2010 )/ 31 БАНКИРЪ № 1 · В НОМЕРЕ: Сертифікація продукції: атестат акредитації № 1О012 Сертифікація систем

Председатель

Правления

Страховой компании

«БРОКБИЗНЕС»

Вадим ЗАГРЕБНОЙ:

«Материализовать можно лишь те идеи,

в которые искренне веришь» стр. 20

БА

НК

ИР

Ъ №

1 (

31)

/2

010

В НОМЕРЕ:

Сертифікація продукції: атестат акредитації № 1О012Сертифікація систем менеджменту якістю відповідно до вимог ДСТУ ISO 9001:2001 (ISO 9001:2008): атестат акредитації № 8О019

ВНИМАНИЕ, КОНКУРС!

«НСМЕП — 10 кроків до успіху» ............................ 3

ЭКСКЛЮЗИВ

Виктор КРАВЕЦ: «У НСМЭП все еще впереди» ............................... 4

Григол КАТАМАДЗЕ:«Украинско-грузинские отношения будут продолжаться веками» ............................... 8

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

ЭЛЕКТРОННЫЕ РАСЧЕТЫ

НСМЭП: новый виток развития ............................ 6

ИНФОРМСТРАНИЦА

Украинский Кредитно-Банковский Союз отметил 16-летие

Банки и лизингодатели объединились против мошенников и должников ...................... 11

Посольство Китайской Народной Республики в Украине: ротация кадров ................................ 23

БАНКОВСКИЙ НАДЗОР

Единая база должников как средство борьбы с невозвратом кредитов .................................... 12

КОНКУРС

ИТОГИ

«Лидер страхового рынка – 2009»: конкурс финишировал ....................................... 14

РЕЗОНАНС

Победители и партнеры о конкурсе «Лидер страхового рынка – 2009» ...................... 18

КРУГЛЫЙ СТОЛ

Кому верят... и не верят страхователи ............... 19

ПОБЕДИТЕЛИ

ЧАО Страховая компания «БРОКБИЗНЕС»Самый мощный ресурс ...................................... 20

ЗАО «Первая страховая компания»Наталья БЕЗБАХ: «Нам удалось привить корпоративный дух» ....... 24

ОДО Страховая компания «Нефтегазстрах»Страховая медицина — неизбежная реальность ...25

ЗАО «Украинская акционерная страховая компания «АСКА»Андрей ШУКАТКО: «Страхование строительно-монтажных рисков — одно из конкурентных преимуществ «АСКА» ...... 26

ЗАО «Народная финансово-страховая компания «Добробут» ........................................ 27

ОАО «Страховое общество «Ильичевское»СО «Ильичевское»: формула успеха — честность плюс открытость ..................................28

ЗАО «Городская страховая компания»Дмитрий ГАНДЕЛЬМАН: «Городская страховая компания» — новое имя для регионов Украины» ....29

ПАРТНЕРЫ

Награждение партнеров конкурсов ................... 30

Университет банковского дела Национального банка Украины (г. Киев)УБС НБУ представив свій науковий доробок за останні три роки ............................................ 32

ОАО КБ «Хрещатик»Відроджуючи духовність .................................... 33

Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг»Станислав ДУБКО: «Результаты конкурса — хороший ориентир и для страхователей, и для страховщиков» ......................................... 34

Лига Страховых организаций УкраиныНаталья ГУДЫМА: «Говорить о завершении кризиса в страховании несколько преждевременно» ...... 36

Исследовательская компания PRAVDA Research ... 38

PR-агентство Pillar | Hill & KnowltonДиалог с клиентами должны вести профессионалы .......................... 39

1(31)2010

В НОМЕРЕ:

Журнал «БАНКИРЪ»№ 1(31)/2010

Издательство «КБС-Издат» является членом Международной

общественной организации «ГИЛЬДИЯ ФИНАНСИСТОВ»

Издательство «КБС-Издат»Свидетельство: КВ № 6530 от 17.09.2002

Адрес редакции:ул. А. Ахматовой, 13-Г, оф. 4, г. Киев, Украина, 02068Т/ф: +38 0 (44) 220-12-64, -65 (многоканальные)E]mail: [email protected]://www.banksinfo.kiev.ua

Директор издательства: Олег Капралов Заместитель директора: Жанна ГоликРедактор: Людмила Пульвердиева

Специальные корреспонденты:

Сергей Соколовский

Людмила Вербицкая

Дизайн и верстка: Наталья Галинач

Фото: Александр Доманский

Юридическая поддержка: Юридическая правозащит-ная компания «Атлантис»

Отпечатано:Полиграфическая компания «Триада», ул. Артема, 25,г. Киев, Украина, 04053

Заказ № 380Подписано к печати 30.03.2010

Подписной индекс: 91027

Тираж 5000 экз.Цена договорная

Перепечатка разрешаетсяс согласия редакции.Редакция может не раз делять точку зрения автора.

Ответственность за подбор и изложение фактов несут авторы.

Ответст вен ность за содер-жание рекламных материа-лов несет рекламодатель.

Материалы и фотоснимки не рецензи руются и не возвращаются.

Щодо системи управління якістю (за стандартомISO 9001:2008) в Університеті банківської справи Національного банку України (м. Київ) ............... 40

Торговая марка «Интерстиль»Наполните Ваш дом энергией природы! ............ 42

КОНКУРС

ИТОГИ

Брависсимо, пани Банкир! ................................ 44

ПОБЕДИТЕЛИ

Национальный банк УкраиныВера РЫЧАКОВСКАЯ: «Бухгалтерию можно сравнить с симфонией» .......................... 48

Университет банковского дела НБУ (г. Киев)Тамара СМОВЖЕНКО — жінка, яка творить майбутнє ............................... 50

«Вісник Національного банку України»Жіноче обличчя «Вісника Національного банку України» ................................................... 51

ОАО «МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙ БАНК» .......... 52

ПАО «Плюс Банк» Агнєшка ШИМАНЮК: «У професії банківського працівника я не бачу жодних труднощів» ............ 53

ПАО «АЛЬФА-БАНК»Человек, который знает, чего хочет от жизни, всегда сможет правильно расставить приоритеты .................... 54

ПАОКБ «ПРАВЭКС-БАНК»Ольга КИБЕЦ: «Занимайтесь любимым делом — и успех вам гарантирован» ................................ 55

ОАО «КБ «Актив-банк»Людмила РАСПУТНАЯ: «О недостатке времени говорят те, кто просто не хочет что-то сделать» ...56

АО «Златобанк»«Женщина в банке — знак стабильности!» ......... 57

АО «Пиреус Банк МКБ»Ирина КИРЕЕВА: «Женщина-руководитель распутает любой клубок сложных проблем» ...... 58

РЕЗОНАНС

Почетные гости о конкурсе «Пани Банкир – 2009» ... 59

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ

ОБОРУДОВАНИЕ

Счет и сортировка — дело техники! ................... 60

Автоматические кассиры — революционное ноу-хау для приема платежей ....63

IT-СИСТЕМЫ

Альтернатива пуленепробиваемым стеклам ...... 62

БЕЗОПАСНОСТЬ

Передовые технологии на страже жизни ........... 65

Под прицелом — банкомат ................................ 66

АНТИКРИЗИСНЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банки и клиенты: охота началась ....................... 68

РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ

РЕЙТИНГИ

Из пункта A в пункт D ......................................... 70

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ

БАНКОСТРАХОВАНИЕ

Перспективы банковского страхованияв 2010 году ........................................................ 72

ПРИВАТ-БАНКИНГ

Банкиры ставят на Private Banking ..................... 74

АНТОЛОГИЯ ДОСУГА

ИСКУССТВО

Вечная романтика Киева и Парижа в живописи Ивана ПИЛИПЕНКО ......................... 76

Сергей КОВТУН: «Меценатство — сильный аргумент успешных людей» ................. 78

МУЗЕИ

Гармония слияния разных коллекций ................ 80

Виктор Михайлович, предваряя наш реазговор, скажите, в дру-

гих государствах есть собственные национальные электронные платеж-ные системы? Вопрос не случайный — некоторые оппоненты НСМЭП счи-тают ее бесперспективным, чисто ук-раинским проектом.

— Это глубокое заблуждение. Я убеж-ден, что у НСМЭП все еще впе-реди. Дальнейшее внедрение этой системы — одна из важнейших стратегических задач государствен-ного развития по обеспечению в на-шей стране безналичных расчетов,

что напрямую предусмотрено Зако-ном Украины «Об основных принци-пах развития информационного об-щества в Украине на 2007—2015 го-ды». Мы просто обязаны привести в действие большой потенциал это-го закона.

Вторая сторона вопроса — есть ли за рубежом аналогичные про-граммно-технические комплексы.Внутригосударственные электрон-ные платежные системы сегодня функционируют в таких развитых странах мира, как Германия, Канада, Франция, Китай, Италия, Австрия, Индия, Швеция, Португалия, Испа-ния, Финляндия, Корея, Швейцария, Сингапур, Нидерланды и других. По своей важности это решение име-ет принципиальное значение, сви-детельствуя об уровне экономи-ческого развития страны. Кстати, ваш журнал уже сообщал, что и в России эту проблему сейчас ак-тивно об суждают…

Существует мнение, что Украи-на по праву может гордиться

своей НСМЭП. Как вы полагаете, нет ли здесь преувеличения?

— Да, украинскому государству есть что здесь продемонстрировать. Про-шедшие пять лет с начала промыш-ленной эксплуатации (22.11.2004 г.)

С какими показателями Нацио-нальная система массовых элект-ронных платежей перешагнула 5-летний рубеж ее официаль-ного запуска в промышленную эксплуатацию Национальным бан-ком Украины? Насколько привле-кательны ее карточные про дук -ты сегодня? Каковы перспективы дальнейшего развития НСМЭП? Своими соображениями по это-му поводу в беседе с обозрева-телем журнала «Банкиръ» поде-лился Исполнительный директор Национального банка Украины по вопросам платежных систем и расчетов Виктор КРАВЕЦ.

НСМЭП убедительно показали: мы идем по правильному пути. Нет оцен-ки более авторитетной, чем мне-ние независимых иностранных экс-пертов. Поверьте, они и сегодня не перестают удивляться, как нам уда-лось создать такой уникальный и од-новременно сложный программно-технический комплекс.

Проиллюстрирую данный вы-вод на одном весьма красноречивом примере: операционная систе ма «УкрКОС», используемая в платеж-ных картах НСМЭП, — это единст-венная система подобного класса, одновременно соответствующая и международным, и украинским стандартам (международный стан-дарт ISO 7816-4 и, соответственно, согласованный с ним ДСТУ 7816-4). Украинские технологии дешевле за падных, проще в обслуживании, удобнее, а по качеству не уступают им. Скажем, в отличие от пласти-ковых карточек с магнитной поло-сой смарт-карты, с помощью ко-торых осуществляются операции в системе НСМЭП, наиболее пол-но удовлетворяют требованиям безопасности, о чем свидетельст-вует тот факт, что за весь период ее эксплуатации с карточных сче-тов клиентов не пропало ни одной копейки. И примеры такого рода можно продолжить.

ВикторКРАВЕЦ:

«У НСМЭП все еще впереди»

4

ЭКСКЛЮЗИВ

То есть для позитивных эмоций есть веские основания. Мы нисколь-ко не сомневаемся, что но вейшая технология, которая использует-ся в новых программных продук-тах, новых системах управ ления, но-вых базах данных, и впредь будет гарантировать всем владельцам карт НСМЭП на террито рии Ук раи-ны качественные, быстрые и на-дежные расчеты. Скажу уж об этом до конца: отношение к НСМЭП — это показатель не только истин-ной патриотичности банкира, но и настоящей заботы о надежной безопасности карточного бизнеса.

Давайте уточним, какого уров-ня достигла эмиссия платеж-

ных карт НСМЭП в завершившемся году? И что можно сказать о сум-марных денежных оборотах НСМЭП как важном показателе ее эффек-тивности?

— Хочу сказать, что, несмотря на фи-нансовый кризис в стране, Нацио-нальная система массовых эле кт-ронных платежей хоть и медлен-нее, но продолжала развиваться. У меня в руках свежая статистика. Всего в Украине, по последним дан-ным, сейчас 65 членов и участни-ков НСМЭП. Из них 57 — это банки, включая НБУ, и 8 — небанковские учреждения. По данным Главного процессингового центра НСМЭП, на 01.02.2010 банками-членами НСМЭП эмитировано около 2,7 млн платежных карт.

С помощью смарт-карт гражда-не Украины получили возможность оплачивать в безналичной форме товары и услуги, хранить и накап-ливать на банковских счетах свои сбережения, получать заработную плату и социальные выплаты. Это-му способствует также созданная инфраструктура (банкоматы и тер-миналы) для обслуживания карт НСМЭП, она теперь объединяет око-ло 6 тыс. единиц терминального оборудования.

Теперь пару слов об эффек-тивности. Я человек здравомысля-щий. Любую, даже самую замеча-тельную услугу, как бы хороша она ни была, еще надо суметь продать. Это также относится и к платеж-ным картам НСМЭП. Становле-ние этого рынка происходило на моих глазах. В 2001 году, когда первые наши банки только при-ступали к этой работе и было эми-тировано всего 4,4 тыс. таких карт, некоторые задавались вопросом, нужны ли нам вообще эти карточки.

И вот теперь рынок пластика НСМЭП у нас есть — его денежные оборо-ты на 1 февраля 2010 г. превысили отметку 100 млрд грн. Это, согла-ситесь, солидный пока затель.

Вместе с тем важно не упускать из виду, что в банках имеется мно-го неиспользованных резервов для дальнейшего расширения возмож-ностей этого карточного рынка.

Какие крупные проекты реа-лизуются на базе платежных

карт НСМЭП в последнее время?

— Сегодня на базе платежных кар-точек НСМЭП осуществляется це-лый ряд серьезных проектов.

Во-первых, это электронный студенческий билет, совмещенный с банковской платежной картой. Он позволяет идентифицировать личность, осуществлять выплату сти-пендий, любые расчеты. Этот про-ект мы реализуем совместно с Ми-нистерством образования и науки Украины на базе государственной информационно-производственной системы «ОСВІТА». В нем участ вуют 35 вузов, охватывающих террито-риально многие области Украины. Уже эмитировано свыше 70 тыс. электронных студенческих биле-тов. В связи с этим интересно отме-тить, что профильное министерство решило внедрить такое же новшест-во и среди учащихся учебных за-ведений системы профтех обра-зования.

Во-вторых, АКБ «ИМЭКСБАНК» успешно реализует в Одессе про-ект «социальной карты». В рамках городской целевой программы по оказанию льгот и других видов по-мощи населению города на базе технологии НСМЭП внедряются та-кие социальные проекты, как «Де-шевый хлеб», «Домашняя аптека», «Горячее питание» и др. Это поз-воляет осуществить переход от си-стемы дотаций малообеспеченным гражданам к системе оказания им адресной помощи, что будет спо-собствовать обеспечению более высокого качественного уровня со-циальной помощи на селению.

В-третьих, существенно рас-ширились возможности осущест-вления интернет-платежей. В част-ности, сегодня через Интернет вла дельцы карт НСМЭП могут осу-ществлять денежные переводы, оплату за телекоммуникационные услуги, услуги кабельного цифро-вого и аналогового телевидения, услуги интернет-провайдеров, по-купать карточки мобильной связи,

товары и услуги в интернет-мага-зинах. В Киеве, Харькове, Одессе, Львове и некоторых других горо-дах через Интернет мож но прово-дить оплату за коммунальные ус-луги и электроэнер гию.

В-четвертых, начата реализа-ция пилотного проекта внедрения мобильного платежного инструмен-та с использованием технологии НСМЭП, которая позволяет конт-ролировать и управлять банков-ским счетом, а также осуществлять платежи с помощью мобиль ного телефона. Эта услуга внедряется ЗАО «Центр обслуживания мо-бильных платежей» совместно с НБУ, который выполняет в этом про-екте функции расчетного банка. Стратегические возможности это-го сервиса довольно большие, я имею в виду подключение к нему коммунальных служб, предприятий городской телефонной связи, ин-тернет-провайдеров, мобильной связи, кабельного телевидения и др.

Еще один интересный проект — это новое решение мобильных и интернет-платежей, которое нача-ла внедрять компания «Автор» под торговой маркой «ПлатиМо!». Од-нако рамки интервью не позволяют рассказать обо всем этом более подробно.

Мне бы при этом не хотелось, чтобы у читателя сложилось мне-ние, будто никаких проблем у нас нет — они, не буду скрывать, суще-ствуют. (Их анализ изложен на сле-дующих страницах. — Ред.)

Напоследок, скажите, пожа-луйста, каковы вообще планы

НСМЭП по развитию своего карточ-ного бизнеса?

— Надо брать самое главное: НСМЭП взрослеть надо. А вы са-ми как думаете? Вы считаете по-другому? Нам удалось создать свою внутригосударственную пла-тежную систему для осуществле-ния массовых электронных плате-жей. Есть потребность в ее даль-нейшем развитии. Над этим и будем продолжать работать. Вне всяких сомнений, важную роль в этом деле сыграет Всеукраинский конкурс по поощрению лучших в Украине банков, которые рабо-тают на карточном рынке НСМЭП. Инициатива редакции журнала «Банкиръ» по его проведению, без-условно, получит одобрение в на-шем банковском сообществе.

Беседовал Юрий КИЛИМНИК

5

1(31)2010

ЦИФРЫ НСМЭП

Рынок платежных карт вместе во всей банковской си-стемой переживает период тяжелейшего кризиса. По данным Национального банка Украины, только за 2009 год количество активных платежных карт умень-шилось на 25% (на 9,5 млн — с 38,6 млн до 29,1 млн шт.); количество операций с применением платежных карт, эмитированных украинскими банками, снизи-лось (по сравнению с 2008 г.) на 43,8 млн (7%) и составляло 590,6 млн; объем операций по полу-

чению наличности сократился на 20,6 млрд грн. и составлял чуть более 334,8 млрд грн., в то же вре-мя безналичные платежи увели-чились на 1,4 млрд грн., превысив отметку в 18,4 млрд грн.

Бесспорно, снижение количест-ва активных платежных карт на-прямую связано с экономическим кризисом: произошло сокраще-ние рабочих мест во всех отраслях экономики и, соответственно, зар-платных проектов, сворачивание карточного кредитования и т. д.

По отдельным платежным си-стемам согласно статистике НБУ количество активных платежных карт (по которым была соверше-на хотя бы одна операция в тече-

ние года) уменьшилось следующим образом: На-циональная система массовых электронных плате-жей — на 7% до 1,3 млн штук; MasterCard — на 30% до 8,8 млн штук; VISA — на 23% до 16,9 млн штук; УкрКарт — на 16% до 121,5 тыс. штук; внутрибанков-ских платежных систем — на 15% до 1,98 млн штук.

Как видим, наименее резкое снижение количества активных платежных карт показала НСМЭП. По офи-циальным сведениям, за 2009 год к системе присое-динились 11 банков, и на 01.01.2010 г. в ней насчиты-

валось 65 членов (из них 57 банков и 8 небанковских учреждений).

Как сообщил Главный процессинговый центр НБУ, по состоянию на 01.01.2010 г. нарастающие обороты по картам НСМЭП (с 2001 года) составили 99 млрд грн., из них 22,3 млрд грн. пришлось на 2009 год. Кроме того, статистика говорит о том, что сейчас активно развивается услуга интернет-плате-жей с помощью карты НСМЭП: по последним дан-ным, 30% оборота по картам НСМЭП приходится именно на платежи через Интернет.

По словам президента Украинского аналитиче-ского центра Александра Охрименко, эмиссия карт НСМЭП составляет примерно 8% от общего объема эмиссии банковских карт. Общая же сумма денеж-ного оборота по картам НСМЭП — 11% от обще го оборота средств по карточным счетам в Украине.

ПЛЮСЫ-МИНУСЫ

Основным принципом развития НСМЭП, безусловно, является ее замкнутость в рамках одного государст-ва. И рассматривать его нужно в нескольких аспектах.

Начнем с того, что наши банки-эмитенты, совер-шающие большие объемы операций через между-народные платежные системы, по сути, оказывают-ся в технологической и организационной зависи-мости от иностранных компаний, которые в любое время могут заблокировать движение средств по всем своим эмитированным картам, банкротство или технические проблемы у зарубежных банков вызовут паралич всей платежной системы. Помимо этого, данные по оборотам всех активных карт сего-дня доступны за рубежом, что создает определен-ную угрозу национальной безопасности. «Внутриго-сударственная платежная система — одна из основ-ных составляющих единой системы экономической безопасности государства», — убежден директор департамента розничного бизнеса АБ «Экспресс-Банк» Василий Московец.

НСМЭП: новый виток развития

Президент Украинскогоаналитического центраАлександр ОХРИМЕНКО

Национальная система массовых электронных пла-тежей на фоне общего снижения количества ак-тивных пластиковых карт в условиях кризиса по-казывает положительную динамику: темпы со-кращения числа операций по платежным картам замедлились. Подавляющее большинство экспер-тов с оптимизмом оценивают перспективы си-стемы, отмечая ее высокую надежность и значи-тельные функциональные возможности, которые не уступают возможностям международных платеж-ных систем.

6

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫЭЛЕКТРОННЫЕ РАСЧЕТЫ

Кроме того, остро стоит и тарифный вопрос. «В Ук-раине наблюдается серьезный дисбаланс, который заключается в том, что большая часть эмитирован-

ных украинскими банками пла-тежных карт приходится на меж-дународные платежные системы VISA и MasterCard (около 90% от общего числа карт в Украине). При этом, по данным НБУ, менее 1% операций по картам, эми тиро-ванным украинскими банками, осуществляется за рубежом. Сле-до вательно, подавляющее боль-шинство внутригосударственных операций (в т. ч. операции по получению наличности, для про-ведения которых в Украине ис-пользуется 98% всех платежных карт) осуществляется по меж-дународным тарифам и прави-лам, что сказывается, в первую очередь, на кошельках украин-

цев», — подчеркивает Василий Московец.По его словам, спорный момент заключается еще

и в том, что стоимость обслуживания карт НСМЭП в 4-5 раз ниже, чем карт международных платежных си-стем, а комиссионные, которые платит эквайру тор-говое предприятие, на порядок ниже, если оплата за проданные товары и услуги выполнена картой НСМЭП. Впрочем, у некоторых разработчиков сущест-вует на этот счет особое мнение: специалисты счи-тают, что эквайр может устанавливать свои комисси-онные, размер которых будет соотноситься с комис-сиями, которые используются между платежными си стемами.

Налицо также неудобство пользователей, которые не могут картой НСМЭП рассчитываться за грани-цей. «Проблемой НСМЭП является невозможность использовать ее карты в зарубежных поездках. И хотя для платежных карт — это не главная функция, одна-ко сказывается на имидже и конкурентоспособно-сти оператора на рынке негативно», — подчеркивает Александр Охрименко.

В ответ на эту претензию необходимо обратить внимание всех заинтересованных сторон на то, что сейчас НСМЭП ведет работу по заключению дого-воров с другими платежными системами (в част-ности, с российской платежной системой «Золотая Корона») о взаимном приеме и обслуживании пла-тежных карт в эквайринговой сети. А что касается платежной совместимости различных платежных си-стем, то это легко достигается на уровне терминаль-ного оборудования, способного обслуживать карты НСМЭП, VISA и MasterCard. «Более 80% банкоматов и терминалов, установленных сегодня в Украине, име-ют чиповый карт-ридер, поскольку его наличие яв-ляется условием тех же VISA и MasterCard, посте-пенно осуществляющих переход на чиповые карты. Поэтому терминальные и банкоматные сети укра-инских банков, обслуживающие карты платежных систем VISA и MasterCard, могут быть легко настрое-ны на работу с картами НСМЭП, как это сделано в АБ «Экспресс-Банк». В уже действующее обору-дование необходимо добавить программный мо-дуль, который либо предоставляется бесплатно, ли-бо достаточно дешево стоит», — поясняет Василий Московец.

Как считает директор департамента банковских продуктов ПАО «Кредобанк» Владимир Музыка, имен-но использование чиповых платежных карт (смарт-карт) дает НСМЭП существенное преимущество перед более рас-пространенными в Украине меж-дународными карточными пла-тежными системами. Смарт-карта характеризуется тем, что вместо магнитной полосы в нее вмонти-рована микросхема (чип), которая, собственно, является микропро-цессором, способным самостоя-тельно обрабатывать и запо ми-нать изменения данных, в част-ности определять остаток средств на счете. В связи с этим, добав-ляет Василий Московец, нелишне будет отметить, что за время экс-плуатации карт НСМЭП не за-фиксировано ни одного случая мошенничества.

Кроме того, использование смарт-карт, по словам Владимира Музыки, «дает возможность разрабаты-вать и внедрять проекты, направленные на реализа-цию государственной политики по систематизации приема и учета услуг и льгот, например, социальной, студенческой, коммунальной карт и т. д.».

ПЛАСТИКОВЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ

Эксперты по-разному оценивают перспективы НСМЭП. С одной стороны, как утверждает Александр Охри-менко, НСМЭП будет сложно конкурировать с пла-тежными системами Visa, MasterCard, тем более что они очень активно модернизируются. С другой — хотя в настоящее время НСМЭП пока еще уступает по популярности картам Visa и МasterCard, но темпы увеличения количества карт и ощутимый прирост общего оборота средств говорит о твердых позици-ях в отечественной банковской системе. «В НСМЭП заложен огромный потенциал для оперативного ре-шения задач государственного уровня. Карточное приложение национальной системы может быть мо-бильно модифицировано или дополнено для реше-ния как локальных, так и глобальных задач в преде-лах государства: обеспечение граждан льготами и их учет, внедрение прозрачной системы страхования и т. д. Здесь нужно заметить , что международная пла-тежная система не может в сжатые сроки (как того тре бует ситуация) адаптировать свои карточные при-ложения под специфические условия использова-ния в различных странах», — отмечает Василий Московец.

По мнению Владимира Музыки, в Украине сущест-вует достаточно много предпосылок, которые будут способствовать успешному развитию НСМЭП. «В част-ности, это государственная и финансовая под держка НБУ, а также возможность реализовать новейшей мировой опыт в этой сфере», — подчеркивает эксперт.

Напомним, что Совет Платежной организации НСМЭП и журнал «Банкиръ» при поддержке НБУ про-водят конкурс, целью которого является определение лучших банков — участников Национальной системы массовых электрон ных платежей, что, безусловно, даст новый импульс развитию НСМЭП.

Юрий ГРИГОРЕНКО

Директор департамента банковских продуктов ПАО «Кредобанк»Владимир МУЗЫКА

Директор департамента розничного бизнеса АБ «Экспресс-Банк»Василий МОСКОВЕЦ

7

1(31)2010

— Сколько будут продолжаться отношения между на-шими странами, точно не знаю, думаю — веками, — говорит г-н Катамадзе. — Учиты вая специфику вашего журнала, мне очень важно донести информацию о сво-ей стране и банковском секторе Грузии до вашей аудитории.

Господин Посол, что Вас лично связывает с Укра-иной?

— С Украиной меня связывает огромное чувство люб-ви. Убежден, любой дипломат, особенно посол, мо-жет достичь лучших результа тов в работе, если лю-бит страну. 31 год назад, впервые ступив на киевскую землю, когда приехал поступать в университет, я был поражен этим красавцем-городом. По большому сче-ту я должник перед Украиной — это сродни чувству долга перед родителями, которым обязан своей жиз-нью: сколько ни де лай, никогда не сможешь вернуть его. У нас в Грузии много людей, ко торым Украина да-ла высшее об разование. И все очень дорожат этим. Украина дала нам путевку в жизнь: кто-то сегодня в политической элите, кто-то в бизнесе, дру гих сферах деятельности.

Григол Шалвович, есть ли основания гордиться нынешним состоянием двусторонних экономиче-

ских отношений между Украиной и Грузией?

— Думаю, да. Сегодня Украина — один из самых на-дежных торгово-экономических партнеров Грузии. Она занимает второе место пос ле Турции — наше-го ближайшего соседа. Уверен, в ближайшие пять лет, учитывая реальный потенциал и незадейство-ванные резервы наших стран, торгово-экономичес-кий оборот между нашими государствами должен достичь миллиарда долларов. В предкризисный 2008 год мы практически уже вышли на эту сумму, но затем произошел спад — общая экономическая ситуация в мире «помогла» этому процессу.

Между тем к концу 2009 года стало очевидно, что торгово-экономический оборот между нашими стра-нами существенно увеличился. Думаю, во многом от

эффективной работы наших посольств в Украине и Грузии будет зависеть, насколько быстро мы вер-немся на докризисные позиции.

Расскажите о ближайших планах по развитию тор-гово-экономических отношений между нашими

странами.

— У нас создана Совместная межправительственная украинско-грузинская комиссия по вопросам эко-номического сотрудничества, ко то рую возглавляет премьер-министр Ук раины. С сожалением должен кон-статировать, что последнее 5-е заседание комиссии было проведено в феврале 2005 года. В 2008 году ис-тек срок 10-летней Программы долгосрочного эконо-мического сотрудничества между Украиной и Гру зией на 1998 — 2008 гг., которая была подписана при пре-мьерстве Валерия Павловича Пустовойтенко. В ней были четко расписаны конкретные программы, проек-ты, сроки, исполнители. 90% этой программы реали-зовано. Тот миллиардный уровень наших торгово-эко-номических отношений говорит сам за себя. На дан ный момент, по лагаю, нет нужды в долгосрочной программе — наши отношения очень динамично раз-виваются и рас писать программу на 10 лет будет слож-но. Программу надо готовить на ближайшую перс-пективу — 3-5 лет. Над этим мы сейчас работаем.

Г-н Посол, как серьезно повлиял мировой финан-совый кризис на банковскую систему Грузии?

— Грузинская экономика уже с осени прошлого года вышла из кризисного состояния. Банкротств бан ков, которых в стране более 20, не было, только один банк был продан западным инвесторам. Рецессия в Гру-зии, как и большинстве европейских стран, уже за-кончилась. Однако что касается Украины, то ваш бан-ковский сектор буквально на пару месяцев отстает от европейского (что связано с политической си туацией в стране), поэтому и финансовое оздоровление у вас задерживается. Возвращаясь к Грузии, хочу сказать, что мировой финансовый кризис не расстроил ста-бильную работу четко выстроенного бан ковс ко го сек-

«Украинско-грузинские отношения будут продолжаться веками»

Григол КАТАМАДЗЕ:

Спустя 15 лет существования Посольство Грузии в Украине бросило якорь на постоянное место пребывания, разместившись в уютном киевском особняке на бульваре Тараса Шевченко. Символично, что в фундамент здания заложена горсть земли с могилы великого грузинского царя Давида Строителя. Хозяин особняка — Чрезвы-чай ный и Полномочный Посол Грузии в Украине Григол КАТАМАДЗЕ, человек чрезвычайно обаятельный, галантный и аристократичный. Григол Шалвович с большим желанием откликнулся на наше пред-ложение рассказать о своей стране и перспективах межгосудар-ственных отношений между Украиной и Грузией в эксклюзивном интервью журналу «Банкиръ».

8

ЭКСКЛЮЗИВ

тора страны — его не возмож но разрушить. Кстати сказать, показателем ста бильности может быть дочер-ний банк Bank of Georgia (Банка Грузии) — украин-ский БГ Банк, ибо именно в кризисный период БГ Банк расширил свою филиальную сеть. У банка 38 отде-лений, региональных дирекций и филиалов. В этом году откроются филиалы в Донецке и Дне пропетров-ске. Под черкну: этот небольшой банк полностью ори-ентирован на клиента. Показательно, что в период кризиса БГ Банк не задержал ни на один день выда-чу де по зитов клиентам. Между тем надо отметить, что в моей трудовой биографии этот банк сыграл очень важную роль. Придя на работу в Совет директоров са-мого крупного коммерческого банка стра ны — Банка Грузии, я буквально через месяц был командирован в Киев в Наблюдательный совет БГ Банка, чему был несказанно рад. Хоть я и не банковский работник, но за полтора года пользу банку все же принес. Хочу поб-лагодарить тех людей, которые настояли на моем приходе в этот банк. Эти полтора года открыли для меня уни кальную банковскую сферу, к тому же верну-ли мне чувство свободы, ибо 23 года госслужбы не-вольно держат тебя в определенных рамках. Я полу-чил такую отдушину, которая по сей день мне помогает.

Планируют ли грузинские банки выходить на укра-инский рынок и открывать свои представительства

у нас в стране?

— Хочу сказать, что либеральный банковский сектор Грузии будет очень интересен для украинского биз-неса, в том числе в вопросе его конкурентоспособ-ности с оффшорными зонами (Кипром, например). Полагаю, не за горами то время, когда наши банки придут в Украину. Всегда сложно сделать первый шаг. Кстати, в 2007 году я был приятно удивлен, когда уз-нал о намерении ведущего банка нашей страны — Банка Грузии — инвестировать в украинскую эконо-мику и приобрести здесь банк. БГ Банк стал про-должением Банка Грузии — одного из старейших банков страны, который в 1903 году основал отец гру-зинской нации Илья Чавчавадзе. Особенных успехов банк достиг за последнее де сятилетие. С 2004 года в этот банк влилась «молодая кровь»: пришли люди с западным образованием и опытом работы, при-неся с собой новый менеджмент и практически сде-лав его ведущим банком страны. Это, по сути, первый банк Грузии и второй банк на постсоветском прос т-ранстве, который вышел на лондонскую биржу в де-кабре 2006 года. С тех пор это прозрачный банк, он крепнет и развивается. В ук раинскую экономику в свое время банк инвестировал порядка 90 млн дол-ларов. Несмотря на то, что БГ Банк небольшое уч-реждение, за его спиной стоит мощный Банк Грузии с большими возможностями инвестировать. БГ Банк сегодня активно кредитует (дает краткосрочные кре-диты под обороты), в бан ке также есть организация, которая занимается привлечением инвестиций: в про-шлом году они заключили сделку на 13 млн долларов западных инвестиций в сельское хозяйство.

Господин Посол, какие отрасли экономики Ук-раины наи более инвестиционно привлекательны

для Грузии?

— Основной сектор экономики Грузии — это сельс кое хозяйство и его ключевые составляющие — ви но-

градарство и виноделие, выращивание цитрусовых и фундука. Следующий сектор — энергетика. Думаю, украинскому бизнесу было бы интересно инвестиро-вать именно в этот сегмент экономики. Инвестиро-вать в энергетику мы начали последние 3-4 года. На-пример, Китай в Кахетии построил две крупнейшие ГЭС. Думаю, в ближайшие пару лет Грузия станет энергетически независимой страной. Последние два года мы продаем электроэнергию даже Рос сии. Уве-рен, что перспектива совместной украинско-грузин-ской производственной кооперации возможна в но-вых реалиях, соз да ва емых Грузией в свободных эко-но мических зонах. Так, в Поти на 400 га образована свободная от налогов индустриальная зона. Евро-пейский и арабский бизнес уже активно туда пошел. Египетская сторона планирует инвестировать около 2 млрд долларов под предприятия легкой промыш-ленности. Китай намерен запустить там производст-во бытовой техники. Арабская компания «Ракия», яв-ляющаяся создателем свободных индустриальных зон в Эмиратах и других частях света, вносит первые инвестиции. Ваши предприниматели могли бы созда-вать там склады, небольшие производства. Поти — это также ворота в Армению и Азербайджан. Украин-ские производители приблизили бы свою продукцию к южнокавказскому и центральноазиатскому рынкам. Считаю, это было бы интересно и для сельскохозяйст-венных производителей, к примеру, экспортеров зерна и подсолнечника. Пока наблюдается некая осторож-ность со стороны украинского бизнеса. Мы не про-сим нам помочь, мы предлагаем зарабатывать день-ги. У нас динамично развивается сектор ту риз ма. По всей Грузии активно строятся отели мирового уров-ня — Marriott, Hilton Hyatt, Radisson. Кстати, недале-ко от Поти есть местность Анаклия с уникальным кли-матом — мы там разворачиваем строительство рек-реационной зоны. Думаю, туда тоже могли бы прийти инвесторы, чтобы занять свое место под солнцем.

Беседовала Людмила ВЕРБИЦКАЯ

Чрезвычайный и Полномочный Посол Грузии в Украине Григол КАТАМАДЗЕ беседует с директором Издательства «КБС-Издат» Олегом КАПРАЛОВЫМ и спецкором журнала «Банкиръ» Людмилой ВЕРБИЦКОЙ

9

1(31)2010

– интеграция систем безопасности

Научно-производственное предприятие «Стелс» на протяжении 12 лет постоянно ведет практическую и на-учно-исследовательскую деятельность в области тех-нической защиты информации (Лицензия серии АВ № 109457 ДСТСЗИ СБУ).

Компанией разработаны изделия, зарегистрирован-ные в Департаменте специальных телекоммуникацион-ных систем защиты информации (ДСТСЗИ) СБУ, кото-рые поставляются заказчикам в государственные, финан-совые и коммерческие структуры Украины и стран СНГ.

Гарантией высокого качества выполненных работ являются положительные отзывы от заказчиков, сре-ди которых: Национальный банк Украины и ЦРП; Государственное казначейство Украины; Государственная налоговая администрация Ук-

ра ины; Государственное предприятие «Укрпатент»; Представительство компании «Credit Europe Bank»

в Украине; Представительство «Deutsche Bank» в Украине; другие банковские структуры Украины. В 2009 году НПП «Стелс» совместно с азербайджан-

ской компанией успешно завершило проект в Мини-стерстве связи Азербайджана. Аналогичный проект был реализован также в Министерстве финансов Республи-ки Казахстан.

– უსაფრთხოების უსაფრთხოების სისტემების ინტეგრაციასისტემების ინტეგრაცია

სამეცნიერო-სამეწარმეო დაწესებულება «სტელსი» 12 წლის განმავლობაში უწყვეტად ეწევა პრაქტიკულ და სამეცნიერო-კვლევით სამუშაოებს ინფორმაციის ტექნიკური დაცვის დარგში (ლიცენზია№109457 სტსიდდ უუს).

კომპანიის მიერ შემუშავებული ნაწარმი, დარეგისტრირებულია სპეციალური ტელესაკომუნიკაციო სისტემების ინფორმაციის დაცვის დეპარტამენტში (სტსიდდ) უუს, რომელიც მიეწოდება დამკვეთის მიერ უკრაინისა და დსთ-ს ქვეყნების სახელმწიფო, საფინანსო და კომერციულ სტრუქტურებს.

შესრულებული სამუშაოების მაღალი ხარისხის დასტურს წარმოადგენს, დამკვეთი მხარის დადებითი შეფასებები რომელთა შორის არიან: უკრაინის ნაციონალური ბანკი და ცენტრალური

კონტროლის პალატა; უკრაინის სახელმწიფო სახაზინო სამსახური; უკრაინის სახელმწიფო საგადასახადო ადმინისტრაცია; სახელმწიფო საწარმო «უკრპატენტი»; «Credit Europe Bank» — ის წარმომადგენლობა

უკრაინაში; «Deutsche Bank» — ის წარმომადგენლობა უკრაინაში; უკრაინის სხვა საბანკო სტრუქტურები.2009 წელს სამეცნიერო სამეწარმეო დაწესებულება

«სტელსმა» აზერბაიჯანულ კომპანიასთან ერთად წარმატებით განახორციელა პროექტი აზერბაიჯანის კავშირგაბმულობის სამინისტროში. ანალოგიური პროექტი რეალიზებულ იქნა ყაზახეთის რესპუბლიკის ფინანსთა სამინისტროში.

В пресс-конференции, посвященной 16-летию дея-тельности Украинского Кредитно-Банковского Сою-за, 2 марта с. г. участвовали первый вице-президент УКБС Борис Тимонькин, председатель Координа-ционного совета УКБС Борис Соболев, генеральный директор УКБС Галина Олифер, председатель коми-тета УКБС по вопросам взаимодействия с общест-венностью и СМИ Александр Новиков и руководи-тель рабочей группы УКБС Петр Барон.

По словам Галины Олифер, ассоциация только в последний год стала относительно публичной, до этого ее деятельность была известна только узко-му кругу финансовых учреждений. «Наша организа-ция, — рассказывает генеральный директор УКБС, — была создана в 1994 году, в нее вошли 20 киев-ских банков. Пять из них даже не поменяли назва-ния, среди них — «VAB Банк», «Брокбизнесбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Интербанк» и «Укр-промбанк». Этот костяк банков, которые создава-ли банковский союз, и сейчас среди самых актив-ных участников нашей организации. Ныне УКБС объединяет более 90 финансово-кредитных учреж-дений изо всех регионов Украины, представитель-ства зарубежных финансовых учреждений и имеет статус всеукраинской организации».

УКБС был создан с целью содействия стабиль-ному развитию и деятельности банковской системы, защиты прав и законных интересов не только чле-нов объединения, но и других банковских учрежде-ний, их акционеров и клиентов, обеспечения коор-динации усилий для решения задач, которые стоят перед денежно-кредитной системой страны.

Основной задачей ассоциации является уча-стие в формировании благоприятного правового поля для развития и функционирования банков-ской системы и экономики Украины.

В состав Наблюдательного совета УКБС входят наиболее активные и авторитетные представители банковского сообщества, среди которых руководи-тели «Правэкс-Банка», «Укрсоцбанка», «Ощадбанка», «Агробанка», банка «Форум», «ПриватБанка», «VAB Банка» и др.

Ассоциация имеет установившиеся конструктив-ные взаимоотношения и активно сотрудничает с го-сударственными органами законодательной и ис-полнительной власти — Верховной Радой, Нацио-нальным банком Украины, СНБОУ, Администрацией Президента Украины, Кабмином, ГНАУ, Минюстом, Минэкономики, Государственной комиссией по цен-ным бумагам и фондовому рынку, АМКУ, Госком-предпринимательства, Киевской горгосадминист-рацией и др. Эксперты УКБС работают в составе общественных коллегий, советов, рабочих групп, созданных при указанных государственных орга-нах, что влияет на подготовку и принятие решений власти.

Президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко и исполнительный директор Ассоциации «Украинское объединение лизингода-телей» (УОЛ) Марина Мурга в конце прошлого года подписали Меморандум о сотрудничестве относи-тельно защиты прав кредиторов и инвесторов.

Ассоциация «Украинское объединение лизинго-дателей», объединяющая сегодня 85% украинского рынка лизинга, столкнулась с теми же проблема ми, что и украинские банки: невозвращение клиентами долгов по лизинговым договорам, мошенничество, не правомерные судебные решения и т. п. Такая си туация обусловила необходимость объединения уси лий банков и лизингодателей по защите прав кре диторов и инвесторов.

Подписанный Меморандум предусматривает ко-ординацию совместной деятельности по обеспе-чению системных интересов банков и лизинговых компаний в условиях политического и финансового кризиса. Стороны объединят усилия, чтобы не до-пустить создания на государственном и обществен-ном уровне опасных предпосылок для системного невыполнения долговых обязательств. Будет вес-

тись активная работа по совершенствованию за-конодательно-правовой базы, недопущению си-стемных нарушений при разработке проектов за-конодательных и нормативных актов, принятию ак-туальных для участников рынка законов и других правовых документов, обобщению судебной прак-тики и предоставлению комплексных предложений и замечаний относительно существующих в Ук-раине проблем в области правозащиты и право при -менения.

Кроме того, Меморандум предусматривает, что стороны будут предпринимать совместные меры, направленные на улучшение информирования об-щественности и профессиональных участников рын-ка по основным направлениям законотворческого процесса.

С этой целью во время подготовки предложений и замечаний к проектам законодательных актов планируется привлекать широкий круг экспертов. В свою очередь как АУБ, так и УОЛ будут предостав-лять консультативную и практическую помощь по вопросам функционирования банков, лизинговой деятельности и т. п.

Банки и лизингодатели объединились против мошенников и должников

Украинский Кредитно-Банковский Союз отметил 16-летие

Руководители УКБС (слева направо): Борис ТИМОНЬКИН, Галина ОЛИФЕР и Петр БАРОН

11

1(31)2010

Сергей Викторович, какова ос-новная задача Единой инфор-

мационной системы «Реестр заем-щиков»?

— Основная задача ЕИС «Реестр заемщиков» — формирование цент-рализованной системы учета кли-ентов банков Украины, имеющих просроченную задолженность пе-ред банками.

Использование информации из базы данных ЕИС «Реестр заемщи-ков» дает банкам множество пре-имуществ: позволяет улучшить ка-чество контроля за уровнем кре-дитных рисков; помогает избежать предоставления кредитов потенци-ально проблемным заемщикам, уже имеющим плохую репутацию; пред-упреждает принятие опрометчи-вых решений при предоставлении кредитов — все это способствует уменьшению рисков, возникающих при обслуживании клиентов, повы-шению надежности банка, укреп-лению доверия к банкам и банков-ской системе.

Сегодня участниками ЕИС «Ре-естр заемщиков» являются 160 бан-ков, работающих в Украине.

Насколько информационно за-щищена эта система от несанк-

ционированного доступа?

— Защита информации ЕИС «Ре-естр заемщиков» от несанкциони-рованного доступа обеспечивает-ся с помощью технологии, исполь-

Единая база должниковкак средство борьбы с невозвратом кредитов

Продолжающийся финансовый кризис, рост объемов проблемных и безнадежных кредитов заставил банковскую систему и, прежде всего, Национальный банк Украины пересмотреть подходы к вопросу возвращения просроченных долгов. О том, какие новшества уже при-меняются финансистами в данной сфере, и, в частности, о создании единой базы данных банковских должников журналу «Банкиръ» рас-сказывает Директор Департамента внешнеэкономических связей Национального банка Украины Сергей КРУГЛИК.

12

БАНКОВСКИЙ НАДЗОР

Антонина ПАЛАМАРЧУК, глава правления Первого всеукраинского бюро кредитных историй, вице-президент Ассоциации украинских банков:

— Использование Единой информационной системы «Реестр заемщиков» позволит банкам снизить риски невозврата кредитов нерадивыми заемщиками. Причем это касается не только физических, но и юридических лиц. Простота регистрации новой бизнес-структуры и сложности, сопутствующие проверке предоставленной информации, нередко становятся причинами возможных злоупотреблений.

Следует также отметить несовершенство правового механизма возврата уже полученных кредитов. К со-жалению, судебная система в Украине чаще защищает интересы заемщика, а не кредитора. Суды пре-вратились в инстанции, раздающие «индульгенции» без юридических оснований, подчас вообще не вникая в суть вопроса и без анализа реального финансового состояния заемщика. Это порождает правовой нигилизм и безнаказанность, и о какой-то финансовой дисциплине клиентов банков уже говорить не приходится.

ДОСЬЕ «БАНКИРА»

В соответствии со ст. 6 Закона Украины «О Национальном банке Ук-раины» и с целью повышения надежности банков, укрепления дове-рия к банковской системе, а также снижения рисков, возникающих при обслуживании клиентов, НБУ решил обязать банки предостав-лять информацию о своих должниках в Единую информационную систему «Реестр заемщиков» учета заемщиков (должников), имею-щих просроченную задолженность по предоставленным банками кредитам.

К ЕИС «Реестр заемщиков» подключаются банки, подписавшие с Национальным банком Украины договор о предоставлении ин-формационно-справочных услуг посредством этой системы. После подключения банк регулярно предоставляет информацию о своих ненадежных клиентах и несет полную ответственность в соответст-вии с действующим законодательством за достоверность данной информации. Количество запросов на формирование отчетов для банка в течение рабочего дня не ограничивается. Для обеспечения конфиденциальности все файлы информационного обмена обраба-тываются электронными средствами защиты информации, разрабо-танными в Национальном банке Украины.

С целью повышения эффективности функционирования ЕИС «Ре-естр заемщиков» банк-участник может предоставлять своим филиа-лам и областным дирекциям разрешение на пользование информа-ционно-справочными услугами реестра.

Информация, хранящаяся в ЕИС «Реестр заемщиков», является банковской тайной. НБУ и банки — участники системы не имеют пра-ва использовать эту информацию не по целевому назначению, раз-глашать, предоставлять другим юридическим или физическим ли-цам, кроме лица, о котором собрана информация.

Банки-участники активно пользуются информационно-справочны-ми услугами ЕИС «Реестр заемщиков». Сегодня договора с НБУ об участии в системе заключили 160 банков, суммарные активы кото-рых составляют около 80% совокупных активов банковской системы Украины.

Общее число банковских учреждений — участников ЕИС «Реестр заемщиков» (с учетом филиалов) составляет 657.

зуемой в системе электрон ных пла тежей Национального банка Ук-раины. Другими словами, при обес-печении работы ЕИС применя-ются средства криптографической за щиты информации, предостав-лен ные НБУ.

Со своей стороны Нацбанк осу-ществляет контроль над порядком и условиями использования бан-ковскими учреждениями указанных средств криптографической защи-ты информации.

С какими основными препят-ствиями столкнулись органи-

заторы системы?

— В процессе организации и внед-рения ЕИС «Реестр заемщиков» основной проблемой были опасе-ния банков относительно возмож-ной утечки данных о своих клиен-тах. Однако после того, как были даны дополнительные разъясне-ния, касающиеся технологии на-полнения ЕИС «Реестр заемщиков» информацией, уровня ее защиты от несанкционированного доступа и технических возможностей со-хранения информации, а также пре-доставлены доводы относительно того, какую пользу может принести использование информации из ба-зы данных ЕИС для работы банков, большинство финансовых институ-тов приняли решение стать участ-никами ЕИС «Реестр заемщиков».

Вместе с тем, поскольку участие в ЕИС сугубо добровольное, не все банки сегодня заключили с НБУ со-ответствующий договор.

Имеют ли доступ к системе со-трудники Национального бан-

ка Украины?

— Доступ к базе данных ЕИС «Ре-естр заемщиков» имеют отдель ные уполномоченные работники Ди рек-

ции по вопросам банковского ре-гулирования и надзора Националь-ного банка Украины. Они посто янно контролируют соответствие ин фор-мации, включаемой в ЕИС «Ре естр заемщиков», балансовым данным, которые направляются банками На-циональному банку Украины. При этом сотрудники НБУ не имеют пол-

номочий относительно внесения, уда ления или корректировки дан-ных, предоставленных банками в Еди-

ную информационную систему «Ре-естр заемщиков».

Беседовал Сергей СОКОЛОВСКИЙ

13

1(31)2010

Подведение итогов и награжде-ние победителей состоялось 22 мар-та 2010 г. в конференц-зале «Софи-евский Гранд Холл» отеля «Премьер Палас». Организатором мероприя-тия выступило Издательство «КБС-Издат», партнерами стали Лига стра-ховых организаций Украины, Рей-тинговое агентство «Кредит-Рейтинг», ОАО КБ «Хрещатик», Университет бан-ковского дела Национального банка Украины (г. Киев), Торговая марка «Ин-терстиль». Информационными парт-нерами выступили компания «Про-стобанк Консалтинг», PR-агентство Pillar | Hill & Knowlton, исследователь-ская компания PRAVDA Research, информационное агентство «Укра-їн ські Новини».

Выступая на церемонии на-граждения, директор «КБС-Издат», председатель Оргкомитета кон-курса Олег Капралов подчеркнул, что конкурс «Лидер страхового рын-ка – 2009» является особенным про-ектом, поскольку при определении

конкурс финишировал«Лидер страхового рынка – 2009»:

Уже становится доброй традицией для Издательст-ва «КБС-Издат» определение в различных конкур-сах лучших финансовых институтов в ведущих сег-ментах экономики. В нынешнем году впервые был проведен I Всеукраинский конкурс «Лидер страхо-вого рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ».

лауреатов основной упор делался на качественных показателях дея-тельности СК: уровне прозрачно-сти, надежности, доверия, деловой репутации, эффективности менедж-мента, соблюдении норм бизнес-этики в соответствии с европей-скими стандартами качества.

При проведении конкурса жур-нал «Банкиръ» использовал свое ноу-хау: страховые компании не толь-ко стали его участниками, но и сами определяли лауреатов путем анкети-рования. Кроме мнения непосред-ственных участников, учитывалась экспертная оценка социологических служб, Рейтингового агентства «Кре-дит-Рейтинг» и Лиги страховых орга-низаций Украины. Таким образом, как крупные, так и небольшие стра-ховые компании находились в оди-наковых условиях и имели равные шансы на победу.

На торжественной церемонии на-граждения победителей присутст-вовали аккредитованные в Украи-

ОРГАНИЗАТОРЫ

ПАРТНЕРЫ

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ПАРТНЕРЫ

14

КОНКУРСИТОГИ

Общее фото на память организаторов, победителей и партнеров конкурса

не дипломаты, представители оте-чественных страховых компаний и ук раинских банков, клиенты и парт-неры страховых компаний и бан-

• «Самая информационно активная страховая компания» — Частное акционерное общест-во Страховая компания «БРОКБИЗНЕС»;

• «Региональный лидер страхового рынка» — Закрытое акционерное общество «Городскаястраховая компания»;

• «Лидер медицинского страхования по работе с корпоративными клиентами» — Закры-тое акционерное общество «Народная финансово-стра хо вая компания «Добробут»;

• «Лидер страхового рынка по работе с корпоративными клиентами в области имуществен-

ного страхования» — Открытое акционерное общество «Страховое общество «Ильичевское»;

• «Лидер медицинского страхования по работе с физическими лицами» — Общество с до-полнительной ответственностью Страховая компания «Нефтегазстрах»;

• «Самая технологичная страховая компания» — Закрытое акционерное общество «Перваястраховая компания»;

• «Лидер страхового рынка среди несвязанных посредников (брокеров)» — Представи-тельство в Украине «Оукшотт Иншуренс Консалтантс Лимитед»;

• «Лидер в страховании строительно-монтажных рисков» — Закрытое акционерное общест-во «Украинская Акционерная Страховая Компания АСКА».

• «Топ-менеджер года в области страхования» — победителем признан ЗАГРЕБНОЙ ВадимНиколаевич (Председатель Правления Частного акционерного общества Страховой компа-нии «БРОКБИЗНЕС»).

• Национальная акционерная страховая компания «Оранта» (1-е место);• Открытое акционерное общество «Украинская страховая компания «Дженерали Гарант» (2-е место);• Публичное акционерное общество «Страховая компания «Универсальная» (3-е место).

ков, представители СМИ. Ведущи ми мероприятия традиционно выступи-ли шеф-редактор журнала «Банкиръ» Олег Капралов и директор Института

магистерского и после дипломного образования Универси тета бан-ковского дела Национального бан-ка Украины Татьяна Гирченко.

В конкурсе «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ» приняли участие 158 страховых компаний.

Победителями конкурса стали 8 страховых компаний по следующим номинациям:

Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг», являющееся партнером I Всеукраинского конкурса «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ»,

учредило собственную номинацию — «Самая прозрачная страховая компания» по версии РА «Кредит-Рейтинг», победителями в ней стали:

15

1(31)2010

«ЛИДЕР МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ ПО РАБОТЕ С КОРПОРАТИВНЫМИ КЛИЕНТАМИ»

Заместитель Председателя Совета Лиги страхо-вых организаций Украины Залетов Александр Николаевич вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления ЗАО «Народная финансово-страховая компания «Добробут» СТАВИЦКОМУ Игорю Евгеньевичу

«ЛИДЕР МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ ПО РАБОТЕ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ»

Заместитель Председателя Совета Лиги страховых организаций Украины Залетов Александр Николаевич вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления ОДО Страховой компании «Нефтегазстрах» КАПШУКУ Александру Григорьевичу

«РЕГИОНАЛЬНЫЙ ЛИДЕР СТРАХОВОГО РЫНКА»

Председатель Совета Лиги страховых организаций Украины Филонюк Александр Феодосьевич вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления ЗАО «Городская страховая компания» ГАНДЕЛЬМАНУ Дмитрию Григорьевичу

«САМАЯ ИНФОРМАЦИОННО АКТИВНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ»

Председатель Совета Лиги страховых органи-заций Украины Филонюк Александр Феодосьевич

вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления

ЧАО Страховой компании «БРОКБИЗНЕС» ЗАГРЕБНОМУ Вадиму Николаевичу

«САМАЯ ТЕХНОЛОГИЧНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ»

Заместитель Председателя Совета Лиги страховых организаций Украины Залетов Александр Николаевич вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления ЗАО «Первая страховая компания» БЕЗБАХ Наталье Владимировне

«ЛИДЕР СТРАХОВОГО РЫНКА ПО РАБОТЕ С КОРПОРАТИВНЫМИ КЛИЕНТАМИ

В СФЕРЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ»

Заместитель Председателя Совета Лиги страховых организаций Украины Залетов Александр Николаевич

вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления ОАО «Страховое общество

«Ильичевское» ГРИШАНУ Юрию Петровичу16


«ЛИДЕР В СТРАХОВАНИИ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ РИСКОВ»

Председатель Совета Лиги страховых организаций Украины Филонюк Александр Феодосьевич вручает приз и почетный диплом победителю кон-курса — начальнику управления рекламы ЗАО «Украинская акционерная страховая компания «АСКА» КАЛИШЕВСКОМУ Дмитрию Вадимовичу

«ЛИДЕР СТРАХОВОГО РЫНКА СРЕДИ НЕСВЯЗАННЫХ ПОСРЕДНИКОВ (БРОКЕРОВ)»

Председатель Совета Лиги страховых органи-заций Украины Филонюк Александр Феодосьевич

вручает приз и почетный диплом победителю конкурса — директору Представительства

в Украине «Оукшотт Иншуренс Консалтантс Лимитед» БАБКО Татьяне Витальевне

«САМАЯ ПРОЗРАЧНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» по версии Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг»

«ТОП-МЕНЕДЖЕР ГОДАВ СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ»

Директор представительства «ТЮФ Рейнланд Украина» Пекер Владимир Матвеевич вручает

специальный приз и почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления

ЧАО Страховой компании «БРОКБИЗНЕС» ЗАГРЕБНОМУ Вадиму Николаевичу

1-е место

Генеральный директор Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Дубко Станислав Анатольевич

вручает почетный диплом победителю конкурса — Председателю Правления

НАСК «Оранта» ПУГАЧЕВУ Игорю Генриховичу

2-е место

Генеральный директор Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Дубко Станислав Анатольевич вручает

почетный диплом победителю конкурса — исполнительно-му директору по андеррайтингу корпоративных рисков

и перестрахованию ОАО «Украинская страховая компания «Дженерали Гарант» ЛЫСЕНКО Илоне Владимировне

3-е место

Генеральный директор Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Дубко Станислав Анатольевич вручает почетный диплом победителю конкурса — директору Департамента банковских продаж ПАО «Страховая компания «Универсальная» СТЕФАНЮК Юлии Михайловне

17

1(31)2010

Победители и партнеры о конкурсе«Лидер страхового рынка - 2009»

по версии журнала «Банкиръ»

18

КОНКУРСРЕЗОНАНС

Председатель Совета ЛСОУ

— Уважаемые дамы и господа! С прекрасным праздником фи-нансового мира Украины! Знаменательным является присут-ствие на церемонии глав дипломатических миссий, представ-ляющих экономические интересы своих государств — стран, с которыми сотрудничают наши украинские коллеги. Мир стра-хования не имеет границ — и в этом наша сила. Конкурс «Лидер страхового рынка – 2009» — свидетельство того, что у нас формируется страховая культура, страховые традиции, развивается экономика и ее социально значи-мая составляющая — страхование. Спасибо Вам, журнал

«Банкиръ»! Вы неоднократно проводили прекрасные международные ме-роприятия, которые имели широкий резонанс в финансовом мире. В за-ключение скажу, что благодаря бренду журнала «Банкиръ» зна-чительно повышается престиж многих финансовых институтов.

П

—нслсхКттм

Б ! В

Генеральный директорОДО СК «Нефтегазстрах»

— Мы очень благодарны за награду в конкурсе. Честно говоря, мы несколь-ко удивлены, поскольку не претендо-

вали на победу, а просто работали. Хо-чу сказать, что 30 тыс. человек по всей стране доверяют компании «Нефте-газстрах», и наша награда в номина-ции «Лидер медицинского страхова-ния по работе с физическими лицами» это подтверждает. Мы планируем и в дальнейшем улучшать наши показате-ли в медицинском страховании физи-ческих лиц.

Председатель Правления ЧАО СК «БРОКБИЗНЕС»

— Хочу поблагодарить организатора кон-курса — журнал «Банкиръ» — и подчерк-нуть, что это наша общая победа. Также спасибо всем журналистам, которые пи-шут на экономическую тематику, осве-щают работу банковского и страхового бизнеса. Убежден: именно вы — наша четвертая власть — формируете имидж

страхового рынка. Если бы не вы,о нас просто никто бы не знал. Хо-чу обратить внимание на отрад-ный факт: сегодня о страховании в нашей стране стали отзываться уважительно. Очень важно, что мы начали говорить о качестве стра-хового рынка, о нашем клиенте, о выполнении обязательств. Эти нормы и принципы лежат в основе деятельности каждой страховой компании. Хорошо, что подобные мероприятия, как и этот конкурс, популяризируют страхование.

Директор Представительства «Оукшотт» в Украине

— Большое спасибо организатору конкурса, журналу «Банкиръ», коллегам и партнерам, ко-торые оценили нашу работу и выдвинули нас в лидеры страхового рынка. Эта награда для «Оукшотт Иншуренс Консалтанс Лимитед» ста-ла приятным сюрпризом. Мне бы хотелось ска-зать, что если наша компания, состоящая все-го из четырех человек, способна делать такую работу, которую отмечают и номинируют на награду «Лидер страхового рынка среди несвязанных посредни-ков (брокеров)», это говорит о том, что каждый из нас способен улучшить страховой рынок, сделать его более прозрачным и ци-вилизованным. Не будем останавливаться на достигнутом, ибо каждый из нас в этой стране может изменить жизнь к лучшему!

Александр ФИЛОНЮК:

Александр КАПШУК:


Татьяна БАБКО:

ПЧ

—кнсшщбч

В

— В своей профессиональной практике мы часто сталкиваемся с проблемой поиска «баланса интере-сов» между страховыми компаниями и потребителями страховых услуг, — обрисовал ситуацию Александр Филонюк. — Как представитель профильной органи-зации я уверен, что данное исследование поможет рынку лучше узнать своего потребителя, понять его нужды и ожидания. Что, в свою очередь, может качест-венно улучшить отношения между клиентом и страхо-вой компанией.

В свою очередь Светлана Павелецкая, исполнитель-ный директор PR-агентства Pillar | Hill & Knowlton, отме-тила: «Клиенты — одна из основных целевых аудиторий компании. Успешные компании из разных сегментов бизнеса уже научились строить свои отношения с потре-бителями на принципах открытого диалога, прислушива-ясь к их мнению и реальным потребностям».

Марина Гуз, директор исследовательской компа-нии Pravda Research, констатировала: «На плаву оста-лись финансовые компании, которые реформировали свою работу прежде всего для того, чтобы сохранить доверие и лучше обслуживать своих клиентов, учиты-вая их пожелания и изменения рыночных условий».

Исследование показало, что по уровню доверия и степени удовлетворенности качеством страховых услуг страхователи условно делятся на три категории: разочаровавшиеся (у которых был негативный опыт сотрудничества с СК); сомневающиеся (не имеющие ни негативного, ни позитивного опыта) и лояльные (имеющие положительный опыт сотрудничества с СК и являющиеся, в основном, постоянными клиентами одной СК). В зависимости от категории пользовате-ля страховыми услугами различают следующие барь-еры: смена собственника компании, процент выплат по страховым случаям (причем очень высокий про-цент рассматривается как недостаток, ведь тогда у ком-пании остается меньше оборотных средств для осу-ществления деятельности); подтвержденные факты невыплат по страховым случаям (в том числе громкие и обсуждаемые); отсутствие интересных предложе-ний, программ лояльности для постоянных клиентов.

Выбор СК можно условно разделить на четыре этапа. На каждом этапе пользователь обращает вни-мание на разные характеристики и мотивы выбора СК. Сначала — сбор первичной информации: реко-мендации близких, родных, знакомых; информация в СМИ, интернет-пространстве (форумы и блоги); на-личие коммуникационной активности (PR, реклама). Далее — анализ полученной информации: выводы от-носительно надежности СК (как долго на рынке, кто является собственником, в какой мере развита регио-нальная сеть и клиентская база, какова стоимость услуг, насколько разнообразны предложения и т. д.). Третий этап — персональный контакт: звонок в компа-нию или личная встреча (впечатления относительно профессионализма персонала, наличия «приличного» офиса, понятных условий страхования). Завершает процесс принятие окончательного решения.

В связи с кризисом страхователи больше внима-ния стали уделять следующим факторам: наличие иностранного капитала в компании; подробное изуче-ние истории развития компании, ее связей с банков-ской сферой (для респондентов характерно снижение уровня доверия к крупным компаниям — холдингам вследствие их тесной связи с банковским сектором); оценка истории отношений компании с клиентами.

Лучше всего откладываются в памяти «нестан-дартные», «специальные» условия, яркий логотип, за-поминаемый слоган. На положительный имидж ком-пании работает также открытость информационной политики — возможность узнать сведения о руковод-стве компании из открытых источников; наличие по-нятного и «живого» сайта.

В данном контексте большинство респондентов пришли к единому мнению, что для удержания клиен-та необходимы своевременность выплат плюс про-фессиональный персонал. Многие респонденты от-мечали, что принимали решение отказаться от услуг СК, когда ответственные менеджеры проявляли пас-сивность и нежелание помочь.

Сергей СОКОЛОВСКИЙ

Кому верят... и не верят страхователи3 марта 2010 года в Киеве в пресс-центре ИА «Ук-раїнські Новини» исследовательская компания PRAVDA Research в партнерстве с PR-агентством Pillar | Hill & Knowlton и журналом «Банкиръ» в рамках круглого стола презентовали результаты cоциоло-гического исследования «Уровень доверия потреби-телей к страховым компаниям и страховому сектору в целом». Методика исследования — фокус-группо-вые дискуссии с пользователями страховых услуг. Модератором круглого стола выступил Председа-тель Совета Лиги страховых организаций Украины Александр Филонюк. В круглом столе приняли уча-стие представители ряда украинских и междуна-родных страховых компаний, банков, финансовые консультанты, представители профильных органи-заций и СМИ.

19

1(31)2010

П сихологический портрет руководителей

компании*

Мы ставим перед собой высокие цели. Для их достиже-ния мы уже задействовали финансовые, управленче-ские и технологические ресурсы. Это дало нам возмож-ность добиться стремительного роста нашей страховой компании и выхода на качественно новые для Украины показатели. Но для того, чтобы компания стала в аван-гарде лидеров, этого недостаточно. Сегодня для дости-жения этой высокой цели нам необходимо задейство-вать наиболее мощный, самый важный и исключитель-но сложный — человеческий — ресурс с высокими интеллектуальными и потенциальными возможностя-ми. У меня есть твердое убеждение: нам нужно создать сильную команду лидеров. Потенциальные возможно-сти роста компании находятся в прямой зависимости и непосредственной связи с ростом лидеров в своих направлениях. Наша цель — развивать тех руководите-

*В данной статье изложены основы кадровой политики Страховой компании «БРОКБИЗНЕС». При упоминании ссыл-ка на источник обязательна.

лей, которые станут основой движения вперед. А зна-чит, иметь гарантированную перспективу стать лиди-рующей компанией на страховом рынке Украины.

Спор о том, лидерами рождаются или становятся, демонстрирует, что лидеры — особенные люди, отли-чающиеся определенным набором не только профес-сиональных, но и известных моральных качеств. Во-прос в том, на каком этапе жизни эти качества наи-более ярко могут проявиться? Если посмотреть на портрет лидера, то можно сказать, что это человек, который верит в себя и в то, что можно изменить мир вокруг себя. И очень важно, что лидер умеет созда-вать и развивать эффективную команду.

Комбинация качеств профессионала и личности — вот оптимальный портрет лидера, работа с которым приводит к эффективным результатам. Как лидер-профессионал он должен глубоко знать теорию и вла-деть лучшими мировыми практиками страхового биз-неса. А как личность — пользоваться таким автори-тетом, чтобы увлечь и повести за собой команду.

Дорогу осилит идущий…

Самый мощный ресурс

20

КОНКУРСПОБЕДИТЕЛИ

В этой статье я хочу описать модель и основные кри-терии, к которым должны стремиться и которым долж-ны соответствовать члены Правления, заместители Пред-седателя Правления, директора департаментов, дирек-тора и заместители директоров филиалов Страховой компании «БРОКБИЗНЕС». Я глубоко убежден, что силь-ная команда лидеров достигнет любой цели.

К то мы и члены нашей команды?

ПОЗИТИВНЫЙ НАСТРОЙ — КЛЮЧ К УСПЕХУ!

«У нас всегда все хорошо, и мы знаем, как это достигается»

Люди, относящиеся с оптимизмом к окружающему миру и с юмором к себе, гораздо более привлекатель-ны и принимают больше правильных решений, чем те, кто этими качествами не обладает. При работе с за-падными компаниями эта особенность сразу заметна: положительный настрой является такой же необходи-мой частью делового человека, как и его костюм. Руко-водитель должен уметь работать с людьми и смотреть на них и обстоятельства с позитивной точки зрения.

Порой для принятия решения необходимо разря-дить обстановку, отвлечься от серьезных проблем, улучшить настроение себе и окружающим. Наша ко-манда помнит об этом и следует девизу жизни, кото-рый избрали для себя люди с Позитивным Настроем: «У нас все получится!»

ЧЕТКОЕ ПОНИМАНИЕ ЦЕЛЕЙ И ЗАДАЧ, А ТАКЖЕ ПУТЕЙ ИХ ДОСТИЖЕНИЯ

«Тот, кто многого хочет, много умеет и имеет»

Глубоко ошибочно считать, что рядовым сотрудникам не нужна цель, а достаточно четкого описания долж-ностных обязанностей и инструкций. Истинный лидер думает по-другому: цель должна быть у каждого. Уже одно то, что она есть, является для человека сильней-шей мотивацией, которая побуждает прилагать все усилия к ее достижению.

Страховая компания «БРОКБИЗНЕС» ежегодно про-водит выездные семинары и тренинги для директо-ров, заместителей директоров, главных бухгалтеров, сотрудников департамента урегулирования убытков, на которых обсуждаются вопросы дальнейшего раз-вития страховой компании. Кроме того, большие воз-можности для обмена информацией и мнениями от-крываются благодаря нашему корпоративному из-данию «Вестник», сайту компании (www.bbs.com.ua), регулярным электронным рассылкам.

ВЕРА И УБЕЖДЕННОСТЬ

«Материализовать можно лишь те идеи, в которые искренне веришь»

Люди не поверят и не пойдут за руководителем, у ко-торого нет чувства уверенности в себе и своем деле.

По сути, людей естественно притягивают те, кто пе-редает им свою уверенность. Уверенность в себе является характерной чертой правильной позиции. Лидеры должны уметь сохранять это чувство неза-висимо от обстоятельств. Чувство уверенности в се-бе придает силы всем членам команды. Хороший ли-дер обладает способностью заряжать своей верой подчиненных. Главный принцип науки процветания гласит: каждый человек может стать успешным, если научится эффективно сотрудничать с другими людьми.

Цели вырабатываются не одним человеком, а эф-фективной командой. Если выработанная стратегия определена, разработана и сформулирована всей командой, ее легко донести до каждого ее члена (со-трудника). Как сказал классик: «Идея становится материальной силой, когда овладевает массами». Цель — это конкретное, четко определенное, изме-римое состояние. Именно так должно быть и будет в нашей компании.

ГИБКОСТЬ — свобода мысли от предвзятых предположений и шаблонных способов решения, способность находить новые решения при изменении обстановки и условий задачи

«Не нужно биться о стенку и стучаться в закрытую дверь»

Собственно, это значит научиться гибкости в управле-нии. Быть гибким — значит занимать такую позицию, в которой создаешь желаемые результаты незави-симо от текущей ситуации, ее сложностей, неодно-значности, темпа, ожиданий, предпосылок и такти-ческой обстановки. Гибкость — это также умение переучиваться. Вернее, отказываться от прошлых успехов и обучаться новым навыкам. Ведь эффек-тивность любого бизнеса зависит от способности быстро адаптироваться к новым условиям и созда-вать преимущество не числом, а профессионализ-мом и умением.

АНАЛИЗ ОШИБОК И ДОСТИЖЕНИЙ ТЕКУЩЕЙ СИТУАЦИИ, УМЕНИЕ ДЕЛАТЬ ВЫВОДЫ

«История — ключ к пониманию настоящего»

Важно уметь видеть картину в целом. В современных условиях динамичного развития рынка руководитель, даже находясь в предельном цейтноте, всегда должен находить время, чтобы анализировать происходя-щее, размышлять над ситуацией и просчитывать пра-вильность или ошибочность своих действий и дейст-вий своей команды. Умение анализировать позволяет лидеру делать выводы, базируясь на собранной ин-формации, и предоставлять убедительные аргументы и себе, и членам команды.

Добиться того, чтобы выработанная стратегия бы-ла отражена в действиях всей команды, можно только путем ее коммуникации на всех уровнях.

При этом успешный лидер должен быть готов дей-ствовать как в команде, так и самостоятельно. Для при-нятия оперативных и эффективных решений должны быть задействованы самые современные техниче-с кие средства коммуникации.

21

1(31)2010

УМЕНИЕ ПРОГНОЗИРОВАТЬ

«Уметь понимать то, о чем еще никто не успел подумать»

Будущее невозможно предсказать наверняка, но это не означает, что не стоит и пытаться. Лидеру нужно уметь прогнозировать будущее и с помощью этого навыка генерировать все новые и новые идеи для усовершенствования компании. Ключевая роль руко-водителя — наблюдать за процессами в компании, анализировать, уметь предвидеть и направлять их дальнейшее развитие. Сегодня мало знать и пони-мать то, что лежит на поверхности. Нужен новый, уг-лубленный взгляд на происходящие процессы. Это даст возможность действовать более решительно и без-ошибочно.

ОТСУТСТВИЕ КАКИХ-ЛИБО ПРОБЛЕМ: проблем нет — есть задачи

«Существует одна проблема — жизни и смерти»

Успешный руководитель понимает, что любую про-блему можно решить, превратив ее в действенную задачу и придав ей позитивную окраску. Для этого поначалу необходимо проанализировать проблему, увидеть ее корень и наметить план действий по ее устранению. У каждой задачи есть свое решение, нужно только уметь определить оптимальное и эф-фективное.

Распределение функций должно быть ориентиро-вано на выполнение поставленных задач и достиже-ние целей. Если руководитель сосредоточен не толь-ко на функциях, но и на задачах, у него всегда будет присутствовать установка на лидерство.

ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ РАБОТОСПОСОБНОСТИ (физическое и психическое здоровье)

«Наша работа —наш образ жизни»

Философия этого тезиса в том, что делать работу нужно легко и с удовольствием. Это не просто вре-менное состояние человека с 9 до 18 часов суток — это наш образ жизни. От работы нужно уметь полу-чать удовольствие. И тогда стремление к достижени-ям станет традицией.

Для этого нам нужны физически и психологиче-ски крепкие люди. Руководители Страховой ком-пании «БРОКБИЗНЕС» должны пропагандировать среди своих сотрудников культуру здорового об-раза жизни и понимания важности сохранения здо-ровья, без чего невозможно сберечь высокий уро-вень трудоспособности. Мода на здоровый образ жизни служит простой и ясной цели — успешной жизни.

Исповедуя эту философию на практике, наша ком-пания предлагает лучшим членам нашей команды так называемые «золотые наручники» — мотиваци-онные программы по добровольному медицинско-му страхованию, накопительному страхованию жизни и пенсионному страхованию.

УМЕТЬ РАБОТАТЬ С ЛЮДЬМИ — это умение добиваться поставленных целей, использовать труд, интеллект, мотивы поведения других людей

«Ставить высокие задачи и достигать их»

Очевидно, что даже самый талантливый руководитель не сможет в одиночку обеспечить компании успех. Поэтому он должен уметь развивать и давать воз-можность получать новые знания членам своей коман-ды. Руководитель не должен бояться открывать пе-ред сотрудниками новые возможности, которых они сами не видят, и помогать им становиться лидерами. Для этого очень важны личные коммуникации, ведь общение — это позитивное взаимодействие. Лидер не может реализовать свой потенциал, не обладая навыками такого общения. Замыкаться в кругу обще-ния только первых подчиненных лиц нельзя, так как теряется ощущение и понимание того, что же на са-мом деле происходит в компании. Лидер-команда — это целостная система с обратными связями.

Средства коммуникации могут быть самыми раз-ными. Так, в нашей компании регулярно проводятся встречи руководителей всех наших структурных под-разделений, раз в несколько месяцев — встречи ди-ректоров региональных филиалов и отделений.

Важнейшим каналом коммуникации являются так-же наши корпоративные праздничные мероприятия, которые дают нам прекрасную возможность ближе познакомиться со своими коллегами в неформаль-ной обстановке, найти новых друзей, а еще — способ-ствуют сохранению нашей уникальной корпоратив-ной культуры, которой все мы так гордимся.

Э пилог

ЛИЧНОСТНЫЕ КАЧЕСТВА: ПОРЯДОЧНОСТЬ, ЧЕСТНОСТЬ, ПРОФЕССИОНАЛИЗМ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Я уверен, что репутация нашей компании определя-ется репутацией каждого члена нашей команды, по-этому руководителю необходимы все вышеперечис-ленные качества. Но этого недостаточно. Во главу угла я ставлю такие личностные характеристики, как порядочность, честность, профессионализм, ответ-ственность. Без этих, пожалуй, самых важных ка-честв со временем лидер станет неэффективным.

По моему глубокому убеждению, наша философия раскрывает одну из самых важных составляющих успешного бизнеса — создание команды лидеров. Моделированием этого образа мы четко определи-ли важные критерии для тех, кто хочет расти вместе с нами и нашей командой. И, возможно, это будет призывом и предложением для тех людей, кто прием-лет наши ценности и, узнав себя в этом собиратель-ном образе Руководителя и Лидера, вольется в коман-ду нашей компании, найдет применение и развитие своим лидерским качествам именно у нас. Мы всегда открыты для тех, кто стремится к более высоким до-стижениям.

Председатель Правления Страховой компании «БРОКБИЗНЕС»

Вадим ЗАГРЕБНОЙ

22


6 апреля 2010 года в Посольстве Китайской Народной Республики в Украине состоялся торжествен-ный прием по случаю завершения дипломатической миссии Чрез-вычайного и Полномочного Посла КНР в нашей стране господина Чжоу Ли. На приеме присутствова-ли представители властных струк-тур, аккредитованных в Украине дипломатических миссий ино-странных государств, телевиде-ния и прессы.

По словам Чжоу Ли, результаты трехлетнего периода пребывания на посту Чрезвычайного и Полно-мочного Посла КНР в Украине дают все основания говорить о большом потенциале экономического и куль-турного сотрудничества между Ук-раиной и Китайской Народной Рес-публикой. Посол КНР отметил, что за время работы в Украине у него сложились теплые дружеские от-ношения со многими политиками и представителями общественных организаций, и высказал самые

искренние пожелания процвета-ния, счастья и благополучия Ук-раине и ее гражданам.

Примечательно, что в январе ны-нешнего года Чжоу Ли был удостоенмеждународной премии в области

дипломатии «Человек года-2009»,ежегодно присуждаемой за вы-дающиеся достижения в различ-ных сферах общественной, эконо-мической и политической деятель-ности.

Посольство Китайской Народной Республики в Украине: ротация кадров

Чрезвычайный и Полномочный Посол КНР в Украине Чжоу ЛИ с супругой ВАН Уэй Куан приветствуют директора «КБС-Издат» Олега КАПРАЛОВА

23

1(31)2010

Наталья Владимировна, позволь-те поздравить Вас и Ваш коллек-

тив с заслуженной наградой. Как Вы восприняли информацию о победе в та-кой номинации?— Любая награда, безусловно, прият-на как признание результатов твоего труда. Но победа в конкурсе, орга-низованном вашим изданием, стала еще и подтверждением правильности выбранной нами стратегии разви-тия компании. Сегодня ЗАО «Первая страховая компания» включает в себя 21 филиал во всех регионах Украины, и занимается преимущественно доб-ровольными видами страхования (кро-ме авиационных и морских рисков). Одним из стратегических направле-ний работы Компании является стра-хование грузоперевозок, в частности страхование рисков международных перевозчиков.

Главный принцип нашей работы — безусловное и полное выполнение взя-тых на себя обязательств, обеспече-ние полноценной страховой защиты. Сегодня большинство продуктов стра-ховых компаний стандартизированы по тарифам и условиям, поэтому во-прос качества предоставляемых услуг становится наиболее важным в конку-рентной борьбе. Существующие на сегодняшнем рынке методы сбора страховых платежей, включая и пре-словутый демпинг, очень скоро уйдут в прошлое. Клиенты станут осознан-но выбирать компании не по принци-пу самых низких тарифов, а имеющих безупречную деловую репутацию, способных обеспечить им необходи-мый сервис. Добавлю, что у нас, не-смотря на кризис, не было случаев необоснованных отказов в страховом возмещении.

И хотя клиент не всегда прав, но за-щита его интересов – наша задача. Ка-чество обслуживания и качество сер-виса становятся одними из основных конкурентных преимуществ компании.

Профессионализм наших сотруд-ников обусловлен тем, что основная часть коллектива компании имеет бо-

лее чем 10-летний опыт работы на рын-ке страхования.

Какие новые специальные ин-формационные технологии ис-

пользовала компания?— Мы инвестировали серьезные сред-ства в создание базы данных в режи-ме онлайн, используя бухгалтерскую программу 1С, которая организует единое информационное пространст-во, гарантирует согласованную работу филиалов и центрального офиса, адаптируется под конкретные задачи и специфику страховой компании, в частности: учет договоров, плате-жей в разрезе страхователей, учет бланков строгой отчетности, кон-троль и сопровождение взаиморас-четов с перестраховщиками, учет страховых выплат. Система обеспе-чивает просмотр данных по конкрет-ному страхователю: количество до-говоров, суммы полученных премий, выплаченные страховые возмещения. Вместе с тем, сама система имеет достаточную информационную защи-ту — ее надежность подтверждена необходимыми сертификатами. Зна-чительное внимание мы уделили во-просам связи: ее скорость, надеж-ность и эффективность играют в со-временном бизнесе очень важную роль. Используя преимущества циф-ровых и оптико-волоконных техноло-гий, мы создали в компании единую систему передачи данных, включаю-щую стационарную и мобильную связь, а также Интернет. Внедренная си-стема позволила повысить дисципли-ну наших агентов: теперь информация о реализованных полисах в течение 15-20 мин. попадает в базу данных, что дает возможность избегать воз-можных злоупотреблений.

Но для эффективной работы агент-ской сети необходим определен-

ный уровень подготовки сотрудников. Как Вы решаете эту проблему?— Выход любого страхового продук-та Компании сопровождается обяза-

Наталья БЕЗБАХ:привить корпоративный дух»

тельной подготовкой инструкций по заключению и оформлению догово-ров страхования. Начальная подго-товка сотрудников проводится непо-средственно в регионах, но для того, чтобы определить эффективность под-готовки персонала, мы периодически проводим его тестирование через Интернет. Мы считаем, что совре-менный страховой продавец должен уметь предложить потенциальному клиенту ту программу или тот про-дукт, которые будут отвечать его за-просам и возможностям, а не то, что он умеет продавать. Существенную помощь в этом плане сможет оказы-вать наш новый сайт, который сейчас находится в стадии технологической доводки. Ввод его в эксплуатацию даст возможность не только позна-комить со страховыми услугами, но и рассчитать наиболее приемлемый тариф, получить необходимую кон-сультацию, заказать полис граждан-ской ответственности через мобиль-ную связь и т. д.

Для реализации таких масштаб-ных задач должен быть коллек-

тив единомышленников. В Вашей ком-пании он уже сложился?— Нам удалось привить в коллекти-ве корпоративный дух — стремление к единству компании ради достижения поставленных целей, построить атмо-сферу соревновательности между фи-лиалами, организовать активный об-мен опытом и информацией. И в этом мы видим залог общего успеха!

В современном бизнесе понятие «технологичность» — это не только использование новейших информационных технологий, но и более широкий комплекс принципов организации работы, позволяющий компании уверенно чувствовать себя на рын-ке. О том, как это проявляется в страховании, «Банкиру» рассказывает Генеральный директор Закрытого акционерного общества «Первая страховая компания» Ната-лья БЕЗБАХ. Поводом для беседы стал I Всеукраинский конкурс «Лидер страхового рынка — 2009» по версии журнала «Банкиръ», по результатам которого компания стала победителем в номинации «Самая технологичная страховая компания».

Закрите акціонерне товариство «Перша страхова компанія»Наша адреса: 04116, м. Київ вул. Шолуденка, 3, офіс 102 Центр Кубік – 2Тел.: +38 0 (44) 201-54-05е-mail: [email protected]://www.persha.kiev.ua

«Нам удалось

24


Александр Григорьевич, у Ва-шей компании есть солидный

опыт работы в сфере добровольного медицинского страхования. Как кри-зис отразился на этом социально значимом виде услуг?

— Экономическая нестабильность послужила причиной сужения рын-ка страхования в целом, в том чис-ле и в сфере медицины. Однако сле-дует отметить, что ограниченность средств у клиентов привела к по-вышению требований к качеству и своевременности предоставля-емых услуг. Часть страхователей го-това переходить на более дорогие тарифные пакеты с со ответствую-щим увеличением ответственно-сти СК. Например, по опыту нашей компании, а «Нефтегазстрах» в фев-рале 2010 г. уже отметила 15-летие работы на рынке, популярностью сейчас стали пользоваться пакеты с тарифом 24, 32 и 40 грн./мес. (вместо стандартного 16 грн./мес.). По итогам 2009 г. доля медицин-ского страхования со ставляла око-ло 70% всего портфеля компании (220 тыс. застрахованных работаю-щих и около 60 тыс. пенсионеров). Было урегулировано почти 100 тыс. страховых случаев на сумму около 45 млн грн. Мы имеем прямые до-говора о сотрудничестве со 145 ле-чебными учреждениями по всей территории Украины, и, кроме то-го, у нас надежная ассистирующая компания.

Что дает медицинское страхо-вание лечебным учреждениям

и Вашим клиентам?

— К сожалению, здравоохранение в Украине финансируется по ос-таточному принципу и далеко не в полном объеме. Я это знаю не по-

Страховая медицина — неизбежная реальность

наслышке: по первому образова-нию я врач, более 20 лет прорабо-тал в системе здравоохранения. Сейчас ситуация ухудшилась: из выделяемых государством средств около 95% уходит на зарплату ме-диков, и только 5% — на лекарст-ва, питание и прочие потребности. При этом стоимость препаратов и медицинских услуг значительно выросла, и это все неподъемным грузом ложится на пациентов. У больниц нет средств даже на за-купку самых необходимых ле-карств и материалов. Мы практику-ем аван совые платежи медучреж-дениям, что позволяет им иметь неснижаемый запас медикамен-тов, а также оборотные средства для других целей. Механизм дей-ствия добровольного медицинско-го страхования (ДМС) прост — 80% средств идет на лечение застра-хованного и 20% направляется больнице. В результате медуч реж-дения дополнительно будут про-финансированы на 15 млн грн. До-бавлю, что сейчас нашей компа-нией реализуются два крупных проекта: ДМС трудовых коллекти-вов в Сумской и Закарпатской об-ластях. Сегодня есть заинтересо-ванность и у других регионов и структур в ДМС.

Но страховая медицина не ис-ключает возможных злоупот-

реблений…

— Контроль эффективности пре-доставляемой помощи — один из са-мых важных вопросов. У нас рабо-тает круглосуточный Call-centre, где застрахованные лица могут полу-чить консультацию у медиков-про-фессионалов, а качество лечения контролируют врачи-эксперты, ко-то рые дают заключение о соответ-

ст вии лечения установлен ному ди-агнозу, а также относите льно не-обходимых процедур и т. д. Бывают случаи, когда лимит ответ ственно-сти не покрывает затрат: ком пания идет навстречу клиенту, пре до-ставляя дополнительные сред ст-ва. В 2009 го ду эта сумма состави-ла около 1 млн грн. (40-70 тыс. грн. на человека). Прак тикуется и бла-готворительная по мощь.

В Украине существует такая проблема, как наличие кон тра-

фактных и поддельных лекарств. Что этому могут противопоставить стра-ховщики?

— Это действительно масштабная проблема, равно как и недостаточ-ное техническое обеспечение боль-ниц. Страховщики и медики высту-пили с инициативой создания Все-украинской организации «Конгресс безопасности медицины». Ее цель — объединение усилий не только стра хового рынка, но и всего об-щества для преодоления проблем здравоохранения, со здания усло-вий для качественной и своевре-менной ме дицинской помощи. Это включает не только борьбу с под-делками, но и организацию клини-ческих исследований новых пре па-ратов через страхование, а также страхование ответственности вра-чей за правильность установления диагноза и назначения необходи-мого лечения.

В Украине вновь разгорелась дискуссия о неудовлетворительной си-туации в здравоохранении и необходимости его реформирования, в том числе путем введения страховой медицины. Причем диспут на эту тему продолжается не один десяток лет, хотя положительный опыт у отечественных страховщиков есть. О проблемах и перспекти-вах этого вида страхования рассказывает Александр КАПШУК, ге-неральный директор страховой компании «Нефтегазстрах», ставшей победителем конкурса «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ» в номинации «Лидер медицинского страхования по работе с физическими лицами».

ОДО СК «Нефтегазстрах»

02098, Киев, ул. Ю. Шумского, 1-А

Тел.: 0 (44) 220-13-78Факс: 0 (44) 220-13-79

www.ngs.biz.ua

25

1(31)2010

Андрей Олегович, как Ваша компания вышла на такие высокие качественные показатели в работе?

— Программы страхования строительно-монтажных рисков (СМР) — это одно из конкурентных преиму-ществ компании «АСКА» при работе с крупными ком-паниями, занимающимися инвестированием и строи-тельством. Это высокотехнологичный вид страхо-вания, требующий огромного опыта и понимания природы данных рисков. Продукты «АСКА» созданы с учетом международного опыта наших западных партнеров по разработке комплексных страховых про-ектов для крупных предприятий. Первые договора были заключены нами в 1996 году. Полученный тео-ретический опыт в сочетании с практикой реального страхования и наличием профессиональной коман-ды позволили построить систему риск-инжиниринга, которая дает возможность проводить анализ риска и разрабатывать индивидуальные программы стра-хования. При работе со строительно-монтажными рис-ками удерживать лидирующие позиции на рынке по-зволяют такие факторы, как готовность к внедрению эксклюзивных проектов и наличие соответствующе под-готовленного персонала. При этом программы стра-хования могут быть разработаны как для подрядчиков, так и для заказчика-инвестора («зонтичное покрытие»).

Чем СК «АСКА» выгодно отличается от других страховых компаний?

— Что касается страхования строительно-монтажных работ, следует особо выделить постоянное сопрово-ждение договора страхования — наш риск-инженер, который входит в состав приемной комиссии, осущес т-вляет мониторинг этапов строящегося объекта. Это принципиально новый подход к ведению страхового бизнеса. Фактически «АСКА» осуществляет дополни-тельный независимый надзор за строительством. С уче-том специфики СМР, «АСКА» использует программы на базе максимально широкого страхового покрытия «ВСЕ РИСКИ», что позволяет защитить объекты от не-предвиденных событий и возможных опасностей, а так-же максимально ускорить урегулирование страховых событий. Отмечу, что все наши обязательства гаран-тированы наличием надежной перестраховочной за-щиты у ведущих мировых перестраховщиков.

«Страхование строительно-

монтажных рисков — одно из

конкурентных преимуществ «АСКА»

Андрей ШУКАТКО:

Подготовка к Евро-2012 и принятие Закона Украины об обязатель-ном страховании рисков, связанных со строительством жилья, стали толчком для оживления рынка страхования и, в частности, страхова-ния строительно-монтажных работ. О проблемах и перспективах этого классического вида страхования «Банкиру» рассказал генеральный директор ЗАО «Украинская акционерная страховая компания «АСКА» Андрей ШУКАТКО. Показательно, что именно «АСКА» признана ли-дером в страховании строительно-монтажных рисков по итогам кон-курса «Лидер страхового рынка Украины-2009» по версии журнала «Банкиръ».

Какие программы и продукты помогли «АСКА» добиться такого успеха?

— Постоянный мониторинг строительного рынка Ук-раины позволяет «АСКА» активно участвовать в раз-работках уникальных программ страхования рисков на строительных объектах, связанных с проведением Евро-2012, — стадионов, дорог, аэропортов, гости-ниц, инженерных коммуникаций. «АСКА» уже выступи-ла страховщиком строительства стадиона «Донбасс-Арена», а также строительства автотрасс (например, Киев — Чоп) и уникальных высотных гостиничных комп-лексов, которые должны принять гостей Евро-2012.

Помогает добиться успеха, с одной стороны, опыт при страховании монтажных работ на крупнейших промышленных предприятиях Украины, с другой — не-укоснительное выполнение принятых на себя обяза-тельств. Что касается выплат по страхованию строи-тельно-монтажных рисков, в 2009 году мы в сжатые сроки выплатили более 9 млн грн. в качестве возме-щения убытков, возникших при пожаре на строящем-ся объекте, застрахованном в нашей компании. К уре-гулированию убытков привлекаются ведущие сюр-вейерские компании, известные профессиональным отношением к делу. К примеру, при урегулировании упомянутого убытка была привлечена сюрвейерская компания, имеющая 300-летнюю историю и опыт ра-боты во многих странах мира.

Каковы перспективные планы развития страховой компании «АСКА»?

— Большие надежды мы связываем с активизацией строительных работ прежде всего в рамках Евро-2012 и готовы предоставить свои услуги участникам в реа-лизации строительных проектов. 2010-й в нашей ком-пании является годом повышения качества клиентско-го сервиса. Для нас качественное обслуживание кли-ента и удовлетворение его запросов гораздо важнее, чем рост платежей любой ценой. Кроме того, в пери-од финансовой нестабильности большое значение имеет поддержание высокого уровня ликвидности ак-тивов компании и повышение уровня ее платежеспо-собности. Это гарантия своевременного и полного вы-полнения «АСКА» принятых на себя обязательств.


26


сирован по видам страхования, что позволило выпол-нить все обязательства перед клиентами.

В условиях кризиса многие страховщики макси-мально сократили продажи через банковский канал,

«Ильичевское», наоборот, расширило. За счет чего?

— Формула успеха не составляет тайны: работай очень много со своей командой, будь честным и от-крытым перед банком-партнером, выполняй свои обязательства, страхуй по реальным тарифам, тогда результат не заставит себя ждать. Если изменить этим принципам, восстановить утраченные позиции будет крайне сложно. Например, мы предоставляли менед-жерам банков информацию о финансовых показа-телях, в том числе тех, которых у нас не просили, ха-рактеризующих устойчивость и платежеспособность нашей компании. В свою очередь, во время ажиотажа не пытались во что бы то ни стало быстрее забрать свои депозиты из банков. Лучше чуть меньше зарабо-тать, но при этом иметь надежных, проверенных време-нем партнеров, и, конечно же, главное — выполнить свои обязательства. У нас нет ни одного необоснован-ного отказа в выплатах страховых возмещений. Не всегда понятна логика некоторых банкиров, согла-шающихся на откровенно демпинговые тарифы неко-торых страховщиков. Ведь это ведет к недорезерви-рованию и, как следствие, к невыполнению обяза-тельств. Хочу напомнить, что по мировой статистике причин банкротств страховых компаний на первом месте стоит именно недорезервирование. Сегодня, в условиях приближающегося паводка и участивших-ся серьезных пожаров всему рынку стоит задуматься над проблемами борьбы с демпингом.

Клиенты часто жалуются на занижение суммы страховых выплат, в т. ч. по имущественному стра-

хованию. Кто виноват в таких ситуациях?

— Есть, конечно, и недобросовестные страховщики, но чаще виноваты страхователи, выбирающие более дешевый полис, не задумываясь над тем, какие риски были исключены. Например, есть случаи, когда стра-ховались только на случай ураганного ветра, а выпало много снега, что привело к разрушению строений. Хо-тя именно этот риск для удешевления страховки был исключен самим клиентом. В результате выплата не состоялась…


Юрий Петрович, возглавляемая Вами компания доказала, что развиваться можно и в условиях фи-

нансовой нестабильности. Как Вам удалось достичь та-ких результатов?

— Хотя официальные результаты 2009 года в сфере страхования еще не опубликованы, но то, что уже из-вестно, откровенно говоря, не радует. Обидно за ры-нок, который оказался неподготовленным к новым ус-ловиям, что привело к его значительному падению практически по всем направлениям.

Наша компания, несмотря на молодой возраст (в апреле мы празднуем пятилетие на рынке), сумела показать свою надежность, вошла в ТОР-20 крупней-ших классических страховых компаний и стала 3-й по темпам роста бизнеса, обеспечив при этом самую высокую прибыльность уставного капитала (131%) и одни из лучших показателей в комплексе: 5-крат-ный запас платежеспособности, уровень покрытия инвестиционными активами и денежными средства-ми страховых резервов, коэффициент обеспеченно-сти собственными средствами, структуру портфеля. В общем по рынку, к сожалению, рост бизнеса за-фиксирован всего у 8 СК (из ТОР-30 классических страховых компаний)!

Не могу сказать, что это было просто: мы ввели с 2007 года жесткие элементы стратегического пла-нирования, включая коэффициенты эффективности труда как для зарабатывающих, так и для обслужи-вающих подразделений, мотивировали персонал ма-териально и морально, персонифицировали ответст-венность и максимально диверсифицировали каналы продаж, поставив условием обеспечение рентабель-ности не только по основным продуктам, но и при-быльной деятельности как по каналам, так и по клиен-там и подразделениям.

Это позволило нам достойно пройти первый год кризиса. В результате ни одной программы (разви-тия, обучения кадров и т. д.) не было остановлено. Бо-лее того, когда возникала необходимость, мы продол-жали набирать специалистов, хотя другие компании, как известно, сокращали штаты.

Все это требует тяжелой кропотливой работы, темп которой выдерживают далеко не все. Например, не-давно от нас ушли два человека, проработав всего… один день! Но в целом коллектив трудится эффектив-но: в 2009 г. в расчете на одного штатного сотрудника было собрано 544 тыс. грн. страховых платежей. Кро-ме того, наш страховой портфель тщательно сбалан-

Экономический кризис затронул прежде всего финансовый сектор, в том числе и страхование. Вместе с тем некоторые компании — такие как Стра-ховое общество «Ильичевское» — не только сохранили свои позиции, но и укрепили их. Компания стала победите-лем конкурса «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ» в номинации «Лидер страхового рынка по работе с корпоративными клиентами в области имущественного страхова-ния». О секретах успеха рассказывает Директор СО «Ильичевское» Юрий ГРИШАН.

СО «Ильичевское»:

честность плюс открытостьформула успеха —

28


Дмитрий Григорьевич, Ваша компания стала по-бедителем конкурса в номинации «Региональный

лидер страхового рынка». Как «ГСК» вышла на такие высокие качественные показатели в работе?

— ЗАО «Городская страховая компания» была основа-на в 1998 году и на начальном этапе развивалась как компания, обслуживающая крупных корпоративных кли-ентов. Однако с 2005 года «ГСК» кардинально изме-нила стратегию работы и стала развиваться как ком-пания, занимающаяся классическим страхованием на «открытом» рынке.

Продолжая двигаться в этом направлении, «ГСК» разрабатывает новые страховые продукты, улучша-ет сервис, качественно и быстро урегулирует стра-ховые события, вследствие чего количество клиентов постоянно растет. Большое развитие получило стра-хование имущества. Уже несколько лет «Городская страховая компания» выигрывает тендер по страхо-ванию коммунальной собственности г. Одессы. Бо-лее 70% общественного транспорта и пассажиров Одессы застрахованы в «ГСК». Наша компания ус-пешно сотрудничает с предприятиями, осуществляю-щими перевозку пассажиров на пригородных, меж-дугородных и международных маршрутах.

С момента создания компания уделяет большое внимание личному страхованию. Разработаны и уже бо-лее 5 лет успешно реализуются программы медицин-ского страхования для детей всех возрастов, страхова-ния спортсменов (в том числе занимающихся экстре-мальными видами спорта). Разработаны специализи-рованные программы для страхования иностранных граждан, въезжающих на тер риторию Украины.

Сегодня ЗАО «Городская страховая компания» — одна из крупнейших универсальных страховых ком-паний Южного региона Украины, портфель услуг которой включает как комплексные программы за-щиты интересов бизнеса, так и широкий спектр стра-ховых продуктов для физических и юридических лиц по 29 видам добровольного и обязательного страхо-вания. В «ГСК» работают более 90 штатных сотруд-ников. Более 400 физических и юридических лиц являются агентами компании. Слаженная работа всего коллектива позволяет «ГСК» занимать высокие позиции на рынке. Об этом свидетельствуют автори-тетные награды нашей страховой компании: «ГСК» — лауреат всеукраинского рейтинга «Кращі підприємства України» и обладатель премии «Европейское качест-во», «ГСК» — член «Национального Клуба Страховой

Дмитрий ГАНДЕЛЬМАН:

«Городская страховая компания» — новое имя для регионов Украины»

Продолжая успешно развиваться в непростой экономической ситуа-ции, ЗАО «Городская страховая компания» («ГСК») взяла курс на максимальное сближение с потенциальными страхователями. Ком-пания стала более открытой и доступной во всех регионах Украи-ны. Эта стратегия дала положительные результаты: компания ока-залась победителем конкурса «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ» в номинации «Региональный лидер страхового рынка». О том, как «ГСК» добилась такого успеха, рас-сказывает Председатель Правления ЗАО «Городская страховая компания» Дмитрий ГАНДЕЛЬМАН.

Выплаты», «Страхового строительного пула». Компания из брана в Президиум МТСБУ.

Почему «Городская страховая компания», успеш-но работающая в Одессе, решила развиваться

в других регионах Украины?

— Решение развивать региональную сеть было при-нято в начале 2005 года. Первый филиал был открыт в г. Ильичевске Одесской области. Вначале мы двига-лись методом проб и ошибок. Однако сегодня Ильи-чевский филиал «ГСК» продолжает успешно работать, предо ставляя полный спектр страховых услуг, а так-же осуществляет страхование основной массы грузов, проходящих через Ильичевский морской торговый порт.

В настоящий момент, кроме Одессы, компания име-ет 62 подразделения по всей территории Украины.

Осваивать новый регион всегда очень сложно, по-скольку нам приходится конкурировать с известными и уважаемыми страховыми компаниями, иногда имею-щими мировые бренды. Чтобы выстоять, мы стре-мимся быть ближе к страхователю, окружить его вни-манием, он должен быть уверен в нашем профес-сионализме и финансовой надежности.

Каковы дальнейшие планы развития компании?

— Наша компания даже в период экономического кризиса продолжает развиваться. В «ГСК» активно разрабатываются новые программы страхования для физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса: в частности, программы страхования сельско-хозяйственных рисков, урожая, зерна в местах хра-нения, лизинговых операций, сельскохозяйственной техники и финансовых рисков сельхозпроизводите-лей. Страхуются грузы, экологические риски при пе-ревозке опасных грузов и т. д. Совершенствуются программы автострахования. На сегодняшний день разработана и внедрена новая программа «ПОЛНОЕ КАСКО за полцены». Впервые в Украине мы застра-ховали фигуры основателей Одессы, которые явля-ются элементами памятника Екатерине II.

В ближайшем будущем мы планируем дальнейшее расширение региональной сети на всей территории Украины, также продолжается разработка новых стра-ховых продуктов. Мы все делаем для того, чтобы кли-енты остались довольны нашим профессионализмом, качественным и надежным сервисом.


29

1(31)2010

Награждение партнеров конкурсов«Лидер страхового рынка – 2009»

и «Пани Банкир» – 2009» по версии журнала «Банкиръ»

ГРИДЖУК Дмитрий Николаевич, Председатель Правления ОАО КБ «Хрещатик», получает специальный приз и диплом партнера

СМОВЖЕНКО Тамара Степановна, ректор Университета банковского дела

Национального банка Украины (г. Киев), получает специальный приз и диплом партнера

ФИЛОНЮК Александр Феодосьевич, Председатель Совета Лиги

страховых организаций Украины, получает специальный приз и диплом партнера

ДУБКО Станислав Анатольевич, генеральный директор Рейтингового агентства

«Кредит-Рейтинг», получает специальный приз и диплом партнера

Организатор конкурсов директор Издательства «КБС-Издат», шеф-редактор журнала «Банкиръ» КАПРАЛОВ Олег Николаевич вручает партнерам специальные призы и памятные дипломы

В рамках торжественной церемонии подведения итогов и награждения победителей конкурсов организаторы выразили благодарность партне-рам — активная помощь с их стороны в значительной мере способство-вала успеху этого двойного праздника.

30

КОНКУРСПАРТНЕРЫ

КОГУТЯК Екатерина, координатор проектов агентства

Pillar | Hill & Knowlton, получает диплом партнера

КОВТУН Сергей Иванович, директор сети галерей «Раритет-Арт»,

получает диплом партнера

МЕЛЬОН Алена, менеджер по маркетингу и PR информационного

агентства «Українські Новини», получает диплом партнера

АВДЫШ Зита, заместитель генерального директора по управлению

качеством Торговой марки «Интерстиль», получает специальный приз и диплом партнера

ВЕРБОВА Людмила, координатор проектов исследовательской компании

PRAVDA Research, получает диплом партнераТИМОШЕНКО Наталья, коммерческий директор Компании «Простобанк

Консалтинг», получает диплом партнера

31

1(31)2010

32


Нещодавно у затишному залі столичного готелю «Прем'єр Палац» відбулася урочиста церемонія, присвячена підведенню підсумків кон-курсів «Пані Банкір – 2009» та «Лідер страхового ринку – 2009». Усі учасники цього дійства одержали у подарунок від партнера конкур-сів — банку «Хрещатик» — гарно видану автобіографічну книгу «Мемуа-ри» знаменитого Девіда Рокфеллера. Несподіваним для нас виявилося те, що цей том є вже шостим у «Бібліотеці банку «Хрещатик». Чим зумов-лена поява такого цікавого корпоративного проекту, «Банкиръ» вирішив дізнатися безпосередньо у його натхненника, Голови Правління Банку Дмитра ГРИДЖУКА.

Дмитре Миколайовичу, чому «Бібліотека...» і чомухудожня література?

— Знаєте, я впевнений, що українське суспільство во-лодіє наразі значним інтелектуальним і науково-тех-нічним потенціалом. Ми з вами живемо у генетично талановитій країні й успіхів можемо досягнути, спи-раючись насамперед на високу освіченість її грома-дян. Без усвідомлення цього молодому поколінню буде досить складно творити й вести у майбутнє країну, яка має у своєму арсеналі все, аби посісти гідне місце у світовому співтоваристві. Тому ми й ви-рішили зробити бодай невеличкий внесок у відроджен-ня духовності, започаткувавши культурологічний проект «Бібліотека банку «Хрещатик», що покликаний популяри-зовувати світову та українську класику, видатні праці економістів і фінансистів, історичні розвідки, мемуари та філософські есе видатних мислителів.

Хто ж представлений у хрещатицькій «Бібліотеці…»?

— Ми розпочали з праць, що мають дійсно всесвітню вартість — творів лауреатів Нобелівської премії у га-лузі літератури, які є світовою інтелектуальною елітою. Світ уже побачили романи та оповідання Джона Голсу-орсі, Кендзабуро Ое, Альбера Камю, Рокуела Кента та інших видатних митців. А до 15-річчя банку було відтворено унікальне репринтне видання відомого українського етнографа Олекси Воропая «Звичаї на-шого народу», що вперше побачило світ у Мюнхені у 1958 році.

Сьогодні, під час урочистої церемонії, Ви вперше презентували книгу американського фінансиста?

— Так, це перший, так би мовити, вихід на широку гро-мадськість чергового тому з «Бібліотеки банку «Хре-щатик», на який довго очікували, але який вочевидь перевершив усі наші сподівання. Мемуари Девіда Рок-феллера — перше, до речі, видання книги відомого банкіра українською мовою, права на переклад і ви-пуск яких нам допомогли отримати Рокфеллер-центр у Вашингтоні, Відділ преси, освіти і культури Посоль-ства США в Україні та видавництво «Юніверс», за що їм наша щира подяка.

Чому саме ця постать привернула Вашу увагу?

— І в США, і в усьому світі ім’я Девіда Рокфеллера давно вже стало синонімом чесного бізнесу і благо-

дійності. Досить цікавими та по-вчальними для багатьох фінан-систів є думки автора про кла-сичні засади ве-дення банківсь-кого бізнесу, методи впровадження нових ідей і продуктів, створення і розвиток великого комерційно-го банку, такого як «Чейз Мангеттен Банк», що на-прикінці 70-х років минулого сторіччя опинився на межі фінансової катастрофи, причиною якої стала не-стабільність ринку нерухомості. Вам це нічого не нагадує?

Хочу звернути особливу увагу: опис виходу банку з кризи та його відродження — це надійна інструкція з санації будь-якої банківської системи.

То через це було випущено книгу?

— Мемуари — книга багатогранна, як на мене, справжній клондайк ідей і бізнесових постулатів. І пе-ремовини про її видання в Україні ми розпочали ще до настання кризи — у 2007 році. А привернули мою увагу насамперед питання етики бізнесу, якими буквально насичені сторінки автобіографії Рокфеллера. Вважаю, що сьогодні, за ситуації нівелювання моральних засад у бізнесі, поради відомого фінансиста і громадського діяча, людини, яка народилася у 1915 році, прожила і пережила практично все ХХ століття і початок ХХІ-го, котра зустрічалася з багатьма відомими й мудрими людьми планети, будуть безумовно корисними і затребуваними.

Девід Рокфеллер наводить для своїх читачів й уро-ки корпоративної соціальної відповідальності, не забу-ваючи при цьому, що передусім особистість формує родина, де проповідують певні етичні принципи, нор-ми життя.

А ще — наполягає на тому, що однією з основних складових соціально відповідального бізнесу має бути повага бізнесмена або найманого топ-менеджера до самого себе, його внутрішня потреба за ширших, ніж в інших, можливостей змінювати життя суспільства на краще.

Сподіваюсь, що думки славетного банкіра ХХ сто-ліття допоможуть українському істеблішменту в усіх сферах життєдіяльності усвідомити свою відповідаль-ність перед суспільством і повернути у бізнес моральні засади й принципи.

Відроджуючи духовність

33

1(31)2010

Станислав Анатольевич, как Вы оцениваете уро-вень прозрачности страхового рынка Украины?

— Прозрачность украинского страхового рынка невы-сока. Это касается как готовности отдельных компа-ний раскрывать информацию о своей деятельности, так и возможностей регулятора. Вспомним, что ста-тья 31 Закона Украины «О финансовых услугах и госу-дарственном регулировании рынков финансовых ус-луг» обязывает регулятора не разглашать отчетные данные страховщиков. Только некоторые компании считают необходимым самостоятельно раскрывать информацию о своей деятельности. Еще меньше стра-ховщиков готовы показывать истинные данные о сво-ем фи нансовом состоянии и получать независимые оценки рейтинговых агентств. В результате, по боль-шинству участников рынка практически невозможно получить достоверную информацию о том, кто высту-пает акционером страховщика, каков запас его фи-нансовой прочности, как он размещает свои страхо-вые резервы, в какие активы инвестирует.

Однако, я считаю, рынок просто обречен на до-стижение в ближайшем будущем более высокого уровня прозрачности, поскольку это становится не-обходимым условием не только его развития, но и про-сто выживания. Разная степень устойчивости к влия-

Станислав ДУБКО:

«Результаты конкурса — хороший ориентир и для страхователей, и для страховщиков»

Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» в рам-ках I Всеукраинского конкурса «Лидер страхового рынка – 2009» по версии журнала «Банкиръ» учре-дило свою номинацию «Самая прозрачная стра-ховая компания». Лауреатами в этой номинации стали: ОАО Национальная Акционерная СК «Оран-та» (1-е место); ОАО «Украинская СК «Дженерали Гарант» (2-е место); ПАО «СК «Универсальная» (3-е место). Генеральный директор РА «Кредит-Рейтинг» Станислав ДУБКО рассказал «Банкиру» о том, при каких условиях можно сделать стра-ховой рынок Украины максимально прозрачным и структурированным.

нию кризиса, продемонстрированная СК, научила по-тенциальных клиентов с осторожностью относиться к работе со страховщиками. По нашим оценкам, се-годня из-за низкого уровня прозрачности страховые компании в Украине получают лишь около 15% от потенциальных объемов платежей, которые могли бы привлечь от клиентов. Однако реализовать этот потен-циал роста смогут только открытые компании, спо-собные восстановить доверие населения к своей дея-тельности. В частности, мы ожидаем более активного использования страховщиками кредитных рейтингов от независимых рейтинговых агентств. Это не только по-зволит отдельным компаниям эффективнее строить доверительные отношения с клиентами, но и будет спо-собствовать тому, что страховой рынок в це лом будет становиться более прозрачным и струк ту рированным.

Что, с Вашей точки зрения, необходимо изменить в нормативных документах, законодательной ба-

зе для повышения прозрачности и укрепления доверия к страховым компаниям?

— Ключевым шагом стало бы принятие новой редак-ции Закона Украины «О страховании» на основе про-екта закона, еще несколько лет назад разработанного при участии международных экспертов страхового

34


надзора. Проект, в частности, должен предусмотреть в соответствии с директивами ЕС сокращение числа обязательных видов страхования. Нужно также уста-новить порядок раскрытия информации страховщика-ми, определить необходимый минимум, который дол-жен ежеквартально раскрываться по каждой компа-нии. Особенно это касается показателей, по которым можно рассчитать платежеспособность страховщика, а также обеспеченность его резервов ликвидными активами. Это стало бы первым шагом к преодолению кризиса доверия.

Революционными в сфере страхования стали бы требования по формированию страховыми компа-ниями своей отчетности в соответствии с междуна-родными стандартами, т. е. в ежедневном режиме. В таких условиях надзор регулятора мог бы стать зна-чительно более эффективным.

Что необходимо сделать страховщикам, чтобы сохранить клиентскую базу?

— Мне кажется, в ближайшее время страховщикам для успешной работы, наряду с улучшением плате-жеспособности и капитализации, повышением ква-лификации менеджмента и актуариев, необходимо дать своему клиенту как можно больше возможно-стей реально «проверить на прочность» все те меха-низмы управления и контроля, которые функциони-руют внутри страховой компании. Кроме того, теперь клиенту необходимо разложить «по полочкам» пре-имущества того или иного подвида страховых услуг. Только кропотливой ежедневной работой приобре-таются доверие и лояльность клиентов.

Какую роль, на Ваш профессиональный взгляд, в формировании прозрачности страхового рынка

играет рейтингование, в том числе рейтингование по национальной шкале?

— Одним из инструментов раскрытия информации (не единственным, но наиболее эффективным) яв-ляется наличие у страховой компании кредитного рейтинга, полученного от независимого рейтингово-го агентства. Такая внешняя оценка позволяет лю-дям со стороны, не имеющим доступа к внутренней информации о страховой компании, принять взве-шенное решение о том, можно ли рассчитывать на дол госрочную надежность компании, доверять ее ме-нед жмен ту.

Понимая, что классические кредитные рейтинги не всегда доступны для восприятия населением, на-ше агентство с 2009 года присваивает страховщи-кам также рейтинги надежности по отдельной шка-ле, разработанной специально для населения. Кроме анализа кредитоспособности компании, учитывается ее политика в части выплат страховых возмещений, а также степень лояльности страховщика к своим клиентам. Ориентируясь на такой рейтинг, потенци-альный клиент будет в состоянии решить, целесооб-разно ли страховаться в конкретной компании. Анало-гичная рейтинговая шкала для населения уже хоро-шо проявила себя в отношении банков. Сейчас более 60 банков являются нашими клиентами (поддержи-вают свои кредитные рейтинги), и каждый третий так-же использует в работе рейтинги надежности депо-зитов по специальной шкале для населения с целью удержания и привлечения вкладчиков.

Очевидно, что сейчас не слишком много страховых компаний могут рассчитывать на высокие рейтинги, если, конечно, рейтинговое агентство дорожит своей долгосрочной репутацией и присваивает оценки объ-ективно. Этим объясняется небольшое число компа-ний, которые на сегодня получили кредитные рейтин-ги и раскрыли о них информацию. В то же время мы уверены, что как в кризисный, так и посткризисный период темпы восстановления страхового рынка на-прямую будут связаны со способностью страховщи-ков раскрыться и построить доверительные отноше-ния с клиентами.

Каким, по Вашему мнению, будет страховой ры-нок Украины в ближайшей перспективе?

— Стагнация рынка в текущем году, полагаю, будет продолжаться. Кризис вскрыл проблемы отрасли, кото-рым уже не один год. Главная из них в том, что стра-хование, к сожалению, пока не стало по-настоящему самостоятельной финансовой услугой. Розничное страхование в стране чрезвычайно зависимо от со-стояния банковской сферы и политики банков. А корпо-ративное страхование в большинстве своем кэптивное, т. е. крупные предприятия имеют «своих» страховщи-ков. Такая модель работы популярна у компаний, же-лающих сэкономить на налоговых платежах и относя-щих расходы на страхование на валовые затраты.

Высоких результатов страховщикам в 2010 году бу-дет добиться нелегко. Во-первых, в текущих экономиче-ских условиях ожидается получение низких инвести-ционных доходов от размещения активов, а также от неосновной деятельности. Во-вторых, прогнозируется снижение объемов премий по добровольному авто-страхованию (КАСКО), а кроме того, у страховых ком-паний будут ограничены возможности переформиро-вания страховых портфелей после уменьшения в них доли «моторных» рисков. В-третьих, ожидается рост объемов средней страховой выплаты в пределах от 15 до 25%, в частности, из-за удорожания стоимости услуг ассистантских компаний, оценщиков, услуг СТО, колебаний валютного курса. Прогнозируя состояние рынка в целом, наше рейтинговое агентство оцени-вает величину уменьшения объемов страховых пла-тежей в 2009 году не менее чем на 20-25% и ожидает, что кризисные явления в отрасли сохранятся еще как минимум полгода.

Как Вы оцениваете значение конкурса «Лидер страхового рынка» по версии журнала «Банкиръ»

для экономики страны?

— Мы с энтузиазмом поддерживаем работу журнала «Банкиръ», направленную на повышение информиро-ванности участников финансового рынка о состоянии дел в сфере страхования. При том количестве страхо-вых компаний, которые зарегистрированы в Украине, очень важно выделить компании, являющиеся лиде-рами отдельных сегментов этого рынка. Результаты инициированного журналом конкурса «Лидер страхо-вого рынка» могут стать хорошим ориентиром как для потребителей страховых услуг, так и для самих стра-ховщиков. А повышение прозрачности финансового сектора является важным условием привлечения за-рубежных инвестиций для обеспечения развития экономики Украины в целом.


35

1(31)2010

Наталья Владимировна, сегодня некоторые поли-тики и экономисты говорят о близком окончании

кризиса. Вы с этим согласны?

— Говорить о завершении кризиса в страховании, на мой взгляд, несколько преждевременно, негативные явления сохранятся до конца первого полугодия 2010 года. При этом I и II кварталы будут гораздо бо-лее сложными для страховых компаний даже по срав-нению с отнюдь не самым благополучным 2009 годом. Продолжится тенденция к снижению объемов плате-жей на фоне зашкаливающей убыточности, сохранится проблема урегулирования убытков и выполнения обя-зательств. Значительную роль в этом играет полити-ческая составляющая: неопределенность экономиче-ской модели, отсутствие предпосылок для роста дохо-дов населения и повышения его платежеспособности, падение спроса на страховые услуги. Вместе с тем страхователь стремится обезопасить себя от крупных рисков: этим объясняется популярность продуктов с франшизой, когда мелкий ущерб покрывает сам стра-хователь, а крупный — страховая компания. В резуль-тате снижения тарифов под вопросом оказывается и прирост объемов страховых платежей страховщика.

Несмотря на кризис, продолжается ценовой дем-пинг: некоторые компании стремятся увеличить свою долю на рынке, сконцентрировать на себе максимум платежей с увеличением, часто неоправданным, объе-мов ответственности. Поэтому, по оптимистическим прогнозам, в 2010 году сохранится объем рынка на уровне 2009-го, по пессимистическим — он сократится.

Какой главный, на Ваш взгляд, урок должен вы-нести страховой рынок из нынешнего кризиса?

— Прежде всего, это безусловное и полное выполне-ние взятых на себя обязательств, которые, к сожале-

нию, далеко не всегда были правильно рассчитаны. Рынок привык работать в условиях роста платежей, без оценки собственных затрат, рисков, доходности и ответственности. Этому сопутствовало и регулиро-вание, и налогообложение. Налоги платятся с валовых премий, и многие считали это нормальным. 2009 год показал ошибочность такого представления — сего-дня компании платят налоги в прямом смысле слова с убытков. Поэтому рынок всерьез говорит о необхо-димости перехода на общую систему, т. е. налогооб-ложения прибыли. Кстати, против этого сейчас высту-пают налоговики — доходы бюджета по этой статье существенно сократятся.

Еще один вывод — чрезмерно вольное ценообра-зование. Какого-либо среднего норматива в тарифах нет. В результате, скрыто демпингуя, компании сни-жают тарифы, расширяют объемы ответственности, ставя под сомнение возможность выполнения своих обя зательств.

Извлечет уроки и страхователь: он станет более избирательным и внимательным. Медленное урегу-лирование убытков, неэтичное поведение по отноше-нию к клиентам подрывают доверие не только к кон-кретной компании, но и ко всему рынку в целом. Кста-ти, жалобы в ЛСОУ на СК приходят независимо от размера их бизнеса и географии, т. е. на малые, сред-ние и крупные. И их анализ говорит о наличии проб-лем на рынке.

Кризис заставит пересмотреть регуляторную по-литику, отказавшись от ставки только на крупные ком-пании как наиболее платежеспособные. Сегодня ста-новится очевидной неправильность таких действий. И если страховщик не выполняет взятые обязательст-ва, то нельзя давать ему возможность неконтролируе-мо расширять бизнес, наоборот, необходимо его «при-тормозить», заставить выполнить уже взятые обяза-тельства перед клиентами, а только потом продолжать

«Говорить

о завершении кризиса

в страховании несколько

преждевременно»

Наталья ГУДЫМА:

Рынок страховых услуг Украины переживает не-легкие времена. Кризис заставил многих по-ново-му взглянуть на проблему развития этого сегмента экономики. О ситуации в страховании и его перс-пективах журналу «Банкиръ» рассказывает Пре зи-дент Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ) Наталья ГУДЫМА.

36


рост. Обещаешь — выполняй! Иначе подрывается до-верие государства к рынку, страхователя — к страхов-щикам. Следует помнить, что страхование — социаль-но значимый бизнес, и его функции выходят за пре-делы обычных экономических отношений.

Сегодня у страховщиков возникает много пре-тензий не только к банкам, но и к своим коллегам

в сфере перестрахования. Что предлагает Лига страхо-вых организаций Украины для решения этой пробле-мы?

— Ситуация действительно непростая. Еще в начале прошлого года тревогу ЛСОУ вызывало начавшееся массовое невыполнение компаниями обязательств друг перед другом. Мы пытались наладить диалог меж-ду нашими участниками объединения, но результатов это не дало. Ситуацию усугубили банкротства ряда компаний (в т. ч. и крупных) и накопившиеся немалые долги. К сожалению, вместо поиска компромисса, ре-структуризации задолженности некоторые менедже-ры просто прячутся от кредиторов или пытаются вы-играть время, затевая судебные процессы.

Лига страховых организаций Украины выступила с инициативой о создании Клуба компаний, вовре-мя выполняющих свои обязательства перед коллега-ми. Вот тогда-то и можно будет говорить о создании реально действующего Третейского суда. В конце 2009 года тогдашний председатель Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых ус-луг (Госфин услуг) Украины Виктор Суслов предложил ЛСОУ, Ассоциации «Страховой бизнес» (АСБ) и Ук-раинской федерации страхования (УФС) создать та-кую структуру. Но отсутствие доверия между компа-ниями делает невозможным выполнение решений такого суда, а соответственно, бесполезным его су-ществование.

Еще один момент. При вступлении в ВТО законо-датель неоднозначно изложил в законе о страхова-нии нормы, которые сейчас трактуются как ограничи-вающие исходящее перестрахование в странах — не членах ВТО, хотя международные обязательства, взя-тые Украиной в рамках ВТО, этого не предусматрива-ют. В результате перестрахование в Россию с 20% в 2008 г. сократилось до 1% в 2009 году. Вопрос тре-бует скорейшего разрешения, и Кабинет министров Украины уже одобрил необходимые поправки в закон, но когда они будут приняты — неясно.

Как, на Ваш взгляд, будет развиваться страховой рынок в 2010 году? Какие виды страхования ста-

нут приоритетными?

— Сохранят свое лидерство автострахование, меди-цинское и страхование имущества. Преимущество бу-дут иметь компании, ориентированные на ритейл, — у них будут расти страховые платежи. А в остальном ждать каких-то кардинальных изменений на рынке в 2010 году не стоит.

Насколько реально в ближайшее время начать пенсионную реформу с участием страховых ком-

паний?

— Кризис привел к значительной тенизации эконо-мики. Соответственно, поступления в государствен-ный Пенсионный фонд Украины (ПФУ) сократились,

возник дефицит средств, и вновь приобрел актуаль-ность вопрос о внедрении второго уровня пенсион-ной реформы. Однако правительство запуск второ-го уровня отложило до 2017–2020 годов. В отличие от Концепции КМУ, в которой переход запланиро-ван с 2017 года, участники рынка негосударствен-ного пенсионного обеспечения (НПО), в том числе и страховщики, предлагают переходить постепенно начиная с 2012 года. Эта модель использует опыт работы страховых компаний по страхованию жизни и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Предполагается, что ПФУ определяет круг застра-хованных лиц — участников второго уровня, а также формирует реестр застрахованных на основе дан-ных персонифицированного учета. Страхователем- плательщиком является работодатель застрахован-ного лица. Источником уплаты страховых взносов являются средства работодателя — часть сбора (7% от фонда оплаты труда) на общеобязательное го-сударственное пенсионное страхование. С 2012 го-да предлагается охватить вторым уровнем возраст-ную группу, которая еще успеет сделать накопления (39-летних), это около 451 тыс. человек. Участие страховых компаний по страхованию жизни осущест-вляется через управление открытым пенсионным фондом на втором уровне пенсионной реформы и/или администрирование (ведение персональных сче-тов). Запустив такую систему, мы сможем накопить необходимый опыт и в 2017 году сделать ее все-объемлющей.

Регулятор начал приостанавливать лицензии у ком-паний, которые не находятся по адресу регистра-

ции. Насколько это оправданно?

— Такие меры вполне обоснованны. Адрес финан-сового учреждения указывается в лицензиях, до-говорах, других документах. И если компания на-ходится в другом месте, то не только регулятор, но и страхователь теряет рычаги влияния на страхов-щика — даже судебный иск будет некуда направ-лять. При этом подрывается доверие и к компании, и к финансовой системе в целом. Добавлю, что ряд компаний провел перерегистрацию по новым ад-ресам, и Госфинуслуг незамедлительно возобновил дей ствие их лицензий. Так что такая воспитательная мера должна применяться.

Журнал «Банкиръ» провел по собственной версии I Всеукраинский конкурс «Лидер страхового рын-

ка – 2009». Ваше отношение к таким мероприятиям и к этому в частности?

— Лига страховых организаций Украины относится к этому положительно и поддерживает инициативу «Банкира». Такие конкурсы показывают, прежде всего страхователям, круг компаний, которые успешно ра-ботают, надежны и прозрачны. Кроме того, стимули-руют другие компании по-новому взглянуть на собст-венный бизнес, определить его слабые места и осу-ществить необходимую реорганизацию.

Проведение таких мероприятий способствует по-пуляризации страхования в обществе, представляет населению лидеров страхового рынка, которым можно доверять.


37

1(31)2010

Украина, 01001, г. Киевул. Крещатик, 15, офис 104т. +38 0 (44) 279-01-46ф. +38 0 (44) 279-51-59

PRAVDA Research PRAVDA Research — исследовательская компания

На этапе разработки продукта или услуги мы помогаем определить наиболее привлекательную аудиторию, выявить требования, барьеры и ожидания этой аудитории, что позволяет генерировать первую пробу продукта, сделать запуск максимально успешным

В процессе развития продукта или услуги на рынке мы помогаем отслеживать первую реакцию, выбор и отношение покупателей, что позволяет максимально использовать предоставляемые возможности для дальнейшего развития

При замедлении темпов роста мы помогаем определить, необходимы ли изменения, возможно ли увеличить продажи для существующей группы покупателей или стоит выбрать более привлекательные группы покупателей и потребителей

В случае снижения продаж мы помогаем определить причины лояльности одних покупателейи причины отказа от приобретения товара других; выявить, что необходимо изменитьв товаре или услуге, чтобы стабилизировать и увеличить продажи

Ситуации, в которых PRAVDA Research наиболее полезна:

Мы предоставляем объективнуюи практическую информацию,которая помогает достигатьжелаемых результатов

Создание нового продукта

Развитие продукта

Стабилизация продаж

Снижение продаж

PRAVDA Research

Почему важно вести диалог с клиентом?

— В первую очередь, потому что клиент приносит деньги. Это честный и объективный ответ. Можно сколько угодно говорить о высоких матери-ях, но любому бизнесу нужны клиенты, поскольку цель любого бизнеса — увеличение дохода акционеров/собственников. В любом сегменте рынка можно найти альтернативу. Сейчас наступило время клиента, и, чтобы удержать его, нужно правильно построить диалог — только в этом случае можно избежать ошибок и понять, как улучшить работу. Удовлетворен-ные клиенты будут приводить новых клиентов, таким образом работая на укрепление репутации компании, а недовольные — уйдут к конкурентам. Диалог должен быть грамотным, и вести его должны профессионалы.

Кто принимает ответственность за построение и развитие коммуника-ций с клиентами?

— Данный вопрос необходимо рассматривать в двух плоскостях: страте-гической и операционной. Функцию стратега должен брать на себя де-партамент по коммуникациям компании, если требуется — необходимо привлекать внешних консультантов. Именно специалисты в сфере ком-муникаций разрабатывают стратегические рекомендации «как правиль-но вести диалог с клиентами» и несут ответственность за эффективную и грамотную информационную политику компании. Операционная дея-тельность распределена между различными подразделениями компа-нии: call-центром, департаментом по работе с клиентами, а также депар-таментом коммуникаций.

Нужно ли использовать Интернет для общения с клиентами?

— Результаты исследования «Уровень доверия потребителей к страхо-вым компаниям и страховому сектору в целом» компании PRAVDA Research, проведенного в партнерстве с нашим агентством, показали, что большинство клиентов собирают первичную информацию об интере-сующей компании в Интернете. Поэтому присутствие компании в Сети и участие в онлайн-коммуникациях — это уже не пожелание, а скорее не-обходимость. Сеть предоставляет множество готовых инструментов для прямых коммуникаций с клиентами — корпоративный сайт с возможно-стью обратной связи, корпоративный блог, профильные форумы, группы в социальных сетях, твиттер и т. д. Главные правила коммуникации в Интернете — оперативность, открытость и доступность. Клиентам важ-но знать, что компания прислушивается к их мнению.

Как оценить эффективность работы департамента, отвечающего за общение с клиентами?

— Это очень непростая задача, так как основа такого анализа — мнение клиентов, которые, во-первых, зачастую не хотят тратить время, отвечая на вопросы, а во-вторых, не всегда дают правдивую, объективную оценку. Несколько лет назад активно стал развиваться такой инструмент, как «тайный покупатель», когда к клиенту приходят специально пробрифо-ванные (введенные в курс дела) сотрудники агентства под видом клиен-тов. Классическим и достаточно эффективным механизмом остается внешний аудит. Эта процедура занимает много времени и требует серь-езного анализа, но результаты себя оправдывают.

Диалог с клиентамидолжны вести профессионалы

Исполнительный директор Pillar | Hill & Knowlton Светлана ПАВЕЛЕЦКАЯ

Директор по работе с клиентами Pillar | Hill & Knowlton Ольга РОЕНКО

Агентство Pillar | Hill & Knowlton работает на рынке Украины с декабря 2005 года. В своей деятельности Pillar PR ориентируется на профессиональный, интегрированный, инновационный подход в области PR. Партнерство с Hill & Knowlton дает нам и нашим клиентам возможность ознакомиться с новыми подходами в разработке PR-стратегий в других странах и различных сегментах бизнеса. Особый эффект это дает при выходе компании на международные рынки — в таком случае наши клиенты обеспечиваются интегрированной PR-поддержкой от лидирующей международной сети Hill & Knowlton, офисы которой есть в более чем 80 странах мира.

39

1(31)2010

Упродовж останніх 20 років стандарт ISO 9001 стрімко поширюється світом як стандарт міжнародної системи управління якістю. Він залучає нових при-хильників, проникає до нових ринків, галузей та про-фесій — ще декілька років тому це було важко навіть передбачити.

ISO 9001 — універсальний документ, вимоги яко-го скрізь залишаються однаковими. Він підходить для компаній будь-якої величини, що працюють у будь-якій галузі економіки, відзначається оптимальним мі-німалізмом, і тому має таку привабливість у світі та широке застосування.

Сьогодні незаперечним є той факт, що якісна осві-та — це основа успішного розвитку науки, економіки, культури й, зрештою, моралі будь-якої держави. По-кращання якості освіти спирається на два важливих чин-ники: вдосконалення якості навчальних послуг та забез-печення якісного управління навчальним закладом.

Сучасний вищий навчальний заклад за річним фінансовим оборотом, своїми розмірами, обсягами і вартістю основних засобів, структурою нічим не відрізняється від великих підприємств. Вищий на-вчальний заклад, який не має раціональної системи менеджменту, не може ефективно створювати нові знання та управ ляти ними.

Вищий навчальний заклад зазвичай має більшу інноваційну складову, ніж об'єкти промисловості; по-слуги, що надає ВНЗ, повинні випереджати своєю новизною та практичною апробацією індустрію ви-робництва та сфери послуг. Інакше спеціалісти, яких готує ВНЗ, не будуть потрібні (затребувані).

Тетяна ГІРЧЕНКО, кандидат економічних наук, доцент, директор Інституту магістерської та післядипломної освіти Університету банківської справи Національного банку України

Роман СЕМІВ, кандидат філософських наук, доцент, вчений секретар Університету банківської справи Національного банку України

Щодо системи управління якістю (за стандартом ISO 9001:2008)в Університеті банківської справи Національного банку України (м. Київ)

ІСТОРІЯ

17-18 червня 2006 року Львівський банківський ін-ститут Національного банку України став першим ви-щим навчальним закладом України, в якому була впро-ваджена і підтримується система управління якістю за між народними стандартами ISO. Робота щодо розроб-лення і впровадження системи управління навчаль-ним закладом тривала з червня 2005 року під керів-ництвом ректора ЛБІ Тамари Степанівни Смовженко. Аналогів си стем управління для навчальних закладів в Україні на той час не було, і робочі групи створили задокументовану систему управління з нуля.

Система містить велику кількість документів, які регламентують діяльність навчального закладу і при-в’язують цю діяльність до вимог міжнародного стандар-ту ISO 9001 версії 2000 р. Серед розроблених доку-ментів були Настанова з якості, п’ять обов’язкових методик, передбачених стандартом (Управління до-кументацією, Управління протоколами, Управління не-відповідними продукцією і послугами, Порядок здійс-нення коригувальних і запобіжних дій, Порядок про ведення внутрішніх аудитів системи управління якістю), та близько 60 процедур, що регламентували роботу структурних підрозділів. Наша документація системи якості являє собою ієрархічну си стему: доку-ментом найвищого рівня є політика та цілі у галузі якості; кожен з документів вищого рівня містить поси-лання на документи рівнем нижче, які конкретизують його зміст; документи найнижчого рівня детально опи-сують схеми виконання конкретних дій конкретними працівниками — процедури системи якості.

Ми говоримо про два головні рівні документації:— настанови з якості (основні документи, в яких

описується система якості в цілому чи її частини «з точ-ки зору керівництва»);

— процедури системи якості (документи, в яких описані конкретні види діяльності в рамках системи якості «з точки зору виконавців»).

Сертифікаційний аудит проводила сертифікаційна фірма Великобританії United Registrar of Systems Ltd. При тому, що аудит завжди проходить дуже жорстко і вимогливо (адже під час сертифікації аудитори зобов’язані перевірити 70-80% структурних підроз-ділів, охоплених системою управління), і відповідно до вимог системи ISO сертифікат про відповідність си-стеми управління якістю чинний 3 роки, кожного року проводиться наглядовий аудит, який перевіряє 40-50% структурних підрозділів щодо ведення нагляду за додержанням вимог системи якості.

Із створенням Університету банківської справи На-ціонального банку України (м. Київ) система управлін-

40


ня була поширена на всі структурні підрозділи Уні-верситету. Завдання та терміни їх виконання окрес-лені ухвалою Вченої ради Університету від 12 квітня 2007 року.

Зокрема, відповідно до поставлених завдань роз-роблено пакет документів, передбачений стандартом ДОСТ 9001:2000 (ISO 9001:2000) для кожного струк-турного підрозділу Університету.

Починаючи з 2007-2008 н. р. увесь документообіг в Університеті проводиться згідно з вимогами стан-дарту. В 2009 році введено в дію системи управління якістю Харківського та Черкаського інститутів, Інститу-ту магістерської та післядипломної освіти Університе-ту банківської справи Національного банку України за новою версією стандарту 2008 року (ISO 9001:2008), проведено сертифікаційні аудити.

ПРИНЦИПИ ФУНКЦІОНУВАННЯ

1. Цілі й політика у сфері якості

Університет та його інститути встановлюють полі-тику навчального закладу на календарний рік та ці-лі у сфері якості. Цілі описують ті види діяльності, які дозволять нам покращити якість надання освітніх по-слуг та підвищити якість наукової, навчальної, виховної та господарської роботи Університету. Цілі у сфері якості — це стратегічні вектори, які, на нашу думку, дадуть нам змогу показати споживачам наших послуг (абітурієнтам, студентам, батькам, замовникам), що ми змінюємося на краще.

Всі цілі на календарний рік є чітко визначеними і роз-писані у вимірних показниках (відсотки чи дати вико-нання). Упродовж року виконання поставлених цілей постійно перевіряється на засіданнях Вченої ради Університету чи ректорату.

2. Внутрішні аудити

Для повноцінного функціонування системи управ-ління якістю ми маємо сертифікованих внутрішніх ауди-торів, які щорічно проводять внутрішні аудити кожного структурного підрозділу відповідно до плану прове-дення внутрішніх аудитів на рік. У випадку відхилення від графіків ректор може призначати додаткові внут-рішні аудити підрозділів, що відповідають за виконан-ня поставлених цілей, з метою отримання більш де-тальної інформації щодо причин невиконання завдань.

3. Соціологічні опитування

Згідно з вимогами системи Університет та його ін-ститути постійно проводять соціологічні опитування студентів, працедавців, батьків, випускників для аналі-зу поточної ситуації задоволеності споживачів якістю освітніх послуг Університету банківської справи Націо-нального банку України. Інформація, отримана в ре-зультаті аналізу соціологічних опитувань, стає перед- умовою для прийняття рішень (термін стандарту — «коригуючі дії») щодо введення нових навчальних курсів, покращання навчальної, наукової, виховної та інших видів роботи в Університеті.

Зокрема, дослідивши думку студентів (цільова аудиторія: 450 осіб — студентів 1-5 курсів Львівського інституту банківської справи Університету банківської справи Національного банку України), було виявлено такі основні тенденції:

• 92% респондентів задоволені організацією на-вчального процесу;

• 78% рекомендують даний навчальний заклад своїм знайомим, оскільки навчання вважають добре організованим;

• 72% студентів погоджуються із тим, що основни-ми сильними сторонами ЛІБС є наскрізна практична підготовка, можливість працевлаштування за фахом, прекрасні умови навчання.

Аналіз відповідей 59 студентів-магістрів денної форми навчання Інституту магістерської та післядип-ломної освіти Університету банківської справи Націо-нального банку України, опитаних у січні 2010 року, за-свідчив наступне:

• 72% респондентів відзначають викладання в Ін-ституті на вищому рівні;

• 98% задоволені залученням до навчального про-цесу авторитетних викладачів-практиків, які працюють у фінансово-кредитній системі;

• 76% вважають доцільним у подальшому прове-дення вступних випробувань при вступі на освітньо-кваліфікаційний рівень «магістр» іноземною мовою.

За результатами соціологічних опитувань випуск-ників Університету (120 осіб) було виявлено такі ос-новні закономірності:

• близько 80% респондентів оцінюють знання, здо-буті в Університеті, адаптованими до реальних рин-кових умов;

• 60% зазначають високий рівень професійної під-готовки, який забезпечив їм конкурентні переваги при отриманні гідної роботи.

ВИСНОВКИ

Система управління якістю є вигідною для освітньої діяльності. Аналізуються відгуки студентів (споживачів освітніх послуг), а викладачі та керівництво на основі об’єктивних оцінок бачать, що саме слід поліпшити.

Спрощення функціонування системи управління якістю в Університеті банківської справи Національ-ного банку України можна описати трьома базовими принципами:

1) детальний опис у документації системи якості всього, що роблять працівники Університету в межах своїх повноважень;

2) ретельне виконання операцій, які описані в до-кументації системи управління якістю;

3) постійне поліпшення всієї діяльності.Тобто стандарт не нав'язує Університету критеріїв

ефективної діяльності, їх встановлює керівництво Уні-верситету. Стандарт лише визначає мінімальні вимоги до процесів підготовки фахівців в Університеті і допо-магає працівникам виконувати їхні посадові обов’язки, описуючи хто, коли, як і в які терміни виконує ті чи інші види діяльності.

Один з базових принципів концепції системи управ-ління якістю — це орієнтація на споживачів. Озброїв-шись стандартами сфери якості, Університет банківсь-кої справи НБУ почав приділяти велику увагу зворот-ному зв’язку: відслідковується кар’єра випускників, задовольняються поточні запити роботодавців і ве-деться прогнозування їхніх майбутніх потреб.

Таким чином, підхід до управління організацією став системним, а це означає, що Університет розви-вається не стихійно, всі аспекти управління організа-цією координуються та узгоджуються із загальним стратегічним планом розвитку.

Завдяки впровадженню стандартів ISO 9001:2008 Університет беззаперечно має покращені можли-вості залучення на навчання українських абітурієнтів та кращі позиції щодо здійснення міжнародних кон-тактів з обміну студентами.

41

1(31)2010

Торговая марка «Интерстиль» известна в Украине давно. Уже более 15 лет этот бренд, являющийся ведущим производителем красивейшей мебели для дома в классическом стиле, прочно ассоци-ируется с совершенной красотой, элегантностью, безупречным качеством и функциональностью.

Основной материал, применяемый при изготов-лении мебели, — массив дуба и ольхи. Изделия про-изводятся по индивидуальным заказам с учетом сти-левых предпочтений клиента и особенностей его жилого пространства.

Уникальной возможностью, предлагаемой ТМ «Ин-терстиль», является разработка и изготовление так называемых нестандартных изделий, что позволяет максимально полно и функционально реализовать все пожелания заказчика.

На сегодняшний день ассортимент ТМ «Интер-стиль» включает полный комплекс мебельных моду-лей для дома: кухни, столовые, гостиные, прихожие, домашние кабинеты, спальни и т. д. Возможности цветовых решений — поистине уникальны. На фаб-

рике разработана специальная программа «Экс-клюзивные цвета отделки», пред-

ставляющая самые

современные тенденции лакокрасочных по-крытий мебели в классическом стиле.

История ТМ «Интерстиль» начиналась в 1994 го-ду. Тогда было принято решение о создании в Жито-мирской области, на берегу реки Тетерев, предпри-ятия по производству мебели для дома. Красота окружающей природы не могла не оказать влияния на процесс производства — неодушевленные пред-меты, впитывая природную энергию одного из са-мых красивых уголков Полесья, выходят из рук ме-бельных мастеров совершенными как по дизайну, так и по качеству.

Сегодня мы с уверенностью можем сказать, что с поставленными задачами «Интерстиль» справля-ется блестяще. Небольшой цех, в котором труди-лись 50 работников, вырос в современное, осна-щенное самыми передовыми технологиями пред-приятие, коллектив которого насчитывает более 500 человек. Дилерская сеть охватывает всю Ук-раину и основные центры России, рынок сбыта дав-но перешагнул границы нашего государства. Ме-бель «Интерстиль» знают и покупают жители России, Германии, Голландии, США, ОАЭ, Чехии и многих других стран мира.

В чем же уникальность предприятия и причина его успеха, спросите Вы. И мы ответим: в замеча-тельном коллективе настоящих, творчески мысля-щих профессионалов, в постоянном движении и со-вершенствовании, в умении четко улавливать и бы-стро реагировать на изменения рынка и динамику его развития.

Сегодня ТМ «Интерстиль» — это не просто мебель для дома, это возможность оформить интерьерное решение всего дома или квартиры в едином стиле, это уникальные технологии изготовления и управле-ния, это коллектив небезразличных к Вашим поже-ланиям и потребностям людей, для которых каждый клиент уникален, а каждый заказ неповторим.

Подробную информацию о продукции ТМ «Интерстиль»

и адреса всех салонов можно найти на сайте

www.interstyle.in.ua

энергией природы!Наполните Ваш дом

42


широкий спектр – от классики (90% изделий) до современного модерна

Стилевая направленность

сертифицированная система менеджмента качества (ISO 9001), применение инструментария TPS (Производственной системы Тойоты)

Современные технологии управления

изготовление гнутых деталей из массива, высококачественное лакокрасочное покрытие, возможность изготовления нестандартных изделий, надежность, функциональность, долговечность

массив древесины — дуб, ольха (95% изделий)

Уникальные производственные технологии

Материал (фасады)

Салоны ТМ «Интерстиль», «Империя кухонь» в г. Киеве:Ассортимент

кухни, столовые, гостиные, прихожие,домашние кабинеты, спальни и т. д. ул. Красноармейская, 74, тел. 0 (44) 287-56-30

пр-т Победы, 18, тел. 0 (44) 236-84-20ул. Маршала Тимошенко, 21, корпус 6, тел. 0 (44) 489-97-20б-р Дружбы Народов, 23, тел. 0 (44) 200-20-29

Услугиразработка проектов мебели, интерьерные решения

Победителями конкурса «Пани Банкир — 2009» по версии журнала «Банкиръ», в котором при-няли участие 110 банковских учреждений Ук-раины, признаны десять очаровательных жен-щин, достигших значительных успехов в бан-ковском бизнесе.

Специального приза «Пані Банкір держав-ного рівня» удостоена член Правления На-ционального банка Украины, главный бухгал-тер Национального банка Украины, директор Департамента бухгалтерского учета РЫЧА-

КОВСКАЯ Вера Ивановна.Специальный приз «Пані Банкір у сфері

економічної журналістики» получила глав-ный редактор журнала «Вісник Національ-ного банку України» ПАТРИКАЦ Людмила

Николаевна.Ректор Университета банковского дела На-

ционального банка Украины (г. Киев) СМОВ-

ЖЕНКО Тамара Степановна награждена специальным призом «Жінка, яка творить майбутнє».

Почетного звания «Пани Банкир — 2009»

удостоены:

член Наблюдательного Совета Публично-го Акционерного Общества «Плюс Банк», со-ветник Гетин Холдинг Спулка Акцийна (Поль-ша) Агнешка ШИМАНЮК;

Председатель Правления Открытого Ак-ционерного Общества «Коммерческий банк

«Актив-банк» РАСПУТНАЯ Люд-

мила Вильто новна;Председатель Правления Пуб-

личного Акционерного Общес тва «АЛЬФА-БАНК» (Украина) МИ-

ХАЙЛЕ Виктория Викторовна;и. о. Председателя Правления

Публичного акционерного общес-тва «Пиреус Банк МКБ» КИРЕЕВА

Ирина Викторовна;главный бухгалтер Открытого

акционерного общества «МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙ БАНК» БЕЛИНИ-

НА Елена Владимировна;главный бухгалтер Публично-

го акционерного общества ком-мерческого банка «ПРАВЭКС-БАНК» КИБЕЦ Ольга Юльевна;

Председатель Правления Пуб-личного акционерного общества «Златобанк» ЯКИМЕНКО Елена Ана-

толь евна.

Организатором конкурса вы-ступило Издательство «КБС-Издат». Партнеры — Открытое акционер-ное общество Коммерческий банк «Хрещатик», Университет банковско-го дела Национального банка Украи-ны (г. Киев), Торговая марка «Интер-стиль», сеть галерей «Раритет-Арт».

22 марта 2010 года в уютном конференц-зале «Софиевский Гранд Холл» престижного ки-евского отеля «Премьер Па-лас» состоялась торжествен-ная церемония награждения представительниц банковской сферы страны.

Победителями

конкурса «Пани

Банкир – 2009»

по версии

журнала «Банкиръ»

стали десять

самых успешных

женщин

банковского

сектора Украины

Организаторы

Почетные гости, победители, организаторы и партнеры конкурса

Брависсимо,

44


Цель конкурса — публичное при-знание достижений самых успеш-ных женщин, занятых в банковской сфере Украины, которые внесли зна-чительный вклад в развитие банков-ского дела страны.

«Женщины, достигшие успеха в банковском бизнесе, достойны об-щественного признания, — отме-тил организатор конкурса, директор Издательства «КБС-Издат» Олег Кап-ралов. — Конкурс «Пани Банкир» не случайно ассоциируется с приходом весны и замечательным праздни-ком — Международным женским днем. Наш конкурс в первую оче-редь призван отметить самых ус-пешных, самых харизматичных, са-мых креативных представительниц прекрасного пола в банковском сек-торе — тех деловых женщин, бла-годаря которым банковская систе-ма Украины не только устояла в пе-риод кризиса, но и продолжает раз-виваться».

На церемонии награждения лау-реатов присутствовали предста-вители Лиги страховых организа-ций Украины, аккредитованные в Украине дипломаты, представи-тели украинских банков и страхо-

Партнеры

Медиапартнеры

вых компаний, клиенты и партнеры банков и страховых компаний, представители СМИ.

Показательно, что призы и награды побе-дителям конкурса вручали Чрезвычайный и Пол но мочный Посол Республики Бела-русь в Ук раине Валентин Владимирович Величко, Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Грузия в Украине Гри-гол Шалвович Катамадзе, советник Посоль-ства Российской Федерации в Украине Алексей Борисович Урин, экономический советник Посольства Азербайджанской Рес-публики в Украине Ирфан Давудов, руково-дитель отдела содействия торговле и ин-вестициям Посольства Республики Польша в Украине, министр-советник Анджей Гра-бовски, Временный Поверенный в делах Посольства Республики Узбекистан в Ук-раине Батыр Пулатович Юсупов.

В ходе церемонии награждения побе-дителей конкурса «Пани Банкир – 2009» в зале царила торжественная и вместе с тем теплая дружеская атмосфера. Поздравле-ния со сцены в адрес женщин-банкиров звучали искренне, от души. Участники ме-роприятия выразили пожелание отныне сделать конкурс общенациональным, под-держав идею журнала «Банкиръ», и прово-дить его ежегодно весной.

Подготовила Людмила ВЕРБИЦКАЯ

сфотографировались на память

пани Банкир!

45

1(31)2010

Партнер конкурса Председатель Правления ОАО КБ «Хрещатик»

ГРИДЖУК Дмитрий Николаевич награждает победителя в номинации «Пані Банкір державного рівня»

Специальный приз и почетный диплом получает член Правления НБУ, главный бухгалтер Национального банка Украины, директор Департамента бухгалтерского

учета РЫЧАКОВСКАЯ Вера Ивановна

Директор Издательства «КБС-Издат», шеф-редактор журнала «Банкиръ»

КАПРАЛОВ Олег Николаевич награждает победителя в номинации «Пані Банкір

у сфері економічної журналістики»

Специальный приз и почетный диплом получает главный редактор журнала

«Вісник Національного банку України» ПАТРИКАЦ Людмила Николаевна

Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Грузия в Украине КАТАМАДЗЕ Григол Шалвович

награждает победителя в номинации «Жінка, яка творить майбутнє»

Специальный приз и почетный диплом получает ректор Университета банковского дела Национального банка Украины (г. Киев) СМОВЖЕНКО Тамара Степановна

Министр-советник Посольства Республики Польша в Украине Анджей ГРАБОВСКИ вручает приз

и почетный диплом победителю конкурса

Награду принимает советник Председателя Правления по вопросам управления персоналом ПАО «Плюс Банк»

ЧЕРНЕК Божена (в связи с тем, что победитель конкурса — член Наблюдательного совета

ПАО «Плюс Банк» Агнешка ШИМАНЮК — не смогла присутствовать на церемонии награждения)

Директор Издательства «КБС-Издат» КАПРАЛОВ Олег Николаевич вручает приз


Награду получает главный бухгалтер ОАО «МТБ» БЕЛИНИНА Елена Владимировна

Временный Поверенный в делах Посольства Республики Узбекистан в Украине

ЮСУПОВ Батыр Пулатович вручает приз и почетный диплом

победителю конкурса

Награду получает главный бухгалтер ПАОКБ «ПРАВЭКС-БАНК» КИБЕЦ Ольга Юльевна

46


Советник по экономическим вопросам Посольства Азербайджанской Республики в Украине Ирфан ДАВУДОВ

вручает приз и почетный диплом победителю конкурса

Награду получила Председатель Правления

ОАО «КБ «Актив-банк» РАСПУТНАЯ Людмила Вильтоновна

Советник Посольства Российской Федерации в Украине

УРИН Алексей Борисович вручает приз и почетный диплом победителю конкурса

Награду принимает директор по корпоративным отношениям и PR ПАО «АЛЬФА-БАНК»

ГОРБАЧЕВСКАЯ Наталья (в связи с тем, что победитель конкурса — Председатель Правления

ПАО «АЛЬФА-БАНК» МИХАЙЛЕ Виктория Викторовна — не смогла присутствовать на церемонии награждения)

Директор сети галерей «Раритет-Арт» КОВТУН Сергей Иванович вручает особенный приз —

картину художника Виктора Ковтуна — специально для победителя конкурса

Председателя Правления ПАО «АЛЬФА-БАНК» МИХАЙЛЕ Виктории Викторовны

Подарок принимает представитель ПАО «АЛЬФА-БАНК»

ГОРБАЧЕВСКАЯ Наталья

Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Беларусь в Украине

ВЕЛИЧКО Валентин Владимирович вручает приз и почетный диплом победителю конкурса

Награду получает и. о. Председателя Правления АО «ПИРЕУС БАНК МКБ»

КИРЕЕВА Ирина Викторовна

Директор Издательства «КБС-Издат» КАПРАЛОВ Олег Николаевич вручает приз


Награду получила Председатель Правления АО «Златобанк»

ЯКИМЕНКО Елена Анатольевна

47

1(31)2010

Вера Ивановна, какова ситуация в банковской си-стеме Украины с введением международных стан-

дартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности?

— Вопрос перехода на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) в государстве явля-ется архиважным. На сегодняшний день уже более 100 стран перешли на международные стандарты. Процесс имплементации МСФО в разных странах проходит по-разному: кто-то принимает их стопро-центно, кто-то — только отдельные сектора, кто-то на базе международных формирует свои национальные стандарты. Это абсолютно нормальный процесс. Если говорить о переходе экономики Украины на МСФО, я бы сказала, что мы немного опоздали. Эта тема уже долго дебатируется, и за это время Украина могла бы сделать в этом направлении намного больше.

Переход на международную систему статистики и отчетности был начат с момента обретения Украи-ной независимости: Указ Президента Украины «О пе-реходе Украины к общепринятой в международной практике системе учета и статистики» вышел еще

в 1992 году. В этом отношении быстрее всех пере-ориентировалась банковская система: мы работали два года (1996—1997) практически без выходных, и уже 1 января 1998-го этот проект был реализован на практике. На банковскую систему легла большая от-ветственность, ибо мы не имели ни морального, ни юридического права нарушить ежедневную систему отчетности. У меня более чем 10-летний опыт работы с МСФО. В соответствии с Международными стан-дартами бухгалтерского учета (МСБУ) НБУ через свои нормативно-правовые акты требует полного рас-крытия информации по всей банковской системе. Для полного перехода на МСФО нам в первую оче-редь необходимо внести изменения в закон «О бух-галтерском учете и финансовой отчетности в Украи-не», поскольку он вошел в противоречие с другими законами — «О ценных бумагах и фондовой бирже» и «О банках и банковской деятельности».

В практическом плане в Украине уже сделаны важные шаги по переходу на международные стан-дарты: Методсовет по вопросам бухгалтерского уче-та при Минфине разработал национальные стан-дарты в соответствии с МСФО. Вопрос внедрения национальных стандартов у нас находится в плоско-сти выполнения требований национальных стандар-тов. Вот тут больше всего проблем. Считаю, в Украи-не недостаточная ответственность за нарушения требований национальных стандартов, в то время как за подачу неправильной налоговой отчетности (которая строится на абсолютно другой идеологиче-ской основе) предусмотрена слишком большая от-ветственность. Если смотреть сквозь призму такого перекоса, то очевидно, что у нас большие проблемы с практической реализацией требований бухгалтер-ского учета. Выход один — формирование системы бухучета как основы всей экономической информа-ции любого субъекта хозяйствования.

Как Вы оцениваете существующий сегодня уро-вень подготовки банковских бухгалтеров?

— На сегодняшний день главные бухгалтера банков — наиболее подготовленные специалисты в финансо-во-кредитной системе страны. В немалой степени это заслуга Нацбанка, который через свои инструк-ции и требования вести учет по международным стандартам сделал хорошую отчетную инфраструк-туру для банков. В то время когда информации по МСФО было недостаточно, НБУ издавал норматив-но-правовые акты, реализуя таким образом требова-ния международных стандартов. Если будут приняты

Вера РЫЧАКОВСКАЯ:«Бухгалтерию можно

Авторитетное жюри конкурса «Пани Банкир – 2009» по версии журнала «Банкиръ» единогласно признало победите-лем в номинации «Пані Банкір державного рівня» профессионала высшей категории — члена Правления, директора Департамента бухгалтерского учета Национального банка Украины, доцента, кандидата экономических наук Веру РЫЧАКОВСКУЮ. Она влюблена в свою профессию, уже 17 лет трудится в центральном банке страны. В эксклюзив-ном интервью «Банкиру» г-жа Рычаковская рассказала о том, что ее волнует и радует в банковской сфере Украины.

сравнить с симфонией»

48


изменения к закону «О бухгалтер-ском учете и финансовой отчет-ности в Украине», Нацбанку необ-ходимо будет перейти к рекомен-дациям. Это стратегический вопрос.

Главный бухгалтер банка, фор-мируя и подписывая отчетность, должен четко понимать экономи-ческие процессы в своем учрежде-нии и, помимо бухучета, уметь при-нимать управленческие решения, ориентироваться в информацион-ных технологиях, то есть глубоко разбираться во всех процессах, которые происходят в организа-ции, — только тогда он правиль-но будет раскрывать информацию. МСФО требуют профессионально-го суждения (откуда взять инфор-мацию, как ее аргументировать, какой метод использовать), а для этого надо иметь хорошую обра-зовательную базу.

Отмечу очень важный момент — аудит оценок. От того, как оценены активы и обяза-тельства, зависит финансовый результат банка — такая прозрачность необходима инвестору для при-нятия решения вкладывать свои деньги или нет. Подчеркну, что сквозь призму бухгалтерского учета мы выходим на макроэкономический уровень. К сло-ву, Национальный банк Украины принял отдельное постановление, обязывающее банки показывать ре-альную эффективную ставку по кредитам. Это не технические проблемы, а скорее экономические, по-скольку сразу видно качество принятых решений. Роль бухучета в том, что он, как лакмусовая бумажка, ил-люстрирует качество принятия решений, выявляет все плюсы и минусы.

Какие нарушения в области бухгалтерии в бан-ковской системе наиболее распространены?

— Банковский учет — один из самых высокоточных в системе. Мы работаем с особым товаром — день-гами. Недаром мы подводим ежедневный баланс, что очень дисциплинирует людей. Не могу сказать, что за весь период моей работы в банковской системе было много серьезных нарушений. Осуще-ствление операций и учет проходят у нас однов-ременно, чему в немалой степени способствуют сов-ременные компьютерные технологии. Что касается осуществления операций, здесь могут быть техни-ческие ошибки, банальная невнимательность, опре-деленные операционные риски — это всегда было и будет. Согласитесь, нет человека, который никогда в жизни не ошибался бы. Однако такие вещи долж-ны быть под контролем внутреннего аудита. Есть нарушения другого порядка, когда речь идет о «пе-рекручивании» информации, — это уже более слож-ные вещи. Постоянно у нас начеку банковский над-зор, который призван выявлять нарушения банков-ской отчетности. В первую очередь проверяется, как это повлияло на расчет нормативов. И тогда сразу понятно, было ли это нарушение преднаме-ренным. Очень значимый вопрос — принцип суще-ственности бухгалтерской информации, когда ты видишь, что и как повлияет на принятие твоего ре-

шения, искажена эта информация или нет. Недаром в МСФО этот принцип значится как один из основных.

Как Вы оцениваете проведенный нашим журна-лом конкурс «Пани Банкир – 2009»?

— Я была приятно удивлена тем, что конкурс посвяти-ли исключительно женщинам, ибо все привыкли, что подобные мероприятия, проводившиеся ранее, более «мужские». И то, что чествование женщин организова-ли именно в марте, тоже очень символично и своевре-менно. Очень рада, что был отмечен ряд главных бух-галтеров банков. Такое нечасто бывает. Как поется в песне, «наша служба и опасна, и трудна, и на первый взгляд как будто не видна». Уверена, что чем менее заметна работа бухгалтера в банке, тем он более ква-лифицированный специалист. Это крайне важно, поскольку на базе бухгалтерской информации рабо-тает весь банк. Большая заслуга главных бухгалтеров в том, каких успехов банк достигает на сегодняшний момент: поскольку качество информации — это, с од-ной стороны, привлечение инвестора, с другой — воз-можные крупные штрафы.

Американцы относят профессию бухгалтера к чис-то мужским специальностям, в Украине же она имеет женское лицо. Это весьма кропотливая работа, поэто-му в нашей стране ее выполняют в основном женщи-ны. Скажу, что это чрезвычайно увлекательная, объем-ная и глубокая работа, поскольку бухгалтера банков, помимо практической работы, занимаются еще и ме-тодологией для своего банка: для того чтобы прийти к конечному результату и математически верно на-писать «дебет-кредит», надо глубоко знать процесс управления и работу финансовых инструментов, мно-го внутренних нюансов, — только тогда ты правиль-но опишешь бухгалтерскими проводками какую-то операцию. Бухгалтерию по праву можно сравнить с произведением для оркестра — симфонией, когда все инструменты играют одновременно, слаженно и в унисон.


Председатель Правления банка «Хрещатик» Дмитрий ГРИДЖУК поздрав-ляет Веру РЫЧАКОВСКУЮ с победой

49

1(31)2010

стеми організації навчального про-цесу, першим серед ВНЗ в Україні успішно пройшов міжнародну сер-тифікацію системи управління якіс-тю за стандартом ISO 9001.

У 2006 році за підтримки На-ціонального банку України створе-но Університет банківської справи НБУ — вищий навчальний заклад ІV рівня акредитації, до структури якого сьогодні входять Львівський, Харківський, Черкаський інститути банківської справи й Інститут магіс-терської та післядипломної освіти. Очолюваний Тамарою Смовженко, сьогодні Університет є учасником Мережі університетів Чорноморсь-кого регіону (BSUN) та членом Ве-ликої Хартії Університетів (Італія), яка об’єднує понад 600 найпрес-тижніших вищих навчальних за-кладів світу.

Талановитий керівник, блиску-чий організатор і стратег, знаний науковець, Тамара Смовженко є ос-новоположником наукової школи


СМОВЖЕНКО Тамара Степанів-на — ректор Університету бан-ківської справи Національного банку України (м. Київ), доктор економічних наук, професор.

Народилася 7 серпня 1951 р. в селі Якимів Кам’янко-Бузького району на Львівщині.

У 1973 р. після здобуття ви-щої освіти на хімічному факуль-теті Львівського політехнічного інституту за спеціальністю хімік-технолог прийшла працювати у Львівський обліково-кредит-ний технікум комсоргом, зго-дом стала викладачем, а вже у 1989 р. — керівником навчаль-ного закладу.

Підготовка спеціалістів для фінансово-кредитної сфери ви-магала нових знань, тому Та-мара Смовженко опанувала ще одну освіту — економічну — у Львівському торгово-еконо-мічному інституті.

1990-ті роки стали початком розбу-дови нової дворівневої банківської системи з розгалуженою сіткою ко-мерційних банківських установ і ве-ликою кількістю новітніх банківських технологій. Флагманом у підготов-ці майбутніх фінансистів і банкірів повинен був стати Львівський об-ліково-кредитний технікум. З пер-ших днів роботи Тамара Смовжен-ко об’єднала колектив та націлила на успіх. Проте молодий директор усвідомлювала, що рівень знань, який надає технікум, не витримає жорсткої конкуренції на ринку ос-вітніх послуг. Завдяки її стратегіч-ному мисленню та наполегливості у 1995 році технікум стає колед-жем, а вже у 2001 році — Львівсь-ким банківським інститутом Націо-нального банку України.

Вона зініціювала видання пер-ших фахових україномовних підруч-ників і навчальних посібників, роз-ширила межі міжнародної співпраці, особистим прикладом надихнула колектив до професійного і науко-вого зростання. У 1994 році Тама-ра Степанівна стає кандидатом еко-номічних наук, у 1999-му одержує відзнаку «Відмінник освіти України», у 2002 році — захищає докторську дисертацію.

За ініціативою колективу інсти-туту у 2003 році в Україні з’явився День банківських працівників, який відродив Свято ощадності та ме-це натства.

У 2005 році Львівський банківсь-кий інститут одержав найвищий ІV рі-вень акредитації, одним із перших став учасником пілотного педаго-гічного експерименту щодо впро-вадження кредитно-модульної си-

Тамара СМОВЖЕНКО —

жінка, яка

«Банківництво в умовах економіч-ного розвитку». Її авторський доро-бок складає понад 150 наукових публікацій, у тому числі моногра-фій, навчальних посібників і науко-вих статей. Вона підготувала 15 кан-дидатів економічних наук і продов-жує керувати науковими роботами аспірантів і докторантів, є членом редакційних колегій наукових жур-налів «Вісник НБУ», «Регіональна економіка», «Вісник УБС НБУ».

Тамара Смовженко — Голова ко-ординаційної ради першого в Украї-ні науково-навчального комплексу «Економосвіта», який було створено ще у 2003 році на базі Львівсько-го інституту банківської справи під егідою Західного наукового цент-ру НАН України спільно з іншими ВНЗ та установами НАН України. Сьогодні «Економосвіта» демонст-рує реальні результати інтеграції української освіти та науки в євро-пейський і світовий науково-освітній простір.

За особливі заслуги та вагомий особистий внесок у розбудову бан-ківництва, підготовку висококвалі-фікованих кадрів для фінансово-кредитної системи України Тамара Смовженко нагороджена орденами княгині Ольги ІІІ і ІІ ступенів, брон-зовим пам’ятним знаком НБУ, зо-лотою відзнакою Ощадного банку України, медаллю «Народна шана працівникам банківської системи», відзнакою «Патріот України – 2008».

Плідна праця та заслуги Тамари Степанівни Смовженко високо оці-нені в Україні й за кордоном. Рек-тор Університету банківської справи Національного банку України є лау-реатом міжнародного ордена ім. Лу-ки Пачолі, почесним професором Міжнародного Віденського універ-ситету, членом Міжнародного клу-бу ректорів у Оксфорді, лауреатом премії імені Івана Огієнка в галузі освіти.

Філософія ректора Університе-ту проста — життя кожної людини є таким, яким вона сама собі його творить. Немає нічого неможливо-го, особливо якщо ти чогось дуже хочеш, і робиш все для того, аби цього досягти.

творить майбутнє

50


Втім, зважаючи на реалії часу, нині не кожен працівник засобів масової інформації вважає за потрібне вкла-дати її у свою справу — мовляв, роботи багато, а душа одна. Переважають, на жаль, папарацці, для яких го-ловне — скрізь устигнути, випередити колег, подати новину в замовленому ракурсі. Переможців, звісно, не судять, а гроші — не пахнуть...

Якби подібні настрої панували в журналістській професії на початку 1970-х, навряд чи Людмила Пат-рікац вибрала б журналістику. В часи, коли вона ро-била перші творчі кроки в редакції Рівненської облас-ної молодіжної газети «Зміна» (спочатку позаштатним, потому молодшим літпрацівником, згодом кореспон-дентом відділу шкільної та студентської молоді, завіду-вачем відділу), події й факти не заступали головної особи — людини, про яку і для якої писали журналісти. Немислима сьогодні ситуація: кореспондент, учораш-ня школярка, добираючись у віддалений, залитий по-вінню район, прихоплює з собою молодих артистів, письменників і початкуючих поетів, щоб зробити дітям свято. Її публікацій чекали не лише хлопчики та дівчат-ка Рівненщини, на неї звернули увагу оглядачі «Комсо-мольской правды», а після стажування в Москві Люд-мила тривалий час була позаштатним кореспондентом цієї популярної газети. Не дивно, що, коли 1982 року Людмила Патрікац перейшла на роботу в редакцію га-зети «Молодь України», одну з найавторитетніших на той час українських газет, школярі рідної області заси-пали редакцію вітально-прощальними листами.

У столиці перед нею відкривалися нові горизонти — «Молодь України» та її додаток — газета «Студентсь-кий гарт» давали змогу побувати в найрізноманітніших куточках України й СРСР, де працювали студентські будівельні загони. І всюди їй щастило — знаходила неординарних, рідкісних, гідних репортажів і нарисів людей.

У 1990 — 1995 роках Людмилу Патрікац, знаючи її феноменальну працездатність, запросили до ре-дакційно-видавничого відділу Секретаріату Верховної Ради України. До творчого потенціалу мобільна жур-налістка за роки додала мовно-стилістичний вишкіл, досвід провідника в роботі, вміння оперативно працю-вати, не шкодуючи заради термінових «десяти рядків у газеті» власного часу і власних прагнень.

На початку 1995 року Людмилу запросили на робо-ту до Національного банку — у членів Правління виник-ла ідея створити журнал центрального банку держави. 31 березня нинішнього року виповнилося 15 років із дня виходу в світ першого номера журналу «Вісник Національного банку України», одним із фундаторів

і незмінним головним редактором якого впродовж п’ятнадцятиріччя є Людмила Патрікац.

Пригадує, як усе починалося. Не було комп’ютерів, електронної пошти, бракувало навіть паперу. Не мала редакція і свого приміщення — тулилися за одним довгим столом у бібліотеці Національного банку. Але була ідея і завзяті люди, які прийшли створити гідне центрального банку видання. І був керівник, який по-будував у редакції особливий мікроклімат — ауру взає-моповаги, відповідальності й любові до справи.

Нині «Вісник НБУ», насамперед завдяки дружній підтримці керівництва Національного банку України, творчому сприянню авторів — провідних учених, дос-відчених банкірів, теоретиків банківської справи, — став відомим в Україні виданням, журналом-генера-тором новітніх теоретичних і практичних розробок, творчих ідей, джерелом наукової думки з питань бан-ківської справи — журналом, публікації якого Вищою атестаційною комісією України визнано фаховими.

Людмила Патрікац любить свою роботу і пишається колегами. Енергійна і життєрадісна, вона здатна запа-лювати оточуючих, захоплювати новими ідеями, дово-дити, переконувати і досягати мети. За її особистим прикладом, коли в інтересах справи через 20 років після отримання диплому журналіста Київського дер-жавного університету ім. Т.Г. Шевченка здобула дру-гий — Київського національного економічного універ-ситету за спеціальністю «Фінанси і кредит» — і стала магістром з банківської справи, майже всі працівники редакції «Вісника» здобули вищу економічну освіту.

У квітні 2010 року виходить у світ черговий 170-й номер журналу «Вісник НБУ». 170 номерів — це понад 10 тисяч сторінок великого підручника, за яким сьогодні вчаться майбутні банкіри й економісти, де вперше опри-люднюють свої маленькі й великі відкриття в економічній науці аспіранти й здобувачі наукових звань, де публіку-ються знані вчені, доктори наук, керівники банків.

За вагомий внесок у розбудову банківської систе-ми України, високий професіоналізм Людмилу Пат-рікац нагороджено Орденом княгині Ольги ІІІ ступеня. І ще однією високою нагородою, церковною, — Орде-ном святої великомучениці Варвари.

Вихована у повазі до праці прикладом батьків, Людмила успадкувала їх кращі риси характеру, які до-помагають їй усе встигати у житті: ростити дітей, писа-ти чудові ліричні вірші та прозові твори (вона автор двох художньо-публіцистичних книг), філігранно ви-шивати і водночас упевнено тримати кермо колективу журналу, залишаючись завжди провідником ідей і не-переборною, вічною оптимісткою.

Що найголовніше в праці журналіста? Професіоналізм, висока поряд-ність, об’єктивність, скажуть читачі періодики, змальовуючи узагаль-нений образ людини, озброєної пером, диктофоном чи комп’ютером. Усе ніби правильно, але портрет виходить неточний: немає головного — душі автора.

Жіноче обличчя«Вісника Національного

банку України»

51

1(31)2010

З якими основними перешко-дами Ви зіткнулися в Україні?

— Найбільшою проблемою, з якою я зіткнулася, є неоднозначність і низька якість законодавства, в то-му числі банківського. Такий стан речей однозначно ускладнює роз-виток банківського сектора і всі єї країни. Додатковим елементом є, скажімо так, «специфічне бізнес-оточення», налаштоване на отри-мання доходів, що не пов’язані з ді-яльністю, яка ведеться. Такий під-хід, особливо для осіб, які походять з країни, де це гостро критикуєть-ся і викривається, важко зрозуміти і сприйняти. Перспектива отриман-ня доходів «тут і негайно» без усві-домлення наслідків таких дій у три-валій перспективі, в тому числі у перспективі співпраці з інозем-ним капіталом, практично вбиває «здоровий» бізнес.

Ви працювали в польському банку, який спеціалізувався

на автокредитуванні. Наскільки, на Ваш погляд, цей досвід стане в на-годі в Україні?

— У «Плюс Банку» ми впроваджує-мо новаторські рішення, нові про-дукти і процедури, яких ще немає в Україні. Ці рішення були протес-товані в Польщі й зараз працюють дуже добре, тому ми хочемо вико-ристати їх тут, в Україні, для швид-кого і безпечного розвитку «Плюс Банку». Використання перевірених рішень, технологій безперечно еко-номить час, виключає помилки, а це, у свою чергу, робить «Плюс Банк» більш конкурентоздатним і дійсно першим «автомобільним» банком, який цінують за його оперативність

і вправність у роботі. Швидкість роботи нам забезпечує мережа продаж, яка будується і справно пра-цює, нові стандарти роботи та без-пека — правильне ведення політи-ки кредитного ризику і нові стан-дарти співпраці. Я переконана, що на зразок Польщі, де розвиток автомобільного банку стимулював зростання автомобільного ринку, ді -яльність «Плюс Банку» також сприя-тиме «зрушенням» у цій сфері еко-номіки, яка на сьогоднішній день в Україні ще трохи «приспана».

Автокредитування, як свідчить досвід, високоризиковий вид

бізнесу. Як можна диверсифікувати ці ризики?

— Я не погоджуюся з тверджен-ням, що автокредитування — це вид бізнесу з високим ризиком. У Поль-щі автомобільні кредити, з огляду на наявність забезпечення, — кре-дитний портфель, який найкраще обслуговується. І це без урахуван-ня того, що бути власником авто-мобіля — престижно. В Україні теж так може бути, якщо законодавці подбають про інтереси банків. По-годжуюся, що сучасна правова си-туація в галузі кредитного забез-печення абсолютно не враховує інтересів банків, оскільки проце-дура повернення автомобілів — ос-новного забезпечення автомобіль-них кредитів — є тривалою і не-ефективною. Крім того, автомобільні кредити, що надавалися в минулі роки, створили погане враження про цей кредитний продукт через проблеми, які проявили себе на портфелі валютних кредитів. Па-діння курсу гривні спричинило зрос-тання розміру кредитної заборго-

ваності при одночасному змен-шенні вартості забезпечення. Це явище вплинуло на погіршення фінансового стану позичальників. Результат відомий.

Вищезгадане явище не стосу-валося портфеля кредитів у міс-цевій валюті в «Плюс Банку». Оби-два портфелі потерпіли в резуль-таті кризи, однак у порівнянні з портфелем валютних кредитів порт-фель кредитів у гривнях виявив-ся набагато менш вразливим до кризи. Найновіший досвід «Плюс Банку» показує, що при вмілому уп равлінні ризиком і відповідній кредитній політиці можна ство-рити безпечний портфель авто-мобільних кредитів. У новому порт-фелі, яким ми управляємо з липня минулого року, 95% заборговано-сті не прострочено, а понад 4% про-строчено не більше ніж на 30 днів. Про якість портфеля додатково свідчить факт відсутності кредитів у ситуації дефолта.

Для Вас особисто важко бути жінкою-банкіром?

— Будь-яка професія може зда-ватися важкою, якщо працювати не за переконанням, без захоплен-ня. Особисто я в професії банків-ського працівника не бачу жодних труднощів. Ця професія вимагає ретельності, терпіння, витримки, на-полегливості й сили, а жінки гене-тично сконструйовані так, що ма-ють усі ці риси. Я вважаю, що бан-ківська справа — ідеальна галузь застосування професійних інте-ресів жінок.

Сергій СОКОЛОВСЬКИЙ

Агнєшка ШИМАНЮК:«У професії банківського

працівника я не бачу жодних труднощів»

Інтернаціональний характер сучасного банківського капіталу та взаємо-залежність фінансових систем країн Східної Європи сприяють пе-ренесенню іноземного досвіду на вітчизняний банківський ринок. Про особливості роботи у банківській системі України ділиться з нашими читачами член Наглядової ради ПАО «Плюс Банк» Агнєшка ШИМАНЮК (Республіка Польща).

53

1(31)2010

Виктория, как нам известно, у Вас уже был опыт работы в

Альфа-Банке?

— Действительно, это так. В 2000 го-ду консорциум «Альфа-Групп» при-обрел банк в Украине, и мне была предложена должность финансо-вого директора. Спустя 6 лет ра-боты в банке поступило предло-жение возглавить инвестицион-ный бизнес Группы — компанию «Альфа-Капитал».

В 2009 году Вы вновь возвра-щаетесь в банк. Чем было обу-

словлено такое решение?

— Альфа-Банк — ключевой финан-совый актив Группы в Украине. Когда поступило предложение от акционеров возглавить банк, я с готовностью согласилась. Безус-ловно, я хорошо знакома с коман-дой Альфа-Банка. Мы продолжали активное сотрудничество во время моей работы в «Альфа-Капитале». Однако сегодня — это совсем не тот банк, каким он был в 2006 году. Мы занимаем ведущие позиции во всех сегментах банковского рын-ка, и акционеры ставят перед на ми еще более амбициозные задачи. Принята концепция развития уни-версального банка, расширилось ре гиональное присутствие, актив-но развиваются корпоративное, роз-ничное направления, внедряются программы для малого и среднего бизнеса. Для меня задачи нового уровня — это новая сфера ответ-ственности, иные горизонты. Рабо-тать с лучшими профессионалами на рынке очень интересно — по-стоянно растешь, приобретаешь но-вый опыт, учишься лучшему. Я не

Человек, который знает, чего хочет от жизни,

всегда сможет правильно расставить приоритеты

Карьера Виктории МИХАЙЛЕ началась и уже более 15 лет успешно продолжается в компаниях международного консорциума «Альфа-Групп». С июня 2009 года Виктория — Председатель Правления Альфа-Банка (Украина) — одного из самых успешных и стабильных банков страны. Своим видением роли руководителя и особен-ностями управления финансовым учреждением в сложных экономических условиях Виктория поделилась с нашими читателями.

останавливаюсь на достигнутом. Мое кредо — постоянно повышать планку, уровень, браться и решать нестандартные задачи.

Очевидно, что в условиях эко-номического кризиса приходи-

лось принимать непопулярные ре-шения...

— Конечно, руководству банка до-велось принять ряд непростых ре-шений: жесткий контроль расхо-дов, ограничение роста региональ-ной сети и сокращение персонала. Акцент сместился с роста на опти-мизацию и качество управления. Мы сохранили и укрепили позиции благодаря слаженной работе ко-манды. Достичь цели, особенно в ус ловиях нестабильности, можно то лько при едином видении и пони-мании путей ее достижения. Не-об хо димо вовремя осознать серь-езность перемен, уметь мгновен-но принимать важные решения, быть открытыми со своими сотруд-никами и клиентами, совместно вырабатывая принципы и приори-теты работы в новых условиях.

Как Вы считаете, топ-менед-жеру женщине проще или слож-

нее управлять банком?

— Хороший руководитель — не-важно, мужчина или женщина — должен обладать рядом особых ка-честв: это сильный характер, лич-ная ответственность за результат, деловое чутье, высокая трудоспо-собность, активность, умение во-одушевлять и вести за собой кол-лектив — все то, что называют харак-теристиками лидера. Что касает ся меня, не могу оценивать, кому в

данном случае проще или сложнее. Мне интересна работа в бан ке, она приносит удовлетворение.

При таком напряженном гра-фике на что еще хватает вре-

мени: семья, отдых, увлечения?

— Человек, который знает, чего хочет от жизни, всегда сможет пра-вильно расставить приоритеты, обеспечив оптимальный баланс личного и рабочего времени. Эф-фективность не зависит от време-ни, проведенного на работе. Уве-рена, что в офисе необходимо проводить столько времени, сколь-ко нужно, чтобы увидеть результат и понять, что ты им на данном эта-пе довольна. В то же время, не-смотря на важность карьерных до-стижений, в жизни есть много дру-гих интересов.

Свободное время стараюсь про-водить с семьей. У меня растут две прекрасные дочери — Вероника и Каролина. Мне важно быть для девочек близким другом, знать об их увлечениях, разделять их инте-ресы, помогать. Убеждена, что де-ти ценят не количество, а качество проведенного с ними времени.

Кроме того, для меня большое значение имеет качество времени, посвященного себе. Стараюсь на-ходить время для друзей и прият-ных увлечений, поскольку внутрен-няя гармония и баланс помогают современной женщине правиль-но распределить 24 часа между всеми ее жизненными ценностя-ми и приоритетами: любимым, детьми, друзьями, хобби, работой, благотворительностью, творчест-вом, обдумы ванием последующих шагов…

54


Трудно ли женщине достичь ус-пеха в крупном бизнесе? Что

для этого необходимо?

— В последние десятилетия жен-щины все чаще доказывают, что могут достичь серьезных успехов в крупном бизнесе. Но нужно все-гда помнить: успех никому не дает-ся легко. Я думаю, прежде всего нужно любить то, чем занимаешься, выполнять свою работу наилучшим образом, вкладывая в дело все силы, знания, опыт и душу, а главное — настойчивость и вера в успех.

Ваша формула успеха?

— Занимайтесь любимым делом — и успех вам гарантирован. Залогом преуспевания любого, даже самого маленького предприятия, которое только начинает свою работу, или же корпорации такого масштаба, ка-кой является Правэкс-Банк, являет-ся слаженная и профессиональная работа всего коллектива. Наличие настоящей команды позволяет ре-шать многие, да что там многие — все вопросы.

Есть ли какие-то особые сек-реты в бухгалтерской работе?

— Бухгалтерская работа — это очень ответственное направление. Бухгалтер не может позволить се-бе отрывочные или эпизодические знания по своему направлению. Незнание или халатность в рабо-те бухгалтера — слишком большой

«Занимайтесь любимым делом —

и успех вам гарантирован»

Ольга КИБЕЦ:

риск для банка, который имеет де-ло с деньгами вкладчика.

Вы давно и плодотворно рабо-таете в Правэкс-Банке. Трудно

ли удерживаться на олимпе?

— Вы знаете, я никогда об этом не задумывалась. Когда занимаешься любимым делом, некогда думать о том, трудно это или легко, про-сто работаешь с максимальной отдачей. В процессе многолетней работы выработалась привычка делать все возможное, а зачас-тую и невозможное, для решения самых разных вопросов. К тому же я не одна — я работаю в силь-ной команде уже долгие годы.

Правэкс-Банк входит в состав крупной международной бан-

ковской группы. Какие в связи с этим предъявляются дополнитель-ные требования к топ-менеджменту банка?

— Одним из основных требований как к руководителям, так и к со-трудникам Банка является соблю-дение общих принципов поведе-ния, установленных Этическим кодексом группы Intesa Sanpaolo. Например, основами поведения при взаимоотношениях с клиента-ми являются умение слушать и вес-ти диалог, прозрачность, равенст-во, забота о безопасности и многое другое. Но главная задача топ-менеджмента Банка — сделать все для того, чтобы предоставлять кли-

ентам качественные банковские про дукты и услуги.

Что изменилось в Правэкс-Банке после того, как он стал

частью группы Intesa Sanpaolo? Что нового привнесли итальянские ак-ционеры в работу Банка?

— Intesa Sanpaolo является лиде-ром в розничном и корпоративном бизнесе, и первоочередным зада-нием новых акционеров было по-высить эффективность работы Бан-ка, усовершенствовать обслужива-ние клиентов, ускорить банковские процессы и улучшить качество пред-лагаемых банковских продуктов.

Произошла адаптация органи-зационной структуры Банка к ми-ровым стандартам Intesa Sanpaolo, что дает возможность адекватно распределить обязанности между операциями и управлением — это и есть залог эффективного и ста-бильного ведения бизнеса. Благо-даря покупке Правэкс-Банка меж-дународной банковской группой мы получили доступ к мировому опыту в банковском деле, начиная от обучения персонала и заканчивая внедрением новых продуктов и ус-луг для наших клиентов. Также была изменена бизнес-модель Правэкс-Банка — из категории рознично-го он перешел в разряд универ-сальных банков, в котором особое внимание уделено корпоративно-му рынку.


Процветание любой коммерческой структуры, а осо-бенно финансового института во многом зависит от гра-мотной, профессиональной работы бухгалтерии. И ее роль возрастает прямо пропорционально объемам бизнеса. О секретах профессии и собственной формуле успеха рас-сказывает главный бухгалтер ПАОКБ «ПРАВЭКС-БАНК» Ольга КИБЕЦ, лауреат конкурса «Пани Банкир – 2009» по версии журнала «Банкиръ».

Ли

це

нзи

я Н

БУ

№ 7

от

30

.09

.20

09

г.

55

1(31)2010

Людмила Вильтоновна, какой главный урок должна вынести

из кризиса банковская система Ук-раины?

— Сложившаяся экономическая ситуация лишний раз напомнила, что профессионализм в финансо-вой сфере — важнейшая состав-ляющая бизнеса. Банк — сложная система, связанная с управлени-ем чужими деньгами, в которой надежность и стабильность зна-чат для клиентов больше количест-венных показателей. Уже в октяб-ре 2008 г., когда кризис заявил о себе в полном объеме, «Актив-банк» начал уменьшать проблем-ную задолженность путем реструк-туризации кредитов и снижения валютной составляющей. Основ-ная цель, которую мы преследо-вали, — создать комфортные ус-ловия для наших клиентов. Также был найден плавный выход из си-туации с оттоком депозитов. Мы доказали рынку свою надежность, поэтому 2009 г. прошел для бан-ка комфортно, на оптимистической ноте.

Приходилось идти на непопу-лярные меры, такие как со-

кращение персонала?

— Сокращение — не панацея, и ес-ли приходилось уменьшать штат, то отнюдь не из-за кризиса. В биз-несе проблема оптимизации биз-нес-процессов и снижения внут-ренних операционных рисков пе-риодически возникает в периоды как подъема, так и спада эконо-мики. Главное — операционная эффективность деятельности фи-

нансового учреждения. Мы также пересмотрели операционные рас-ходы, но это не носило массового характера, а делалось выборочно, на основе тщательного анализа.

Необходима ли банкиру ин-туиция?

— Безусловно, да. Мне она очень помогает в работе, в определении перспективности тех или иных дей-ствий. Конечно, не в ущерб глубо-кому анализу и профессиональ-ному подходу к делу.

Многие топ-менеджеры жа-луются на большую загружен-

ность по работе и дефицит свобод-ного времени. А как у Вас?

— Чаще всего лозунгом о недостат-ке свободного времени прикрыва-ются те, кто не хочет чем-то зани-маться, кто, возможно, в своих ув-лечениях просто поддался моде. А если захочешь — обязательно сделаешь! Особенно это важно для женщин, которые, несмотря ни на какие должности, были и остаются хранительницами домашнего очага, дома. Семья — это не просто род-ные люди, это единомышленники и друзья. Моя семья, несмотря на мой непростой характер, меня под-держивает, и в этом кроется зна-чительная часть успеха в жизни.

Обожаю свой дом, могу часами возиться с цветами, которые счи-таю олицетворением совершенст-ва. Очень люблю готовить, причем не отдаю предпочтения какой-то конкретной кухне. Главное — что-бы было вкусно и необычно, бла-го, сейчас для этого есть все ус ло-вия.

А на себя время остается?

— Конечно, потому что женщина всегда остается собой. Поэтому первую половину субботы, если я не на работе, посвящаю косме-тологическому салону. Кроме то-го, 1–2 раза в неделю посещаю спортзал. Ведь женщине-руково-дителю всегда надо быть в фор-ме. А время для этого обязатель-но най дется.


«О недостатке времени говорят те, кто просто не хочет что-то сделать»

Кризис наглядно показал, что эффективно управлять финансами в современном мире — задача не из легких. Однако отечествен-ная банковская система не только выстояла, но и постепенно восстанавливает утраченные позиции. О том, как этого достичь, и не только об этом «Банкиру» рассказывает Председатель Правления ОАО «КБ «Актив-банк» Людмила РАСПУТНАЯ.

Людмила РАСПУТНАЯ:


РАСПУТНАЯ Людмила Виль-тоновна — Председатель Прав-ления ОАО «КБ «Актив-банк».

В банковской сфере рабо-тает с 1990 года. Несколько лет возглавляла ПАО КБ «Правэкс-Банк», с 2002 по 2008 гг. — ОАО «Кредитпромбанк». С ию-ля 2008 г. — руководитель «Актив-банка».

Лауреат международной пре-мии «Золотой Меркурий». В 2006 г. признана «Финанси-стом года» по общенациональ-ной программе «Человек года». В 2008 г. в рейтинге «Гвардия руководителей» вошла в ТОП-20 самых успешных менеджеров Украины. Лауреат конкурса «Па-ни Банкир – 2009» по версии журнала «Банкиръ».

Увлечения: кулинария, ланд-шафтный дизайн, выращивание цветов. Замужем, имеет взрос-лого сына.

56


Родившись в переломный для страны предкризисный период, «Златобанк» сразу за-нял свою нишу на рынке банковских услуг, выбрав приоритетным направлением дея-

тельности предоставление услуг Private Banking. Такая стратегия развития себя полностью оправдала: недавно Председатель Правления Публичного акционерного общества «Златобанк» Елена Анатольевна ЯКИМЕНКО была удостоена престижной награды «Пани Банкир – 2009» по версии журнала «Банкиръ». И сегодня одна из самых ус-пешных женщин-банкиров Украины рассказывает нашему изданию о знаках и символах на пути развития своего молодого банка.

А почему логотип «Златобанка» изображен в виде лебедя?

— Именно Лебедь является символом возрождения, муд-рости, благородства, надежности и совершенства. Лебе-ди символизируют щедрость, любовь и чистоту. Все эти качества и характеристики соответствуют нашему Банку. А в сочетании с символикой Солнца и могуществом золо-та получился именно тот образ Банка, который мы стре-мились создать.

В заключение хочу поздравить Вас с присуждением звания «Пани Банкир – 2009» по версии журнала

«Банкиръ»! Еще раз нашла свое подтверждение очевидная истина: женщина в банке — это знак стабильности! — Спасибо! Мне очень приятно! Я хочу поблагодарить нашу команду, партнеров и клиентов «Златобанка» — без Вас этой награды не было бы!

Елена Анатольевна, расскажите о появлении «Златобанка». Насколько нам известно, он был

открыт в достаточно непростое для страны время...— Да, Вы правы. «Златобанк» начал свою деятель-ность в 2008 году, как раз накануне мирового фи-нансового кризиса, который пошатнул репутацию многих банков, в том числе и в Украине. Но мне ка-жется, что время, в которое мы живем, — это вре-мя обновления: ведь, когда старое остается в про-шлом, на его месте всегда возникает что-то новое, более совершенное.

В то время как для всей нашей страны это был очень напряженный этап, для «Златобанка» он стал периодом развития, динамичного роста, усовершенствования — периодом становления.

Создание «Златобанка» именно в период об-новления является для меня знаковым. «Злато-банк» — банк нового времени!

Как позиционирует себя Ваш банк? Есть ли у него какая-либо отличительная черта?

— АО «Златобанк» избрал для себя новую для украинского банковского рынка стратегию пози-ционирования — персональный банк. Это закры-тый банковский клуб, основная стратегия которо-го строится на развитии системы персонального менеджмента (Private Banking). Наш банк пре-доставляет своим клиентам не только высокока-чественные банковские услуги, но и оказывает им партнерскую поддержку в виде правовых кон-сультаций, сопровождения заключения сделок, подготовки проектов документов.

Вы говорите, что у Вас не просто Банк, а за-крытый банковский клуб. Кто Ваши клиенты?

— Как правило, клиенты при выборе Банка чаще всего идут на Имя. Ведь они сотрудничают не с бан-ком, а с людьми, которые в нем работают.

Наши клиенты — это, прежде всего, крупные корпорации и известные люди, которым не нужна широкая реклама и привлекательные бонусы, им нужны стабиль-ность, надежность, конфиденциальность, гарантии и сервис наивысшего уровня. Для нас каждый клиент — VIP-клиент.

Интересно, откуда такое название — «Златобанк», и почему Вы решили ассоциировать свой банк именно

с золотом?— Имя «Златобанк» служит точным отражением миссии и философии Банка. Именно славянское злато называ-лось солнечным металлом. Если говорить о миссии, то зо-лото издавна служило меновым эквивалентом в торговле, обладая всеми свойствами товара, способного хорошо выполнять функции денег, среди которых прочность, од-нородность, сохранность, экономическая делимость, ком-пактность и высокая стоимость в единице веса. Все эти функции близки нашему Банку.

«Женщина в банке – знак стабильности!»

57

1(31)2010

Ирина Викторовна, как разви-валась Ваша карьера в банков-

ской сфере?

— Моя карьера началась в 1995 го ду в банке «Мрия», где я работала бух-галтером валютного отдела. Через пять лет, уже находясь в должности заместителя начальника отдела, я ушла в «ИНГ Банк Украина» рядо-вым бухгалтером. За шесть лет про-шла путь до главного бухгалтера, получив классические зна ния бан-ковского дела и опыт работы в меж-дународном банке. Следу ющим в моей карьере был рос сийс кий банк «Русский Стандарт», который толь-ко вышел на рынок Украины. Там мне предложили должность опера-ционного директора — заместителя Председателя Правления. В коман ду я пришла третьей, после Предсе-дателя Правления и IT-директора. Был конец апреля 2006 года, мы еще абсолютно ничего не имели: ни бан ковской лицензии, ни помеще-ния, ни программного комплекса, ни сотрудников. Но была цель — вы дать первый кредит 1 сентября 2006 года. Скажу честно: у меня бы-ли сомнения по поводу того, смо-жем ли добиться успеха в столь ко-роткие сроки, но мы выполнили по-ставленную задачу. Данный проект был реализован благодаря коман-де и ее лидеру.

Xочу заметить, что бизнес, кор-поративная культура и многие дру-гие аспекты работы российских банков отличаются от европейских, поэтому, получив предложение от греческого «Универсал Банка», я при-няла решение в его пользу. Это был короткий, но очень яркий опыт, ибо я пришла в банк на этапе start-up

проекта. Сегодня я ра-ботаю в «Пиреус Банке», исполняю обязанности Председа-теля Правления АО «Пиреус Банк МКБ».

С Вашей точки зрения, какими качествами должен обладать

успешный руководитель?

— Менеджер высшего звена для создания успешного банковского биз неса должен верить в успех соз-даваемого проекта и этой верой за-ряжать своих подчиненных. После этого, конечно, идет техническая компетентность. На мой взгляд, ус-пешным руководителем имеет пра-во называться тот, отсутствие кото-рого на работе никто не замечает. Это значит, что работа пос тавлена на достаточно высоком уровне, ко-гда каждый сотрудник на своем месте и четко знает поставленные перед ним задачи. Хороший банк — как часовой механизм, и везде я создавала именно такую модель работы.

Вы яркий представитель но-вого поколения управленцев.

Как Вы считаете, изменилась ли роль руководителя в условиях кри-зиса?

— Конечно, изменилась. Период кри зиса по своему определению обязывает руководителей находить пути выхода из ситуаций, которых раньше не возникало. Например, уже только по одному фактору — увеличению процента проблемных кредитов в портфелях банков — можно понять, что для выживания банки обязаны искать возможные

пути проведения реструктуриза-ции кредитного портфеля, чего не наблюдалось до кризиса. Кроме то-го, должны быть пересмотрены мар-кетинговые, организационные, внут-рикорпоративные мероприятия. В условиях кризиса необходимо осо-бое внимание уделять и поддерж-ке доверия к банковскому сектору со стороны насе ления. Кризис так-же внес су щест венные корректи-вы в стратегию развития банков-ского сектора. Если последние не-сколько лет основной тенденцией было потребительское кредитова-ние, то на сегодняшний день сре-ди основных стратегических задач банков, в пер вую очередь, стоит все-таки кредитование корпоративных клиентов, малого и среднего биз-неса, а также наращивание депо-зитного портфеля.

В чем, по Вашему мнению, принципиальная разница меж-

ду руководителем-мужчиной и ру-ководителем-женщиной?

— Мое мнение, что многие мужчи-ны-руководители не всегда заме-чают детали, которые принципи-ально могут менять всю «картинку». Женщины-руководители, в си лу сво-ей природы, могут распутать са-мый сложный клубок проблем, как клубок ниток, и на выходе увидеть результат, который существенно может отличаться от первоначаль-ного.


Ирина КИРЕЕВА:«Женщина-руководитель распутает любой клубок сложных проблем»

И. о. Председателя Правления АО «Пиреус Банк МКБ» Ирина КИРЕЕВА — лауреат конкурса «Пани Банкир – 2009» по версии журнала «Банкиръ» — успешный топ-менеджер, трижды мама и про сто красивая женщина. Г-жа Киреева принима ла участие в создании «с ну ля» трех банковских уч реж де-ний. Как руководитель высшего звена она уме-ет сво им оп тимизмом и верой в ус пех заря-жать подчинен ных, что всегда дает пози тив-ный ре зультат.

58


Почетные гости о конкурсе«Пани Банкир - 2009»

по версии журнала «Банкиръ»

— Я очень благодарен журналу «Банкиръ» за приглашение на это торжество. Мне посчастли-вилось оказаться в чудесной семье банкиров в 2008 году, когда я ушел с дипломатической службы и пришел работать в БГ Банк. С тех пор я убежден, что банкиры — это уникальные люди. Стабильность банковского сектора означает стабильность общества, и не секрет, что стабильность в банках создают женщины. Хочу высказать благодарность организатору кон-курса «Пани Банкир» за такой прекрасный праздник — чествование женщин-банкиров.

— Я с радостью откликнулся на приглашение журнала «Банкиръ» принять участие в этом конкурсе и с чувством глубокого удовлетворения выполняю почетную миссию награжде-ния лучших представительниц банковского бизнеса. Хотел бы всем пожелать добра и счастья, светлой радостной жизни. Ведь сколько нужно иметь мужества и стойкости, чтобы в нынешних сложных условиях достойно нести весь груз ответственности, учитывая при этом государственные интересы и интересы развития бизнеса.

Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Беларусь в Украине

Валентин ВЕЛИЧКО:

— Думаю, что Олег Николаевич Капралов правильно выбрал именно этот день (22 мар-та), чтобы поздравить замечательных дам и наградить их за достижения, поскольку нака-нуне (21 марта) начался весенний праздник Навруз. Это праздник весны, пробуждения природы, любви, радости, вдохновения — и кто может нам все это дать если не женщи-ны, которых от души поздравляю с этим замечательным праздником. Считаю, что мы у них многому должны поучиться, в том числе и тому, как выходить из кризиса.

Временный Поверенный в делахПосольства Республики Узбекистан в Украине Батыр ЮСУПОВ:

— Хочу поблагодарить организаторов конкурса «Пани Банкир – 2009» за приглашение Посольства Азербайджанской Республики. Спасибо за предоставленную возможность выполнить почетную миссию — наградить победителей конкурса, и разрешите пожелать всяческих успехов всем участникам этого замечательного праздника.

Советник по экономическим вопросамПосольства Азербайджанской Республики в Украине Ирфан ДАВУДОВ:

— От имени Посла Российской Федерации Зурабова Михаила Юрьевича и Посольства России в Украине хочу поздравить всех лауреатов конкурса «Пани Банкир – 2009» с победой и поблагодарить организатора этого конкурса — журнал «Банкиръ». От себя лично хотел бы сказать, что во многом мужчины привели банковскую сферу к кризису, и я уверен, что именно женщины выведут из него не только украинский банковский сектор, но и мировой.

Советник Посольства Российской Федерации в УкраинеАлексей УРИН:

— Считаю, что такие конкурсы являются важными и нужными, ибо дают оценку деятельно-сти банков, кадрового состава, чтобы клиентам этих учреждений было проще принимать решения. Я с большим удовольствием вручал награду г-же Шиманюк, и хочу подчеркнуть, что такое признание является еще одним подтверждением высокой квалификации поль-ских специалистов — согласно статистике они пользуются спросом у украинских работо-дателей как эффективные менеджеры.

Министр-советник Посольства Республики Польша в Украине

Анджей ГРАБОВСКИ:

Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Грузия в Украине

Григол КАТАМАДЗЕ:

59

1(31)2010

С. Б.: Ситуация на рынке счет-но-сортировочного оборудования такова, что потребители оказа-лись перед выбором: приобрести надежную, но весьма дорогостоя-щую технику или отдать предпоч-тение более дешевым и значи-тельно менее производительным образцам. Между тем рост объе-мов наличных вынуждает банки повышать эффективность процес-сов обработки денежной массы. Сегодня мы представляем счетно-сортировочные машины (ССМ) япон-ского производства Laurel К4 двух модификаций — с 4-мя и 8-мью карманами. ССМ Laurel К4 созда-ны для обработки больших объе-

мов наличности. Благодаря расширенным функцио-нальным возможностям, высокой производительности и оптимальной цене данные аппараты являются самым эффективным технологическим решением для обработ-ки наличности в расчетно-кассовых узлах банков.

А. Х.: Laurel К4 имеет высокую производительность: скорость пе-ресчета/сортировки — 900 банк-нот в минуту. В ходе испытаний было установлено, что сортиро-вочный комплекс за смену выпол-няет обработку до 200 тыс. купюр. Такими возможностями обладают немногие, более дорогие, сорти-ровщики, что немаловажно в разре-зе экономической целесообраз-ности применения данной техни-ки. Причем ССМ Laurel К4 может сортировать купюры по номина-лам, степени ветхости, эмиссии при обязательной проверке их на подлинность. О качестве детекции

говорит тот факт, что система безошибочно отбрако-вывает даже суперподделки, которые большинство образцов техники с функциями детекции определяет как подлинные банкноты. Проверка на подлинность происходит по всей площади банкноты — считывае-мый CCD-сканером видимый образ позволяет прове-рять не отдельные контрольные участки банкноты, а всю ее поверхность на соответствие основным машино-читаемым признакам защиты. Склейки скотчем или клеем, загнутые углы и иные нарушения целостности купюры не являются помехой процессу детекции — машина предоставляет отчет о причине отбраковки банкнот. Как результат: Laurel К4 — одна из немногих счетно-сортировочных машин, определяющих купю-ры, склеенные из нескольких частей разных банкнот.

Ф. К.: В Laurel K4 имеются дополнительные функ-ции: диагностика загрязненности датчиков детек-ции, контроль положения банкнот при подаче. Рань-ше неправильно сложенные, с загибами и перекосами денежные знаки либо отсортировывались как непла-тежеспособные, либо пересчет вообще останавливал-ся, что резко снижало производительность оборудо-вания. Laurel K4 контролирует положение банкнот при их приеме, обеспечивая корректное слистывание купюр.

С. Б.: Следует отметить, что Laurel К4 — мультива-лютный сортировщик, способный работать со всеми основными валютами: гривнями, долларами США, ев-ро и российскими рублями. Кстати, наличие восьми карманов-накопителей и одного кармана отбраков-ки особенно эффективно при проведении операций счета или сортировки украинской гривни, имеющей в отличие от других валют 9 номиналов. Это дает воз-можность произвести сортировку по номиналам и про-верить на подлинность смешанную пачку банкнот за один прогон, что особенно удобно при обработке су-мок с наличностью смешанных номиналов, а также кассет вендинговых аппаратов, платежных терминалов и банкоматов с функцией Cash-in.

Счет и сортировка —

дело техники!

Генеральный директор БАХМЕТОВА Светлана

Ведущий менеджер по проектам ХАРАБАРА Андрей

Практически с момента появления в X веке в Китае бумажных платежных средств («летающих денег») возникли две связанные с этим проблемы: возмож-ность подделки и банальные ошибки при пересчете. Их на протяжении тысячелетия человечество с пе-ременным успехом пытается решить, создавая все-возможные детекторы и счетчики. Что же нового в данной сфере сегодня предлагается на рынке? Об этом «Банкиру» рассказывают генеральный ди-ректор ООО «Гамма-Днепр» Светлана Валентиновна БАХМЕТОВА, ведущий менеджер по продажам Фе-дор Александрович КУБАСОВ и ведущий менеджер проектов Андрей Михайлович ХАРАБАРА.

60

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИОБОРУДОВАНИЕ

А. Х.: Laurel К4 имеет удобный интуитивно понят-ный 6-дюймовый ЖК-дисплей, который отображает информацию о режимах сортировки, результатах сче-та и другие данные, полученные в ходе индивидуаль-ной работы оператора. Дополнительная возможность подключения к ПК позволяет выводить данные пере-счета на монитор или печать. Также предусмотрена возможность интеграции в Автоматизированную Си-стему Обработки Наличности банка. Это позволяет формировать различную отчетность по каждому опе-ратору или по всей бригаде (объемы, номиналы, об-щая нагрузка за смену, статистика проведенных опе-раций). Таким образом, контроль над работой одного кассира либо всего кассового узла обеспечивается в максимальном объеме, в том числе и для удален-ных пользователей (контролеров, заведующих кас-сами). Немаловажно ведение журнала событий, что позволяет при необходимости определить, когда, где, на какой операции или ее этапе произошел сбой и ка-ков его характер.

С. Б.: Важный вопрос для любой финансовой си-стемы — контроль физического состояния наличных денежных средств. Центробанки всех стран мира заинтересованы в изъятии из оборота ветхих банкнот и в значительной степени утративших признаки под-линности из-за грязи, пятен, потертости, дыр, скотча, надписей и т. д. Laurel К4 успешно справляется с сор-тировкой банкнот по состоянию, оценивая степень ветхости по 11-ти параметрам. Работая в режиме сортировки банкнот для АТМ, сортировщик позволя-ет максимально быстро готовить на личность для за-грузки кассет для банкоматов. В целом представ-ленные режимы сортировки банкнот по «Состоянию», «Номиналам», «Ориентации/Лицеванию», «Эмиссии», а также их подрежимы покрывают все задачи по об-работке наличных, которые стоят перед кассовым узлом банка.

А. Х.: Создатели Laurel K4 при проектировке по-заботились о комфорте работы кассира. Загрузоч-ный бункер сортировщика оснащен подвижным ав-томатическим прижимом банкнот для более надеж-ной подачи большого объема наличности — больше нет необходимости придерживать загружаемые банк-ноты и прерывать операцию счета-сортировки для пополнения загрузочного кармана следующей пар-тией несортированной наличности. Благодаря удоб-ному расположению загрузочного кармана, кармана отбраковки и вертикальной компоновке четырех кар-манов приема оператор может работать сидя. Это позволяет снизить нагрузку на персонал, увеличить количество операций и тем самым повысить эффек-тивность работы всего кассового узла.

Ф. К.: Что касается профилактического обслужи-вания, то его проводить очень просто: детали сорти-ровщика, требующие регулярной чистки, имеют спе-циальную маркировку. Это дает возможность выпол-нять работы по ежедневному уходу силами самих кассовых работников, что уменьшает время простоев, повышает продуктивность и обеспечивает общую стабильность работы Laurel К4.

К дополнительным достоинствам этой техники следует отнести использование последних разра-боток в области материалов деталей, подвержен-ных наибольшему износу, а также самотестирование.

После включения ССМ проводит самодиагностику всех узлов и, в случае сбоя, выдает информа-цию на дисплей, указав операто-ру очередность действий, кото-рые ему необходимо совершить. Оператору остается только вы-полнить их, после чего сортиров-щик вновь готов к работе.

А. Х.: Выбор режимов счета и сортировки в понятных графи-ческих схемах позволяет мак-симально сократить срок обуче-ния операторов — как правило, он не превышает одного-двух часов. При создании режима пересчета и сортировки можно программировать определенные схемы, которые соответствуют действующей в бан-ке технологии обработки банкнот с момента при-хода наличных в кассу пересчета и до момента пе-редачи детализированных итогов пересчета кон-тролеру. Вместе с тем, для упрощения работы операторов предусмотрен важнейший режим — ав-томатическая настройка по первым четырем (или восьми) банкнотам: при сортировке данный комп-лекс распознает первые четыре (или восемь) при-нятых номиналов и далее в соответствии с ними самостоятельно распределяет банкноты по карма-нам-накопителям.

Ф. К.: Еще одним преимуществом Laurel K4 яв-ляется то, что в машине не представлен блочный принцип формирования системы механики, что поз-воляет при необходимости произвести замену конк-ретной детали, а не целого — достаточно дорого-стоящего — блока или модуля. Вместе с тем об изно-соустойчивости счетно-сортировочного комплекса Laurel К4 свидетельствует подтверждение произ-водителя о сроке службы данного оборудования, равном 5 годам или 50 миллионам обработанных банкнот.

С. Б.: Сортировщиками Laurel К4 уже заинтере-совались крупные системные банки Украины. В ряде из них Laurel К4 уже прошли испытания и получили самые положительные отзывы. Сегодня я с уверен-ностью могу говорить, что у этой машины отличные перспективы в Украине.


Ведущий менеджер по продажам КУБАСОВ Федор

ООО «Гамма-Днепр»

03062, Украина, г. Киевул. Чистяковская, 4

Тел./факс 0(44) 507-15-38

Е-mail: [email protected]

www.gamma-dnepr.com.ua

61

1(31)2010

Альтернативапуленепробиваемым стеклам

Еще недавно банки весьма осто-рожно относились к использованию электронных кассиров, предпочитая им классические кассовые узлы. Од-нако новые реалии заставляли НБУ последовательно ужесточать требо-вания к общей безопасности бан-ков и, в частности, к оборудованию кассовых кабин. Со временем по-с ледние стали напоминать милита-ризованные бункеры, тем самым нивелируя основной принцип бан-ковского бизнеса — открытость и до-верительные отношения в процес-се обслуживания клиентов.

Вместе с тем еще в 2007 г. на этапе внедрения этой техники На-циональный банк лояльно отнесся к возможности использования элект-ронных кассиров наряду с кассо-выми узлами. «На январь 2010 года ситуация следующая: серией офи-циальных писем Регулятор не толь-ко объясняет свою позицию, но и фактически рекомендует банкам на свое усмотрение использовать в работе сертифицированную ре-сайклинговую технику», — говорит Алексей Куракаев, исполнительный директор компании «УЛИСС».

«Сначала наш руководитель по-ехал на международную выставку, где ознакомился с кассирами Talaris, а потом мы более подробно рас-смотрели их на семинаре в НБУ, — рассказывает начальник отдела нор-мативного обес пе че ния операцион-

В ближайшем будущем расходы банков на проведение кассовых операций должны возрасти — Национальный банк Украины обязал финансово-кредитные учреждения в срочном порядке защитить кассовых работников пулестойкими ограждающими конструкциями. Перспектива понести значительные затраты в нелегкое кри-зисное время подстегнула банкиров искать доступные альтернативы, обращаясь к решениям на базе ресайк-линговых технологий. Чтобы лучше оценить выгоды использования электронных кассиров Talaris (De La Rue), мы обратились к специалистам компании «УЛИСС» и представителям одного из украинских банков.

ных процессов одного из систем -ных украинских банков. — И се-год ня уже более 40 электронных кассиров работают в различных отделениях банка». Для справки: на установку одного аппарата по-требуется в несколько раз мень-ше средств, чем на создание бронированного кассового узла.

Чем еще хороши электронные кассиры? Во-первых, это серти-фицированный сейф с функцией временной задержки открытия, что очень актуально в связи с учас-тившимися случаями ограблений. Еще одна фишка: на входе в бан-ковское помещение помещается стикер, который информирует по-тенциального грабителя о том, что в отделении используется элект-ронный кассир без прямого до-ступа к деньгам.

Во-вторых, изначально при со-здании отделения банк не может точно спрогнозировать нагрузку на операционные кассы и оборудует кассовые узлы исходя из разме-ров свободных площадей. Спра-ведливости ради стоит сказать, что большинство банков планиру-ет и располагает свои точки про-даж в максимально подходящих местах, но зачастую сказывается стремление сэкономить на аренд-ной плате. В итоге в центральных точках продаж образуются зна-чительные очереди, которые за-полняют все свободное прост-ранство отделения.

Избежать этого помогут эле к-тронные кассиры. Преиму-

щества новой техники не-давно смог оценить один

из крупнейших ук раин-ских банков, ко торый,

изучив функциональ-ные возможнос-

ти техники

УЛИСС

ул. Щорса, 26, г. Киев, Украина, 01133Тел.: 0 (44) 286-32-00, 286-35-51

Отдел продукции компании Talaris

E-mail: [email protected]

Ta laris, затем в кратчайшие сроки установил электронных кассиров на небольших площадях и без до-полнительных затрат. Это позво-лило банку более гибко управлять свободными площадями в отде-лении и обслуживать клиентов на «одном месте». Кроме того, с вне-дрением этой техники появился ключ к решению задачи грамот-ного управления персоналом, ведь не секрет, что с кассовыми спе-циалистами всегда много проб-лем — это связано как с текучестью персонала, так и с достаточно вы-соки ми затратами на поиск, обу-чение, создание рабочего места.

Преимущество электронных кас-сиров заключается еще и в том, что они используют ранее депо-нированные банкноты для выдачи клиентам. Это позволяет сокра-тить издержки на инкассацию. «Мы проводили анализ, который пока-зал, что стоимость обработки на-личных с помощью электронного кассира, в сравнении с ручной обработкой, выгоднее в 7 раз», — уточняет представитель банка.

Если рассматривать техниче-скую сторону вопроса, то эффек-тивность электронных кассиров еще больше возрастает при их подключении к АБС банка. «При-мер тому — «Альфа-Банк», где пол-ностью реализована интеграция ПО электрон ных кассиров с ОДБ Б2, что позволяет централизованно управлять устройствами по всей территории Украины, в том чис-ле делать проводки», — подчер-кивает Алексей Целовальников, тех нический директор компании «УЛИСС». В настоящий момент целый ряд банков также ис-пользует интегрированные решения.

Артем РУМЯНЦЕВ

62

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИIT-СИСТЕМЫ

г. Киев,ул. Новозабарская, 2/6,

оф. 314

Тел. 0 (44) 451-47-25www.24nonStop.com.ua

Стремительное развитие информационных техно-логий уже сейчас позволяет превратить отделение банка в образцово-показательное учреждение по качеству обслуживания физических лиц, где ис-ключены задержки и очереди, а платежи принима-ются 24 часа в сутки. Естественно, благодаря воз-росшим объемам операций значительно увеличит-ся количество клиентов, пользующихся услугами отделения.

Решению этой непростой и, без сомнения, очень актуальной на сегодняшний день задачи спо-собны помочь терминалы самообслуживания, ко-торые «согласны» работать круглосуточно, не ухо-дят на обеденные перерывы и больничные и ко-торым в конце концов не нужно выплачивать зарплату и премию!

И здесь появляются практические вопросы, требующие детальных ответов: с чего начать про-ект; где приобрести терминалы и какие предпо-честь; в какую сумму выльется предоставление программного обеспечения либо сколько времени и средств нужно потратить на разработку необхо-димых решений собственными силами банка; ка-кие виды платежей могут принимать такие терми-налы и т. д. По всем этим вопросам Вас прокон-сультируют компетентные специалисты компании «24nonStop».

Итак, что покупает или за что платит банк? От-вет краток: стоимость одного терминала самооб-служивания (железа) — от $2800 до $3500. И на

этом инвестиции в данный проект заканчивают-ся! Программное обеспечение, его обслуживание, развитие и доработка, брендирование и подклю-чение новых сервисов предоставляются бесплат-но при условии партнерского распределения бу-дущей доходной части по каждой транзакции. Та-ким образом, Вам не нужно тратить силы и терять годы на разработку и внедрение собственного про-граммного обеспечения для сети платежных тер-миналов — компания «24nonStop» предлагает Вам уже готовое решение.

Более детальную информацию Вы сможете по-лучить в офисе компании.

Возможности и виды платежей:

– переводы денежных средств физлицами;– оплата городских и междугородних пе-

реговоров, услуг операторов фиксированной связи;

– пополнение балансов абонентов всех су-ществующих операторов мобильной связи;

– оплата коммунальных услуг;– оплата кабельного и цифрового телевиде-

ния, услуг интернет-провайдеров;– оплата за товары и услуги в пользу юриди-

ческих лиц — по договорам или счетам;– пополнение карточных счетов и погашение

кредитов в банках (при этом по внутрибанковс-ким операциям плата отдельно не взимается).

Сохранить лицо и не потерять клиентов — такая главная задача стоит сегодня перед украинскими банками, стремящимися вследствие затянувшегося финансового кризиса максимально оптими-зировать затраты на содержание своих отделений. Казалось бы, о каких новых проектах может идти речь, когда в ожидании выздоровления экономики всем пришлось затянуть пояса потуже? Тем не менее именно в этот период оператор по обслуживанию терминальных сетей компания «24nonStop» запускает многие инновационные продукты. В частности, речь идет о специальном предложении в виде комплексного решения по приему платежей для банков.

63

1(31)2010

В вопросах организации безопасности сотрудни-ков банка важен комплексный подход. К сожалению, не все руководители банковских уч реждений это по-нимают, ограничиваясь установкой бронестекла в кас-се, что не решает задачи по защите жизни и здоровья кассира. Поясняем: бронестекло обязательно дол жно быть установлено в специальную сертифицированную пулестойкую ра му, а пространство под бро неокном — укреплено бронепанелью, ко торая также является эле-ментом ограждающей конструкции.

Для обеспечения безопасности при передаче ма-териальных ценностей от клиента к кассиру и наобо-рот существуют ПЕРЕДАТОЧНЫЕ МОДУЛИ (ЛОТКИ). Эти устройства предназначены для эксплуатации в го-

сударственных и коммерческих банков-ских учреждениях, а также в любых

других учреждениях всех форм собственности, где требуется обеспечить защиту внутреннего пространства кассы, где нахо-

дится персонал, от поражения (через лоток) огнестрельным

оружием при передаче ценно-стей от кассира к клиенту.

Передаточные лотки по размерам (габа-ритам) не выделяются из общей конструкции, но, тем не менее, играют важную роль в организации без-опасности работы кассового узла. Эти защитные эле-менты сконструированы таким образом, чтобы обес-печить полную видимость передаваемых ценностей и при этом исключить проникновение пули в защищае-мую зону, где находится кассир. В большинстве мо-дификаций модуль снабжен передаточным механиз-мом, приводимым в действие со стороны кассира.

Нельзя сбрасывать со счетов и эс тетическую со-ставляющую вопроса: кро ме того, что лоток должен быть удобен в эксплуатации и безопасен в исполь-зовании, необходимо, чтобы он имел привле-кательный вид.

На сегодняшний день ПКП «Фор-пост» производит более 10 моди-фикаций передаточных механиз-мов, разработанных с учетом поже-ланий и замечаний с обеих сторон: как руководителей кассовых узлов, так и простых кассиров.

Предлагаем Вашему вниманию следующие виды лотков: для кассовых узлов в бан ках

(в том числе для передачи большого

количества денежных средств и цен ностей); для постов охраны; для боксов инкас-

са ции; для касс на АЗС, а так-

же предназначенные для мно-гих других поме щений.

Отдельно необходимо остановиться на процессе инкассации, при котором передаются крупные объе-мы наличных средств. Для обеспечения безопасности работников в этом случае ПКП «Форпост» спроекти-ровал и выпустил в серийное производство 2 вида сертифицированных шлюзов инкассаторских моде-ли ШЗП-ОЗК2 с электронной логикой управления дверями: шлюз вертикальный 600(в)x950(h)x500(L); шлюз горизонтальный 600(в)x750(h)x950(L).Размеры шлюза позволяют безопасно передавать

мешки и пластиковые кассеты с наличными, а элек-тромагнитный блок управления исключает одновре-менное открывание двух дверей шлюза. Процессом приема-передачи может управлять только сотрудник банка, со стороны которого находится пульт управ-ления.

Последняя разработка ПКП «Фор пост», которая яв-ляется гордостью конструкторского отдела, — ло-ток-шлюз механический. Это промежуточный эле-мент в линейке изделий между лотками и шлюзом ин кассаторским, обеспечивающий все основные тре-бования: безопасность; удобство; надежность; эффективность.Если Вы дорожите жизнью и здо ровьем своих со-

трудников, цените время и деньги, мы с радо-стью предложим Вам собственные разработки — ждем Вас в нашей ком-пании.

Передовые технологиина страже жизни

Проблемы и задачи систем безопасности банков — тема, требующая предметного разговора. Еще большую актуальность она приобретает в условиях существующей экономической нестабильности, когда мно-гие наши сограждане, спасовавшие перед жизненными трудностями, не имеющие желания или возмож-ностей зарабатывать честным трудом, решаются нарушить закон и таким образом пополняют преступные ряды. Поэтому не стоит надеяться, что в ближайшее время преступные посягательства, в частности на бан-ковские учреждения, пойдут на убыль, наоборот, их количество будет только увеличиваться, и не исключено, что «кассир» скоро может войти в перечень наиболее опасных для жизни профессий.Производственно-коммерческое предприятие «Форпост» уже 12 лет работает для того, чтобы наши сограждане были защищены от пре ступников.

ПКП «ФОРПОСТ» в форме ООО

Тел./факс: 0 (57) 758-42-13

0 (57) 754-36-94

0 (57) 754-99-84

E-mail: [email protected]://www.forpost.com.ua

ных ирежд

гих учбствеесе печострт анитст я я перерезе

ужжужиеи ммкаасссси

ПеПеПеререредададатототочнчнчныеыеы лоттккририр ттатам)м)) н не е е вывывыдедеделяляляютютютсясяся и и из з з обобобщененее м ммененеееееее, игигиграрараютютют в вважажажнунунуююю ророр лл

ЭтЭти устртртройойо стс вава п прееддназнасусудадарсрственсусуддарсрствен

сккихих учдрдруг

сообобобеепрпроо

дди(ч(че

ороруустстстейейей о отт

ППП

лллл

ю

о

стстстстрраррпапапапа

эссс т тетичесесскукукууюююю с с со-о-о-чтотото л лоток дддолололжежежеженнн ппасасаса ененен в испполололь-ь-ь--

эээфффффффекектит вЕслили В В Вы ы ы ы додододоррр

тртртрудудудднниниилл п п приририввле-

юююю

о

рруу

к-мно-

т для

65

1(31)2010

«В нашей практике мы столкнулись с использова-нием специальных устройств для кражи карт и пин-кодов, — говорит Андрей Микитенко, Председатель Правления ОАО «ЭРДЭ БАНК». — Конечно, в первую очередь, необходимо уделять внимание технической за щищенности банкоматов, средствам удаленного мониторинга и тем параметрам работы Процессин-гового центра, которые отвечают за обработку риско-вых транзакций».

Большинство случаев мошенничества с банкома-тами связано, в основном, со скиммингом — когда информация с магнитной полосы карты клиента, а так-же пин-код воруются с помощью модифицирован-ного устройства для чтения карт, которое мошенни-ки незаметно монтируют в банкомат, после чего вся собранная информация используется для создания дубликата карты.

Пин-код может быть украден посредством неболь-шой камеры-шпиона, накладки на клавиатуру бан-комата, или же его могут подсмотреть «из-за плеча». Все чаще преступники используют беспроводную технологию bluetooth, которая передает данные карты и пин-код на удаленный ноутбук.

Скимминговые устройства могут быть размещены да-же в карт-ридере на входящей двери отделения бан-ка. Жертва использует карточку, чтобы попасть в холл, где стоят банкоматы, а в это время преступники кра-дут информацию с магнитной полосы карточки, и од-новременно камера, расположенная над банкоматом, используется для получения пин-кода.

Проблема недостаточной надежности хранения информации на магнитной полосе, которую довольно просто скопировать и подделать, была частично реше-на путем введения EMV смарт-карт, также известных как чиповые карточки. Хотя эти карты имеют магнит-ную полосу, этого недостаточно, чтобы банкомат осу-ществил транзакцию. Таким образом, поддельные эк-земпляры EMV-карт не могут быть использованы для получения наличности в EMV-совместимых банкома-тах. Ожидается, что большинство европейских стран бу-дет иметь EMV-совместимые карты к концу 2010 года. Производители банкоматов, в свою очередь, добав-ляют в свои машины новые современные устройства для защиты от мошенничества.

БЕЗОПАСНОСТЬ КАРТ-РИДЕРОВ

Большинство карт-ридеров современных банкоматов сконструированы так, чтобы снизить угрозу от карточ-ного скимминга и траппинга (когда карта удерживает-ся в банкомате с помощью механических приспособ-лений). Скажем, значительно усложняют установку скиммера для карт внешняя поверхность полосы во-круг слота для чтения карт и оригинальная подсветка.

Представляет особый интерес «технология варьи-рования» (Jitter technology), которая произвольно ме-няет скорость движения карты в карт-ридере, ис-пользует серию быстрых остановок и пусков и создает сложности для скиммингового устройства при чтении данных с карточки. Также банкомат обязательно дол-жен иметь устройство мониторинга шторки карт-ри-дера, которое гарантирует, что она остается закры-той в то время, когда банкомат не используется.

Производители банкоматов предпочитают держать в секрете все антимошеннические устройства, но не скрывают, что их последние разработки в части алго-ритмов обнаружения скиммеров качественно улучши-лись. «Теперь все новые банкоматы оборудованы ря-дом сенсоров (например, Wincor Nixdorf’s ASKIM II), которые принимают во внимание различия между от-дельными видами скимминга, факторами окружающей среды, а также действиями пользователя и оборудо-ваны защитой от ложного срабатывания», — говорит Роман Гуменюк, менеджер проектов Wincor Nixdorf.

Отметим, что еще в 2007 году NCR — мировой ли-дер по производству и поставке банкоматов — пред-ставил свое популярное решение Intelligent Fraud Detection (IFD), способное мгновенно обнаруживать попытки несанкционированного считывания и пере-хвата данных с карт. «Броский дизайн и подсветка приемного устройства для платежных карт сразу же привлекают внимание к блокиратору мошеннических устройств (FDI, Fraudulent Device Inhibitor). Таким об-разом, блокиратор препятствует подключению допол-нительных приборов к блоку считывания информации с пластиковых карт и снижает вероятность несанк-ционированного копирования данных с их магнитной полосы», — уточняет Виктор Якубенко, глава предста-вительства NCR в Украине.

Связь между кризисом в экономике и ростом ATM-мошенничества точно доказать невозможно. Но факт остается фактом: именно за последний год в Украине зафиксировано рекордное количест-во преступных действий, связанных с банкоматами. Злоумышленники с каждым днем становятся все изобретательнее в вопросе о том, как украсть ак-тивы банков, — ведь сейчас в Интернете, обладая определенными знаниями, можно найти любую ин-формацию. В этой ситуации все более актуальной становится необходимость быть на шаг впереди карточных мошенников.

банкоматПод прицелом —

66

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИБЕЗОПАСНОСТЬ

БЕЗОПАСНОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКИХ ДАННЫХ

Конфиденциальность во время самообслуживания зависит от сохранения безопасности счетов клиен-тов. Банкоматы банка должны обеспечивать конфи-денциальное окружение для клиентов, чтобы они могли проводить операции в условиях максимальной без-опасности. Это достигается за счет установки зеркал заднего обзора для клиентов, встраиваемых козырь-ков и ширм, которые защищают персональную инфор-мацию клиента от глаз потенциальных мошенников.

Вдобавок к этому, шилды на некоторых пин-падах (устройствах для ввода пин-кода) обеспечивают до-полнительную защиту от перехвата пин-кода вне той зоны, которая остается видимой для пользователя банкомата. Чеки печатаются с информацией на об-ратной стороне, что предоставляет пользователю еще одну опцию сохранения безопасности данных.

Вместе с тем в мире чрезвычайно распространен и такой вид мошенничества с использованием пла-тежных карт, как фишинг. Название происходит от английского слова «рыбалка» из-за схожести мето-дов совершения преступления: злоумышленники не взламывают компьютеры и пароли банка, как это принято у хакеров, а выуживают всю информацию у его клиентов, используя «наживку». В качестве таковой выступают письма на электронные адреса клиентов якобы из банка, в которых мошенники под любым предлогом (как правило, участие в различных акциях и розыгрышах ценных призов) просят сообщить пер-сональную информацию, указанную на карте клиента: номер карты, срок ее действия, код CVV. В этом слу-чае безопасность пользовательских данных зависит только от самого клиента: при малейших сомнениях нужно немедленно звонить в банк.

ШИФРОВАНИЕ ПИН-ПАДА

Технология шифрования пин-пада содержится в сек-ретном модуле, который сразу шифрует пин-код после его ввода пользователем. В большинстве старых бан-коматов используются устаревшие и небезопасные модули шифровки с помощью единичного DES-ключа.

Многие современные банкоматы настроены на соз-дание ключей вдвое длиннее, а также с использова-нием тройного DES-шифрования (Triple-DES). Напри-мер, клавиатура Wincor Nixdorf EPP V6 умеет шифро-вать различными методами: Triple DES (Triple Data Encryption Standard) с размером ключа 168 bit и AES (Advanced Encryption Standard) с размером ключа 192 bit. При этом, чтобы взломать ключ Triple DES, по-надобится порядка 4,6 млрд лет, а для взлома ключа AES придется ждать 149 трлн лет (из расчета скоро-сти подбора 255 ключей в секунду).

Вдобавок в новых банкоматах используются со-временные механизмы безопасной удаленной транс-портировки для эффективной доставки DES-ключей в банкомат, которые содержат дополнительную за-щиту идентификаторов, генераторы случайных чисел, цифровые сертификаты.

БЕЗОПАСНОСТЬ ДИСПЕНСЕРА

Очевидно, что системы безопасности кэш-диспенсе-ров (внешней части) должны быть сконструированы для сдерживания банкоматного скимминга, траппин-

га, сторонних устройств и оборудованы алгоритмом аннулирования ложных транзакций.

В качестве особенностей некоторых диспенсеров предусмотрены механизмы блокировки, а также фор-ма дверей, которая обеспечивает плотное прилега-ние шторки после ее закрытия, чтобы исключить не-санкционированный доступ. Датчики диспенсера при этом постоянно мониторят движение вокруг, чтобы опознать присутствие траппингового или скимминго-вого устройства и рапортовать о его наличии. Связь между процессором и диспенсером банкомата обяза-тельно должна быть зашифрована, чтобы предотвра-тить его взлом с помощью стороннего компьютера.

БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Бесспорно, опасность для банков таится в использо-вании старой техники и отсутствии обновлений. «В ко-нечном счете, любому банку это, безусловно, грозит убытками. Помимо прямых и непрямых финансовых рисков, есть также затраты, связанные с выделени-ем человеческих ресурсов на мониторинг, ремонт, ра-боту с инцидентами. Не говоря уже о репутацион-ном риске банка», — утверждает Андрей Микитенко. И здесь приходит на помощь новая фишка произво-дителей банкоматов — до полнительные аппаратные средства авторизации по биометрическим характе-ристикам: отпечаток пальца, рисунок сетчатки глаза, рисунок вен на руке, которые также входят в список предлагаемых производителями решений по повы-шению безопасности.

Ожидается, что в ближайшее время банки будут модифицировать или менять устаревшую технику для поддержки чиповых технологий и интенсифицируют усилия по максимальному обеспечению работоспо-собности и безопасности банкоматов. Учитывая то, что волна АТМ-мошенничества уже докатилась до Украины, банки, которые предпочтут иг-норировать важность усилий в сфере безопасности банкоматов, рискуют попасть в самый эпицентр проблем, понести су-щественные убытки, а также потерять де-ловую репутацию.


ATM

Усовершенствованный механизм работы карт-ридера - ECD или Jitter

Антискимминговая накладка карт-ридера

Защита от подглядывания

Физическая защита

Интеллектуальное определение попыток установки скимминговыхустройств

Некоторые проблемные зоны банкомата и пути их устранения

67

1(31)2010

КАКИЕ КЛИЕНТЫ НУЖНЫ БАНКАМ?

По мнению аналитика финансовой компании «Фак-тор» Натальи Щербатюк, в ближайшее время для банков работа с физическими лицами не будет пред-ставлять значительного интереса, за исключением привлечения депозитов. «Юридические лица — вот главная забота банков на ближайшие 2-3 года. При-чем из-за проблем, которые испытывают сейчас многие крупные финучреждения, у средних банков появилась уникальная возможность заполучить хо-ро ших клиентов — юридических лиц. Фактически се-

годня идет передел рынка банковских кли-ентов, который будет продолжаться в течение всего 2010 года», — про г-нозирует аналитик.

Со своей стороны ис полнительный дирек-тор компании «Просто-банк Консалтинг» Ольга Онуфрийчук отмечает: одним из наиболее тя-желых последствий фи-нансового кризиса ста-ла утрата доверия к банкам, прежде всего со стороны населения. «К сожалению, уровень

финансовой грамотности подавляющего большин-ства украинских граждан остается очень низким, а события последнего года (мораторий на удовле-творение требований кредиторов, введение времен-ных администраций в банках, банкротства финучре-ждений, нежелание банков идти на уступки клиентам) спо собствовали тому, что негативный опыт клиен-тов проблемных банков проецируется на вполне «здоровые» банки в частности и на все банковское сообщество в целом», — подчеркивает эксперт.

С другой стороны, банки не торопятся вернуться к активной работе с населением, поскольку серьезно обожглись на кредитовании. Даже с учетом того, что в развитии розницы заложен высокий потенци-ал (у населения находятся, без преувеличения, ог-ромные инвестиционные ресурсы в виде наличных средств, которые могут работать на экономику), вер-нуть доверие клиентов — задача не из легких и не может быть решена быстро. На восстановление ут-

Банки и клиенты: охота началась

ра ченного доверия к банкам уйдет не один год, и ре-шение этой задачи должно стать приоритетным направлением для всех финучреждений.

Корпоративные клиенты тоже переживают не лучшие времена. Учитывая объемы предоставляе-мых им средств и услуг, банки вынуждены будут принимать на себя большие риски. И здесь достой-ной альтернативой могут стать кредитные програм-мы, ориентированные на малый и средний бизнес (МСБ). «Во-первых, в отличие от населения, которое может вообще не пользоваться банковскими услу-гами, этот клиентский сегмент вынужден прибе-гать к услугам банков для получения расчетно-кас-сового обслуживания. Во-вторых, поскольку опе-рации МСБ, как правило, по объему небольшие, то и риски, с ними связанные, тоже относительно не-высокие. В-третьих, этот клиентский сегмент яв-ляется наиболее гибким и легче приспосаблива-ется к меняющимся экономическим условиям, что обеспечивает его повышенную жизнеспособ-ность», — уточняет Ольга Онуфрийчук.

Впрочем, кредитование малого и среднего биз не-са имеет свои определенные сложности. «Работать с сег-ментом МСБ ук раинские банки в боль шинст ве своем не умеют, — кон статирует ис пол ни тель ный дирек-тор ком пании «Просто-банк Кон салтинг». — Об-служи вание МСБ тре-бует от банковских ме -нед же ров особых зна ний и умений, а оценка это-го бизнеса — доволь-но сложная процедура, на которой сказывает-ся высокая степень те-низации экономики. По-этому для освоения дан-ного целевого сегмента внутри банков должна быть проделана боль-шая ра бота».

МЕТОДЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ

По словам управляющего партнера аудиторской ком-пании Grata Consulting Group Андрея Катчика, сущест-вовавшая еще недавно ситуация, когда работы хва-

Аналитик финансовой компании «Фактор» Наталья ЩЕРБАТЮК

Исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» Ольга ОНУФРИЙЧУК

В настоящий момент, когда вследствие кризиса «длинные» и относи-тельно дешевые западные ресурсы недоступны для большинства ук-раинских банков, они изменили свою стратегию: теперь на рынке гос-подствует не продавец, а покупатель. Стремясь привлечь и удер-жать клиентов, банки берут на вооружение передовые технологии и всевозможные новинки. И здесь есть за что бороться: ведь в отли-чие от прошлых «сражений» цена нынешнего поражения — уход с рынка банковских услуг.

68

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИАНТИКРИЗИСНЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

тало на всех, на нынешнем этапе кардинально из-менилась — теперь «всех много, а всего мало». «Чтобы удержаться на сократившемся рынке, нужно предлагать то, чего не предлагают другие. Я бы ре-комендовал банкам сосредоточиться на разработке и продвижении новых продуктов и поиске новых ка-налов продаж», — конкретизирует эксперт. По его мнению, наиболее эффективным методом является

изучение потребно стей клиентов с учетом ми ро-вой кризисной ситуа-ции, что, естественно, повлечет за собой пере-смотр традиционных ка-налов продаж. Для это го потребуется проведение маркетинговых исследо-ваний и анализ внутрен-них показателей работы в разрезе каналов про-даж. «Сейчас можно за-просто растерять имею-щихся клиентов. Поэтому необходимо постоянно совершенствовать свою работу, отслеживать дей-ствия конкурентов, ста-

раться действовать быстрее и эффективнее», — уве-рен Андрей Катчик.

Такой же точки зрения придерживается Наталья Щербатюк, подчеркивая, что старые «приманки» для клиентов в нынешних условиях уже не работают: «Формы привлечения клиентов более гибким графи-ком работы или низкими тарифами на обслуживание можно смело выбросить в мусорную корзину».

Вместе с тем сама технология банка в этом плане остается неизменной. «Наиболее популярные методы работы с клиентами — это использование наработан-ных баз данных, т. е. продвижение банковских продук-тов и услуг среди существующих клиентов (кросс-продажи) через рассылки и телемаркетинг», — утверж-дает Анджей Олейник, директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank.

Также эксперты советуют больше внимания уде-лять изучению потребностей и удовлетворению за-просов постоянных клиентов, созданию для них ком-фортных условий сотрудничества и повышению качест-ва сервиса. «Для банка, чтобы удержать доверие к себе, не может быть лучшей рекламы, чем хорошие отзывы клиентов. Так было и будет всегда», — заве-ряет Ольга Онуфрийчук.

Кроме того, в условиях, когда многие фи нуч-реждения рушатся, «здоровые» банки должны не теряться, а стремиться нарастить клиентскую ба-зу. Успех этой формы работы зависит от того, су-меет ли банк опередить конкурентов и своевре-менно провести переговоры с теми, кто может быть интересен в качестве потенциального клиента. Для этого нужно, например, предложить клиентам «ос-лабевших» коллег оптимальные кредитные програм-мы, которые, скажем, разработаны специально под них. «Клиенты сами ищут банки, готовые предоста-вить им кредит. На рынке вновь появилась профес-сия «консультант», который помогает клиенту до-говориться с банком о кредитовании», — говорит Наталья Щербатюк. По ее мнению, одним из са-мых эффективных методов привлечения клиентов

является предоставление кредита — того, в чем они больше всего нуждаются.

ГОТОВЫ ЛИ КЛИЕНТЫ?

По словам Андрея Катчика, сегодня, когда многие бан-ки переживают значительные сложности с кредитова-нием, а клиенты ради получения кредита готовы не-медленно поменять финучреждение, компании и фи-зические лица проявляют больше гибкости, чем это было в период экономического роста. Клиенты, уточ-няет Наталья Щербатюк, «будут идти на любые уступ-ки, если получат возможность перекредитования по старым кредитам». «Многие компании очень активно ищут средства для перекредитования по ипотечным кредитам, которые они получали в долларах США несколько лет назад, — ведь теперь их нужно пога-шать», — отмечает аналитик. Те банки, которые смо-гут предложить кредитные ресурсы по разумной цене, бу дут иметь весомое конкурентное преимущество.

По мнению экспертов, в нынешних условиях важна скорее качественная сторона предложения. «Надеж-ность банка не должна подвергаться сомнению. Поэтому, если банк име-ет рейтинг надежности, который не стыдно про-де монстрировать, потен-циальные клиенты долж-ны быть об этом проин-формированы. Следует постоянно улучшать ка-чество обслуживания, так как сейчас клиент пол-ностью осознает, какую ценность он представ-ляет, и поэтому не го-тов мириться с каки-ми-либо неудобствами, причиняемыми ему бан-ком», — говорит Анд рей Катчик.

Эксперт обращает внимание, что в нынешних ус-ловиях крепкие банки могут использовать как циви-лизованные, так и нечестные методы привлечения клиентов. «Без сомнения, существуют банки, исполь-зующие методы нечестной конкурентной борьбы. Один из таких методов — получение несанкциониро-ванного доступа к инсайдерской информации конку-рента. Обработка клиентской базы конкурента может быть эффективным инструментом увеличения коли-чества клиентов, но в той же мере может негативно сказаться на репутации банка, прибегающего к тако-му методу», — подчеркивает аналитик.

Следует признать, что к переделу банковского рынка подключилось и государство, это касается рекапитализированных за счет средств госбюджета банков. Так, в головные офисы и филиалы таких бан-ков переводятся счета госмонополистов и привле-кательных с точки зрения поступления средств гос-компаний. По словам Натальи Щербатюк, использо-вание «подковерных» договоренностей — не новость для банковского рынка. Такие схемы с участием вла-стей имели место в течение всей истории новой независимой Украины.

Юрий ГРИГОРЕНКО

Управляющий партнер аудиторской компании Grata Consulting Group Андрей КАТЧИК

Директор по маркетингу и развитию продуктовPlatinum Bank Анджей ОЛЕЙНИК

69

1(31)2010

Сегодня в мире пытаются оспорить практику рейтингового бизнеса, ког-да эмитент платит за работу по присвоению ему рейтинга. Появились официальные мнения о том, что плату надо брать с инвесторов. Симво-лично, что впервые в истории нашего соседа России решено признавать рейтинги не только международных, но и национальных рейтинговых агентств. Эпохальное решение стало результатом потери доверия к мне-нию «большой тройки» глобальных рейтинговых агентств, которые не смогли предупредить инвесторов о приближающемся кризисе.

ОРИЕНТИР ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ

Остается неоспоримым факт, что рейтинговая оценка банка влияет на отношение к нему партнеров по бизнесу и клиентов. Финансовый ры-

нок также требует качественных рей-тингов — важнейшего ориентира для инвесторов. «Банкиръ» обратился к компетентным лицам с прось бой прокомментировать сложившуюся ситуацию на рынке мировых рей-тинговых услуг.

«Каковы, на Ваш взгляд, при-чины падения доверия к междуна-родным рейтинговым агентствам S&P, Fitch и Moody's?» — задали мы вопрос генеральному ди ректору Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Станиславу Ду бко. «Основ-ные претензии к международным рей тинговым агентствам связаны с ошибками при при своении кре-дитных рейтингов ф и нансовым про-дуктам структурного финансиро-вания, — убежден Станислав Ана-тольевич. — Данные фи нан совые ин -

ст рументы возникли не так давно, но за последние 6-7 лет объем их выпусков на развитых рынках до-стиг нескольких триллионов дол-ларов. Увы, кредитные рейтинги являются зачастую неоправдан-но высокими, т. к. слишком большое количество бумаг с наивысшими рейтинговыми оценками оказа-лось подвержено как резкому па-дению рыночной стоимости, так и дефолтам. В результате МРА при-шлось прибегнуть к резким и мас-совым понижениям рейтингов, чего обычно не происходит. Однако по классическим кредитным рейтин-гам (рейтинги банков, страховых компаний, рейтинги облигаций) ста тистика МРА остается убеди-тельной».

Между тем заместитель Пред-седателя Правления БМ Банка Та-рас Кияк на вопрос о том, могли ли рейтинги в условиях кризиса кор-ректно выполнять свою функцию — отображать риск дефолта эми-тента, ответил отрицательно: «Увы, нет. В прошлом году мы видели примеры быстрых банкротств ком-паний, которые имели наивысшие рейтинги надежности. Рейтинговые агентства понижали рейтинги уже после того, как у компаний начина-ли появляться проблемы, тем са-

Из пункта А в пункт DКризис подорвал доверие к оценкам рейтинговых агентств — это при-знанный факт. Всего в мире более 100 рейтинговых агентств и только три из них до последнего времени пользовались безграничным до-верием специалистов. На мировых монополистов — Standard & Poor's (S&P), Fitch Ratings (Fitch) и Moody's Investors Service (Moody's) — при-ходится 90% международного рейтингования. Глобальный кризис подмочил их некогда безупречную репутацию: присваивая рейтинги крупным эмитентам, они просчитались с оценками. Наиболее со-крушительный удар по репутации «могучей тройки» был нанесен то-гда, когда даже эти международные рейтинговые агентства (МРА) не смогли предупредить скандал вокруг ипотечных ценных бумаг в США.

Генеральный директор Рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Станислав ДУБКО

70

РИСК-МЕНЕДЖМЕНТРЕЙТИНГИ

мым давая инвесторам запоздалый сигнал тревоги, что снижало веро-ятность спасения инвестиций».

ОТСУТСТВИЕ АЛЬТЕРНАТИВЫ

Абсолютная относительность высоких рейтингов от МРА была доказана серией банкротств «позитивно отрейтингованных» банков. Междуна-родные гуру рейтингования в срочном порядке пересмотрели боль-шинство рейтингов, в том числе десятков украинских банков, приведя показатель рейтинга банка в соответствие со страновым суверенным рейтингом. Важно отметить, что все без исключения агентства, не-смотря на имеющийся солидный имидж, говорят об относительности своих кредитных рейтингов. Однако, что касается альтернативы кредит-ным рейтингам, г-н Дубко заметил, что «альтернативных источников независимой и авторитетной оценки кредитного качества ценных бумаг в данный момент нет. Кредитные рейтинги, как и демократия, крайне несовершенны, но ничего лучше пока не придумано».

ВРЕМЕННЫЙ ОТКАЗ ОТ РЕЙТИНГОВ

Как отмечают эксперты, украинские банки отказываются от рейтингов из-за их высокой стоимости и неэффективности, поскольку банкиры не видят возможности выхода на мировые рынки капитала, которые для отечественных заемщиков пока заблокированы. Временно отказался от рейтингов МРА и Первый Украинский Международный банк (ПУМБ), входящий в группу крупнейших. В прошлом году ПУМБ принял решение приостановить сотрудничество с рейтинговыми агентствами Moody’s и Fitch, основной аргумент — утрата их практической ценности в ус-ловиях неблагоприятной конъюнктуры на рынках внешних займов. Од-нако при стабилизации ситуации и позитивных изменениях на междуна-родных рынках капитала ПУМБ планирует вернуться к вопросу о возоб-новлении деловых отношений с МРА.

Позицию ПУМБ со своей стороны поддерживает и БМ Банк. По сло-вам г-на Кияка, «в докризисное время наличие международного рей-тинга являлось «билетом» на международные рынки капитала. Сейчас, когда доступ к мировым ресурсам практически закрыт для большинст-ва банков в развивающихся странах, целесообразность поддержания рейтинга исчезает, тем более что эта процедура является весьма доро-гостоящей. Мне видится, что причиной отзыва рейтингов рядом бан-ков в большей степени явилось не понижение рейтинга, а его (рейтинга) временная ненужность».

Глава «Кредит-Рейтинга» в свою очередь считает, что мировые финансовые рынки не готовы отказаться от использования кредитных рейтингов при всем их несовершенстве.

Что же необходимо изменить на мировом и отечественном рынках, чтобы рейтинг как инструмент снова стал надежным индикатором? По мнению БМ Банка, для восстановления прежнего доверия к рейтингам методология их присвоения требует детального пересмотра и улучше-ния с тем, чтобы они прогнозировали возможные трудности, а не кон-статировали их.

Поскольку методики расчета рейтингов у МРА за семью печатя-ми в силу их жесткой конкуренции между собой (каждое МРА увере-но, что именно его рейтинг самый правильный) объективно оценить работу каждого агентства «мировой троицы» не представляется воз-можным. Однако, несмотря ни на что, заключения МРА по-прежнему остаются источником получения объективной информации о надеж-ности банка.

В ОТВЕТЕ ЗА УКРАИНУ

В сфере отечественного рейтингования сегодня «в ответе» за всю Ук-раину национальное Рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг». На воп-рос «Банкира», необходима ли для полной объективности оценка де я-тельности отечественных банков несколькими рейтинговыми агент-ствами (и национальными, и международными), Станислав Дубко ответил, что «низкий суверенный рейтинг Украины оставляет для всех украинских заемщиков только нижнюю часть международной

шкалы — спекулятивный уровень». «Как правило, любой украинский заемщик получает одинаково низ-кую оценку по международной шка-ле, что не позволяет отличать их, — отметил глава РА «Кредит-Рей-тинг». — Находящийся в Украине инвестор нуждается в более чет-кой дифференциации заемщиков на внутреннем рынке уже без уче-та суверенного риска, одинако-вого для всех внутренних заем-щиков. Такая дифференциация не может быть обеспечена по меж-дународной шкале — для этого используется национальная рей-тинговая шкала. Сегодня можно говорить, что украинская система рейтингования по национальной рейтинговой шкале прошла ис-пытание кризисом. На текущий мо-мент все уровни дефолтов нахо-дятся в зависимости от уровней рейтингов».

Отметим, что недавно РА «Кредит-Рейтинг» заявило о намерении всту-пить в «Ев ропейскую ассоциацию рейтинговых агентств». Данная ас-социация со штаб-квартирой в Па-риже была создана в прошлом го-ду для продвижения интересов ев-ропейских рейтинговых агентств и снижения зависимости евро-пейских финансовых рынков от ве-дущей тройки МРА. Основной целью вступ ления в «Европейскую ас-социацию рейтинговых агентств» «Кре дит-Рейтинг» видит обеспе-чение пере носа европейских прин-ципов ре гу ли ро вания рейтинговых агент ств на украинский финансо-вый рынок.

Людмила ВЕРБИЦКАЯ

Заместитель Председателя Правления БМ Банка Тарас КИЯК

71

1(31)2010

ПЕРЕФОРМАТИРОВАНИЕ BANCASSURANCE

Если не вдаваться в такие крайности, как прекра-щение аккредитаций в банках многих компаний из-за ухудшения финансового состояния последних, то на фоне снижения страховых поступлений сотруд-ничество страховых компаний с банками, на оборот, активизировалось. Это выражается в предложении по страхованию всевозможных банковских рисков: от добровольного медицинского страхования сотруд-ников до таких сяожных продуктов, как BBB и D&O (комплексное страхование банковских рисков и стра-хование ответственности руководителей). Одна-ко на данные статьи расходов не у всех банкиров находится достаточно средств. Хо тя стоит отме-тить, что банки все же проявляют большой инте-рес и активно пользуются услугами страховщиков для покрытия некоторых рисков в своей деятель-ности.

Кроме банковских рисков, страховые компании про-должают продавать услуги клиентам банков, также используя банковские каналы продаж. «Компании, сумевшие сохранить и даже увеличить сборы от бан-ков, являются в основном аффилированными с круп-ными банками. Это стало возможным благодаря тому, что в докризисный период банк мог диверсифициро-вать залоговый портфель между большим количест-вом страховщиков, а сейчас весь портфель передает-ся одному-двум страховщикам», — говорит Андрей Ивчатов, начальник управления по работе с банками СК «Провидна».

Игорь Котельников, директор по bancassurance СК «Альфа Страхование», объясняет: «2009 год, как ни странно, стал годом активного развития на финан-совом рынке Украины классического bancassurance. Эта возможность открылась именно в период кризи-са, когда активное кредитование прекратилось. При этом системные банки не могли позволить в один миг свернуть сеть отделений, надеясь на восстановление экономики и необходимость присутствия в том или ином регионе. Этим воспользовались страховые ком-пании с развитыми IT-технологиями и необходимой инфраструктурой, предложив возможность продажи страховых услуг с помощью специального программ-ного обеспечения».

Перспективы банковского страхования

в 2010 году

Большинство страховых компаний привыкло «си-деть на потоке». Резкое сокращение объемов ак-тивного кредитования лишило многих легкого источника доходов, и теперь им приходится жить за счет старой клиентской базы, а также портфелей других страховщиков, лишившихся аккредитации в том или ином банке. В период стагнации пробле-ма укрепления старого, проверенного временем сотрудничества становится особенно актуальной.

ПАРТНЕРЫ СТАЛИ ТРЕБОВАТЕЛЬНЕЕ

В период кризиса требования со стороны банков при выборе партнерской страховой компании существен-но ужесточились.

Во-первых, это обязательное открытие депозита в объеме 200-300 тыс. грн. в мелких и средних банках и от 500 тыс. до 1 млн грн. в крупных. «Зачастую банки обязывают зачислять на депозит полученные страхо-вые премии в полном объеме или согласованный ра-нее процент премий от продажи полисов через бан-ковскую сеть в течение одного года. Получается, что для аккредитации страховая компания открывает де-позит в банке, а потом его увеличивает собранны-ми премиями», — акцентирует внимание Ростислав Скляренко, заместитель директора по развитию фи-нансового направления Корпорации UBG.

Второе: репутация компании должна быть безуп-речной, а период работы на рынке составлять не ме-нее трех лет.

Третье: страховой портфель СК должен быть сба-лансирован, то есть доля страховых премий, прихо-дящихся на высокорисковые и убыточные виды стра-хования (страхование автомобилей и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств), должна составлять не более 60-70% общего объема страховых премий.

Четвертое: страховая компания должна иметь ре-альные страховые резервы (а не «мнимые», сформи-рованные на отчетную дату), которые адекватны объ-ему и структуре страхового портфеля СК и объему за-явленных, но не урегулированных убытков.

Пятое: уровень и качество сервиса страховой ком-пании должны быть на высоком уровне, учитывая опе-ративность выплат. Данный фактор в последнее вре-мя актуален, так как многие страховщики затягивают сроки возмещений или выплачивают их не в полном объеме.

Страховщики сетуют, что из всех перечисленных выше требований банкиры уделяют первоочередное внимание собственному фондированию, а не управ-лению рисками. «Потенциал страхового инструмента, к сожалению, не задействован в банковской системе в полной мере в силу изжившей себя позиции НБУ, которая не учитывает подхода Государственной ко-миссии по регулированию рынка финансовых услуг

72

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИБАНКОСТРАХОВАНИЕ

(Госфинуслуг). Являясь заложником регулятивной по-литики, страховое покрытие не используется банком при оценке риска, за исключением страхования зало-гового имущества. Выбор банками страховщиков для работы основан на депозитной политике без учета перестрахования с перекосом в инвестиционную, а не рисковую часть», — говорит Сергей Чернышов, пре-зидент СК «Лемма».

В свою очередь страховщики также пересматри-вают условия работы с банками и, учитывая возник-шие проблемы с ликвидностью многих из них, разры-вают договора о сотрудничестве. К примеру, по сло-вам Вадима Загребного, Председателя Правления СК «БРОКБИЗНЕС», его компания ранее работала с более чем 20 ведущими банками Украины, но в сло-жившихся условиях пересмотрела этот список и сей-час сотрудничает лишь с пятью крупными и ликвид-ными сетевыми банками.

Директор управления по работе с банками СК «PZU Украина» Оксана Приндюк рассказывает: «При оцени-вании и выборе банков-партнеров мы руководству-емся требованиями Госфинуслуг относительно ди-версификации инструментов инвестирования, а так-же внутренней методологией. В ее основу положена система баллов, которые присваиваются за основ-ные финансовые показатели и их динамику, наличие и уровень инвестиционного рейтинга у банка, принад-лежность к той или иной группе по активам (согласно классификации НБУ)».

ЧТО СТРАХУЮТ БАНКИ В 2010 ГОДУ?

Виды страхования залогового имущества банка не из-менились. По-прежнему основным является страхо-вание автотранспорта, ипотеки и страхование от не-счастного случая заемщиков банка.

По словам Натальи Бигун, начальника управления по работе с банками НАСК «Оранта», в 2010 году ком-пания сделает акцент на увеличении имущественно-го портфеля компании, так как считает этот год удач-ным именно для имущественных видов страхования при плановом увеличении премий по остальным сег-ментам. Кроме того, не следует забывать о развитии и со в местном использовании программного обеспе-чения, поскольку продажа с его помощью сокращает финансовые и временные затраты на доставку стра-хового полиса клиенту. Это, в свою очередь, гаран-тирует мак симальную защиту всему залоговому иму-ществу банка.

Но не только банковские залоги интересуют стра-ховщиков. «Нашей компании наиболее интересен ком п-лексный подход в работе с банками, — отмечает Игорь Котельников, Директор по bancassurance СК «Аль-фа Страхование». — Это работа в трех направлениях: банк как страхователь, банк как риск-менеджер для своих клиентов и банк — партнер по bancassurance. Такой подход к работе с банками обеспечивает взаи-мовыгодные долгосрочные отношения».

Однако к сожалению страховщиков практика парт-нерских отношений в Украине отличается от зарубеж-ной, причина — в специфике украинского рынка фи-нансовых услуг. Это происходит из-за отсутствия нор-мативного взаимодействия между кредитными и стра-ховыми организациями на уровне регулирования (Нацбанк и Госфинуслуг), а также вследствие не слиш-ком широкой распространенности страхования, недо-верия клиентов и «непрозрачности» страховых услуг.

В данный момент банковско-страховые отношения ограничиваются страхованием залога и ответствен-ности за погашение кредита заемщика. Здесь про-сматривается развитие параллельного продуктового ряда, который не связан с кредитованием. К примеру, это может быть продажа массовых страховых продук-тов через сеть отделений банка. В таком случае пе-речень страховых продуктов для массовой реализа-ции через сеть отделений банков может быть таким: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, страхование до-машнего имущества граждан (экспресс-страхование).

ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЙ МСБ

Малый и средний бизнес — это сегмент, который мо-жет стать двигателем восстановления экономики страны. Значительная часть страховщиков разраба-тывает или уже может предложить комплексные про-граммы защиты такого бизнеса.

Программы страхования для МСБ в части наполне-ния страховых продуктов мало отличаются от продук-тов для корпоративных клиентов: транспорт, недвижи-мость коммерческого назначения — основные виды залогов со стандартным перечнем рисков. «В сегменте МСБ предметы залога типовые, зачастую их стоимость ниже, чем в корпоративе, количество заключаемых сде-лок больше, что позволяет страховщикам раз рабаты-вать типовые программы страхования и реа лизовывать их по программе bancassurance. В СК «Allianz Украина» запланировано внедрение такой программы с одним из стратегических банков-партнеров уже во втором полугодии 2010 года», — свидетельствует Виктория Тенц, директор департамента по работе с финансовыми учреждениями СК «Allianz Украина».

В СК «PZU Украина» для клиентов МСБ разработан пакетный продукт Small Business. Он объединяет про-дукты страхования имущества, страхование на случай перерыва в производстве и страхование ответствен-ности перед третьими лицами. Так как внедренный продукт предусматривает интересы банка как выго-доприобретателя, его можно предлагать заемщикам банка.

РОЛЬ БАНКОВСКОГО КАНАЛА БУДЕТ СНИЖАТЬСЯ

В 2010 году не прогнозируется значительной акти-визации авто- и ипотечного банковского кредитова-ния, поэтому объем продаж страховых компаний че-рез банки скорее всего останется на прошлогоднем уровне.

«На мой взгляд, в 2010 году уровень зависимости страховых компаний от банковского страхования су-щественно ниже, чем в 2007-2008 гг. Страховые ком-пании, которым за 2009-й удалось диверсифициро-вать каналы продаж страховых продуктов, смогут выжить без активизации банковского кредитования в 2010 году», — считает Ростислав Скляренко из UBG.

В том, что в 2010 году будет преобладать рыноч-ное страхование, не сомневается и Павел Нельга, Пред-седатель Правления СК «Украинская страховая груп-па». По его словам, у «Украинской страховой группы» на сегодняшний день на долю банковского страхова-ния приходится только 30%, а остальные 70% — это рыночное страхование.


73

1(31)2010

Раз уж мы завели речь об этом направлении банков-ской деятельности, напомним, что становление Private Banking относится к периоду образования банкир-ских домов. Хронологически данный процесс начал-ся где-то в конце XVII — начале XVIII вв. Тогда в Вели-кобритании и Швейцарии появились и начали пре-доставлять услуги частные банкирские дома, которые специализировались исключительно на сбережениях физических лиц. Ничего удивительного в этом нет — накопление первоначального капитала требовало его разумного вложения и сохранения. Обратите внима-ние: еще в VI веке до н. э. Эзоп в басне «Нищий и золо-то» об этом сказал: «Богатства неиспользуемого как бы и нет»! Так что отдача от накоплений — непремен-ное условие преуспевания их владельцев.

Ну а помочь состоятельному человеку в решении этих и других финансовых вопросов призван персо-нальный банковский менеджер, одна из основных за-дач которого — обеспечить создание долгосрочных доверительных отношений с VIP-клиентами банка.

ВЫСШАЯ КАСТА

Сейчас уже никого не удивишь тем, что у многих бо-гатых людей есть не только личный телохранитель, но и личный врач, личный парикмахер, личный водитель, личный психолог… Пришло время и личного банкира. Современный банковский бизнес чрезвычайно сло-жен, а банковские сервисы крайне разнообразны и раз-ноплановы. Правда заключается в том, что без все-знающего специалиста действительно не так уж легко разобраться, как лучше вести учет и использовать част-ные деньги. Обязанность личного банкира — доходчи-во рассказать клиенту, что существуют отдельно день-ги для бизнеса и отдельно личный капитал — объек-ты недвижимости, различные инвестиции и другие активы клиента, которые принадлежат ему и его се-мье. И всеми этими активами тоже должен заниматься профессиональный менеджер, которому в любой мо-

Банкиры ставят на Private Banking

На рынке банковских услуг в последние годы про-исходят качественные изменения. Еще пять лет назад услуга Private Banking в Украине была до-ступна всего в нескольких банках, да и то лишь состоятельным клиентам. На сегодня их число существенно увеличилось. Можно говорить о том, что наступает время личных банкиров.

мент поможет группа поддержки, способная консуль-тировать как по налоговым, так и по инвестиционным вопросам, оказывать юридическое сопровождение, решать другие вопросы, связанные с использовани-ем его личных средств.

Поэтому все больше крупных банков создают спе-циализированные подразделения для того, чтобы об-служивать состоятельных клиентов, оказывать им и их семьям весь спектр услуг в области частного банков-ского обслуживания. Первым в Украине серьезно раз-вивать услугу Private Banking начал «УкрСиббанк». На чем основывается успех работы с VIP-клиентами, зна-ет начальник Департамента персональных банковских услуг Private Banking «УкрСиббанк» BNP Paribas Group Алексей Александров, который в свое время иници-ировал этот проект. Вот его рассказ: «Идея внедрения услуги Private Banking в «УкрСиббанке» зародилась в кон це 2003 года, и в этом же году банк начал ее во-площение в жизнь… Каждому клиенту предлагается персональный банковский менеджер, которого мы привлекаем к сотрудничеству на конкурсной основе, его, без преувеличения, можно назвать высшей кас-той банковского дела. Перед тем, как начать рабо-тать, он проходит специальную подготовку. Цель ме-неджера — стать настоящим семейным доктором в сфере приватных финансов клиента». Кстати, «УкрСиб-банк» еще в сентябре 2006 г. первым среди укра-инских банков открыл сайт, посвященный обслужи-ванию состоятельных клиентов (www.privatebanking.com.ua). Посмотрите. Вам понравится.

ИНТЕРНЕТ ОБО ВСЕМ РАССКАЖЕТ

Новый уровень финансового комфорта для клиентов с высоким материальным статусом обещает также веб-сайт «ПриватБанка». Там все настолько очевидно и понятно, что мы без лишних слов переходим к прямому цитированию преимуществ VIP-обслуживания в «Приват-Банке»: «При осуществлении банковских операций

74

ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИПРИВАТ-БАНКИНГ

Ваши интересы будет представлять персональный бан-кир. Он доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю, на-делен полномочиями, достаточными для оперативного решения возникающих вопросов, и самое ценное — является консультантом и помощником в финансовых делах… Ваш персональный банкир по Вашему поруче-нию осуществляет: открытие и обслуживание текущих счетов в национальной и иностранной валюте; обслу-живание коммунальных и любых других платежей; пен-сионное обслуживание для Вас и Ваших близких; от-крытие карт ЮНИОРА для Ваших детей; проведение срочных денежных переводов; размещение средств на депозитах в национальной и иностранной валюте; креди-тование (в виде выдачи потребительских кредитов или установления кредитных лимитов на пластиковые кар-точки); операции с пластиковыми картами; подключе-ние к услугам удаленного управления счетами (Internet Banking, Mobile Banking); неторговые операции (валют-но-обменные и конверсионные операции, операции с банковскими металлами, аренда сейфовых ячеек); под-бор литературы для Вашей электронной книги; обслу-живание операций по топливным картам и многое дру-гое». Здесь же VIP-клиент узнает, какие пять элитных карт «ПриватБанка» откроют доступ к персональному банковскому обслуживанию. Из материалов веб-стра-ницы он также уяснит для себя все выгоды 12 допол-нительных видов сервиса наивысшего качества, кото-рые банк готов ему предложить вне банковской сферы.

Важность этого направления работы подтвержда-ет и сайт, который имеет ОТР Bank. Персональный фи-нансовый консультант состоятельных клиентов и чле-нов их семей предоставляет им все необходимые консультации и советы относительно приобретения и использования стандартных услуг, эксклюзивных бан-ковских продуктов и услуг, включенных в «Пакет при-ватного банковского обслуживания» и в пакет Life Style Managment, а также обеспечивает индивидуальное обслуживание в удобное для клиента время. Для со-блюдения наивысших стандартов индивидуального под-хода и максимальной конфиденциальности в работе с клиентами Private Banking в этом банке создали сеть отдельных отделений со специализированным офи-сом для приватного банковского обслуживания. От-дельная комната для комфортных контактов персо-нального менеджера с клиентом, кассовое помеще-ние, комната для проведения переговоров и деловых встреч — все это является неотъемлемым атрибутом специализированного офиса обслуживания, который сделает посещение банка оперативным, конфиден-циальным, качественным и приятным.

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ PRIVATE BANKING

Мониторинг показал, что сейчас в Украине помимо упомянутых уже банков услугу Private Banking в пол-ном или частично ограниченном объеме также предо-ставляют «Райффайзен Банк Аваль», «Диамантбанк», «Альфа-Банк», «БГ Банк», банк «Надра», «VAB Банк», банк «Хрещатик» и др. Высокие стандарты VIP-обслу-живания богатых украинцев намерен продемонстри-ровать и ряд солидных зарубежных банков, откры-вших у нас свои представительства. Смогут ли они «взять» наших клиентов? Будет ли их Private Banking востре-бован? Полагаем, что да.

«По данным налоговиков, — сообщалось в прессе, — в 2008 г. в стране насчитывалось 7,4 тыс. гривневых

миллионеров, но в управлении специализированных подразделений банков и управляющих компаний на-ходится не более 10-15% этих средств. Не удивитель-но, что есть желающие освоить эти деньги» («Эконо-мические известия», 20.10.2009).

Private Banking в классическом понимании — это комплекс финансовых услуг, которые максимально учитывают потребности состоятельных клиентов в банковском обслуживании и сопутствующих сферах. На основе анализа сущности рассматриваемого бан-ковского феномена кандидат экономических наук О.В. Александров в журнале «Соціальна економіка» (Харьковский национальный университет им. В.Н. Ка-разина) выделил следующие основные принципы, заложенные в идеологию Private Banking.

Таким образом, чтобы создать в конкретном банке условия для внедрения услуги Private Banking, его пер-соналу следует взять на вооружение перечисленные выше принципы.

Наверняка найдется читатель, который поинтересу-ется, каков сейчас объем рынка Private Banking в Ук-раине. К сожалению, каких-либо открытых исследо-ваний об этом у нас не было. В украинских банках принято ориентироваться на оценку, сделанную еще в 2005 г. специалистами Credit Swiss, поставившими Украину на третье место среди стран СНГ после Рос-сии и Казахстана. По их данным, объем HNWI Украи-ны тогда составлял порядка $19,5 млрд.

Требования времени таковы, что нашим банкирам надо перенимать опыт у зарубежных коллег, как об-служивать своих наиболее привилегированных клиен-тов. У западных специалистов подход один — всегда стремиться более скрупулезно и детально консульти-ровать VIP-клиентов по перечню предоставляемых услуг и связанному с ними риску. В этом смысле по-казательны факты из журнала «Банковская практика за рубежом». Представьте себе, «по словам одного из консультантов в подразделении частного банковско-го бизнеса J.P. Morgan, ему приходится тратить мас-су времени на обучение клиентов финансовым пре-мудростям. В банке Merril Lynch каждому клиенту вы-дается «вопросник допустимого риска». Задача этой акции заключается в том, чтобы «выяснить конкрет-ные цели, которые преследует клиент, сотрудничая с банком, а затем определить его готовность возло-жить на себя ту долю риска, которая может возникнуть при их достижении». Учитесь этим пользоваться.

Юрий КИЛИМНИК

1. Максимально разрешенная с точки зрения действующего законодательства страны конфи-денциальность. Гарантирование клиенту конфиден-циальности всех оказываемых услуг.

2. Возможность доступа к высшему руководству банка.

3. Соответствие характера обслуживания спе-цифическим требованиям клиента, индивидуаль-ный подход.

4. Наличие персонального менеджера, работаю-щего в личном контакте с клиентом и в удобном временном режиме для последнего.

5. Высокое качество и уровень обслуживания, ориентация на длительное деловое сотрудничество.

6. Системный, глобальный подход к управлению личным капиталом клиента, финансовое планирова-ние, умение учитывать возможные запросы клиента.

75

1(31)2010

Вечная романтика Вечная романтика Киева и ПарижаКиева и Парижа

«Художник должен чувствовать вечностьи в то же время быть современным»

Михаил Пришвин

Являясь мэтром современной живописи, преподавателем ее в Национальной ака-демии изобразительного искусства и ар-хитектуры, участником около сотни нацио-нальных и международных выставок, Иван Пилипенко относится к жизни философ-ски и живет в гармонии с собой и окружаю-щим миром, он всегда полон энергии, во-площая ее в своем творчестве, и будто лу-чится внутренним светом.

в живописи Ивана ПИЛИПЕНКО

Зима в Лавре. 75х85. Холст, масло. 2010Весна на Выдубичах. 80х115. Холст, масло. 2009

Ве

сна

на

Ла

вр

ски

х х

ол

ма

х. 7

0х40

. Хол

ст, м

асло

. 200

9Член Национального союза художников Украины, доцент мастерской

храмовой живописи и культуры Национальной академии изобразительного искусства и архитектуры, Заслуженный деятель искусств Украины,

Лауреат художественной премии «Киев» им. С. Шишко

76

АНТОЛОГИЯ ДОСУГАИСКУССТВО

Едва взглянув на светлые и ясные работы Ивана Пили-пенко, уже не забудешь эту оригинальную и своеобразную манеру живописи: каждое полотно мастера пронизано све-том, отраженным от лаврских куполов. Сам автор признает это: «Использование светлых красок в живописи – это мой путь. Перепробовал и темные, и яркие тона. Поначалу в ра-ботах было что-то резкое, агрессивное, но когда в 1995 году я получил мастерскую в Киево-Печерской Лавре, неожиданно для себя заметил, что использую в работах цвета все свет-лее и светлее. Богом избранное место подарило мне покой в жизни и в работе. И каждой из моих картин тоже присуще уми ротворение…»

Вниманию читателей журнала «Банкиръ» представлены работы одной из новейших серий автора «Романтика Киева и Парижа». Побывав во Франции и вдохнув ошеломляющий воздух Парижа, Иван Пилипенко отразил в только ему прису-щей манере романтическое настроение и манящую красоту восхитительного города, которые веками будоражат вооб-ражение творцов искусства. Серия также включает картины с романтическими пейзажами любимого Киева, который в те-чение всего творчества вдохновляет автора на создание но-вых шедевров. Пилипенко как бы сближает и тем самым под-черкивает потрясающую красоту двух древнейших городов планеты.

Работы художника находятся в Национальном художест-венном музее (Киев), Севастопольском художественном му-зее, Кировоградском областном художественном музее, Ми-нистерстве культуры и искусств Украины, в частных коллек-циях Украины, России, США, Израиля, Италии, Норвегии, Канады, Великобритании, Дании, Мексики, Германии, Швей-царии и других стран мира.

Елена КАЛИНИНА

Контактная информация:

+ 38 0 (44) 288-80-72+ 38 0 (50) 633-82-67

e-mail: [email protected] С

ите

. 70

х40.

Хол

ст, м

асло

. 200

9Латинский квартал. 70х40.

Холст, масло. 2009

Белый Париж. 80х115. Холст, масло. 2009

Мастерская находится

на территории

Киево-Печерской Лавры:

ул. Январского Восстания, 21, корпус 30, г. Киев, Украина, 01015

77

1(31)2010

Сергей Иванович, что Вы мо-жете рассказать о традициях

меценатства в современных реа-лиях?

— Меценатство, как и благотвори-тельность, во все времена было по-четным и обязательным аргумен-том успешных людей. Достиг ус-пеха сам — помоги другому. Это правило воспитания и становления среднего класса — то, чего сейчас так не хватает нашему обществу. Это деятельность в интересах бо-гатых людей, ибо никогда не будет общество нормальным, если в нем будут только богатые и бедные. Меценатство — своего рода со-стояние души: даря другому, обо-гащаешься сам. Уверен, мы все-та-ки придем к убеждению, что часть своего успеха, богатства и любви необходимо отдать ближнему. Че-ловек, который не занимается бла-готворительностью или меценат-ством, рано или поздно переста-нет расти духовно, теряя также и в материальном плане. Все это вза-имосвязано.

Могу с радостью отметить, что меценатство начинает у нас возро-ждаться и уже имеет определен-ные направления. Каждому чело-веку, решившему заниматься этим благородным делом, важно опре-

«Меценатство — сильный аргумент успешных людей»

Сергей КОВТУН:

Сергей КОВТУН — человек, хорошо известный в художественных кругах. Его знают как талант-ливого организатора, ведущего куратора арт-выставок, а также как одного из успешных руко-водителей сети галерей «Раритет-Арт». Опыт-нейший эксперт и неутомимый пропагандист подлинной украинской современной живописи в жанре реализма, Сергей Иванович регулярно выступает в роли организатора масштабных художественных проектов. Сергей Ковтун — человек высокообразован-ный, многогранный, истинный ценитель высоко-го искусства. Многие меценаты и коллекционе-ры прибегают к услугам Сергея Ивановича, его консультации и советы имеют поистине неоце-нимое значение для людей, принявших реше-ние собрать тематические собрания высоко-художественных полотен талантливых живо-писцев.

делить для себя, меценатом чего именно он хотел бы выступать. Про-сто собирать хорошую живопись — это не совсем правильно. Инве-стируя в искусство, нужно выбрать либо тему, которую следует разви-вать, либо художников, которым требуется поддержка, либо направление в живописи, либо определенный временной отрезок истории. В пер-вую очередь собирается тематическая коллекция в зависимости от то-го, каким видом деятельности, если говорить о банках, занимаются ос-новные его клиенты (допустим, они связаны с промышленными предпри-ятиями, тогда и тематика коллекции должна быть производственной, или, к примеру, клиенты банков — спортивные федерации, то, соот-

Виктор Ковтун. «Вечерние подснежники». 70х90. Холст, масло. 2008

78

АНТОЛОГИЯ ДОСУГАИСКУССТВО

ветственно, тематика должна от-вечать именно этой направленно-сти). В создании коллекции ва жно учитывать мнение специалиста.

В каких художников Вы по-советовали бы банкирам ин-

вестировать?

— Искусство, помимо созерцатель-ного наслаждения, безусловно, име-ет высокую духовную ценность. Вкладывая средства в прекрасное, вы инвестируете в духовность. Пра-вильное вложение в наших укра-инских художников в недалеком будущем принесет хорошие диви-денды, в том числе в виде бесцен-ного духовного капитала. Чем боль-ше времени проходит, тем доро-же ценится талантливая работа. Что касается украинских художни-ков, работы которых постоянно рас-тут в цене (эту тенденцию можно проследить за последние пять лет), я бы в первую очередь назвал Вик-тора Ковтуна, Анатолия Зорко, Юрия Винтаева, Леонида Заборовского, Василия Гурина, Веру Чурсину, Александра Чередниченко, Алек-сандра Демиденко, Ивана Пили-пенко, Алексея Кулакова, Наталью Кулакову-Папирную, Сергея Дуп-лея и еще много других талантли-вых имен. Хочу подчеркнуть, что названный список далеко не пол-ный — за неимением места я не мо-гу перечислить всех замечатель-ных художников, с которыми рабо-таю. Отмечу также, что у каждого специалиста есть свой определен-ный костяк художников, которых он может представить.

Сергей Иванович, как Вы при-шли в искусство?

— Я получил отличное воспитание и хорошую природную подпитку от матери — она тонко чувствовала прекрасное и умела ценить красо-ту. Родился я в известном ис тори-ческом месте — древнем се ле Ме-зин на Черниговщине. Через всю жизнь пронес благодарность к сво-ей матери, которая приучала меня и брата ценить прекрасное. Мой младший брат Виктор Ковтун — один из самых молодых народных художников Украины — рисовать начал с детства. Ныне он обла-датель многих регалий и наград: академик, профессор, руководитель ка федры Харьковской художест-венной академии, президент Меж-дународного фонда им. И. Репина, председатель Союза художников

в Харькове и Харьковской области. В этом году Виктор Ковтун стал лау-реатом Государственной премии им. Т.Г. Шевченко. Эта победа имеет очень большое значение для престижа художника — она означает, что го-сударство признало его талант. Имя Виктора Ивановича широко из-вестно не только у нас в стране, но и за рубежом — в ближнем и даль-нем за рубежье регулярно проходят его персональные выставки. Уве-рен, что у этого признанного таланта лучшие работы еще впереди.

Кстати, любопытная история произошла с моим братом в 1973 году, когда он, 15-летний сельский мальчишка, приехал поступать в Харьков-ское художественное училище. После сдачи всех экзаменов Виктору предложили написать композицию с натуры. Увидев ее, он сказал: «Моя мама никогда бы так предметы не поставила — это неестественно. Это неправильная композиция, свет падает не с той стороны». Для пре-подавателей такая дерзость стала шоком. Его едва не выгнали из учи-лища, не заступись за Виктора директор заведения Григорий Семе-нович Коробов, который тогда сказал: давайте оставим этого мальчика, из него должно что-то получиться. Из этого мальчика получился само-бытный художник с необыкновенной трудоспособностью: он не ждет музу — просто она его никогда не покидает. Он всегда ходит с каранда-шом в руке, делает эскизы для будущих работ. Мало кто из нынешних художников рисует такие наброски, как того требовала старая школа. Большинство художников пишут сразу, «наживую», хотя это не со-всем правильно.

Чем «Раритет-Арт» отличается от других галерей?

— Наша галерея отличается от других тем, что основная тема пред-ставленных у нас работ — это реализм как художественный жанр во всех его проявлениях: пейзаж, натюрморт, портретная, сюжетная, а также историческая живопись. Кроме того, мы работаем над росписью стен домов и оформлением интерьеров. Есть у нас и графические работы. Художники оформляют и загородные дома, и церкви. Мы также занима-емся выставочной деятельностью, презентациями как отдельных худож-ников, так и различных направлений живописи. Сеть галерей «Раритет-Арт» очень многогранна в своей деятельности.


Контактная информация:

Тел. 0 (67) 658-58-23

E-mail: [email protected]

Виктор Ковтун. «Встречают внуков». 128х150. Холст, масло. 2008

79

1(31)2010

разных коллекцийГармония слияния

В музейном комплексе «Родовид Музей» была пред-ставлена масштабная, зрелищная, фантастически уни-кальная коллекция скифского золота. Для этой экс-позиции государственные и частные музеи страны, объединившись, воссо здали 40-тысячелетнюю ис-торию украинского народа. Можно с уверенностью говорить о том, что первый шаг к созданию постоян-ной экспозиции «Древо Украины» уже сделан.

Генеральный директор государственного пред-приятия «Мистецький Арсенал» Игорь Николаевич Дидковский поддержал инициативу Виктора Ющенко и активно включился в работу по реализации этого крупномасштабного культурного проекта. Г-н Дид-ковский — известный в широких кругах бизнесмен и политик, по праву входящий в когорту выдающих-ся украинцев. Он финансист, философ, идеолог, учи-тель, творец и меценат. Делом всей жизни Игорь Ни-колаевич считает создание духовно-просветитель-ского комплекса «РОДОВИД центр». Главная идея нового амбициозного проекта г-на Дидковского — нетрадиционное осмысление украинских культурно-исторических традиций.

Выставка органично соединила в себе четыре энергетические составляющие: экспозицию скифско-го золота под названием «Древо Украины»; великолеп-но исполненную грандиозную картину (150 квадрат-ных метров) украинского художника Романа Бончука, озаглавленную «Хроника Украины» и отразившую бо-лее 20 исторических сюжетов; уникальную, погру-жающую в царство гармонии коллекцию скульптур

«Круг Свароже» руки известного скульптора Анатолия Куща, которая была представлена сетью галерей «Раритет-Арт», а также работы одного из наиболее успешных ландшафтных фотографов на планете ав-стралийца Питера Лика «Живые картины».

Украинские музейщики рады, что «Мистецький Арсенал» принадлежит государству и получил офи-циальный статус госпредприятия. Г-н Дидковский, как автор музеелогической модели эволюции укра-инского сознания, на вопрос, чем отличается «Родо-вид Музей» от знаменитого PinchukArtCentre, отве-тил: «Принципиальных отличий нет. Пинчук Виктор Михайлович молодец, и я молодец. Он работает, и я работаю. Пинчук представляет современное искус-ство Восточной Европы, а мы демонстрируем сугу-бо украинское искусство, только с территории на-шей страны. Даст Бог, и Виктор Михайлович будет экспонировать современное европейское искус-ство в нашем музее».

«Меня в первую очередь интересует история на-шей нации, гармоничное слияние частных и государ-ственных коллекций для того, чтобы максимально представить их в нашем музее. Дело в том, что госу-дарственникам всегда не хватает денег, а частникам зачастую недостает культуры музейного дела. А я это объединяю, и получается, образно говоря, песня», — резюмировал Игорь Дидковский.

Людмила ВЕРБИЦКАЯ

Государственная инициатива о создании музейного комплекса «Мистецький Арсенал», с которой не-сколько лет назад выступил третий Президент Украины Виктор Ющенко, пригласив к сотрудничеству ме-ценатов, была активно поддержана украинским бизнесом. Идея воплотилась в реальность: на месте старого Арсенала вырос украинский Лувр — любимое детище и главное культурно-политическое на-следие Виктора Андреевича Ющенко.

80

АНТОЛОГИЯ ДОСУГАМУЗЕИ

Председатель

Правления

Страховой компании

«БРОКБИЗНЕС»


«Материализовать можно лишь те идеи,

в которые искренне веришь» стр. 20

БА

НК

ИР

Ъ №

1 (

31)

/2

010

Documents

2010 )/ 31 БАНКИРЪ № 1 · В НОМЕРЕ: Сертифікація продукції: атестат акредитації № 1О012 Сертифікація систем