณพนกงานเสยชวต การรกษาพยาบาล การตรวจสขภาพประจาป หองพยาบาลของธนาคาร สวสดการพนกงานประเภทสนเช�อท�อยอาศย สนเช�อรถยนต /รถจกรยานยนตร สนเช�อเพ�อการศกษา และสนเช�อเอนกประสงค เพ�อใหธนาคารสามารถแขงขนกบธนาคารช !นนาของประเทศและรกษาพนกงานท�มคณภาพใหคงอยกบธนาคารได คาตอบแทนในรปของเงนเดอนประจาท�ทางธนาคารจายใหแกพนกงานในปบญชดงกลาวเปนจานวนรวมท !งส !น 2,026.05 ลานบาท ธนาคารยงคงมแผนท�จะปรบปรงสวสดการเพ�อพนกงานในดานตางๆ อยางตอเน�อง เพ�อทาใหธนาคารเปนนายจางท�ลกจางเลอกและตองการเขารวมทางานดวย

การฝกอบรมและพฒนาบคลากร ในป 2557 ธนาคารไดจดฝกอบรมใหแกพนกงานรวมท !งส !น 173 หลกสตร ตามแผนของการพฒนาพนกงาน ประกอบดวยการฝกอบรมภายในธนาคาร 89 หลกสตร และหลกสตรอบรมภายนอก 84 หลกสตร คดเปนคาใชจายรวมท !งส !น 38.48 ลานบาท โดยมจานวนพนกงานเขารบการอบรมท !งหมด 14,898 คน ซ�งในจานวนน !พนกงานบางคนไดรบการอบรมมากกวาหน�งหลกสตร เม�อคดคานวณเปนจานวนวนอบรมตอพนกงานเฉล�ยเทากบ 7 วนตอคนตอป ตวอยางหลกสตรท�มการจดฝกอบรม ไดแก โครงการ Leadership สาหรบผบรหารระดบสง หลกสตรสนเช�อ ความรในผลตภณฑ ระบบงาน และระเบยบงานธนาคาร เปนตน และสงเสรมใหพนกงานไดเรยนรในรปแบบ E-learning เชน IT Security Awareness, KYC/CDD, Operational Risk, Risk Appetite Principal เปนตน นอกจากน !ยงสนบสนนทนการศกษาระดบปรญญาโท MBAใหแกพนกงานภายใตงบประมาณประจาป

ขอมลดานสขภาพและความปลอดภยของพนกงาน

สดสวนวนลาหยดงานเฉล"ยของพนกงานแบงตามประเภท 2557 2556 รอยละ รอยละ

ลาปวย 31.37 21.45 ลาหยดจากการบาดเจบและเจบปวยจากการทางาน 0.0 0.0

อ�นๆ 68.63 78.55 จานวนวนลาปวยเฉล�ยตอพนกงาน (วน/คน) 2.50 3.0 จานวนผ เสยชวตจากอบตเหตท�เก�ยวของกบการทางาน (ราย) 0 0



9. การกากบดแลกจการ 9.1 นโยบายการกากบดแลกจการ ธนาคารเชอมนวาความพยายามอยางตอเนองของธนาคารในการสรางวฒนธรรมและโครงสรางการกากบดแลกจการทแขงแกรงทวท 'งองคกรจะชวยใหธนาคารสามารถสรางคณคาเพมแกผ มสวนไดเสยทกกลม ดงน 'น ธนาคารจงมงมนดาเนนการกาหนดหลกปฏบตในการกากบดแลกจการและมาตรฐานจรรยาบรรณทางธรกจระดบสงสดสาหรบกจกรรมตางๆ ของธนาคาร หลกการกากบดแลกจการ ธนาคารมกระบวนการในการกาหนด ประเมน และบรหารจดการความเสยงและความไมแนนอนตางๆ ทเกดข 'น โดยกาหนดกระบวนการควบคมภายในเพอใหการดาเนนธรกจและการควบคมในดานตางๆ ซงรวมดานการเงนและปฏบตการ ตลอดจนการกากบการปฏบตงานใหเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบตางๆทเกยวของ โดยใหฝายตรวจสอบภายในและฝายกากบการปฏบตงานทาหนาทตดตามดแลการปฏบตงานของหนวยงานตางๆของธนาคารใหสามารถขบเคลอนองคกรเพอบรรลเปาหมายกลยทธทต 'งไวในขณะทมการปฏบตตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบตางๆ นอกจากน ' ธนาคารยงเนนใหความรความเขาใจ แกกรรมการ ผบรหารและพนกงานในเรองจรรยาบรรณธรกจ กฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ ตลอดจนระเบยบปฏบตทางวนย ธนาคารกาหนดนโยบายการกากบดแลกจการข 'นในเดอนกมภาพนธ 2548 เพอใชเปนแนวทางในการปฏบตสาหรบกรรมการ ผบรหารและพนกงานเพอใหผลงทนและผ มสวนไดเสยมความไววางใจและเชอมนในการบรหารจดการธรกจของธนาคาร อนจะชวยเสรมศกยภาพในการแขงขนและมลคาเพมตลอดจนสรางความมนคงแกธนาคารในระยะยาว ธนาคารมการทบทวนปรบปรงนโยบายการกากบดแลกจการคร 'งท 2 ในเดอนมกราคม 2554 และคร 'งท 3 ในเดอนมกราคม 2557 เพอใหเปนไปตามหลกการการกากบดแลกจการทด และสอดคลองกบขอกาหนดของสถาบนทกากบดแลธนาคารทเกยวของ โปรดดรายละเอยดนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคารไดทเวบไซตธนาคาร www.cimbthai.com การกากบดแลกจการ 1. สทธของผถอหน ธนาคารคานงถงสทธของผ ถอหนทกราย และสงเสรมใหผ ถอหนใชสทธพ 'นฐานอยางเทาเทยมกน รวมท 'งมการสอสารกบผ ถอหนในเชงรกอยเสมอ เชน สทธในการซ 'อขายหรอโอนหน และการไดรบทราบขอมลขาวสารตางๆ ของธนาคาร การมสวนแบงกาไรอยางเทาเทยม และการเขารวมประชมเพอใชสทธออกเสยง แสดงความเหนและขอเสนอแนะพจารณาตดสนใจในเรองทมผลกระทบอยางมนยสาคญ เชน การแตงต 'งกรรมการ การแตงต 'งผสอบบญช การจดสรรกาไร การจายเงนปนผล การเพมทนหรอลดทน และการอนมตรายการพเศษ เปนตน ธนาคารจดใหมการประชมสามญผ ถอหนประจาปภายในสเดอน นบแตวนส 'นสดรอบปบญชของธนาคาร สาหรบการประชมคราวอน นอกเหนอจากการประชมสามญ เรยกวาการประชมวสามญ ซงคณะกรรมการจะเรยกประชมเมอใดกไดตามแตจะเหนสมควร ท 'งน ' การประชมสามญผ ถอหนของธนาคารประจาป 2557 ไดจดข 'นเมอวนท 11 เมษายน 2557



กอนการประชมสามญผ ถอหน ธนาคารไดเปดโอกาสใหผ ถอหนเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระการประชม รวมถงการเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม เพอเขารบการพจารณาเลอกต 'งเปนกรรมการธนาคารไดลวงหนากอนวนประชมผ ถอหนในระหวางวนท 2 ตลาคม 2556 ถง 31 ธนวาคม 2556 ตามหลกเกณฑทธนาคารกาหนด ซงในการประชมสามญผ ถอหนประจาป 2557 ปรากฏวา ไมมผ ถอหนเสนอเรองเพอบรรจเปนวาระหรอเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกต 'งเปนกรรมการ การประชมสามญผ ถอหนประจาป 2557 ธนาคารไดจดสงหนงสอบอกกลาวเชญประชมผ ถอหน โดยวาระการประชมมการระบอยางชดเจนวาเปนเรองเสนอเพอทราบ หรอเพอพจารณา รวมท 'งขอเทจจรงและเหตผลตลอดจนความเหนของคณะกรรมการแตละวาระ พรอมเอกสารประกอบวาระการประชม ประกอบดวยหลกเกณฑในการเขารวมประชม การออกเสยงลงคะแนน การมอบฉนทะของผ ถอหน และรายงานประจาป 2556 ในรปเลม โดยธนาคารมอบหมายให บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จากด ในฐานะเปนนายทะเบยนหนของธนาคาร เปนผจดสงหนงสอนดประชมใหแกผ ถอหนพจาณาลวงหนากอนการประชม 14 วน รวมท 'งไดเผยแพรหนงสอนดประชมพรอมเอกสารประกอบการประชมสามญผ ถอหนไวบนเวบไซตของธนาคารกอนวนประชมไมนอยกวา 14 วน เพอเปดโอกาสใหผ ถอหนไดมเวลาศกษาขอมลสาหรบกอนการตดสนใจลงมต นอกจากน ' ธนาคารไดแจงผานชองทางการเปดเผยขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (ตลาดหลกทรพย) ดวย ตลอดจนโฆษณาคาบอกกลาวหนงสอนดประชมทางหนงสอพมพรายวนเปนเวลา 3 วนตดตอกนกอนวนประชมไมนอยกวา 3 วนตามทกฎหมายไดกาหนดไว ในวนประชมผ ถอหน ธนาคารไดอานวยความสะดวกใหแกผ ถอหนและผ รบมอบฉนทะทเขารวมประชม โดยจดใหมเจาหนาทลงทะเบยน และตรวจสอบเอกสารหรอหลกฐานแสดงความเปนผ ถอหนและผ รบมอบฉนทะเพอรกษาสทธและความเทาเทยมกนของผ ถอหน โดยนาระบบ Barcode มาใชในการลงทะเบยนเพอจดพมพบตรลงคะแนนในแตละวาระการประชม นอกจากน 'ไดเปดโอกาสใหผ ถอหนสามารถลงทะเบยนเขาประชมไดลวงหนากอนเวลาประชมอยางนอย 2 ชวโมง และในระหวางการประชมผ ถอหนยงสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมเพอใชสทธออกเสยงในวาระทยงไมลงมตไดอกดวย ในกรณผ ถอหนทมความประสงคจะมอบใหบคคลอนเขารวมประชมแทน ธนาคารไดจดทาแบบฟอรมหนงสอมอบฉนทะตลอดจนรายละเอยดวธการมอบฉนทะ และแนบแบบฟอรมดงกลาวจดสงใหผ ถอหนทกรายพรอมหนงสอนดประชม และเพมทางเลอกใหผ ถอหนโดยเสนอชอกรรมการอสระพรอมประวตใหผ ถอหนพจารณาในการมอบฉนทะ โดยการประชมสามญผ ถอหนป 2557 มผ ถอหนจานวน 2 ราย มอบฉนทะใหประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการตรวจสอบ ซงเปนกรรมการอสระทธนาคารเสนอเปนผ รบมอบฉนทะใหเขารวมประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน

ในการประชมสามญผ ถอหนป 2557 กรรมการธนาคารเขารวมประชมรอยละ 100 และมผ ถอหนเขารวมประชมดวยตนเองและผ ถอหนทมอบฉนทะรวมจานวน 679 ราย รวมเปนจานวนหนท 'งส 'น 20,438,202,024 หน หรอคดเปนรอยละ 96.93 ของจานวนหนทจาหนายไดท 'งหมด กอนเรมเขาสการประชมตามวาระ ประธานกรรมการไดมอบหมายใหเลขานการบรษทช 'แจงในทประชมผ ถอหนทราบถงสทธในการลงคะแนน ประธานกรรมการซงทาหนาทเปนประธานในทประชมไดใหความมนใจวาผ เขารวมประชมจะมโอกาสเทาเทยมกนในการสอบถาม แสดงความคดเหนและใหขอเสนอแนะ นอกจากน 'ธนาคารไดนาเสนอขอมลในระบบวดทศน รวมท 'งจดใหมการแปลเปนภาษาองกฤษเพออานวยความสะดวกใหผ ถอหนตางชาต ท 'งน ' กรรมการและผบรหารทเกยวของไดตอบคาถามรวมท 'งขอมลตาง ๆ อยางชดเจน ครบถวน สาหรบการนบคะแนนเสยงระหวางการประชมเปนไปอยางเปดเผยและโปรงใส การลงคะแนนเสยงในแตละระเบยบวาระเปนไปตามลาดบในหนงสอนดประชม โดยไมมการเพมหรอสลบวาระการประชม ในการนบคะแนนเสยง ธนาคารไดใชบตรคะแนนเสยงทม Barcode และเกบบตรลงคะแนนเสยงสาหรบผ ถอหนทไมเหนดวยและงดออกเสยง ภายหลงการประชมผ ถอห น ธนาคารไดจดทารายงานการประชมอยางถกตองครบถวน อาท สรปสาระสาคญของคาถาม คาช 'แจง ตลอดจนขอคดเหนตาง ๆ คะแนนเสยงของผ ถอหนทออกเสยงลงคะแนนในแตละระเบยบวาระวา เหนดวย ไมเหนดวย และงดออกเสยงเทาไร เปนตน โดยจดสงรางรายงานการประชมผ ถอหนตอหนวยงานกากบดแลทเกยวของภายใน 14 นบแตวนประชมผ ถอหนซงเปนไปตามทกฎหมายกาหนดและเผยแพรในเวบไซด www.cimbthai.com สาหรบใหผ ถอหนใชอางองดวย



2. การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน ธนาคารตระหนกถงความสาคญของการปฏบตตอผ ถอหนอยางเทาเทยมกน รวมท 'งหนาทในการดแลผลประโยชนของผ ถอหนทกราย จงไดจดใหมมาตรการปองกนการใชขอมลภายในของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอปองกนการนาขอมลภายในของธนาคารไปใชเพอประโยชนสวนตน โดยคณะกรรมการธนาคารไดมนโยบายและกาหนดเปนระเบยบงาน หามมใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานของธนาคาร รวมถงคสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะใชขอมลภายในอนเปนสาระสาคญและมผลกระทบตอการเปลยนแปลงหลกทรพยของธนาคาร ซงยงไมไดเปดเผยตอสาธารณชน ไปใชเพอทาการซ 'อ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยของธนาคารในชวง [ เดอนกอนทขอมลน 'นจะออกสสาธารณชน นอกจากน ' กรรมการ และผบรหารระดบสงต 'งแตระดบรองกรรมการผจดการข 'นไป หรอผ ดารงตาแหนงเทยบเทาผบรหารระดบสง และผ ดารงตาแหนงระดบบรหารในสายงานบญชหรอการเงนทเปนระดบผบรหารฝายข 'นไปหรอเทยบเทา มหนาทตองรายงานการซ 'อ-ขายหลกทรพยของธนาคารและรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยของธนาคารตอสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (สานกงาน กลต.) และตองสาเนารายงานดงกลาวใหสานกกรรมการผจดการใหญเพอเกบเปนหลกฐาน ธนาคารไดจดทาจรรยาบรรณของกรรมการและผบรหารของธนาคาร รวมถงจรรยาบรรณของพนกงานทครอบคลมเรองการใชขอมลภายใน และแนวทางในการปฏบตหนาท โดยหลกเลยงความขดแยงทางผลประโยชน เพอใหการบรหารงานเปนไปอยางมประสทธภาพประสทธผลและโปรงใส 3. บทบาทของผมสวนไดเสย ธนาคารใหความสาคญกบสทธของผ มสวนไดสวนเสยทกกลม ไมวาจะเปน กรรมการ ผบรหาร พนกงาน ผ ถอหน ลกคา คคา เจาหน ' และหนวยงานภาครฐทเกยวของ จรรยาบรรณธรกจของซไอเอมบไทย (CIMB Thai Code of Conduct)

1. ลกคา

ธนาคารมงมนในการนาเสนอบรการและผลตภณฑทมคณภาพ โดยในขณะเดยวกนกปกปองผลประโยชนของลกคา รวมท 'งปฏบตตอลกคาอยางเปนธรรมในการทาธรกรรมตาง ๆ ธนาคารไดจดต 'ง CIMB Thai Care Centre เพอรบและดาเนนการเกยวกบขอรองเรยนตางๆ ของลกคา ทศนยน 'จะมฐานขอมลรวบรวมขอรองเรยนของลกคาและจดเปนหมวดหมตามแหลงทมาและประเภท มการจดทารายงานสงไปยงสานกกรรมการผจดการใหญ ดานตรวจสอบภายใน และฝายกากบการปฏบตงานรวมท 'งหนวยงานอนๆ ทเกยวของ เพอรวมแกปญหาตามทไดรบการรองเรยนมาอยางมประสทธผล เปนธรรม สอดคลองกนและทนการณ โดยธนาคารรกษาความลบของลกคาอยางเครงครดตลอดเวลา ไมเปดเผยขอมลดงกลาว เวนแตเปนการเปดเผยตามทกฎหมายกาหนด หรอไดรบอนญาตเปนลายลกษณอกษรจากลกคาเทาน 'น

2. ผถอหน ธนาคารใหความสาคญกบการมระบบการทางานททาใหการดาเนนธรกจเปนไปอยางมประสทธภาพ ประสทธผล มการควบคมภายใน และการปฏบตตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบตางๆ ตลอดจนปฏบตตามหลกจรรยาบรรณธรกจโดยถอเปนนโยบายทพนกงานทกคนตองถอปฏบต ธนาคารเนนสรางผลตอบแทนทเหมาะสมแกผ ถอหน ปกปองรกษาทรพยสน และปฏบตตอผ ถอหนทก รายอยางเปนธรรม ในขณะเดยวกนกสงเสรมใหผ ถอหนใชสทธอยางเตมทและเทาเทยมกนในลกษณะทเปดเผย เวนแตในกรณทผ ถอหนใดมสวนไดเสยในเรองทมการพจารณาในทประชมผ ถอหน ผ ถอหนทมสวนไดเสยรายน 'นจะตองงดออกเสยงลงคะแนนในเรองดงกลาว นอกจากเปนการลงคะแนนเลอกต 'งกรรมการ



3. พนกงาน

ธนาคารเชอมนในการปฏบตตอพนกงานทกคนอยางเปนธรรม และใหความสาคญกบการพฒนาคณภาพของบคคลากร โดยสงเสรมใหพนกงานเขารบการฝกอบรมหลกสตรตางๆ อยางตอเนอง เพอใหพนกงานมโอกาสในการยกระดบการปฏบตงานของตนและมทางเลอกในการพฒนาวชาชพมากข 'น การดาเนนการดงกลาวจะชวยใหธนาคารมการเตบโตทยงยนและรองรบแผนการขยายธรกจไดเปนอยางด แมในภาวะตลาดทมการแขงขนรนแรงกตาม

4. เจาหน 3และคคา ธนาคารยดมนในการรกษามาตรฐานการดาเนนธรกจในระดบสงและเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบ โดยทาธรกจกบเจาหน 'และคคาอยางเปนธรรมและสอดคลองกบกฎระเบยบทเกยวของ 5. คแขง ธนาคารเหนความสาคญของสภาวะการดาเนนธรกจทมการแขงขนและเปนธรรม จงปฏบตตอคแขงอยางเสมอภาคและเปนธรรม รวมท 'งไมกาวลวงเขาไปยงขอมลทเปนความลบของคแขง ในขณะเดยวกนกชวยรกษาชอเสยงของคแขง โดยมการกาหนดหลกปฏบตทดทางจรยธรรมและกฎหมายเพอเปนแนวทางสาหรบพนกงาน 6. ชมชนและสงคม ธนาคารตระหนกวาธนาคารสามารถสรางผลในทางบวกตอชมชนและสงแวดลอมได จงไดมการทาและสงเสรมกจกรรมการกศลตางๆ หลายรายการ ไดแก พธทอดกฐน โครงการบรจาคโลหต และการบรจาคเงนเพอชวยเหลอพระภกษสงฆ เดกทดอยโอกาส และชมชนโดยทวไป (ดรายละเอยดกจกรรมเพอสงคมของธนาคารไดในหวขอความรบผดชอบตอสงคม) 4. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส ธนาคารตระหนกและใหความสาคญตอการเปดเผยขอมลทมความถกตอง ทนการณ ชดเจน และทวถง โดยเผยแพรขอมลขาวสาร ตาง ๆ เพอใหผลงทนและผ ทเกยวของไดรบทราบโดยผานชองทางและสอการเผยแพรขอมลตาง ๆ ของตลาดหลกทรพยฯ และทางเวบไซตของธนาคารท 'งขอมลภาษาไทยและภาษาองกฤษ รวมท 'งเปดเผยขอมลในแบบรายงานประจาปตามหลกเกณฑของทางการ อาท แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ 56-1) และรายงานประจาป (แบบ 56-2) และการดาเนนการโครงการหรอกจกรรมตางๆ ทจะสรางความเชอมนใหแกนกลงทนตอตลาดทนไทย รวมท 'งใหบรการขอมลและขาวสารกจกรรมตางๆ ของธนาคารกบหนวยงานกากบดแลทเกยวของ ผลงทน ผ ถอหน นกวเคราะห และประชาชนทวไป การดาเนนการตางๆ ดงกลาวไดแก • หนวยงานนกลงทนสมพนธและสานกกรรมการผจดการใหญทาหนาทในการเผยแพรขอมลธนาคารและปนตวแทนในการสอสาร

กบนกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย สอมวลชนและผ ทสนใจทวไป รายงานผลประกอบการ การทาธรกรรมทเปนสาระสาคญอยางถกตอง ทนเวลา โปรงใส และเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบตางๆ ทเกยวของ

ในป 2557 ธนาคารมกจกรรมนกลงทนสมพนธ เพอนาเสนอขอมลท 'งทางตรงและทางออมดงน ' 1. ธนาคารใหการตอนรบนกลงทนและนกวเคราะหจานวน 14 ราย เขาพบฝายบรหารรวมท 'งส 'น 6 คร 'ง เพอรบทราบ สถานภาพการประกอบการ 2. จดทาการเผยแพรขาว (Press Release) ในกรณทบรษทมกจกรรมการลงทนหรอกจกรรมทางธรกจทสาคญ 3. มชองทางใหขอมลและตอบขอซกถามของผลงทนและสอมวลชนทตดตอทางไปรษณยอเลกทรอนกสท [email protected] หรอ ทางโทรศพท +662-638-8615 หรอทางอนเตอรเนต http://www.cimbthai.com/CIMB/investor_relations/



• การแถลงขาวตอสอมวลชนเพอเผยแพรขอมลขาวสารสประชาชนทวไป เกยวกบผลประกอบการของธนาคารและทศทางการ

ดาเนนธรกจของธนาคาร เพอใหผสนใจไดทราบขอมลอยางทวถงและเปดโอกาสใหนกลงทนและนกวเคราะหท 'งในประเทศและ

ตางประเทศไดสอบถามธนาคารเกยวกบผลประกอบการและการเตบโตของธรกจได

5. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ ก. โครงสรางคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารประกอบไปดวยผ ทรงคณวฒทมความร ความสามารถ และประสบการณ มความเชยวชาญในสาขาดานการเงนและการธนาคาร การบรหารธรกจ การตลาด กฎหมาย การบญชตรวจสอบและเปนบคคลทเคยดารงตาแหนงในหนวยงานของรฐรวม 9 คน การเลอกต 'งคณะกรรมการของธนาคารเปนไปตามมตทประชมผ ถอห นและตามขอบงคบธนาคาร ซงกาหนดใหคณะกรรมการของธนาคารมจานวนไมนอยกวา 5 คน และไมเกน 12 คน โดยธนาคารไดกาหนดโครงสรางและองคประกอบของคณะกรรมการและการจดต 'งคณะกรรมการชดยอยตางๆ ใหสอดคลองตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเรอง ธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนเรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหมและ ทแกไขเพมเตม ประกอบดวย

กรรมการทเปนผบรหาร 2 คน กรรมการทไมเปนผบรหาร 3 คน กรรมการอสระ 4 คน (ซ�งคดเปนรอยละ 40.44 ของกรรมการท)งคณะ)

โดยกรรมการอสระท 'ง 3 ทาน ดารงตาแหนงเปนกรรมการตรวจสอบของธนาคารและมคณสมบตทสอดคลองตามหลกการกากบดแลกจการทด นอกจากน ' คณะกรรมการธนาคารไดแตงต 'งกรรมการคนหนงเปนผ ดารงตาแหนงประธานกรรมการโดยไมเปนบคคลเดยวกนกบกรรมการผ จดการใหญและประธานเจาหนาทบรหาร มการแบงแยกอานาจหนาทระหวางกนอยางชดเจน เพอแบงแยกอานาจหนาทในการกาหนดนโยบาย การกากบดแล และการบรหารงานประจาออกจากกน ไมใหคนใดคนหนงมอานาจโดยไมจากด ตลอดจนเพอความเปนอสระของประธานกรรมการในการกากบดแลฝายบรหาร

กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหาร เปนกรรมการบรหารโดยตาแหนงและมอานาจหนาทตามทคณะกรรมการ เหนสมควร โดยรวมถงอานาจหนาทในเรองดงตอไปน '

1. ดาเนนงานของธนาคารใหเปนไปตามนโยบาย กลยทธ และเปาหมายทคณะกรรมการธนาคารกาหนดไวตดตามและ

รายงานสภาวะธรกจ ฐานะของธนาคาร เสนอแนะทางเลอกและกลยทธทสอดคลองกบนโยบายและสภาพตลาด

2. พจารณาและกลนกรองการดาเนนงานทางธรกจ รวมท 'งมอานาจอนมตตามระเบยบทกาหนดไว

3. ดแลและควบคมการปฏบตงานดานตางๆ ของธนาคาร อาท การเงน การบรหารความเสยง การควบคมภายใน งาน

ปฏบตการ และงานทรพยากรบคคล

4. เปนตวแทนธนาคาร ตลอดจนมอานาจมอบหมายในการตดตอกบหนวยงานราชการและหนวยงานกากบดแลอนๆ

5. ดแลใหการสอสารกบสาธารณชน ผ ถอหน ลกคา และพนกงานเปนไปในทางเสรมชอเสยงและภาพพจนทดของธนาคาร

6. พจารณาเรองอนใดทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยทแตงต 'งโดยคณะกรรมการ

7. นาหลกบรหารโดยธรรมาภบาลทดมาใชทวถงท 'งองคกร



คณะกรรมการธนาคารมวาระดารงตาแหนงอยางชดเจนตามขอบงคบของธนาคาร คอในการประชมผ ถอหนสามญประจาปทกคร 'ง ใหกรรมการจานวนหนงในสามของจานวนกรรมการทจะพงมออกจากตาแหนง และในปตอ ๆ ไปใหกรรมการคนทอยในตาแหนงนานทสดเปนผออกจากตาแหนง กรรมการทออกจากตาแหนงอาจไดรบการเลอกต 'งเขามาใหมกได

ธนาคารมนโยบายเรองการดารงตาแหนงในบรษทอนของคณะกรรมการไวในหลกการกากบดแลกจการ เพอใหสอดคลองกบแนวปฏบตทดของหนวยงานกากบดแลทเกยวของ เชน ธปท. และตลาดหลกทรพย ดงน '

• กรรมการ ผจดการ และผ มอานาจในการจดการของธนาคารสามารถเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอ กรรมการมอานาจลงนาม อยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนอกไดไมเกน 3 กลมธรกจ • กรรมการธนาคารควรดารงตาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนไมเกน 5 บรษท

ธนาคารไดแตงต 'ง นายฐาภพ คลสวรรณ เปนเลขานการบรษทและทาหนาทเลขานการคณะกรรมการเพอทาหนาทใหคาแนะนาดานกฎหมายและกฎเกณฑตางๆ และดแลกจกรรมตางๆ ของคณะกรรมการเพอใหเปนไปตามมาตรฐานการกากบดแลกจการทด ดงน ' • ใหคาปรกษา และคาแนะนาเบ 'องตนแกกรรมการในขอกฎหมาย ระเบยบวธปฏบตขอบงคบตางๆ ของธนาคารใหมการ ปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการทด • จดการประชมคณะกรรมการธนาคาร และการประชมผ ถอหนใหเปนไปตามกฎหมาย และขอบงคบของธนาคาร และบนทก รายงานการประชมคณะกรรมการ และการประชมผ ถอหน รวมท 'งตดตามใหมการปฏบตเปนไปตามมตคณะกรรมการ มตท ประชมผ ถอหน • ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกากบธนาคารเปนกฎระเบยบและ ขอกาหนดของหนวยงานทางการ • ตดตอและสอสารกบผ ถอหนใหไดรบทราบสทธตางๆ ของผ ถอหนและขาวสารของธนาคาร • จดทาและเกบรกษาทะเบยนกรรมการ รายงานการประชมคณะกรรมการ หนงสอนดและรายงานการประชมผ ถอห น รายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการและผบรหาร รวมถงดาเนนการอนๆ ตามทกฎหมายกาหนด ข. คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการไดมการแตงต 'งคณะกรรมการชดยอยประกอบดวย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะกรรมการจดการ ฯลฯ เพอชวยกลนกรองการปฏบตงานเฉพาะดานและสนบสนนการปฏบตหนาทของคณะกรรมการใหมประสทธภาพ ประสทธผล เพอใหธนาคารมระบบการกากบดแลกจการทด

ค. บทบาท หนาท9และความรบผดชอบของคณะกรรมการ

1. ความเปนผนาและวสยทศน กรรมการธนาคารเปนผ มความร มจรยธรรมในการดาเนนธรกจ มความหลากหลายของทกษะ ความสามารถเฉพาะดานทเปน

ประโยชนกบธนาคาร ท 'งน ' ธนาคารกาหนดบทบาท หนาท และความรบผดชอบ ตลอดจนการสรรหา การแตงต 'ง และการถอดถอนกรรมการของธนาคารไวในหลกการกากบดแลกจการและขอบงคบของธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมอานาจและมงปฏบตหนาทใหเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร มความเขาใจในภาพรวมของธรกจของธนาคาร ตดตามดแลใหมระบบควบคม



ภายในและการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ และสามารถประเมนการบรหารงานของฝายจดการตามนโยบายและกลยทธทวางไวไดอยางเปนรปธรรม

.2 จรยธรรมและความขดแยงทางผลประโยชน

ธนาคารกาหนดจรรยาบรรณทางธรกจของธนาคาร (Code of Conduct ) ไวในหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร เพอใหคณะกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกคนยดถอปฏบตในการดาเนนธรกจของธนาคารทมตอลกคา ผ ถอหน พนกงาน คคา/เจาหน ' ความรบผดชอบตอสภาพแวดลอมและสงคม ความรบผดชอบตอคแขงขนทางธรกจ การรกษาความลบของลกคา ความซอสตย ยตธรรม มคณธรรมในวชาชพ ความร ความสามารถในการประกอบธรกจ ยดถอและปฏบตตามกฎขอบงคบอยางเครงครด อกท 'งใหความรวมมอตอองคกรทกากบดแลอยางเครงครด โดยใหถอเปนภาระหนาททบคลากรของธนาคารทกคนตองรบทราบ ทาความเขาใจ และปฏบตใหสอดคลองกบหลกการกากบดแลกจการของธนาคารเปนประจาโดยใชดลยพนจอยางถกตอง หากพบวามการลวงละเมดหลกการกากบดแลกจการ ธนาคารจะพจารณาดาเนนการลงโทษผละเมดน 'นทางวนย โปรดดรายละเอยดจรรยาบรรณธรกจของธนาคารไดทเวบไซตธนาคาร www.cimbthai.com ธนาคารไดสอสารใหพนกงานทกคนรบทราบแนวทางการปฏบตตามจรรยาบรรณทางธรกจและนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร โดยประชาสมพนธใหทกคนเขาไปเรยนรนโยบายผานระบบ LMS (Learning Management System) และใหมการลงนามรบทราบเพอใหมการปฎบตตามนโยบายดงกลาว ธนาคารมมาตรการในการปองกนเกยวกบรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนทไมเหมาะสม โดยไดกาหนดในนโยบาย ดงน '

• ธนาคารมนโยบายในการพจารณาใหสนเชอ หรอ ลงทน กอภาระผกพน หรอ ทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกผถอหนรายใหญของธนาคาร หรอแกกจการทมผลประโยชนเกยวของกบกรรมการหรอผ มอานาจในการจดการของธนาคารกบธนาคารทกกรณตามอตราสวนทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการดวยมตเอกฉนท และไมมกรรมการหรอผ มอานาจในการจดการทมผลประโยชนเกยวของกบการใหสนเชอลงทนกอภาระผกพน หรอทาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอน 'นๆ เขารวมพจารณาอนมตสนเชอในรายการน 'น

• ธนาคารมนโยบายเกยวกบการดาเนนธรกรรมสาคญไวในหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร ไดแก การตกลงเขาทารายการทเกยวโยงกน และ/หรอการตกลงเขาทารายการเพอกอใหเกดการไดมาหรอจาหนายไปซงสนทรพยทสาคญ และ /หรอสทธในการไดมาหรอจาหนายไปซงสนทรพยทสาคญของธนาคาร โดยธนาคารตองปฏบตตามขอกาหนดของหนวยงานกากบดแลทเกยวของ

การพจารณารายการทเกยวโยงกน หากเขาเกณฑการทารายการทเกยวโยงกนกบผ ถอหนรายใหญ กรรมการธนาคาร รองกรรมการผจดการใหญหรอผ ดารงตาแหนงเทยบเทาผบรหารระดบสง และผบรหารซงดารงตาแหนงในสายกลยทธและการเงนและผ ทเกยวของอนๆ ตามขอกาหนดสานกงาน กลต. คณะกรรมการธนาคารและฝายจดการตองดาเนนการดงน '

1) ดแลใหสาระของรายการเปนธรรม คอ รายการน 'นสมเหตสมผล เปนไปเพอประโยชนสงสดตอธนาคาร และเงอนไขของ รายการไมแตกตาง หรอเสมอนกบการทารายการกบบคคลภายนอก และ u) ดแลใหกระบวนการพจารณาและอนมตรายการดงกลาวมความเปนธรรม โปรงใส ตรวจสอบได และมการเปดเผยขอมลให

ผ ล งทนทราบอยางพอเพยง



การดาเนนการอนมตรายการทเกยวโยงกน มข 'นตอนนาเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอขอมตเหนชอบ โดยผอนมตจะตองไมเปนผ มสวนไดเสยกบการทารายการ และกรรมการทมสวนไดเสยตองไมเขารวมประชมและออกเสยง นอกจากน 'อาจจดใหมความเหนจากทปรกษาทางการเงนอสระเพมเตม กรณรายการดงกลาวตองขอความเหนชอบจากทประชมผ ถอหน ง. การประชมคณะกรรมการ

ธนาคารมการกาหนดวนประชมคณะกรรมการไวลวงหนาตลอดท 'งป โดยจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารอยางนอยหนงคร 'งในทกๆ ไตรมาส มการกาหนดวาระการประชมเพอทราบและเพอพจารณาอยางชดเจน และอาจจดใหมการประชมวาระพเศษเพมเตมตามความเหมาะสม โดยเลขานการคณะกรรมการธนาคารจะจดสงหนงสอเชญประชมพรอมระเบยบวาระการประชมและเอกสารประกอบตาง ๆ ไปยงคณะกรรมการแตละทานลวงหนาไมนอยกวา 7 วนกอนการประชม เพอใหคณะกรรมการและผบรหารได

พจารณา ศกษาวาระการประชมอยางเพยงพอและจดสรรเวลาในการประชมอยางเหมาะสม เลขานการคณะกรรมการธนาคารเปนผจดบนทกการประชมเปนลายลกษณอกษร และจดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการธนาคาร เพอพรอมสาหรบใหคณะกรรมการและหนวยงานทเกยวของตรวจสอบได ในป 2557 ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารรวมจานวน 12 คร 'ง (รายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการไดเปดเผยไวในหวขอ “การเขารวมประชมของกรรมการ”) จ. การประเมนตนเองของคณะกรรมการ

ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการเปนประจาทกป เพอใหคณะกรรมการรวมกนพจารณาผลการปฏบตงาน ปญหาและอปสรรค ตลอดจนขอสงเกตและขอเสนอแนะตางๆ อนจะนาไปสการปรบปรงแกไขการดาเนนงานใหมประสทธภาพมากยงข 'น โดยแบบประเมนผลการปฏบตของคณะกรรมการธนาคาร แบงออกเปน x สวน ไดแก [) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ u) บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการ y) การประชมคณะกรรมการ z) การทาหนาทของกรรมการ {) ความสมพนธกบฝายจดการ x) การพฒนาตนเองของกรรมการและผบรหาร โดยเลขานการคณะกรรมการธนาคารทาหนาทรวบรวมผลประเมนการปฏบตงานของคณะกรรมการเสนอตอประธานกรรมการ เพอพจารณาทบทวนแนวปฏบตเปนไปตามกฎบตรของคณะกรรมการตอไป 9.2 คณะกรรมการชดยอยของธนาคาร (ณ วนท 31 ธนวาคม 2557) ธนาคารมคณะกรรมการชดยอยตางๆ ดงน '

ก. คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวย (รายชอคณะกรรมการดงปรากฏ ในหนา 49) 1. กรรมการท9ไมเปนผบรหาร หมายความถง ดารงตาแหนงเปนกรรมการเพยงอยางเดยว มไดเปนผบรหารของธนาคาร อาจเปนหรอไมเปนกรรมการอสระกได 2. กรรมการท9เปนผบรหาร หมายความถง กรรมการทดารงตาแหนงเปนผบรหาร กรรมการททาหนาทรบผดชอบในการดาเนนการใด ๆ เยยงผบรหาร และใหหมายความรวมถงกรรมการทมอานาจลงนามผกพน 3. กรรมการผมอานาจลงนาม หมายความถง กรรมการรายหนงหรอหลายรายทไดรบการแตงต 'งจากคณะกรรมการธนาคารใหเปนกรรมการผ ทสามารถมอานาจ ลงนามเพอผกพนธนาคารกบบคคลภายนอกได



4. กรรมการอสระ หมายความถง กรรมการทไมมธรกจเกยวของหรอสวนรวมในการบรหารงานหรอมผลประโยชนทเกยวของกบสถาบนการเงนอนอนอาจมผลกระทบตอการตดสนใจโดยอสระของตน และตองมคณสมบตตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนท ทจ. 28/2551 เรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม (รายละเอยดคณสมบตของคณะกรรมการอสระของธนาคาร ดงปรากฏ ในหนา 91-92) อานาจของคณะกรรมการธนาคาร

1. คณะกรรมการธนาคารมอานาจแตงต 'งและถอดถอนพนกงานและลกจางของธนาคาร กาหนดจายเงนบาเหนจรางวลและเงนชดเชยแกพนกงาน หรอลกจางของธนาคารหรอบคคลใดททากจการใหธนาคาร และกาหนดจายเงนปนผลใหแกผ ถอหน

2. คณะกรรมการธนาคารมอานาจต 'งคณะกรรมการชดยอยตางๆตามทเหนวาจาเปนเหมาะสม เพอชวยควบคมดแลการดาเนนกจการของธนาคารแทนคณะกรรมการธนาคาร รวมท 'งกาหนดคาตอบแทนตามทคณะกรรมการเหนสมควร

3. คณะกรรมการธนาคารมอานาจแตงต 'งบคคลใดมาเปนทปรกษาของคณะกรรมการ เพอชวยเหลอใหความคดเหนในกจการงานของธนาคารและกาหนดคาตอบแทนตามทคณะกรรมการเหนสมควร

4. คณะกรรมการธนาคารอาจมอบหมายใหกรรมการคนใดคนหนงหรอหลายคน หรอบคคลอนไปปฏบตงานอยางใดอยางหนงแทนคณะกรรมการธนาคารกได

5. ในการประชมคณะกรรมการธนาคาร กรรมการคนหนงมหนงเสยงในการลงคะแนน แตกรรมการผ มสวนไดสวนเสยในเรองใดจะไมมสทธออกเสยงลงคะแนนในเรองน 'น ถาคะแนนเสยงเทากนใหประธานในทประชมออกเสยงเพมข 'นอกหนงเสยงเปนเสยงช 'ขาด

บทบาท หนาท9 และความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร หนาทความรบผดชอบพ 'นฐานของคณะกรรมการธนาคาร ไดแก การใชดลพนจเพอตดสนใจทางธรกจในลกษณะทเหนโดยสจรตวาเปนไปเพอประโยชนสงสดของธนาคาร และเปนไปตามกฎหมายและกฎระเบยบของทางการ ขอบงคบของธนาคาร และมตทประชมผถอหน ดงรายละเอยดตอไปน '

1. กาหนดทศทาง วสยทศน เปาหมาย นโยบาย กลยทธ การบรหารงาน การใชทรพยากร การกาหนดมาตรฐานการดาเนนกจการ ทศทางการดาเนนงานของธนาคาร และกากบตดตามดแลการดาเนนกจการของธนาคารใหเปนไปตามนโยบายทกาหนดไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล

2. สรรหาบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอใหผ ถอหนพจารณาเลอกต 'งกรรมการ ตลอดจนสนบสนนการใชสทธของผ ถอหน เปดชองทางใหผ ถอหนสามารถเสนอชอบคคลอนเขารบการคดเลอกเปนกรรมการ

3. สรรหาผ มคณสมบตเหมาะสม มความรความสามารถทางวชาชพทหลากหลาย ตลอดจนความเชยวชาญและประสบการณ เพอดารงตาแหนงผบรหารระดบสง

4. ทบทวนและอนมตงบประมาณในการดาเนนงานโดยพจารณารวมกบฝายจดการ 5. มอบหมายอานาจใหผบรหารสามารถดาเนนงานใหเปนไปตามเปาหมาย แตหากเปนกรณทเปนเรองสาคญ มผลกระทบสง

และเปนเรองทมใชธรกจปกตของธนาคาร เชน การเปลยนแปลงโครงสรางทน การลงทนในธรกจอน การควบรวมกจการ การจาหนายสนทรพย และรายจายลงทน หรอหากเปนเรองทตองขอใหคณะกรรมการใหสตยาบน ซงรวมถงเรองทผบรหารมความขดแยงทางผลประโยชน และหากจะตองไดรบอนมตจากทประชมผ ถอหน คณะกรรมการจะเปนผ ใหความเหนเกยวกบรายการดงกลาว

6. กาหนดเรองทฝายจดการจะตองนาเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร



7. กาหนดมาตรการเพอใหฝายจดการมการถายทอดและดแลใหมการถายทอดนโยบายเปาหมายตางๆ ไปยงพนกงานทกระดบขององคกร

8. กากบ ตดตาม ดแลใหฝายจดการบรหารงานใหธนาคารดาเนนกจการเปนไปตามกฎหมายและขอกาหนดในสญญาทเกยวของ

9. กากบดแลใหธนาคารมระบบบรหารความเสยงดานตางๆทมประสทธภาพและประสทธผล 10. ดาเนนการใหธนาคารมและดารงรกษาไวซงระบบการควบคมภายในทเพยงพอ เหมาะสม และมประสทธผล เพอประโยชน

ของธนาคาร กาหนดแนวทางปฏบตทชดเจนเพอปองกนและขจดความขดแยงทางผลประโยชน กาหนดนโยบายและวธการควบคมดแลไมใหผ บรหารและผ ทเกยวของนาขอมลภายในของธนาคารไปใชเพอประโยชนสวนตน พรอมท 'งมการประเมนผลและทบทวนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในเปนประจาทกส 'นป

11. ดแลใหมการปฏบตอยางเปนธรรมตอผ มสวนไดเสยทกฝาย 12. เปนผ รบผดชอบตองบการเงนของธนาคารและบรษทในเครอใหมการเปดเผยขอมลสาคญอยางเพยงพอในหมายเหต

ประกอบงบการเงน และดแลใหมการจดทาบญชทถกตอง ครบถวน และมระบบจดเกบเอกสารททาใหสามารถตรวจสอบความถกตองของขอมลไดในภายหลง

13. จดใหมระบบการรายงานผลการดาเนนงานทเกดข 'นจรงวา เปนไปตามเปาหมายหรอไม รวมท 'งปญหาอปสรรคตางๆ เพอใหคณะกรรมการธนาคารสามารถตดตามและปรบปรงแกไขแผนงานและกลยทธตางๆ ไดตามความเหมาะสม

14. กาหนดแนวทางการประเมนผลการดาเนนงานของผบรหารระดบสงเพอพจารณาปรบคาจางและบาเหนจประจาป โดยคานงถงหนาทความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ รวมถงการเพมมลคาของสวนผ ถอหนในระยะยาวประกอบการพจารณา

15. พจารณาโครงสรางและหลกเกณฑของการจายเงนบาเหนจรางวลและเงนชดเชยแกพนกงาน ลกจาง หรอบคคลใดททากจการใหกบธนาคาร โดยจะเปนผ ทาการประจาหรอไมประจากได ตามทฝายจดการนาเสนอ

16. แตงต 'งบคคลใดมาเปนทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร หรอขอรบความเหนทางวชาชพจากทปรกษาภายนอก เพอชวยเหลอใหความคดเหนในกจการงานของธนาคารดวยคาใชจายของธนาคาร พรอมท 'งกาหนดคาตอบแทนและบาเหนจตามทเหนสมควร

17. แตงต 'งกรรมการจานวนหนงเปนคณะกรรมการชดยอยเพอกากบดแลกจการของธนาคารแทนคณะกรรมการธนาคารในดานทไดรบมอบหมาย พรอมท 'งกาหนดคาตอบแทนและบาเหนจใหตามทเหนสมควร คณะกรรมการชดยอยสามารถจดจางทปรกษาทเชยวชาญเฉพาะดานมาใหความเหนเพมเตม ตลอดจนจดใหมพนกงานประจาทาหนาทตดตาม หาขอมล ประสานงาน เพอสนบสนนการทางานของคณะกรรมการชดยอยดวยคาใชจายของธนาคารได

18. ดแลใหธนาคารมการเปดเผยสารสนเทศอยางครบถวน เพยงพอ เชอถอได และทนเวลา 19. แตงต 'งเลขานการของคณะกรรมการธนาคารเพอชวยดแลกจกรรมตางๆ ของคณะกรรมการธนาคาร และชวยให

คณะกรรมการธนาคารและธนาคารปฏบตงานใหเปนไปตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบตางๆ ทเกยวของ 20. จดใหมบทบญญตเกยวกบหลกการกากบดแลกจการ จรรยาบรรณในการดาเนนธรกจ นโยบายหรอกฎบตรของ

คณะกรรมการ และนโยบายการบรหารทรพยากรบคคล 21. จดใหมการควบคมดแลและทศทางการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ใหมประสทธผลและมความสอดคลองกนท 'งองคกร 22. จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของตนเปนประจาทกป



คณะกรรมการธนาคารตองพรอมทจะตดสนใจโดยไมอยภายใตการครอบงาใดๆและพรอมทจะคดคานในกรณทมความเหนขดแยงหรอกรณของความขดแยงทางผลประโยชน ตลอดจนอนมตรายการตางๆ หรอเสนอความเหนตอผ ถอหนใหอนมตตามทเหนสมควร โดยยดหลกการดงน '

หลกความเพยงพอ 1) กระทาการทเปนไปเพอประโยชนสงสดของธนาคาร u) การตดสนใจน 'นไดกระทาอยางระมดระวง และ 3) การตดสนใจน 'นไดกระทาอยางซอสตยสจรต โดยไมมผลประโยชนสวนตน

หลกความระมดระวง 1) ทาโดยสมเหตสมผลเยยงกรรมการทอยภายใตสถานการณเชนน 'นจะพงกระทา 2) ทาโดยมขอมลอยางเพยงพอ และ 3) ไมมเหตทนาสงสยวาขอมลน 'นไมนาเชอถอ หรอไมถกตอง หลกความซ9อตรง [) การกระทาน 'นมจดมงหมายโดยชอบ u) การตดสนใจโดยไมมความขดแยงทางผลประโยชน 3) การไมนาขอมลหรอโอกาสของธนาคารไปใชเพอประโยชนของตนเองหรอบคคลอน

ข. คณะกรรมการชดยอยอ9นๆ คณะกรรมการธนาคารไดแตงต 'งคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ ตอไปน ' เพอชวยในการกากบดแลกจการของธนาคารใหเปนไปอยางมประสทธภาพและรดกม

1. คณะกรรมการตรวจสอบ

2. คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ

3. คณะกรรมการ Board Risk Committee

4. คณะกรรมการชดยอยสาหรบธรกรรมชารอะฮ

5. คณะกรรมการจดการ

6. คณะกรรมการบรหารความเสยง

7. คณะกรรมการบรหารความเสยงดานเครดต

8. คณะกรรมการพจารณาสนเชอ ระดบ u

9. คณะกรรมการธรกจรายยอย

10. คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 'สน

11. คณะกรรมการ IT Strategic Planning Committee

12. คณะกรรมการ Market Risk Committee Thailand

13. คณะกรรมการการตลาดและการตดตอสอสาร

14. คณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑของธนาคาร

15. คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 3

16. คณะทางานบรหารจดการหน 'ทมปญหา



=. คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวย

1. นายสคนธ กาญจนหตถกจ กรรมการอสระ เปน ประธาน 2. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการอสระ เปน กรรมการ 3. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย กรรมการอสระ เปน กรรมการ 4.

นางสาวสรพร สนนไพเราะ

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส เปน ดานตรวจสอบภายใน

เลขานการเกยวกบงานตรวจสอบภายใน

5. นายฐาภพ คลสวรรณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ เปน ฝายกากบการปฏบตงาน

เลขานการเกยวกบงานกากบการปฏบตงาน

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ 1. ชวยคณะกรรมการธนาคารในการปฏบตหนาทตามกฎหมายท 'งในดานบญช หลกปฏบตในการรายงานตางๆ และ

หลกการกากบดแลกจการทด คณะกรรมการตรวจสอบตองสอบทานระบบการควบคมภายใน การบรหารความเสยง และหลกปฏบตในการกากบดแลกจการเพอพจารณาวามประสทธผลหรอไม โดยคานงถงขอกาหนดและหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย รวมท 'งขอกาหนดสาหรบบรษทจดทะเบยนของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ดวย

2. 3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

สอบทานประสทธผลของการปฏบตงานของดานตรวจสอบภายใน เสนอแตงต 'งผสอบบญช และคาตอบแทนผสอบบญชภายนอกทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคารและผ ถอหน รวมท 'งสอบทานประสทธผลของการปฏบตงานของผสอบบญชภายนอก สอบทานประสทธผลของงานกากบการปฏบตงานรวมท 'งกากบดแลการปฏบตงานของฝายกากบการปฏบตงานใหเปนไปตามขอกาหนดของทางการทเกยวของ สอบทานประเดนเกยวกบการปฏบตตามกฎเกณฑตามทหนวยงานกากบดแลของทางการตรวจพบ และดแลใหมการดาเนนการแกไขอยางเหมาะสมและรวดเรวจากฝายจดการ สอบทานใหมการรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอเพอนาเสนอตอคณะกรรมการของกจการภายในกลมธนาคารซไอเอมบไทย สอบทานรายการททากบบคคลทเกยวของกนท 'งหมดซงเสนอโดยฝายจดการ อนอาจเกดข 'นภายในกลมธนาคาร กอนนาเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอทราบเปนระยะๆ รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอทราบเกยวกบการดาเนนการแกไขหรอการปรบปรงประเดนตางๆ หากคณะกรรมการตรวจสอบพจารณาแลววาอาจมรายการทมการขดแยงทางผลประโยชน )Conflict of Interest) มการทจรต การปฏบตทไมเปนไปตามระเบยบปกต จดออนสาคญดานการควบคมภายใน หรอการฝาฝนขอกาหนดตางๆทเกยวของ หากคณะกรรมการธนาคารหรอฝายจดการไมไดมการดาเนนการอยางเหมาะสมภายในระยะเวลาทคณะกรรมการตรวจสอบพจารณากาหนด กรรมการตรวจสอบคนหนงคนใดตองรายงานรายการดงกลาวตอสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย หรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย จดทารายงานการปฏบตงานดานตางๆ ของคณะกรรมการตรวจสอบเพอเปดเผยในรายงานประจาปของธนาคาร โดยประธานกรรมการตรวจสอบเปนผ ลงนาม รายงานน 'จะตองมขอมลอยางนอยตามทตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยกาหนดกาหนดขอบเขต บทบาท และหนาทความรบผดชอบของผ เชยวชาญภายนอกในการใหบรการคาปรกษาแกคณะกรรมการตรวจสอบหรอการแตงต 'งฝายบรหารเพอทาหนาทในนามของคณะกรรมการตรวจสอบ )หากม (เปนลายลกษณอกษรอยางชดแจง



11.

12.

13. 14. 15.

อนมต ปรบปรงแกไขและทบทวนนโยบายภายในของธนาคารทเกยวกบการกากบการปฏบตงาน ทหนวยงานกากบดแลไมไดกาหนดใหตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร อนมตรายงานการกากบการปฏบตตามกฎเกณฑประจาป (Annual Compliance Report) ใหเปนไปตามหลกเกณฑทหนวยงานทเกยวของกาหนด อนมตกฎบตรของดานตรวจสอบภายในและหนวยงานกากบการปฏบตตามกฎเกณฑ ปฏบตหนาทอนใดตามทกาหนดในกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบ ปฏบตภารกจอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย

ครอบคลมถง : กลมธรกจของธนาคาร 2. คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ ประกอบดวย

1. นางวาทนนทน พเทอรสค กรรมการอสระ เปน ประธาน 2. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการ เปน กรรมการและประธานสารอง 3. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม กรรมการอสระ เปน กรรมการ 4. ผบรหารสงสด ดานบรหารทรพยากรบคคล เปน เลขานการ

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ 1. ดานสรรหา

• กาหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการสรรหากรรมการและผ มอานาจในการจดการ )ผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 'นไป (เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต และสงนโยบายดงกลาวใหธนาคารแหงประเทศไทย

หากมการรองขอ • คดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดารงตาแหนงตางๆ ดงตอไปน ' เพอเสนอคณะกรรมการ

ธนาคารอนมต 1. กรรมการธนาคาร 2. กรรมการธนาคารทไดรบการแตงต 'งใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดยอย 3. ผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 'นไป

• ดแลใหคณะกรรมการมขนาดและองคประกอบทเหมาะสมกบองคกร รวมถงมการปรบเปลยนใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนไป โดยคณะกรรมการจะตองประกอบดวยบคคลทมความรความสามารถและประสบการณในดานตางๆ

• เปดเผยนโยบายและรายละเอยดของกระบวนการสรรหาในรายงานประจาปของธนาคาร • พจารณาการแตงต 'งและคาตอบแทนของกรรมการบรษทในเครอของธนาคารและเสนอใหคณะกรรมการของบรษทใน

เครอเปนผ พจารณาอนมต 2. กาหนดคาตอบแทน

• กาหนดนโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอนรวมถงจานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแกกรรมการและผ มอานาจในการจดการ (ผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 'นไป) โดยตองมหลกเกณฑทชดเจน โปรงใส เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต และสงนโยบายดงกลาวใหธนาคารแหงประเทศไทยหากมการรองขอ (คาตอบแทนและนโยบายเรองผลประโยชนและสวสดการตองครอบคลมในทกดานทเกยวกบคาตอบแทน ซงรวมถงคาตอบแทนกรรมการ เงนเดอน เงนชวยเหลอ โบนส และทางเลอกและผลประโยชนทเกยวของดวย)



• ดแลใหกรรมการ และผ มอานาจในการจดการ (ผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 'นไป) ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบ โดยกรรมการทไดรบมอบหมายใหมหนาทและความรบผดชอบเพมข 'นควรไดรบคาตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมายน 'น

• กาหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผ มอานาจในการจดการ (ผ ชวยกรรมการผ จดการใหญข 'นไป) เพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจาป โดยจะตองคานงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของ รวมถงใหความสาคญการเพมมลคาของสวนของผ ถอหนในระยะยาวประกอบการพจารณาประเมนผลดวย

• เปดเผยนโยบายเกยวกบการกาหนดคาตอบแทนและเปดเผยคาตอบแทนในรปแบบตางๆ รวมท 'งจดทารายงานการกาหนดคาตอบแทน โดยอยางนอยตองมรายละเอยดเกยวกบเปาหมาย การดาเนนงาน และความเหนของคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจาปของธนาคารดวย

• ทบทวนโครงสรางคาตอบแทนของพนกงานธนาคารซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) เพอใหสอดคลองกบแนวปฏบตของธรกจธนาคารพาณชยและนโยบายของ CIMB Group

• พจารณาและเสนอกรอบการปรบเงนเดอนและโบนสประจาปของกลมธนาคารซไอเอมบ ไทย เพอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต

3. ดานการกากบดแลกจการ • ทบทวนนโยบายการกากบดแลกจการและจรรยาบรรณธรกจของธนาคาร สาหรบกรรมการและพนกงาน ของธนาคาร เพอใหเปนไปตามหลกเกณฑการกากบดแลกจการของหนวยงานกากบดแลทเกยวของ และ นาเสนอตอ คณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต • อนมตแนวปฏบตดานการกากบดแลกจการเพอใหหนวยงานทเกยวของนาไปปฏบตและรายงานให คณะกรรมการ

ธนาคารรบทราบเปนประจาทกป เพอสงเสรมการกากบดแลกจการทดของธนาคาร 4. พจารณาในเรองตางๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร 3. คณะกรรมการ Board Risk Committee คณะกรรมการ Board Risk Committee ประกอบดวย

1. Mr. Kenny Kim ประธาน 2. นาย จตรพงษ กวางสขสถตย กรรมการ และประธานสารอง 3. นาง วาทนนทน พเทอรสค กรรมการ 4. Ms. Serena Tan Mei Shwen กรรมการ 5. นายสภค ศวะรกษ ผ เขารวมประชมถาวร

6. นาง ปนท ณ เชยงใหม เลขานการ อานาจ หนาท9 และความรบผดชอบ

1. อนมตการแตงต 'งกรรมการ และกาหนดอานาจ หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการดานความเสยงชดตางๆ ดงตอไปน ' 1.1 คณะกรรมการบรหารความเสยง 1.2 คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 'สน 1.3 คณะกรรมการ Market Risk Committee Thailand 1.4 คณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑของธนาคาร 1.5 คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2



1.6 คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 3 2. อนมต /ใหความเหนชอบนโยบายความเสยง เพดานความเสยง และระดบสญญาณเตอน (Management Action Trigger -

MAT) เชน ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานกลยทธ ของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงน ดงน ' 2.1 ใหความเหนชอบนโยบายความเสยงททางการกาหนดวาตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารเทาน 'น กอน

นาเสนอเพอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร 2.2 อนมตนโยบายความเสยงททางการอนญาตใหคณะกรรมการธนาคารมอบอานาจใหคณะกรรมการชดยอยเปนผ

พจารณาอนมตได ท 'งน ' รวมถงอานาจอนมตทเกยวของกบความเสยงและอานาจอนมตสนเชอตามคมอผลตภณฑดวย

2.3 อนมตเพดานความเสยงและระดบสญญาณเตอน (MAT) ทกประเภท 3. ดแลการบรหารความเสยงทกประเภทและการบรหารจดการเงนกองทนของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงน

ดงน ' 3.1 ใหความเหนชอบนโยบายบรหารจดการเงนกองทนและกลยทธ รวมถงกรอบการบรหารจดการเงนกองทน (Capital

Management Framework) กรอบการบรหารความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk Framework) และกรอบการวางแผนธรกจแบบบรณาการประจาป (Annual Integrated Planning Framework) กอนนาเสนอเพอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

3.2 ใหความเหนชอบนโยบายทเกยวของกบกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (Internal Capital Adequacy Assessment Process - ICAAP) รวมถงระบ วด ตดตามดแล และควบคมความเสยงตางๆ เพอใหเปนไปตามกลยทธการบรหารความเสยงและเงนกองทน รวมถงกฎเกณฑทางการ กอนนาเสนอเพอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

3.3 ใหความเหนชอบระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite Statement) กอนนาเสนอเพอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

3.4 ดแลใหการปฏบตตามนโยบายและกรอบตางๆ เปนไปอยางมประสทธภาพ 4. ทบทวนและใหความเหนชอบ หรออนมตคาขอทไดผานความเหนชอบจากคณะกรรมการดานความเสยงชดตางๆ รวมท 'งให

ความเหนชอบการนาเสนอผลตภณฑบรหารเงนใหม (Treasury Products) รวมถงการเปลยนแปลง /รวมกนทมและไมมนยสาคญของผลตภณฑบรหารเงน )กอนนาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต (และอนมตผลตภณฑและการใหบรการใหม Non-Treasury Products หรอผลตภณฑ /บรการปจจบนทมการเปลยนแปลงอยางมนยสาคญ และอนมต

บคคลภายนอกทออกผลตภณฑ (third parties) กอนการจาหนายผลตภณฑน 'นๆ 5. ทบทวนและใหความเหนชอบผลตภณฑและการใหบรการใหม หรอผลตภณฑ /บรการปจจบนทมการเปลยนแปลงอยางม

นยสาคญของบรษทในกลมธรกจทางการเงน )กอนนาเสนอคณะกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนพจารณาอนมต( 6. กาหนดแนวทางดานกลยทธและทบทวนมตของคณะกรรมการดานความเสยงชดตางๆ 7. ดแลใหมโครงสรางพ 'นฐาน ทรพยากร ระบบ รวมถงเครองมอวดความเสยงดานตางๆ และองคประกอบอนๆ สาหรบการ

บรหารความเสยงของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงน เพอใหระดบความเสยงอยในเกณฑทนาพอใจ มวนยในการบรหารความเสยง และสรางวฒนธรรมในการตระหนกถงความเสยงทวท 'งองคกร

8. แตงต 'งทปรกษาภายนอกเปนคร 'งคราวเพอทบทวนและใหคาปรกษาในเรองการบรหารความเสยงแกคณะกรรมการ Board Risk Committee

9. อนมตและดแลใหการปฏบตดงตอไปน 'เปนไปตามกฎเกณฑทางการ 9.1 การเปดเผยขอมลทเกยวของกบความเสยง



9.2 นโยบายการเปดเผยขอมลทเกยวของกบความเสยง 9.3 การควบคมภายในดานกระบวนการเปดเผยขอมลทเกยวของกบความเสยง

10. ใหความเหนชอบกรอบบรหารและนโยบายความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management) ของธนาคาร ตลอดจนการทบทวนและปรบปรงแกไขกรอบบรหารและนโยบายความตอเนองทางธรกจ กอนนาเสนอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร หรอคณะกรรมการของบรษทในกลมธรกจทางการเงน

4. คณะกรรมการชดยอยสาหรบธรกรรมชารอะฮ ประกอบดวยผ เชยวชาญทางดานศาสนาอสลาม ซงมไดเปนพนกงานของธนาคาร และ/หรอ ดารงตาแหนงอนใดในธนาคาร [. รศ. ดร. อสมาแอ อาล u. ดร. มะรอนง สาแลมง อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ

[. ศกษาถงความเปนไปไดตางๆ ในการประกอบกจการใหบรการทางการเงนตามหลกชารอะฮ การทาธรกรรมชารอะฮ (Shariah Business) ผานธนาคารและบรษทในเครอ

u. ใหความเหนและนาเสนอเรองดงกลาวแกคณะกรรมการธนาคาร และ/หรอ คณะกรรมการชดยอยอนๆ ของธนาคารทเกยวของ

5. คณะกรรมการจดการ คณะกรรมการจดการ ประกอบดวย

1. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาทบรหาร

เปน ประธาน

2. นายสรชย จตตรตนเสนย/1 รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ

เปน

รองประธาน

3. นางปนท ณ เชยงใหม รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเสยง

เปน กรรมการ

4. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน


5. ม.ล.ณฏฐชญญา ทววงศ

รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารธรกรรมการเงน

เปน

กรรมการ

6. นายศลวต สนตวสฎฐ รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฎบตการ


7. นายพรชย ปทมนทร รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ


8. นายจรชยต� อมยงค รองกรรมการผจดการใหญ

สายพาณชยธนกจ


9. นายอดศร เสรมชยวงศ รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย




10. นายสธร โลวโสภณกล รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารเงน


11. นายสทธไชย มหาคณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายCorporate Finance and Equity Capital Markets


12. ผบรหารสงสด ดานบรหารทรพยากรบคคล เปน กรรมการ 13. นายประภาส ทองสข ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ

ดานสอสารองคกร เปน กรรมการ

14. นายฐาภพ คลสวรรณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สานกกรรมการผจดการใหญ

เปน เลขานการ

ผ เขารวมประชม นางสาวสรพร สนนไพเราะ

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานตรวจสอบภายใน

หมายเหต /1 ทประชมคณะกรรมการมมตตออายการเปนพนกงานของนายสรชย จตตรตนเสนย ตาแหนง รองประธานเจาหนาทบรหาร และตาแหนง รองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ มผลต 'งแตวนท 1 มกราคม 2558 ถงวนท 31 ธนวาคม 2558

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ

1. ใหคาปรกษากรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหาร 2. ควบคม ดแล และประเมนผลการดาเนนงานดานตางๆ ของธนาคาร 3. ทบทวน รายงานทางการเงนและรายงานการบรหารงานดานตาง ๆ ของธนาคาร 4. พจารณาแผนกลยทธ แผนธรกจและแผนการบรหารจดการเงนกองทนและงบประมาณของธนาคาร 5. กาหนดการทางานรวมกนระหวางสายงานและการทางานระหวางประเทศ

6. พจารณาเกยวกบกฎเกณฑทสาคญอยางรอบคอบ 7. อนมตอานาจอนมตเฉพาะในการดาเนนการภายในของสายงานตางๆ ทไมเกยวกบความเสยง 8. อนมต ปรบปรงแกไขและทบทวนนโยบายภายในของธนาคารทเกยวกบนโยบายการบรหารจดการ/การปฏบตการ/เรอง

อนๆ ท หนวยงานกากบดแลไมไดกาหนดใหตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร 9. พจารณาอนมตการทบทวนการปรบปรงอานาจอนมตและนโยบายของธนาคารทมผลกระทบจากการปรบโครงสราง

องคกร 10. อนมตการแตงต 'ง เปลยนแปลงคณะกรรมการ อานาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการโครงการคอมมวนต '

ลงค และคณะกรรมการการตลาดเพอการสอสาร และคณะกรรมการธรกจรายยอย 11. มอานาจในการพจารณาตดสนประเดนปญหาทไมเกยวของกบการเงนในโครงการ 1Platform

12. ทบทวน ใหความเหน พจารณา และอนมตต 'งสารองตามกฎหมายเพอรองรบความเสยหายจากกรณทธนาคาร/ผบรหารถก ฟองรองตามทนาเสนอโดยดานกฎหมาย

13. อนมตคาธรรมเนยมของผลตภณฑการลงทน หรอการแนะนาลกคาทผานชองทางสายธรกจรายยอย สาหรบกรณผลตภณฑของบคคลท 3 และไมใชรายการทเกยวโยงกนและทไมมการเปลยนแปลงอยางมสาระสาคญท

คณะกรรมการบรหารความเสยงไดเคยอนมตแลว 14. อนมตผลตภณฑของบคคลท 3 ทไมมการเปลยนแปลงอยางมสาระสาคญทคณะกรรมการบรหารความ เสยงไดเคยอนมต แลว



15. อนมตการแตงต 'งตวแทนประกนภยของธนาคาร 16. เรองอนๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหาร

ครอบคลมถง : กลมธรกจของธนาคาร 6. คณะกรรมการบรหารความเส9ยง คณะกรรมการบรหารความเสยง ประกอบดวย

1. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและ ประธานเจาหนาทบรหาร


u. นายสรชย จตตรตนเสนย รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ

เปน กรรมการ และประธานสารอง



หรอนางฐตะวฒน โพธานนท ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานบรหารความเสยงดานเครดต





เปน


6. นายศลวต สนตวสฎฐ รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฏบตการ




8. นายจรชยต� อมยงค รองกรรมการผจดการใหญ

สายพาณชยธนกจ






11. ผแทนสายบรหารความเสยง เปน เลขานการ


1. การจดสรรเงนกองทนสาหรบความเสยงและการกาหนดเพดานความเสยง จดสรรเงนกองทนสาหรบความเสยง )Capital-at-Risk ) CAR (( ไปตามหนวยงานธรกจตางๆ และตามประเภทของความ

เสยง ในการจดสรรเงนกองทนจะตองใหมการกระจายความเสยงอยางเหมาะสม และเพอใหมนใจวา ธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนจะมเงนกองทนเพยงพอสาหรบรองรบความเสยงในกรณเกดภาวะวกฤตดวย

2. เพมมลคาของผ ถอหน โดยมการประเมนความเสยงและผลตอบแทนรปแบบตางๆ ของการดาเนนธรกจเพอใหมนใจวาเปนการดาเนนการทเปนไปตามขอบเขต (Parameters) ทคณะกรรมการธนาคารกาหนด



y. นโยบายการบรหารความเสยง 3.1 พจารณากรอบและนโยบายการบรหารความเสยงดานตางๆ ของธนาคารใหมความเหมาะสม และสอดคลองกบ

นโยบายโดยรวมของกลมธรกจทางการเงนของธนาคารและแนวทางการบรหารความเสยงทด รวมถงกฎหมายและกฎระเบยบตางๆ ทเกยวของ ตลอดจนทบทวนความเพยงพอและความเหมาะสมของทรพยากรสาหรบการบรหารความเสยง

3.2 พจารณาใหความเหนชอบเพดานวงเงนสาหรบความเสยงดานเครดต )Credit Risk Limits) และความเสยงดานตลาด (Market Risk Limits) กอนนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาอนมต

3.3 พจารณาใหความเหนชอบเกยวกบนโยบายการลงทนเกยวกบตราสารทน ตราสารหน ' และตราสารกงหน 'กงทน กอนนาเสนอขออนมตตอคณะกรรมการธนาคาร

3.4 พจารณาอนมตกรอบและนโยบายการบรหารความเสยงดานตางๆ ของธนาคาร ตลอดจนการทบทวนและการปรบปรงแกไขกรอบและนโยบายการบรหารความเสยง ซงหนวยงานราชการผ กากบดแลไมไดกาหนดวาจะตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

4. การกากบการปฏบตงาน กากบใหการปฏบตงานของทกหนวยงานเปนไปตามกรอบและนโยบายการบรหารความเสยง และหรอเพดานความเสยง (Limits) ทกาหนดโดยคณะกรรมการบรหารความเสยงดานตางๆ

5. การระบและการวดความเสยง 5.1 พจารณาอนมตวธการในการระบและวดความเสยงดานตางๆ ตลอดจนการใชเครองมอวดความเสยงทเหมาะสม

5.2 พจารณาอนมตกลยทธในการประเมน ตดตามและควบคมความเสยงดานตางๆ ใหอยในระดบทเหมาะสม 6. การรกษาคณภาพของสนทรพย

ตดตามควบคมกระบวนการใหสนเชอและการอนมตวงเงนสนเชอใหมอยางใกลชด รวมท 'งการแกไขสนเชอทไมกอใหเกด รายได (Non-performing Loans) ใหเปนไปดวยความรวดเรว เพอเสรมสรางความมนใจในการรกษาคณภาพสนทรพย ของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

7. พจารณาใหความเหนชอบกรอบบรหารและนโยบายความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management) ของธนาคาร ตลอดจนการทบทวนและการปรบปรงแกไขกรอบบรหารและนโยบายความตอเนองทางธรกจ กอนเสนอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

8. พจารณาอนมตอานาจอนมตเฉพาะทเกยวของกบความเสยง รวมท 'งอานาจอนมตเฉพาะในเรองการอนมตสนเชอของสาย งานตางๆ

9. พจารณาขออนมตแตงต 'งคณะกรรมการชดตางๆ ทเกยวของกบการบรหารความเสยงตอคณะกรรมการธนาคาร 10. พจารณาอนมต การแตงต 'ง การเปลยนแปลงกรรมการ ตลอดจนอานาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการชด

ตางๆ ดงตอไปน ' 10.1 คณะกรรมการ Basel II Steering Committee 10.2 คณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ 10.3 คณะกรรมการบรหารความเสยงดานเครดต

11. พจารณาอนมต การแตงต 'ง และการเปลยนแปลงกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 3 ตามทเหนสมควร 12. ในฐานะคณะกรรมการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน พจารณาใหความเหนชอบในเรองดงตอไปน ' กอน

นาเสนอขออนมตจากคณะกรรมการของบรษทในกลมธรกจทางการเงน



12.1 กรอบและนโยบายการบรหารบรหารความเสยงดานตางๆ เพอใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของ กลมธรกจทางการเงนของธนาคารและแนวทางการบรหารความเสยงทด รวมถงกฎหมายและกฎระเบยบตางๆ ท เกยวของ 12.2 นโยบายการบรหารความตอเนองทางธรกจ )Business Continuity Management Policy) 12.3 เพดานวงเงนสาหรบความเสยงดานเครดต (Credit Risk Limits) และความเสยงดานตลาด (Market Risk Limits) 12.4 อานาจอนมตเฉพาะ ในการอนมตวงเงนตามทกาหนดไวใน Product Program L. คณะกรรมการบรหารความเส9ยงดานเครดต

คณะกรรมการบรหารความเสยงดานเครดต ประกอบดวย 1. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและ

ประธานเจาหนาทบรหาร เปน ประธาน

2. นางปนท ณ เชยงใหม (ตวแทนจากสายบรหารความเสยง)

รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเสยง

เปน กรรมการและประธานสารอง

3. นายสรชย จตตรตนเสนย* หรอ น.ส.สวมล ผผลวฒนากร

รองประธานเจาหนาทบรหารและรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ หวหนาทมคดองคกร

เปน

เปน

กรรมการ กรรมการสารอง

4. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ* รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน


หรอ นางพรรณ ดศลปกจ

หวหนาทมอาวโส ทมวเคราะหการเงนและธรกจขนาดใหญ

เปน กรรมการสารอง

5. นายจรชยต� อมยงค* รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ


หรอ นายสมเกยรต เศรษฐสมภพ

หวหนาทมอาวโส ทมว เคราะหสนเชอพาณชยธนกจ


6. ม.ล. ณฏฐชญญา ทววงศ* รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารธรกรรมการเงน


หรอ นางวดาภรณ เตชะสวรรณา ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานการตลาดและบรหารผลตภณฑธรกจตางประเทศ


7. นายอดศร เสรมชยวงศ* รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย


น.ส. อรอนงค อดมกานตรง ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ผลตภณฑสนเชอรายยอย


8. นางวมลรตน เสรนยม* ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายบรรษทธรกจ

เปน


หรอ นางสาวจตตวด แสงทอง ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานวเคราะหและบรหารความเสยง




9. นางสรพร อาพนวงษ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานปฏบตการ


10. นางฐตะวฒน โพธานนท (ตวแทนจากสายบรหารความเสยง)

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานวเคราะหความเสยงดานเครดต


11. นายอนวตร ชนชนม

(ผแทนสายบรหารความเสยง) งานวเคราะหความเสยงดานเครดต เปน เลขานการ

* กรรมการถาวรหากไมสามารถเขารวมประชมไดจะตองมอบหมายใหบคคลทเปนกรรมการสารองเขารวมประชมแทน

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ คณะกรรมการบรหารความเสยงดานเครดต มหนาทรายงานตอคณะกรรมการบรหารความเสยงในการดาเนนการใดๆ เกยวกบธรกรรมดานเครดตของกลมธรกจของธนาคาร โดยมอานาจ หนาทและความรบผดชอบ ดงน '

1. พจารณาการปรบปรงเปลยนแปลงนโยบายทางดานสนเชอและการลงทนในตราสารหน ' หรอตราสารกงหน ' กงทน รวมท 'งนโยบายทเกยวของกบธรกรรมสนเชอทกประเภทของธนาคารหรอบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารและใหความเหนตอคณะกรรมการบรหารความเสยงเพอพจารณา

2. ตดตามดแลคณภาพสนเชอของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงน รวมถงการจดการหน 'ทมปญหา 3. พจารณา กรอบนโยบาย นโยบาย แนวทาง เพดานวงเงนสาหรบความเสยงดานเครดต (Credit Risk Frameworks

/Policies/Guidance/ Limits) ตลอดจนกรอบนโยบาย นโยบาย และแนวทางตางๆ ทเกยวของกบความเสยงดานเครดตกอนนาเสนอตอคณะกรรมการบรหารความเสยงเพอพจารณา

4. เรองอนๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรหารความเสยงหรอคณะกรรมการ Borad Risk Committee ครอบคลมถง : กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

8. คณะกรรมการพจารณาสนเช9อ ระดบ 2 คณะกรรมการพจารณาสนเชอ ระดบ 2 ประกอบดวย



2. นายสรชย จตตรตนเสนย รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ

เปน กรรมการและ ประธานสารอง

3. นางปนท ณ เชยงใหม (ตวแทนจากสายบรหารความเสยง)






หรอ นางวดาภรณ เตชะสวรรณา (ตวแทนจากสายบรหารธรกรรมการเงน)

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานการตลาดและบรหารผลตภณฑธรกจตางประเทศ







หรอ นางวมลรตน เสรนยม (ตวแทนจากสายธรกจขนาดใหญ)

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายบรรษทธรกจ

7. นายจรชยต� อมยงค รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ



ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโสดานความเสยงดานเครดต


9. เจาหนาททมเลขานการคณะกรรมการพจารณาสนเชอ 2 เปน เลขานการ

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 มหนาทรายงานตอคณะกรรมการธนาคารในการดาเนนการใดๆ เกยวกบ ธรกรรมดานเครดตของกลมธรกจของธนาคาร โดยมอานาจ หนาทและความรบผดชอบ ดงน '

1. พจารณาอนมตการดาเนนการใดๆ เกยวกบการใหสนเชอ การกอภาระผกพน และการลงทนในตราสารหน 'หรอตราสารกง หน 'กงทนทไมมอนพนธแฝง สาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคาทมวงเงนรวมและอนดบความเสยงของกลมดงน '

วงเงนรวมของลกคาและ/หรอกลมลกคา อนดบความเส9ยงของกลมลกคา ไมเกน 500 ลานบาท ทกระดบความเสยง

มากกวา 500 ลานบาทแตไมเกน 800 ลานบาท อนดบความเสยงไมดอยกวา 9 มากกวา 800 ลานบาทแตไมเกน 2,000 ลานบาท อนดบความเสยงไมดอยกวา 7

มากกวา 2,000 ลานบาทแตไมเกน 3,000 ลานบาท อนดบความเสยงไมดอยกวา 4 อนดบความเส9ยงของกลมลกคา คานวณจาก คาถวน 'าหนกเฉลยของ Global Obligor Rating บรษทในกลมทมวงเงน กบธนาคาร (กรณวงเงน Revolving เทากบวงเงนทอนมต กรณวงเงน Non-revolving เทากบภาระหน ' บวก วงเงนทยงไมได เบกใช) สาหรบกรณลกคาทมบรษทในกลมทถอเปน Specialized Lending Account ทยงไมมการกาหนดอนดบความเสยง กาหนดใหคณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 มอานาจอนมตวงเงนรวมของกลมลกคาไดไมเกน 500 ลานบาท และเมอม การกาหนดอนดบความเสยงแลว ใหมอานาจในการพจารณาอนมตตามเกณฑขางตน

2. พจารณาอนมตการทบทวนวงเงน การเปลยนแปลงเงอนไขตางๆ เกยวกบการใหสนเชอ การกอภาระผกพนสาหรบลกคา และ/หรอกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกนเพดานวงเงนสงสดตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย

3. ใหความเหนกอนนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาอนมตคาขอสนเชอ และการลงทนในตราสารหน ' หรอตรา สารกงหน 'กงทนทไมมอนพนธแฝง สาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'น ไมอยในอานาจการพจารณาของ คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 การดาเนนการใดๆเกยวกบการลงทนในตราสารหน 'หรอตราสารกงหน 'กงทนทม อนพนธแฝง และการดาเนนการใดๆ เกยวกบวงเงนสนเชอทใหตอผ ถอหนรายใหญหรอกจการทมผลประโยชนเกยวของ (Related Parties) 4. พจารณาอนมตการเกนวงเงนชวคราวไมเกน 10% ของวงเงนรวมลกคารายน 'น และระยะเวลาเกนวงเงนไมเกน 1 ป 5. ดแลการใหสนเชอของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารใหเปนไปตามแนวทางการกากบดแลของ ธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานรฐทเกยวของและอยภายใตนโยบายสนเชอและระเบยบงานของธนาคาร



6. พจารณาอนมตการดาเนนการใดๆ เกยวกบหน 'ทมปญหา ทอยภายใตอานาจของคณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 และพจารณาทบทวนการจดช 'นหน ' การต 'งสารองเผอหน 'สงสยจะสญ และการตดหน 'สญทเกดจากการปรบปรงโครงสราง หน 'โดยรวมถงการรบชาระหน 'หรอปรบปรงโครงสรางหน ' ดงตอไปน ' 6.1 พจารณาอนมตการรบชาระหน 'หรอปรบปรงโครงสรางหน 'ท 'งไมมหรอมการลดยอดหน 'ในบญช (Hair cut) หรอการตด หน 'สญ (ถาม) โดยตองไมเกนสารองเผอหน 'สงสยจะสญทต 'งไว สาหรบลกคาและกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกน 500 ลานบาท 6.2 พจารณาอนมตการรบชาระหน 'หรอปรบปรงโครงสรางหน 'ทไมมการลดยอดหน 'ในบญช (Hair cut) หรอการตดหน 'สญ สาหรบลกคาและแกกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกนเพดานวงเงนสงสดตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย 7. ประเมนความเหมาะสมของผลตอบแทนกบระดบความเสยงในการพจารณาอนมตวงเงนสนเชอเพอใหวงเงนสนเชอน 'นอย ภายใตระดบความเสยงทยอมรบไดของกลมธนาคาร

8. กาหนด ทบทวนและเปลยนแปลงอนดบความเสยงทประเมนโดยธนาคารใหเหมาะสมสาหรบสนเชอแตละราย 9. พจารณาอนมตขายสนทรพยรอการขาย ซงเดมใชเปนสถานทสาหรบดาเนนธรกจ หรอสาหรบพนกงานและลกจางของ ธนาคารทมตนทนของสนทรพยรวมแลวไมเกน 50 ลานบาท 10. พจารณาอนมตการดาเนนการใดๆ เกยวกบทรพยสนรอการขายทธนาคารไดรบมาจากการตโอนทรพยชาระหน 'หรอทไดจาก การประมลจากการขายทอดตลาด โดยรวมถงการพจารณาอนมตราคาขาย วธการขายและเงอนไขการชาระเงน และการ ขายสนทรพยรอการขายใหกบบคคลใดบคคลหนงหรอกลมบคคลทมตนทนของสนทรพยรอการขายรวมกนแลวไมเกน 500 ลานบาท 11. ใหความเหนตอคณะกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพออนมตวงเงนสนเชอ การลงทน และการรบ ชาระหน 'หรอปรบปรงโครงสรางหน 'ท 'งไมมหรอมการลดยอดหน 'ในบญช (Hair cut) หรอการตดหน 'สญ (ถาม) โดยตองไมเกน สารองเผอหน 'สงสยจะสญทต 'งไว สาหรบลกคาและหรอกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกนเพดานวงเงนสงสดตามเกณฑ ธนาคารแหงประเทศไทย รวมถงการดาเนนการใดๆ เกยวกบทรพยสนรอการขาย และ 12. เรองอนๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร

หมายเหต วงเงนรวมท 'งส 'น หมายถง วงเงนใหสนเชอและ/หรอวงเงนภาระผกผนและ/หรอเงนลงทนสาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคา หรอภาระเงน ตนรวมดอกเบ 'ยคางรบและ/หรอภาระผกพนคงคางและ/หรอภาระเงนลงทนรวมกน แลวแตจานวนใดจะสงกวา

ครอบคลมถง : กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร 9. คณะกรรมการธรกจรายยอย คณะกรรมการธรกจรายยอย ประกอบดวย




เปน ประธานสารอง

3. นางปนท ณ เชยงใหม



หรอ น.ส.ศศมา ทองสมคร หวหนาทม ทมความเสยงดานสนเชอ รายยอย

4. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ

รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน

เปน




5. นายศลวต สนตวสฎฐ รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฎบตการ


6. นางสรพร อาพนวงษ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานปฎบตการ


7. นายประภาส ทองสข ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานสอสารองคกร


8. น.ส. ดษณ เกลยวปฏนนท ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ผลตภณฑการออมและทปรกษาการลงทน

เปน


9.

10.

น.ส. อรอนงค อดมกานตรง

น.ส. อญชล จรสยศวฒชย

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ผลตภณฑสนเชอรายยอย ผ อานวยการอาวโส ผลตภณฑบตรและคาธรรมเนยม

เปน

เปน

กรรมการ กรรมการ

11. น.ส.ศรยา ทวแสง ผ อานวยการอาวโส ผลตภณฑเงนฝากและลกคารายยอย


12. น.ส. ปยวรรณ เธยรพรานนท หวหนาทมอาวโส ทมการเงนธรกจรายยอย

เปน กรรมการและเลขานการ

อานาจ หนาท9 และความรบผดชอบ

1. วางกลยทธและแนวคดเชงรกเพอความเตบโตของธรกจรายยอย โดยคานงถงปจจยทางการตลาดและทรพยากรของธนาคาร สถานการณการแขงขน และความเสยงทยอมรบได

2. วเคราะหกลยทธการพฒนาธรกจท 'งระยะกลางและระยะยาวและการตดสนใจดานการลงทนของสายธรกจรายยอย และบรษทในเครอทเกยวกบธรกจรายยอย ซงรวมถงการใหสนเชอ การเรยกเกบหน ' การรบฝากเงน สาขาและการบรการของสาขา บตรเครดต ตลอดจนผลตภณฑหรอการใหบรการธรกจรายยอยทกประเภทและโครงสรางพ 'นฐานของงานสนบสนน (ในทน 'เรยกวา “ธรกจรายยอย”) เพอนาเสนอตอคณะกรรมการจดการ

3. อนมต/ เหนชอบ แผนงาน งบประมาณ กลยทธ และการสงเสรมการขายตางๆ ภายใตธรกจรายยอย 4. ตดตามผลประกอบการและผลการปฏบตงานโดยรวมของธรกจรายยอย โดยครอบคลมหวขอดงตอไปน '

4.1 ผลการดาเนนงานของธรกจรายยอย และผลกาไร/ขาดทนของธรกจรายยอย ท 'งในรปแบบของประเภทผลตภณฑ ลกคาชองทางการขาย และแคมเปญ โปรโมชนตางๆ 4.2 ผลการดาเนนงานภายใตแผนการตลาด การสรางแบรนดและการสงเสรมการขาย รวมถงการโฆษณาประชาสมพนธ และ การออกแบบผลตภณฑ 4.3 การปฏบตงานของหนวยงานดานปฏบตการและดานเทคโนโลยสารสนเทศ เชน ปญหาตางๆทเกดข 'นจากระบบเทคโนโลยสารสนเทศ, ระยะเวลาการปฏบตการ และอนๆ 4.4 ความเสยงตางๆ ทมผลกระทบกบธรกจรายยอย เชน ความเสยงดานสนเชอ ความเสยงดานปฏบตการเปนตน 4.5 อตรากาลงภายใตธรกจรายยอย รวมท 'งปญหาตางๆ ทเกดข 'น



5. อนมตใหผ บรหารสงสดสายธรกจรายยอยและ ผ บรหารสงสดสายกลยทธและการเงนมอานาจอนมตโครงสรางและนโยบายผลตอบแทนการขาย* สาหรบพนกงานธนาคาร เชน กาหนดเงอนไขในการจายผลตอบแทน อตราผลตอบแทน เปนตน รวมถงการเปลยนแปลงใดๆ ทเกยวของกบโครงสรางและนโยบายผลตอบแทนใหม หรอทใชอย ณ ปจจบน ท 'งน ' ตองไมเกน �.{ ลานบาท กรณทเกน �.{ ลานบาท ตองเสนอคณะกรรมการธรกจรายยอย

6. อนมตใหผบรหารสงสดสายธรกจรายยอยและ ผบรหารสงสดสายกลยทธและการเงนมอานาจอนมตแผนการตลาดใหม แผนการกระตนยอดขาย และสอโฆษณาประชาสมพนธเพอการกระตนการขาย รวมท 'งคาใชจายทเกยวของ** (ยกเวนการอนมตทเกยวของกบดอกเบ 'ยและคาธรรมเนยมตางๆ) ท 'งน ' ตองไมเกน �.{ ลานบาท กรณทเกน �.{ ลานบาท ตองเสนอคณะกรรมการธรกจรายยอย

7. อนมตใหกรรมการผ จดการ และประธานกรรมการของบรษทในเครอมอานาจอนมตโครงสรางและนโยบายผลตอบแทนการขาย*สาหรบพนกงานของบรษทในเครอน 'นๆ รวมท 'งมอานาจอนมตแผนการตลาดใหม แผนการกระตนยอดขาย และสอโฆษณาประชาสมพนธเพอการกระตนการขาย รวมท 'งคาใชจายทเกยวของ** ท 'งน ' ตองไมเกน �.{ ลานบาทและนาเสนอเพอทราบในทประชมคณะกรรมการธรกจรายยอยคราวถดไป กรณทเกน �.{ ลานบาท ตองเสนอคณะกรรมการธรกจรายยอยเพอขออนมต

8. ดแลงานอนๆ ทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการจดการ หรอ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหาร หมายเหต ในกรณทไดรบการอนมตผลตอบแทนการขายไมเกน �.{ ลานบาท แตหากในภายหลง ผลตอบแทนการขายท เกดข 'นจรงมมลคาเกน �.{ ลานบาท ตองนาเสนอเพอทราบในทประชมคณะกรรมการธรกจรายยอยคราวถดไป คาใชจายทเกยวของ** หมายถง คาใชจายในการโฆษณาประชาสมพนธเพอการกระตนการขาย คาใชจายดานกจกรรม การตลาด ในการสงเสรมการขาย และ คาใชจายในการไดมาซงลกคา/ บญชใหม ท 'งน ' ไมรวมถงคาใชจายการตลาดท เกดข 'นเปนประจาจากการดาเนนงาน เชน คาเอกสารการตลาด, โบรชวร, แผนพบ, welcome pack, lounge และอนๆ เปน ตน ผลตอบแทนการขาย (Incentive)* คอ รปแบบการจายผลตอบแทนใหกบพนกงานของธนาคาร (พนกงานขายและพนกงาน ขายอสระ) ในรปแบบของเงนสดหรอทรพยสนประเภทอน เชน ทองคา รวมท 'งผลตอบแทนอนๆ ทตองนามาคานวณภาษ เชน โปรแกรมทองเทยว เปนตน ซงเปนสวนเพมจากผลตอบแทนในรปแบบของเงนเดอน

10. คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 3สน

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 'สน ประกอบดวย



2.

y.

4.

นายสรชย จตตรตนเสนย นายณรงคชย วองธนะวโมกษ

นางปนท ณเชยงใหม

รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ รองกรรมการผจดการใหญ สายกลยทธและการเงน รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเสยง

เปน

เปน

เปน

กรรมการ กรรมการและประธานสารอง กรรมการ

5.

นายจรชยต� อมยงค

รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ

เปน




6. ม.ล. ณฏฐชญญา ทววงศ


เปน


7. นายอดศร เสรมชยวงศ

รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย

เปน


8.

นายพรชย ปทมนทร

รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ

เปน


9. นายสธร โลวโสภณกล

รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารเงน


10. นายพงศเทพ อทยสนธเจรญ ผ อานวยการอาวโส ดานบรหารเงนกองทน สนทรพย และหน 'สน



1. ดแลใหธนาคารมความสามารถในการบรหารงบกระแสเงนสดอยางเหมาะสมและสะทอนตนทนอยางมประสทธภาพ ตลอดจนกรณมสถานการณฉกเฉนในตลาดการเงน

2. ดแลใหมความหลากหลายในแหลงเงนทนเพอทจะหลกเลยงการพงพาแหลงเงนทนทมความผนผวนในสดสวนทมากเกนไป 3. ดแลใหมการจดการรกษาระดบสนทรพยสภาพคลองใหเหมาะสมและปฏบตตามขอกาหนดของทางการเกยวกบสภาพ

คลอง 4. ทบทวนแผนการระดมทนฉกเฉน (Contingency Funding Plan (CFP)) ระดบความเสยงดานสภาพคลองและความเสยง

ดานอตราดอกเบ 'ยของฐานะในบญชเพอธนาคาร ตลอดจน limit ของธนาคารอนๆทเกยวกบ สภาพคลอง เพอดแลใหธนาคารมสภาพคลองทเพยงพอทกขณะ

5. ดแล ปรบปรงการทดสอบสภาพคลองในภาวะวกฤต (Stress Test) และเหตการณจาลองสาหรบความเสยงดานสภาพคลอง และดแลใหธนาคารสามารถปฏบตตามขอบงคบกรณภาวะวกฤตตางๆ

6. เสนอความเหนเรองความเสยงและผลตอบแทนสาหรบงบดลของธนาคารตอคณะกรรมการธนาคารเพอการขออนมตงบดลท 'งหมดทเกยวของกบเรองตางๆ รวมถงประเมนผลการปฏบตงานของแตละผลตภณฑโดยมงเนนถงผลตอบแทน ยอดจาหนาย และ/หรอ สวนแบงการตลาด

7. ทบทวน ประเมน และอนมตกลยทธการปองกนความเสยงภายใตเพดานความเสยงตางๆ (Limit) ทมอบหมายโดยคณะกรรมการธนาคาร

8. ใหหลกเกณฑการกาหนดอตราดอกเบ 'ยพเศษสาหรบสายธรกจแตไมรวมถงตลาดเงนทนและผลตภณฑบรหารเงนตลอดจนตดสนใจในเรองทเกยวกบ FTP ท 'งหมดของธนาคาร

9. ทบทวนและเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารเพออนมตนโยบายการบรหารความเสยงดานสภาพคลองและนโยบายการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบ 'ยของฐานะในบญชเพอการธนาคาร

10. ดแลเงนการบรหารเงนกองทนของธนาคารใหมประสทธภาพและเพยงพอเพอรองรบการเตบโตทางธรกจและใหเปนไปตามขอบงคบของทางการทกขณะ



11. คณะกรรมการ IT Strategic Planning Committee คณะกรรมการ IT Strategic Planning Committee ประกอบดวย



2. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ



3.

นายศลวต สนตวสฎฐ

รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฏบตการ

เปน





5. นางปนท ณ เชยงใหม หรอตวแทนจากสายบรหารความเสยง



6.

�.

นายอดศร เสรมชยวงษ หรอนางสมจตร ชนชมชาต นางสรพร อาพนวงษ

รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย ผ อานวยการอาวโส บรหารและสนบสนนการขาย ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานปฏบตการ

เปน

เปน


8. นายอรชย นมลมล ผ อานวยการอาวโส ฝายบรหารระบบขอมลรายงานเพอการบรหาร


9. นายกฤษณะ ตรถาวรยนยง ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานเทคโนโลย

เปน กรรมการและ เลขานการ

10. นายบญเกยรต เอกวานช ผ อานวยการ ฝายตรวจสอบเทคโนโลยสารสนเทศ

เปน ทปรกษา

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ [. กาหนดแผนงานดาน IT ท 'งระยะส 'นและระยะยาว จดลาดบความสาคญของโครงการและจดสรรทรพยากรงบประมาณ และอตรากาลง

2. กาหนดแผนกลยทธดาน IT เพอสนบสนนแผนยทธศาสตรขององคกร 3. พจารณาและตดสนใจเกยวกบโครงการเทคโนโลย การจดหา และการเพมประสทธภาพของระบบเทคโนโลยรวมท 'งอปกรณ ทเกยวของ 4. กาหนดและควบคมการประเมนผลนโยบายหลกของระบบเทคโนโลยและระเบยบปฏบต เชน นโยบายความปลอดภยดาน IT นโยบายการใช IT การบรหารความเสยงการปฏบตงานดาน IT 5. อนมต ปรบปรง แกไข และทบทวนนโยบายภายในของธนาคารทเกยวกบดาน IT 6. ควบคมประสทธภาพ คณภาพ และประเมนผลการบรการดาน IT 7. ควบคมการปฏบตงานดาน IT แตละโครงการ ใหเปนไปตามแผนกลยทธทกาหนด 8. แตงต 'งคณะอนกรรมการ หรอคณะทางาน ตามทเหนสมควร เพอดาเนนการตามทไดรบมอบหมาย



9. อนมตโครงการ IT ทมมลคาเกนกวา 1 ลานบาท แตไมถง 100 ลานบาท 10. ทบทวน และใหความเหนชอบโครงการ IT ทมมลคาเกนกวา 100 ลานบาท

11. อนมตการจดซ 'อจดจางเกยวกบโครงการ IT ดวยวธพเศษ 12. อนมตเบกจายงบประมาณสาหรบโครงการ 1 Platform R 1.1 ทมมลคาไมเกนกวา 24 ลานรงกต และ R 2.0 ทมมลคาไม เกนกวา 2.467 ลานรงกต รวมเปนงบประมาณรวมท 'งส 'น 26.467 ลานรงกต

13. ใหการสนบสนนการดาเนนโครงการ 1Platform โดยการใหการสนบสนนจากหนวยงานและเจาหนาททเกยวของ 14. พจารณาและอนมตรวมถงตดสนใจในดานกลยทธ แนวทางการดาเนนงาน ระยะเวลา ทรพยากรบคลากรเงนลงทนและ

งบประมาณสาหรบโครงการ 1Platform 15. ตรวจสอบสถานะและอนมตการสงมอบงานของโครงการ [Platform ในแตละชวงเวลา [x. ใหคาแนะนาการแกไขอปสรรคทเกดข 'นรวมถงการใหการสนบสนนอยางตอเนอง [�. พจารณาและรบทราบรายงานสถานการณดาเนนงานของโครงการ [�. ตรวจสอบการปฏบตและโครงสรางการบรหารโครงการ [Platform ใหเปนไปตามแนวทางการกากบดแลของธนาคาร 19. ตดสนใจแกปญหาทางดาน IT ทมความเรงดวนทางธรกจ u�. ตดสนใจแกปญหาทมผลกระทบระหวางโครงการ IT 21. พจารณารายงาน Post Implementation Review (PIR) สาหรบโครงการทนาข 'นใชแลว เพอใหแนใจวาการบรหาร

โครงการมประสทธภาพ และงานทสงมอบเปนไปตาม Business Case 22. จดลาดบความสาคญและตรวจสอบสถานะของโครงการ IT วาเปนไปตาม Service Level Agreement (SLA) 23. แตงต 'งคณะทางาน Pre-ITSPC Review Team เพอพจารณากลนกรอง และตรวจสอบความสมบรณของเอกสาร

Business Case กอนทจะนาเขาทประชมคณะกรรมการ ITSPC ครอบคลมถง : กลมธรกจของธนาคาร

12. คณะกรรมการ Market Risk Committee Thailand คณะกรรมการ Market Risk Committee Thailand ประกอบดวย

[. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาทบรหาร


2. นายสรชย จตตรตนเสนย รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ






5. นางวมลรตน เสรนยม หรอ น.ส.จตตวด แสงทอง

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายบรรษทธรกจ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานวเคราะหและบรหารความเสยง



ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานความเสยงดานเครดต




7. น.ส.สมาล บญอนนต หวหนาทมอาวโส ทมวเคราะหความเสยงธรกจบรหารเงน


นายกนตธร ประเสรฐวงศ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ทมตลาดตราสารหน '


8. นายสมชาย ยงกฤตยา หวหนาทมอาวโส ทมบรหารความเสยงดานตลาด


9. ผแทนสายบรหารความเสยง เปน เลขานการ อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ

1. ประเมนขอเสนอของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ในการรบประกนการจดจาหนายตราสารหน 'และตราสารทน ท 'งในตลาดแรก ตลาดรอง และนอกตลาด )อนเปนผลจากการซ 'อและควบรวมกจการ (ดงน ' • การรบประกนการจดจาหนายหนสามญตอประชาชนโดยทวไปคร 'งแรก (IPO) หนสามญเพมทน และการเสนอขายหน เพมทน (Rights Issues) ในกรณทรบประกนการจดจาหนายในสวนทเหลอจากการจดสรรใหกบผ ถอหนเดมแลว รวมท 'งการรบประกนการจดจาหนายตราสารหน 'หรอการรบซ 'อตราสารหน 'เพอจดจาหนายในลกษณะ Bought Deal • การเสนอขายหนสามญเดมใหกบนกลงทนแบบ Block Placement ในตลาดรอง และดแลใหการกาหนดราคาในขอเสนอการจดจาหนายเปนไปอยางเหมาะสมกบความเสยง มมาตรการสาหรบรองรบ ความเสยงในกรณตลาดเคลอนไหวไปในทศทางตรงกนขาม และประเมนความเหมาะสมของสภาพตลาดทจะชวย อานวยใหขอเสนอขายตราสารหน 'และตราสารทนประสบความสาเรจ

2. อนมตในการรบประกนการจดจาหนายตราสารหน 'ในวงเงนไมเกน 500 ลานบาท ในตลาดแรก โดยตราสารหน 'ดงกลาว จะตองมอนดบความนาเชอถอไมตากวา A-

3. ทบทวนและเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร /กรรมการทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาอนมตการรบประกนการจดจาหนายตราสารหน ' หรอการเสนอซ 'อตราสารหน 'เพอจดจาหนายในลกษณะ Bought Deal

4. ทบทวนและเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร /กรรมการทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาอนมตการถอครองตราสารหน 'เพอวตถประสงคในการ Market Making ตามเงอนไขตอไปน '

• เปนตราสารหน 'ทธนาคารเปนผ รบประกนการจดจาหนาย • ภายใน 90 วนนบจากวนทออกตราสาร ปรมาณการถอครองตราสารหน 'จะตองอยภายในปรมาณทไดรบอนมตจาก คณะกรรมการธนาคาร/กรรมการทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร • หลง 90 วนนบจากวนทออกตราสาร ปรมาณการถอครองตราสารหน 'จะตองไมเกนรอยละ 15 ของยอดการรบประกน

การจดจาหนาย ท 'งน ' ตองอยภายในเพดานสาหรบ Market Making Portfolio ครอบคลมถง : กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร 13. คณะกรรมการการตลาดและการตดตอส9อสาร คณะกรรมการการตลาดและการตดตอสอสาร ประกอบดวย



2. นายประภาส ทองสข ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานสอสารองคกร


3. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ รองกรรมการผจดการใหญ เปน กรรมการ



สายกลยทธและการเงน 4. นายอดศร เสรมชยวงศ รองกรรมการผจดการใหญ

สายธรกจรายยอย เปน


{. ผบรหารสงสด ดานบรหารทรพยากรบคคล เปน กรรมการ

6. นางสาวสนษฐา ยอดชวน หวหนาทม ทมประชาสมพนธและกจกรรมเพอสงคม


อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ 1. กาหนดทศทาง และแนวทางกลยทธกลมธรกจของธนาคารเพอใหเปนไปในแนวทางเดยวกนกบการจดการ brand ของกลม

ธรกจและสถานะของกลมธรกจ ตลอดจนธรกจและการตลาดท 'งหมด 2. ทบทวนและอนมตแผนการตลาดท 'งหมด รวมถงรายการสงเสรมการตลาดท 'งการตลาดผานสอหลก (ATL) และการจด กจกรรม (BTL) ท 'งหมด 3. เตรยมการเบ 'องตนดวยความเอาใจใสในเรองคาใชจายทวไปในการโฆษณาประชาสมพนธและการเผยแพรตอสอตางๆ ท เกยวของและ 4. ทบทวนและอนมตวธปฏบตและสอทใชในการตดตอสอสารภายใน ภายนอก และสอตาง ๆ ท 'งหมด

ครอบคลมถง: กลมธรกจของธนาคาร

14. คณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑของธนาคาร คณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑของธนาคาร ประกอบดวย



2. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ*


เปน

กรรมการและประธานสารอง

3.

หรอ นายอรชย นมลมล นายสรชย จตตรตนเสนย หรอ ผบรหารสงสดดานกฎหมาย

ผ อานวยการอาวโส ฝายบรหารระบบขอมลรายงานเพอการบรหาร รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ

เปน เปน เปน

กรรมการสารอง กรรมการ กรรมการสารอง

4. นางปนท ณ เชยงใหม* รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเสยง


หรอ นางสาวสชาดา โภคทรพย ผ อานวยการอาวโส ดานวเคราะหความเสยงดานเครดตและระบบบรหารความเสยง




เปน




หรอ นายนวพนธ ตณฑดลก ผ อานวยการอาวโส ดานบรหารกลยทธและการตลาดธรกรรมการเงน


6. นายศลวต สนตวสฎฐ* รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฏบตการ


หรอ นายปยะวฒน จระพงษสวรรณ

ผ อานวยการอาวโส ดานวศวกรรมธรกจ

เปน

กรรมการสารอง



หรอ น.ส. ศรยา ทวแสง ผ อานวยการอาวโส ผลตภณฑเงนฝากและลกคารายยอย




หรอ นายเผดจ พรฬหสทธ� ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานการตลาดผลตภณฑการเงน


9. นายฐาภพ คลสวรรณ* ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ฝายกากบการปฏบตงาน


หรอ นายสระพงศ ไชยเตชพฒน หวหนาสวน สวนกากบดานธรกจธนาคารพาณชยและดานธรกจหลกทรพย


10. นางสรพร อาพนวงษ* ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานปฎบตการ


หรอ นายฐต ศภมณ ผ อานวยการอาวโส ฝายปฏบตการธรกรรมสนเชอ


11. ผแทนสายบรหารความเสยง เปน เลขานการ ผ เขารวมประชม: นางสาวสรพร สนนไพเราะ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานตรวจสอบภายใน (ผ เขารวมประชมถาวร)

ผบรหารสงสด สายงาน/ดานงานซงเปนเจาของผลตภณฑ (Business Sponsor)**

* กรรมการถาวรหากไมสามารถเขารวมประชมได จะตองมอบหมายใหบคคลทเปนกรรมการสารองเขารวมประชมแทน ** จะตองเขารวมประชมเมอมการนาเสนอผลตภณฑ/บรการทเกยวของตอคณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑของ ธนาคาร


1. ประเมนและทบทวนขอเสนอในผลตภณฑ/บรการใหม หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนของผลตภณฑ/บรการในปจจบน

ของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร หรอของบคคลท y ทจะนามาขายในธนาคาร (ในคาสงน 'จะเรยกรวมกน

วา “ผลตภณฑ”)



2. ใหการอนมตในหลกการ (Approval-In-Principle) ในผลตภณฑ/บรการใหม หรอการเปลยนแปลง /การรวมกนของผลตภณฑ/บรการในปจจบนของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

3. พจารณาความสามารถในการแขงขนของ “ผลตภณฑ” และพจารณาใหมนใจวาธนาคารและ /หรอกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร มทรพยากรเพยงพอเหมาะสมในการออก “ผลตภณฑ” และ “ผลตภณฑ” น 'นเหมาะสมกบความตองการและ

ฐานะทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย 4. ทบทวนและใหมนใจไดวา มการประเมนความเสยงทความเหมาะสมและเพยงพอสาหรบ “ผลตภณฑ” และกระบวนการ/

ระเบยบงานในการจดการและควบคมความเสยงน 'น ไดถกจดใหมข 'นกอนทจะมการออกใหบรการ 5. ทบทวนรายไดจาก “ผลตภณฑ” เพอใหมนใจไดวาตนทนและผลประโยชนน 'นมความสมเหตสมผล 6. ทบทวนข 'นตอนการปฏบตงาน เพอใหมนใจไดวาระบบงานดานเทคโนโลยสารสนเทศและกระบวนการปฏบตงานของ

ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารน 'น มความเหมาะสม หรอมความจาเปนทจะตองปรบปรงเพอใหมประสทธภาพรองรบการออก “ผลตภณฑ”

7. อนมตระบบงาน /การปฏบตงาน หรอการปรบปรงระบบงาน /การปฏบตงาน และงบประมาณทางดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร ในจานวนเงนไมเกน 5 ลานบาท เพอใชสาหรบการออกแตละ “ผลตภณฑ”

8. ทบทวนผลตภณฑ /บรการ ของธนาคาร 8.1 ผลตภณฑ/บรการ ของสายบรหารเงน

ทบทวนและใหความเหนชอบผลตภณฑ /บรการ ของสายบรหารเงน หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนทมและไมมนยสาคญของผลตภณฑ/บรการ ของสายบรหารเงน กอนเสนอคณะกรรมการ Board Risk Committee พจารณา

8.2 ผลตภณฑ /บรการ Non-Treasury Products/Services 8.2.1 ใหความเหนชอบผลตภณฑ /บรการใหม หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนทมนยสาคญของ ผลตภณฑ /บรการทมอยในปจจบน กอนนาเสนอคณะกรรมการ Board Risk Committee พจารณา อนมต

8.2.2 อนมตการเปลยนแปลง /การรวมกนทไมมนยสาคญของผลตภณฑ/บรการทมอยในปจจบน 8.3 บคคลท 3 (ใหม)

ใหความเหนชอบบคคลท 3 ) ไมรวมถงบรษทหลกทรพยจดการกองทน ซไอเอมบ -พรนซเพล จากด และบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร (กอนเสนอคณะกรรมการ Board Risk Committee พจารณาอนมต

8.4 ผลตภณฑ /บรการของบคคลท 3 ทบทวนและใหการอนมตผลตภณฑ /บรการใหม หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนทมนยสาคญของ

ผลตภณฑ /บรการในปจจบนของบคคลท 3 9. การทบทวนผลตภณฑ/บรการ ของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

9.1 ผลตภณฑ /บรการใหม 9.1.1 ใหความเหนชอบผลตภณฑ /บรการใหม หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนทมนยสาคญของ ผลตภณฑ /บรกา รทมอยในปจจบน กอนเสนอคณะกรรมการ Board Risk Committee พจารณา ใหความเหนชอบ และคณะกรรมการของแตละบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพอ พจารณาอนมต ตามลาดบ 9.1.2 ใหความเหนชอบการเปลยนแปลง /การรวมกนทไมมนยสาคญของผลตภณฑ/บรการทมอยใน ปจจบนกอนเสนอคณะกรรมการของแตละบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพอ พจารณาอนมต



9.2 บคคลท 3 (ใหม) ใหความเหนชอบบคคลท 3 กอนทจะนาเสนอคณะกรรมการ Board Risk Committee พจารณาให

ความเหนชอบ และ คณะกรรมการของแตละบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพอพจารณา อนมต ตามลาดบ

9.3 ผลตภณฑ /บรการของบคคลท 3 ใหความเหนชอบผลตภณฑ /บรการใหม หรอการเปลยนแปลง/การรวมกนทมนยสาคญของผลตภณฑ/ บรการทม อยในปจจบน กอนเสนอคณะกรรมการของแตละบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพอพจารณาอนมต ตามลาดบ 10. ทบทวน ประเมนผลหลงจากทไดมการนาผลตภณฑ /บรการของธนาคารหรอของบคคลท 3 ออกสตลาดพรอมท 'งให คาแนะนาในการปรบปรงผลตภณฑฯ ครอบคลมถง : กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

15. คณะกรรมการพจารณาสนเช9อระดบ 3 คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 3 ม 2 ชด

ชดท 1 ประกอบดวย 1.1 นายบญรตน ชนอระจตร ประธาน 1.2 นางสาวจตรณ ตนสกล กรรมการ 1.3 นายอานวย เทศศร กรรมการ 1.4 นายเฉลมพล เดชาฤทธ� กรรมการ 1.5 นายสวฒน ฮมนกล กรรมการ 1.6 เจาหนาททมเลขานการคณะกรรมการพจารณาสนเชอ เลขานการ

ชดท 2 ประกอบดวย 2.1 นางสาวอภญญา ปญจจตต ประธาน 2.2 นายธาดา โพธวหค กรรมการ 2 .3 นายวงศเกษม การถนด กรรมการ 2.4 นางสาวสรพร สรสงห กรรมการ 2 .5 นายนวพนธ ตณฑดลก กรรมการ 2.x เจาหนาททมเลขานการคณะกรรมการพจารณาสนเชอ เลขานการ


คณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 3 มหนาทรายงานตอคณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 ในการ ดาเนนการใดๆ เกยวกบธรกรรมดานเครดตของกลมธรกจของธนาคาร โดยมอานาจ หนาทและความรบผดชอบ ดงน '

1. พจารณาอนมตการดาเนนการใดๆ เกยวกบการใหสนเชอและการกอภาระผกพนสาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคาท มวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกน 150 ลานบาท

2. ใหความเหนกอนนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมตในการดาเนนการใดๆเกยวกบวงเงนสนเชอทให ตอผ ถอหนรายใหญหรอกจการทมผลประโยชนเกยวของ (Related Parties)ทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกน 150 ลานบาท

3. ดแลการใหสนเชอของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารใหเปนไปตามแนวทางการกากบดแล ของธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานรฐทเกยวของ และตามนโยบายการใหสนเชอและระเบยบงานของธนาคาร



4. พจารณาอนมตการดาเนนการใดๆเกยวกบหน 'ทมปญหา รวมถงหน 'ทมปญหาทธนาคารไดมาจากการ ซ 'อหน ' และ พจารณาทบทวนการการจดช 'นหน ' การต 'งสารองเผอหน 'สงสยจะสญโดยรวมถงการพจารณาอนมตการรบชาระหน 'หรอ ปรบปรงโครงสราง หน 'ท 'งไมมหรอมการลดยอดหน 'ในบญช (Hair cut) หรอการตดหน 'สญ (ถาม) โดยตองไมเกนสารองเผอ หน 'สงสยจะสญทต 'งไวสาหรบลกคาและกลมลกคาทมวงเงนรวมท 'งส 'นไมเกน 150 ลานบาท

5. ประเมนความเหมาะสมของผลตอบแทนกบระดบความเสยงในการพจารณาอนมตวงเงนสนเชอเพอใหวงเงนสนเชอน 'น อยภายใตระดบความเสยงทยอมรบไดของกลมธนาคาร

6. กาหนด ทบทวนและเปลยนแปลงอนดบความเสยงทประเมนโดยธนาคารใหเหมาะสมสาหรบสนเชอแตละราย

7. ใหความเหนตอคณะกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารเพอพจารณาอนมตวงเงนสนเชอการรบ ชาระหน 'หรอและการปรบปรงโครงสรางหน 'ทไมมและมการลดยอดหน 'ในบญช (Hair cut) หรอการตดหน 'สญ (ถาม) โดย ตองไมเกนสารองเผอหน 'สงสยจะสญทต 'งไวสาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคาทมวงเงนสนเชอรวมท 'งส 'นไมเกน 150 ลาน บาท

8. ดาเนนการตางๆ ตามทคณะกรรมการพจารณาสนเชอระดบ 2 กาหนด หมายเหต วงเงนรวมท 'งส 'น หมายถง วงเงนใหสนเชอและ/หรอวงเงนภาระผกผนและ/หรอเงนลงทนสาหรบลกคาและ/หรอกลมลกคา หรอ ภาระเงนตนรวมดอกเบ 'ยคางรบและ/หรอภาระผกพนคงคางและ/หรอภาระเงนลงทนรวมกนแลวแตจานวนใดจะสงกวา

ครอบคลมถง : กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

16. คณะทางานบรหารจดการหน 3ท9มปญหา

[. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาทบรหาร


u. นางปนท ณ เชยงใหม* รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเสยง


y. นายสรชย จตตรตนเสนย หรอ นายเฉลมพล เดชาฤทธ� z.นายพรชย ปมมนทร หรอ นางสาวจตตวด แสงทอง {.นายจรชยต� อมยงค หรอ นางดรณ ไวยหงส x.นางวมลรตน เสรนยม �.นางฐตะวฒน โพธานนท

รองประธานเจาหนาทบรหาร และรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ หวหนาทมอาวโส ทมบรหารสนทรพยดอยคณภาพ รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานวเคราะหและบรหารความเสยง รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ หวหนาทม ทมสนบสนนและบรการ การดาเนนงานสายงานพาณชยธนกจ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายบรรษทธรกจ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานบรหารความเสยงดานเครดต

เปน เปน เปน เปน เปน

คณะทางาน คณะทางาน คณะทางาน คณะทางาน คณะทางาน



�.เจาหนาท ทมเลขานการคณะกรรมการ พจารณาสนเชอ

เปน เลขานการทประชม

อานาจ หนาท9และความรบผดชอบ คณะทางานมหนาทและความรบผดชอบในการรบทราบรายงาน ใหคาแนะนาและกาหนดแนวทางการบรหารจดการหน 'ทมปญหาซงรวมถง

• การแกไขหน ' • การปรบโครงสรางหน ' • การรบชาระหน ' การลดยอดหน ' (Hair Cut) • การตดหน 'สญ (Write Off) • การดาเนนการเกยวกบหลกประกน • อนๆ ตามทเหนสมควรและไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการจดการ

9.3 การสรรหาและแตงต 3งกรรมการและผบรหารระดบสงสด 1. กรรมการอสระ ธนาคารมหลกเกณฑ ในการคดเลอกกรรมการอสระ โดยไดกาหนดคณสมบตของกรรมการอสระตามประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนท ทจ. u�/u{{[ เรอง การขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม ดงน ' (ก) ถอหนไมเกนรอยละหนงของจานวนหนทมสทธออกเสยงท 'งหมดของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนราย ใหญหรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร ท 'งน ' ใหนบรวมการถอหนของผ ทเกยวของของกรรมการอสระรายน 'นๆ ดวย (ข) ไมเปนหรอไมเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดเงนเดอนประจา หรอ ผ มอานาจควบคม

ของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยลาดบเดยวกน ผ ถอหนรายใหญ หรอของผ มอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนทยนคาขออนญาตตอสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) ท 'งน ' ลกษณะตองหามดงกลาวไมรวมถงกรณทกรรมการอสระเคยเปนขาราชการ หรอ ทปรกษาของสวนราชการ ซงเปนผ ถอหนรายใหญ หรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร

(ค) ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย ในลกษณะทเปนบดา มารดา คสมรส พนอง และบตร รวมท 'งคสมรสของบตร ของผบรหาร ผ ถอหนรายใหญ ผ มอานาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอชอใหเปนผบรหารหรอผ มอานาจควบคมของธนาคารหรอบรษทยอย

(ง) ไมมหรอไมเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนรายใหญหรอ ผ มอานาจควบคมของธนาคาร ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมท 'งไมเปนหรอไมเคยเปนผ ถอหนทมนย หรอ ผ มอานาจควบคมของผ ทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนรายใหญ หรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนทยนคาขออนญาตตอก.ล.ต.

ความสมพนธทางธรกจตามวรรคหนง รวมถงการทารายการทางการคาทกระทาเปนปกตเพอประกอบกจการ การเชาหรอใหเชาอสงหารมทรพย รายการเกยวกบสนทรพยหรอบรการ หรอการใหหรอรบความชวยเหลอทางการเงน ดวยการรบหรอใหก ยม ค 'าประกน การใหสนทรพยเปนหลกประกนหน 'สน รวมถงการกระทาอนในลกษณะเดยวกน ซงเปนผลใหธนาคารหรอคสญญามภาระหน 'ทตองชาระตออกฝายหนง ต 'งแตรอยละสามของสนทรพยทมตวตนของธนาคารหรอต 'งแตยสบลานบาทข 'นไป แลวแตจานวนใดจะตากวา ท 'งน ' การคานวณภาระหน 'ดงกลาวใหเปนไปตามวธการคานวณมลคาของรายการทเกยวโยงกนตาม



ประกาศคณะกรรมการกากบตลาดทนวาดวยหลกเกณฑในการทารายการทเกยวโยงกนโดยอนโลม แตในการพจารณาภาระหน 'ดงกลาวใหนบรวมภาระหน 'ทเกดข 'นในระหวางหนงปกอนวนทเรมมความสมพนธทางธรกจกบบคคลเดยวกน

(จ) ไมเปนหรอไมเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนรายใหญ หรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผ ถอหนทมนยสาคญ ผ มอานาจควบคม หรอหนสวนของสานกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของธนาคาร บ ร ษ ท ใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนรายใหญ หรอผ มอานาจควบคมของธนาคารสงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนทยนคาขออนญาตตอ ก.ล.ต.

(ฉ) ไมเปนหรอไมเคยเปนผ ใหบรการทางวชาชพใดๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวาสองลานบาทตอปจากธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผ ถอหนรายใหญหรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผ ถอหนทมนยสาคญ ผ มอานาจควบคม หรอหนสวนของผ ใหบรการทางวชาชพน 'นดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวาสองปกอนวนทยนคาขออนญาตตอ ก.ล.ต

(ช) ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงต 'งข 'นเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผ ถอหนรายใหญ หรอผ ถอหนซงเปนผ ทเกยวของกบผ ถอหนรายใหญ

(ซ) ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยสาคญกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอยหรอไมเปนหนสวนทมนยสาคญในหางหนสวน หรอ ไมเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจา หรอถอหนเกนรอยละหนงของจานวนหนทมสทธออกเสยงท 'งหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย

(ฌ) ไมมลกษณะอนใดททาใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการดาเนนงานของธนาคาร ท 'งน ' ภายหลงไดรบการแตงต 'งใหเปนกรรมการอสระทมลกษณะเปนไปตามวรรคหนง (ก) ถง (ฌ) แลว กรรมการอสระอาจไดรบ มอบหมายจากคณะกรรมการใหรวมตดสนใจในการดาเนนกจการของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอย ลาดบเดยวกน ผ ถอหนรายใหญหรอผ มอานาจควบคมของธนาคาร โดยมการตดสนใจในรปแบบขององคคณะ (Collective Decision) ได 2. การสรรหากรรมการและผบรหารระดบสง การสรรหา การแตงต 3ง และการถอดถอนกรรมการ เปนอานาจหนาทของผ ถอหนในการเลอกต 'งบคคลเขาดารงตาแหนงกรรมการของธนาคาร ธนาคารมกระบวนการสรรหาผ ดารงตาแหนงกรรมการทโปรงใส และสามารถตรวจสอบได โดยคณะกรรมการไดแตงต 'งคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนและสรรหาและการกากบดแลกจการ ทาหนาทพจารณาคดเลอก และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมทจะดารงตาแหนงกรรมการ ไมมลกษณะตองหามตามทกฎหมายกาหนด และเสนอความเหนตอคณะกรรมการพจารณากอนจะนาเสนอใหทประชมผ ถอหนเปนผแตงต 'ง โดยมหลกเกณฑในการแตงต 'งและถอดถอนกรรมการตามทระบไวในขอบงคบของธนาคารดงน '

• โดยมตทประชมผ ถอหน กาหนดใหมจานวนกรรมการของธนาคารไมนอยกวา 5 คน และไมเกน 12 คน โดยจานวนกรรมการไมนอยกวากงหนงของกรรมการท 'งหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร

• ในการออกคะแนนเสยงเลอกต 'งกรรมการของธนาคารใหทประชมผ ถอหนเลอกต 'งตามหลกเกณฑ และวธการตามขอบงคบของธนาคารขอ 16. คอ

)1( ผ ถอหนมคะแนนเสยงเทากบจานวนหนทถอโดยถอวาหนหนงมหนงเสยง )2( การลงคะแนนเสยงเลอกต 'งกรรมการจะลงคะแนนเสยงเลอกต 'งเปนรายบคคลหรอเปนคณะคร 'งเดยวเตมตามจานวน

กรรมการท 'งหมดทจะตองเลอกต 'งในคราวน 'นกได ท 'งน 'ตามแตทประชมผ ถอหนจะเหนสมควร โดยในการออกเสยงลงคะแนนไมวาจะเปนการเลอกต 'งเปนรายบคคลหรอเปนคณะบคคล แตละคนทผ ถอหนออกเสยงเลอกต 'งจะไดรบ



คะแนนเสยงจากผ ถอหนตามจานวนหนทผ ถอหนน 'นมอยท 'งหมดตาม )1 (โดยผ ถอหนดงกลาวจะแบงคะแนนเสยงใหแกผหนงผ ใดมากหรอนอยเพยงใดไมได

)3( บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามลาดบลงมา เปนผ ไดรบการเลอกต 'งเปนกรรมการตามจานวนกรรมการทจะพงมหรอพงเลอกต 'งในคร 'งน 'น ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกต 'งในลาดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนจานวนกรรมการทจะพงมหรอจะพงเลอกต 'งในคร 'งน 'นใหใชการจบสลาก ตามวธทประธานในทประชมจะเปนผ กาหนด

3. ในการประชมผ ถอหนสามญประจาปทกคร 'ง ใหกรรมการจานวนหนงในสามของจานวนกรรมการทจะพงมออกจากตาแหนง และในปตอ ๆ ไปใหกรรมการคนทอยในตาแหนงนานทสดเปนผออกจากตาแหนง

z. การเลอกต 'งกรรมการแทนกรรมการทวางลงเพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหกรรมการทคงเหลออยเปนผสรรหาบคคลใดบคคลหนง ซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมายเขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป เวนแตวาระของกรรมการทวางลงจะเหลอนอยกวาสองเดอน ท 'งน ' มตคณะกรรมการธนาคารจะตองมคะแนนไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจานวนกรรมการทยงเหลออย

นอกจากน ' พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 ไดใหอานาจธนาคารแหงประเทศไทยสงใหธนาคารพาณชยถอด

ถอนกรรมการหรอบคคลซงรบผดชอบในการดาเนนงานของธนาคารซงเปนเหตใหเกดความเสยหายแกประโยชนของประชาชนหรอไมปฏบตตามคาสงของธนาคารแหงประเทศไทยออกจากตาแหนงได และใหธนาคารแตงต 'งบคคลอนโดยความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยเขาดารงตาแหนงดงกลาวแทนและใหถอวาคาสงของธนาคารแหงประเทศไทยทใหถอดถอนหรอแตงต 'งกรรมการน 'เปนทส 'นสด การสรรหาผบรหาร

ในรอบป 2557 ธนาคารไดมการสรรหาผบรหารของธนาคารเพอบรรจในตาแหนงงานทวางลงโดยไดมการสรรหาผ มความร ความสามารถ ประสบการณ ความชานาญ และทกษะเฉพาะดานตรงตามตาแหนงงาน และความรบผดชอบ อกท 'งยงตองเปนผ ทมความมงมนทจะปฏบตงานใหบรรลเปาหมายของธนาคาร ในการสรรหาผบรหารดงกลาว ทางธนาคารมกระบวนการสมภาษณ แลวจงเสนอชอเขาสกระบวนการในการแตงต 'งผบรหารระดบสงตอไป 9.4 การกากบดแลการจดการของบรษทยอยและบรษทรวม ธนาคารมอบหมายใหเจาหนาทระดบบรหารของธนาคารเขาไปเปนกรรมการในบรษทยอยและบรษทรวม และใหมการรายงานความคบหนาและผลการดาเนนงานของบรษทยอยและบรษทรวมในการประชมคณะกรรมการจดการของธนาคารเปนประจาทกเดอน คณะกรรมการธนาคารยงไดจดใหมคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทาหนาท ควบคม ตดตาม ตรวจสอบและดแลใหบรษทในกลมธรกจทางการเงน ดาเนนการตามนโยบายการบรหารความเสยงทไดกาหนดไว และปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด นอกจากน ' คณะกรรมการธนาคารยงไดสนบสนนใหคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารทาหนาทตรวจสอบบรษทในเครอท 'งหมดดวย เพอใหธนาคารสามารถกากบดแล และตดตามการปฏบตตามแนวนโยบายของกลมธรกจทางการเงนได รวมท 'งสอบทานรายงานทางการเงนของกลมธรกจทางการเงนใหถกตองและเพยงพอ 9.5 การดแลเร9องการใชขอมลภายใน ธนาคารมการดแลเรองการใชขอมลภายในตามหลกการกากบดแลกจการทด โดยไดกาหนดไวเปนลายลกษณอกษรในนโยบายการกากบดแลกจการของธนาคาร โดยมรายละเอยดดงน '



คณะกรรมการธนาคารไดมนโยบายและกาหนดเปนระเบยบงาน หามมใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานของธนาคาร รวมถงคสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะใชขอมลภายในอนเปนสาระสาคญและมผลกระทบตอการเปลยนแปลงหลกทรพยของธนาคาร ซงยงไมไดเปดเผยตอสาธารณชน ไปใชเพอทาการซ 'อ ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยของธนาคารในชวง [ เดอนกอนทขอมลน 'นจะออกสสาธารณชน นอกจากน ' กรรมการ และผบรหารระดบสงต 'งแตระดบรองกรรมการผ จดการข 'นไป หรอผ ดารงตาแหนงเทยบเทาผ บรหารระดบสง และผ ดารงตาแหนงระดบบรหารในสายงานบญชหรอการเงนทเปนระดบผบรหารฝายข 'นไปหรอเทยบเทา มหนาทตองรายงานการซ 'อ-ขายหลกทรพยของธนาคารและรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยของธนาคารตอสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (สานกงาน กลต.) และตองสาเนารายงานดงกลาวใหสานกกรรมการผจดการใหญเพอเกบเปนหลกฐาน ธนาคารไดจดทาจรรยาบรรณของกรรมการและผบรหารของธนาคาร รวมถงจรรยาบรรณของพนกงานทครอบคลมเรองการใชขอมลภายใน และแนวทางในการปฏบตหนาท โดยหลกเลยงความขดแยงทางผลประโยชน เพอใหการบรหารงานเปนไปอยางมประสทธภาพประสทธผลและโปรงใส ท 'งน ' แนวทางดงกลาวไดผานความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารแลว 9.6 คาตอบแทนของผสอบบญช การแตงต 3งผสอบบญชภายนอกและการกาหนดคาสอบบญช

คณะกรรมการตรวจสอบทาหนาทพจารณาคณสมบตและประวตผลงานของผสอบบญชภายนอก เพอการแตงต 'งเปนผสอบบญชธนาคาร ตลอดจนการกาหนดคาตอบแทนการสอบบญช โดยนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาเสนอขออนมตจากทประชมสามญผ ถอหนเปนประจาทกป รายชอของผ สอบบญชภายนอกทจะนาเสนอตองไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย

ในป 2557 กลมธนาคารมการจายคาตอบแทนสาหรบผสอบบญชภายนอกมรายละเอยดดงน ' (1) คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit Fee) กลมธนาคารจายคาตอบแทนการสอบบญชจานวนรวม 12.1 ลานบาท โดยมคาใชจายอนๆ ทเกยวของ ไดแก คาเดนทางและคาถายเอกสาร

(2) คาตอบแทนอ9น (Non-audit Fee)

ในรอบปบญชทผานมา กลมธนาคารไมไดรบบรการอนจากสานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด และไมไดรบบรการอนจากบคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญช 9.7 การปฏบตตามหลกการกากบดแลกจการท9ดในเร9องอ9นๆ ในป 2557 กรรมการธนาคาร ไดเขารวมประชมในคณะกรรมการชดยอยตางๆ ของธนาคาร โดยมรายละเอยดสรปไดดงน '



หนวย:คร 'ง

ลาดบ รายชอกรรมการ (จานวนคร 'งทเขารวมประชม/

จานวนคร 'งทประชม)

([) คณะกรรม

การธนาคาร

(u) คณะกรรม

การตรวจสอบ

(y) คณะกรรม

การกาหนดคา

ตอบ แทนสรรหา และ

การกากบดแล

กจการ

(z) คณะกรรม

การ Board Risk

Committee*

({) คณะกรรม

การจดการ

(x) คณะกรรม

การ บรหาร

ความเสยง

(�) คณะกรรม


ความเสยงดาน

เครดต


การ พจารณาสนเชอ

ระดบ 2

1. นายจกรมณฑ ผาสกวนช/[ 8/12 - - - - - - - 2. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง/u/{ 10/12 - 10/11 - - - - - 3. นายสคนธ กาญจนหตถกจ 11/12 17/17 - - - - - - 4. นางวาทนนทน พเทอรสค/y 10/12 4/17 9/11 3/5 - - - - 5. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม 11/12 16/17 10/11 - - - - - 6. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย/y/z 7/12 8/17 - - - - - - 7. นายจตรพงษ กวางสขสถตย/4 9/12 - - 5/5 - - - - 8. นายเคนน คม/{ 8/12 - - 3/5 - - - - 9. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน/4 6/12 - - 5/5 - - - -

10. นายสภค ศวะรกษ/6 12/12 - - 5/5 47/49 14/14 8/12 40/54 * ทประชมคณะกรรมการมมตใหจดต 'งคณะกรรมการ Board Risk Committee และเรยกประชมคร 'งแรก เมอวนท 26 มถนายน 2557

ลาดบ รายชอกรรมการ (จานวนคร 'งทเขารวมประชม/

จานวนคร 'งทประชม)


การ ธรกจ

รายยอย

([�) คณะกรรม


สนทรพยและ

หน 'สน

([[) คณะกรรม

การ IT

Strategic Planning

([u) คณะกรรม

การ Market

Risk Committee Thailand

([y) คณะกรรม

การ การตลาด และการตดตอ สอสาร

([z) คณะกรรม

การพจารณาการออก

ผลตภณฑของธนาคาร

([{) คณะทางาน

บรหารจดการหน 'ท

มปญหา

([x) การเขารวมการประชมผ

ถอหน

1. นายจกรมณฑ ผาสกวนช/[ - - - - - - - 1/1 2. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง/u/{ - - - - - - - 1/1 3. นายสคนธ กาญจนหตถกจ - - - - - - - 1/1 4. นางวาทนนทน พเทอรสค/y - - - - - - - 1/1 5. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม - - - - - - - 1/1 6. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย/y/z - - - - - - - - 7. นายจตรพงษ กวางสขสถตย/4 - - - - - - - - 8. นายเคนน คม/{ - - - - - - - 1/1 9. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน/4 - - - - - - - -

10. นายสภค ศวะรกษ/6 16/18 15/16 8/12 14/15 3/4 12/13 10/11 1/1



หมายเหต /1 นายจกรมณฑ ผาสกวนช ไดแจงลาออกจากตาแหนง กรรมการและประธานกรรมการ ท 'งน ' การลาออกมผลต 'งแตวนท 28 สงหาคม 2557 เปน ตนไป

/2 ทประชมคณะกรรมการ เมอวนท 29 กนยายน 2557 มมตแตงต 'ง ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการเปนประธานกรรมการแทน นายจกรมณฑ ผาสกวนช ทไดลาออกไป

/3 ทประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 30 เมษายน 2557 มมตรบทราบการลาออกจากตาแหนงกรรมการตรวจสอบของนางวาทนนทน พเทอร สค และมมตแตงต 'งนางสาวโสภาวด เลศมนสชย ดารงตาแหนงกรรมการตรวจสอบ แทนนางวาทนนทน พเทอรสค มผลต 'งแตวนท 30 เมษายน 2557 เปนตนไป /4 ทประชมใหญสามญผ ถอหน เมอวนท 11 เมษายน 2557 มมตแตงต 'งกรรมการใหม 3 คน คอ นางสาวโสภาวด เลศมนสชย นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ท 'งน ' ในวนประชมใหญสามญผ ถอหน นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวโสภาวด เลศมนสชย ไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) เรยบรอยแลว แตนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน อยระหวางการขอ ค ว า ม เหนชอบจากธปท. และตอมานางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ไดรบความเหนชอบจากธปท.ใหดารงตาแหนงกรรมการ มผลต 'งแตเมอวนท 6 พฤษภาคม 2557 เปนตนไป /5 กรรมการธนาคารซงเปนผ แทนจาก CIMB Bank จานวน 2 ทาน คอ ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง และนายเคนน คม ไมขอรบคาตอบแทน สาหรบการดารงตาแหนงกรรมการธนาคาร และในคณะกรรมการชดยอย /6 คณะกรรมการชดยอยตางๆ โดยสวนใหญมกรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหารเปนประธาน/กรรมการในคณะกรรมการ ช ด ย อ ย น 'น แตกรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาทบรหารแจงวา ไมขอรบคาตอบแทนแตอยางใด



10. ความรบผดชอบตอสงคม

ธนาคารใหความสาคญตอความรบผดชอบตอสงคมควบคไปกบการดาเนนธรกจหลก ดวยตระหนกวาการท%ธรกจจะเตบโตไดอยางย%งยนตองดาเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอสงคม

10.1 นโยบายความรบผดชอบตอสงคม

ธนาคารตระหนกถงความสาคญของสทธผ มสวนไดสวนเสยทกกลม ไมวาจะเปน พนกงาน ผ ถอหน ลกคา คคา เจาหน - และภาครฐ ธนาคารจงไดกาหนดนโยบายตอผ มสวนไดเสย โดยมรายละเอยดดงน -

ลกคา ธนาคารมงม%นในการปกปองผลประโยชนของลกคาตลอดเวลา เอาใจใส รบผดชอบ และสรางความพงพอใจสงสดแกลกคาดวยการนาเสนอบรการและผลตภณฑท%มคณภาพและมประสทธภาพ ผถอหน ธนาคารมงม%นใหมการดาเนนธรกจอยางมประสทธภาพ ประสทธผล โปรงใส เกดผลการดาเนนงานท% สามารถสรางผลตอบแทนท%ดเตบโตข -นอยางตอเน%อง ม%นคงและเหมาะสมแกผ ถอหน ตลอดจนพยายามอยางเตมท%ในการรกษาไวซ%งทรพยสน ช%อเสยง และภาพลกษณท%ดของธนาคาร พนกงาน ธนาคารถอวาพนกงานทกคนเปนทรพยากรท%มคาอยางย%ง จงมงม%นท%จะสงเสรมและพฒนาความรความสามารถของพนกงานใหมความกาวหนา มความม%นคงในอาชพและใหผลตอบแทนท%เหมาะสมตามความรความสามารถและผลการปฏบตงาน คคา/เจาหน - ธนาคารยดม%นในการดาเนนธรกจดวยความซ%อสตย อยบนพ -นฐานของการปฏบตตามสญญาและภายใตเง%อนไขทางธรกจท%เปน ธรรมและเสมอภาคตอคคา/เจาหน - ความรบผดชอบตอสงคมและส0งแวดลอม ความรบผดชอบตอสงคมและส%งแวดลอม เปนหน%งในนโยบายของธนาคารท%จะตอบแทนตอสงคม ธนาคารจงมงปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบท%เก%ยวของอยางเครงครด ใหความชวยเหลอและสนบสนนใหมกจกรรมเพ%อสงคมตาง ๆ ท%เปนประโยชนตอชมชนและสงคมโดยรวม ความรบผดชอบตอคแขงขนทางการคา ธนาคารมนโยบายสงเสรมการแขงขนภายใตกรอบกตกาท%เปนธรรม โปรงใส ไมแสวงหาขอมลท%เปนความลบของคแขงดวยวธการท%ไมสจรต และไมทาลายช%อเสยงของคแขงดวยการกลาวราย หรอกระทาการใดๆ ท%ปราศจากความจรง หรอไมเปนธรรม การใหความรวมมอตอองคกรท0กากบดแล ธนาคารมนโยบายใหความรวมมอตอองคกรท%กากบดแลธนาคารอยางเตมท% โดยธนาคารจะรายงานขอมลขาวสาร หรอสารสนเทศตอองคกรท%กากบดแลอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และสม%าเสมอ เพ%อใหม%นใจวาการดาเนนธรกจของธนาคารเปนไปตามหลกการกากบดแลกจการท%ด

สวนท% 2 หนา 97


ธนาคารกาหนดแนวทางความรบผดชอบตอสงคม โดยกาหนดหลกการ 8 ขอ ตามแนวทางความรบผดชอบตอสงคมของกจการท0จดทาโดยตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย ดงน - 1. การประกอบกจการเพ%อความเปนธรรม ธนาคารมนโยบายสงเสรมการแขงขนภายใตกรอบกตกาท%เปนธรรม โปรงใส ไมแสวงหาขอมลท%เปนความลบของคแขงดวยวธการ ท%ไมสจรต และไมทาลายช%อเสยงของคแขงดวยการกลาวราย หรอกระทาการใดๆ ท%ปราศจากความจรง หรอไมเปนธรรม 2. การตอตานการทจรตคอรรปช%น ธนาคารมนโยบายในการดาเนนธรกจดวยความซ%อสตย สจรต โปรงใส และเปนไปตามหลกจรยธรรม รวมถงสงเสรมใหพนกงานทกคนมความร ความเขาใจในเร%องการตอตาน ธนาคารยงไดจดทานโยบายและแนวปฏบต เร%อง “การตอตานการคอรรปช%น” เพ%อใหกรรมการ ผบรหาร พนกงาน และบรษทในเครอ ยดถอและปฏบตตามนโยบายอยางเครงครด ตลอดจนดาเนนการทบทวนแนวทางปฏบต โครงสรางการรบผดชอบ ระบบบรหารความเส%ยงการควบคมภายในและการตรวจสอบ เพ%อปองกนการทจรตภายในองคกร 3. การเคารพสทธมนษยชน ธนาคารไดกาหนดนโยบายและแนวทางในการปฏบตดานสทธมนษยชนตามหลกสทธมนษยชนแหงชาต เพ%อใหกรรมการผบรหารและพนกงานยดหลกเคารพสทธมนษยชนตามท%มการกาหนดไวในรฐธรรมนญ อาท ความแตกตางในเร%องถ%นกาเนด เช -อชาต เพศอาย สถานะของบคคล ฐานะทางเศรษฐกจหรอสงคม ความเช%อทางศาสนา การศกษาอบรม หรอความคดเหนทางการเมองอนไมขดตอบทบญญตของรฐธรรมนญ รวมท -งการไมรวมของเก%ยว หรอสนบสนนหนวยงานหรอบคคลท%ละเมดสทธมนษยชนทกกรณ 4. การปฏบตตอแรงงานอยางเปนธรรม ธนาคารมการปฏบตตามกฎหมาย และระเบยบขอบงคบตางๆ ท%เก%ยวของกบพนกงานอยางเครงครด และปฏบตตอพนกงานทกคนโดยเสมอภาคกน ไมแบงแยกพ -นฐานในเร%องเช -อชาต เพศ สผว ศาสนา ชาตกาเนด อาย ความพการทางรางกาย หรอลกษณะสวนบคคลท%ไมเก%ยวของกบการปฏบตงาน ตลอดจนการแตงต -งโยกยาย การใหรางวลและการลงโทษ รวมท -งสวสดการ ตองต -งอยบนพ -นฐานของความร ความสามารถและความเหมาะสม รวมท -งการกระทา หรอ ผลการปฏบตงานของพนกงาน 5. ความรบผดชอบตอผบรโภค ธนาคารมงม%นใหลกคาไดรบประโยชนและสรางความพงพอใจโดยการนาเสนอผลตภณฑและบรการท%ดอยางมคณภาพ สามารถตอบสนองความตองการของลกคาดวยความรวดเรว ตรงตอเวลา รวมถงปฏบตตามสญญา ขอตกลง หรอเง%อนไขตางๆ ท%มตอลกคาอยางเครงครด หากไมสามารถปฏบตได ตองรบแจงใหลกคาทราบลวงหนา เพ%อรวมหาแนวทางแกไขไมใหเกดความเสยหาย 6. การดแลรกษาส%งแวดลอม ธนาคารใหความรวมมอปฏบตตามกฎหมาย และขอบงคบเก%ยวกบส%งแวดลอม รวมถงดแลดานความปลอดภย และส%งแวดลอมอยางมประสทธภาพ ปลกฝงและสงเสรมพนกงานใหมจตสานก และความรบผดชอบตอส%งแวดลอมและสงคมอยางตอเน%องและจรงจง ธนาคารจงจดทานโยบายความปลอดภย อาชวอนามย และสภาพแวดลอมในการทางาน โดยมวตถประสงคเพ%อใหการดาเนนงานในเร%องดงกลาวเปนไปอยางมประสทธภาพ ตอเน%อง ตามมาตรฐานของระบบการจดการความปลอดภย อาชวอนามยและส%งแวดลอมท%กาหนดไว



7. การรวมพฒนาชมชนและสงคม

เพ%อเปนการแสดงเจตนารมณท%ชดเจนในการดาเนนการในเร%องดงกลาว ธนาคารรวมกบมลนธซไอเอมบ (CIMB Foundation) เปดตวโครงการ "คอมมวนต - ลงค" (Community Link) ซ%งกอต -งข -นเพ%อชวยเหลอและพฒนาชมชน รวมถงผ ดอยโอกาสในสงคมอยางย%งยน โดยแนวคดหลกคอ สาขาตางๆ ท%วประเทศจะทาหนาท%เปนศนยกลาง ในการเขาไปมสวนรวมอยางใกลชดในการดาเนนงาน ดวยการรวมมอกบองคกรสวนทองถ%นและองคกรท%ไมแสวงหากาไร ในการสรางสรรคโครงการท%เหมาะสม และสอดคลองกบความตองการในพ -นท%น -น ๆ อยางแทจรง โดยประสานความรวมมอท -งในสวน ลกคา ผบรหาร ส%อมวลชน และพนธมตรของธนาคาร รเร%มและตอยอดโครงการ ดวยความรความเขาใจในชมชนอยางแทจรง แตพฒนาดวยเงนทนและศกยภาพระดบอาเซยน

8. นวตกรรมและเผยแพรนวตกรรม ธนาคารมนโยบายในการนาเสนอผลตภณฑและบรการใหกบลกคาของธนาคารเพ%อตอบสนองความตองการและสนบสนนในเร%องการอนรกษพลงงาน โดยธนาคารมสนเช%อพลงงานสะอาด ซไอเอมบ ไทย วตถประสงค เปนวงเงนก เพ%อรองรบลกคาท%ตองการลงทนเพ%อกอใหเกดการประหยดพลงงานและมการใชพลงงานท%มประสทธภาพมากข -น 10.2 การดาเนนงาน การดาเนนงานตามหลกการ 8 ขอ ของธนาคาร ตามแนวทางความรบผดชอบตอสงคมของกจการท%จดทาโดยตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย ดงน - 1. การประกอบกจการเพ%อความเปนธรรม ธนาคารดาเนนธรกจดวยหลกเกณฑสนเช%อท%โปรงใส ตรวจสอบได ปฏบตตามขอกาหนดหรอระเบยบท%หนวยงานกากบดแลเปนผกาหนด นอกจากน - ธนาคารมมาตรการในการปองกนเก%ยวกบรายการท%อาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการท%เก%ยวโยงกน หรอรายการระหวางกนท%ไมเหมาะสม โดยไดกาหนดในนโยบาย ดงน -

• ธนาคารมนโยบายในการพจารณาใหสนเช%อ หรอ ลงทน กอภาระผกพน หรอ ทาธรกรรมท%มลกษณะคลายการใหสนเช%อแกผถอหนรายใหญของธนาคาร หรอแกกจการท%มผลประโยชนเก%ยวของกบกรรมการหรอผ มอานาจในการจดการของธนาคารกบธนาคารทกกรณตามอตราสวนท%ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด โดยตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการดวยมตเอกฉนท และไมมกรรมการหรอผ มอานาจในการจดการท%มผลประโยชนเก%ยวของกบการใหสนเช%อลงทนกอภาระผกพน หรอทาธรกรรมท%มลกษณะคลายการใหสนเช%อน -นๆ เขารวมพจารณาอนมตสนเช%อในรายการน -น

• ธนาคารมนโยบายเก%ยวกบการดาเนนธรกรรมสาคญไวในหลกการกากบดแลกจการของธนาคาร ไดแก การตกลงเขาทารายการท%เก%ยวโยงกน และ/หรอการตกลงเขาทารายการเพ%อกอใหเกดการไดมาหรอจาหนายไปซ%งสนทรพยท%สาคญ และ /หรอสทธในการไดมาหรอจาหนายไปซ%งสนทรพยท%สาคญของธนาคาร โดยธนาคารตองปฏบตตามขอกาหนดของหนวยงานกากบดแลท%เก%ยวของ

2. การตอตานการทจรตคอรรปช%น

ธนาคารไมยอมรบการคอรรปช%นใดๆ ท -งส -นโดยครอบคลมถงธรกจและรายการท -งหมดในทกประเทศและทกหนวยงานท%เก%ยวของ นอกจากน - คณะกรรมการของธนาคารตระหนกถงความรบผดชอบตอผ มสวนไดเสยทกกลม จงจดใหมชองทางการแจงเบาะแส ขอรองเรยนไดโดยตรงไปยงประธานกรรมการ หรอ ประธานกรรมการตรวจสอบ หรอ กรรมการผ จดการใหญและประธานเจาหนาท%บรหาร และไดทาการเปดเผยชองทางดงกลาวบนเวบไซตของธนาคาร โดยธนาคารจะดาเนนการตรวจสอบโดยไมเปดเผยช%อผแจงเบาะแสหรอผแจงขอรองเรยน เพ%อคมครองผลกระทบท%อาจเกดข -นกบผแจงขอรองเรยนดงกลาว



ท -งน - เพ%อใหม%นใจวาธนาคารมแนวปฏบตและขอกาหนดท%เหมาะสมในการปองกนคอรรปช%น ธนาคารยงไดจดทานโยบายและแนวปฏบต เร%อง “การตอตานการคอรรปช%น” เพ%อใหกรรมการ ผบรหาร พนกงาน และบรษทในเครอ ยดถอและปฏบตตามนโยบายอยางเครงครด ตลอดจนดาเนนการทบทวนแนวทางปฏบต โครงสรางการรบผดชอบ ระบบบรหารความเส%ยงการควบคมภายในและการตรวจสอบ เพ%อปองกนการทจรตภายในองคกร และนอกเหนอจากการประกาศใชนโยบายแลว ธนาคารยงมแผนงานท%จะจดทาไวในระบบ E-Learning เพ%อสงเสรมการสรางความรความเขาใจตอพนกงานอกดวย ท -งน - รายละเอยดของนโยบายและการดาเนนการท%เก%ยวของกบการตอตานคอรรปช%น ไดเปดเผยไวในเวปไซตของธนาคาร www.cimbthai.com ภายใตหวขอ การกากบดแลกจการ ธนาคารไดแสดงเจตนารมณในการตอตานคอรรปช%น โดยไดเปนหน%งในองคกรภาคกลมแรกท%ไดรวมลงนามประกาศเจตนารมณ “โครงการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรต” เม%อวนท% 9 พฤศจกายน 2553 ซ%งมนายจกรมณฑ ผาสกวนช ท%ขณะน -นดารงตาแหนงประธานกรรมการของธนาคารซไอเอมบ ไทย เปนผลงนาม และผลกดนใหธนาคารเขารวมกระบวนการรบรอง เพ%อสรางมาตรฐานในการดาเนนธรกจท%โปรงใส ซ%อสตย และรบผดชอบตอสงคม ท -งน - เม%อวนท% 16 มกราคม 2558 ธนาคารไดรบการรบรองใหเปน “สมาชกของแนวรวมปฎบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรต” อยางสมบรณ จากคณะกรรมการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption Council) 3. การเคารพสทธมนษยชน สทธมนษยชนเปนสทธข -นพ -นฐานท%มนษยทกคนพงมโดยเสมอภาคกน โดยไมคานงถงความแตกตางในเร%อง เช -อชาต สผว เพศ ภาษา ศาสนา ความเช%อทางการเมอง หรอความเช%อในทางอ%นใด ท -งน - เพ%อเปนการสงเสรมและคมครองสทธมนษยชนรวมกบหนวยงานภาครฐ ธนาคารจงมกาหนดแนวปฏบตไวดงน -

• ธนาคารเปดโอกาสใหพนกงานทกคนมสทธเทาเทยมกนในการทางาน ภายใตกฎระเบยบ ขอบงคบ และประกาศ คาส%งตางๆ ของธนาคาร

• ธนาคารยดหลกความยตธรรมและจรงใจในการบรหารจดการ โดยมหลกปฏบตตามจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจ ตอผ มสวนไดเสยทกกลม

• ธนาคารมมาตรฐานการจางงานตามท%กฎหมาย ขอบงคบระเบยบ คาส%ง และแนวปฏบตท%กาหนดข -นปราศจากการ บ ง ค บ ใชแรงงานและการลวงละเมดหรอการขมเหงในทกรปแบบ • พนกงานทกคนจะไดรบการคมครองสทธดานความปลอดภย ตามมาตรฐานในการบรหารและการจดการดานความ ปลอดภยอาชวอนามย และสภาพแวดลอมในการทางาน • ธนาคารไดจดสทธประโยชนในเร%องของสวสดการท%จาเปน ใหแกพนกงานของธนาคารมากกวาท%กฎหมายกาหนด รวมท -ง สทธประโยชนอ%นๆ ท -งน - ธนาคารไดกาหนดหลกเกณฑและเง%อนไขไวปฏบตภายในองคกร โดยเฉพาะตามความเหมาะสม

4. การปฏบตตอแรงงานอยางเปนธรรม ธนาคารจดใหมสวสดการสาหรบพนกงาน เชน กองทนสารองเล -ยงชพ กองทนประกนสงคม เงนชวยเหลอกรณพนกงานเสยชวต การรกษาพยาบาล การตรวจสขภาพประจาป หองพยาบาลของธนาคาร สวสดการพนกงานประเภทสนเช%อท%อยอาศย สนเช%อรถยนต /รถจกรยานยนตร สนเช%อเพ%อการศกษา และสนเช%อเอนกประสงค เพ%อใหธนาคารสามารถแขงขนกบธนาคารช -นนาของประเทศและรกษาพนกงานท%มคณภาพใหคงอยกบธนาคารได ธนาคารยงคงมแผนท%จะปรบปรงสวสดการเพ%อพนกงานในดานตางๆ อยางตอเน%อง เพ%อทาใหธนาคารเปนนายจางท%ลกจางเลอกและตองการเขารวมทางานดวย ธนาคารไดจดฝกอบรมใหแกพนกงานรวมท -งส -น 173 หลกสตร ตามแผนของการพฒนาพนกงาน ประกอบดวยการฝกอบรมภายในธนาคาร 89 หลกสตร และหลกสตรอบรมภายนอก 84 หลกสตร คดเปนคาใชจายรวมท -งส -น 38.48 ลานบาท โดยมจานวนพนกงาน



เขารบการอบรมท -งหมด 14,898 คน ซ%งในจานวนน -พนกงานบางคนไดรบการอบรมมากกวาหน%งหลกสตร เม%อคดคานวณเปนจานวนวนอบรมตอพนกงานเฉล%ยเทากบ 7 วนตอคนตอป ตวอยางหลกสตรท%มการจดฝกอบรม ไดแก โครงการ Leadership สาหรบผบรหารระดบสง หลกสตรสนเช%อ ความรในผลตภณฑ ระบบงาน และระเบยบงานธนาคาร เปนตน และสงเสรมใหพนกงานไดเรยนรในรปแบบ E-learning เชน IT Security Awareness, KYC/CDD, Operational Risk, Risk Appetite Principal เปนตน นอกจากน -ยงสนบสนนทนการศกษาระดบปรญญาโท MBAใหแกพนกงานภายใตงบประมาณประจาป 5. ความรบผดชอบตอผบรโภค ธนาคารใหความสาคญกบการใหขอมลเก%ยวกบผลตภณฑ และบรการท%ถกตอง เพยงพอ และทนตอเหตการณ เพ%อใหลกคามขอมลเพยงพอตอการตดสนใจ โดยไมกลาวเกนความเปนจรง อนเปนเหตใหลกคาเกดความเขาใจผดเก%ยวกบคณภาพ หรอเง%อนไขใดๆ ของสนคาหรอบรการ นอกจากน - ธนาคารใหความสาคญในการรกษาขอมลท%เปนความลบของลกคา ไมนาความลบของลกคาไปใชเพ%อประโยชนของตนเองและผ ท%เก%ยวของ รวมถงจดใหมชองทางและกระบวนการใหลกคารองเรยนเก%ยวกบผลตภณฑและการใหบรการ โดยดาเนนการตอบสนองความตองการไดอยางรวดเรว 6. การดแลรกษาส%งแวดลอม ในรอบปท%ผานมา ธนาคารมกจกรรมหรอโครงการท%เก%ยวของกบการรษาส%งแวดลอม ดงน - 1. ลดภาวะโลกรอนรณรงคใหพนกงานอาคารสานกงานใหญ ท -งขวดพลาสตกในภาชนะท%จดเตรยมไวให กอนข -นอาคาร ป 2557 ขายได 4,563 บาท 2. เชญชวนชมชนผประกอบการรมถนนหลงสวน รวมกนพจารณาหาแนวทางปองกนและแกไขปญหาโจรกระชากกระเปา ซ%งตอมา ทางโรงเรยนมาแตแดอ ขอเปนเจาภาพจดประชม ประมาณ1-2 เดอนคร -ง โดยไดมการเชญหนวยงานท%เก%ยวของมารวมกนหารอ เชน สานกงานเขตปทมวน สถานตารวจนครบาลลมพน การไฟฟา และกทม. ซ%งนอกจากแกปญหาดงกลาว ยงไดมการปรบภม ทศน รมถนน ท -งตนไม / ฟตบาธ และไฟฟาสองสวาง 3. รวมโครงการ shred 2 share กบบรษทอนโฟเซฟ โดย วางต เกบกระดาษเอกสารท%ไมใชแลว เพ%อยอยทาลายเอกสารและสงขาย นามารไซเคล โดยในป 2557 ขายไดจานวน 69,468.4 ซ%งรายไดดงกลาว มอบบรจาคชวยเหลอสงคมในนามธนาคาร 7. การพฒนาชมชน สงคมและส%งแวดลอม ธนาคารใหความสาคญกบกจกรรมของชมชนและสงคม มงเนนใหเกดการพฒนาสงคม ชมชน ส%งแวดลอม ศาสนา และการอนรกษทรพยากรธรรมชาต รวมท -งการสนบสนนการศกษาแกเยาวชน และกจกรรมสาธารณประโยชนแกชมชมท%ดอยโอกาส ท -งน - ในป 2557 ธนาคารไดดาเนนโครงการและกจกรรม CSR รวม 17 โครงการ โดยนบต -งแตป 2554 เปนตนมา ธนาคารไดดาเนนโครงการอยางตอเน%องรวมแลวเกอบ 50 โครงการ ครอบคลมท -งดานการศกษา ส%งแวดลอม การพฒนาชมชนและสงคม (รายละเอยดเปดเผยในรายงานประจาป 2557 หวขอ โครงการและกจกรรมดาน CSR) 8. นวตกรรมและเผยแพรนวตกรรม ธนาคารเปนผ ท%มความเช%ยวชาญในโครงการดานการอนรกษพลงงานและพลงงานทดแทน โดยธนาคารดาเนนการสงเสรมดานพลงงานมาต -งแตป 2544 จนถงปจจบน โดยธนาคารเปนท%ยอมรบจากหนวยงานภาครฐและเอกชนท -งในและตางประเทศ ซ%งในป 2554 ธนาคารไดรบรางวล Thailand Energy Awards 2011 และ ESCO Excellent Supporting Bank Award ในฐานะธนาคารพาณชยท%ใหความสาคญและมความชานาญในสนเช%อดานการอนรกษพลงงานและพลงงานทดแทน





11. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเส%ยง

ธนาคารจดโครงสราง วางนโยบายและระเบยบการปฏบตงานเพ�อใหมระบบบรหารความเส�ยงและระบบการควบคมภายในท�ดเพ�อใหธรกจของธนาคารเตบโตอยางม�นคงและเปนไปตามหลกธรรมาภบาลท�ด • องคกรและสภาพแวดลอม

ธนาคารมการจดองคกรโดยคานงถงการแบงแยกหนาท�ท�เหมาะสมเพ�อใหมระบบบรหารความเส�ยงและการควบคมภายใน รวมท 0งระบบควบคมตดตามและตรวจสอบท�มประสทธผล นอกจากน 0 ธนาคารยงมการตดตามดแลการปฏบตงานของพนกงานอยางตอเน�องใหเปนไปตามหลกจรยธรรมและจรรยาบรรณในการดาเนนธรกจและมการปฏบตตอผ มสวนไดเสยอยางเปนธรรม ธนาคารมการจดทาแผนธรกจระยะส 0นและระยะกลางเพ�อกาหนดแผนกลยทธและทศทางการดาเนนธรกจ ซ�งมการส�อสารใหพนกงานระดบบรหารท 0งองคกรไดทราบและนาไปดาเนนการใหบรรลแผนและเปาหมายท�วางไว • การบรหารความเส%ยง

ธนาคารใหความสาคญตอการบรหารและจดการความเส�ยงท 0งจากปจจยภายในและภายนอก คณะกรรมการธนาคารแตงต 0งคณะกรรมการบรหารความเส�ยง (Risk Management Committee) เพ�อกาหนดบทบาท หนาท� ความรบผดชอบ ตลอดจนประเมนผลการปฏบตงานใหเปนไปตามแผนงานการบรหารความเส�ยงท�กาหนดไว สายบรหารความเส�ยงเปนผ กาหนดนโยบายและระเบยบงานตางๆ ดานบรหารความเส�ยงของธนาคาร ตลอดจนกาหนดมาตรการการควบคมและตดตามความเส�ยงตางๆ และเสรมสรางความตระหนกในการเปนเจาของความเส�ยงของพนกงานทกทานอยางตอเน�อง

• การควบคมการปฏบตงานของฝายบรหาร

ธนาคารมการกาหนดและทบทวน ขอบเขต อานาจหนาท� และอานาจการอนมตวงเงนของผบรหารแตละระดบรวมท 0งมการแบงแยกหนาท�ระหวางผบรหารระดบตางๆ อยางชดเจนเปนกลไกสาคญในการถวงดลอานาจการบรหาร (Check and Balance) โดยจดทาเปนระเบยบงานท�เปนลายลกษณอกษรและมการทบทวนความเหมาะสมอยางสม�าเสมอ ธนาคารมการกาหนดนโยบายและระเบยบปฏบตในการใหสนเช�อแกหรอลงทนในกจการท�ธนาคาร ผ ถอหน หรอผบรหารระดบสงของธนาคาร รวมท 0งผ ท�เก�ยวของมผลประโยชนเก�ยวของ ซ�งในกรณท�มการทาธรกรรมดงกลาวกบผ ถอหนรายใหญ กรรมการ ผบรหาร หรอบคคลท�เก�ยวของกบบคคลดงกลาว ฝายบรหารจะนาเสนอคณะกรรมการธนาคารเพ�อพจารณาทกคร 0ง สวนธรกรรมการขายให ใหเชา รบซ 0อ หรอเชาทรพยสนใดๆ กบกรรมการผ มอานาจจดการ ผ ถอหนรายใหญและผ ท�เก�ยวของกบบคคลดงกลาวจะตองปฏบตตามนโยบายท�ธนาคารกาหนด นอกจากน 0 ธนาคารมฝายกากบการปฏบตงานทาหนาท�ตดตามควบคมการดาเนนงานของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย และกฎระเบยบของหนวยงานตางๆ ท�เก�ยวของกบธรกจของธนาคาร และมดานตรวจสอบภายในซ�งเปนหนวยงานอสระทาหนาท�ตรวจสอบการบรหารจดการและการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ใหเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล • ระบบสารสนเทศและการส%อสารขอมล

ธนาคารใชนโยบายและวธการทางการบญชตามมาตรฐานการบญชท�เปนท�ยอมรบโดยท�วไปและเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร ธนาคารมการพฒนาจดการระบบขอมลสารสนเทศ และระบบฐานขอมลอ�นๆ อยางตอเน�องเพ�อใหสามารถเรยกใชขอมลท�สาคญๆ ไดอยางเพยงพอและทนตอสถานการณท�เปล�ยนแปลงไป ธนาคารมระเบยบเก�ยวกบระบบการควบคมเอกสารสาคญดวย




อเลกโทรนกสเพ�อใชในการตดตามและจดเกบเอกสารสาคญตางๆ ไดอยางเหมาะสมและรดกม นอกจากน 0 ธนาคารมการส�อสารนโยบายระเบยบปฏบตงานไปยงพนกงานท�เก�ยวของทกระดบ • ระบบการกากบและตดตาม

ธนาคารมระบบการกากบและตดตามการปฏบตตามวตถประสงค กลยทธ นโยบาย ระเบยบวธปฏบต กฎหมายและกฎระเบยบท�เก�ยวของ ตลอดจนระบบการควบคมภายในท�ธนาคารกาหนดไว ท 0งน 0 ธนาคารมการจดทาแผนงานประจาป ซ�งจะมการทบทวนเปนระยะๆ เพ�อใหการดาเนนการมประสทธผลและสอดคลองกบสภาวการณท�มการเปล�ยนแปลงอยางรวดเรว นอกจากน 0 คณะกรรมการตรวจสอบจะกากบดแลใหมการปฎบต ปรบปรงแกไข หรอการดาเนนมาตรการอยางเปนรปธรรมตามขอสงเกตหรอขอเสนอแนะ ตลอดจนตดตามผลการดาเนนการหรอการปรบปรงแกไขตามขอเสนอแนะอยางสม�าเสมอเพ�อใหม�นใจวาการดาเนนการตามขอเสนอแนะน 0นใหผลเปนท�นาพอใจ ผบรหารสงสดดานตรวจสอบภายใน และผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงาน

ธนาคาร ไดแตงต 0ง นางสาวสรพร สน�นไพเราะ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดารงตาแหนงเปนผบรหารสงสดดานตรวจสอบภายใน เพ�อทาหนาท�ตรวจสอบการบรหารจดการและการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ของธนาคารใหเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล ท 0งน 0 การพจารณาและอนมต แตงต 0ง ถอดถอน โยกยาย ผ ดารงตาแหนงผบรหารสงสดดานตรวจสอบภายในของธนาคาร จะตองผานการอนมตจากคณะกรรมการตรวจสอบ นอกจากน 0 ธนาคารไดแตงต 0ง นายฐาภพ คล�สวรรณ ผ ชวยกรรมการผ จดการใหญ ดารงตาแหนงเปนผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงาน เพ�อทาหนาท�กากบดแลการปฏบตงานของธนาคารใหเปนไปตามกฎเกณฑของทางการและหนวยงานกากบดแลท�เก�ยวของ คณสมบตของผ ดารงตาแหนงผ บรหารสงสดดานตรวจสอบภายใน และผ ดารงตาแหนงผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงาน ปรากฏในเอกสารแนบ 3


12. รายการระหวางกน ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมรายการธรกจท�สาคญกบบรษทยอย บรษทท�เก�ยวของกน (เก�ยวของกนโดยการมผ ถอหนรวมกน) และบคคลท�เก�ยวของกน (กรรมการหรอผบรหารระดบผ อานวยการฝายข 1นไป) รายการธรกจดงกลาวเปนไปตามเง�อนไขทางธรกจและเกณฑตามสญญาท�ตกลงรวมกนระหวางธนาคารและกจการหรอบคคลเหลาน 1นซ�งเปนไปตามการดาเนนธรกจปกต (รายละเอยดเปดเผยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 43 ของงบการเงนสาหรบปส 1นสดวนท� 31 ธนวาคม 2557) - รายการท�เก�ยวโยงกนกบบคคลท�อาจมความขดแยงทางผลประโยชน มดงน 1

ช�อและความสมพนธ ลกษณะและมลคารายการ ความจาเปนและความสมเหตสมผล ของรายการ โดยมความเหนของ

คณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคาร ซไอเอมบ ในประเทศ มาเลเซย อนโดนเซย สงคโปร และกมพชา เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารใหบรการ Insourcing แกธนาคารในกลมซไอเอมบและใชบรการ Outsourcing รายละเอยดดงน 1 1) ใชบรการและรบใหบรการในงานจดหา ลกคาและแนะนาผลตภณฑทางการเงน 2) ใชบรการและรบใหบรการในงานทา

ความรจกลกคาและการทราบขอเทจจรงเก�ยวกบลกคา (KYC/CDD) สาหรบการทาธรกรรมสนเช�อ

3) ใชบรการ และรบใหบรการในงาน ตรวจสอบขอมลความถกตองของเอกสารขอ อนมตสนเช�อ 4) มอบอานาจใหคณะกรรมการตรวจสอบ ในการพจารณาและอนมตหลกเกณฑสาหรบ คาใชจายในการการคดคาธรรมเนยมในการ ใหบรการระหวางกน อยางไรกดธนาคารยงไม มการคดคาธรรมเนยมการใหบรการระหวาง กนดงกลาวในปจจบน รายการดงกลาวถอเปนรายการธรกจปกต

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 1/2557 เม�อวนท� 22 มกราคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจาก เปนการสงเสรมเปาหมายในการใหบรการธนาคารในรปแบบของธนาคารระดบภมภาค และเพ�อใหสอดคลองกบโครงการ ASEAN Banking Solution ท�มวตถประสงคเพ�อใหลกคาในแตละประเทศสามารถใชบรการธนาคารในกลมซไอเอมบ ไดอยางสะดวก รวดเรว และมการใหบรการท�เปนมาตรฐานเดยวกน

CIMB Securities (Singapore) Pte Ltd (“CIMBSS”) เปนบรษทยอยท�มผถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd และ CIMB Securities (Thailand) Co., Ltd. (“CIMBST”) เปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd อนเปนบรษทในกลมของ CIMB Group

ธนาคารเปนผ เจรจาและดาเนนการให CIMBSS ไดรบการแตงต 1งเปนผจดการ การจดจาหนายหนวยลงทนรวมในตางประเทศและเปนผจดการการจดจาหนายหนสามญในตางประเทศสาหรบกองทนรวมสทธการเชาอสงหารมทรพยไทคอน อนดสเทรยล โกรท (“TGROWTH”) และขายหนสามญของบมจ. เมกา ไลฟไซแอนซ (“MEGA”) ตามลาดบ และธนาคารยงเจรจาและดาเนนการ

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 1/2557 เม�อวนท� 22 มกราคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากธรกรรมดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกตของธนาคาร ประกอบกบ




คณะกรรมการตรวจสอบ

ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ใหทาง CIMBST ไดรบการแตงต 1งเปนผ รวมจดการการจดจาหนายและรบประกนการการจาหนายหนสามญภายในประเทศสาหรบ MEGA นอกจากน 1 ธนาคารยงทาหนาท�ในการปฏบตงานและใหการสนบสนนแก CIMBSS และ CIMBST ตลอดท 1งกระบวนการ ดวยเหตดงกลาวขางตน ทาง CIMBSS จงเขาทาสญญากบธนาคารสาหรบ 1) รบคาธรรมเนยมการจดการสาหรบการเสนอ ขายหนวยลงทนของ TGROWTH จาก CIMBSS จานวนเงนไมนอยกวา 2.6 ลานบาท 2) รบคาธรรมเนยมการจดการสาหรบการเสนอ ขายหนสามญของ MEGA จาก CIMBSS จานวนเงนไมนอยกวา 7.96 ลานบาท และจาก CIMBST จานวนเงนไมนอยกวา 2.34 ลาน บาท รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต

รายการดงกลาวเปนไปเพ�อประโยชนสงสดของธนาคาร เพราะธนาคารไมสามารถดาเนนการเปนผจดการจดจาหนายหนวยลงทนหรอหนสามญในตางประเทศ หรอเปนผ รวมจดการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายหนสามญภายในประเทศเองได ธนาคารจงมความจาเปนตองรวมมอกบ CIMBSS และ CIMBST ในการดาเนนการเพ�อใหบรการแก TGROWTH และ MEGA และเปนการสรางรายไดคาธรรมเนยมใหแกธนาคาร

ธนาคารในกลมซไอเอมบ เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารเขารวมการจดทาผลตอบแทน การแนะนาลกคาพาณชยธนกจระหวางธนาคารในกลมซไอเอมบ ภายใตโครงการ ABS โดยจะจายผลตอบแทนสาหรบการแนะนาลกคาพาณชยธนกจท�ทาธรกรรมสาเรจ โดยประเทศท�ไดรบการแนะนาจะเปนผ จายผลตอบแทนใหแกประเทศท�แนะนาลกคารายน 1นๆ โดยมรายละเอยดดงน 1 - เปดบญช USD 50 ตอลกคา 1 รายท�สาเรจ - สนเช�อ 0.15% ของจานวนเงนเบกใชงวดแรก แตไมเกน USD 2,000 ตอลกคา 1 รายท�สาเรจ

รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 1/2557 เม�อวนท� 22 มกราคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากการพจารณาจายผลตอบแทนการขายสาหรบการแนะนาลกคาสายพาณชยธนกจระหวางธนาคารในกลมซไอเอมบขางตนถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกตและมไดกอใหเกดความเสยหายตอธนาคาร โดยธนาคารไดรบประโยชน





บรษทหลกทรพยจดการกองทน ซไอเอมบ-พรนซเพล จากด (“CPAM”), บรษทบรหารสนทรพย สาทร จากด (“บบส.สาทร”) เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารใหบรการ โดยมรายละเอยดดงน 1 1) ใหบรการ Insourcing แก CPAM ในงาน เทคโนโลยสารสนเทศสาหรบระบบ ESS โดย เร�มใหบรการต 1งแต 1 มนาคม 2557และตอ สญญาการใหบรการ Insourcing กบ CPAM ไปอก 1 ป ซ�งมผลต 1งแต 15 เมษายน 2557 ถง 14 เมษายน 2558 คาบรการจานวน 27,795 บาท (รวมภาษมลคาเพ�ม) รายการดงกลาวถอเปนรายการเก�ยวกบสนทรพยหรอบรการ 2) ทบทวนราคาสญญาการใหบรการ Insourcing ประจาปกบ บบส.สาทร ตาม ขอกาหนดในสญญาใหมการทบทวนราคากน ทกป ซ�งในป 2557 งานเทคโนโลยสารสนเทศ ไมมการเปล�ยนแปลงอตราคาธรรมเนยมจาก เดม รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต ท�มเง�อนไขการคาท�วไป

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 2/2557 เม�อวนท� 26 กมภาพนธ 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากธนาคารจะมรายไดคาธรรมเนยมและบรการเพ�มข 1น ซ�งรายการดงกลาวมความสมเหตสมผลและเปนประโยชนตอธนาคาร

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ซไอเอมบ-พรนซเพล จากด (“CPAM”) เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารเปนท�ปรกษาทางการเงนใหกบ CPAM ในธรกรรมการควบรวมกจการกบ บลจ. ฟนนซา โดยมคาธรรมเนยมท�ปรกษาทางการเงน 3,000,000 บาทถวน (ไมรวมภาษมลคาเพ�ม) ชาระเม�อมการทาธรกรรมสาเรจ (Success Basis) หรอเทยบเทารอยละ 1.15 ถงรอยละ 1.25 ของมลคาธรกรรมซ 1อขาย คาธรรมเนยมดงกลาวอางองจากแนวปฏบตท�ธนาคารดาเนนการและคดคาธรรมเนยมบรการกบลกคาอ�นในอดต ซ�งเปนแนวทางท�ใกลเคยงกบอตสาหกรรม การคดคาธรรมเนยมจะองจากปจจยตางๆ เชน ขนาดธรกรรมซ 1อขาย ความซบซอนของธรกรรม และการทาหนาท�เปนท�ปรกษาทางการเงนใหแกฝายผ ซ 1อหรอฝายผขาย ซ�งโดยปกตแลว

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 3/2557 เม�อวนท� 27 มนาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจาก ธนาคารจะมรายไดคาธรรมเนยมและบรการเพ�มข 1น ซ�งรายการดงกลาวมความสมเหตสมผลและเปนประโยชนตอธนาคาร



อและความสมพนธ ลกษณะและมลคารายการ ความจาเปนและความสมเหตสมผล ของรายการ โดยมความเหนของ


สามารถกาหนดคาธรรมเนยมได 2 รปแบบ ไดแก การระบเปนจานวนเงนท�แนนอน (Flat Rate) หรอ การระบเปนสดสวนเทยบกบขนาดธรกรรม (Percentage) รายการดงกลาวถอเปนรายการประเภทสนทรพยหรอบรการ

CIMB Bank Berhad, CIMB Investment Bank Berhad, PT Bank CIMB Niaga Tbk, CIMB Bank (L) Ltd. and CIMB Bank Plc., Cambodia เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารอนมตวงเงนสาหรบธนาคารคคาในกลมซไอเอมบ และทบทวนวงเงนคร 1งตอไปในวนท� 31 มนาคม 2558 และเพ�มเง�อนไขเพ�อใหข 1นตอนการสบเปล�ยนวงเงนภายในกลมซไอเอมบมความชดเจนย�งข 1น รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 3/2557 เม�อวนท� 27 มนาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจากเปนการดาเนนธรกจปกตท�มเง�อนไขการคาท�วไปเชนเดยวกบการทารายการกบบคคลภายนอก

บรษทบรหารสนทรพย สาทร จากด (“บบส.สาทร”) เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ตามมตท�ประชมคณะกรรมการธนาคาร คร 1งท� 11/2554 เม�อวนท� 25 พฤศจกายน 2554 ไดอนมตใหธนาคารใหบรการงานสนบสนน Insourcing กบ บบส.สาทร จานวน 4 งาน คอ งานระบบเทคโนโลยและระบบประมวลผลดวยคอมพวเตอร(IT) งานทรพยากรบคคล งานปฏบตการธรกรรมสนเช�อ และงานบญชการเงนและภาษอากร ระยะเวลาใหบรการ 4 ป ครบกาหนดเดอนธนวาคม 2558 เม�อวนท� 25 เมษายน 2556 ท�ประชมคณะกรรมการธนาคาร คร 1งท� 5/2556 มมตอนมตใหธนาคารใหบรการงานตรวจสอบภายในกบ บบส.สาทร โดยมระยะเวลาใหบรการเหมอนกบบรการอ�นๆ ท�กลาวขางตน และสาหรบอตราคาบรการท�เรยกเกบทกบรการกาหนดใหมการทบทวนเปนประจาทกป

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 4/2557 เม�อวนท� 30 เมษายน 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจาก เปนรายการสนบสนนธรกจตามปกต ซ�งธนาคารไดรบประโยชนจากการใหบรการ และเปนรายการท�มเง�อนไขทางการคาโดยท�วไป





ในป 2557 ธนาคารใหบรการงานสนบสนน Insourcing กบ บบส.สาทร โดยมรายละเอยดดงน 1 1) อตราคาบรการดานงานสนบสนน Insourcing กบ บบส.สาทร สาหรบป 2557 อตรา คาบรการงานระบบเทคโนโลยฯ คงอตรา คาบรการเดม (ไมรวมบรการใหม) สวนงาน อ�นๆ มการปรบอตราคาบรการเพ�มข 1นทกงาน โดยงานตรวจสอบภายใน ปรบเพ�มสงสด 114.3% ซ�งเปนไปตามปรมาณงาน และ ระยะเวลาการใหบรการท�ตกลงกนใหม สวน งานปฏบตการธรกรรมสนเช�อ ปรบเพ�มข 1น 11.7% สาหรบการจดเกบเอกสารใน Data safe และคาพ 1นท�ธนาคารท�ใชจดเกบเอกสาร ของบบส.สาทร 2) เพ�มบรการงานระบบเทคโนโลยฯ โปรแกรม บนทกผลการตดตามลกหน 1รายยอย (GSAM System) อตราคาบรการเดอนละ 9,083 บาท (ไมรวม VAT) เร�มต 1งแต 1 มกราคม 2557 เปน ตนไป ทบทวนคาบรการทกป ครบกาหนด ใหบรการตามสญญาหลกในการใหบรการของ ธนาคาร 3) มอบอานาจใหนายสภค ศวะรกษ หรอ นาย สรชย จตตรตนเสนย เปนผ มอานาจในการ เจรจาทาความตกลงในรายละเอยด และ เง�อนไขของสญญา ลงนามในสญญา ตลอดจนกระทาการอ�น ๆ ท�จาเปนในการทา ธรกรรมดงกลาวขางตน เพ�อทาใหธรกรรมเสรจ สมบรณ

รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจตามปกต และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป





บรษทบรหารสนทรพย สาทร จากด (“บบส.สาทร”) เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ตามมตท�ประชมคณะกรรมการธนาคาร คร 1งท� 12/2553 เม�อวนท� 2 พฤศจกายน 2553 และคร 1งท� 11/2554 เม�อวนท� 25 พฤศจกายน 2554 ไดมมตอนมตใหธนาคารใชบรการงานตดตามทวงถามหน 1 แกไขหน 1 และบรหารสนทรพยดอยคณภาพ (“NPL”) และบรการดานการขาย NPA กบบบส.สาทร ซ�งจดอยในกลมงานหลกท�ไมเก�ยวของกบการตดสนใจเชงกลยทธ (Non-Strategic Function) เปนระยะเวลา 5 ป ครบกาหนด 31 ธนวาคม 2558

ธนาคารและบบส.สาทร ไดรวมกนพจารณาปรบลดอตราคาบรการบรหารหน 1 NPL ในสวนของลกหน 1 Corporate & SMEs และลกหน 1รายยอย มหลกประกน รวมท 1งปรบลดคาบรการงานดานกฎหมาย เร�มต 1งแต 1 มกราคม 2557 เปนตนไป และขยายระยะเวลาการใชบรการออกไปอก 3 ป ครบกาหนดใหม 31 ธนวาคม 2561 เน�องจาก การลดคาบรการในชวง 2 ปท�เหลอของสญญาปจจบน บบส.สาทร สญเสยรายไดประมาณ 123 ลานบาท ดงน 1น จงขอชดเชยรายไดสวนท�ขาดหายไป โดยใหธนาคารขยายระยะเวลาใชบรการอก 3 ป ซ�งจะทาให บบส.สาทร มรายไดรวมประมาณ 130 ลานบาท การเปล�ยนแปลงอตราคาบรการเรยกเกบหน 1 คาบรการงานดานกฎหมาย เร�มต 1งแต 1 มกราคม 2557 เปนตนไป และขยายระยะเวลาการใชบรการออกไปอก 3 ป ครบกาหนด 31 ธนวาคม 2561 และใหคงอตราคาบรการดงกลาวจนถงวนครบกาหนดสญญา แตหากมการเปล�ยนแปลงเง�อนไขใดท�มสาระสาคญใหนาเสนอขออนมตตอคณะกรรมการธนาคาร ท 1งน 1 การเปล�ยนแปลงอตราคาบรการ และการขยายระยะเวลาการใชบรการ ใหมผลภายหลงจากไดรบอนมตขยาย

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 4/2557 เม�อวนท� 30 เมษายน 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจาก เปนรายการสนบสนนธรกจตามปกต ซ�งธนาคารไดรบประโยชนจากการใหบรการ และเปนรายการท�มเง�อนไขทางการคาโดยท�วไป





ระยะเวลาการใชบรการจากธนาคารแหงประเทศไทย และมอบอานาจใหนายสภค ศวะรกษ หรอ นายสรชย จตตรตนเสนย เปนผ มอานาจทาความตกลงในรายละเอยด และลงนามในสญญาตางๆท�เก�ยวของ ตลอดจนกระทาการอ�น ๆ ท�จาเปนในการดาเนนการขางตน รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจตามปกต และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

CIMB Securities (Thailand) Co., Ltd (“CIMBST”) และ CIMB Investment Bank Berhad (“CIMB-IB”) เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารเปนผ เจรจาประสานงานและดาเนนการใหทาง CIMBST และ CIMB-IB ไดรบการแตงต 1งเปนตวแทนการจดจาหนายหนสามญ ดวยเหตดงกลาวขางตน ทางธนาคารจะออก management fee letter เพ�อแจงให:

1) CIMBST ชาระสวนหน�งของคาธรรมเนยมท� CIMBST ไดรบจากการทาหนาท�เปนตวแทน การจดจาหนายหนสามญตามท�กลาวขางตน ใหแกธนาคารเปนคาธรรมเนยมการจดการ (Management Fee) โดยคดเปนอตรารอยละ 50 ของคาธรรมเนยมท 1งหมดท� CIMBST ไดรบ โดย Management Fee ดงกลาวยงไม รวมภาษมลคาเพ�ม ซ�ง CIMBST จะเปน ผ รบผดชอบ

2) CIMB-IB ชาระสวนหน�งของคาธรรมเนยมท� CIMB-IB ไดรบจากการทาหนาท�เปนตวแทน การจดจาหนายหนสามญตามท�กลาวขางตน ใหแกธนาคารเปนคาธรรมเนยมการจดการ (Management Fee) โดยคดเปนอตรารอยละ

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 5/2557 เม�อวนท� 29 พฤษภาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจากธรกรรมดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกตของธนาคาร ประกอบกบรายการดงกลาวเปนไปเพ�อประโยชนสงสดของธนาคาร เน�องจากธนาคารไมสามารถดาเนนการเปนตวแทนการจดจาหนายหนสามญไดเอง ธนาคารจงมความจาเปนตองรวมมอกบ CIMBST และ CIMB-IB ในการดาเนนการดงกลาว และเปนการสรางรายไดคาธรรมเนยมใหแกธนาคาร





48.25 ของคาธรรมเนยมท 1งหมดท� CIMB-IB ไดรบ โดย Management Fee ดงกลาวยงไม รวมภาษมลคาเพ�ม ซ�ง CIMB-IB จะเปน ผ รบผดชอบ 3) CIMB-IB ชาระสวนหน�งของ buyer brokerage fee ท� CIMB-IB ไดรบจากนก ลงทนตางประเทศตามท�จะตกลงกน ใหแก ธนาคารเปนคาธรรมเนยมการจดการ (Management Fee) โดยคดเปนอตรารอยละ 48.25 ของ buyer brokerage fee ท� CIMB- IB ไดรบ โดย Management Fee ดงกลาวยง ไมรวมภาษมลคาเพ�มซ�ง CIMB-IB จะเปน ผ รบผดชอบ

รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต

CIMB Malaysia เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ธนาคารไดเขารวมกบโครงการตามแผนกลยทธของกลมธนาคาร CIMB คอโครงการ ASEAN Banking Solution เพ�อเปนการแนะนาผลตภณฑและบรการของธนาคารในกลม CIMB แกลกคาของธนาคาร และโครงการพฒนาและออกแบบ Clicks UI/UX โดยมรายละเอยดดงน 1 1) การใชบรการดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ จากผใหบรการรายอ�นสาหรบระบบ 1View จาก CIMB Malaysia ในโครงการ ABS โดย ไมมคาธรรมเนยมระหวางกน เน�องจากไมม การคดคาธรรมเนยมในการใหบรการระหวาง กน และธรกรรมน 1เปนการสนบสนนธรกจ ปกตของธนาคาร

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 5/2557 เม�อวนท� 29 พฤษภาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจาก การใชบรการดานงานเทคโนโลยสารสนเทศจากผใหบรการรายอ�นสาหรบระบบ 1View ไมมการคดคาธรรมเนยมในการใหบรการระหวางกน และธรกรรมน 1เปนการสนบสนนธรกจปกตของธนาคาร และการใชบรการดานงานเทคโนโลยสารสนเทศจากผใหบรการรายอ�นในงานในงานพฒนาและออกแบบ Clicks UI/UX เปนการสนบสนนธรกจปกตของธนาคาร



2) การใชบรการดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ จากผใหบรการรายอ�นในงานในงานพฒนา และออกแบบ Clicks UI/UX จาก CIMB Malaysia ในโครงการพฒนาและออกแบบ Clicks UI/UX คาธรรมเนยม �,��,�� บาท รายการดงกลาวถอเปนรายการการสนบสนนธรกจปกต


ธนาคารให CPAM เชาพ 1นท�ช 1น 16 ของอาคารหลงสวน ขนาดพ 1นท� 600 ตร.ม. นบแต 21 มกราคม 2548 เพ�อใชเปนสานกงานของ CPAM โดยมรายละเอยดดงน 1 1) ตออายสญญาเชาพ 1นท�ช 1น 16 ใหกบ CPAM ตอไปเปนเวลา 3 ป ในเง�อนไขการเชาเดม โดยคดอตราคาเชารวมคาบรการ 700 บาท/ ตร.ม./เดอน (ไมรวมภาษมลคาเพ�ม) 2) ให CPAM เชาพ 1นท�ช 1น 15 ขนาดพ 1นท� ประมาณ 436 ตารางเมตร เพ�มเตม ระยะเวลาการเชา 3 ป ในเง�อนไขอตราคา เชาเดยวกบพ 1นท� ช 1น 16 รายการดงกลาวถอเปนรายการเชาหรอใหเชาอสงหารมทรพยระยะส 1น (ไมเกน � ป) และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 6/2557 เม�อวนท� 26 มถนายน 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาวเน�องจาก ธนาคารไดรายไดจากคาเชา ซ�งธนาคารไดสารวจและเปรยบเทยบอตราคาเชาพ 1นท�แลวเปนอตราท�ใกลเคยงกบอาคารสานกงานในถนนหลงสวนและพ 1นท�ใกลเคยง

CIMB Niaga เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

ปจจบนลกคาของธนาคารในประเทศไทยไดฝากเงนกบธนาคาร CIMB Niaga และเพ�อเปนการอานวยความสะดวกใหกบลกคาสถาบนการเงน รวมถงลกคานตบคคล CIMB Niaga และ CIMB Thai จงไดมการทาสญญาแลกเปล�ยนการใหบรการท 1ง 2 ฝาย ดงตอไปน 1 1. งานทาความรจกลกคาและการทราบ ขอเทจจรงเก�ยวกบลกคา (KYC/CDD) �. งานตรวจสอบขอมลความถกตองของเอกสาร ประกอบการเปดบญช ท 1งน 1 การดาเนนการดงกลาวไมมคาธรรมเนยม รายการดงกลาวถอเปนรายการธรกจปกต

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 7/2557 เม�อวนท� 31 กรกฎาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากรายการดงกลาวถอไมมคาธรรมเนยม และเปนรายการธรกจปกตของธนาคารและยงเปนการอานวยความสะดวกใหแกลกคารายใหญ รวมถงเพ�อใหมการใหบรการท�เปนมาตรฐานเดยวกน ซ�งรายการน 1ถอเปนประโยชนตอธนาคาร





CIMB Bank Berhad (“CIMB Bank”) เปนผ ถอหนใหญของธนาคาร โดยถอหนรอยละ 93.71 ของจานวนหนท�จาหนายไดแลวท 1งหมดของธนาคาร, iCIMB (MSC) Sdn Bhd เปนบรษทในกลมของ CIMB Group ซ�งเปนผ ถอหนใหญโดยออมของธนาคาร

เม�อวนท� 9 ธนวาคม 2552 ธนาคารไดลงนามในสญญาการใชบรการระบบงาน Murex กบ CIMB Bank โดยมรายละเอยดดงน 1 1) ใชบรการ IT Outsourcing เพ�อสนบสนนการ ดาเนนงานของสายบรหารเงน และทมงาน อ�นๆ ท�เก�ยวของในธนาคาร 2) ระบบงาน Murex เร�มใชงานเม�อป 2552 โดย CIMB Bank เปนผลงทนในระบบดงกลาว กวา 18 ลานรงกตมาเลเซย และทาสญญากบ ธนาคารเปนระยะเวลา 5 ป โดยคดคาใช บรการเปนจานวนเงน 1 รงกตมาเลเซย และ สญญาจะครบกาหนดในวนท� 8 ธนวาคม 2557 ท 1งน 1 ธนาคาจงตออายสญญา Murex Services Agreement ระหวางธนาคารและ iCIMB (MSC) Sdn Bhd ออกไปอก 5 ป โดยมคาใชบรการปละ RM1,301,501 (ยงไมรวมภาษ)รวมคาใชบรการตลอดอายสญญาเปนจานวนเงนท 1งส 1น RM 6,507,505 (ยงไมรวมภาษ) รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 10/2557 เม�อวนท� 22 ตลาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจาก พจารณาถงประโยชนท�ไดรบจากการใชบรการระบบงาน Murex ซ�งเปนระบบงานหลกของสายบรหารเงน และใหบรการโดยกลมซไอเอมบ รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกตของธนาคาร อกท 1งมไดกอใหเกดความเสยหายตอธนาคาร


ธนาคารไดออกผลตภณฑบตรเครดตใหกบลกคาในเดอนตลาคม 2557 ซ�งบตรเครดตจะเปนเคร�องมอในการขยายฐานลกคาของธนาคาร และจะอานวยความสะดวกในการชาระเงน สาหรบการซ 1อหนวยลงทนของ CPAM ดวยบตรเครดตของธนาคาร รายการดงกลาวถอเปนรายการธรกจปกตของธนาคาร และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 11/2557 เม�อวนท� 25 พฤศจกายน 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากเพ�อขยายธรกจและเพ�มรายไดจากคาธรรมเนยมการชาระเงน ในการซ 1อหนวยลงทนของ





CPAM ดวยบตรเครดตของธนาคาร รายการดงกลาวถอเปนรายการธรกจปกตของธนาคาร โดยใชราคาตลาดท�เปนธรรม และเง�อนไขการคาเชนเดยวกบท�ธนาคารทาธรกรรมกบบรษทอ�น และธนาคารไดรบประโยชน

CIMB Securities (Singapore) Pte. Ltd. (“CIMBS SG”) ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd.และ CIMB Securities (Thailand) Co., Ltd. (“CIMBST”) ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd. ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญอกทอดหน�งเปน CIMB Group

ธนาคารไดเขาทาหนาท�เปนท�ปรกษาทางการเงนรวมของ บมจ. คาราบาวกรป (“CBG”) ในการขออนญาตเสนอขายหนสามญตอประชาชนและนาหนสามญของ CBG เขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยม CIMBS SG ไดเขาทาหนาท�เปนผจดการการจดจาหนายหนสามญ สาหรบการเสนอขายหนสามญของ CBG ในตางประเทศ (“Sole International Bookrunner”) และCIMBSTไดเขาทาหนาท�เปนผจดการการจดจาหนายและรบประกนการจาหนายรวม สาหรบการเสนอขายหนสามญของ CBG ภายในประเทศ (“Domestic Joint Lead Underwriter”) ธนาคารยงทาหนาท�ในการประสานงานและใหการสนบสนนแก CIMBS SG และ CIMBST ตลอดท 1งกระบวนการท�เก�ยวของดวย อกท 1ง ธนาคารยงทาหนาท�ในฐานะท�ปรกษาทางการเงนโดยใหคาแนะนาดานท�ปรกษาแกบรษท และจดเตรยมเอกสารตางๆ ท�เก�ยวของสวนใหญ

ธนาคารไดรบคาธรรมเนยม โดยมรายละเอยดดงน 1 1) รบคาธรรมเนยมการจดการสาหรบการเสนอ ขายหนสามญของ CBG จาก CIMBS SG จานวนเงนประมาณ 27.56 ลานบาท (กอนหก คาใชจายท�เก�ยวของ (ถาม) และยงไมรวม VAT)

2) รบคาธรรมเนยมการจดการสาหรบการเสนอขายหนสามญของ CBG จาก CIMBS

จานวนเงนประมาณ 8.46 ลานบาท (กอนหก

ท�ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 11/2557 เม�อวนท� 25 พฤศจกายน 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการดงกลาว เน�องจากรายการดงกลาวเปนไปเพ�อประโยชนของธนาคาร ซ�งธนาคารไมสามารถดาเนนการเปนผจดการการจดจาหนายหนสามญภายในประเทศและตางประเทศเองได ธนาคารจงมความจาเปนตองรวมมอกบ CIMBS SG และ CIMBST ในการดาเนนการดงกลาว เพ�อใหบรการแก CBG และเปนการสรางรายไดคาธรรมเนยมใหแกธนาคารเพ�มเตม รวมถงเปนการใหบรการลกคาแบบครบวงจร ดวยเหตน 1 การเขาทารายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผล



คาใชจายท�เก�ยวของ (ถาม) และยงไมรวม VAT) รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจปกต

บรษทหลกทรพย ซไอเอมบ (ประเทศไทย) จากด (“CIMBST”) ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd. ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญอกทอดหน�งเปน CIMB Group

ธนาคารเจรจาและดาเนนการใหทาง CIMBST ไดรบการแตงต 1งเขาทาหนาท�เปนผจดจาหนายและรบประกนการจาหนาย (Co-Underwriter) สาหรบการเสนอขายหนสามญของบรษทจานวน 8 แหงระหวางเดอนมกราคม 2557 - พฤศจกายน 2557 และคาดวาจะเขาทาหนาท�ดงกลาวสาหรบการเสนอขายหนสามญของบรษทอ�นอกจานวน 1 แหงในเดอนธนวาคม 2557 และธนาคารยงทาหนาท�ในการประสานงานและใหการสนบสนนแก CIMBST ตลอดท 1งกระบวนการท�เก�ยวของดวย ดวยเหตน 1 CIMBST เขาทารายการกบธนาคารและชาระคาธรรมเนยมสวนหน�งท� CIMBST ไดรบจากการทาหนาท�เปนผจดจาหนายและรบประกนการจาหนาย ดงกลาว ใหแกธนาคารเปนคาธรรมเนยมการจดการ (“Management Fee”) โดยคดเปนอตรารอยละ 50.0 ของคาธรรมเนยมท� CIMBST ไดรบจากบรษทดงกลาวภายหลงจากหกคาใชจายท�เก�ยวของ (ถาม) โดย Management Fee ดงกลาวยงไมรวมภาษมลคาเพ�ม ซ�ง CIMBST จะเปนผ รบผดชอบ ท 1งน 1 การแบงแยกรายไดระหวางธนาคารและ CIMBST กาหนดใหธนาคารไดรบ Management Fee รอยละ 50.0 ในขณะท� CIMBST ไดรบรายไดรอยละ 50.0 โดย CIMBST ซ�งจะเปนผ รบผดชอบชาระภาษมลคาเพ�มดงกลาวสามารถขอเครดตคนภาษมลคาเพ�มไดเน�องจากเปนผประกอบการจดทะเบยนภาษมลคาเพ�มในประเทศไทย รายการดงกลาวถอเปนรายการสนบสนนธรกจ

ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 12/2557 เม�อวนท� 16 ธนวาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการ เน�องจากธนาคารไมสามารถดาเนนการหนาท�ดงกลาวได ธนาคารจงมความจาเปนตองทารายการรวมกนกบ CIMBST เพ�อเปนการสรางรายไดคาธรรมเนยมใหแกธนาคารเพ�มเตมประกอบกบเปนการสรางสมพนธเพ�อโอกาสทางธรกจตอไปของธนาคารอกดวย ดวยเหตน 1 การเขาทารายการดงกลาวจงมความสมเหตสมผล





ปกต และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

บรษทหลกทรพย ซไอเอมบ (ประเทศไทย) จากด (“CIMBST”) ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญ 100% เปน CIMB Securities International Pte. Ltd. ซ�งเปนบรษทยอยท�มผ ถอหนใหญอกทอดหน�งเปน CIMB Group

ธนาคารมวตถประสงคจะขยายการใหบรการธรกรรมทางการเงนผานบรการซไอเอมบ คลก อนเตอรเนตแบงคก 1งของธนาคาร โดยมแผนเพ�มบรการดานการเงนและการลงทนเพ�มเตมใน Phase 2B ของโครงการฯ ท�เก�ยวของกบ CIMBST โดยเร�มเปดใหบรการต 1งแตวนท� 24 มกราคม 2558 เปนตนไปโดยมรายละเอยดบรการดงน 1 1) บรการเช�อมตอระบบไปยงระบบซ 1อขาย หลกทรพยออนไลนของ CIMBST 2) แจงความประสงคขอเปดบญชซ 1อ ขาย หลกทรพยกบ CIMBST 3) ชาระเงนเขาบญช CIMBST รายการดงกลาวถอเปนถอเปนธรกจปกต และเปนรายการท�มเง�อนไขการคาท�วไป

ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 1งท� 12/2557 เม�อวนท� 16 ธนวาคม 2557 (ยกเวนกรรมการท�เปนตวแทนของ CIMB Bank ซ�งงดออกเสยงลงคะแนนในวาระน 1) เหนควรอนมตรายการ เน�องจาก เพ�อขยายการใหบรการธรกรรมทางการเงนผานบรการซไอเอมบ คลก อนเตอรเนตแบงคก 1งของธนาคาร ธรกรรมดงกลาวถอเปนธรกจปกตของธนาคาร โดยใชราคาตลาดท�เปนธรรม และเง�อนไขทางการคาเชนเดยวกบท�ธนาคารทาธรกรรมกบบรษทอ�นๆ และธนาคารไดรบประโยชน

- รายการสนเช%อ เงนฝาก และภาระผกพน ก. ธนาคารมเงนใหสนช�อ ภาระผกพนและเงนฝากกบกจการท�ธนาคารและบรษทยอย หรอกรรมการหรอผ บรหารระดบผ ชวย กรรมการผจดการใหญข 1นไป หรอตาแหนงเทยบเทาถอหนรวมกนต 1งแตรอยละ 10 ข 1นไปของทนท�ชาระแลวของกจการน 1น ดงน 1



หนวย: ลานบาท รายช�อบรษท ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 การถอ

หน (%)

มผบรหารรวมกน ภาระ

ผกพน เงนให

สนเช�อคงคาง/เงนลงทนในลกหน 1

เงนฝาก การก ยม

บรษทใหญ CIMB Bank Berhad สญญาแลกเปล�ยนอตราดอกเบ 1ย

- รบอตราดอกเบ 1ยคงท� - รบอตราดอกเบ 1ย

ลอยตว สญญาแลกเปล�ยนเงนตราตางประเทศทนทและลวงหนา

- สญญาซ 1อ - สญญาขาย

สญญาแลกเปล�ยนเงนตราตางประเทศและอตราดอกเบ 1ย

- สญญาซ 1อ สญญาสทธเลอกซ 1อขายเงนตราตางประเทศ

- ซ 1อสทธท�จะซ 1อ - ขายสทธท�จะขาย

ตราสารสทธเพ�อแลกเปล�ยน - สญญาขาย

133

32,574

39,408

988 116

4,467

22 24

100

-

- -

- -

- -

-

-

-

- -

- -

-

-

-

- -

- -

93.71

-

บรษทยอย บจ .เซนเตอร ออโต ลส

-

14,630

70

-

99.99

นายสรชย จตตรตนเสนย นายอรชย นมลมล เปนกรรมการผ มอานาจลงนาม



รายช�อบรษท ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 การถอหน (%)

มผบรหารรวมกน ภาระ ผกพน

เงนใหสนเช�อคงคาง/เงนลงทนในลกหน 1

เงนฝาก การก ยม

บจ. ซท คอลล

- 7 79 - 99.99 นายสรชย จตตรตนเสนย นายสรนทร ภควลธร นางสาวอรอนงค อดมกานตรง นางสาวศศมา ทองสมคร เปนกรรมการผ มอานาจลงนาม

บจ. เวลดลส

- 2,669 62 - 99.99 นายณรงคชย วองธนะวโมกษ นายสธ ตนธนะ เปนกรรมการผ มอานาจลงนาม

บรษทภายใตการควบคมเดยวกน บล. ซไอเอมบ )ประเทศไทย( สญญาแลกเปล�ยนเงนตราตางประเทศทนทและลวงหนา - สญญาซ 1อ

24

-

-

-

-

นายสธร โลวโสภณกล นายสทธไชย มหาคณ เปนกรรมการผ มอานาจลงนาม

บจ. บรหารสนทรพย สาทร - - 39 - - นายสภค ศวะรกษ นายสรชย จตตรตนเสนย นางสาวอรอนงค อดมกานตรง กรรมการ

บคคลท�เก�ยวของกน - 24 377 - - -

ธนาคารจายดอกเบ 1ยสาหรบเงนฝากจากกจการและบคคลท�เก�ยวของกนในอตราปกตสาหรบผฝากเงนท�วไป ข. ธนาคารไมมบคคลท�อาจมความขดแยงถอหนในบรษทยอยหรอบรษทรวมของธนาคารรวมกนเกนกวารอยละ 5 ของจานวนหนท�ม สทธออกเสยงของบรษทยอยหรอบรษทรวมของธนาคาร - ความเปนมาของรายการระหวางกนและความสมเหตสมผลของรายการ รายการระหวางกนซ�งธนาคารมเงนใหสนเช�อและภาระผกพนกบกรรมการหรอผบรหารระดบผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 1นไปหรอตาแหนงเทยบเทาน 1น เปนการใหก ยมซ�งเปนสวสดการของธนาคาร อตราดอกเบ 1ยท�ใชเปนอตราดอกเบ 1ยสวสดการสาหรบพนกงานของธนาคาร รายการระหวางกนซ�งธนาคารมเงนใหสนเช�อ ภาระผกพน และเงนฝากแกกจการท�ธนาคารหรอบรษทยอย กรรมการหรอผบรหารระดบผ ชวยกรรมการผจดการใหญข 1นไปหรอตาแหนงเทยบเทา ถอหนรวมกนต 1งแตรอยละ 10 ข 1นไปของทนท�ชาระแลวของกจการ บางสวนเปนเงนก ท�โอนมาจากการควบรวมกจการกบธนาคาร บางสวนมาจากการปรบปรงโครงสรางหน 1ของลกหน 1และบางสวนเปนเงนใหสนเช�อใหม โดยใชอตราดอกเบ 1ยตามอตราตลาดท�วไปและเปนเง�อนไขปกตของการทาธรกจ



- ข 1นตอนการอนมตรายการระหวางกนและมาตรการคมครองผลงทน ตามขอบงคบของธนาคาร การอนมตรายการระหวางกนของธนาคารจะตองผานข 1นตอนในการพจารณาอนมตตามนโยบาย ระเบยบปฏบตของธนาคาร รวมท 1งตองผานการวเคราะหและการใหความเหนชอบของคณะกรรมการท�มอานาจหนาท�ท� เก�ยวของ คณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคาร โดยผบรหารหรอกรรมการท�มสวนไดเสยในเร�องน 1นๆ จะไมเขารวมพจารณาอนมตในเร�องดงกลาว - แนวโนมการทารายการระหวางกนในอนาคต การทารายการระหวางกนของธนาคาร เปนรายการซ�งเปนการดาเนนธรกจท�วไป โดยทกรายการไดดาเนนการตามข 1นตอนและวธปฏบตในการอนมตตามท�กาหนด และสอดคลองกบหลกเกณฑของหนวยงานกากบดแลท�เก�ยวของ มความเปนไปไดวาการทารายการระหวางกนในอนาคตจะยงคงเกดข 1นตามการดาเนนธรกจของธนาคาร ซ�งธนาคารไดมการกาหนดข 1นตอนและวธปฏบตในการอนมตและทบทวนรายการอยางชดเจนไวแลว


ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��-�)

สวนท� � ฐานะการเงนและผลการดาเนนงาน

13. ขอมลทางการเงนท�สาคญ สรปฐานะการเงนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) ณ วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 และ พ.ศ. 2555 ผลการดาเนนงานและอตราสวนทางการเงนท�สาคญของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 และ พ.ศ. 2555

(หนวย: บาท) งบแสดงฐานะการเงน �8 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 31 ธนวาคม พ.ศ. 2556

31 ธนวาคม พ.ศ. 2555

สนทรพย

เงนสด 3,987,736,777 3,324,656,939 3,130,139,363 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 6,453,199,978 33,509,102,456 10,094,174,784 สนทรพยตราสารอนพนธทางการเงน 10,803,916,302 9,100,647,662 2,474,146,798 เงนลงทนสทธ 55,253,273,115 53,324,961,980 40,323,332,324 เงนลงทนในบรษทยอยสทธ 1,324,920,707 1,335,443,948 1,033,147,979 เงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบ

เงนใหสนเช/อแกลกหน 2 188,334,023,282 168,952,844,988 136,705,713,235 ดอกเบ 2ยคางรบ 459,212,620 462,586,736 375,369,578

รวมเงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบ 188,793,235,902 169,415,431,724 137,081,082,813 หก รายไดรอตดบญช (163,150,115) (255,170,649) (2,786,485)

หก คาเผ/อหน 2สงสยจะสญ (5,447,517,156) (4,913,545,914) (3,085,180,004) หก คาเผ/อการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 2 (68,351,237) (33,422,083) (15,823,467)

รวมเงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบสทธ 183,114,217,394 164,213,293,078 133,977,292,857

ภาระของลกคาจากการรบรอง 68,889,332 57,650,960 35,752,402 ทรพยสนรอการขายสทธ 1,582,424,466 1,597,877,173 1,527,459,397 ท/ดน อาคารและอปกรณสทธ 3,002,336,396 3,264,147,293 3,492,719,658 สนทรพยไมมตวตนสทธ 355,963,642 337,319,600 422,091,055

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 730,902,722 917,960,906 779,357,137

ลกหน 2บรรษทบรหารสนทรพยไทย 3,572,457,936 3,572,457,936 2,354,020,580

สนทรพยอ/นสทธ 3,196,065,790 3,806,401,726 1,404,654,619

รวมสนทรพย 273,446,304,557 278,361,921,657 201,048,288,953

สวนท/ 3 หนา 120


(หนวย: บาท) งบแสดงฐานะการเงน (ตอ) 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 31 ธนวาคม พ.ศ. 2556


หน 7สนและสวนของเจาของ

หน 7สน

เงนรบฝาก 184,105,739,854 152,272,534,436 135,284,578,984 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 18,230,366,777 44,241,461,855 10,359,672,672 หน 2สนจายคนเม/อทวงถาม 344,291,120 504,867,176 345,429,219 หน 2สนทางการเงนท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม

7,693,132,792 5,856,747,052 1,535,308,447 หน 2สนตราสารอนพนธทางการเงน 10,396,602,437 9,651,786,057 2,002,403,000 ตราสารหน 2ท/ออกและเงนก ยม 24,512,208,453 37,706,592,055 26,226,572,329 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 68,889,332 57,650,960 35,752,402 ประมาณการหน 2สน 1,311,935,645 1,373,071,393 1,407,123,231 หน 2สนอ/น 4,556,103,564 5,281,074,920 3,485,104,788

รวมหน 7สน 251,219,269,974 256,945,785,904 180,681,945,072

สวนของเจาของ ทนจดทะเบยน

หนสามญ 21,084,878,025 หน มลคาหนละ 0.50 บาท 10,542,439,013 หนสามญ 26,105,495,608 หน มลคาหนละ 0.50 บาท 13,052,747,804 13,052,747,804

ทนท/ออกและชาระแลว หนสามญ 21,084,878,025 หน มลคาหนละ 0.50 บาท 10,542,439,013 10,542,439,013 10,542,439,013

สวนเกนมลคาหนสามญ 3,867,738,430 3,867,738,430 3,867,738,430 องคประกอบอ/นของสวนของเจาของ 986,868,234 926,055,341 1,088,776,857 กาไรสะสม จดสรรแลว-สารองตามกฎหมาย 341,300,000 272,000,000 187,500,000 ยงไมไดจดสรร 6,488,688,906 5,807,902,969 4,679,889,581

รวมสวนของเจาของ 22,227,034,583 21,416,135,753 20,366,343,881

รวมหน 7สนและสวนของเจาของ 273,446,304,557 278,361,921,657 201,048,288,953



(หนวย: บาท) งบกาไรขาดทนเบดเสรจ สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 พ.ศ. 2555

รายไดดอกเบ 2ย 12,460,684,461 11,028,059,321 9,171,803,562

คาใชจายดอกเบ 2ย (6,028,333,772) (5,794,877,075) (4,919,385,099)

รายไดดอกเบ 7ยสทธ 6,432,350,689 5,233,182,246 4,252,418,463

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,236,361,987 1,159,974,191 899,847,124

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (296,494,840) (220,024,731) (209,452,514)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 939,867,147 939,949,460 690,394,610

กาไรสทธจากธรกรรมเพ/อคา

และปรวรรตเงนตราตางประเทศ 1,804,875,080 714,313,846 487,960,028 (ขาดทน) กาไรสทธจากหน 2สนทางการเงน ท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (1,093,726,426) (100,799,433) 876,526

กาไรสทธจากเงนลงทน 329,535,536 316,916,689 125,701,932 สวนแบงกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ของบรรษทบรหารสนทรพยไทย - 1,100,714,818 1,344,454,913

รายไดจากการดาเนนงานอ/นๆ 186,960,038 297,211,835 269,018,816

รวมรายไดจากการดาเนนงาน 8,599,862,064 8,501,489,461 7,170,825,288

คาใชจายจากการดาเนนงานอ�นๆ

คาใชจายเก/ยวกบพนกงาน 3,249,134,056 2,656,753,727 2,300,287,106

คาตอบแทนกรรมการ 8,804,000 8,400,000 8,692,000

คาใชจายเก/ยวกบอาคารสถานท/และอปกรณ 1,268,595,392 1,202,692,791 1,215,792,339

คาภาษอากร 393,443,378 269,917,968 353,047,358

อ/นๆ 789,876,300 812,035,636 655,041,795

รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอ�นๆ 5,709,853,126 4,949,800,122 4,532,860,598

หน 2สญ หน 2สงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 1,702,567,406 2,367,200,000 1,137,656,013

กาไรจากการดาเนนงานกอนภาษเงนได 1,187,441,532 1,184,489,339 1,500,308,677

ภาษเงนไดนตบคคล (245,916,503) 97,923,390 (311,983,466)

กาไรสทธสาหรบป 941,525,029 1,282,412,729 1,188,325,211



(หนวย: บาท) งบกาไรขาดทนเบดเสรจ (ตอ) สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 พ.ศ. 2555

กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ�น

การเปล/ยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย (24,262,109) (35,525,049) (54,830,081)

กาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผ/อขาย 240,733,492 (167,876,846) 83,714,939

กาไรจากการแปลงคางบการเงนจากการดาเนนงานในตางประเทศ 7,337,610 - -

ขาดทนจากการประเมนมลคายตธรรมตราสารอนพนธ

สาหรบการปองกนความเส/ยงในกระแสเงนสด (149,627,279) - -

ภาษเงนไดเก/ยวกบองคประกอบของกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ/น (13,368,821) 40,680,379 (5,776,971)

รวม กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ�น 60,812,893 (162,721,516) 23,107,887

กาไรเบดเสรจรวมสาหรบป 1,002,337,922 1,119,691,213 1,211,433,098

การแบงปนกาไรสทธ

สวนท/เปนของผ ถอหนของธนาคาร 941,525,029 1,282,412,729 1,188,325,211

สวนท/เปนของสวนไดเสยท/ไมมอานาจควบคม - - -

941,525,029 1,282,412,729 1,188,325,211

การแบงปนกาไรเบดเสรจรวม

สวนท/เปนของผ ถอหนของธนาคาร 1,002,337,922 1,119,691,213 1,211,433,098

สวนท/เปนของสวนไดเสยท/ไมมอานาจควบคม - - -

1,002,337,922 1,119,691,213 1,211,433,098

กาไรตอหนสาหรบกาไรสวนท�เปนของผถอหนของธนาคาร

กาไรตอหนข 2นพ 2นฐาน (บาทตอหน) 0.04 0.06 0.07

จานวนหนสามญท/ถวเฉล/ยถวงน 2าหนก (หน) 21,084,878,025 21,084,878,025 18,231,330,003



ตารางสรปอตราสวนทางการเงนของธนาคาร 2557 2556 2555

อตราสวนแสดงความสามารถในการหากาไร อตรากาไรข 2นตน (%) 53.8 50.7 49.1 อตรากาไรสทธ (%) 16.7 12.8 25.3 อตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของ (%) 4.3 6.1 7.1 อตราดอกเบ 2ยรบ(1) (%) 6.9 7.0 7.2 อตราดอกเบ 2ยจาย(2)

(%) 2.8 3.1 3.2 สวนตางอตราดอกเบ 2ย(3) (%) 4.1 3.9 4.0 อตราผลตอบแทนจากการลงทน (%) 3.5 4.1 4.0

อตราสวนแสดงประสทธภาพในการดาเนนงาน อตราสวนคาใชจายตอรายได (%) 66.4 58.2 63.2 อตราสวนรายไดดอกเบ 2ยสทธตอสนทรพย (%) 2.8 2.6 2.7 อตราผลตอบแทนตอสนทรพย (%) 0.4 0.6 0.7 อตราการหมนของสนทรพย (เทา) 0.03 0.04 0.04

อตราสวนวเคราะหนโยบายทางการเงน อตราสวนหน 2สนตอสวนของเจาของ (เทา) 11.3 12.0 8.9 อตราสวนเงนใหกตอเงนก ยม(I) (%) 90.1 88.6 84.5 อตราสวนเงนใหกตอเงนฝาก (Modified LD Ratio)(5) (%) 89.2 89.2 89.1 อตราสวนเงนฝากตอหน 2สนรวม (%) 73.3 59.3 74.9 เงนกองทนตอสนทรพยเส/ยง(6) (%) 15.0 14.1 16.2

อตราสวนคณภาพสนทรพย อตราสวนคาเผ/อหน 2สงสยจะสญตอสนเช/อรวมและ ดอกเบ 2ยคางรบ (%) 2.9 2.9 2.3 อตราสวนหน 2สญตอสนเช/อรวมและดอกเบ 2ยคางรบ (%) 0.7 0.4 0.4 อตราสวนเงนใหสนเช/อดอยคณภาพตอสนเช/อรวม(7) (%) 3.0 2.3 2.6 อตราสวนดอกเบ 2ยคางรบตอสนเช/อรวมและ ดอกเบ 2ยคางรบ (%) 0.2 0.3 0.3

หมายเหต : (U) อตราดอกเบ 2ยรบ = รายไดดอกเบ 2ย / (เงนใหสนเช/อเฉล/ย+รายการระหวางธนาคารท/มดอกเบ 2ยเฉล/ย) (2) อตราดอกเบ 2ยจาย = คาใชจายดอกเบ 2ย / (เงนฝากเฉล/ย+เงนก ยมเฉล/ย+หน 2สนจายคนเม/อทวงถามเฉล/ย+รายการระหวางธนาคารท/มดอกเบ 2ยเฉล/ย) (Y) สวนตางอตราดอกเบ 2ย = อตราดอกเบ 2ยรบ-อตราดอกเบ 2ยจาย (4) อตราสวนเงนใหกตอเงนก ยม = เงนใหสนเช/อ / (เงนฝาก+หน 2สนจายเม/อทวงถาม+เงนก ยม) (5) อตราสวนเงนใหกตอเงนฝาก (modified LD ratio) = (เงนใหสนเช/อสทธจากรายไดรอตดบญช+เงนใหสนเช/อซ/งค 2าประกนโดยธนาคารอ/น+เงนให

สนเช/อแกสถาบนการเงน) / (เงนฝาก+ตวแลกเงน+หนก+ผลตภณฑทางการเงนบางประเภท) (6) เงนกองทนตอสนทรพยเส/ยงต 2งแตป `aab คานวณตามหลกเกณฑ Basel III (7) อตราสวนเงนใหสนเช/อดอยคณภาพตอสนเช/อรวม คานวณตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย



สรปฐานะการเงนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย ณ วนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 และ พ.ศ. 2555 ผลการดาเนนงานและอตราสวนทางการเงนท�สาคญของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) และบรษทยอย สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 และ พ.ศ. 2555

(หนวย: บาท) งบแสดงฐานะการเงน 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 31 ธนวาคม พ.ศ. 2556


สนทรพย

เงนสด 3,989,621,938 3,328,748,596 3,132,947,660 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 6,522,689,913 33,555,652,005 10,127,546,195 สนทรพยตราสารอนพนธทางการเงน 10,803,916,302 9,100,647,662 2,474,146,798 เงนลงทนสทธ 55,253,273,115 53,324,961,980 40,323,332,324 เงนลงทนในบรษทยอยสทธ - 10,523,242 153,912,645 เงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบ

เงนใหสนเช/อแกลกหน 2 194,610,261,270 175,844,355,534 142,153,766,214 ดอกเบ 2ยคางรบ 455,304,547 453,532,902 369,951,501

รวมเงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบ 195,065,565,817 176,297,888,436 142,523,717,715 หก รายไดรอตดบญช (4,642,328,361) (4,757,282,848) (3,307,156,919)

หก คาเผ/อหน 2สงสยจะสญ (5,979,008,801) (5,263,612,956) (3,396,411,721) หก คาเผ/อการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 2 (68,351,237) (33,422,083) (15,823,467)

รวมเงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบสทธ 184,375,877,418 166,243,570,549 135,804,325,608 ภาระของลกคาจากการรบรอง 68,889,332 57,650,960 35,752,402 ทรพยสนรอการขายสทธ 1,826,291,636 1,706,018,723 1,575,564,704 ท/ดน อาคารและอปกรณสทธ 3,071,759,407 3,349,094,004 3,568,232,948 สนทรพยไมมตวตนสทธ 361,802,153 343,053,368 427,876,223

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 932,252,708 1,048,636,577 875,959,481

ลกหน 2บรรษทบรหารสนทรพยไทย 3,572,457,936 3,572,457,936 2,354,020,580 สนทรพยอ/นสทธ 3,365,142,396 4,020,544,901 1,538,414,867

รวมสนทรพย 274,143,974,254 279,661,560,503 202,392,032,435



(หนวย: บาท) งบแสดงฐานะการเงน (ตอ) 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 31 ธนวาคม พ.ศ. 2556


หน 7สนและสวนของเจาของ

หน 7สน

เงนรบฝาก 183,894,650,541 152,132,672,386 135,133,586,231 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 18,304,766,777 44,866,261,855 11,309,672,672 หน 2สนจายคนเม/อทวงถาม 344,291,120 504,867,176 345,429,219 หน 2สนทางการเงนท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม

7,693,132,792 5,856,747,052 1,535,308,447 หน 2สนตราสารอนพนธทางการเงน 10,396,602,437 9,651,786,057 2,002,403,000 ตราสารหน 2ท/ออกและเงนก ยม 24,512,208,453 37,706,592,055 26,226,572,329 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 68,889,332 57,650,960 35,752,402 ประมาณการหน 2สน 1,349,021,686 1,401,820,542 1,429,732,358 หน 2สนอ/น 4,892,161,996 5,653,090,246 3,800,989,809

รวมหน 7สน 251,455,725,134 257,831,488,329 181,819,446,467

สวนของเจาของ ทนจดทะเบยน

หนสามญ 21,084,878,025 หนน มลคาหนละ 0.50 บาท 10,542,439,013 หนสามญ 26,105,495,608 หน มลคาหนละ 0.50 บาท 13,052,747,804 13,052,747,804

ทนท/ออกและชาระแลว หนสามญ 21,084,878,025 หน มลคาหนละ 0.50 บาท 10,542,439,013 10,542,439,013 10,542,439,013

สวนเกนมลคาหนสามญ 3,867,738,430 3,867,738,430 3,867,738,430 องคประกอบอ/นของสวนของเจาของ 986,868,234 926,055,341 1,088,776,857 สวนเกนจากการเปล/ยนแปลงสวนไดเสยของธนาคารในบรษท

ยอย (42,753,751) (42,753,751) (42,753,751)

กาไรสะสม จดสรรแลว-สารองตามกฎหมาย 341,300,000 272,000,000 187,500,000 ยงไมไดจดสรร 6,992,657,194 6,264,593,141 4,928,885,419

รวมสวนของเจาของ 22,688,249,120 21,830,072,174 20,572,585,968

รวมหน 7สนและสวนของเจาของ 274,143,974,254 279,661,560,503 202,392,032,435



(หนวย: บาท) งบกาไรขาดทนเบดเสรจ สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 พ.ศ. 2555

รายไดดอกเบ 2ย 13,927,429,582 12,376,299,267 10,168,159,353

คาใชจายดอกเบ 2ย (6,038,723,192) (5,851,629,502) (4,961,478,452)

รายไดดอกเบ 7ยสทธ 7,888,706,390 6,524,669,765 5,206,680,901

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,547,716,018 1,397,769,012 1,010,746,092

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (208,850,553) (139,518,172) (145,308,599)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 1,338,865,465 1,258,250,840 865,437,493

กาไรสทธจากธรกรรมเพ/อคา

และปรวรรตเงนตราตางประเทศ 1,804,875,080 714,313,846 487,960,028

(ขาดทน) กาไรสทธจากหน 2สนทางการเงน

ท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม

(1,093,726,426) (100,799,433) 876,526

กาไรสทธจากเงนลงทน 329,535,536 421,231,316 153,085,659 สวนแบงกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ของบรรษทบรหารสนทรพยไทย - 1,100,714,818 1,344,454,913

รายไดจากการดาเนนงานอ/นๆ 237,961,382 327,606,151 269,653,376

รวมรายไดจากการดาเนนงาน 10,506,217,427 10,245,987,303 8,328,148,896

คาใชจายจากการดาเนนงานอ�นๆ

คาใชจายเก/ยวกบพนกงาน 3,742,090,542 3,105,205,377 2,685,780,132

คาตอบแทนกรรมการ 9,260,000 9,096,000 9,328,000

คาใชจายเก/ยวกบอาคารสถานท/และอปกรณ 1,399,493,378 1,336,198,325 1,341,235,702

คาภาษอากร 408,517,126 286,465,170 364,875,817

อ/นๆ 1,581,197,029 1,358,077,429 923,629,654

รวมคาใชจายจากการดาเนนงานอ�นๆ 7,140,558,075 6,095,042,301 5,324,849,305

หน 2สญ หน 2สงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 2,129,643,339 2,743,502,820 1,389,215,085

กาไรจากการดาเนนงานตอเน�องกอนภาษเงนได 1,236,016,013 1,407,442,182 1,614,084,506

ภาษเงนไดนตบคคล (247,212,868) 82,664,881 (353,276,113)

กาไรจากการดาเนนงานตอเน�อง 988,803,145 1,490,107,063 1,260,808,393

กาไรจากการดาเนนงานท/ยกเลกหลงภาษ - - 54,148,490

กาไรสทธสาหรบป 988,803,145 1,490,107,063 1,314,956,883



(หนวย: บาท) งบกาไรขาดทนเบดเสรจ (ตอ) สาหรบปส 7นสดวนท� 31 ธนวาคม

พ.ศ. 2557 พ.ศ. 2556 พ.ศ. 2555

กาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ�น

การเปล/ยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย (24,262,109) (35,525,049) (54,830,081)

กาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผ/อขาย 240,733,492 (167,876,846) 83,714,939

กาไรจากการแปลงคางบการเงนจากการดาเนนงานในตางประเทศ 7,337,610 - -

ขาดทนจากการประเมนมลคายตธรรมตราสารอนพนธ

สาหรบการปองกนความเส/ยงในกระแสเงนสด (149,627,279) - -

ภาษเงนไดเก/ยวกบองคประกอบของกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ/น (13,368,821) 40,680,379 (5,776,971)

รวมกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ�นจากการดาเนนงานตอเน�อง 60,812,893 (162,721,516) 23,107,887 กาไรเบดเสรจอ/นของกลมสนทรพยท/ยกเลก การดาเนนงานจดประเภทเปนถอไวเพ/อขาย - - 563,399

รวมกาไร (ขาดทน) เบดเสรจอ�น 60,812,893 (162,721,516) 23,671,286

กาไรเบดเสรจรวมสาหรบป 1,049,616,038 1,327,385,547 1,338,628,169

การแบงปนกาไรสทธ

สวนท/เปนของผ ถอหนของธนาคาร 988,803,145 1,490,107,063 1,306,083,191

สวนท/เปนของสวนไดเสยท/ไมมอานาจควบคม - - 8,873,692

988,803,145 1,490,107,063 1,314,956,883

การแบงปนกาไรเบดเสรจรวม

สวนท/เปนของผ ถอหนของธนาคาร 1,049,616,038 1,327,385,547 1,329,754,477

สวนท/เปนของสวนไดเสยท/ไมมอานาจควบคม - - 8,873,692

1,049,616,038 1,327,385,547 1,338,628,169

กาไรตอหนสาหรบกาไรสวนท�เปนของผถอหนของธนาคาร

กาไรตอหนข 2นพ 2นฐาน (บาทตอหน) 0.05 0.07 0.07

จานวนหนสามญท/ถวเฉล/ยถวงน 2าหนก (หน) 21,084,878,025 21,084,878,025 18,231,330,003

ตารางสรปอตราสวนทางการเงนของกลมธนาคาร FGGH FGGI 2555

อตราสวนรายไดดอกเบ 2ยสทธตอสนทรพยเฉล/ย (%) 3.4 3.2 3.2 อตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของ (%) 4.4 7.0 7.7 อตราผลตอบแทนตอสนทรพย (%) 0.4 0.7 0.7 อตราสวนคาใชจายตอรายได (%) 68.0 59.5 63.9 อตราสวนเงนใหกตอเงนฝาก (Modified LD Ratio) (%) 90.1 90.3 90.0 อตราสวนเงนใหสนเช/อดอยคณภาพตอสนเช/อรวม (%) 3.3 2.5 2.8 เงนกองทนตอสนทรพยเส/ยง (%) 15.2 14.2 16.3 อตราสวนเงนกองทนช 2นท/ 1 (%) 10.1 10.0 10.3



14. การวเคราะหฐานะการเงนและผลการดาเนนงานโดยรวม

1. ผลการดาเนนงานตามงบการเงนรวม ผลการดาเนนงานของกลมธนาคาร สาหรบปส 2นสดวนท/ 31 ธนวาคม 2557 มกาไรกอนภาษเงนไดจานวน

1,236.0 ลานบาท และกาไรสทธจานวน 988.8 ลานบาท ลดลงรอยละ 12.2 และรอยละ 33.6 ตามลาดบ เม/อเปรยบเทยบกบป 2556 สาเหตหลกเกดจากในป 2556 ธนาคารมรายการพเศษท/สาคญ คอ สวนแบงกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) กาไรจากการชาระบญชของบรษทยอยแหงหน/งของธนาคาร กาไรจากการไถถอนกองทนรวมวายภกษ 1 เงนปนผลจากกองทนรวมวายภกษ 1 และสารองหน 2สงสยจะสญท/เกดจากการต 2งสารองพเศษเพ/อเตรยมรองรบผลกระทบจากวฏจกรธรกจ

ในสภาวะการแขงขนท/รนแรงในตลาดท 2งดานเงนฝากและเงนใหสนเช/อ ในป 2557 กลมธนาคาร ซไอเอมบ ไทย

สามารถดารงอตราสวนรายไดดอกเบ 2ยสทธตอสนทรพยเฉล/ย (Net Interest Margin – NIM) ท/รอยละ 3.37 เพ/มข 2นรอยละ 0.19 เม/อเทยบกบป 2556 ท/รอยละ 3.18 จากการท/ธนาคารสามารถควบคมตนทนเงนฝากไดดข 2น

วนท/ 31 ธนวาคม 2557 เงนใหสนเช/อสทธจากรายไดรอตดบญช (รวมเงนใหสนเช/อซ/งค 2าประกนโดยธนาคารอ/น

และเงนใหสนเช/อแกสถาบนการเงน) ของกลมธนาคารอยท/ 190.8 พนลานบาท เพ/มข 2นรอยละ 10.9 เม/อเทยบกบเงนใหสนเช/อ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2556 กลมธนาคารมเงนฝาก (รวมตวแลกเงน หนก และผลตภณฑทางการเงนบางประเภท) จานวน 211.7 พนลานบาท เพ/มข 2นรอยละ 11.0 จากส 2นป 2556 ซ/งมจานวน 190.6 พนลานบาท ทาใหอตราสวนสนเช/อตอ เงนฝาก (Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลมธนาคารอยท/รอยละ 90.1 จากรอยละ 90.3 ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2556

(ก) สรปรายไดของธนาคารและบรษทยอย

เม/อเปรยบเทยบผลการดาเนนงานสาหรบปส 2นสดวนท/ 31 ธนวาคม 2557 และ 2556 รายไดจากการดาเนนงาน

ป 2557 ของกลมธนาคารมจานวน 10,506.2 ลานบาท เพ/มข 2นจากป 2556 จานวน 260.2 ลานบาท หรอรอยละ 2.5 (แตหากหกรายการพเศษแลว รายไดจากการดาเนนงานจะเพ/มข 2นจานวน 1,783.9 ลานบาทหรอรอยละ 20.7) การเพ/มข 2นดงกลาวเปนผลมาจากการเตบโตของรายไดดอกเบ 2ยสทธ รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ กาไรสทธจากธรกรรมเพ/อคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ ในขณะท/กาไรสทธจากเงนลงทนและรายไดจากการดาเนนงานอ/นลดลง โดยรายไดดอกเบ 2ยสทธเพ/มข 2นจานวน 1,364.0 ลานบาท หรอรอยละ 20.9 ซ/งเปนผลจากการขยายตวของสนเช/อและการไถถอนตราสารหน 2ดอยสทธท/มลกษณะคลายทนกอนกาหนด รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพ/มข 2นจานวน 80.6 ลานบาท หรอรอยละ 6.4 สวนใหญมาจากคาธรรมเนยมบรการท/ปรกษา คาธรรมเนยมการจดจาหนายหลกทรพย และคาธรรมเนยมจากการจาหนายประกน ในสวนของกาไรสทธจากธรกรรมเพ/อคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศเพ/มข 2นจานวน 1,090.6 ลานบาท หรอรอยละ 152.7 สวนใหญเกดจากธรกรรมการบรหารเงน ในขณะท/กาไรสทธจากเงนลงทนลดลงจานวน 91.7 ลาน



บาท หรอรอยละ 21.8 และรายไดจากการดาเนนงานอ/นลดลงจานวน 89.6 ลานบาท และรอยละ 27.4 เน/องจากรายการพเศษในป 2556

(ข) ตนทนและคาใชจายดาเนนงาน

คาใชจายดอกเบ 2ยสาหรบป 2557 มจานวนท 2งส 2น 6,038.7 ลานบาท เพ/มข 2นจากปกอน 187.1 ลานบาท หรอรอยละ 3.2 มสาเหตหลกจากปรมาณเงนฝากท/เพ/มข 2นจากป 2556 รอยละ 20.9

คาใชจายในการดาเนนงานสาหรบป 2557 เพ/มข 2นจานวน 1,045.5 ลานบาทหรอรอยละ 17.2 เปนจานวน 7,140.6 ลานบาทจากป 2556 โดยสวนหน/งเกดจากคาใชจายเก/ยวกบพนกงาน คาภาษอากร และคาใชจายจากการดาเนนงานอ/นๆ ท/เพ/มข 2นจากการขยายตวของผลตภณฑและระบบเครอขายของธนาคาร อตราสวนคาใชจายในการดาเนนงานตอรายไดจากการดาเนนงานป 2557 อยท/รอยละ 68.0 เพ/มข 2นเม/อเทยบกบป 2556 ท/รอยละ 59.5 ซ/งเกดจากรายการพเศษป 2556 แตหากหกรายการพเศษแลว อตราสวนคาใชจายในการดาเนนงานตอรายไดจากการดาเนนงานของป 2556 จะอยท/รอยละ 72.8

(ค) กาไรสทธ

ผลการดาเนนงานของกลมธนาคาร สาหรบปส 2นสดวนท/ 31 ธนวาคม 2557 มกาไรกอนภาษเงนไดจานวน 1,236.0 ลานบาท และกาไรสทธจานวน 988.8 ลานบาท ลดลงรอยละ 12.2 และรอยละ 33.6 ตามลาดบ เม/อเปรยบเทยบกบป 2556 สาเหตหลกเกดจากในป 2556 ธนาคารมรายการพเศษท/สาคญ คอ สวนแบงกาไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของ บสท. กาไรจากการชาระบญชของบรษทยอยแหงหน/งของธนาคาร กาไรจากการไถถอนกองทนรวมวายภกษ 1 เงนปนผลจากกองทนรวมวายภกษ 1 และสารองหน 2สงสยจะสญท/เกดจากการต 2งสารองพเศษเพ/อเตรยมรองรบผลกระทบจากวฏจกรธรกจ หากหกรายการพเศษดงกลาวแลว กาไรกอนภาษเงนไดของกลมธนาคารจะเพ/มข 2นจานวน 237.3 ลานบาท หรอรอยละ 26.5 ในขณะท/กาไรสทธจะลดลงจานวน 92.6 ลานบาท หรอรอยละ 9.5 เปนผลจากการปรบคาใชจายภาษเงนไดในป 2557 ท/สบเน/องมาจากการใชประโยชนของผลขาดทนทางภาษจากป 2556

(ง) อตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของ

สาหรบป 2557 กลมธนาคารมผลตอบแทนตอสวนของเจาของรอยละ 4.4 เม/อเทยบกบป 2556 อยท/รอยละ 7.0 ขณะเดยวกนอตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของของธนาคารอยท/รอยละ 4.3 ลดลงรอยละ 1.8 จากรอยละ 6.1 ในป 2556



2. ฐานะการเงนของธนาคารและบรษทยอย

สนทรพย

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 กลมธนาคารมสนทรพยรวมจานวน 274.1 พนลานบาท ลดลงจากป 2556 จานวน 5.5 พนลานบาท หรอรอยละ 2.0 ท 2งน 2สนทรพยรวมท/ลดลงสวนใหญมาจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย) ในขณะท/เงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบสทธ เงนลงทนสทธและสนทรพยอนพนธทางการเงนเพ/มข 2น โดยมรายละเอยดดงน 2

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) จานวน 6.5 พนลานบาท ลดลงจานวน 27.0 พนลานบาท หรอรอยละ 80.6 สวนใหญเกดจากการลดลงของเงนใหสนเช/อตามธรกรรมซ 2อคนภาคเอกชน ซ/งเปนผลจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

สนทรพยตราสารอนพนธ จานวน 10.8 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 1.7 พนลานบาท หรอรอยละ 18.7 เปนผลจากทาธรกรรมสญญาแลกเปล/ยนอตราดอกเบ 2ย

เงนลงทนสทธจานวน 55.3 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 1.9 พนลานบาท หรอรอยละ 3.6 สวนใหญเปนการเพ/มข 2นในตราสารหน 2ท/จะถอจนครบกาหนด

เงนใหสนเช/อและดอกเบ 2ยคางรบสทธจานวน 184.4 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 18.1 พนลานบาท หรอรอยละ 10.9 จากป 2556 ซ/งการเตบโตของสนเช/อสวนใหญมาจากการขยายตวของสนเช/อรายยอย คณภาพของสนทรพย

(ก) เงนใหกยมและการกระจกตวของเงนใหกยม

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 กลมธนาคารมเงนใหสนเช/อสทธจากรายไดรอตดบญชจานวน 190.0 พนลานบาท

เพ/มข 2นจานวน 18.9 พนลานบาทหรอรอยละ 11.0 เม/อเทยบกบ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2556 ซ/งมจานวน 171.1 พนลานบาท เงนใหสนเช/อแบงเปนการใหกยมแกกลมอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ท/อยอาศย และการสาธารณปโภคและบรการ มสดสวนรวมรอยละ 66.8 ของเงนใหสนเช/อรวม ท 2งน 2มเงนใหก ยมแกกลมอตสาหกรรมการผลตและการพาณชยจานวน 54.8 พนลานบาท ซ/งมสดสวนสงสดอยท/รอยละ 28.9 สอดคลองกบกลยทธของธนาคารในการสรางความสมพนธท/ดกบลกคาธรกจขนาดใหญ สนเช/อเพ/อท/อยอาศยจานวน 48.6 พนลานบาทหรอรอยละ 25.6 และการสาธารณปโภคและบรการจานวน 23.3 พนลานบาท หรอ รอยละ12.3 สนเช/อท/มอตราการขยายตวสงไดแก สนเช/อเพ/อท/อยอาศย สนเช/อสวนบคคล และสนเช/อธรกจเชาซ 2อและลกหน 2ตามสญญาเชาทางการเงน ซ/งเตบโตรอยละ 32.0 รอยละ 14.4 และรอยละ 12.7 ตามลาดบ เม/อเทยบกบส 2นป 2556 เน/องจากธนาคารมนโยบายเนนสนเช/อเพ/อรายยอย



เงนใหสนเช�อจาแนกกตามประเภทธรกจ 31 ธนวาคม พ.ศ .2557 31 ธนวาคม พ.ศ .2556 การเปล�ยนแปลง

ลานบาท สดสวน % ลานบาท สดสวน % ลานบาท สดสวน %

การเกษตรและเหมองแร 3,365 1.8 3,322 1.9 43 1.3 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 54,804 28.9 55,719 32.6 (915) (1.6) ธรกจอสงหารมทรพยและกอสราง 17,103 9.0 15,875 9.3 1,228 7.7 การสาธารณปโภคและบรการ 23,345 12.3 21,538 12.6 1,807 8.4 สนเช/อสวนบคคล 10,517 5.5 9,194 5.4 1,323 14.4 สนเช/อเพ/อท/อยอาศย 48,603 25.6 36,815 21.5 11,788 32.0 สนเช/อธรกจเชาซ 2อและลกหน 2 ตามสญญาเชาทางการเงน 19,075 10.0 16,930 9.9 2,145 12.7 อ/น ๆ 13,156 6.9 11,694 6.8 1,462 12.5

รวมเงนใหสนเช�อสทธจากรายไดรอตดบญช 189,968 100.0 171,087 100.0 18,881 11.0

ธนาคารมนโยบายการกระจายการปลอยเงนใหกยมในภาคธรกจตางๆ เพ/อไมใหเกดการกระจกตวในภาคธรกจใด

ธรกจหน/ง โดยจะครอบคลมท 2งกลมลกคาขนาดใหญ ขนาดกลาง ขนาดเลกและรายยอย อกท 2งเนนการใหกยมแกลกคาในภาคธรกจหรออตสาหกรรมท/มศกยภาพการขยายตวท/ดและตอเน/อง โดยเฉพาะกลมลกคาขนาดเลกและรายยอยท/มศกยภาพด และกลมลกคาอตสาหกรรมการผลตท/อยในภาคเศรษฐกจสาคญ

(ข) การจดช 2นสนทรพย ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 เงนใหสนเช/อแกลกหน 2และดอกเบ 2ยคางรบ (ไมรวมเงนใหสนเช/อท/ใหแกสถาบนการเงน)

ของกลมธนาคารอยท/ 190.4 พนลานบาท เพ/มข 2นรอยละ 11.0 เม/อเทยบกบเงนใหสนเช/อ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2556 โดยจดช 2นตามหลกเกณฑท/ประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ประกอบดวย สนเช/อจดช 2นปกต 176.2 พนลานบาท สนเช/อจดช 2นกลาวถงเปนพเศษ 7.8 พนลานบาท และสนเช/อดอยคณภาพจดช 2นต/ากวามาตรฐาน จดช 2นสงสย และ จดช 2นสงสยจะสญมจานวน 1.8 พนลานบาท 1.1 พนลานบาท และ 3.5 พนลานบาท ตามลาดบ

อตราสวนคาเผ/อหน 2สงสยจะสญตอเงนใหสนเช/อดอยคณภาพ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 อยท/รอยละ 95.2 ลดลง

จากส 2นป 2556 ซ/งอยท/รอยละ 107.8 ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 เงนสารองของกลมธนาคารอยท/จานวน 6.0 พนลานบาท ซ/งเปนสารองสวนเกนตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยจานวน 2.2 พนลานบาท

(ค) สนเช/อท/ไมกอใหเกดรายได

สนเช/อท/ไมกอใหเกดรายได (NPLs) อยท/ 6.4 พนลานบาท อตราสวนสนเช/อท/ไมกอใหเกดรายไดตอเงนใหสนเช/อ

ท 2งส 2น (NPL ratio) อยท/รอยละ 3.3 เพ/มข 2นเม/อเทยบกบ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2556 ท/รอยละ 2.5 เปนผลจากการชะงกตวของภาวะเศรษฐกจท/มผลตอความสามารถในการชาระหน 2ของลกคาภาคธรกจบางรายและลกคารายยอย อยางไรกตาม



ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย ยงคงมาตรฐานการอนมตสนเช/อ และนโยบายการบรหารความเส/ยงท/รดกมข 2น ตลอดจนไดมแนวทางเพ/มประสทธภาพการตดตามหน 2 การดาเนนการดแล และการแกไขลกหน 2ท/ถกผลกระทบดงกลาวอยางใกลชด

(ง) การรบรรายได

ธนาคารรบรรายไดดอกเบ 2ยตามเกณฑคงคาง โดยธนาคารจะหยดรบรตามเกณฑน 2 สาหรบลกหน 2ท/คางชาระ

ดอกเบ 2ยเกนกวาสามเดอนนบจากวนท/ครบกาหนดชาระหรอมความไมแนนอนเก/ยวกบการชาระหน 2 โดยจะใชเกณฑการรบชาระเงนแทน และธนาคารยงไดบนทกยกเลกรายไดสาหรบดอกเบ 2ยจากเงนใหกยมท/คางชาระดงกลาวท/ธนาคารบนทกบญชเปนรายไดแลวออกจากบญชเพ/อใหเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารจะรบรรายไดตามเกณฑคงคางไดใหมเม/อลกหน 2ไดชาระเงนตนและดอกเบ 2ยท/คางชาระครบถวนแลว

ธนาคารรบรรายไดสาหรบลกหน 2ภายหลงการปรบโครงสรางหน 2ใหมตามเกณฑคงคางเชนเดยวกบเงนใหสนเช/อท/

กลาวขางตน ยกเวนหน 2ตามสญญาปรบโครงสรางหน 2ท/อยระหวางการตดตามผลการปฏบตตามเง/อนไขการปรบโครงสรางหน 2ใหม ซ/งจะรบรรายไดตามเกณฑเงนสดจนกวาลกหน 2จะปฏบตตามเง/อนไขการปรบโครงสรางหน 2ตดตอกนไมนอยกวาสามเดอนหรอสามงวดการชาระเงนแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา หน 7สน

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 กลมธนาคารมหน 2สนรวมจานวน 251.5 พนลานบาท ลดลงจากป 2556 จานวน 6.4 พนลานบาท หรอรอยละ 2.5 ท 2งน 2 หน 2สนรวมท/ลดลงสวนใหญมาจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หน 2สน) และ ตราสารหน 2ท/ออกและเงนกยม ในขณะท/เงนรบฝาก หน 2สนทางการเงนท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม และหน 2สนตราสารอนพนธทางการเงนเพ/มข 2น โดยมรายละเอยดดงน 2

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หน 2สน)จานวน 18.3 พนลานบาท ลดลงจานวน 26.6 พนลานบาท หรอรอยละ 59.2 เกดจากการลดลงของเงนกยมตามธรกรรมซ 2อคนภาคเอกชน ซ/งเปนผลจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

ตราสารหน 2ท/ออกและเงนก ยมมจานวน 24.5 พนลานบาท ลดลงจานวน 13.2 พนลานบาท หรอรอยละ 35.0 สวนใหญเปนผลจากการไถถอนหนก ระยะส 2น ตวแลกเงน และการไถถอนตราสารหน 2ดอยสทธท/มลกษณะคลายทนกอนกาหนดในระหวางป

เงนรบฝากจานวน 183.9 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 31.8 พนลานบาท หรอรอยละ 20.9 สวนใหญเกดจากการเพ/มข 2นของเงนฝากประจา

หน 2สนทางการเงนท/กาหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรมจานวน 7.7 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 1.8 พนลานบาท หรอรอยละ 31.4 สวนใหญเกดจากการเพ/มข 2นของตวแลกเงนท/มอนพนธแฝง



หน 2สนตราสารอนพนธทางการเงนจานวน 10.4 พนลานบาท เพ/มข 2นจานวน 0.7 พนลานบาท หรอรอยละ 7.7 การเพ/มข 2นดงกลาวเปนผลจากธรกรรมสญญาแลกเปล/ยนอตราดอกเบ 2ย

สวนของเจาของ

สวนของเจาของ ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 มจานวน 22.7 พนลานบาท เพ/มข 2นจากป 2556 จานวน 0.9 พนลาน

บาท หรอรอยละ 3.9 คณะกรรมการธนาคารไดมมตอนมตจดสรรกาไรสทธประจาปของธนาคารจานวน 47.1 ลานบาทจากกาไรสทธรวม 0.9 พนลานบาทเปนสารองตามกฎหมาย และสวนท/เหลอโอนไปเปนกาไรสทธคงเหลอหลงจดสรรยกไปงวดหนา ท 2งน 2 มตของคณะกรรมการธนาคารในการจดสรรกาไรสทธดงกลาวขางตนน 2น เพ/อเสรมสรางระดบเงนกองทนใหเพยงพอท/จะรองรบแผนการขยายธรกจของธนาคารในระยะตอไป รายการนอกงบดล: ภาระผกพน

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนท 2งส 2น 1,552.0 พนลานบาท เพ/มข 2น 644.6

พนลานบาท (รอยละ 71.0) จากจานวน 907.3 พนลานบาท ณ ส 2นป 2556 การเพ/มข 2นของภาระผกพนสวนใหญเปนผล

จากการเพ/มข 2นของตราสารอนพนธ ตามท/ไดแสดงในตารางดานลาง

สภาพคลอง ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดตามงบกระแสเงนสดของกลมธนาคารมจานวน 4.0

พนลานบาท เพ/มข 2นสทธ 660.9 ลานบาท เม/อเทยบงวดเดยวกนป 2556 รายละเอยดของการเปล/ยนแปลงมดงน 2

(ลานบาท)

รายการนอกงบดล: ภาระผกพน 31 ธนวาคม 2557 31 ธนวาคม 2556 เปล/ยนแปลง%

การรบอาวลตLวเงนและการค 7าประกนการกยมเงน 101 998 (89.9)

ภาระตามตLวแลกเงนคาสนคาเขาท� ยงไมครบกาหนด 605 569 6.3

เลตเตอรออฟเครดต 1,679 2,613 (35.7)

ภาระผกพนอ�น: 1,549,577 903,152 71.6

ตราสารอนพนธ 1,517,454 870,633 74.3

วงเงนเบกเกนบญชท/ลกคายงไมไดถอน 16,961 15,894 6.7

เงนลงทน 6,766 6,584 2.8

อ/นๆ 8,396 10,041 (16.4)

รวม 1,551,962 907,332 71.0



เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดาเนนงานในป 2557 มจานวน 1,844.4 ลานบาท ประกอบดวยขาดทนจากการดาเนนงานกอนการเปล/ยนแปลงในสนทรพยและหน 2สนดาเนนงานเพ/มข 2นจานวน 5.0 พนลานบาท ซ/งในจานวนน 2รวม กาไรสทธกอนภาษเงนได 1.2 พนลานบาท และรายการปรบกระทบกาไรสทธท/ไมใชเงนสด ซ/งสวนใหญเปนการเพ/มข 2นของ ดอกเบ 2ยรบและเงนปนผลรบ และหน 2สญและหน 2สงสยจะสญ สาหรบสนทรพยดาเนนงานลดลง 10.5 พนลานบาท สวนใหญเกดจาก การลดลงของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(สนทรพย) และเงนลงทนเพ/อคา นอกจากน 2 หน 2สนดาเนนงานลดลงจานวน 10.4 พนลานบาท เน/องจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หน 2สน) และเงนกยมระยะส 2น

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทนมจานวน 3.6 พนลานบาท ซ/งสวนใหญเกดจากเงนสดจายสทธในการซ 2อตราสาร

หน 2ท/ถอจนครบกาหนด ในขณะท/มการเพ/มข 2นของเงนสดรบสทธจากการจาหนายและไถถอนหลกทรพยเผ/อขาย เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงนมจานวน 2.4 พนลานบาท ซ/งสวนใหญเกดจากกลมธนาคารมเงนสดรบจาก

การออกตวแลกเงนและหนก ท/มอนพนธแฝง และหนก ดอยสทธ ในขณะท/มเงนสดจายจากการไถถอนตราสารดงกลาว

ความสมพนธของแหลงท�มาของเงนทนกบแหลงใชไปของเงนทน ธนาคารมแหลงท/มาของเงนทนจากเงนฝากและเงนกยม ในขณะท/แหลงใชไปของเงนทนเปนเงนใหสนเช/อ โดย ณ

วนท/ 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมยอดเงนฝาก เงนกยม และเงนใหสนเช/อ แบงตามระยะเวลาไดดงน 2 หนวย: พนลานบาท

ระยะเวลา เงนใหสนเช�อ* % เงนฝาก* % เงนกยม* % ทวงถาม 15.8 8.3 61.7 31.8 1.9 4.8 ไมเกน 1 ป 55.7 29.3 113.4 58.4 20.4 51.6 เกน 1 ป 118.5 62.4 19.1 9.8 17.2 43.6

รวม 190.0 100.0 194.2 100.0 39.5 100.0 * รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

ธนาคารมแหลงท/มาของเงนทนในรปของเงนฝาก โดยแบงประเภทดงน 2

หนวย: พนลานบาท

ประเภทเงนฝาก

2557* 2556* 2555* จานวนเงน % จานวนเงน % จานวนเงน %

กระแสรายวน 2.8 1.5 2.4 1.5 2.2 1.5

ออมทรพย 58.9 30.3 49.2 31.6 43.2 30.9 ประจา 132.5 68.2 104.1 66.9 94.8 67.6 รวม 194.2 100.0 155.7 100.0 140.2 100.0

* รวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน



อนดบความนาเช�อถอ

อนดบความนาเช/อถอของธนาคารซ/งจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเช/อถอ มรายละเอยดดงน 2

Fitch Ratings

25 มนาคม 2557

สกลเงนตราตางประเทศ อนดบเครดตสากลระยะยาว BBB อนดบเครดตสากลระยะส 2น F3 อนดบความแขงแกรงทางการเงน (Viability) bb- อนดบเครดตสนบสนน 2 อนดบความนาเช/อถอภายในประเทศ อนดบเครดตในประเทศระยะยาว AA- (tha) อนดบเครดตในประเทศระยะส 2น F1+ (tha) ตราสารหน 2ระยะส 2น ไมดอยสทธ ไมมหลกประกน F1+ (tha) ตราสารหน 2ดอยสทธท/นบเปนกองทนช 2นท/ 2 (Upper Tier 2) A (tha) ตราสารหน 2ดอยสทธไมมหลกประกน (Lower Tier 2) A+ (tha) แนวโนมอนดบเครดต อนดบเครดตสากลระยะยาว มเสถยรภาพ อนดบเครดตในประเทศระยะยาว มเสถยรภาพ

2 มถนายน 2557

Moody’s Investors Service อนดบความนาเช/อถอเครดต - สกลเงนตราตางประเทศ (ระยะยาว/ระยะส 2น) Baa2/P-2 อนดบความนาเช/อถอเครดต - สกลเงนในประเทศ (ระยะยาว/ระยะส 2น) Baa2/P-2 อนดบความนาเช/อถอเงนฝาก – สกลเงนตราตางประเทศ (ระยะยาว/ระยะส 2น) Baa2/P-2 อนดบความนาเช/อถอเงนฝาก - สกลเงนในประเทศ (ระยะยาว/ระยะส 2น) Baa2/P-2 อนดบความแขงแกรงทางการเงน D 5 มถนายน 2557

RAM Ratings อนดบความนาเช/อถอของสถาบนการเงน AA2/มสถยรภาพ/P1 ตราสารหน 2ดอยสทธท/นบเปนเงนกองทนช 2นท/ 2 AA3/มเสถยรภาพ



อตราสวนทางการเงน การดารงเงนกองทนตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมสนทรพยสงกวาหน 2สนโดยเปนสวนของเจาของเปนจานวน 22.2 พนลานบาท ธนาคารมเงนกองทน 31.7 พนลานบาทและเงนกองทนตอสนทรพยเส/ยง (BIS Ratio) รอยละ 15.0 ซ/งสงกวาเกณฑท/ธนาคารแหงประเทศไทยกาหนด ในสวนของอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเส/ยงสาหรบกลมธนาคารอยท/รอยละ 15.2 โดยมเงนกองทน 31.8 พนลานบาท การดารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลอง

ธนาคารแหงประเทศไทยไดกาหนดเกณฑในการดารงสนทรพยสภาพคลองของธนาคารพาณชยไมต/ากวา รอยละ b ของยอดเงนฝากและเงนกยมตางประเทศระยะเวลาต/ากวา U ป

ณ วนท/ 31 ธนวาคม 2557 ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองจานวน 57.0 พนลานบาท อตราสวนสนเช/อตอเงนฝาก (Modified Loan to Deposit Ratio) ของธนาคารอยท/รอยละ 89.2 อตราสวนสนทรพยสภาพคลองตอสนทรพยรวมเทากบรอยละ 20.8 อตราสวนสนทรพยสภาพคลองตอเงนฝากรวมเทากบรอยละ 30.9 ซ/งเพยงพอตามเกณฑท/กฎหมายกาหนด เงนลงทนในบรษทยอย

การซ 2อหนเพ/อเพ/มสดสวนเงนลงทนในบรษท เวลดลส จากด เม/อวนท/ 6 กมภาพนธ พ.ศ. 2556 ธนาคารไดชาระเงนเพ/มทนในบรษท เวลดลส จากด จานวน 50 ลานบาท และ

เม/อวนท/ 12 กมภาพนธ พ.ศ. 2556 บรษท เวลดลส จากดไดดาเนนการจดทะเบยนเพ/มทนกบกระทรวงพาณชยแลว

การเพ/มทนจดทะเบยน บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด เม/อวนท/ 27 มถนายน พ.ศ. 2556 ท/ประชมคณะกรรมการธนาคารคร 2งท/ 7/2556 ไดมมตอนมตเพ/มทนจดทะเบยน

บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด ซ/งเปนบรษทยอย จากทนจดทะเบยนเดมจานวน 1,500 ลานบาท เปนทนจดทะเบยน 3,500 ลานบาท บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด ไดเรยกชาระคาหนเพ/มทนรอยละ 25 ของเงนเพ/มทน โดยธนาคารไดชาระเงนเพ/มทน จานวน 500 ลานบาท เม/อวนท/ 23 กรกฎาคม พ.ศ. 2556 ท 2งน 2 เม/อวนท/ 29 กรกฎาคม พ.ศ. 2556 บรษทไดดาเนนการจดทะเบยนเพ/มทนกบกระทรวงพาณชยแลว

บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) จายคนทน เม/อวนท/ 20 กนยายน พ.ศ. 2556 ท/ประชมผ ถอหน บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) มมตใหจายคนทน

แกผ ถอหนในอตราหนละ 0.2321 บาท จากทนจดทะเบยน 1,076,976,000 หน รวมเปนเงน 250 ลานบาท สวนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) ซ/งถอหน 1,067,229,773 หน ไดรบคนทนรวมเปนเงน 248 ลานบาท



เม/อวนท/ 21 พฤษภาคม พ.ศ. 2557 ท/ประชมวสามญผ ถอหน บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) มมตใหจายคนทนงวดสดทายแกผ ถอหนในอตราหนละ 0.0211 บาท จากทนจดทะเบยน 1,076,976,000 หน รวมเปนเงน 22.74 ลานบาท สวนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) ซ/งถอหน 1,067,229,773 หน ไดรบคนทนรวมเปนเงน 22.54 ลานบาท

ท 2งน 2 บรษทเงนทน กรงไทยธนกจ จากด (มหาชน) ยงคงอยระหวางการชาระบญช การแตงต 7งผสอบบญชภายนอกและการกาหนดคาสอบบญช

คณะกรรมการตรวจสอบทาหนาท/พจารณาคณสมบตและประวตผลงานของผสอบบญชภายนอก เพ/อการแตงต 2งเปนผ สอบบญชธนาคาร ตลอดจนการกาหนดคาตอบแทนการสอบบญช โดยนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพ/อพจารณาเสนอขออนมตจากท/ประชมสามญผ ถอหนเปนประจาทกป รายช/อของผสอบบญชภายนอกท/จะนาเสนอตองไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย คาสอบบญช

สาหรบปส 2นสดวนท/ 31 ธนวาคม 2557 กลมธนาคารมการจายคาตอบแทนแกผสอบบญชภายนอกดงน 2 (1) คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit Fee) กลมธนาคารจายคาตอบแทนการสอบบญชจานวนรวม 12.1 ลานบาท โดยมคาใชจายอ/นๆท/เก/ยวของ ไดแก คาเดนทางและคาถายเอกสาร (2) คาตอบแทนอ�น (Non-audit Fee) กลมธนาคารไมไดรบบรการอ/นจากสานกงานสอบบญชท/ผสอบบญชสงกด และไมไดรบบรการอ/นจากบคคลหรอกจการท/เก/ยวของกบผสอบบญช





สวนท� 3 การรบรองความถกตองของขอมล

บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจาปฉบบน %แลว และดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผ อ�นสาคญผดหรอไมขาดขอมลท�ควรตองแจงในสาระสาคญ นอกจากน % บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนท�สรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจาปไดแสดงขอมลอยางถกตอง ครบถวนในสาระสาคญเก�ยวกบฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลท�ด เพ�อใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนท�เปนสาระสาคญ ท %งของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมท %งควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในท�ด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว ท %งน % บรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซ�งครอบคลมถงขอบกพรองและการเปล�ยนแปลงท�สาคญของระบบการควบคมภายใน รวมท %งการกระทาท�มชอบท�อาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน %เพ�อเปนหลกฐานวาเอกสารท %งหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบท�บรษทไดรบรองความถกตอง แลว บรษทไดมอบหมายให นายฐาภพ คล�สวรรณ เปนผลงลายมอช�อกากบเอกสารน %ไวทกหนาดวย หากเอกสารหนาใดไมมลายมอช�อของ นายฐาภพ คล�สวรรณ กากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลท�บรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน

ช�อ

ตาแหนง ลายมอช�อ

1. นายจตรพงษ กวางสขสถตย กรรมการ

2. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาท�บรหาร

ช�อ ตาแหนง ลายมอช�อ

ผ รบมอบอานาจ

นายฐาภพ คล�สวรรณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สานกกรรมการผจดการใหญ

ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลประจาปแบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��(แบบ ��--�)�)

เอกสารแนบ 1

รายละเอยดเก�ยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอานาจควบคมและเลขานการของธนาคาร

เอกสารแนบ 1 หนา 140


รายละเอยดเก�ยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอานาจควบคมและเลขานการของธนาคาร ณ วนท� 28 กมภาพนธ 2558

ช�อ-สกล / อาย / ตาแหนง / วนท�ไดรบแตงต -ง คณวฒทางการศกษา การดารงตาแหนงกรรมการในบรษท กจการ/องคกรอ�นและประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง

1. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง* อาย 63 ป ประธานกรรมการ กรรมการและประธานสารองคณะกรรมการ กาหนดคาตอบแทนสรรหา และการกากบดแล กจการ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 5 พฤศจกายน 2551 *ท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 29 กนยายน 2557 มมตแตงต 5ง ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง รองประธานกรรมการ เปนประธานกรรมการแทน นายจกรมณฑ ผาสกวนช

- Fellow of the Institute of Chartered Accountants in England and Wales - Member of the Malaysian Institute of Accountants

ประวตการอบรม - CIMB Group International Advisory Panel

Meeting (17 มกราคม 2557) - Private Banking 1st Regional Offsite Meeting

(5-6 มนาคม 2557) - Fide Forum Focus Group Discussion on

“Building a Talent Pool of Directors : Directors Register (7 เมษายน 2557)

- CIMB INSEAD Leadership Program Cohort 5 Capstone (15 พฤษภาคม 2557)

- Invest Malaysia Conference (9-10 มถนายน 2557)

- 2015 Risk Posture Workshop with Group BRC & 3FIs BRC (24 กรกฎาคม 2557)

- Culture Building Initiative Executive Offsite (27-28 ตลาคม 2557) - CIMB Group Annual Management Summit (28-29 พฤศจกายน 2557) - Anti-Money Laundering & Anti-Terrorism

Financing Update for Director (17 ธนวาคม 2557) - International Advisory Panel (17 มกราคม 2558)

บรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ

2549 - ก.พ. 2558

Non-Executive Director

CIMB Group Holdings Bhd

บรษทท�ไมใชบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ และกจการ/องคกรอ�น ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ

6 พ.ย. 2555 - ปจจบน 2549 - ก.พ. 2558 2548 - ปจจบน

Director Adviser Chairman

Yu Cai Foundation CIMB Investment Bank Berhad Tanjong PLC.

การถอหนในธนาคาร จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม-

ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ

2548 - 2557 2542 - 2549 2536 - 2542

Director Executive Director Chief Executive Officer

CIMB Securities International Pte Ltd. CIMB Investment Bank Berhad CIMB Investment Bank Berhad




2. นายสคนธ กาญจนหตถกจ อาย 68 ป รองประธานกรรมการ กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 24 กนยายน 2552 *ท�ประชมคณะกรรมการ เม�อวนท� 25 กมภาพนธ

2558 มมตแตงต 5งนายสคนธ กาญจนหตถกจ เปนรองประธานกรรมการอกตาแหนงหน�ง

- ปรญญาโท (การบญช) Virginia Polytechnic and State University, U.S.A.

- ปรญญาตร (การบญช) Virginia Polytechnic and State University, U.S.A.

ประวตการอบรม - Audit Committee Program (ACP) รนท� 30/2553 (ป wxxy) - Director Certification Program (DCP) (ป 2550)


2557 - ปจจบน 2555 - ปจจบน

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการอสระ

บมจ. เวลด คอรปอเรช�น บมจ. ศรสวสดz พาวเวอร {|}|


2554 - ปจจบน กรรมการในคณะกรรมการจรรยาบรรณ สภาวชาชพบญช ในพระบรมราชปถมภ

การถอหนในธนาคาร ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง

จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม-

2555 - 2557 2549 - 2557 2550 - 2552 2549 - 2551 ส.ค. 2549 - ต.ค. 2549 2548 - 2551 2546 - 2550 2546 - 2549 2541 - 2549

กรรมการอสระ ท�ปรกษาคณะบรหาร กรรมการในคณะกรรมการบรหารความเส�ยง กรรมการในคณะกรรมการ ,ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการ กรรมการในคณะอนกรรมการกล�นกรองมาตรฐานการสอบบญช กรรมการตรวจสอบ กรรมการผทรงคณวฒ ในคณะกรรมการธรกรรมทางอเลกทรอนกส ประธานกรรมการและกรรมการผจดการ

บจ. สแกนอนเตอร บจ. ไตรคอร เอาทซอสซ�ง (ประเทศไทย) บลจ. ทหารไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห บมจ. กสท โทรคมนาคม สภาวชาชพบญช ในพระบรมราชปถมภ ราชกรฑาสโมสร กระทรวงเทคโนโลยสารสนเทศและการส�อสาร บจ. ไพรซวอเตอรเฮาส คเปอรส


3. นางวาทนนทน พเทอรสค อาย 54 ป

AB Bryn Mawr College, PA U.S.A.

ประวตการอบรม


ปจจบน Independent Director PTT Global Chemical PCL




กรรมการอสระ ประธานคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนสรรหา

และการกากบดแลกจการ กรรมการคณะกรรมการ Board Risk Committee วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 25 เมษายน 2550

- Bursatra Sdn Bhd: Mandatory Accreditation Programme (MAP) for Directors of Public Listed Companies (17-18 มนาคม 2553) - Director Accreditation Programme (DAP 83/2010) English Programme : 27 เมษายน 2553

- Certificate, Singapore Institute of Directors course : Role of Directors


2553 - ปจจบน ปจจบน ปจจบน ปจจบน ปจจบน

Independent , Non-Executive Director Director Senior Adviser Director Director

CIMB Group Holdings Berhad Asia Capital Advisory PTE Ltd TPG Capital Asia Lien Centre for Social Innovation Singapore Management University TE Healthcare Asia Partners Pte Ltd

การถอหนในธนาคาร จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม- ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง

ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ

- - -


4. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม อาย 65 ป กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� 20 มกราคม 2552

B.A. (Hons) International Relations, Universiti Malaya

ประวตการอบรม - ASEAN Game Changer Forum 8-9 September 2014, Singapore - 28th Asia-Pacific Roundtable (APR) 2-4 June 2014, Kuala Lumpur, Malaysia - CIMB Group on the 6th Regional Compliance, Audit & Risk (CAR) Summit 16 June 2014, Penang, Malaysia - CIMB Group on 5th Regional Compliance, Audit & Risk (CAR) Conference 14-15 June

บรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ


- - - บรษทท�ไมใชบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ และกจการ/องคกรอ�น


ก.ย. 2553 - ปจจบน ก.ย. 2553 - ปจจบน

Chairman, Chairman of Risk Committee, Member of Audit Committee Independent Director, Chairman of Remuneration Committee, Member of Audit Committee, Member of Nomination Committee

CIMB Bank PLC, Cambodia Dragon Group International Limited (DGI), Singapore






2013, Jogjakarta, Indonesia - Director Certification Program (DCP 145/2554) English Program : Institute of Directors Thailand (เมษายน 2554) - Director Accreditation Program (DAP 83/2553) English Program : Institute of Directors Thailand (เมษายน 2553) - The Non-Executive Director Development Series August 2552 “Corporate Governance” by PriceWaterhouseCoopers, Malaysia (สงหาคม 2552)

ม.ค. 2554 - ม.ค. wxx} 2548 - 2551

Board Member, Chairman of Audit Committee, Member of Investment Committee Ambassador of Malaysia

Universiti Putra Malaysia (UPM) The Kingdom of Thailand

5. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย อาย 61 ป กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 11 เมษายน 2557

- บญชบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร - นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร - บญชมหาบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประวตการอบรม - The Wharton Advanced Management Program, University of Pennsylvania USA. - หลกสตรผบรหารระดบสง (วตท.) รนท� 2/2549 สถาบนวทยาการตลาดทน - Director Certification Program (DCP) 2/2543 Audit Committee Program (ACP) 27/2552 Successful Formulation and Execution of Strategy (SFE) 6/2553 สถาบนสงเสรมกรรมการบรษทไทย - หลกสตรการกากบดแลกจการสาหรบ กรรมการและผบรหารระดบสงของ รฐวสาหกจ และ องคการมหาชน รนท� 2 หลกสตรการเมองการ


2557 - ปจจบน 2553 - ปจจบน

กรรมการอสระ เเละกรรมการตรวจสอบ ท�ปรกษาประธานกรรมการ

บมจ.อนทช โฮลด 5งส บมจ. ทพยประกนภย

บรษทท�ไมใชบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ และกจการ/องคกรอ�น

การถอหนในธนาคาร ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ


wxx� - ปจจบน

กรรมการผทรงคณวฒดานการเงนและกรรมการตรวจสอบ

สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (กลต.)

ปจจบน

กรรมการ คณะกรรมการจดทาบนทกขอตกลงและประเมนผล การดาเนนงานรฐวสาหกจ

สานกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ (สคร.)

ปจจบน

กรรมการ คณะกรรมการบรหารกองทน พฒนาการเมองภาคพลเมอง

สานกงานสภาพฒนาการเมอง สถาบนพระปกเกลา

ปจจบน กรรมการฝายประชาสมพนธ สภาวชาชพบญชในพระบรมราชปถมภ ปจจบน กรรมการ สมาคมสงเสรมผลงทนไทย

ปจจบน กรรมการ สมาคมธรรมศาสตรในพระบรมราชปถมภ




ปกครองในระบอบประชาธปไตยสาหรบนก บรหารระดบสง (ปปร.) รนท� 14/2555 สถาบน พระปกเกลา - หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส.) รนท� 2/2555 สานกงานคณะกรรมการ กากบและสงเสรมการ ประกอบธรกจประกนภย - หลกสตรนกบรหารการยตธรรมทาง ปกครองระดบสง (บยป.) รนท� 4/2555, สานกงานศาลปกครอง

ปจจบน กรรมการกลาง มลนธสถาบนปรด พนมยงค

ปจจบน กรรมการและเลขานการ มลนธศาสตราจารยสงเวยน อนทรวชย ปจจบน ท�ปรกษา สภาธรกจตลาดทนไทย


wxxy - wxx� wxxy - wxx� ส 5นสด 2556 ส 5นสด 2553 2554- 2556 ส 5นสด ม.ค. 2553 2543 - 2552 2549 - 2551

เลขาธการ กรรมการ ประธานกรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ รองผจดการ สายงานการตลาดและงานบรการหลงการซ 5อขายหลกทรพย กรรมการผจดการ

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ บมจ. ไออารพซ บมจ. รอยลพอรซเลน บมจ. สายการบนนกแอร บมจ. ตลาดสญญาซ 5อขายลวงหนา (ประเทศไทย) ธนาคารอาคารสงเคราะห ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย บจ. ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย)

6. นายจตรพงษ กวางสขสถตย อาย �x ป

กรรมการ (มอานาจลงนามผกพน) กรรมการคณะกรรมการ Board Risk Committee วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 11 เมษายน 2557

- Doctor of Engineering Industrial, Lamar University, U.S.A. - M.Eng (Industrial Engineering), Lamar University, U.S.A. - วศวกรรมศาสตรบณฑต (วศวกรรมเคร�องกล) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

ประวตการอบรม - Stanford Executive Program, Stanford University, U.S.A. (ป wxy�)




การถอหนในธนาคาร ปจจบน ปจจบน ปจจบน

กรรมการ ประธานกรรมการ ประธานกรรมการ

บจ. ทอารซ กรน � Sakari Resources Ltd.

PTT FLNG Ltd. จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม- ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง





- หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวม เอกชน รนท� 12 (วปรอ. 4212) วทยาลยปองกน ราชอาณาจกร - หลกสตร DCP 42/2004, FND 9/004, RCC 10/2010 และ NCGC สมาคมสงเสรมสถาบน กรรมการบรษทไทย (IOD)

2557 2551 - 2552 2546 - 2550

ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาท�ปฏบตการกลมธรกจปโตรเลยมข 5นตนและกาซธรรมชาต รองกรรมการผจดการใหญ กลมธรกจสารวจผลตและกาซธรรมชาต

บจ. พทท เอนเนอรย� รซอรสเซส บมจ. ปตท. บมจ. ปตท.

7. นายเคนน คม อาย 47 ป ประธาน Board Risk Committee วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 5 พฤศจกายน 2551

- M.Sc. (Finance), University of Lancaster, UK - A fellow of Association of Chartered Certified Accountants, UK - A member of Malaysian Institute of Accountants - A member of Institute of Chartered Accountants in England and Wales, Finance Faculty

ประวตการอบรม CIMB-INSEAD Leadership Program Conference and various invited Speakers

รางวล Presented by Alpha Southeast Asia for:- 2013 - Best CFO in South East Asia 2013 - Best CFO in Malaysia




2554 - ปจจบน

Group Chief Financial Officer and Chief Executive Officer, Group Strategy & Strategic Investments Division

CIMB Investment Bank Berhad



- - -

8. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน อาย y� ป กรรมการ

- ปรญญาโท บรหารธรกจ, Massachusetts Institute of Technology, สหรฐอเมรกา - ปรญญาตร พาณชยศาสตรบณฑต, การบญช และ






กรรมการ Board Risk Committee วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� � พฤษภาคม wxx}

การเงน, Macquarie University, ซดนย ออสเตรเลย - ประกาศนยบตร 7th Form Bursary - (เศรษฐศาสตร, สถต, ภาษาองกฤษ, ประวตศาสตร), Aranui High School, Christchurch, นวซแลนด


wx�� - ปจจบน ปจจบน


Investments, Khazanah Nasional Berhad, กวลาลมเปอร, มาเลเซย Board o f Acibadem Saglik ve Hayat Sigorta

A.S. (Non-Independent Non-Executive Director)



เม.ย. wxxw - ต.ค. wxxw ม.ค. wx�| - เม.ย. wxx{ ต.ค. wx�� - ม.ค. wx�| ธ.ค. wx�� -ก.พ. wx�� เม.ย. wxx� - ธ.ค. wx��

Principal Senior Vice President, Office of the Chairman/CEO Vice President, Credit Cards Group Head Associate นกวเคราะหอาวโส

Olivant Advisors (Seconded from Khazanah), สงคโปร Lippo Bank Tbk (Seconded from Khazanah), จาการตา อนโดนเซย Lippo Bank Tbk (Seconded from Khazanah), จาการตา อนโดนเซย Boston Consulting Group FIG Specialist, McKinsey & Company, กวลาลมเปอร, มาเลเซย

ช�อ-สกล/อาย/ตาแหนง/วนท�ไดรบแตงต -ง คณวฒทางการศกษา การดารงตาแหนงกรรมการในบรษท กจการ/องคกรอ�นและประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง

9. นายสภค ศวะรกษ อาย x� ป กรรมการ (มอานาจลงนามผกพน) กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร ประธานคณะกรรมการจดการ ประธานคณะกรรมการบรหารความเส�ยง ประธานคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหน 5สน ประธานคณะกรรมการ Market Risk Committee

Thailand

- ปรญญาเอก (เศรษฐศาสตร) University of Pennsylvania, U.S.A. - ปรญญาโท (ความสมพนธระหวางประเทศ) Tufts University, Massachusetts, U.S.A. - ปรญญาตร (เศรษฐศาสตร และวรรณคด ภาษาองกฤษ) Georgetown University, U.S.A. ประวตการอบรม

- 2554 Financial Institutions Governance




wxx} wxx} 1 ก.พ. wxx� - ปจจบน

อนกรรมการตรวจสอบ อนกรรมการบรรษทภบาลและความรบผดชอบตอสงคม ประธานกรรมการ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย บจ. บรหารสนทรพย สาทร




ประธานคณะกรรมการบรหารความเส�ยงดานเครดต ประธานคณะกรรมการพจารณาการออกผลตภณฑ

ของธนาคาร ประธานคณะกรรมการพจารณาสนเช�อระดบ 2 ประธานคณะกรรมการธรกจรายยอย ประธานคณะกรรมการ IT Strategic Planning

Committee ประธานคณะกรรมการการตลาดและการ

ตดตอส�อสาร ประธานคณะทางานบรหารจดการหน 5ท�มปญหา วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 17 มนาคม 2552

Program (FGP) Class 3/2554 - 2553 สถาบนวทยาการตลาดทน (หลกสตร วตท. รนท� {� ม.ค.-ก.ค. wxxy) - wxx� วทยาปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รน wxx� - wx�| Directors Certification Program (DCP) - 2548 Directors Accerditation Program (DAP) - 2536 หลกสตรผบรหารธนาคารและสถาบน การเงน (FINEX IV)

ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง


wxx� - wxx� wxx{ - wxxw wxx{ - wxxw wx�� - wxx{

กรรมการ, อนกรรมการตรวจสอบ กรรมการ ประธานกรรมการ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท�บรหาร

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารเพ�อการสงออกและนาเขาแหงประเทศไทย บลจ. ทหารไทย บมจ. ธนาคารทหารไทย


10. รศ.ดร. อสมาแอ อาล อาย 64 ป ท�ปรกษาธรกรรมชารอะฮ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� { สงหาคม wxx�

- ประกาศณยบตรช 5นสง หลกสตรเสรมสราง สงคมสนตสข สถาบนพระปกเกลา - Ph.D., Al-Fiqh (First Class Hons), Islamic University of Madinah, Saudi Arabia - M.A., Al-Fiqh (Excellence) Islamic University of Madinah, Saudi Arabia - B.A., Sharia (Hons), Islamic University of Madinah, Saudi Arabia - B.A., (Dawah and Usul al- din), Islamic




การถอหนในธนาคาร 2550 - ปจจบน

กรรมการกลางอสลามแหงประเทศไทยและประธานฝายกจการฮาลาล

คณะกรรมการอสลามแหงประเทศไทย จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557

- โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม- ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง





University of Madinah, Saudi Arabia

2553 - 2554 2551 - 2553 2550 - 2554 2549 - 2553 wx�x-wxxy

หวหนาคณะ กรรมการ Associate Professor of Islamic Law หวหนาภาควชาอสลามศกษา กรรมการ

ผแทนฮจยไทย Shariah Advisory Council, Securities Commission, Malaysia Advisory Council for Peace Building in Southern Border Provinces of Thailand College of Islamic Studies (CIS), Prince of Songkla University (PSU) Doctoral Degree in Islamic Studies of CIS-PSU College of Islamic Studies CIS-PSU

11. ดร. มะรอนง สาแลมง อาย 49 ป ท�ปรกษาธรกรรมชารอะฮ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� { สงหาคม wxx�

- Ph.D. Principles of Islamic Jurisprudence, Islamic University of Medina, Saudi Arabia - M.A. Principles of Islamic Jurisprudence, Islamic University of Medina, Saudi Arabia - B.A. Islamic Law, Islamic University of Medina, Saudi Arabia




การถอหนในธนาคาร 2558 - ปจจบน 2556 -2557 2555 -2557 2554 - ปจจบน 2553 - ปจจบน 2552 –2557 wxx{ - ปจจบน 2549 - ปจจบน

ผทรงคณวฒ รองเลขาธการ กรรมการผทรงคณวฒ คณะกรรมการท�ปรกษา Shariah คณะท�ปรกษาและคณะทางาน คณะกรรมการบรหารหลกสตรปรชญาดษฎบณฑต อาจารยท�ปรกษาวทยานพนธระดบปรญญาเอก อาจารยท�ปรกษาวทยานพนธระดบปรญญาโท

ทานจฬาราชมนตร ศนยอานวยการบรหารจงหวดชายแดนภาคใต คณะกรรมการสงเสรมกจกการฮจญจงหวดชายแดนภาคใต ตามคาส�งแตงต 5งของศนยอานวยการบรหารจงหวดชายแดนภาคใต สหกรณบนา จากด ทานจฬาราชมนตร วทยาลยอสลามศกษา มหาวทยาลยสงขลานครนทร วทยาเขตปตตาน วทยาลยอสลามศกษา มหาวทยาลยสงขลานครนทร วทยาเขตปตตาน วทยาลยอสลามศกษา มหาวทยาลยสงขลานครนทร วทยาเขตปตตาน





2548 –ปจจบน 2558–ปจจบน

อาจารยประจาแผนกกฎหมายอสลาม ท�ปรกษาผ อานวยการวทยาลยอสลามศกษา

วทยาลยอสลามศกษา มหาวทยาลยสงขลานครนทร วทยาเขตปตตาน วทยาลยอสลามศกษา มหาวทยาลยสงขลานครนทร วทยาเขตปตตาน

ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง


2553 - 2554 2552 - 2553

25 -51 25 53

25 - 2550 54 2554 - 2556

คณะกรรมการ คณะทางานศกษารปแบบและวธการดาเนนงาน (Model) คณะทางานพฒนาการใชกฎหมายอสลามในพ 5นท�จงหวดชายแดนภาคใต คณะกรรมการสนบสนนการดาเนนกจการกองทนซะกาต กรรมการผทรงคณวฒ

โครงการสงเสรมและสนบสนนสถาบนการเงนชมชนในระบบอสลามในจงหวดชายแดนภาคใต สถาบนการเงนชมชนในระบบอสลาม ตามคาส�งคณะอนกรรมการนโยบายและประสานงานกระบวนการยตธรรมจงหวดชายแดนภาคใต ตามคาส�งสานกนายกรฐมนตร ในคณะกรรมการเขตพ 5นท�การศกษาประถมศกษายะลา เขต 1


12. นายสรชย จตตรตนเสนย/1 อาย 64 ป

รองประธานเจาหนาท�บรหาร รองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ

วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� { มกราคม wxx�

- ปรญญาโท (เศรษฐศาสตร) State University of New York at Binghamton, U.S.A. - ปรญญาตร (เศรษฐศาสตร)Central Missouri State University U.S.A.




ธ.ค. wxx} – ปจจบน ก.พ. 2557-ปจจบน 2548 - ปจจบน

กรรมการ ประธานกรรมการ ประธานกรรมการ

บบส. สาทร บจ. ซท คอลล บจ. เซนเตอร ออโต ลส

การถอหนในธนาคาร จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม-




- โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม- ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ

2548 - 2553 ประธานกรรมการ บจ. เวลดลส

13. นางปนท ณ เชยงใหม อาย x� ป รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารความเส�ยง วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� 1 กรกฎาคม 2552

- Master of Science Business (Marketing), University of Wisconsin- Madison - Master of Business Administration (Finance & Management), University of Wisconsin-Madison - ปรญญาตร ครศาสตรบณฑต (จตวทยา การศกษา) จฬาลงกรณมหาวทยาลยา ประวตการอบรม Financial Institutions Governance Program (FGP) Class 3/2554




- - - การถอหนในธนาคาร ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง



- - -


14. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ อาย xw ป รองกรรมการผจดการใหญ

สายกลยทธและการเงน วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� 3 ธนวาคม 2552

- ปรญญาโท (สาขา Information Systems) Golden Gate, University, San Francisco, CA, U.S.A. - ปรญญาโท (สาขาการเงน) University of Pittsburgh, Pittsburgh, PA, U.S.A. - ปรญญาตร (เศรษฐศาสตรบณฑต) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ประวตการอบรม - หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐ รวม

เอกชน (ปรญญาบตร ปรอ.) รนท� 24 จากวทยาลยปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) ประจาป 2554

- หลกสตรกรรมการสถาบนการเงน (FGP) Class




ส.ค. 2555 - ปจจบน

ประธานกรรมการ บจ. เวลดลส การถอหนในธนาคาร



ส.ค. 2553 - พ.ค. 2557 2547 - 2552

กรรมการ (มอานาจลงนาม) ผจดการสายขอมลการบรหารและวางแผน

บลจ. ซไอเอมบ-พรนซเพล บมจ. ธนาคาร ไทยพาณชย




3/2554, สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - หลกสตร CIMB-Insead Leaderships, INSEAD - หลกสตรกรรมการบรษท (DCP) 131/2553, สมาคม

สงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - CFO Becoming a Strategic Partner, University

of Pennsylvania, USA - Senior Finance Management Program,

Executive Development International, UK - วฒบตรการเขารบการอบรมตามหลกสตรโครงการ

ฝกอบรมพเศษเก�ยวกบคอมพวเตอรวชา System Analysis คณะพาณชยศาสตรและการบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย


15. ม.ล.ณฏฐชญญา ทววงศ อาย �� ป รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารธรกรรม

การเงน วนท�ไดรบแตงต 5ง 1 สงหาคม 2553

- MBA (International Business Management & Marketing) Oregon State

University, Oregon, U.S.A. - B.A. (International Finance/Banking) Oregon State University, Oregon, U.S.A.


- -

-





พ.ย. 2552 - ม.ย. 2553 พ.ย. 2548 - ต.ค. 2552

Director - Regional Sales, Cash Management Corporate Head, Global Transaction Banking

Deutsche Bank AG, Asia-Pacific Head Office, Singapore Deutsche Bank AG, Bangkok




16. นายศลวต สนตวสฎฐ อาย x{ ป รองกรรมการผจดการใหญ สายสารสนเทศและปฏบตการ วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� 1 กนยายน wxxx

- ปรญญาโท (สาขาบรหารธรกจ) สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทรแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย

- ปรญญาโท (สาขาวศวกรรมเคม) The University of Texas at Austin, U.S.A. - ปรญญาตร วศวกรรมศาสตรบณฑต (เกยรต

นยมอนดบ 2) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

ประวตการอบรม - Banc Assurance Straight Through

processing in Malaysia bP จดโดย May Bank, Ageas Insurance

- Leadership Greatnessจดโดย PacRim Group - Executive Program for Senior Management 2008 จดโดย The Fiscal Policy

Research Institute Foundation - Building The Leadership Team for Outstanding for John C.Maxwell /

Strategic Management for Service Industries จดโดย SASIN - On 21st Century Marketing by Philip Kotler

จดโดย สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย - Lafferty Retail Finance Asia-Pacific 2004 - Cash and Treasury Management in Asia

Pacific Region 2001,2002 จดโดย EuroFinance




2 พ.ค. 2557 - ปจจบน

กรรมการ บลจ. ซไอเอมบ-พรนซเพล


จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. wxx} - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม-


พ.ค. 2552 - ส.ค. 2555 ม.ค. 2548 - ม.ค. 2552

ผ ชวยกรรมการผจดการ สายงานธรกจลกคาบคคลและเครอขายบรการ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายงานธรกรรมการเงน

บมจ. ธนาคาร กสกรไทย บมจ. ธนาคาร ทหารไทย

17. นายพรชย ปทมนทร

อาย �w - ปรญญาตร (สาขาบญช)

มหาวทยาลยเกษตรศาสตร


- - -




รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ วนท�ไดรบแตงต 5ง 1 กนยายน 2556

- AFS Scholarship Student Exchange Program

ประวตการอบรม 2551 Director Accreditation Program (DAP) รน 73/2551


- - - ประสบการณทางานในระยะ 5 ปยอนหลง

ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ การถอหนในธนาคาร กย. 2554-สค.

2556 ตค. 2551-สค. 2554 มค. 2550-กย. 2551

ผ ชวยกรรมการผจดการ ทมธรกจลกคารายใหญ 2 ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สายงานสถาบนธนกจ กรรมการผจดการ

บมจ. ธนาคารธนชาต บมจ.ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด (ไทย) บจ.หลกทรพย ซต 5คอรป (ประเทศไทย)



18. นายจรชยตz อมยงค อาย �} ป รองกรรมการผจดการใหญ สายพาณชยธนกจ วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� w} กนยายน wxx�

- Cert. of Int'l Business & Finance, New York University - M.B.A., Indiana University of Pennsylvania - Bachelor of Law, Thammasat University ประวตอบรม - Great Leadership, Pacrim Group - Advance Negotiation skill, Independence

Instructor - TAP (Talent Acceleration Program) GE, Turkey

& London




- - -



ม.ย. wxx�–ก.ย. wxx� ก.พ. wxx�-ม.ย. wxx�

Head of SME Banking ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ Strategy, Change Management and Product and Marketing Developmen Head & Sale Head BKK.

บมจ. ธนาคารธนชาต บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา




ก.พ. wxx�- wxxw

กรรมการ, SME Thailand บมจ. ธนาคาร GE Money

19. นายอดศร เสรมชยวงศ อาย �� ป รองกรรมการผจดการใหญ สายธรกจรายยอย วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� 11 กนยายน 2555

- MBA, สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย - ปรญญาตร วศวกรรมศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย ประวตการอบรม

- wx�� Director Certification Program - Advanced Management Program, Oxford

University - หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการ ตลาดทน (วตท.) รนท� 1




2556 - ปจจบน กรรมการ บล.หลกทรพยจดการกองทน ซไอเอมบ-พรนซเพล การถอหนในธนาคาร



2553 - 2555 2550 - 2553 2545 - 2550

ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ เครอขายสาขาและบรการ ผ ชวยผจดการใหญ สายผลตภณฑเงนฝากและการลงทน กรรมการผ อานวยการ

บมจ. ธนาคาร ยโอบ บมจ. ธนาคาร ไทย พาณชย บลจ. ไทยพาณชย

20. นายสธร โลวโสภณกล อาย 54 ป รองกรรมการผจดการใหญ สายบรหารเงน วนท�ไดรบแตงต 5ง 1 เมษายน 2554

- ปรญญาโท บรหารธรกจ สถาบนบณฑตพฒน บรหารศาสตร

- ปรญญาตร วศวกรรมศาสตรมหาวทยาลยสงขลานครนทร

ประวตการอบรม - Market Risk for Treasury Products, New York institute of Finance (Financial

Times)




4 ม.ค. 2554 - ปจจบน wy เม.ย. 2556 -ปจจบน


บจ. หลกทรพย ซไอเอมบ สมาคมตลาดตราสารหน 5ไทย






- Asset and Liability Management, Chase Manhattan Bank, Singapore

- Treasury Training Scheme, The Institute of Banking and Finance (IBF),

Singapore � Offshore Deposit Market � Foreign Exchange Arithmetic � Financial Future � Options � Citibank Bourse Game

- - -

21. นายสทธไชย มหาคณ อาย �� ป ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สาย Corporate Finance and Equity Capital Markets วนท�ไดรบแตงต 5ง 1 ตลาคม 2555

- MBA, Finance, California State University, San Bernardino, USA - BBA, Finance, Chulalongkorn University ประวตการอบรม - 2556 CIMB-INSEAD Leadership Program


-

- -


ปจจบน ปจจบน


บจ. หลกทรพย ซไอเอมบ ชมรมวาณชธนกจ การถอหนในธนาคาร



ก.ย. 2552 - ก.ย. 2555 พ.ย. 2549 - ก.ย. 2552 ก.พ. 2545 - ก.ย. 2549

หวหนาสายงานวาณชธนกจ หวหนาสายงานวาณชธนกจ ผ ชวยกรรมการผจดการสายงานวาณชธนกจ

บล.ซไอเอมบ (ประเทศไทย) บล.ซไอเอมบจเค (ประเทศไทย) บล.กมเอง (ประเทศไทย)




22. นายประภาส ทองสข อาย x{ ป ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ดานส�อสารองคกร วนทไดรบแตงต 5งวนท� 1 เมษายน 2553

- MBA สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - ปรญญาตร (ครศาสตรบณฑต) จฬาลงกรณมหาวทยาลย




การถอหนในธนาคาร - - - จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 - โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม-


2547 - 2553 ผ ชวยประธานเจาหนาท�บรหารส�อสารการตลาด บมจ. บตรกรงไทย

23. นางสาวสรพร สน�นไพเราะ อาย x� ป ผ ชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ดานตรวจสอบภายใน วนท�ไดรบแตงต 5งวนท� 22 กมภาพนธ 2553

- ปรญญาโท (พาณชยศาสตรมหาบณฑต) มหาวทยาลยธรรมศาสตร - ปรญญาตร (บญชบณฑต)

มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ประวตการอบรม - CIMB-INSEAD Leadership Program - CIA Preparation สมาคมผตรวจสอบภายใน แหง

ประเทศไทย - Certified Professional Internal Auditor (CPlA)

สมาคมผตรวจสอบภายในแหง ประเทศไทย







2550 - 2551

2549 - 2550

ผ อานวยการอาวโส ฝายตรวจสอบภายใน Senior Audit Manager, Group Internal Audit

บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด (ไทย)

บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด

24. นายฐาภพ คล�สวรรณ อาย 54 ป ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ฝายกากบการปฏบตงาน

- ปรญญาโท กฎหมายภาษ DePaul University, Chicago, Illinois, U.S.A

- ปรญญาตร คณะนตศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

บรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ







วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� ww มถนายน wx54 ผ ชวยกรรมการผจดการ สานกกรรมการผจดการใหญ เลขานการบรษท วนท�ไดรบแตงต 5ง วนท� w{ กรกฎาคม wxx{

ประวตการอบรม - อบรมกฎระเบยบท�เก�ยวของกบตราสารหน 5 - มาตรการปอมปรามการเกงกาไรคาเงนบาท - Tone at the Top - หลกสตร พรบ. การประกอบธรกจขอมล เครดต - Financial Institution Governance Program, โดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - กฎหมายและระเบยบปฏบตสาหรบเลขานการ บรษทตามกฎหมายหลกทรพย และตลาด หลกทรพยใหม โดยคณะนตศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย - ผ กากบดแลการปฏบตงานดานธรกจการ ธนาคารพาณชย โดยคณะนตศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย Company Secretary Program โดยสมาคม สงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- - -




2551 - 2553 กรรมการ บจ. บรหารสนทรพย สาทร


25. นางสาววนตา กมสวสดz อาย x� ป ผ อานวยการอาวโส ฝายบรหารขอมลและรายงาน วนทไดรบแตงต 5งวนท� 16 สงหาคม 2554

- ปรญญาโท พาณชยศาสตรและการบญช (การบญช) จฬาลงกรณ มหาวทยาลย - ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการบญช (การบญช) จฬาลงกรณ ม หาวทยาลย

ประวตการอบรม Advanced Financial Leadership Program (AFLP)





จานวนหนท�ถอ ณ ส 5นป พ.ศ. 2557 ชวงเวลา ตาแหนง ช�อหนวยงาน/บรษท/ประเภทธรกจ




- โดยตนเอง -ไมม- - โดยคสมรส หรอบตรท�ยงไมบรรลนตภาวะ -ไมม-

2551 - 2554 2548 - 2550

ผจดการฝายบรหารขอมลและรายงานกลมงานการเงน ผจดการฝายบญช

บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา บมจ. ธนาคารจอ มนน� เพ�อรายยอย

หมายเหต: ไมมกรรมการ หรอ ผบรหารรายใดมความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหารดวยกน /{ ท�ประชมคณะกรรมการมมตตออายการเปนพนกงานและแตงต 5งนายสรชย จตตรตนเสนย ตาแหนงรองประธานเจาหนาท�บรหาร และตาแหนงรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ มผลต 5งแตวนท� 1 มกราคม 2558 - 31 ธนวาคม 2558



รายงานการเปล�ยนแปลงการถอหนธนาคารของคณะกรรมการธนาคารและผบรหาร ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 เปรยบเทยบกบ ณ วนท� 31 ธนวาคม 2556

ช�อ ตาแหนง จานวนหนท�ถอ ณ วนท� y{ ธ.ค.

x} (หน)

จานวนหนท�ถอ ณ วนท� y{ ธ.ค. x�

(หน)

จานวนหนท�เปล�ยนแปลง

เพ�มข 5น (ลดลง)

นายจกรมณฑ ผาสกวนช/{ ประธานกรรมการ { { - หมายเหต /1นายจกรมณฑ ผาสกวนช ไดลาออกจากตาแหนง กรรมการและประธานกรรมการ ท 5งน 5 การลาออกมผลต 5งแตวนท� 28 สงหาคม 2557 เปนตนไป

เปรยบเทยบการถอหนบรษทในเครอของคณะกรรมการธนาคารและผบรหาร ณ วนท� 31 ธนวาคม 2557 เปรยบเทยบกบ ณ วนท� 31 ธนวาคม 2556

รายละเอยด จานวนหนท�ถอ ณ วนท� 31

ธ.ค. x} (หน)

จานวนหนท�ถอ ณ วนท� y{ ธ.ค. x�

(หน)

จานวนหนท�เปล�ยนแปลง

เพ�มข 5น (ลดลง) นายฐาภพ คล�สวรรณ ผ ชวยกรรมการผจดการใหญ สานกกรรมการผจดการใหญ และผ ชวยกรรมการผจดการใหญ ฝายกากบการปฏบตงาน - บจ. เซนเตอร ออโต ลส - บจ. เวลดลส

2 {

2 1

- -

นายสธ ตนธนะ ผ อานวยการอาวโส ทมบรหารชองทางการขาย - บจ. เวลดลส { 1 - นายธนต ออนนช หวหนาสวนสนบสนนธรกจพาณชยธนกจ - บจ. เซนเตอร ออโต ลส w w -





รายละเอยดเก�ยวกบกรรมการของบรษทยอย




รายละเอยดการดารงตาแหนงของผบรหาร และผ มอานาจควบคมในบรษท บรษทยอย บรษทอ'นหรอบรษทท'เก'ยวของ ณ วนท' 28 กมภาพนธ 2558

หมายเหต /0 ท'ประชมใหญสามญผ ถอหน เม'อวนท' 11 เมษายน 2557 มมตแตงต 6งกรรมการใหม 3 คน คอ นางสาวโสภาวด เลศมนสชย นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน ท 6งน 6 ในวนประชมใหญสามญผ ถอหน นายจตรพงษ กวางสขสถตย และนางสาวโสภาวด เลศมนสชย

ไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) เรยบรอยแลว แตนางสาวเซรนา ตน เหม ชเวนอยระหวางการขอความเหนชอบจากธปท.ตอมานางสาวเซรนาตน เหม ชเวน ไดรบความเหนชอบจากธปท.ใหดารงตาแหนงกรรมการ มผลต 6งแตเม'อวนท' 6 พฤษภาคม 2557 เปนตนไป /A ท'ประชมคณะกรรมการมมตตออายการเปนพนกงาน และแตงต 6งนายสรชย จตตรตนเสนย ตาแหนงรองประธานเจาหนาท'บรหาร และตาแหนงรองกรรมการผจดการใหญ สายสนบสนนธรกจ แทนนายทรงวฒ บวเขม ท'เกษยณอาย มผลต 6งแตวนท' 18 มกราคม 2557 ท 6งน 6 นายทรงวฒ บวเขม เกษยณอาย มผลต 6งแตวนท' 31 ธนวาคม 2556

รายช�อ ธนาคาร บรษทยอย

บรษทอ�นหรอบรษทท�เก�ยวของ

1 2 3 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

1. ดาโตะ โรเบรต แชบ เดา เมง A I F K A

2. นายสคนธ กาญจนหตถกจ B,C C D F 3. ดาโตะ ชาราน บน อบราฮม D,E H D

4. นางวาทนนทน พเทอรสค G,D D D F J F 5. นางสาวโสภาวด เลศมนสชย/0 D,E D,E K F F F F F F K

6. นายจตรพงษ กวางสขสถตย/1 F F A A

7. นายเคนน คม F F F 8. นางสาวเซรนา ตน เหม ชเวน/0 F M A 9. นายสภค ศวะรกษ F 10. นายสรชย จตรตนเสนย/2 U A 11. นางปนท ณ เชยงใหม U 12. นายณรงคชย วองธนะวโมกษ U A 13. ม.ล. ณฏฐชญญา ทววงศ U 14. นายศลวต สนตวสฎฐ U 15. นายพรชย ปทมนทร U 16. นายจรชยตK อมยงค U

17. นายอดศร เสรมชยวงศ U

18. นายสธร โลวโสภณกล U F 19. นายสทธไชย มหาคณ W F F 20. นายประภาส ทองสข W 21. นางสาวสรพร สน'นไพเราะ V 22. น.ส. วนตา กมสวสดK X




หมายเหต A ประธานกรรมการ B รองประธานกรรมการ C ประธานกรรมการตรวจสอบ D กรรมการอสระ E กรรมการตรวจสอบ F กรรมการ G ประธานคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการ

กากบดแลกจการ H ประธานคณะกรรมการบรหารความเส:ยง I Non-Executive Director

J Senior Advisor K ท:ปรกษา L Group Chief Financial Officer and Head of Group Strategy and Finance Division

M อนกรรมการตรวจสอบ N อนกรรมการบรรษทภบาลและความรบผดชอบตอสงคม O ผทรงคณวฒดานการเงนและกรรมการตรวจสอบ P คณะกรรมการจดทาบนทกขอตกลงและประเมนผล

การดาเนนงานรฐวสาหกจ Q คณะกรรมการบรหารกองทนพฒนาการเมองภาคพลเมอง R กรรมการฝายประชาสมพนธ

S กรรมการและเลขานการ T กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท:บรหาร U รองกรรมการผจดการใหญ V ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส W ผชวยกรรมการผจดการใหญ X ผอานวยการอาวโส

บรษทยอย

บรษทอ:นหรอบรษทท:เก:ยวของ

1. CIMB Group Holdings Bhd 2. Yu Cai Foundation 3. CIMB Investment Bank Berhad 4. Tanjong PLC. 5. บมจ. เวลด คอรปอเรช:น 6. บมจ. ศรสวสดp พาวเวอร 1979 7. คณะกรรมการจรรยาบรรณ สภาวชาชพบญช ในพระบรม

ราชปถมภ 8. CIMB Bank PLC., Cambodia 9. Dragon Group International Limited (DGI),

Singapore 10. PTT Global Chemical PCL 11. CIMB Group Holdings Berhad 12. Asia Capital Advisory PTE Ltd 13. TPG Capital Asia 14. Lien Centre for Social Innovation Singapore Management University 15. บมจ.อนทช โฮลดxงส 16. บมจ. ทพยประกนภย 17. สานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (กลต.) 18. สานกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ (สคร.)

1. บรษท เซนเตอร ออโต ลส จากด {. บรษท เวลดลส จากด 3. บรษท ซท คอลล จากด




19. สานกงานสภาพฒนาการเมอง สถาบนพระปกเกลา สมาคมธรรมศาสตรในพระบรมราชปถมภ

20. สภาวชาชพบญชในพระบรมราชปถมภ มลนธสถาบนปรด พนมยงค

21. สมาคมสงเสรมผลงทนไทย

22.

มลนธศาสตราจารยสงเวยน อนทรวชย

23.

สภาธรกจตลาดทนไทย

24.

บจ. ทอารซ กรน

25. Sakari Resources Ltd. 26. PTT FLNG Ltd. 27. Investments, Khazanah Nasional 28. BerhadBoard o f Acibadem Saglik ve Hayat Sigorta

A.S. 29. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 30. บจ. บรหารสนทรพย สาทร

31. บจ. หลกทรพยจดการกองทน ซไอเอมบ-พรนซเพล 32. สมาคมตลาดตราสารหนxไทย 33. ชมรมวาณชธนกจ



CIMB Thai Bank Public Company Limited



รายละเอยดเก�ยวกบหวหนางานผตรวจสอบภายใน และหวหนางานกากบดแลการปฏบตงานของธนาคาร

รายละเอยดประวตการศกษาและประสบการณการทางานของผบรหารสงสดดานตรวจสอบภายในและผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงาน ดงปรากฏในเอกสารแนบ 1 ขอ 23 และ ขอ 24

หนาท�ความรบผดชอบของผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงาน

ผบรหารสงสดฝายกากบการปฏบตงานมหนาท0ความรบผดชอบในการเปนศนยกลางการกากบดแลการดาเนนธรกจของธนาคาร ใหเปนไปตามกฎระเบยบ ขอบงคบ นโยบาย และขอกาหนดของหนวยงานทางการท0เก0ยวของ เชน ธนาคารแหงประเทศไทย สานกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. และหนวยงานทางการอ0นท0เก0ยวของกบการดาเนนธรกจของธนาคาร ท :งน : คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายและระเบยบปฏบต เร0 อง การปฏบตตามกฎเกณฑของกลม CIMB เพ0อใหผ บรหารระดบสงและพนกงานของธนาคารทกคนปฏบตงานตามกฎระเบยบ ขอบงคบ นโยบาย และขอกาหนดของหนวยงานทางการท0เก0ยวของดงกลาว ใหถกตองครบถวน และเปนไปอยางเครงครด





รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

ในป 2557 คณะกรรมการตรวจสอบปฏบตหนาท!ตามท!ไดรบมอบหมายภารกจจากคณะกรรมการธนาคาร เพ!อใหม!นใจวา ธนาคารปฏบตตามขอกาหนดและหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย คณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ธนาคารแหงชาตลาว และหนวยงานกากบดแลอ!นท!เก!ยวของกบธนาคารฯ และเพ!อใหม!นใจวาธนาคารมระบบการบรหารการจดการตามหลกการกากบดแลกจการท!ด มระบบการบรหารความเส!ยงท!เหมาะสมและระบบการควบคมภายในท!เพยงพอ เพ!อสรางมลคาเพ!มตามวตถประสงคและ เปาหมายท!คณะกรรมการธนาคารกาหนดขอบเขตท!คณะกรรมการตรวจสอบมงเนนครอบคลมงานตรวจสอบภายใน รวมถงงานสอบทานสนเช!อ และงานการกากบการปฏบตงานของกลมธนาคารซไอเอมบไทย ท 9งน 9 บทบาทหนาท!และความรบผดชอบหลกของคณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวย 1. ชวยคณะกรรมการธนาคารในการพจารณาการปฏบตตามกฎหมายท 9งในดานบญช การรายงาน และการบรหารงานใหเปนไปตาม หลกการกากบดแลกจการท!ด 2. สอบทานการปฏบตงานของดานตรวจสอบภายใน และ ฝายกากบการปฏบตงาน ไดแก พจารณาอนมตแผนงานตรวจสอบและแผน กากบการปฏบตงาน ความเพยงพอของขอบเขตงานตรวจสอบภายใน หนาท!งาน ความรความสามารถและความเพยงพอของ ทรพยากรในการปฏบตงานตรวจสอบภายใน ตลอดจนการปฏบตตามหลกเกณฑตางๆ ท!เก!ยวของกบการตรวจสอบภายในท!กาหนด โดยธนาคารแหงประเทศไทย คณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและธนาคาร แหงชาตลาว 3. สอบทานการปฏบตงานของผสอบบญชภายนอก ไดแก พจารณาแตงต 9งผสอบบญชภายนอก คาตอบแทนผสอบบญช และขอสงสย เก!ยวกบการลาออกหรอการใหออก ตลอดจนความเท!ยงธรรม ผลการปฏบตงาน และความเปนอสระของผสอบบญชภายนอก 4. พจารณาขอสงเกตและขอเสนอแนะจากผตรวจการจากหนวยงานกากบดแลตางๆ ดานตรวจสอบภายใน สวนสอบทานสนเช!อฝาย กากบการปฏบตงานและผ สอบบญชภายนอก เพ!อส!งการและตดตามใหหนวยงานท!เก!ยวของดาเนนการแกไขอยางตอเน!อง และจรงจง 5. ควบคมดแลใหมการจดทารายงานทางการเงนอยางถกตองและทนเวลาตามหลกการบญชท!รบรองโดยท!วไปรวมถงมาตรฐานการ รายงานทางการเงน 6. รวมหารอและแลกเปล!ยนขอคดเหนกบฝายจดการของธนาคาร และผสอบบญชรบอนญาตเปนคร 9งคราว เพ!อรบทราบขอสงเกตและ แลกเปล!ยนความคดเหนอยางตอเน!อง รวมท 9งรวมหารอกบผสอบบญชภายนอกโดยไมมฝายจดการเขารวมอยางนอยปละสองคร 9ง จากการปฏบตภารกจของคณะกรรมการตรวจสอบตามบทบาทหนาท!และความรบผดชอบขางตน คณะกรรมการตรวจสอบมความเหน วารายงานการเงนของธนาคารและการเปดเผยขอมลมความครบถวน เช!อถอได และสอดคลองกบมาตรฐานบญชและหลกการบญช ท!รบรองท!วไป การบรหารความเส!ยง ระบบการควบคมภายในของธนาคาร การกากบดแลการปฏบตงานใหถกตองตามกฎระเบยบ ของทางการ และกระบวนการตรวจสอบภายในท!มความเปนอสระและสอดคลองกบมาตรฐานงานตรวจสอบน 9น มความเพยงพอและ เหมาะสมกบการดาเนนธรกจของธนาคาร

- สคนธ กาญจนหตถกจ - ( นายสคนธ กาญจนหตถกจ )

ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ





รายงานคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา

และการกากบดแลกจการ

ในป 2557 คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ ไดปฏบตหนาท% เพ%อใหม%นใจวาธนาคารไดดาเนนการแตงต +งกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารท%มคณสมบตเหมาะสมเพ%อดารงตาแหนงตางๆ พรอมท +งการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอ%นท%เหมาะสมกบหนาท%และความรบผดชอบ นอกจากน +คณะกรรมการไดมการทบทวนนโยบายการกากบดแลกจการและจรรยาบรรณธรกจของธนาคาร สาหรบกรรมการและพนกงานของธนาคาร เพ%อใหเปนไปตามหลกเกณฑการกากบดแลกจการของหนวยงานกากบดแลท%เก%ยวของ ท +งน + บทบาทหนาท%และความรบผดชอบท%สาคญของคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการ ประกอบดวย 1. ดาเนนการท +งในดานการแตงต +งกรรมการและผบรหารธนาคารท%มคณสมบตเหมาะสมเพ%อดารงตาแหนงตางๆ และการกาหนด คาตอบแทนท%เหมาะสมกบภาระหนาท% เพ%อเสนอคณะกรรมการธนาคารอนมต 2. พจารณาการแตงต +งกรรมการและผบรหารระดบสงของบรษทในเครอของธนาคารและเสนอใหคณะกรรมการธนาคารใหความ เหนชอบ 3. จดใหมการประเมนการปฏบตงานของผบรหารระดบสงเทยบกบเปาหมายและหลกเกณฑการปฏบตงาน และนาเสนอผลการ ประเมนตอคณะกรรมการเพ%อพจารณากาหนดคาตอบแทนและผลประโยชนท%เหมาะสม 4. ทบทวนและพจารณาการปรบเงนเดอนและโบนสประจาปของพนกงานธนาคาร เพ%อใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต 5. ทบทวนนโยบายการกากบดแลกจการและจรรยาบรรณธรกจของธนาคาร สาหรบกรรมการและพนกงานของธนาคาร เพ%อให เปนไปตามหลกเกณฑการกากบดแลกจการของหนวยงานกากบดแลท%เก%ยวของ และนาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณา อนมต 6. อนมตแนวปฏบตดานการกากบดแลกจการเพ%อใหหนวยงานท%เก%ยวของนาไปปฏบตและรายงานใหคณะกรรมการธนาคาร รบทราบเปนประจาทกป เพ%อสงเสรมการกากบดแลกจการท%ดของธนาคาร ในป 2557 คาตอบแทนท%กรรมการและผ บรหารระดบสงของธนาคารไดรบ ดงท%แสดงไวในรายงานการกากบดแลกจการ หวขอคาตอบแทนของกรรมการและผบรหารน +น คณะกรรมการกาหนดคาตอบแทน สรรหา และการกากบดแลกจการพจารณาแลวเหนวามความเหมาะสมกบภาระหนาท% ความรความสามารถผลการปฏบตงาน ภาวะเศรษฐกจโดยรวม และผลประกอบการของธนาคารแลว

-วาทนนทน พเทอรสค-

(นางวาทนนทน พเทอรสค) ประธานคณะกรรมการกาหนดคาตอบแทนและสรรหา





รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารตอรายงานทางการเงน

คณะกรรมการธนาคารเปนผ รบผดชอบตองบการเงนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) และ บรษทยอย และสารสนเทศทางการเงนท-ปรากฏในรายงานประจาป งบการเงนดงกลาวจดทาข 2นตามมาตรฐานการบญชท-รบรองท-วไปในประเทศไทย และตามมาตรฐานการบญชสากลโดยเลอกใชนโยบายบญชท-เหมาะสมและถอปฏบต อยางสม-าเสมอ ใชดลพนจอยางระมดระวงและใชประมาณการท-ดท-สดในการจดทา มการเปดเผยขอมลสาคญ อยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน รวมท 2งการปฏบตตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ขอบงคบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และขอกาหนดของสานกงานคณะกรรมการกากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมและดารงรกษาไวซ-งระบบการควบคมภายในท-มประสทธผลเพ-อใหม-นใจ ไดอยางมเหตผลวาการบนทกขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอท-จะดารงรกษาไวซ-งทรพยสน และเพ-อใหทราบจดออนเพ-อปองกนมใหเกดการทจรต หรอการดาเนนการท-ผดปกตอยางมสาระสาคญ ในการน 2 คณะกรรมการธนาคารไดแตงต 2งคณะกรรมการตรวจสอบซ-งประกอบดวยกรรมการท-ไมเปนผ บรหารเปนผดแลรบผดชอบเก-ยวกบคณภาพของรายงานทางการเงน และระบบควบคมภายใน และความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเก-ยวกบเร-องน 2 ปรากฏในรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบซ-งแสดงไวในรายงานประจาปแลว คณะกรรมการธนาคารมความเหนวาระบบการควบคมภายในของธนาคารโดยรวมอยในระดบท-นาพอใจ และสามารถสรางความเช-อม-นอยางมเหตผลตอความเช-อถอไดในงบการเงนของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท- 31 ธนวาคม 2557 - จตรพงษ กวางสขสถตย- - สภค ศวะรกษ - (นายจตรพงษ กวางสขสถตย) (นายสภค ศวะรกษ)

กรรมการ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท-บรหาร


CIMB Thai Bank Public Company Limited แบบแสดงรายการขอมลปแบบแสดงรายการขอมลประจาป (แบบ ��ระจาป (แบบ ��--�)�)



แบบ 56-3 หนงสอรบรองงบการเงน

งบการเงนของ ธนาคาร ซไอเอมบ ไทย จากด (มหาชน) สาหรบรอบระยะเวลาบญชส นสดวนท$ 31 ธนวาคม 2557

ช$อผสอบบญช นายบญเลศ กมลชนกกล สงกดสานกงาน บรษท ไพรวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จากด

บรษทไดพจารณาขอมลในงบการเงนน ซ$งเปนขอมลท$มาจากการจดทาดวยความระมดระวงของผบรหารระดบสงสดของบรษทและผบรหารระดบสงท$รบผดชอบงานดานบญชของบรษท บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนน ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระสาคญเก$ยวกบ ฐานะการเงน ผลการดาเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลท$ด เพ$อใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนท$เปนสาระสาคญท งของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมท งควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในท$ด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท$ 31 ธนวาคม 2557 ตอผสอบบญชและคณะกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซ$งครอบคลมถงขอบกพรองและการเปล$ยนแปลงท$สาคญของระบบการควบคมภายใน รวมท งการกระทาท$มชอบท$อาจมผลกระทบตอการจดทารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ช$อ ตาแหนง ลายมอช$อ* 1. นายจตรพงษ กวางสขสถตย กรรมการ - จตรพงษ กวางสขสถตย- 2. นายสภค ศวะรกษ กรรมการผจดการใหญและประธานเจาหนาท$บรหาร - สภค ศวะรกษ - *หมายเหต หากเกดกรณท$บคคลผ มอานาจลงนามไมสามารถลงนามในหนงสอรบรองงบการเงนในวนท$มการย$นหนงสอตอสานกงานได บรษทซ$งเปนผออกหลกทรพยจะตองดาเนนการใหบคคลน นลงนามในเอกสารทนทเม$อกรณอนเปนเหตใหไมสามารถลงนามไดส นสดลง เวนเสยแตวาบคคลน นอยภายใตสภาวะท$ไมสามารถควบคมตนเองไดอนเปนผลสบเน$องมาจากการเจบปวยทางรางกายหรอจตใจ ในกรณดงกลาว บรษทไมจาเปนตองดาเนนการใหบคคลน นลงนามในหนงสอรบรองงบการเงนแตอยางใด

Documents

0 · 2017-06-10 · CIMB Thai Bank Public Company Limited ^%qN $ V^^ *K @~Coo2DT * $ #I + / ! @~Coo2DT + $ ! LKM * $*] K > %K mKMm/n #), + " ! #),/ ]K

0 · 2017-06-10 · CIMB Thai Bank Public Company Limited ^%qN $ V^^ K @~Coo2DT $ #I + / ! @~Coo2DT + $ ! LKM * $*] K > %K mKMm/n #), + " ! #),/ ]K