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Kreditvertrag
Auszahlung Kreditbetrag
Rückzahlung (z. B. in Raten)
Bank
Kreditnehmerkeine Rückzahlung
Was nun?
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Kreditvertrag
Auszahlung Kreditbetrag
Rückzahlung (z. B. in Raten)
Bank
Kreditnehmerkeine Rückzahlung
Gerichtliches Mahnverfahren
Gerichtliches Mahnverfahren
Pfändung von Privatvermögen oder Gehaltspfändung
Zwangs-vollstreckung
(gerichtliches Urteil)
Zwangs-vollstreckung
(gerichtliches Urteil)
3
Kreditsicherheiten: Personalkredit
Grundsätzlich ist jeder Kredit durch die persönliche Haftung des Kreditnehmers abgesichert. Kann also der Kreditnehmer seine Darlehensraten nicht mehr bezahlen, haftet er mit seinem Einkommen und Vermögen für die Rückzahlung des Darlehens. Im schlimmsten Fall führt die Zwangsvollstreckung (siehe Thema „gerichtliches Mahnverfahren“) zur Pfändung des privaten Vermögens oder zur Gehaltspfändung.
4
Bürgschaft
Ein Kredit, der durch eine weitere Person abgesichert wird, ist ein
verstärkter Personalkredit.
Die BürgschaftDef.:
Neben dem Schuldner haftet eine weitere Person (Bürge) für die Einlösung der Schuld.
Grundsätzlich muss der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nachkommen. Kann er das nicht, dann muss der Bürge haften!
Kreditvertrag
Auszahlung Kreditbetrag
Rückzahlung (z. B. in Raten)
Bank
KreditnehmerBürge
NebenschuldnerHauptschuldner
Bürgschaftsvertrag
Bürgschaft erlischt
6
Selbstschuldnerische Bürgschaft
7
Selbstschuldnerische Bürgschaft
keine RückzahlungRückzahlung (alles sofort)
Bank
KreditnehmerBürge
NebenschuldnerHauptschuldner
Zahlungsaufforderung
8
Ausfallbürgschaft
9
Ausfallbürgschaft
keine Rückzahlung
Nach erfolgloser Zwangsvollstreckung…
Rückzahlung (alles sofort)
Bank
KreditnehmerBürge
NebenschuldnerHauptschuldner
…Zahlungsaufforderung
Bürge macht „Einrede der Vorausklage“ geltend.
• Ausfallbürgschaft: Der Bürge muss in diesem Fall erst zahlen, wenn der Schuldner von der Bank verklagt wurde und diese erfolgslose Zwangsvollstreckung nachweisen kann.
• Selbstschuldnerische Bürgschaft: Wenn der Schuldner nicht zahlt kann die Bank sofort den Bürgen in Anspruch nehmen.
Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …
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Arbeitsblatt
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Bank
Kreditnehmerkeine Rückzahlung
(gerichtliches Urteil) (gerichtliches Urteil)
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Kreditsicherheiten: Personalkredit
Grundsätzlich ist jeder Kredit durch die des Kreditnehmers abgesichert. Kann also der Kreditnehmer seine Darlehensraten nicht mehr bezahlen, haftet er mit seinem und für die Rückzahlung des Darlehens. Im schlimmsten Fall führt die Zwangsvollstreckung (siehe Thema „gerichtliches Mahn-verfahren“) zur Pfändung des privaten Vermögens oder zur Gehaltspfändung.
Ein Kredit, der durch eine weitere abgesichert wird, ist ein Personalkredit.
Die BürgschaftDef.:
Neben dem Schuldner haftet eine weitere Person (Bürge) für die Einlösung der Schuld.
Grundsätzlich muss der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nachkommen. Kann er das nicht, dann muss der Bürge haften!
Kreditvertrag
Auszahlung Kreditbetrag
Rückzahlung (z. B. in Raten)
Bank
KreditnehmerBürge
NebenschuldnerHauptschuldner
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Selbstschuldnerische Bürgschaft
keine RückzahlungBank
KreditnehmerBürge
16
Ausfallbürgschaft
keine Rückzahlung
Bank
KreditnehmerBürge
NebenschuldnerHauptschuldner
Bürge macht
• Ausfallbürgschaft:
• Selbstschuldnerische Bürgschaft:
Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …
• Ausfallbürgschaft: Der Bürge muss in diesem Fall erst zahlen, wenn der Schuldner von der Bank verklagt wurde und diese erfolgslose Zwangsvollstreckung nachweisen kann.
• Selbstschuldnerische Bürgschaft: Wenn der Schuldner nicht zahlt kann die Bank sofort den Bürgen in Anspruch nehmen.
Kommt der Kreditnehmer seiner Pflicht zur Zins- und Tilungszahlung nicht nach, dann …