1 Superfinanciera, Primera en Transparencia 1. 2 AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS A LA CIUDADANÍA Período

1Superfinanciera, Primera en Transparencia

Superfinanciera, Primera en Transparencia1

Superfinanciera, Primera en TransparenciaSuperfinanciera, Primera en Transparencia


Superfinanciera, Primera en Transparencia

AUDIENCIA PÚBLICA DE AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS RENDICIÓN DE CUENTAS

A LA CIUDADANÍA A LA CIUDADANÍA

Período de referencia Agosto 2010 – Julio 2011 Período de referencia Agosto 2010 – Julio 2011

Bogotá D.C., Septiembre 28 de 2011



Información Institucional



Información Institucional

Naturaleza y objeto La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Tiene por objetivo supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como, promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados.

• Compromiso• Honestidad• Respeto• Responsabilidad• Transparencia• Probidad

• Compromiso• Honestidad• Respeto• Responsabilidad• Transparencia• Probidad

Nuestros valores

institucionales



Ser una entidad de supervisión financiera comprometida con la excelencia, reconocida local e internacionalmente por sus altos estándares de desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un equipo profesional, capacitado e innovador, que procure el sano desarrollo del sector vigilado y la satisfacción del consumidor financiero.

Misión

Visión

Preservar la confianza pública y la estabilidad del sistema financiero; mantener la integridad, la eficiencia y la transparencia del mercado de valores y demás activos financieros; y velar por el respeto a los derechos de los consumidores financieros y la debida prestación del servicio.

Objetivos InstitucionalesObjetivos Institucionales



Ámbito de la supervisiónÁmbito de la supervisión

* Incluye oficinas de representación del Exterior

Entidades vigiladas (416)

Entidades supervisadas no vigiladas

Portafolios



PRIMER BLOQUE:PRIMER BLOQUE:

Lineamientos Estratégicos

Relacionados con el Sistema Financiero



En julio de 2011 los activos del sistema financiero, incluyendo los fondos administrados por las entidades vigiladas, ascendieron a $685.94 billones, lo que equivale a un crecimiento anual de 15.7%. Esta expansión obedece principalmente a la dinámica registrada por la cartera (crecimiento anual de 23.6%).

Sistema financiero colombianoSistema financiero colombiano

185 216 235271 297

109121

144

170183

62

71

95

117

121

33

33

34

35

36

18

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29

32

35

474.4

548.7

639.8

0

60

120

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300

360

420

480

540

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660

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011*

Bil

lon

es d

e P

eso

sTotal activos del sistema financiero y total activos administrados por

las entidades vigiladas

Otros

Seguros

IOE

Fondos pensiones

Activos f ideicomitidos

Establecimientos de crédito

Cifras al cierre de cada año.*2011: Cifras hasta julio.Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 22 de agosto de 2011.

418.7

685.9



A julio de 2011 el sistema financiero reportó utilidades por $6.97 billones, frente a $18.56 billones registrados en igual periodo del año anterior. Se destaca el caso de los establecimientos de crédito con una utilidad de $4 billones, derivada principalmente de su actividad de intermediación.

3.04.3

6.85.3 5.5

6.6

8.5 8.7

5.03.7

5.1

9.7

4.9 5.14.2

28.1

22.8

2.0

0

5

10

15

20

25

30

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011*

Bill

ones

de

Pes

osResultados del sistema financiero y sus fondos

Entidades Vigiladas

Fondos

Estados Financieros al cierre de cada año.*2011: Resultados acumulados a julio.Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión .Cifras reportadas hasta el 22 de agosto de 2011.




La confianza en el sistema se tradujo en la presentación de 36 solicitudes para la constitución de nuevas entidades y 11 para procesos de reorganización, de las cuales 34 se concedieron en el periodo y 13 se encuentran en trámite.

14

12

10

2 211

01

3

01

Otorgadas en 2010(Del 1 de Agosto al 31 de Diciembre)

Otorgadas en 2011(Del 1 de Enero al 31 de Julio)

En trámite(Al 31 de julio)

Principales Autorizaciones a Entidades Vigiladas

Constitución Conversión Escisión Fusión




1. Fortalecimiento

institucional

2. Supervisión basada en

riesgos

3. Fortalecimiento de los

requerimientos prudenciales

4. Inclusión financiera

5. Desarrollo del mercado de

capitales

6. Defensa del consumidor financiero

Lineamientos Estratégicos 2011-2014

Acciones transversalesAcciones transversales

• Capacitación

• Revisión de la política de

tecnología y continuidad

• Mejorar la oportunidad y eficiencia

• Estrategia de defensa

judicial

• Transparencia de la administración pública en la

comunicación



1. Fortalecimiento Institucional

Logros

Retos

Fortalecimiento institucional

• Fortalecimiento de la Red de Seguridad Financiera• Agenda de trabajo del Comité de Coordinación de

Seguimiento del Sistema Financiero (CCSSF)• Protocolo intercambio de información con miembros de la

Red de Seguridad Financiera (elaboración Memorandos de Entendimiento).

Resulta indispensable que la SFC se rija según las mejores prácticas internacionales en materia de gobierno corporativo, y se promueva una mayor coordinación institucional entre las diferentes entidades del Estado que velan por la estabilidad del sistema financiero.

• Creación de Consejo Directivo de la SFC, para promover mayor independencia del supervisor.

• Ajustes a estructura SFC siguiendo mejores prácticas internacionales.



Comité de Coordinación del Sistema Financiero

Comité de Coordinación para el

Seguimiento del Sistema Financiero

CCSSF



• Estudio sobre las fortalezas y debilidades de los órganos de dirección de la entidad, así como una investigación de derecho comparado acerca de la estructura orgánica de diferentes organismos de supervisión financiera en el mundo.

• Propuesta para un órgano de gobierno conformado por una pluralidad de expertos en materia financiera, bursátil y aseguradora y que cuente con la participación de miembros de la Red de Seguridad.

• Propuesta normativa que contiene la estructura del órgano, sus funciones, atribuciones, miembros y compatibilidades e inhabilidades, que se someterá a consideración del MHCP próximamente.

Propuesta para un Consejo Directivo de la SFC

La SFC ha comenzado una revisión y propuesta de norma para fortalecer su estructura con el objetivo de promover mejores prácticas de gobierno corporativo y fortalecer su independencia, para lo cual se ha avanzado en:



2. Supervisión basada en riesgos

Logros

Retos

Supervisión basada en

riesgos

• Mantener un sistema mejor regulado y supervisado.• Implementación y seguimiento al Marco Integral de Supervisión (MIS).• Robustecimiento del Sistema de Administración de Riesgo de Crédito (SARC) – valoración de garantías y mejor provisionamiento de la cartera.• Avances en la implementación de una metodología para la supervisión de Multifondos.

La SFC para el ejercicio de sus funciones de vigilancia y control estableció un Marco Integral de Supervisión (MIS) que se fundamenta en el enfoque de supervisión basada en riesgos.

• Mejora continua de la metodología del MIS, incluyendo capacitación a supervisores sobre aplicación del MIS (con apoyo del Toronto Centre).• Ajustes al proceso de seguimiento.• Continuar robustecimiento los Sistemas de Administración de Riesgo (SAREs).



Marco Integral de Supervisión (MIS)

• Para llevar a cabo la supervisión prudencial, la SFC ha venido desarrollando el Marco Integral de Supervisión (MIS), proceso que permite hacer una evaluación consolidada e integral de los riesgos y solvencia de las entidades vigiladas para diseñar la estrategia de supervisión mas efectiva y eficiente.

• El MIS comprende tanto la forma de evaluar los riesgos (Sistema de medición y evaluación de riesgos), como la forma de llevar a cabo la supervisión en el día a día (Proceso de seguimiento).



Logros y Avances del MIS

• Consolidación del Proyecto MIS-Proceso de Seguimiento, definición de tareas y cronogramas para el período 2011-2013.

• Seminario de Capacitación a cargo del Toronto Centre, dirigido a la dirección de la SFC.

• Conformación del grupo de trabajo del proyecto y capacitación del mismo.

• Desarrollo de prueba piloto de la metodología de supervisión basada en riesgos, desarrollo de visitas conjuntas y/o consecutivas.

• Socialización del MIS a las entidades vigiladas y las agremiaciones.

• Programa de asesoría con el Toronto Centre (Proyecto de Memorando de Entendimiento con esta organización).

Retos del MIS

• Avanzar en la construcción y prueba de las metodologías de evaluación de riesgos.

• Realizar ajustes al proceso de supervisión incorporando las premisas de la supervisión basada en Riesgos, de acuerdo a los avances del proyecto.

Marco Integral de Supervisión (MIS)



Implementación •La SFC participó en la discusión de los proyectos de decreto que reglamentaron la Ley 1328 de 2009, en cuanto a la implementación del esquema Multifondos.

•Dicha implementación se dio sin ningún inconveniente:

1º de julio de 2010. Sistema de Atención al Consumidor Financiero que incluyó normas de protección del consumidor del Sistema General de Pensiones.15 de septiembre de 2010. El fondo que operaba bajo el esquema anterior se constituyó en el fondo moderado.1º de enero de 2011. Los afiliados no pensionados tienen la posibilidad de elegir entre los tres fondos de la etapa de acumulación.22 de marzo de 2011. Entró en pleno funcionamiento el esquema. Se crean los fondos Conservador, Mayor Riesgo y Especial de Retiro Programado. Se produce el traslado de afiliados y recursos con éxito.

Multifondos



Circulares expedidas

Número Fecha Asunto

015 Junio 30/2010Sistema de atención al consumidor financiero. Establecen las condiciones de la asesoría que las entidades del SGP deben otorgar a sus afiliados y la capacitación a sus promotores.

025 Agosto 31/2010Clasificación tipos de fondos de pensiones obligatorias (acumulación) y del Fondo Especial de Retiro Programado.

026 Agosto 31/2010

Determina las bolsas, mercados, cámaras de riesgo central de contraparte para efectos de la realización de ciertas inversiones dentro de los regímenes de inversión entidades aseguradoras y soc. de capitalización y recursos de los FPO.

030 Septiembre 6/2010Modifica el Plan Único de Cuentas PUC para los fondos de pensiones y cesantía a fin de adecuarlos al nuevo esquema.

032 Septiembre 8/2010 Campañas de información y promoción esquema multifondos.

033 Septiembre 8/2010Tratamiento por parte de las entidades a los instrumentos financieros derivados con fines de inversión.

036 Octubre 21/2010

Instruye sobre los criterios metodológicos para la conformación del componente de referencia a tener en cuenta para el cálculo de la rentabilidad mínima obligatoria para cada tipo de fondos.

Multifondos



Circulares expedidas

Número Fecha Asunto

044 Diciembre 16/2010Instruye sobre los medios verificables para la elección o cambio de tipo de fondo por parte de los afiliados a los FPO,

053 Diciembre 30/2010Reglamenta las herramientas financieras para la estimación del monto de su pensión.

009 Marzo 7/2011Imparte instrucciones relativas a la remisión y revelación de información de los tipos de fondos de “Multifondos” y de los portafolios de los fondos de cesantía.

010 Marzo 16/2011Establece el procedimiento para la transferencia de títulos y/o valores entre los tipos de fondos de pensiones obligatorias

015 Abril 28/2011Señala las condiciones de los mecanismos para el registro de operaciones de los fondos y portafolios.

016 Mayo 4/2011imparte instrucciones respecto de los extractos bajo el esquema multifondos de afiliados y pensionados

• Políticas de gobierno corporativo para realizar inversiones con recursos de los FPO (publicada para comentarios).

• Contenido mínimo políticas de inversión y asignación estratégica de activos (publicada para comentarios).

Multifondos



(*) Información a febrero de 2011

57%59%

2%

85%

27% 28%

2%

13%13% 12% 14%

3%

57%

64%

2%0%

83%

43%

36%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Antes deMultifondos9.392.992 (*)

Moderado9.268.007

Conservador113.553

Mayor Riesgo29.401

Convergencia(Conservador-Moderado)

246.187

Convergencia (Conservador-M. Riesgo)

99

15 -34 35 -44 45 -54 55 o más

Distribución de Afiliados por rangos de edad30 de junio de 2011

Multifondos



Cartera total

Saldo bruto y crecimiento anual (cifras nominales)

Riesgo de Crédito (SARC)

Logros

y Avances

• Mantener un sistema mejor regulado y supervisado

• Consolidar y publicar más y mejor información para la gestión de este riesgo: caso de cosechas.

• Avances en una regulación específica para microcrédito



Cartera total Indicadores de calidad y cobertura por mora


Logros

y Avances

• Robustecimiento del SARC en la coyuntura actual: valoración de garantías y mejor provisionamiento de la cartera

• Revisión de la norma sobre cupos individuales de endeudamiento



Cartera total Evolución del volumen de provisiones (Antes y después de SARC)


• Continuar robusteciendo el SARC: dirigido a principios de administración de riesgo.Retos



3. Fortalecimiento de requerimientos prudenciales

Logros

Retos

Fortalecimiento de los

requerimientos prudenciales

• Revisión de requerimientos prudenciales (solvencia, liquidez) a la luz de lo propuesto por Basilea III• Propuesta para establecimientos de crédito orientado a fortalecer:

i) Calidad del capital ii) Liquidez

La actual solidez del sistema financiero colombiano propicia una revisión al régimen de solvencia y demás controles de ley que se aplica a las entidades vigiladas, tomando en consideración la experiencia de la SFC así como las recomendaciones emitidas por organismos internacionales (BIS, IOSCO, IAIS).

• Ajustes a requerimientos prudenciales de entidades no bancarias (ej: sociedades comisionistas de bolsa).• Requerimientos para entidades sistémicamente importantes.


Superfinanciera, Primera en Transparencia 26

La solvencia promedio de los EC se ubicó en julio de 2011 en 15.6%. Este nivel es superior al observado para el promedio de la década (14%) y al nivel mínimo regulatorio (9%). Lo anterior refleja que las entidades de crédito mantienen un respaldo importante ante eventuales pérdidas en el desarrollo de su actividad.


El nivel de solvencia de los establecimientos de crédito se ha fortalecido.



La SFC viene trabajando conjuntamente con miembros de la Red de Seguridad Financiera en propuestas para el fortalecimiento de requerimientos prudenciales.




4. Inclusión Financiera

• Acompañar las iniciativas del gobierno nacional tendientes a fomentar una mayor inclusión financiera.• Reglamentación de los corresponsales cambiarios, depósitos simple y tarjetas prepago de los establecimientos de crédito.

Durante el período 2011-2014, la SFC acompañará las iniciativas del Gobierno Nacional tendientes a fomentar la inclusión financiera, procurando que todas las personas, especialmente las más pobres, tengan acceso a productos y servicios financieros formales.

• Reporte de inclusión y profundización financiera.• Canalizar apoyo externo en esta materia (USAID, CAF, BID).• Normatividad.• Revisión metodología y definición de tasa de usura.

Logros

Retos

Inclusión Financiera



El sistema financiero presenta importantes avances en materia de inclusión financiera, tanto por el lado del activo (colocación cartera) como por el lado del pasivo (depósitos).

Indicadores de inclusión financiera

18%

31%

23%

31%

0%

10%

20%

30%

40%

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Profundización Financiera - Establecimientos de Crédito(Como porcentaje del PIB nominal)

Cartera / PIB

Depósitos / PIB

Nota: Datos hasta Junio de 2011. Establecimientos de crédito con cooperativas. No incluye IOE.Fuente: Superintendencia Financiera, DANE.



El número de corresponsales bancarios pasó de 3.502 en diciembre de 2007 a 13.296 en julio de 2011.

262.034

3,598,101

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

4.000.000

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dic

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Nú

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Número de operaciones CNB

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

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feb

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1ju

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jul-1

1

3.502

13,296

Nú

mer

o C

NB

Número CNB a nivel nacional

De igual forma, el número de operaciones a través de éstos ascendió a 3 millones en julio de 2011 desde un nivel de 355 mil al cierre de 2007.

Indicadores de inclusión financiera



Iniciativas para la inclusión financiera

Primer contacto

Servicios Transaccionales

Servicios Transaccionales y productos de

ahorro

Transacciones, productos de

ahorro y créditos


ahorro, créditos y seguros


ahorro, créditos, seguros, mercado

de capitales

Un adecuado aprendizaje por parte de los agentes garantiza un proceso de inclusión sostenible

Proceso de Inclusión Financiera

• La SFC trabaja conjuntamente con el Gobierno Nacional y otras agencias multilaterales por una política pública orientada a promover la inclusión financiera.

• Iniciativas en esta línea incluyen: - Proyecto decreto sobre transaccionalidad (depósito electrónico). - Proyecto de Ley para dinero electrónico. - Reporte de Inclusión Financiera (SFC y Banca de Oportunidades). - Apoyo internacional en esta materia (consultoría microcrédito, membresía AFI, apoyo

USAID).



5. Desarrollo del Mercado de Capitales

• Entrada en funcionamiento del Mercado Integrado de Latinoamérica (MILA).• Supervisión coordinada con países del MILA.• Reglamentación para carteras colectivas.

La SFC participará en la definición de la política integral para profundizar el mercado de capitales que el gobierno ha establecido como prioritaria dentro del Plan Nacional de Desarrollo. Dicha labor está siendo liderada por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, con el apoyo del Banco Mundial.

• Reglamentación temas hoja de ruta.• Implementación de fases posteriores del MILA (en materia de regulación y supervisión).

Logros

Retos

Desarrollo del Mercado de

Capitales



Nuestro Mercado de Capitales

Nuestro mercado de valores es dinámico

• Múltiples escenarios de negociación (OTC, sistemas).

• Diferentes tipos de operaciones.

• Internacionalización del mercado (MILA y MGC).

• Personas naturales• Vehículos de

inversión colectiva• Interés de inversión

cruzada

• Apreciación del valor de los activos

• Incremento volúmenes • Aumento oferta de

valores en mercado primario



El crecimiento del mercado de valores debe venir acompañado de un fortalecimiento de la supervisión, desde una perspectiva integral, siguiendo las mejores prácticas internacionales.

0.0%

20.0%

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60.0%

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0

50,000

100,000

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Dic/95 Dic/06 Sep/08 Ago/09 Ago/10 Jul/11

Capital. / P

IB

Capit. B

urs

átil

.

US

Mill

ones

Capitaliz. / PIB %

* Desde dic de 2002 se toma la metodología de la B.V.C. que incluye el total de los emisores incritos en bolsa; en los años anteriores la de Supervalores sólo incluía los emisores que efectivamente realizaban transacciones.

Capitaliz Bursatil. US Millones US 216.222

Nuestro Mercado de Capitales



Mercado Integrado Latinoamericano - MILAMercado Integrado Latinoamericano - MILA

El MILA comenzó operaciones el pasado 30 de mayo, permitiendo una interesante oferta de acciones a inversionistas extranjeros.

0

20

40

60

80

100

120

140

VALORES CHILENOS VALORES PERUANOS VALORES COLOMBIANOS EN CHILE

VALORES COLOMBIANOS EN PERU

136

5 9 5

40

3 5 1

Nú

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COMPRA VENTA

Operaciones MILA Agosto de 2011

Fuente: DECEVAL



Agosto de 2010 – Julio de 2011

Se autorizaron 28 ofertas públicas por más de $22,5 billones y se encuentran en trámite otras 8 ofertas públicas, por valor superior a $1,7 billones.

Se autorizaron 28 ofertas públicas por más de $22,5 billones y se encuentran en trámite otras 8 ofertas públicas, por valor superior a $1,7 billones.

Ofertas públicas

Mercado / Clase de Título Monto (millones) Cantidad

Total Ofertas Públicas Autorizadas 22,559,925 28

Emisiones mercado principal 11,873,468 17

• Acciones (ordinarias y privilegiadas) 3,243,681 7

• BOCEAs 2,500,000 1

• Bonos, papeles comerciales y titularizaciones 6,129,787 9

Emisiones segundo mercado (titularizaciones) 100,000 1

Emisiones automáticas 10,586,457 10

Total Ofertas Públicas en Trámite 1,730,415 8

Emisiones mercado principal 1,330,415 7

Emisiones segundo mercado (titularizaciones) 400,000 1



SEGUNDO BLOQUE:SEGUNDO BLOQUE:

Lineamiento Estratégico orientado

a la Protección del Consumidor Financiero




Logros

Retos

Defensa del consumidor financiero

•Reglamentación de los derechos del consumidor financiero (Sistema de Atención al Consumidor (SAC), Cláusulas abusivas e información).•Seguimiento y divulgación trimestral de tarifas de los servicios financieros.•Participación en iniciativa del Gobierno Nacional para la promoción de la educación financiera.

La SFC ha puesto en marcha una integral política de defensa a los consumidores financieros que busca protegerle de manera preventiva (educación financiera, información a consumidores) y también de forma reactiva (atención de quejas, defensa del cliente financiero).

Desarrollo de la metodología para incluir la defensa del consumidor en el proceso de supervisión.



Publicación de la SFC con periodicidad trimestral en diarios de amplia circulación a nivel nacional y regional de las tarifas de los servicios financieros y en la página web de la SFC.

Los datos estadísticos se presentan por períodos (mensual, trimestral, semestral, anual), por institución ante quien se formula la queja (entidad vigilada, defensor del consumidor financiero, SFC); por producto/servicio; por motivo de queja y por sectores.

Aprovechamiento de las tecnologías de la información y la comunicación, especialmente a través del sitio Web de la SFC, en cumplimiento de los lineamientos de la Estrategia de Gobierno en Línea y el Programa Nacional de Atención al Ciudadano (foros virtuales y audiencias públicas).

Información a los consumidores financieros

sobre el costo de los servicios:

Información Estadística Consolidada de Quejas (enlace “Consumidor

Financiero” en nuestra Web):

Apertura de espacios de participación e

interlocución ciudadana:




Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de la Circular Externa 052

Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de la Circular Externa 052

• Notificación en línea, al celular o correo electrónico, de las operaciones realizadas por los clientes de las entidades financieras.

• El cliente puede personalizar las condiciones para operar en los distintos canales.

• Sistemas de monitoreo en las entidades para detectar operaciones inusuales.

• Sistemas de video grabación en oficinas y cajeros automáticos, cerca de 90.000 cámaras instaladas.

• Entrega de cinco millones de tarjetas con chip.

• 158 mil datáfonos operando con tarjeta chip (todos los existentes en el país).

• 3.500 cajeros automáticos operando con tarjeta chip, 4.000 más en diciembre de 2011 (de un total de 10.350).



Superfinanciera, Primera en Transparencia 41

Atención de Quejas

CONCEPTOEnero – julio 2011

NÚMERO PORCENTAJE

TOTAL QUEJAS RECIBIDAS Y EN TRÁMITE EN LA SFC CONTRA LAS ENTIDADES VIGILADAS 19.363 100%

TOTAL QUEJAS RESUELTAS EN EL PERIODO 16.305 100%

Resultado a favor de la entidad financiera 7.068 43%

Resultado a favor del consumidor financiero 9.237 57%

En el periodo del informe se recibieron en promedio 2.766 quejas mensuales y se resolvieron 16.305 quejas, cuyo resultado en el 57% de los casos fue a favor del consumidor financiero y en el 43% a favor de la entidad vigilada. La atención de quejas contra las entidades vigiladas representa el 81% de los trámites que atiende la SFC, seguidas por las consultas con el 9%.

En el periodo del informe se recibieron en promedio 2.766 quejas mensuales y se resolvieron 16.305 quejas, cuyo resultado en el 57% de los casos fue a favor del consumidor financiero y en el 43% a favor de la entidad vigilada. La atención de quejas contra las entidades vigiladas representa el 81% de los trámites que atiende la SFC, seguidas por las consultas con el 9%.



• Es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los requerimientos de la circular externa sobre seguridad y calidad para la realización de operaciones en el número de quejas de los consumidores financieros.

• Mientras que las transacciones crecen en 12%, las quejas disminuyen en 24% (variaciones entre el segundo semestre de 2008 y el primer semestre de 2011).

Atención de Quejas



Implementación Sistema de Atención al Consumidor Financiero “SAC”

Intermediarios Financieros (C.E. 15 de 2010)

Atención al Consumidor Financiero

La Superintendencia Financiera de Colombia efectuó seguimiento “In Situ” y “Extra Situ” al desarrollo e implementación del “SAC” en las entidades vigiladas, evaluando su alcance y funcionalidad.

En más del 80% de los modelos presentados, la Superintendencia ha solicitado ajustes, especialmente en el tema de educación financiera y mecanismos de control.



Valor de las multas impuestas Agosto 2010 - Julio 2011 (*)Valor de las multas impuestas Agosto 2010 - Julio 2011 (*)

Personales $ 220.000.000

Institucionales $ 60.800.000

Total Multas $280.800.000

*De las once (11) sanciones impuestas, nueve (9) de ellas se encuentran pendientes de decisión de segunda instancia y las otras (2) se encuentran en firme. De las 11 sanciones 1 corresponde a inhabilidad para ejercer cargos de administración, dirección o control de las entidades sometidas a la inspección y vigilancia.

(*) Corresponden a ocho (8) sanciones de multa impuestas en primera instancia que aún se encuentran pendientes de decisión de segunda instancia y a dos ( 2) sanciones de multa que se encuentran en firme.

Medidas de Supervisión adoptadas en materia de integridad y Medidas de Supervisión adoptadas en materia de integridad y conductas de mercado Agosto 2010 – Julio 2011conductas de mercado Agosto 2010 – Julio 2011

Sanciones impuestas* 11

Otras medidas de Supervisión 12

Inspecciones adelantadas 10

Integridad y Conductas de Mercado



Principales Conductas SancionadasPrincipales Conductas Sancionadas

Incumplimiento al deber de información

Utilización indebida de recursos de clientes

Garantizar rentabilidad específica sobre la inversión

Desconocimiento de deberes y obligaciones como administrador

Incumplimiento al deber de lealtad y deberes profesionales

Integridad y Conductas de Mercado



Defensa del Consumidor Financiero

Sanciones impuestas por temas de Protección al Consumidor Financiero

Fuente: Delegaturas SFC - Datos consolidados Enero - Julio 2011.

DelegaturaNúmero de

AmonestacionesNúmero de sanciones

Visitas originadas en Quejas

Cuantía (Pesos)

Pensiones 1 0 30.000.000

Emisores y Otros Agentes 1 0 5.000.000

Riesgo de Mercadeo 4 1 2 50.000.000

Riesgo Operativo* 4 8 364.000.000

Riesgo de Crédito 1 8 4.000.000

TOTAL 4 8 18 453.000.000



Se ha continuado con una intensa labor contra el ejercicio ilegal de la actividad financiera.

Se ha continuado con una intensa labor contra el ejercicio ilegal de la actividad financiera.

Actuaciones contra la actividad financiera ilegalActuaciones contra la actividad financiera ilegal

Visitas realizadas Visitas realizadasActuacionesActuaciones



Actuaciones contra la actividad financiera ilegalActuaciones contra la actividad financiera ilegal

• A raíz de las gestiones de vigilancia y control adelantadas por la Superfinanciera, algunas entidades vigiladas han optado por advertir también a sus clientes financieros sobre el uso indebido de sus marcas y/o distintivos, como fue el caso de la BVC y el Banco Agrario, entre otras entidades vigiladas.

• Remisión de la información pertinente a organismos de control como la Fiscalía General y a entidades como la DIAN.

La SFC ha adoptado medidas contra la actividad financiera ilegal

MEDIDAS ESTABLECIDA A TRAVÉS DE

Medidas Administrativas por captación ilegal Resoluciones

Alerta sobre entidades no vigiladas que ofrecen falsos préstamos Carta circular

Alertas sobre entidades no vigiladas que ofrecen falsos préstamos

Comunicados de Prensa



TERCER BLOQUE:TERCER BLOQUE:

Gestión Administrativa



Ejecución PresupuestalEjecución PresupuestalAño 2010 Año 2010

Cifras en millones de pesosCifras en millones de pesos

Otros temas generales y Administrativos

CONCEPTO

PRESUPUESTO 2010

APROPIACION APLAZAMIENTOAPROPIACION

FINALParticip. %

EJECUCION

VALOR %

GASTOS DE PERSONAL 79.256 79.256 59,4% 71.996 90,8%

GASTOS GENERALES 9.556 9.556 7,2% 8.910 93,2%

TRANSFERENCIAS 34.405 34.405 25,8% 32.051 93,2%

TOTAL FUNCIONAMIENTO 123.217 123.217 92,4% 112.957 91,7%

EDIFICIO 1.610 1.610 1,2% 1.302 80,8%

TECNOLOGIA 7.439 350 7.089 5,3% 6.728 94,9%

ARCHIVO 1.139 100 1.039 0,8% 1.037 99,8%

CAPACITACION 635 300 335 0,3% 333 99,4%

BIBLIOTECA 100 100 0 0,0% 0

PRODUCTIVIDAD 200 150 50 0,0% 20 39,0%

TOTAL INVERSION 11.123 1.000 10.123 7,6% 9.419 93,0%

GRAN TOTAL 134.340 1.000 133.340 100,0% 122.376 91,8%



Otros temas generales y Administrativos

CONCEPTOAPROPIACION

DEFINITIVA

COMPROMISOSINDICADOR EJECUCION

PRESUP.DEFINITIVOS EN TRAMITE TOTAL

GASTOS DE PERSONAL 81.034,10 47.218,90 1.180,50 48.399,40 59,73%

GASTOS GENERALES 9.842,50 5.981,60 303,70 6.285,30 63,86%

TRANSFERENCIAS 36.896,80 19.408,90 353,20 19.762,10 53,56%

TOTAL FUNCIONAMIENTO 127.773,40 72.609,40 1.837,40 74.446,80 58,26%

EDIFICIO 1.531,50 9,50 572,20 581,70 37,98%

TECNOLOGIA 8.066,70 3.215,40 4.459,80 7.675,20 95,15%

ARCHIVO 974,30 0,00 970,40 970,40 99,60%

CAPACITACION 242,30 193,60 20,10 213,70 88,20%

BIBLIOTECA 47,60 47,40 0,00 47,40 99,58%

GESTION INTEGRADO 47,60 31,50 0,00 31,50 66,18%

TOTAL INVERSION 10.910,00 3.497,40 6.022,50 9.519,90 87,26%

GRAN TOTAL 138.683,40 76.106,80 7.859,90 83.966,70 60,55%

Ejecución PresupuestalEjecución PresupuestalAño 2011 Año 2011




MODALIDAD

01-01-2011 / 31-07-2011

Número de contratos

Valor total

Contratación Directa 21 3.248

Selección Abreviada de Bienes y Servicios de Características Técnicas Uniformes y de Común Utilización

17 4.854

Selección Abreviada de Menor Cuantía 3 38

Mínima Cuantía y Selección Abreviada Inferior al 10% de la Menor Cuantía 1 9

TOTALES 42 8.149

Información Contractual




NIVELESNIVELES

CARGOS PROVISTOS CARGOS PROVISTOS

CarreraCarrera Libre Libre NombramientoNombramiento ProvisionalesProvisionales TOTALTOTAL

DirectivoDirectivo 0 56 0 5656

Asesor Asesor 49 27 18 9494

ProfesionalProfesional 223 0 164 387387

TécnicoTécnico 52 2 26 8080

AsistencialAsistencial 87 2 83 172172

TOTALESTOTALES 411411 8787 291291 789789

Cifras a julio 31 de 2011

Supernumerarios a 31 de julio de 2011: 30, pertenecientes a los niveles profesional y asistencial.

Información de Planta de Personal



Capacitación por Niveles

Cifras en pesos



Comisiones al exterior Representación Judicial Congresos y Convenciones

Seminarios y talleres

$ 64.484.057,00

$ 36.353.117,50

$ 59.827.600,00

$ 19.905.568,00

$ 58.399.294,00

$ 82.215.217,00

$ 77.672.486,00

$ 18.708.433,00

$ 122.883.351,00 $ 118.568.334,50

$ 137.500.086,00

$ 38.614.001,00

VIÁTICOS TKTS TOTAL VIÁTICOS Y TKTS

Nota: Tiquetes no supervisiónCifras en pesos

Valor viáticos y tiquetes 2010Valor viáticos y tiquetes 2010



Comisiones al exterior Representación JudicialCongresos y Convenciones Seminarios y talleres

49.133.091,00 36.978.443,00 39.382.408,0014.947.253,50

47.120.383,00 81.507.371,00

30.258.736,00

17.078.312,00

96.253.474,00

118.485.814,00

69.641.144,00

32.025.565,50

VIÁTICOS TKTS TOTAL VIÁTICOS Y TKTS

Cifras en pesos

Valor viáticos y tiquetes 2011Valor viáticos y tiquetes 2011

Nota: Tiquetes no supervisión



Cifras en pesos

Telefonía celularTelefonía celular



TransporteTransporte

Combustible, Soat y mantenimiento

Transporte funcionarios

$ 139.266.128,00

$655.291.200,00

Cifras en pesos



La SFC viene adelantando las gestiones orientadas a dar cumplimiento a los diferentes planes Interinstitucionales propios de la Administración Pública.

Plan de Desarrollo Administrativo

POLITICAS DICIEMBRE 2010 JUNIO 2011

Desarrollo del Talento Humano Estatal 90% 90%

Gestión de la Calidad 97.5% 52.5%

Democratización de la Administración Pública

100% 16.5%

Moralización y Transparencia en la Administración Pública

100% NA.*

Rediseños Organizacionales 100% 53.5%



Cumplimiento Plan del Estratégico 2010

El Plan Estratégico para el año 2010, conformado por doce proyectos, tuvo un cumplimiento promedio del 97%

El Plan Estratégico para el año 2010, conformado por doce proyectos, tuvo un cumplimiento promedio del 97%

Proyectos Estratégicos Cumplimiento

Marco Integral de Supervisión – MIS 95%

Valoración a Precios de Mercado de los Portafolios de Inversión 100%

Diseño y Construcción de una Herramienta para la Consulta de Información de la SFC 100%

Multifondos 100%

Solvencia Bancos, SCBV, Seguros y Fiduciarias 100%

Reglamentación de la Defensoria del Consumidor Financiero, Educación, Información y Sistema de Atención al Consumidor Financiero – SAC 93%

Evaluación de la Integración del Supervisor Financiero 100%

Revisión Institutos de Salvamento y Protocolos de Crisis 100%

SARO de la SFC: Seguridad de la Información- Plan de Continuidad del Negocio 100%

Información Mercados BVC (Bus de Datos/ Base de Datos Única) 100%

Consolidación y mantenimiento de la Estrategia de Defensa Judicial en litigios relacionados con captación masiva y habitual 100%

Nuevo Esquema de Valoración con el Decreto de Proveedor de Precios 71%



Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno en Línea (GEL) en Línea (GEL)

Manual GEL 2008

Evaluación InformaciónJun 2008

InteracciónDic 2008

TransacciónDic 2009

TransformaciónJun 2010

DemocraciaDic 2010

Diciembre 2010 98% 100% 100% 100 % 100%

Junio 2011 100% 100% 100% 100% 100%

Fuente: Gobierno en Línea



Aspectos relacionados con Entes de Control

La Contraloría General de la República (CGR) presentó el Informe de auditoría gubernamental con enfoque Integral en el cual fenecen la cuenta de esta Superintendencia, sin salvedades.

Como resultado de los hallazgos encontrados por la CGR, el 13 de septiembre de 2010 se suscribió un plan de mejoramiento, compuesto por 85 metas, de las cuales se han cumplido 82, para un avance del 98.9%

Contraloría General de la República – Plan de

Mejoramiento

Agosto 2010 - Agosto 2011

Plan de Mejoramiento Vigentes a 30-agosto-2011

Metas Propuestas

Metas Cumplidas

% de Cumplimiento del Plan a % de Avance Total del Plan a

30/06/2011 30/06/2011

Superintendencia Financiera de Colombia 85 82 98.91% 98.17%



La Superintendencia Financiera obtuvo el 1º puesto entre 158 entidades del orden nacional para el periodo 2008-2009. Esta evaluación ha sido la última practicada hasta la fecha.

Índice de Transparencia Nacional - ITNÍndice de Transparencia Nacional - ITN




La Superintendencia Financiera de Colombia ha logrado avances importantes en materia de fortalecimiento de su Sistema de Gestión y Control, los cuales se reflejan en las mejoras registradas en el desempeño institucional y en el mantenimiento de la Certificación en ISO 9001:2008 y NTCGP1000:2009, otorgada por la firma SGS Colombia.

De acuerdo con el último informe sobre la implementación de los modelos de Calidad y MECI enviado al DAFP, la entidad obtuvo una calificación del 98.85% en el concepto de nivel de cumplimiento.

Sistema de Gestión de Calidad y Control Interno

Sistema de Gestión de Calidad y Control Interno



¡Somos una entidad certificada en calidad!

Sistema de Gestión de CalidadSistema de Gestión de Calidad


Superfinanciera, Primera en Transparencia66


Documents

1 Superfinanciera, Primera en Transparencia 1. 2 AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE CUENTAS A LA CIUDADANÍA Período