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BANCO DE LA NACION ARGENTINA
OFERTA DE LINEASCREDITICIAS
2
DETERMINACION DE LA CONDICION DE MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA
COM “A” 5116 BCRA – REG Nº 281
SEGMENTO Agrro – pecuario
Industria / Minería
Comercio Servicios Construcción
PYMES 54.000 183.000 250.000 63.000 84.000
Se tendrá en cuenta el valor de las VENTAS TOTALES ANUALES, (Promedio 3 últimos años –Res. 050/13 Sepyme, excluido el IVA)
-Importe en miles de pesos –
3
DESCUBIERTOS EN CUENTA CORRIENTE
4
USUARIOS:
Empresas bajo cualquier forma societariao unipersonal
PLAZO:Vigencia del límite por 7 años a partir de la constitución de la hipoteca
INTERÉS: Actualmente 23,50 % T.N.A.
Con Garantía Hipotecaria - Reglamentación N° 234
Con Acuerdo - Reglamentación N° 244
USUARIOS:
Firmas de primera línea
PLAZO: Hasta 180 días. Renovable al vencimiento
INTERÉS: Actualmente 27,50 % T.N.A.
Transitorios, de corta duración
PLAZO:
INTERÉS:
Hasta 23 días continuos o discontinuados al mes
Previamente solicitados: 31% T.N.A.No solicitados previamente: 34,50% T.N.A.
5
DESCUENTODE CHEQUES DE PAGO
DIFERIDO
Reglamentación N° 245
6
% APOYO:
Cheques de pago diferidoSin aval: hasta el 100% del monto presentadoAvalados por entidades financieras: el descuentode certificados nominativos transferibles, no está envigencia
INTERÉS: T.N.A. Adelantada (30 días): 18,85%
PLAZO: Máximo 180 días
Firmantes de 1er Nivel –Línea especial Tasa del 12% TNA hasta 90 días y 13% de 91 días a 270 días + Comisión
7
FINANCIAMIENTOA LA INVERSION
PRODUCTIVA
Reglamentación N° 400Características del
Financiamiento
USUARIOS:
MIPyMES Sectores Agropecuarios, Indus-triales, Comercio, Turismo, Transporte, Minería,Pesca, De Servicios, Salud, etc;Mercado Interno / Exportación.
DESTINOS:
Adquisición de BIENES DE CAPITAL de origen NACIONAL y EXTRANJERO; Instalaciones, Montajes y Acc. Otras Inversiones; Cap. Trabajo incr, Gastos Evolución, Cap Trabajo; Importación de BIENES de CAPITAL (sin oferta local) Vehículos tracción para transporte de carga, de arrastre y carrocerías para vehículos de pasajeros; producidos en el país, Adquisición de rodados en general, nacionales; Adquisición de camiones nuevos marca IVECO
% APOYO: Bienes nuevos, capital trabajo y evolución Instalaciones, montaje y otros: 100% Bienes usados: 70%
PLAZOS: Capital de trabajo incremental 5 AÑOS Gtos evolución (Garantizar o Cuyo Aval h/36 m) 1 AÑO Restantes destinos 10 AÑOS
9
FIJA 15 %INVERSIONES DE ORIGEN NACIONAL
Y CAP DE TRAB.INCREMENTAL
PRIMEROS 5 AÑOS
A PARTIR DEL 6º AÑO TASA VARIABLE BADLAR+4ppa.
FIJA 15%
ADQUISICION DE BS DE CAPITAL
ORIGEN EXTR., RODADOS, MAQ AGRIC..
PRIMEROS 5 AÑOS
A PARTIR DEL 6º AÑO TASA VARIABLE
FIJA 15,25%
BADLAR+4ppa.
GASTOS DE EVOLUCION
BONIFICACIÓN DEL BNA A LA REGIÓN “NORTE GRANDE”:JUJUY, SALTA, TUCUMAN, LA RIOJA, CATAMARCA, SGO. DEL ESTERO, MISIONES, CHACO, FORMOSA, CORRIENTES Y DTOS DE SANTA FE (GRAL OBLIGADO, 9 DE JULIO, VERA, SAN JAVIER, SAN JUSTO Y SAN CRISTOBAL)
BONIFICADAEN 1.50 PPA.
OPERACIONES EN PESOS
OPERACIONES EN DOLARES
LIBOR + 2,90 ppa.
10
ANEXO 1Régimen Línea de Créditos
para la Inversión Productiva – Com. A 5449 BCRA
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PLAZOAl momento del desembolso plazo promedio igual o superior a 24 meses, sin que el plazo total seaInferior a 36 meses y el plazo máximo permitido será igual al que permite la Regl. 400
ACUERDO Y DESEMBOLSOS
Las financiaciones deberán estar acordadas al 31/12/13. Podrán desembolsarse de maneraÚnica sin exceder el 31/12/13 o escalonada sin exceder el 30/06/14, cuando lo justifique el proyecto a financiar
FINANCIACIONESELEGIBLES
Proyectos de inversión destinados a la adquisiciónde bienes de capital nuevos y/o a la construcción de instalaciones para la producción de bienes y/oservicios y la comercialización de bienes y/o serviciosY Capital de Trabajo asociado.
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CONDICIONES ESPECIALES
Para Actividades Diversascon Tasa Bonificada por el
MINISTERIO DE INDUSTRIA
SSEPyMEyDR segundo tramo
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DESTINO
BS DE CAPITAL NUEVOS DE ORIGEN NACIONAL CAPITAL DE TRABAJO.
CONSTRUCCIÓN, INSTALACIONES, OTROS EQUIPOS, TECNOLOGIA Y PROYECTOS DE INV.
MONTO$5.0000.000 ( inversión)
$1.000.000 (capital de trabajo)
% APOYO 80% del valor de compra/tasación (SIN IVA)25% de Ventas anuales para Cap. De Trabajo.
USUARIOS
MIPYMES QUE DESARROLLEN ACTIVIDADES DE: PSICICULTURA – IND. MANUFAC.– CONSTRUCCION – ELECT., GAS Y AGUA – TRANSPORTE – COMERCIO – INFORMATICA – ENSEÑANZA – SERV. SOCIALES Y DE SALUD; DE SANEAMIENTO; DE ESPARC.,CULT. Y DEPORTIVOS – INVEST. Y DESARROLLO – PROD AVICOLA Y PORCINA.
PLAZO5 AÑOS (Inversión : Período gracia: Máx
6 meses)3 años (capital de trabajo)
Bonificación entre 3,5 ppa y 6 ppa según monto De Ventas Anuales.
INTERES (SSPyMEyDR)
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CONDICIONES ESPECIALES
Tasa de Interés Bonificada a Cargo de Empresas
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DESTINOADQUISICIÓN DE MAQUINARIA NUEVA FABRICADAEN EL PAÍS POR EMPRESAS FABRICANTES QUE PARTICIPAN DE ESTA OPERATORIA
MODALIDAD EN PESOS
Se efectuará conforme la factura pro-forma queemita cada empresa con acuerdo con el BNADESEMBOLSO
PLAZO HASTA 5 (cinco) AÑOS
VIGENCIAMientras esté vigente la Línea 400.
Bonificaciones de Empresas Fabricantes entre 2 y 6 ppa.INTERES
16
CONDICIONES ESPECIALES
Para la provincia de Catamarca
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USUARIOS:MIPyMEs bajo cualquier forma societaria ounipersonal dedicadas a la actividad turística
Incremento Cualitativo o Cuantitativo de la Oferta Turística en la Provincia de CATAMARCAComprende:a) Construcción de nuevos hoteles y/o similar, habilitados por la Provincia (con Hipoteca)b) Ampliación, refacción, terminación, construc- ción de instalaciones de hoteles y/o similares, habilitados por la Provincia (con Hipoteca)c) Equipamiento de los citados establecimientos
Hasta el 100% de la Inversión – Excluido el IVA
Destinos a) y b) Hasta 10 (diez) añosDestino c) Hasta 5 (cinco) años
DESTINO:
% APOYO:
PLAZOS:
INTERÉS: Se aplicará la tasa de la línea para el destino, plazo y Provincia, más la bonificación de 3 ppa por parte de la Provincia
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CONDICIONES ESPECIALES
Para la provincia deSan Juan
19
USUARIOS:
MIPyMEs bajo cualquier forma societaria ounipersonal que desarrollen su actividad en laProvincia de San Juan. El solicitante deberá presentar Certificación emitida por la Provincia a través del Ministeriode Producción y Desarrollo Económico respectodel usuario y destino.
Hasta el 18/12/2013 o hasta el vencimiento deLa Reglamentación N° 400 – lo que suceda antesVIGENCIA:
INTERÉS:
Se aplicará la tasa de la línea para el destino, plazo y Provincia, más la bonificación de 3 (tres)ó 6 (seis) ppa a determinar por la Provincia Informado en el certificado (ver Usuarios)
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CONDICIONES ESPECIALES
Para el Sector Turismo con Tasa de Interés Bonificada por
el Ministerio de Turismo
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USUARIOS:
MIPyMEs cuya actividad principal sea:1- Alojamiento hotelero y para-hotelero (hoteles,pensiones y residencias de alojamiento temporal)2- Servicios gastronómicos (expendio de comidas y bebidas en restaurantes, bares y otros locales paraconsumo en el lugar, etc.)3- Agencias de viajes y turismo (serv. transporteautomotor de pasajeros p/turismo, alquiler de autos con chofer y servicios de apoyo turístico)
a) Inversiones y Adq. Bs. Cap. nuevos Origen Nac.- Usuarios puntos 1 y 2): Ampliación, construcción, refacción de instalaciones y equipamiento- Usuarios punto 3): Construcción, ampliación y/o refacción de instalaciones, equipo informático y compra de rodados para la actividad principalb) Constitución de Capital de Trabajo
Destino a): h/$800.000 o h/el 80% del bien (s/IVA)Destino b): h/$300.000. Tope 25% vtas anuales (s/IVA)
Destino a) Hasta 5 (cinco) añosDestino b) Hasta 2 (dos) años
DESTINO:
APOYO:
PLAZOS:
INTERÉS:Se aplicará la tasa de la línea para el destino, plazo y Provincia, más la bonificación de 3 ppa por parte del Ministerio de Turismo
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CONDICIONES ESPECIALES
Para Ampliación y Renovación de Flota
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MiPyMEs de todos los sectores económicos
- Adquisición de unidades de transporte automotorde carga, nuevas, 0 km, incluyendo chasis de camiones y remolques, de producción nacional- Adquisición de unidades de transporte automotorde carga usados, de cualquier origen, incluyendo sólo Camiones entre 3 y 10 años de antigüedad.-Adquisición de Maq. Agrícola y vehículos transporteDe pasajeros.
Hasta el 70% del: Unidades nuevas: valor de compra, yUnidades usadas: del valor de compra o tasación, el menor, incluido IVA
Unidades nuevas: Hasta 60 mesesUnidades usadas: Hasta 36 meses
Tasa de la línea según destino y provincia. Bonificación a cargo de la Secretaría de Transporte:7,5 p.p.a
USUARIOS
DESTINO
MONTO
PLAZO
INTERÉS
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CONDICIONES ESPECIALES
Programa Nacional para el Desarrollo de Parques Industriales
Públicos
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MiPyMEs de todos los sectores económicos
- Inversiones (se incluyen adquisición de bienes de Capital exclusivamente de fabricación nacional, instalación y puesta en marcha de los bienes Financiados)- Comprende también: construcción edilicia, instala-Ciones, maquinaria y equipos y tecnología
Hasta $ 1.500.000 (Pesos un millón quinientos mil)
Hasta 60 meses
Tasa de la línea según destino y provincia. Bonificación a cargo de la Secretaría de la PequeñaY Mediana Empresa y Desarrollo Regional: 3 p.p.a
USUARIOS
DESTINO
MONTO
PLAZO
INTERÉS
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CONDICIONES ESPECIALES
Para la construcción y adquisición de
galpones
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MiPyMEs de todos los sectores económicos
Para el Tratamiento especial para la adquisición deGalpones Industriales nuevos y usados es condición excluyente: presentación de declaraciónDe elegibilidad emitido por la Secretaria
Construcciones y adquisición de galpones nuevos para uso agrario e industrial
Hasta $ 1.500.000 (Pesos un millón quinientos mil)Hasta el 80% del valor de compra o tasación, de ambos elMenor, sin incluir el IVA
Hasta 15 años
Tasa de la línea según destino y provincia. Bonificación a cargo de la Secretaría de la PequeñaY Mediana Empresa y Desarrollo Regional: 5 p.p.a
USUARIOS
DESTINO
MONTO
PLAZO
INTERÉS
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CONDICIONES ESPECIALES
Para la Provincia de Mendoza
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MiPyMEs que desarrollen su actividad en la Provincia deMendoza bajo cualquier forma societaria o unipersonal detodos los sectores económicos
Tasa de la línea según destino, plazo y ProvinciaBonificación de la Administradora Provincial del Fondo paralos primeros 5 años de 3 p.p.a para montos superiores a$ 6.000.000 y a definir para montos menores.
USUARIOS
DESTINO
INTERES
La asistencia crediticia bonificada por el Ministerio no podrá exceder los $ 2.500.000 y $ 3.000.000 para Cooperativa, incluyéndose todas las Condiciones Especiales bonificadas.
Los destinos de la línea, excepto: Adquisición de inmuebles Inversiones destinadas a construcción, refacción, ampliación y/o equipamiento de unidades habitacionales Adquisición de bienes de cambio para comercializarlossin valor agregado Implantación de vides, frutales y olivos Compra o renovación de unidades tractoras y/o semi-remolques u otro tipo de rodados (salvo para turismo) Los gastos originados por estudios y/o investigaciones para el proyecto a financiar El IVA de los destinos admitidos para responsables inscriptos La refinanciación de pasivos
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CREDITOS A EMPRESAS PARA CAPITAL DE
TRABAJO E INVERSIONES
Reglamentación N° 43A
31
DESTINO
MODALIDAD En pesos
USUARIOS Empresas de todos los sectores económicos
PLAZO
Inversiones de origen nacional o Extranjero. Incluye vehículos de tracción para transporte de carga (camiones, utilitarios y pick ups), nuevos, fabricados en el país y de procedencia Mercosur Capital de Trabajo
Capital De trabajoTodas las actividades: pago íntegro, 180 díasActividad agropecuaria: hasta 5 añosResto de actividades: hasta 3 años InversionesHasta 5 años. Vehículos carga liviana y pick-ups, hasta 3 años.
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INTERÉS:Tasa Activa de Cartera General 18,85% T.N.A.(Con sus oscilaciones a través del tiempo)
A satisfacción del Banco, preferentementeGarantías reales (prenda/hipoteca/Garantizar)GARANTÍAS:
Condiciones para empresas que desarrollen suactividad en la Pcia. de San Juan.Tasa bonificada por la provincia en 3 ppa (15,85% T.N.A.)
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FINACIAMIENTO DE INVERSIONES PRODUCTIVAS
Reglamentación N° 336
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DESTINO
Adquisición de bienes de capital de origen nacional y extranjero (cuando no exista producción nacional), nuevos o usados; o Importados nuevos, su instalación y/omontaje y accesorios, inversiones en general(excepto instalación de equipos de GNC), y capital de trabajo incremental derivado de la inversión. Incluye vehículos de tracción para transporte de carga, fabricados en el país y de procedencia Mercosur
MODALIDAD En pesos, dólares o euros
USUARIOSEmpresas cuya producción se destineal mercado interno o a la exportación
% APOYO
Bienes Nuevos: hasta el 100% Bienes Usados: hasta el 70% Instalación y/o montaje y accesorios y otras inversiones en general: hasta 100% Capital Trabajo Incremental: hasta 100%
35
PLAZO
INTERES
En Pesos: BADLAR + 6 ppa o tasa activa de cartera general (18,85%), la menor En U$S: LIBOR + margen (2,9/5 ppa), según riesgo En Euros: a determinar en cada caso
Capital Trabajo Incremental: hasta 5 años Restantes destinos: hasta 10 años
A satisfacción del Banco, preferentementeGarantías reales (prenda/hipoteca/Garantizar)
GARANTIAS
36
TARJETAPYME NACION
Reglamentación N° 417
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DESTINOS
Mínimo: $5.000. Máximo: El 100% del límite que el Usuario posea asignado en el tramo Sola Firma
Adquisición de bienes y servicios necesarios para el desarrollo, crecimiento y evolución comercial de las MiPyMEs no agropecuariasOpera en el ámbito de la República ArgentinaExcluida la compra de equipos GNC p/automotores
FINANCIACIÓN
Existen 3 modalidades:a) En un pago (al vencimiento del próximo resumen)b) Pago diferido (difiere el primer pago h/11 meses)c) En cuotas (hasta 12 pagos) pudiéndose computar como Límite de Crédito hasta el 80% del límite de compras
CANCELACIÓNANTICIPADA
MONTO
Se podrán aceptar pagos anticipados totales (no par-ciales en cualquier momento de la vigencia de la fi-nanciación, debiéndose informar la misma con una antelación mínima de 10 días anteriores a la fecha delcierre del próximo resumen.
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TARJETAAGRONACION
Reglamentación N° 402
39
DESTINOS
Mínimo: $10.000. Máximo: El 100% del límite que el Usuario posea asignado en el tramo Sola Firma. Limite de Crédito 80%
Adquisición de insumos y servicios agropecuarios, maquinaria agrícola, vehículos utilitarios, compra de hacienda (excepto para consumo), material Genético, materiales para construcción de mejoras y otros. Opera en el ámbito de la República ArgentinaExcluida la compra de equipos GNC p/automotores
MONTO
USUARIOS
Clientes, personas físicas y jurídicas, productores agropecuarios con calificación crediticia, dedicados a cualquier rubro de explotación, incluyendo contratistasrurales
FINANCIACIÓN
Una vez abonado, al menos, el pago mínimo del resumen, el usuario podrá financiar su saldo remanente en forma análoga al de Tarjetas de Compra y Crédito que opera el banco.
RANKING DE ENTIDADES EN
EL SISTEMA FINANCIERO
Marzo de 2013
GABINETE DE GERENCIA GENERAL
$ 4.678
$ 8.174
$ 9.710
$ 3.110
$ 1.045
$ 96.608
$ 35.274
$ 32.929
$ 30.526
$ 30.078
0 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 70.000 80.000 90.000 100.000 110.000 120.000
BNA
SANTANDER RIO
GALICIA
BAPRO
MACRO
FRANCES
CIUDAD
HSBC BANK
PATAGONIA
CREDICOOP
OTROS
Dic'03Mar'13
PRÉSTAMOS Total del sistema
Dic’03: $ 59.046 millonesMar’13: $439.879 millones
22,0%
8,0%
7,5%
6,9%
6,8%
6,5%
4,5%
4,1%
3,6%
3,3%
26,8%
13,8%
1,8%
16,4%
7,9%
4,3%
10,0%
1,9%
5,6%
1,9%
31,1%
5,3%
(*) Datos extraídos del B.C.R.A.
Ranking de Préstamos del Sistema Financiero
Cifras en Millones de Pesos (*)
% Var. Dic'03 - Mar'13
BNA 1081,9%
RESTO DEL SISTEMA (*) 574,8%
$ 54.596
$ 42.830
$ 40.310$ 2.937
$ 6.690
$ 22.683
$ 9.873
$ 4.353
$ 35.046
$ 175.692
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000
BNA
BAPRO
SANTANDER RIO
GALICIA
MACRO
FRANCES
HSBC BANK
CREDICOOP
CIUDAD DE BS. AS.
PATAGONIA
OTROS Dic'03Mar'13
28,5%
8,9%
6,9%
6,5%
5,7%
5,7%
4,2%
3,9%
3,6%
3,1%
23,0%
DEPÓSITOS Total del sistema Dic’03: $ 94.647 millones
Mar’13: $616.098 millones
24,0%
10,4%
7,1%
3,1%
8,1%
4,6%
3,3%
4,9%
2,0%
1,5%
31,0%
(*)Datos extraídos del B.C.R.A.
Ranking de Depósitos del Sistema Financiero
Cifras en Millones de Pesos (*)
% Var. Dic'03 - Mar'13
BNA 674,6%
RESTO DEL SISTEMA (*) 512,0%
$ 62.557
$ 56.405
$ 54.079$ 21.187
$ 4.889
$ 34.162
$ 22.081
$ 14.106
$ 46.883
$ 213.322
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 180.000 200.000 220.000 240.000
BNA
BAPRO
SANTANDER RIO
GALICIA
MACRO
FRANCES
HSBC BANK
CIUDAD
CREDICOOP
PATAGONIA
OTROS
Dic'03Mar'13
26,3%
7,7%
6,9%
6,7%
5,8%
5,5%
4,3%
3,5%
3,4%
3,2%
26,7%
ACTIVOS Total del sistema Dic’03: $ 188.278 millones
Mar’13: $ 812.195 millones
18,1%
11,7%
7,5%
2,6%
7,5%
11,2%
3,6%
1,5%
1,6%
3,0%
31,7%
(*)Datos extraídos del B.C.R.A.
Ranking de Activos del Sistema FinancieroCifras en Millones de Pesos (*)
% Var. Dic'03 - Mar'13
BNA 524,4%
RESTO DEL SISTEMA (*) 288,6%
$ 7.171
$ 6.657$ 1.750
$ 2.819
$ 1.353
$ 1.216
$ 934
$ 5.476
$ 20.920
$ 5.227
0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000
BNA
SANTANDER RIO
MACRO
FRANCES
GALICIA
HSBC BANK
CITIBANK
CIUDAD
BAPRO
PATAGONIA
OTROS
Dic'03Mar'13
12,3%
4,1%
5,3%
2,6%
7,6%
7,8%
2,2%
5,9%
3,3%
1,7%
47,2%
21,5%
7,4%
6,8%
5,6%
5,4%
4,2%
3,9%
3,9%
3,7%
4,0%
33,6%
(*)Datos extraídos del B.C.R.A.
Ranking Patrimonio Neto del Sistema Financiero
Cifras en Millones de Pesos (*)
PATRIMONIO NETO Total del sistema Dic’03: $ 22.902 millonesMar’13: $ 97.505 millones
% Var. Dic'03 - Mar'13
BNA 642,1%
RESTO DEL SISTEMA (*)
281,3%
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA
ESTÁ CON TODOS
Muchas gracias
El BNA los espera
Sitio web: www.bna.com.arInformes: 0810-666-4444Banca Comercial – Gestión Comercial Pymes de Sucursales:
Sr. Gustavo Lisa – Gerente Departamental E-Mail: [email protected]
TE.: 4347-8858
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA
ESTÁ CON TODOS