CHINHPHU

S6: 34/2018/ND-CP

CONG HOA xA HOI CHU NGHiA VIET NAM. . .I>{lcI~p - Tlf do - H~nh phUe

Ha N(Ji, ngay 08 thimg 3 nam 2018

COtlG THONG TIN OlEN TV CHiNH PHU

;' ,Gii!" CDEN" . .. " ...Ngay: .. l0/3.f.1t ..'----_.

NGHII>INHV~ vifC thanh I~p, tB 'ch6-c va ho~t d{lng eua

Quy biio llinh tin d\lDg cho doanh nghifp nhi) va vira

Can cu LWlt tJ chUc Chinh phil ngay 19 thang 6 nam 2015;

Can czf Lugt ngan sach nha nuac ngay 25 thang 6 nam 2015;

Can cu B(J!ugt dan Slf ngay 24 thang 11 nam 2015;

Gin cu Lugt Cac tJ chuc tin d!mg ngay 16 thang 6 nam 2010 va Lugtsua ilJi, bJ sung m(Jts6 ili~u cila Lugt Cac tJ chUc tin dl,mg ngay 20 thang 11nam 2017;

Can cu Lugt doanh nghi?p ngay 26 thang 11 nam 2014;

Can cu Lugt H6 tr(l doanh nghi?p nh6 va vita ngay 12 thang 6nam 2017;

Theo il~ nghj cila B(J tmang B(J Tai chinh;

Chinh phil ban hanh Nghj iljnh v~thanh !gp, tJ chuc va hOQtil(Jng cilaQuy bao !anh tin d¥ng cho doanh nghi?p nh6 va vita.

ChuO'ng IQUY DJNH CHUNG

I>i~u 1. Ph~m vi di~u ehinh va dBi tUQ'ngap dt,J.ng

I. Ph:;lffivi diSu chiOO

Nghi diOOnay quy diOOvi~c thanh I~p, t6 chuc va hO:;ltd9ng cua Quybao liinh tin d\lIlg ~i cac tiOO,thanh ph6 tnJc thu9C trung uang (sau day g9it~t la Quy bao liinh tin d\lng hoi,ic Quy) dS cip bao liinh tin d\lng cho cacdoanh nghi~p 006 va vira vay v6n t:;licac t6 chuc cho vay theo quy diOOt:;liNghi diOOnay.

2. U6i tuqng ap d\lng

a) Quy bao liinh tin d\lng;

I,

iI

2

b) Cae t6 ehue eha vay thea quy dinh t::tiNghi dinh nay;

c) Cae d6i tm:;mgdugc dp baa Hinhtin d\lI1gthea quy dinh t::tiBi~u 15,Bi~u 16 eua Nghi dinh nay;

d) Cac t6 chuc va ca nhan co lien quan trang qua trinh th\lC hi~n Nghidinh nay. 'I

Di~u 2. Dja vi phap Iy, hI' each phap nhan va nghia VI} ven ngan saJhnba ml'cre ella Quy biio lanh tin dl}ng I

1. Quy baa lanh tin d\lng la quy tal chinh nha nuae ngaai ngan sac~ ciaUy ban nhan dan tinh, thanh ph6 tIVc thuoc trung uong (sau day g9i tat It1Uy ban nhan dan dp tinh) thanh l~p, ha::ttdong kh6ng vi m\lc tieu Igi nhu~,baa toan va phat triSn v6n; th\lC hi~n chuc nang dp baa lanh tin d\lng cha c~cdaanh nghi~p nh6 va vira thea quy dinh t::tiNghi dinh nay va phap lu~t polien quan. Quy baa Hinhtin d\lng ha::ttdong thea m6 hinh C6ng ty trach nhi~mhfru h::tn mot thanh vien da Nha nuae nfun giG:100% v6n di~u I~ thea qhydinh t::tiNghi dinh nay va phap lu~t lien quan khi kh6ng quy dinh t::tiNghi

l 'dinhnay.

2. Quy bao lanh tin d\lI1gco tu cach phap nhan, co v6n di~u l~, co b' 0caa tai chinh rieng, co can dfiu, dugc rna tai khaan t::tiKho b::tcNha nuac ~acae ngan hang thuong m::tiha::tt dong hgp phap t::tiVi~t Nam thea quy diPhcua phap lu~t. I

3. Quy baa Hinh tin d\lI1gco thu nh~p tir ho::ttdong da th\lc hi~n nhi~mV\lbaa lanh tin d\lng thea quy dinh t::tiNghi dinh nay duge miSn nop thuS fuunh~p daanh nghi~p. TruOng hgp Quy baa lanh tin d\lI1gco t~u nh~p tir h?::ttdong khae ngaai ha::tt dong baa lanh tin d\lI1gthi phii nop thue thea quy dinhcua phap lu~t vS thu€.

Di~u 3. Giiii thich tir ngfr

Trang Nghi diM nay, cac tir ngG:duai day dugc hiSu nhu sau:

1. "Baa lanh tin d\lI1g" la cam kSt cua Quy bao lanh tin d\lI1gvai t6 e lrecha vay v~ vi~c th\lC hi~n nghia V\l tii chinh thay cha ben dugc baa lanh ilisu 'd€n thm h::tnth\lc hi~n nghia V\l,ma ben dugc baa lanh ~6ng th\lc hi~n h?~c ,th\lc hi~n kh6ng dUng, kh6ng day du nghia V\l da cam ket vai ben nh~ paa 'lanh dugc quy dinh t::tihgp dAng bao lanh tin d\lng va quy dinh cua phap I~~t.Ben duge baa lanh phii nh~ ng va hoan tra cha Quy baa 11Inhtin d\lng s6ti~n dll dugc Quy baa 11Inhtin d\lng tra ng thay. I

2. "Ben bao lanh" la Quy baa 11Inhtin d\lng cha daanh nghi~p nho vavira duge thanh I~p, t6 chUc va ha:t dong thea quy dinh t::t~Nghi dinh nay. I ,

3. "Ben dugc baa 11Inh"la d6i tugng quy dinh t::tiBieu 15 cua Nghi dinhnay dugc Quy baa lanh tin d\lng dp baa lanh.

3

4. "Ben nh~n baa lanh" la cac t6 chuc cha vay thea quy djnh cua philplu~t, th\l'chi~n cap tin d\lng cha ben dugc baa lanh.

5. "T6 chuc cha vay" la cac t6 chuc tin d\lng va cac quy tM chinh Nhanuac co chuc nang cha vay thea quy dinh cua philp lu~t.

6. "Hgp dang bilO lanh tin d\lng" la thaa thu~n bing van ban giua 02 bengam: Ben baa lanh va ben dugc baa lanh ha~c 03 ben gam: Ben baa lanh, bennh~ baa lanh va ben dugc baa lanh vS vi~c ben baa lanh se th\l'chi~n nghlaV\ltai chinh thay cha ben dugc baa lanh khi ben dugc baa lanh khong th\l'chi~n ha~c th\l'c hi~n khong dUng,khong dftydu nghla V\lda cam kSt vai bennh~nbila lanh.

7. "ChUng thu baa lanh tin d\lng" la cam kSt bing van ban cua ben baalanh vai ben nh~n bila lanh vSvi~c se th\l'chi~n nghla V\ltra ng thay cha bendugc baa lanh khi ben dugc baa lanh khong tra ha~c tra khong dftydu, dunghl;lIlng vay da cam kSt vai ben nh~n baa lanh thea quy dinh t~i hgp dangbaa lanh.

8. "Nghla V\ltra ng g6c" la khaan ng g6c dSn IcY hl;lIltra ng thea hgpdang tin d\lng ha~c thea hgp dang tin d\lng diSu chinh thuQcph~ vi baa lanhcua ben baa lanh rna ben dugc baa lanh khong thanh taan ha~c thanh taankhong dfty du thea nghla V\lng da cam kSt va khaan ng nay du diSu ki~n dSben baa lanh tra ng thay thea quy dinh ~i Hgp dang baa lanh tin d\lng vaNghi dinh nay.

9. "Khach hang" la daanh nghi~pnh6 va vira thea quy dinh cua phap lu~tvS daanh nghi~p nh6 va vua vay v6n ~i t6 chuc cha vay va dugc Quy bilalanh tin d\lng baa lanh.

10. "Nguai co lien quan" la t6 chUc,ca nhan thea quy dinh ~i khaan 28DiSu 4 Lu~t Cac t6 chuc tin d\lng nam 20lava cac van ban sua d6i, b6 sung(nSu co).

Di~u 4. Nguyen tic hOl}.toQng ciia Quy biio liinh tin dl}ng

1. Quy baa lanh tin d\lng ha~t dQngthea nguyen t~c tI! chu vS tMchinh,bao dam an toan v6n.

2. Quy baa lanh tin d\lng chiu trach nhi~mhUllhl;lIltrong ph~ vi nguanv6n chu sa hUllcua minh.

3. Quy bao lanh tin d\lng chi dugc th\l'Chi~n dp bilO lanh tin d\lng d6ivai cac khoan vay dung d6i tugng va du diSuki~n bilo lanh theo quy dinh t~iNghi dinh nay.

IJ

4

4. Quy bao lanh tin d\lng Uti tien th\l'Chi~n ba? lanh tip d\ln~"d6i vai ctcdoanh nghi~p nh6 va vira thui)c cac linh V\l'C,nganh nghe Uti Hen theo quydinh t~i Nghi dinh miy.

Chuong IITHANH LAP, CHUC NANG, NHI~M VV vA TO CHUC BQ MAy

. CUA QUY BAo LANH TiN Dl)NG

Di~u 5. Di~u ki~n thanh l~p Quy bao llinh tin d\lng

1. V6n di~u l~ th\l'c co t6i thi~u t~i thai di~m thanh l~p Quy bao lanh tind\lng la 100 (mi)t tram) t5' d6ng do ngan sach dp tinh d~. l

2. Co B~ lin thanh l~p Quy bao lanh tin d\lng do Dy ban nhan dan captinh trinh va dl1gc Hi)i d6ng nhan dan dp tinh ch~p thu~. B~ lin phai bkog6m cac ni)i dung ca ban quy dinh ~i khoi'm 1Bi~u 6 Nghi dinh nay.

3. Co d\l' thao Bi~u l~ t6 chllc va ho~t di)ng cua Quy bi'lOlanh tin d\lngphu hqp vai quy dinh cua Nghi dinh nay va cac quy dinh khac cua phap hlt~tlien quan.

4. Danh sach cac thanh vien d\l' kiSn cua Quy bao lanh tin d\lng g6m:CM tich, K.i~m soat vien, Giam d6c, Pho gilim d6c va KS tolin wang Quybao lanh tin d\lng g6m nhfrng ngl1m dap t'mg du di~u ki~n, tieu chu&n CJI~ydinh ~i Bi~u 10, Bi~u 11, Bi~u 12 va Bi~u 13 Nghi dinh nay.

Di~u 6. Quy trinh thitnh l~p Quy bao llinh tin d\lng

1. Khi co ~u du thanh l~p quy bi'to lanh tin d\lng t~i dia phl1ang, Py .ban nhan dan cap tinh xay dvng Be lin thanh l~p Quy bao lanh tin d\lng, trinhHi)i d6ng nhan dan c~p tinh ch~p thu~. B~ lin thanh l~p Quy bao lanh 'tind\lng bao g6m cac ni)i dung ca ban sau:

a) S\l' ck thiSt thanh l~p Quy bao lanh tin d\lllg, kha nang dong gop vaoS\l'phlit tri~n kinh tS - xa hi)i t~i dia phl1ang; quy mo, ph~ vi, ni)i dung hb~tdi)ng va tac di)ng cua vi~c thanh l~p Quy bao lanh tin d\lng dSn S\l'phlit tJ~nkinh tS - xa hi)i ~i dia phl1ang;

b) Phl1ang lin va ngu6n v6n ho~t di)ng cua Quy bao lanh tin d\lng, tn!>ng." " , ,j,

do neu r5 ve nguon dong gop von dieu l~ da dl1gc bO tri trong nguon chi dau~ " I

tl1 phlit trien cua ngan sach dia phl1ang (thui)c ke ho~ch dau tl1 cong trung h~dl1gc dp co th&n quy~n phe duy~t) dam bi'lOtheo quy dinh t~i khoan 1 BiSu 5Nghi dinh nay;

c) D\l' thao Bi~u l~ t6 chllc va ho~t di)ng cua Quy bao lanh tin d\lng phil .hqp vm quy dinh t~i Nghi dinh nay va quy dinh cua phlip lu~t lien quan;

5

d) Danh sach cae thanh vien dlJ kiSn la Chu tich, KiSm soat vien, Gilimd6e, PhO giam d6c va KS toan twang Quy bao lanh tin d\lng, dap Ung cae tieuehuful, dieu ki~n quy dinh ~i Nghi dinh nay;

d) ThuySt minh e\l thS ve C<J cftu t6 ehuc va bi) may ho~t di)ng cua Quybao lanh tin d\lng theo quy dinh ~i Nghi dinh nay;

e) Phuang an t6 chue dieu hinh ho~t di)ng Quy bao lanh tin d\lllg theo quydjnh ~i Dieu 14Nghi djnh nay;

g) Phuang an tai ehinh va ho~t di)ng eua Quy bao lanh tin d\lng dlJ kiSntrong vang 05 nam sau khi thinh I~p va hi~u qua ho~t di)ng dlJ kiSn cua QuydS chUng minh tinh kha thi cua vi~c thinh l~p.

2. TruOng hqp du dieu ki~n thanh I~p va vi~c thinh I~p la kha thi, Hi)id6ng nhan dan cftp tinh xem xet phe duy~t cae ni)i dung ve thanh l~p Quy baolanh tin d\lng g6m: V6n dieu l~ va ngu6n hinh thinh v6n dieu I~, v6n huydi)ng, rna hinh va ca c~u t6 chue, bi) may ho~t di)ng va cae ni)i dung khae lienquan dSn Quy bao lanh tin d\lng theo yeu du quan Iy ella Hi)i d6ng nhan dancftptinh.

3. Ciin cu De an thinh I~p Quy bao lanh tin d\lng quy dinh t~i khoan IDieu nay da duqe Hi)i d6ng nhan dan cftp tinh ch~p thu~, Uy ban nhan dancftp tinh ban hinh QuySt dinh thinh I~p, phe duy~t Dieu I~ t6 chuc va ho~tdi)ng ella Quy bao lanh tin d\lng.

4. Trong thai h~ 30 ngay kS tir ngay ban hinh QuySt djnh thinh l~pQuy bao lanh tin d\lllg, Uy ban nhan dan cftp tinh giri thong bao cho Bi) Taichinh, Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam, Bi) KS ho~ch va D~u tu kern theoQuySt dinh thinh I~p va QuySt dinh ban hinh Dieu l~ t6 chuc va ho~t di)ngella Quy bao lanh tin d\lng.

5. Trong thm h~ 30 ngay kS tir ngay ban hinh QuySt djnh thinh I~pQuybao lanh tin d\lllg, Quy bao lanh tin d\lllg co tnich nhi~m thong bao cong khaivi~e thinh I~pQuy bao lanh tin d\lllg tren cae phuang ti~n thong tin d~i chUng.

6. Trong thai h~ 90 ngay kS til ngay ban hanh QuySt dinh thinh l~pQuy bao lanh tin d\lllg, ngan sach dia phuang co trach nhi~m cftp dll v6n dieul~ theo quy dinh t~i khoan 1 Dieu 5 Nghi dinh nay.

Di~u 7. Di~u I~ t& chrrc va hOl,lt dQng cua Quy bao lanh tin dyng

Dieu l~ t6 ehue va ho~t di)ng ella Quy bao lanh tin d\lllg do Chu tich Uy bannhan dan cftp tinh quySt djnh, phe duy~t va bao g6m cae ni)i dung C<J ban sau:

1. Ten va nai d~t tf\l sa chinh.

6

2. Dia vi phap Iy, tu each phap nhan, d~i di~n phap lu?t.

3. NQi dung va phf;lffivi ho~t dQng.

4. Thai h~ ho~t dQng.

5. Vem diSu I~ ella Quy bao Hinhtin d\lng.

6. Tieu ehuful, diSu ki~n bb nhi~m va OOi~mV\l, quySn h~ ella Chll tieh,Ki~m soat vien, Giil.md6e, Pho giil.md6e va KS toan wang Quy bao lanh tind\lllg theo quy diOOt~i Nghi diOOnay. I

7. Vi~c tuy~n d\lng lao dQng, quy ho~ch va bb nhi~m cac chuc daOOlakmd~o khac CllaQuy bao lanh tin d\lllg.

8. Nguyen tilc quan Iy tM chiOOd6i vm Quy bao lanh tin d\lllg.

9. Thll t\lC sua dbi, b6 sung UiSu I~ t6 chuc va ho~t dQng Clla Quy aaolanh tin d\lllg.

10. Quan h~ gifra Quy bao lanh tin d\lng vm cac CO' quan quan Iy riMnu&c, cae ben OO?ilbao ~iiOOva ~en dugc bao ,Ianh., J

11. Xu Iy tranh chap, CO' cau I~i, giai the, pM san d6i v&i Quy bao lanhtin d\lng theo quy diOOt~i Nghi dinh nay va pMp lu?t co lien quan.

12. Cac nQi dung kMc theo yeu du quan Iy Clla Uy ban OOandan c&ptioo theo quy diOOt~i Nghi diOOnay va phap lu?t lien quan.

Di~u 8. Tnieh nhi~mva quy~nh~n eua Quy hilo lanh tin dl}ng

1. Trach OOi~mclla Quy bao lanh tin d\lng.

a) Th\fc hi~n e&p bao liinh tin d\lng cho doanh nghi~p 006 va vua tileodUng d6i tuqng va dap trng cac diSu ki~n quy dinh ~i Nghi diOOnay;

b) SU d\lng v6n dung m\lc dich d~ th\fc hi~n bao lanh tin d\lng cho do8n.hnghi~p 006 va vua;

c) Th\fc hi~n chS dQkS toan, th6ng ke va bao cao tai chiOOtheo quy dinht~i Nghi diOOnay va quy dinh CllapMp lu?t co lien quan;

d) Chiu S\f thanh tra, ki~m tra, ki~m toan clla cac CO' quan quan Iy llhanuac co thim quySn theo quy diOOCllaphap lu?t; I

d) C;ung e&ps6 li~u, c6n,g b6 c6ng khai vS quy ehS ho~t dQng, CO' chSitiichiOO,ke ho~ch tai chiOO,ket qua ho~t dQng clla Quy va bao cao tai chliOOhang nam dii dugc ki~m toan theo quy diOO~i Nghi diOOnay va quy dinh I:llaphap lu?t co lien quan;

I,

7

e) Mua bao hiSm tai sfm, bao hiSm rlii ro ho?t dQng bao liinh tin dvng vacae lo?i bao hiSm khae theo quy dinh eua phap lu~t dS dam bao an toan ehoQuy bao liinh tin dvng;

g) Ch~p hanh nghiem ehinh phap lu~t eua Nha nuae va cae quy dinhkhae co lien quan dSn ho?t dQng eua Quy bao liinh tin d\lng.

2. QuySn h?n eua Quy bao liinh tin dvng

a) T6 ehue va ho?t dQng pM hqp vai m\le tieu va ph?m vi ho?t dQng euaQuy bao liinh tin d\lng theo quy dinh eua Nghi dinh nay;

b) Duqe l\I'a ehQn cae d\l' an d~u tu, phuang an san xu~t kinh doanh khathi, co hi~u qua, pM hqp vai kS ho?eh phat triSn kinh tS - xii hQi eua Uy bannhan dan dp tinh va du diSu ki~n theo quy dinh eua phap lu~t dS quySt dinhdp bao liinh tin d\lng;

c) Duqe tuySn ehQn, b6 tri, su d\lng, dao t?O lao dQng va su d\lng laodQng theo quy dinh t?i Nghi dinh nay, DiSu I~ t6 ehue va ho?t dQng eua Quybao liinh tin dvng va cae quy dinh eua phap lu~t co lien quan;

d) Duqe tu eh6i mQi yeu du eua b~t kYea nhan hay t6 ehue nao vS vi~eeung dp thong tin va cae ngu6n l\I'e eua Quy bao liinh tin dvng nSu yeu dudo trai vai quy dinh eua phap lu~t va tnii vai DiSu I~ t6 ehue va ho?t dQng euaQuy bao liinh tin d\lng.

Di~u 9. CO'ciu tAchrrcva ho~t d(lng cua Quy bao Hinhtin d\lng

Ca e~u t6 ehue quan Iy va ho?t dQng eua Quy bao liinh tin d\lng g6m co:

I. CM tieh Quy bao liinh tin dvng.

2. KiSm soat vien.

3. Ban diSu hanh g6m: Giam d6e Quy, cae Pho giam d6e, KS toantw6ng va bQmay giup vi~e.

Di~u 10. Chu tjch Quy bao liinh tin d\lng

1. Chu tieh Quy bao liinh tin d\lng do CM tieh Uy ban nhan dan dp tinhb6 nhi~m va ho?t dQng ehuyen traeh trong twang hqp Quy t6 ehUe bQmaydiSu hanh dQe I~p theo quy dinh t?i diSm a khoan 1 DiSu 14 Nghi dinh nay.

2. Tieu ehuk, diSu ki~n duqe b6 nhi~m Chu tieh Quy bao liinh tin d\lng

a) La eong dan Vi~t Nam theo quy dinh eua phap lu~t;

b) Co diy du nang l\I'e hanh vi dan S\l',co du sue khoe dS dam duangnhi~m V\l;

8

c) Co trinh dQ d~i hQc tra len, co kiOOn~hi~m it nhit 05 nam Ii ngua!quan Iy, di~u hanh trong cac liOOv\1'C,v~kiOOte, tii chiOO,ngan hang, lu~t, ketoan, kiSm toan, chUng khoan, bao hiem;

d) Kh?~g phai I,avq ~o~: ch6ng, :ha de, c~hanuo~, m~ d~, my nu~i, 'f.nde, con nuOl, anh ruQt, ch! ruQt, em ruQt, a~ re, em re, ch~ dau, em dau 91;laChu tich, Pho Chu tich Uy ban OOandan cap tinh; Giam doc, Pho Giam docva KS toan truang cua Quy bao lanh tin d\mg;

d) Cac tieu chuful va di~u ki~n khac theo yeu cAu quan Iy cua Uy Dannhan dan Cliptinh quy diOOt~i Di~u I~ t6 chuc va ho~t dQng cua Quy bao lfumtin d\lllg.

3. Quy~n h~ va trach OOi~mcua Chu tich Quy bao lanh tin d\mg

a) QuySt diOOchiSn luqc, kS ho~ch ho~t dQng, kS ho~ch tai chiOOhangnam, trung va dai h~ cua Quy bao laOOtin d\mg sau khi co y kiSn chip th~~cua Uy ban OOandan Cliptioo;

b) QuySt diM pM duy~t bao cao tii chiOO,phan ph6i Iqi nhu~, trich I~pcac quy hang nam cua Quy bao laOOtin d\lllg sau khi co y kiSn thAm diOObuaKiSm soat vien va y kiSn chap thu~ cua Uy ban nhan dan Cliptinh;

c) QuySt dinh phuong an t6 chuc ho~t dQng, bien chS, t6 chuc ?Q I1j1a~quan Iy Quy bao lanh tin d\lllg theo quy dinh t~i Nghi diOOnay, Dieu I~ to~ri~~~~~~&~ri~~li~~san~duqc Uy ban nhan dan CliptiOOchap thu~ v~ cM truong;

d) QuySt dinh ban haOOcac Quy chS Clip bao lanh tin d\lllg, Quy chS" Iquan Iy tai chinh va huy dQng von, Quy che quan Iy va su d\lllg cac quy, ~uy

chS xu Iy rtii ro va cac van ban quan Iy nQi bQ khac quy diOOt~i Nghi diOOnay va Di~u I~ t6 chUc va ho~t dQng cua Quy bao lanh tin d\lng sau khi dhqcUy ban nhan,dan Cliptinh phe duy~t;, _ . J

. d) Quyet ~inh vi~c quy ho~ch, bo nhf~m, mien OOi~m, kY hqp d9ng,cham dirt hqp dong, khen thuang, 10' lu~t doi vai cac chuc daOOquan Iy <Quybao laOOtin d\lllg thuQc thfun quy~n quy dinh t~i Nghi diOOnay va Di~u I~ t6chUc va ho~t dQng cua Quy bao lanh tin d\lllg;

e) QuySt diOOho~c uy quy~n cho Giam d6c Quy quySt dinh phuong anhuy dQng v6n, dAu tu, xay dvng, mua ban tai san c6 diM va cac ho~t dQngkhac theo thfun quy~n quy dinh ~i Nghi diM nay, Di~u I~ t6 chUc va lio~tdQng cua Quy bl!lOlanh tin d\lllg va phap lu~t co lien quan;

g) Th\1'c hi~n cac quy~n h~n va trach OOi~mkhac theo yeu cAu quan Iy?, , .• I

cua Uy ban OOandan cap tiOOquy diOO~i Nghi diOOnay va Dieu I~ to chucva ho~t dQng cua Quy bao laOOtin d\lllg.

9

Di~u11. Ki~msoat vien Quy biio Ilinh tin dl}ng

1. Ki~m soat vien Quy bao lanh tin d\lllg do Dy ban nhan dan d.p tinh b6nhi~m d~ giup Dy ban nhan dan dp tinh ki~m soat vi~c t6 chuc th\Tchi~n cachO\lt dQng quan ly, diSu himh cua Chu tich va Gieim d6c Quy bao lanh tindVng va cac nQi dung khac co lien quan.

2. Tieu chu&n, diSu ki~n duqc b6 nhi~m Ki~m soat vien:

a) Dap trng cac tieu chu&n, diSu ki~n quy dinh t\li diSm a, diSm b,di~m d va di~m d khoc'm2 DiSu 10 Nghi dinh nay;

b) Co trinh dQ d\li hQc tnJ len, co kinh nghi~m it nh&t 03 nam la nguaiquan ly, diSu hanh trong cac linh V\fCvS kinh tS, tal chinh, ngan hang, lu~t, kStolin, kiSm tolin, chtrng khoan, bao hi~m.

3. ChS dQhO\ltdQng, trach nhi~m va quySn h\ln, vi~c b6 nhi~m cua Ki~msoat vien Quy bao lanh tin dVng, m6i quan h~ giua KiSm soat vien vai cac t6chuc, ca nhan co lien quan va cac nQi dung khac th\TChi~n theo Quy chS hO\ltdQng cua KiSm soat vien Quy bao lanh tin dVng do Dy ban nhan dan c&ptinhban hanh, phil hqp vai cac quy dinh t\li Nghi dinh nay va quy dinh cua phaplu~t co lien quan.

Di~u12. Giam oac Quy biio tanh tin dl}ng

1. Tieu chu&n, diSu ki~n duqc b6 nhi~m Giam d6c Quy bao lanh tin d\lngtheo quy dinh t\li khoan 2 DiSu 10 Nghi dinh nay.

2. QuySn h\ln va trach nhi~m cua Giam d6c Quy bao lanh tin dVng

a) T6 chuc diSu hanh mQi hO\lt dQng cua Quy bao Hinh tin dVng; th\Tchi~n va danh gia kSt qua th\Tchi~n cac quySt dinh cua Chit tich Quy bao Hinhtin dVng va Chu tich Dy ban nhan dan c&ptinh;

b) QuySt dinh cac v&n dS lien quan dSn hO\lt dQng hang ngay cua Quybao lanh tin d\lllg; quy~t dinh phuang an d&utu, huy dQng van, su d\lng van,phuang an mua, ban, cho thue, thanh ly tai san va cac v&ndS khac thuQc th&mquySn theo quy dinh t\li Nghi dinh nay va DiSu l~ t6 chuc va hO\lt dQng cuaQuy bao lanh tin d\lng;

c) DS xu&t, xay d\fllg trinh Chu tich Quy bao lanh tin dVng quy~t dinhtheo th&m quySn vS chi~n luqc hO\lt dQng, kS hO\lch hO\lt dQng, k~ hO\lch taichinh dai h\ln, trung h\ln va k~ hO\lchhang nam, k~ hO\lch nhan S\T,tiSn luangcua Quy bao lanh tin d\lng theo quy dinh t\li Nghi dinh nay va DiSu l~ t6 chucva hO\lt dQng cua Quy; t6 chlrc th\TChi~n cac k~ hO\lch nay sau khi duqc cacd.p co th~m quySn phS duy~t;

10

d) Ban hlmh cac van ban quan ly nQi bQva cac ~uy d~nh ~a~ lien ,quar:d~n hOl).tdQng cua Quy bao lanh tin d\ll1gtheo quy d!nh tl).!Nght d!nh nay JaBiSu l~ t6 chuc va hOl).tdQng cua Quy bao lanh tin d\ll1g;

d) Trinh CM tich Quy bao lanh tin d~g quy~t dinh vi~c quy hOl).ch,96nhi~m, miSn nhi~m, khen thuemg, leY ly~t do.ivai cac chuc danh quan ly QIIlYtheo quy dinh tl).iNghi dinh nay va Bieu l~ to chuc va hOl).tdQng cua Quy b~olanh tin d\ll1g;

e) Th\Ic hi~n cac quySn va nhi~m V,\lkhac theo yeu c~u quan ly cua CM~~b~~~~ri~~~ban~~~~~~~Nghi dinh nay va Bieu l~ to chuc va hOl).tdQng cua Quy bao Hinhtin d\ll1g'l

Di~u 13. Pho Giam nac, K~ toan trtriYngva bQmay giup vi~c Q 51bao Hinh tin dt,lDg

1. Pho Gifun d6c Quy bao lanh tin d\ll1g

a) PhO Gifun d6c Quy bao liinh tin d\ll1$giup Giam d?c diSu hanh Q1uybao lanh tin d\lng theo phan cong va uy quyen cua Giam doc Quy; chiu trachnhi~,m truac Giam d6c va truac phiip lu~t v~ nhi~m V\l 1ugc, phan cong va ~yquyen. CM tich Quy bao lanh tin d\lng quyet dinh CCfcau, so lugng Pho gifund6c theo quy mo va d~c diSm hOl).tdQng cua Quy bao liinh tin d\ll1gtrong ~uatrinh hOl).tdQng sau khi co y ki~n phe duy~t cua Uy ban nhan dan dp tinh;

b) Tieu chuful, diSu ki~n dugc b6 nhi~m PhO gifun d6c Quy bao liinh ind\lng theo quy dinh tl).ikhoan 2 BiSu 11Nghi dinh nay.

2. K~ toan truemg Quy bao lanh tin d\lng

a) K~ toan truemg Quy bao lanh tin d\ll1gchiu trach nhi~m t6 chUc ili.\IChi~n cong tae k~ toan, th6ng ke cua Quy bao lanh tin d\ll1gtheo phan con~ vauy quySn cua Gifun d6c va phu hgp vai quy dinh cua phiip lu~t vS k~ tod vaphiip lu~t co lien quan; giup Giam d6c Quy giam sat hOl).tdQng tai chinh buaQuy bao lanh tin d\lng theo quy dinh cua phap lu~t vS tai chinh, k~ toan; chiutrach nhi~m truac Giam d6c, truac CM tich Quy bao liinh tin d\ll1g va tn!racphiip lu~t vS th\lc hi~n nhi~m V\l,quySn hl).tldugc phan cong ho~c uy quySrl;

b) Ngoai tieu chuftn, diSu ki~n dugc b6 nhi~m quy dinh tl).i khoJ 2BiSu 11 Nghi dinh nay, K~ toan truemg Quy bao liinh tin d\lng phil dap Imgcae tieu chuftn, diSu ki~n quy dinh tl).iBiSu 53, BiSu 54 Lu~t k~ toan nga~ 20thang 11 nam 2015.

3. BQ may giup vi~e cua Quy bao lanh tin d\ll1g g6m cac phong, !ban,chuyen mon, nghi~p V\l co chue niing tham mUll, giup vi~c Chu tich va Giamd6e Quy diSu hanh, quan ly Quy bao liinh tin d\ll1g.

,

l

11

Di~u 14. T8 chuc di~u himh hOl}td(lng Quy bao tanh tin dl}ng

1. Vi~c t6 chUc diSu hanh ho~t di,lng Quy bao lanh tin d1,1ngdugc th\fchi~n theo mi,lt trong hai phuong thUc sau:

a) Thanh l?p bi,lmay t6 chUc quan ly diSu hanh di,lc l?p Quy bao lanh tind\lllg t~i dia phuong;

b) Uy thac cho Quy tii chinh nha nuac ~i dia phuong t6 chuc quan ly,diSu hanh ho~t di,lngcua Quy bao lanh tin d\lllg.

2. TruOng hQ'P ho~t di,lng theo mo hinh uy thac ~i diSm b khoan 1DiSunay:

a) Quy bao lanh tin dl,mgpMi dugc Uy ban nhan dan d.p tinh thanh l?ptheo quy dinh t~i DiSu 5 va DiSu 6 Nghi dinh nay;

b) Vi~c uy thac cho Quy tai chinh dia phuong t6 chUc quan ly diSu hanhQuy bao lanh tin d1,1ngpMi th\fc hi~n thong qua van ban uy thac gifra hai ben,trong d6 neu ro cac ni,lidung: Ph~ vi uy thac, t6 chUc bi,lmay (trong d6 quydinh ro cac nhan S\f cua Quy g6m: Chu tich, Gifun dac va KiSm soat vien);ni,lidung uy thac; quy trinh uy thac; trach nhi~m, nghia Y\lva quySn h~ gifraben uy thac va ben nh?il uy thac, rlii ro phat sinh, trach nhi~m cua cac ben vacac ni,lidung khac co lien quan.

3. Can cu tinh hinh th\fc tS ~i timg dia phuong, Uy ban nhan dan d.ptinh quySt dinh l\fa ch9n phuong thuc t6 chUc, ho~t di,lng Quy bao lanh tind\lllg t~i dia phuong va ni,li dung van ban uy thac theo quy dinh t~i DiSu naycho phu hQ'P,dam bao hi~u qua, dUng quy dinh t~i Nghi dinh nay va phap lu?tco lien quan.

ChlfO'ng IIIHO~T D(>NG eVA QuY BAo LANH TiN Dl}NG

Di~u 15. DBi tu'(}'ngdlf(}'ccdp b30 tanh tin dl}ng

1. D6i tUQ'llgdugc Quy bao lanh tin dl,lllgd.p bao lanh tin dl,lng la cacdoanh nghi~p nh6 va vUa theo quy dinh cua Lu?t He; trg doanh nghi~p nh6 vavUa va cac van ban huang din, co tiSm nang phat triSn nhung chua dll diSuki~n tiSp c?il tin dl,lng ngan hang a cac linh V\fCdugc Uti tien c:1ptin dl,lngtheo quy dinh t~i Nghi dinh nay.

2, Cac doanh nghi~p nh6 va vira vay v6n dS d~u tu, san xuit kinh doanhtrong cac linh V\fCsau se dugc Uti tien xem xet c:1pbao lanh tin d1,1ng:

a) Cac linh V\fCdugc Uti tien cip tin d\lllg theo huang din cua Ngan hangNha nuac Vi~t Nam trong timg thoi leY;

Ii, ,, ,

II

12

b) Cac linh V\fCho~c d\I :in thuQc linh V\ICuu tien phM tri~n kinh t@- xahQi t~i dia phuong trong timg thm kYo

3. Can cu quy diph ~i khoan 2 I<iSu nay, Uy b~ nha~ d~ d.~ti~ br:hanh Danh m\lc C\lthe cac nganh, nghe, linh V\fCuu tlen phat trlen ~nh te - xahQi t~i dia phuong trong timg thai kY duQ'cQuy uu tien xem xet cap bao latmtin d\lng theo quy dinh t~i Nghi diM nay.

Di~u16. Di~uki~no€ Olf(lCcap bao tanh tin dl}ng

Cac d6i tuong duQ'c bao lanh tin d\ll1g quy dinh t~i DiSu 15Nghi dihhnay chi duQ'c Q~y bao lanh tin d\lng xem xet dp bao lanh khi dap Ung du dacdiSu ki~n sau:

1. Co d\I an d~u tu, phuong :in san xu&tkinh doanh co hi~u qua, co Mha i

nang hoan tra v6n yay.

2. D\I an d~u tu, phuong an san xu&tkinh doanh duQ'c Quy bao lanh ~ind\ll1gth~m dinh va quySt dinh baa lanh theo quy dinh ~i Nghi dinh nay.

3. Co phuong:in vS v6n chu sa hfru t6i thi@u20% tham gia d\I:in d~u tu, •phuong an san xu&tkinh doanh ~i thai diSm Quy bao lanh tin d\lng thb djnhdS xem xet e&pbao lanh.

4. T~i thai diSm dS nghi baa lanh, doanh nghi~p khong co cac khoan nQ'.thuS tiI 01 nam tra len theo Lu~t qu:in Iy thuS va nQ'x&u~i cac t6 chuc tind\lng. Truang hqp nQ'thuS do nguyen nhan khach quan, doanh nghi~p phai co 'xac nh~ cua co quan quan Iy thuS trgc ti@p.

5. Co bi~n phap bao dam cho bao Hinhyay v6n theo quy dinh ~i DiSu 25Nghi dinh nay.

Di~u17. Phl}m vi bao tanh tin dl}ng

1. Quy bao lanh tin d\lng xem xet e&p bao lanh tin d\lng cho doanhnghi~p nh? va vim t6i da bfuIg 1,00% gia tri khoan vay (bao g6m ca v6n IluudQng va von trung, dai h~n) ~ito chuc cha vay. Can cu VaGtinh kha thi, mucdQ rlii ro cua doanh nghi~p, d\I an d~u tu, phuong :in san xu&t kinh doanll vakha nang tiii chinh cua Quy, Quy bao lanh tin d\ll1gxem xet, quy@tdinh c\llthS.muc bao lanh cho doanh nghi~p. I

2. Bao lanh cua Quy baa liinh tin d\lng bao g6m mQt trong cac trubghqp sau day:

a) Bao lanh nghia V\l tra nQ'g6c khaan yay cua ben duQ'cbao lanh t~i'cact6 chuc cho vay;

13

b) Bao lanh nghla V\l trii Hlikhoan vay ella ben duqe bao lanh tl;licae t6ehue eho vay;

c) Bao llinh nghla V\l tra nq g6e va nq llii khoan vay ella ben duqe baollinh tl;licae t6 chile eho vay va phai duqe quy dinh e\l thS tl;lihqp dang baollinh tin d\lng.

3. Ciin eu VaGkha nang tai ehinh, quan tri di8u hanh ella Quy bao llinhtin d\lng, tinh kha thi va mue dQ rtii ro ella d\f an diu tu, phuong an san xulltkinh doanh, Quy bao lanh tin d\lng xem xet, quySt dinh phl;lmvi bao llinh tind\lllg quy dinh tl;likhoan 2 Di8u nay va phili duqe quy dinh e\l thS tl;lihqpdang bao lanh tin d\lllg.

Di~u 18. Tho; hl;}nclip bao lanh tin d\mg

1. Thai hl;lnclip bao lanh tin d\lng ella Quy bao Hlnh tin d\lng duqe xaedjnh phil hqp vai thai hl;lllvay v6n dli thoa thu~ giiia cae ben duqe bao lanhva ben nh~n bao llinh tl;lihqp dang tin d\lng va duqe quy dinh ra trong hqpdang bao lanh tin d\lng, chUng thu bao llinh ky kSt giiia cae ben lien quan theoquy dinh tl;liNghi dinh nay.

2. Trong thai hl;lnclip bao llinh, khaeh hang kh6ng dap Ung dll di8u ki~n,tieu ehufut la doanh nghi~p nho va vua theo quy djnh ella philp lu~t thi Quybao lanh tin d\lng tiSp t\le clip bao lanh tin d\lng eho khaeh hang theo hqpdang bao lanh tin d\lng dli kY vai ben duqe bao lanh eho dSn khi hSt thai hl;lllbao lanh theo hqp dang.

Di~u 19. Dang ti~n va giOi hl;}nclip bao lanh tin d\mg

1. Dang ti8n bao llinh tin d\lng la dang Vi~t Nam (VND).

2. Giai hl;lllbao lanh vay v6n diu tu: T6ng mue bao lanh tin d\lng ellaQuy bao lanh tin d\lng tinh tren v6n di8u l~ th\fe co ella Quy bao lanh tin d\lllgkh6ng vuqt qua 15% d6i vai mQt khaeh hang va kh6ng vuqt qua 20% d6i vaimQt khaeh hang va nguai co lien qUail.

3. Giai hl;lnbao lanh vay v6n lUll dQng: Ngoai quy dinh v8 giai hl;lllbaollinh yay v6n tl;likhoan 2 Di8u nay, giai hl;lllbao llinh yay v6n lUll dQng ellaQuy bao llinh tin d\lng t6i da kh6ng vuqt qua v6n ehll sa hiiu ella khaeh hangthS hi~n tl;libao eao tai ehinh ella doanh nghi~p nQp eho co quan quan ly thuSella nam truae li8n k8.

4. T6ng mue bao llinh tin d\lng ella Quy bao llinh tin d\lllg eho cae benduqe bao lanh quy dinh tl;likhoan 2 va khoan 3 Di8u nay t6i da kh6ng vuqt

. qua 03 lin v6n di8u l~ th\fe co ella Quy bao llinh tin d\lng.

i

I!

14

Di~u20. Chi phi ho~t dQng bao llinh tin dl}ng

1. Cac chi phi lien quan dSn ho~t dQng bao lanh tin d\mg bao g6m:

a) Chi phi thAm dinh h6 sa bao lanh tin d\lllg khach hang tra cho Quybao lanh tin d\lllg cling vai h6 sa dS ngh! bao lanh lanh tin d\lng;

b) Chi phi bao lanh tin d\lng tinh tren s6 tiSn duQ'c bao lanh va ~h(yih<p1bao lanh. Thai h~ thu phi bao lanh tin d\lllg duQ'c ghi trong hQ'Pdong baolanh theo thoa thu~ giua Quy bao lanh tin d\lng va ben duQ'c bao lanh, phil~~~~b~lanh&~ J

2. Quy bao lanh tin d\l~g trinh "Oyban nhan dan d.p ti~ xem xet, qu 1Stdinh cac muc chi phi C\l the theo quy dinh t~i khoan 1 Dieu nay trong tUngthai kYdS Quy bao lanh tin d\lng co dill cu th\l'Chi~n. j

3. Vi~c miSn, giam chi phi bao lanh tin d\lng th\l'c hi~n theo quy dinh ~iQuy chS quy dinh C\lthS vS cac truang hQ'P,lInh V\l'CduQ'cmiSn, giam chi Jhib~o lanh tin d\lng do Chu tich "Oyban nhan dan dp ti~h b~ hanh tren co Isade nghi cua Chu tich Quy bao lanh tin d\lng. Nguyen tile de xac dinh muc l1QmiSn, giam chi phi bao lanh tin d\lng bao g6m:

a) ThuQc linh V\l'CduQ'cmiSn, giam chi phi bao lanh tin d\lng d6i vm oaclInh V\l'Cuu tien cua dia phuang;

b) Phil hQ'Pvai kha nang tai chinh cua Quy bao lanh tin d\lng;

c) ThAm quySn phe duy~t d6i vai tUng truang hQ'PC\lth~ la Chu tich (!uybao lanh tin d\lng tren co sa dS nghi cua Giam d6c Quy. I

Di~u21. Btl sO' d~nghj bao llinh tin dl}ng

1. Gi~y dS nghi bao lanh tin d\mg cua ben duQ'cbao lanh.

2. Cac van ban, tai li~u chUng minh ben duQ'c bao lanh co du cac diSuki~n duQ'c bao lanh tin d\mg theo quy dinh t~i DiSu 16 Nghi dinh nay va bactai li~u khac co lien quan theo quy dinh cua Quy bao lanh tin d\lng.

3. Doanh nghi~p nh6 va vua nQp h6 sa dS nghi bao lanh tf\l'CtiSp t~i Quybao lanh tin d\lng tren cling dia ban (nai doanh nghi~p nh6 va vira danglkYkinh doanh va co tf\! sa tren dia ban) ho~c qua buu di~n.

4. Giam d6c Quy bao lanh tin d\lng trinh Chu tich Quy bao lanh tin dlJlngban hanh quy dinh C\lth~ vS thanh phful h6 sa khach hang dS nghi bao lanh tind\lng quy dinh t~i DiSu nay.

15

f)j~u 22. Thfim djnh hB sO' va quy~t djnh dp bao Hinh tin dl}ng

1. Ben bao lanh co tflich nhi~m thfun dinh tinh d~y du cua cac h6 sa, taili~u do ben dugc bao lanh gui dSn; th\fc hi~n thfun dinh tinh hi~u qua, kMnang hoan tra vim vay cua d\f an d~u tu, phuang an san xuftt kinh doanh vacac diSu ki~n bao lanh khlic theo quy dinh t~i Nghi dinh nay.

2. Ben bao lanh co trach nhi~m xay d\fllg, ban hanh quy trinh thfun dinhtinh hi~u qua, kha nang hoan tra vim vay cua d\f an d~u tu, phuang an sanxuftt kinh doanh cua ben dugc bao lanh thea nguyen ffic dam baa tinh dQc l~pva pharr dinh ro rang trach nhi~m, nghia V\lcua cac ca nhan, t6 chuc lien quantrong qua trinh th~m dinh va quySt dinh clip baa lanh tin d\lng.

3. Ch~ nhftt sau 30 ngay k6 ill khi nh~ d~y du h6 sa xin baa lanh tind\lng hgp l~, ben baa Uinhphai haan thanh xem xet vi~c baa lanh tin d\lng chaben dugc baa lanh. QuySt dinh baa lanh tin d\lng cha ben dugc baa lanh dugcth\fC hi~n b&ng van ban duai hinh thuc hgp d6ng baa lanh tin d\fllg giua benbaa Hinh, ben nh~ baa lanh va ben dugc baa liinh. TruOng hgp tir chai khongclip baa lanh tin d\lng, ben baa lanh phai thong baa b&ngvan ban va neu r5 lyda khong chAp thu~ cha ben dugc baa lanh.

Di~u 23. Hgp dang bao llinh tin dl}ng

1. Hgp d6ng baa lanh tin d\lng da 02 ben (ben baa lanh va ben dugc baalanh) ha~c 03 ben (g6m: Ben bao lanh, ben nh~ baa lanh va ben dugc baalanh) thoa thu~, kY kSt nhung pMi dam baa tuarr thu cac quy dinh ~i Nghidinh nay va baa g6m cac nQidung ca ban sau:

a) Ten, dia chi cua ben baa lanh, ben dugc baa liinh va ben nh~ baalanh (dai vai truOng hgp hgp d6ng baa lanh tin d\lng da 03 ben kYkSt);

b) Uia di6m, thai di6m ky hgp d6ng baa lanh tin d\lng;

c) Nghia VI)tra ng gac, tra ng lai;

d) Thai h~ hi~u l\fC va chi phi baa lanh tin d\lng quy dinh t~i Nghidinh nay;

d) M\lc dich, nQi dung baa lanh tin d\lng;

e) UiSu ki~n th\fc hi~n nghia V\l baa lanh theo quy dinh t~i khaan 2UiSu 30 va UiSu 31 Nghi dinh nay;

II !

I

16

g) Bi~n phap baa dim baa liinh quy dinh ~i DiSu 25 Nghi dinh nay;

h) QuySn, nghia V\I va trach nhi~m clla tUng ben (ben baa lanh, ben dugcbaa lanh va ben nh~n baa lanh) trang qua trinh th\IC hi~n baa lanh tin dvrtgthea quy dinh t;;tiNghi dinh nay;

i) ThOa thu~ vS cac bi~n phap thu h6i ng ben nh~ baa liinh phai, th'fchi~n sau khi ben dugc baa lanh khong tra, dugc ng ha?c tra ng khong day 4llcha ben nh~ baa lanh va phuong thuc de chUng minh dii th\Ic hi~n cac bi~nphlip nay truac khi thong baa cha ben baa liinh th\Ic hi~n nghia V\I baa lfuilithea quy dinh ~i Nghi dinh nay;

k) Thaa thu~ C\lthS vS vi~c xu Iy trang truang hgp ben baa lanh tra lilgthay (g6m liii su~t, thai h;;tn)cha ben dugc baa lanh;

I) Thaa thu~ vS cach thuc, nQi dung giai quySt tranh ch~p phlit siilhtrang qua trinh th\IChi~n hgp d6ng baa liinh;

m) Nhfrng thaa thu~ khac ph\lc V\I cha yeu c&u quin Iy clla Quy baaliinh tin d\lllg.

2. Khi co S\I thay dBi cac diSu khain trong hgp d6ng tin d\lng, b~n dujqcbaa lanh phii co trach nhi~m thong baa cha ben baa lanh xem xet chap thu~vi~c d~Suc~inh hgp d6ng baa liinh tin d\lllg. Hgp d6ng baa lanh tin d\lng d1qCsu~ doi,. bo sung ha?c huy b6 khi cac ben co lien quan thaa thu~ vathOng nhat.

3. Quy baa lanh tin d\lng xay dvng miu hgp d6~g baa lanh tin d\lllg d~m 'baa tuan thll cac nQi dung quy dinh t;;tikhain 1 Dieu nay va trinh CM tich~b~lanh&~~~. I

Di€u 24. Chung t~1fbao liinh ,I1. Baa Hinh yay von clla ben baa liinh duqc th\IC hi~n bang van bin duai ,

hinh thuc ChUng thu baa lanh. I2. NQi dung clla ChUng thu baa lanh baa g6m cac nQi dung co bin saJ

a) Ten, dia chi clla ben baa lanh, ben nh~ baa liinh, ben duqc baa liil;

b) Ngay phlit hinh chUng thu baa Hinh,nghia V\I tra nq g6c, tra nq Hii;

c) DiSu ki~n C\lthS vi~c th\Ic hi~n nghia V\lbaa lanh;

d) Thai h;;tnhi~u l\Ic clla chUng thu baa liinh;

d) Cac h6 sa lien quan d&nvi~c dS ngh! th\!c hi~n nghIa V\I baa lanh tind\lllg clla ben nh~n baa lanh d6i vm ben baa lanh;

17

e) QuySn, nghia V\lva tnich nhi~m clla cac ben trong qua trinh th\IChi~ncac nQi dung trong chUng thu bao lanh; quy dinh cac nQi dung lien quan d8nnQi dung, xu ly giai quy8t tranh ch~p n~u phat sinh;

g) Cac bi~n phap thu h6i nq ben nh~ bao lanh pMi th\Ic hi~n sau khiben duqc bao lanh khong tra duqc nq ho~c tra nq khong d&ydll cho ben nh~bao lanh va phuang thuc chUng minh da th\Ic hi~n cac bi~n phap nay truackhi thong bao cho ben bao liinh th\IChi~n nghia V\lbao lanh theo quy dinh t:;1iNghi dinh nay;

h) Cac nQi dung khac theo thoa thu~ Cllacac ben co lien quan.

3. ChUng thu bao lanh duqc sua d6i, b6 sung ho~c huy b6 khi cac ben colien quan thoa thu~ va th6ng nh~t C\lth8.

Dj~u 25. Bj~n phllp bao dam cho hOl.'tdQng bao lanh yay vBn

1. Cac bi~n phap bao dam cho hO:;1tdQng bao lanh vay v6n clla Quy baolanh tin d\lllg quy dinh t:;1iNghi dinh mly gam:

a) QuySn tili san, tai san hi~n co ho~c tai san hinh thanh trong tuang laithuQc quySn sa hfru clla doanh nghi~p duqc xem xet c~p bao lanh tin d\lngho~c tili san hi~n co clla ben thu ba;

b) D\I an diu tu, phuang :in san xu~t kinh doanh kha thi, dam bao kMnang tra nq clla doanh nghi~p duqc xem xet c~p bao lanh tin d\lng theo d:inhgia CllaQuy bao lanh tin d\lng;

c) X8p h:;1ngtin nhi~m clla doanh nghi~p duqc xem xet d.p bao lanh tind\lng theo danh gia x8p hl;lllgclla Quy bao lanh tin d\lng la doanh nghi~p dambao kha nang tra nq cho khoan vay t:;1it6 chuc cho vay.

2. Quy bao lanh tin d\lng danh gia va quy8t dinh vi~c su d\lllg mQt ho~cnhiSu bi~n phap nhfun bao dam cho hO:;1tdQng bao liinh vay v6n va hO:;1tdQng~~~~fu~~o~~~~~~.~~~~tili san bao dam quy dinh t:;1idiSm a khoan 1 DiSu nay, Quy bao lanh tin d\lngtrinh CM tich Quy xem xet, quy8t dinh bi~n phap bao dam t:;1idi8m b, di8m ckhoan 1 DiSu nay theo quy dinh t:;1iQuy ch8 vS cac truemg hqp duqc mi@ntaisan bao dam t:;1ikhoan 4 DiSu nay.

3. Trong timg truemg hqp, ben dugc bao liinh th6a thu~, th6ng nh~t vaiQuy bao lanh tin d\lng vS bi~n phap bao dam va ghi C\l th8 trong hqp d6ngbao lanh tin d\lng quy dinh t:;1iNghi dinh nay.

4. Quy bao lanh tin d\lllg trinh Chll tich Uy ban nhan dan cAp tinh banhanh Quy ch8 vS cac bi~n phap bao dam, thfrm quySn quy8t dinh d6i vai timgbi~n phap bao dam, truemg hqp mi@ntai san bao dam Clla Quy bao lanh tin

III,

18

dung theo quy dinh t~i Nghi dinh nay din ~u vao d.c tieu chi: Linh V\fCngarihn~S Uti tien phat triSn cua dia phuong, dieu ki~n t~i chinh cua doanh nghi~b,muc do riJi ro cua d\l an d&utu, phuong an san xuat kinh doanh va, kha nii~gtai chi~h cua Quy bao lanh tin d\mg va cac tieu chi khac theo yeu cau cua Dyban nhan dan dp tinh.

DiSu 26. QuySn va ngbia V\I eua ben bao lanb

1. Ben bao lanh co quySn:

a) Yeu c&uben duqc bao lanh cung d.p cac gi~y to, tai li~u lien qu~ iVachUng minh du diSu ki~n duqc bao lanh tin d\mg theo quy dinh t~i Dieu 16Nghi dinh nay;

b) DS nghi ben nh~ bao lanh chk dUt vi~c cho vay, thu h6i nq tmach~ khi phat hi~n th~y ben duqc bao lanh co nhfrng d~u hi~u vi ph~ pHaplu~t ho~c vi ph~m hqp d6ng bao lanh tin d\lllg;

c) Thu cac chi phi ho~t dQngbao lanh tin d\lllg theo quy djnh ~i DiSu 20Nghi dinh nay;

d) Th\lc hi~n quySn cua ben bao lanh theo cam kSt vai ben nh~ bao lanhva ben duqc bao lanh;

d) Til ch6i dp bao lanh tin d\lllg d6i vm khach hang khong du diSu k[~nbao lanh tin d\lng neu t~i DiSu 16 Nghi dinh nay;

e) Khong th\lC hi~n nghla V\lbao lanh tin d\lng thuQc truang hqp ben baolanh duqc quySn khong th\lc hi~n nghia V\lbao lanh neu ~i khoan 3 Disul31va DiSu 32 Nghi dinh nay;

g) Kh&i ki~n theo quy dinh cua phap lu~t khi ben duqc bao lanh vi pH~mnghia V\lcam kSt;

h) Cac quySn khac theo thoa thu~n cua cac ben phil hqp vm quy dinh cuaphap lu~t.

2. Nghia V\l cua ben bao lanh:

a) Th\lc hi~n thfun dinh phuong an tai chinh va phuong an tra nq cua d\lan d&uill, phuong an san xu:1tkinh doanh do ben duqc bao lanh gui dSn;

b) Ph6i hqp vm ben nh~ bao lanh kiSm tra, giam sat qua trinh su d\mg, . ,von va hoan tra nq cua ben duqc bao lanh theo quy dinh t~i hqp dong baolanh tin d\lng, chUng thu bao lanh va cac quy dinh t~i Nghi dinh nay;

c) Th\lC hi~n nghia V\l cua ben bao lanh theo cam kSt vai ben nh~n baolanh va ben duqc bao lanh;

19

d) TruOng hgp ben bao lanh n~m gilt tai san bao dam thi ben bao lanhpMi chuySn giao toimbQquySnn~mgilt tai san thS ch~p cho t6 chuc cho vayngay sau khi ben bao lanh khong dang y tra ng thay cho ben dugc bao lanh;

d) Cung dp thong tin va bao cao djnh leY, dQtxu~t cho cac co quan quanly nha nuac theo quy dinh;

e) Cac nghia V\l khac theo thoa thu~ clla cac ben pM hgp vai quy dinhCllaphap lu~t.

Di~u 27. Quy~n va nghia vI} ben nh~n bao Hinh

1.Ben nh~n bao lanh co quySn:

a) Yeu du ben bao lanh th\fc hi~n nghia V\lclla minh theo cam kSt vaiben nh~ bao lanh va ben dugc bao lanh va cac thoa thu~ khac co lien quantheo quy dinh t~i chUngthu bao lanh, hgp dang bao lanh tin d\lng, Nghi dinhnay va quy dinh Cllaphap lu~t co lien quan;

b) Yeu cftu ben dugc bao lanh chuySngiao quySn tiSp nh~ va xu ly taisan bao dam cho khoan vay; xu ly tai san bao dam trong truOnghgp ben dugcbao liinhkhong tra dugc nQ'cho ben bao lanh va ben nh~ bao lanh;

c) Khai ki~n theo quy dinh Cllaphap lu~t khi cac ben vi ph~ cac thoathu~ trong hgp dang;

d) Yeu cftu ben bao lanh th\fc hi~n nghia V\lbao lanh khi ben duQ'cbaolanh khong tnl duQ'cnQ'ho~c tra nQ'khong dfty du theo quy dinh ~i Nghidinh nay;

d) Cac quySnkhac theo thoa thu~n clla cac ben phu hgp vai quy dinh Cllaphap lu~t.

2. Nghia V\lcua ben nh~ bao lanh:

a) Th\fc hi~n nghia V\l cua t6 chuc cho vay d6i vai khach hang va benbao lanh theo quy dinh cua Lu~t Cac t6 chuc tin d\lng, BQ lu~t dan S\f,Nghidinh nay va cac van ban quy dinh cua phap lu~t co lien quan;

b) Th\fChi~n nghia V\l cua ben nh~ bao lanh duQ'cquy dinh t~i chUngthu bao lanh d6i vai cac nQidung sau:

- Nghia v\llien quan dSnben nh~n bao lanh.

- Thong bao Cllaben nh~n bao lanh cho Quy bao lanh tin d\lng b&ngvanban cac nQidung lien quan dSnkhoan cho vay clla ben duQ'cbao lanh.

20

- TruOng hqp ben nh?n biiOIanh nim gift tai san bao dam thi ben nhkbao Ianh phai bao toan tai san thS ch~p; chuySngiao tai san thS ch~p cho QJybao lanh tin d\illg khi Quy bao lanh tin d\lIlgth\lChi~n nghla V\lbao Ianh clioben dugc bao Ianh.

- Cac nghIa V\lkhac theo quy dinh t~i chUngthu bao lanh tin d\lIlg.I

c) KiSm tra, giam sat vi~c sir d\mg v6n yay, tai san hinh thanh til v6nyay, vi~c hoan tra ng yay Cllaben dugc bao Ianh dS dam bao vi~c sir d\lrlgv6n, titi san hinh thanh til v6n yay dUngm\lc dich, hoan tra ng yay theo dUrlgcam kSt t~i hqp d6ng tin d\lng;

d) Cung c~p cho ben bao lanh d~y du h6 sO'chUngminh vi~c giai ng?nv6n yay; kiSm tra, giam sat vi~c sir d\illgv6n yay va tai san hinh thanh til v&nyay cua ben dugc bao lanh khi yeu du ben bao lanh th\lC hi~n nghla ~bao lanh; I

d) Giam sat ch~t cM ngu6n thu Cllaben dugc bao lanh dS don d6c t~uh6i ng yay;

e) Cung dp thong tin, bao cao dinh leY ho~c di;>txu~t vS tinh hinh th\lChi~n cho yay co bao lanh tai cac ca quan nha nuac co th&mquySn; L i

g) Cac nghla V\lkhac theo thoa thu?n clla cac ben phu hqp vai quy diCllaphap lu~t.

Di€u 28. Quy€n va nghia VI} cua ben dU'Q'c bao lanh

1.Ben dugc bao lanh co quySn:

a) Yeu du ben bao lanh, ben nh?n bao lanh th\fc hi~n cac cam kSt tronghqp dong bao lanh tin d\lng, chUngthu bao lanh;

b) Cac quySn khac theo thoa thu~nCllacac ben phu hqp vai quy dinh ellaphaplu~t.

2. Ben duqc bao lanh co nghla V\l:

a) Cung dp d~y dll, trung th\fc cac thong tin va tai li~u lien quan dSn .v~~~lanh~~~~b~~~,~~~~ri~trach nhi~m truac phap lu~t vS tinh chinh xac, hqp phap Cllacac thong tin!vatiti li~u nay;

b) Chiu S\fkiSm tra, giam sat clla ben bao lanh va ben nh?n bao lanh;

c) Th\lc hi~n d~y dll cac cam kSt trong hqp d6ng bao lanh tin d\lng, sird\lIlgv6n yay dUngm\lc dich;

21

~~~~~~I~&~~~~~~~~~h~ theo quy dinh 4ti Nghi dinh mly;

d) Trong truang hqp co phit sinh thay d6i gifra ben dugc bao I~ va bennh~n bao lanh anh hu<'mgdSn nghTaV\lbao I~nh cua Quy bao I~ tin d\lng,ben dugc bao I~ phai thong bao kip thai bang van ban cho Quy bao I~tin d\lfig;

e) PMi b6i hoan d~y du cho ben bao I~ v@nhfrng khoan ng phat sinhrna ben bao lanh da tra thay;

g) Cac nghTaV\lkhac theo thoa thu~ cua cac ben phil hqp vai quy dinhcua phap lu~t.

ChU'O'ngIVTHVC HI:E;NNGHiA VV BAo LANH TiN DVNG

Di~u 29. Quy trinh thl}'c hi~n cam k~t bao Hinh tin dl}ng

1. Sau khi ben dugc bao I~ khong tra dugc nO'yay cho ben nh~n baoI~ theo Hqp d6ng tin d\lng da Icy, ben nh~ bao lanh thong bao cho benbao I~ v@vi~c th\fc hi~n nghTaV\lbao lanh theo quy dinh t?i Di@u30 Nghidinhnay.

2. Ben bao I~ th~rn dinh cac h6 sa ben nh~n bao lanh d@nghi th\Ic hi~nnghTaV\lbao lanh theo quy dinh 4ti Di@u31 Nghi dinh nay.

3. Ben bao lanh th\fc hi~n nghTa V\l tra nO'thay trong truang hqp chllpthu~n tra ng thay va khong th\IC hi~n nghTa V\l bao lanh trong truang hqpkhong d6ng '1 tra nO'thay theo quy dinh t?i Di@u32 Nghi dinh nay.

4. Ben dugc bao lanh nh~n nO'va hoan tra ben bao lanh d6i vm nghTaV\lnO'da dugc ben bao lanh tra nO'thay.

5. Xu 1'1 rili ro trong truang hqp khong thu h6i dugc nO'da tra thay choben dugc bao lanh.

Di~u 30. ThOng bao thl}'c hi~n nghia VI} bao lanh tin dl}ng

1. Khi dSn h~ ben dugc bao lanh khong tra dugc nO'ho~c tra nO'khongd~y du cho ben nh~ bao lanh theo hqp d6ng tin d\lfig da Icy, ben nh~ baolanh pMi xac dinh ro nguyen nhan khong tra dugc ng va co trach nhi~rn apd\lfig cac bi~n phap dS thu h6i nO'theo thoa thu~ t?i hqp dang bao lanh tind\lfig, chUng thu bao lanh quy dinh t?i Di@u23 va Di@u24 Nghi dinh nay.

2. Truang hqp sau khi da ap d\lng rnQi bi~n phap thu hai nO't?i khoan 1Di@unay rna ben dugc bao lanh v~n khong tra dugc nO', ben nh~ bao lanhphai thong bao bAng van ban cho ben bao lanh v@tinh hinh khong tra dugc nO'cua ben dugc bao lanh va d@nghi ben bao I~ tra nO'thay theo hqp dang bao

, ,

22

Hinhtin d\lng va chUng thu baa lanh rna cac ben dil kYkBt, kern ~ea cac h6 siO'c6 lien quan chUng rninh vi~c dil ap d\lng cac bi~n phap thu hOi n9' rna bendu9'c bi'lOlanh vful khong tnl du9'c n9' va h6 sO'lien quan dBn khaan baa larfuda cac ben thOa thu~ t~i Hqp d6ng baa lanh tin d\lllg, chUng thu baa lanh. I

3. Giarn d6c Quy baa lanh tin d\lng trinh CM tjch Quy baa lanh tin d\U}gquy djnh C\l thS v~ thanh phful h6 sO' dS nghj tra n9' thay cua ben nh~nboolanh. I

Di~u 31. Th~m djnh h6 sO' d~ nghj tra nQ'thay clla ben nh~n baa liinh1. Trang thai h~ 15 ngay kS tir ngay nh~ dll h6 sO'dS nghj tra n9' thay

cua ben nh~n baa lanh quy djnh t~i DiSu 30 Nghj djnh nay, ben baa lanh p~aithuc hien kiSrn tra, th~rn djnh h6 sO'dS nghj tra n9' thay cua ben nh~ baaliltili. N~i dung th~rn djnh baa g6rn: I

a) S6 tiSn ben nh~ baa lanh dS nghj ben baa lilnh th\fc hi~n nghTaV\l1ira~~; I

b) Tinh hqp phap vi~c giii ngiin khaan vay cua ben nh~n baa lilnh 46ivai ben du9'c baa lanh truac va sau khi phat hanh chUng thu baa lanh, dambaa dung quy djnh ~i Lu~t Cac t6 chuc tin d\lng va cac quy djnh c6 lien qubd6i vai khaan vay; I

c) Vi~c ben nh~ baa lilnh chfip hanh dlly du, dung cac cam kBt t<:ticaediSu khaan t~i chUng thu baa lanh va hqp d6ng ba? lanh tin d\lllg; I

d) Gia tIi thj wang eua tai san baa dam doi vai truang hqp ben nH~nbaa lanh n~rn giu tai san baa dam chung d6i vai khaan baa lilnh va khaan Jaythea quy djnh t<:tiNghi djnh nay.

2. Truang hQ'Pdu diSu ki~n baa lanh thea thoa thu~ t<:tichUng thu oaa .lanh, trang thm h~n 10 ngay kS ill thai diSrn th~ djnh xang h6 sO'ben ~aa

, ? , I

lanh phai c6 van ban chap thu~n tra n9' thay, trong d6 thong ~aa C\lth~ ve t~aigian th\fc hi~n nghla V\ltra n9' thay cha ben nh~n baa lilnh doi vai phiin nghlaV\ldil cam kBt trang ChUng thu baa lilnh. I

3. Truang hqp khong du diSu ki~n baa lanh thea thoa thu~ t<:tihqp dqmgbaa lanh tin d\lng, chUng thu baa lanh va thuQc cac truang hQ'Pben baa Itinhdu9'c quySn khong th\Tc hi~n nghla V\l baa liinh t<:tiDi~u 32 Nghj djnh day,ben baa lanh c6 van ban thOng baa cha ben nh~ baa lanh vi~c khong ~\TChi~n nghIa V\l baa lanh cua rninh va neu r5 nguyen nhiin khong th\Tc Hi~n•nghTaV\lbaa lanh. I

Di~u 32. Cac trU'O'nghQ'pben baa llinh dU'Q'cquy~n kh8ng thlfc tJ;i~nnghia VI} baa llinh

Ben baa lanh du9'c quySn khong th\l'c hi~n nghla V\l baa lanh trang cae.wang hqp sau:

1. Ben nh~ baa lilnh chua th\Tchi~n ffi9i bi~n phap thu h6i n9' d6i vaiben du9'c baa lanh thea quy djnh t<:tikhaan 1 Di~u 30 Nghj djnh nay.

23

2. Ben nh~n baa Hinhvi ph~m quy dinh Cllaphap lu~t vS quy chS cha yayClla t6 chuc cha yay d6i vm khach hang trang qua trinh dp tin d\ffig cha bendugc baa liinh, khong th\fc hi~n kiSm tra, giam slit ha~c kiSm tra, giam slitkhong kip tho; dfrn dSn vi~c khach hang su d\mg v6n yay, tai san hinh thinhtir v6n yay khong dung m\lc dich ghi trang hQ'Pd6ng tin d\ffig.

3. Cac truOng hQ'Pkhac da ben baa liinh, ben nh~ baa liinh va ben dugcbaa liinh thoa thu~ ~i HQ'Pd6ng baa liinh tin d\lng va chUng thu baa liinh diiky kSt.

Di~u 33. Thl!c hi~n nghia V\I bao llinh tin d\lng

1. Sau khi gui van ban thong baa ch&p thu~ tra ng thay cha ben nh~nbaa liinh quy dinh t~i khaan 2 DiSu 30 Nghi dinh nay, ben baa liinh se th\fchi~n chuySn tiSn cha ben nh~ baa liinh thea thai gian ~i van ban ch&pthu~tra ng thay. Can cu tinh hinh tai chinh, ben baa liinh co thS thOa thu~ vai bennh~n baa liinh vS vi~c chuySn taan bi) s6 tiSn baa liinh ffii)t Ilk ha~c chuYSnnhiSu Ilk.

2. s6 tiSn tra ng thay baa g6m nghla Y\ltra ng g6c, ng liii thea thoa thu~t~i chUng thu baa liinh, hQ'Pd6ng baa liinh tin d\ffig.

3. Truac khi th\fc hi~n chuySn tiSn tra ng thay, ben baa liinh va ben nh~nbaa liinh phii haan thinh thoa thu~ vS vi~c xu Iy tii san baa dim trongtruOng hQ'P tai san baa dim chung cha khaan yay va khaan dugc baa liinhthea quy dinh t~i Nghi dinh nay.

Di~u 34. Nh~n nC}'va hoan tra khoan nC}'(fU'l!C bao llinh

1. Ben dugc baa liinh nh~ ng vai ben baa liinh:

a) Sau khi Quy baa liinh tin d\lng chuySn tiSn tra ng thay cha ben nh~baa liinh, ben dugc baa liinh co trach.nhi~m nh~ ng b~t bui)c va haan tra benbaa liinh s6 tiSn ben baa liinh dii tra thay cha ben dugc baa liinh;

b) Ben dugc baa liinh phai tra ng cha ben baa liinh g6m: Ng g6c tra chaQuy baa liinh tin d\ffig (g6m ng g6c va liii t~i t6 chuc cha yay rna Quy baaliinh tin d\lng dii tri ng thay), ng liii nh~n ng b~t bui)c t6i da b~ng 150% liiisu&tcha yay trong h~ clla ben nh~ baa liinh t~i thai diSm nh~ ng, chi phibaa liinh chua thu h6i dugc, cac chi phi khac rna ben baa liinh dii chi tra thaycha ben dugc baa liinh. Vi~c nh~ ng yay b~t bui)c dugc th\fC hi~n b~ng HQ'Pd6ng nh~ ng b~t bui)c;

c) Can cu vaa hQ'Pd6ng baa liinh tin d\lng va chUng thu baa liinh, Quybaa liinh tin dVng quySt dinh thai h~n nh~ ng b~t bui)c, IcY h~ tra ng, liii su&tnh~ ng b~t bui)c ap d\ffig cha khaan tri ng thay. Thai h~ nh~n ng b~t bui)ckhong qua 1/3 thai h~ cha yay trang h~n clla khaan yay dugc baa liinh.

24

, I2. TruOng h9P d~c bi~t, Gieim doc Quy baa lanh tin d\lng baa caa CM

tich Quy dS trinh CM tich Dy ban nhan dan dp tinh xem xet, quySt dinh vi~cmi@n,giii.m liii su&tnh~ nq b~t bUQcd6i vo; tUng truOng h9P C\l thS neu t~idiSm b khaan 1 fJiSu nay. CM tich Quy baa lanh tin d\lng xem xet ban habhQuy chS vS muc liii su&tnh~ nq, mi@n,giii.m liii su&tnh~ nq b~t bUQCasQuy triSn khai thgc hi~n sau khi co '1 kiSn th&p thu~n clla Chll tich Dy blmnhan dan dp tinh.

3. TruOng h9P ben duqc baa liinh khong thanh taan duqc khaan nq yayb~t bUQckhi dSn h~, ben baa lanh duqc quySn ap d\lng cac bi~n phap xu 1'1nii ra thea quy dinh ~i fJiSu 37 Nghi dinh nay.

Di~u 35. Chim dUi nghia vI} biio lanh vay van

Nghia V\l baa liinh yay v6n clla ben baa lanh ch&mdill trang cac tru' gh9P sau:

1. Ben duqc baa liinh dii thgc hi~n tra nq dAy dll d6i vai ben nh~n baalanh thea h9P d6ng tin d\lng dii kYo I

2. Ben baa lanh dii thgc hi~n xang nghia V\lbaa lanh thea h9P d6ng JaaIanh tin d\lng ha~c chUng thu baa lanh vai ben nh~ baa lanh.

3. Vi~c baa lanh yay v6n duqc huy b6 ha~c thay thS bfuIg bi~n phap baadam khac khi co thaa thu~ clla cac ben co lien quan.

4. Trang thai h~ 60 ngay kS ill ngay phit hanh chUng thu baa lanh rnakhong co khaan giai ngan naa clla ben nh~n baa lanh cha ben duqc baa lfumthi chUng thu baa lanh hSt hi~u 19c.

5. Thai h~ hi~u 19c clla baa lanh yay v6n dii hSt.

6. Ben nh~ baa lanh d6ng '1 mi@nthgc hi~n nghia V\l baa liinh cha benbaa Ianh ha~c nghia V\lbaa Ianh ch&mdill thea quy dinh clla phap lu~t.

7. Thea thaa thu~ Cllacac ben pM h9P vo; quy dinh Cllaphap Iu~t.

Di~u 36. Ph an IOl}-in(}',trich I~p quy d,! phong rui ro biio lanh

1. Phan la~i nq: Quy baa liinh tin d\lng th\l'c hi~n phan la~i nq d6i r~icac khaan dii tra nq thay cha ben duqc baa lanh (khach han&phai nh~ ?q IbiitbUQc)thea quy dinh CllaNgan hang Nha nuac Vi~t Nam doi vai cac to CNUCtin d\lllg.

2. Trich l~p quy d\l' phOng nii ro baa liinh: Quy baa lanh tin d\lllg dlirqctrich l~p Quy dg phong nii ro bao lanh va duqc tinh VaGchi phi ho~t dQng 6lla~~~: I

a) Trich l~p d\l' phong nii ro chung bfuIg 0,75%/niim tinh tren s6 du damkSt bao lanh CllaQuy;

25

b) Trich I?p dg phOng nii ro e\l thS: Ciin ell kSt qua phan lo~i ng va kStqua thu chi tai ehinh hang nam eua Quy, Quy bao lanh tin d\lng thge hi~ntrich I?p dg phong rui ro e\l thS eho nhUng khoan da tra ng thay eho ben dugebao lanh, ty I~ trieh khong qua tY I~meh t6i da theo tUng nhom ng theo quydinh d6i vai cae t6 ehue tin d\lng.

3. Quy bao lanh tin d\lng duge su d\lng quy dg phong nii ro bao lanh dSbu dip cae khoan ng eho vay bit bUl)e khi thge hi~n nghla V\l bao lanh ehokhaeh hang rna khong thu h6i duge ng sau khi da su d\lllg cae khoan bao hiSmrui ro (d6i vai cae truOng hgp mua bao hiSm nii ro). Cu6i nam, nSu khong sud\lllg hSt, s6 du eua quy dg phOng nii ro bao liinh duge ehuySn sang nam tiSptheo dS su d\lng.

TruOng hgp quy dg phong nii ro bao lanh khong du bu dip nhUng rui robao lanh phlit sinh trong nam thi se I~y tu ngulm quy dg phOng tai ehinh theoquy dinh t~i DiSu 43 Nghi dinh nay.

Di~u37.Xii' ly rui ro

1. Nguyen tic xu Iy nii ro: Vi~e xu Iy nii ro eua Quy bao lanh tin d\lngphai dam bao nguyen tic:

a) Thge hi~n dung theo quy dinh eua phap lu?t;

b) Giam thi~t h~i t6i da eho nha nuae va gin traeh nhi~m eua Quy baolanh tin d\lng, ben nh?n bao lanh, ben duge bao lanh va cae CCJ quan lien quantrong vi~e bao lanh, thu h6i khoan tra ng thay theo quy dinh t~i Nghi dinh nayva phap lu?t co lien quan.

2. Cae bi~n phap xu Iy nii ro eua Quy bao lanh tin d\lllg bao g6m: Cae~u ng, khoanh ng, xoa ng (g6e, lai), ban ng va xu Iy tai san bao diim.

3. Thim quySn xu Iy nii ro:

a) Chu tich Uy ban nhan dan e~p tinh quySt dinh cae bi~n phap: Xoa ng(g6e, lai), ban ng th~p han gia tIi s6 saeh eua khoan ng;

b) Chu tieh Quy bao lanh tin d\lng quySt dinh cae bi~n phap khoanh ng,xu Iy tai san bao dam;

c) Giam d6e Quy bao lanh tin d\lng quySt dinh bi~n phap CCJ ciu ng.

4. Bl) Tai ehinh huang dfuJ e\l thS CCJ ehS xu Iy nii ro eua Quy bao lanhtin d\lng.

26

5. S6 tiSn thu h6i duQ'cill cac khoan bao lanh da duQ'cxu Iy nii TO, kS cas6 tiSn thu h6i duQ'c ill vi~c xu Iy tai san biLOdiun duQ'c b6 sung VaGquy ~\Iphong nii TO bao lanh tin d\lng cua Quy bao lanh tin d\lllg. :

ChuO'ng VCHE DO TAl CHiNH, ICEToAN, KIEM TOAN,

THONG TIN vA BAO CAO

f)j~u 38. Ch~ de}tai chinh, k~ tOlin va bao cao

1. Quy bao lanh tin d\lng th\Ic hi~n chS dQtai chinh, kS toan, chS dQb 0

cao theo dung quy dinh cua Nghi dinh nay va hUOngdfin cua BQHi chinh.

2. Nam tai chinh cua Quy bao lanh tin d\lllg til' ngay 01 thang 01 dSnngay 31 thang 12 hang nam.

f)j~u 39. qp k~ ho~ch tai chinh hang nam

1. Quy bao lanh tin d\lng co trach nhi~m xay d\Illg kS ho~ch tai chiiJhnam, kS ho~ch thu nh~p, chi phi, kS ho~ch mua s~m tM san c6 dinh dS tribhChu tich Quy quySt dinh sau khi co y kiSn phS duy~t cua cM sa hilu.

2. Quy trinh phS duy~t va ban hanh kS ho~ch tai chinh nam nhu sau:

a) Truac ngay 31 thang 12 hang nam, CM tich Quy bao lanh tin d\U1gbao cao Uy ban nhan dan dp tinh vS kS ho~ch tai chinh nam kS ho~ch;

b) Truac ngay 30 thang 3 nam kS ho~ch, Uy ban nhan dan dp tinh xemxet, phS duy~t kS ho~ch tai chinh nam liun can cu dS Quy bao lanh tin d~gtriSn khai, th\IC hi~n.

f)i~u 40. Ngu8n van ho~t de}ngcua Quy bao tanh tin d\lng

, Ngu6n v6n ho~t dQng cua Quy bao lanh tin d\lng duQ'chinh Thanh til' cacnguon sau:

1. V6n chu sa hilu:

a) V6n diSu I~cua Quy bao lanh tin d\lng do ngan sach dia phuong dp;

b) V6n b6 sung ill kSt qua ho~t dQng cua Quy bao lanh tin d\lng tJeoquydinh; I

• Ic) Von hinh .thanh ill cac khoan tai trQ', vi~n trQ', dong gop khong ppai .

hoan tra cua cac to chuc, ca nhan trong va ngoai nuac danh cho Quy bao lanh&~; I

41. Nguyen tic quan If va sir dl}ng van cua Quy bao lanh

27

d) V6n nM mrcrekhae theo quy dinh eua phap lu~t;

d) Cae ngu6n v6n khae thuQe v6n ehu sa hfru theo quy dinh euaphaplu~t.

2. V6n huy dQng: V6n huy dQng tir cae t6 ehue tili ehinh, tin d\lng trongva ngoai nucre theo quy dinh eua phap lu~t va quy dinh nQi bQ eua Quy baodam phu hqp v61 kha nang hoan tra eua Quy.

3. Cae khoan v6n khae g6m:

a) V6n nh~ uy thae eua ehinh quySn dia phuang, cae quy tai ehinh diaphuang, cae t6 ehue, c:i nhan trong nucre va ngoai nucre (ben uy thae) d@thlJe~~~~~~~~~~~nh~~~~~dinh nay;

b) Cae ngu6n v6n hqp phap khae theo quy dinh eua phap lu~t.

no"vleutin dl}ng

1. V6n hOl;ltdQng eua Quy bao lanh tin d\lllg phai dm;re sir d\lng theonguyen t~e dung m\le dich, co hi~u qua, dam bao an toan v6n va tai san,e\l th@:

a) d.p bao lanh tin d\lng eho cae ben duqe bao lanh theo quy dinh tl;liNghi dinh nay;

b) Vllu tu xay dlJllg, mua s~m tili san e6 dinh ph\le V\l trlJe tiSp eho hOl;ltdQng eua Quy bao lanh tin d\lng t6i da khong qua 7% v6n diSu l~ thlJe co euaQuy bao lanh tin d\lng. Chu tieh Quy ban hanh quy ehS dllu tu xay dlJllg, muas~ tal san e6 dinh dam bao chAphanh dlly du cae quy dinh eua phap lu~t vSquan ly dllu tu va xay dlJllg.

2. Uy ban nhan dan cAp tinh bao eao HQi d6ng nhan dan cAp tinh xemxet, b6 sung v6n diSu l~ eho Quy bao lanh tin d\lng theo quy dinh tl;liNghidinh nay va quy dinh eua Lu~t ngan saeh nha nucre.

3. V6n nhan r6i eua Quy bao lanh tin d\lng duqe su d\lng d@dllu tu muatrai phiSu Chinh phu, tin phiSu kho bl;le,trai phiSu kho bl;le,eong trai xay dlJllgt6 qu6e, trai phiSu do Chinh phu bao lanh, duqe giri tiSt ki~m tl;licae t6 ehuetin d\lllg thuQe danh saeh cae t6 ehire tin d\lng duqe. Chu tieh Uy bannh~n d~n cAptinh phe duy~t trong tUng thai ky theo nguyen t~e bao toan, phMtrien von.

I

I,

28

Di~u42. LlfO'ng, phl} dp IlfO'ng

Quy bao lanh tin d\mg ap d\lng quan Iy lao dQng, ti~n luang, thu lao, ti~nthmmg d6i vai nguai lao dQng, nguai quan Iy quy theo,quy dinh d6i v~i coqgty trach nhi~m hfru hl,l.nmQt thanh vien do Nha nuac nam gi1i 100% von di&uI~ va phu hqp vm tinh chfit va mo hinh hOl,l.tdQng cua Quy theo quy dinh t~iNghi dinh nay.

Di~u43. K~tqua tai chinh va philn ph&i k~tqua tai chinh

1. KSt qua tai chinh hang nam cua Quy bao lanh tin d\lng la s6 cheriliI~ch gi1ia t6ng s6 thu nh~p va t6ng s6 chi phi phlit sinh trong nam tai chinh. I

2. Sau khi nQp thuS va cac khoan nQp ngan sach nM nuac theo quy dink 'truang hqp t6ng thu nh~p Ian han t6ng chi phi, ph&n chenh I~ch nay du&cphan ph6i theo trinh t1,rnhu sau:

a) Bu d~p cac khoan kSt qua till chinh am lfiy kS dSn thai <!iSmquySt toan;

b) Tru cac khoan ti~n phl,l.tdo vi phl,l.mpMp lu~t thuQc trach nhi~m chaQuy bao lanh tin d\lllg theo quy dinh cua phap lu~t;

c) PhAn con Il,l.isau khi da tru cac khoan quy dinh tl,l.idiSm a va diSm bkhoan 2 Di~u nay duqc trich theo thu tv nhu sau: I

- Trich I~p quy dAutu phlit triSn t6i thiSu 30%. , I- Trich quy dVphOng tai chinh 20%; muc trich toi da cua quy nay khong

vuqt qua 25% v6n di~u I~ cua Quy bao lanh tin d\lng. 1 '- Trich quy khen thuOng, phUc Iqi cua nguai lao dQng, quy thuOng ng. ai .

quan Iy theo chS dQ ap d\lng cho Cong ty trach nhi~m hfru hl,l.nmQt thanh viendo Nha nuac nb gi1i 100% v6n di~u I~. BQ Hi chinh huang dful C\l thS v~di~u ki~n va muc trich cac quy nay.

- S6 con Il,l.i(nSu co) duqc b6 sung vao Quy dAutu pMt triSn dS b6 stingv6n di~u 1~cua Quy bao lanh tin d\lng theo quySt diM cua Chu tich Uy fuannhan dan dp tinh.

3. M\lc dich SIT d\lng cua cac Quy

a) QuS:dAu tu pMt ,triSn duqc dung dS b6 sung v6n di~u 1~va thvc ~i~ncac dv an dau tu phlit trien cua Quy bao lanh tin d\lllg; ,

b) Quy dVphong tai chinh duqc dung theo thu tv uu tien nhu sau:?' "', !

- De bu di'ipnhUng ton that, thi~t hl,l.ive tai san, cong nq khong doi dirqcxay ra trong hOl,l.tdQng; I

29

_Xu Iy nli ro bao Hinhtin dVng sau khi da su dVng hSt quy dVphong nliro bao lanh duQ'ctrich I~p tu chi phi theo quySt dinh cua Chu tich Quy tren cosa dS nghi cua Giam d6c Quy bao lanh tin dVng;

c) Quy thuOng ngum quan Iy:

_DuQ'c dUng dS thuOng cho Chu tich, KiSm soat vien, Gilim d6c, cac PhoGilim d6c, KS toan truOng cua Quy bao lanh tin dVng nhu d6i vai Cong tytrach nhi~m hilu mQt thanh vien do Nha nuac nim giu 100% v6n diSu I~.

_Muc thuOng do Uy ban nhan dan dp tinh quySt dinh theo muc dQhoanthanh nhi~m vv duQ'c giao va hi~u qua ho~t dQng cua Quy bao lanh tin d\lfig,tren ca sa dS ngh! cua Chu tich Quy bao lanh tin d\lfig;

d) Quy khen thuOng duQ'cdung dS thuOng dinh kYhoi[tcdQt xu5.t cho canhan, ~p thS cua Quy bao lanh tin dVng co sang kiSn cai tiSn kY thu~t, quytrinh nghi~p V\l mang I~i hi~u qua cao cho ho~t dQng cua Quy bao lanh tind\mg; thuOng cho t~p thS, ca nhan trong va ngoai Quy bao lanh tin dVng thamgia dong gop hi~u qua vao qua trinh ho~t dQng cua Quy bao lanh tin dVng;

d) Quy phuc IQ'iduQ'c su dVng dS chi cho cac ho~t dQng thS thao, vanhoa, phuc IQ'icong cQng cua t~p thS can bQcua Quy bao lanh tin d\lfig; chi trQ'c5.pkho khan thuOng xuyen, dQt xu5.t cho can bQ Quy bao lanh tin dVng; chid~u tu xay dvng hoi[tc sua chua cac cong trinh phUc lqi cua Quy bao lanhtin d\lfig.

Chu tich, Gilim d6c Quy bao lanh tin dVng ph6i hQ'Pvai Cong daan cuaQuy bilo lanh tin dVng quan Iy, su dVng quy nay cong khai, minh b~ch.

4. Quy bao lanh tin dVng ban hanh Quy chS quan Iy va su dvng cac Quytheo quy dinh ~i Nghi dinh nay dS ap d\lng trong nQi bQ cua Quy baa lanh tind\lfig, bao dam cong khai, minh b~ch sau khi co y kiSn thong qua cua Uy bannhan dan dp tinh.

5. TruOng hQ'Pt6ng thu nh~p nha han t6ng chi phi (trong nam tal chinhQuy bao lanh tin dVng bi 16),Quy bao Hinhtin dVng duQ'cchuySn 16sang namsau, thai gian duQ'CchuYSn 16tinh lien tvc khong qua 05 nam kS tu niim tiSpsau niim phat sinh 16. TruOng hQ'Psau 05 niim nSu Quy bao lanh tin d\lfigkhong chuySn hSt 16, Quy bao lanh tin dVng bao cao Chu tich Uy ban nhandan dp tinh xem xet, quySt dinh vi~c giam v6n hoi[tcdp bu v6n ha~t dQng, t6~I~,~al~~~~~~~fu~~o~~~~dinh nay va phap lu~t co lien quan.

fli€u 44. Ch~oQ thOng tin, bao cao

1. Quy bao lanh tin dVng co trach nhi~m:

a) L~p va gui cac bao cao dinh kY06 thang vS Uy ban nhan dan dp tinh,Sa Tai chinh, Chi nhanh Ngan hang Nha nuac c5.ptinh nai co Quy bao lanhtin dVng thanh I~p va ho~t dQng;

,, '

; II

, ,,

i

I,

I

30

, 'b) L~p va gui baa caa hang nam ve BQ Hi chinh, Ngan hang Nha nuqc

Viet Nam va Bo K@haach va Diu tu.. .'

2. Cac la?i baa caa dinh 10' 06 thang va hang nam quy dinh t?i khaan 1DiSu nay, g6m:

a) Baa caa tai chinh, g6m: Bang can d6i k@taan; baa caa k@t qua ha?tdQng; baa caa lUll chuy@n tiSn t~; baa caa tinh hinh bi@ndQng v6n chu sa hub;ban thuy@t minh baa caa tai chinh thea quy dinh cua phap lu~t; Baa caa tirlhhinh thu chi tai chinh; baa caa tinh hinh phan ph6i chenh I~ch thu, chi va Jud\ffig cac quy thea hu6ng din cua BQ Hi chinh; , i

b) Baa caa ha?t dQng nghi~p vv: Baa caa tong hgp tinh hinh ha?t dQngcua cac d\l' an duqc Clip baa lanh;

c) Baa caa ki@mtaan baa caa tai chinh nam.

3. Thai h?ll gill baa caa:

a) Baa caa 06 thang gui ch~ nh~t sau 30 ngay k@ tu ngay k@t thillc06 thang;

b) Baa caa nam duqc gui ch~ nh~t la sau 90 ngay k@tu ngay k@tthucnam tai chinh; rieng baa caa ki@m taan baa caa tai chinh nam cua Quy b~alanh tin dVng d? t6 chuc 1?@mtaan dQc I~p th\l'c hi~n duqc gill ch~m nh~t Iiasau 120 ngay ke ill ngay ke~ thuc nam tai chinh. I

4. Truang hgp dQt xuat, Quy baa lanh tin d\ffig co trach nhi~m, nghla vvcung Clip thOng tin, baa caa cha C<Yquan co thfun quySn khi co yeu duo

5. Dinh IcY hang nam, -oy ban nhan dan c~p tinh baa caa HQi d6ng nhandan Clip tinh tinh hinh ha?t dQng cua Quy baa lanh tin d\ffig d@HQi d6ng nhlindan c~p tinh th\l'c hi~n giam sat. NQi dung baa caa g6m:

a) Tinh hinh ha?t dQng Clla Quy baa lanh tin dVng g6m: Daanh s6, t6ngdu nq baa lanh, IInh V\l'Cbaa lanh, nghla vv tra nq thay;

b) Hi chinh Clla Quy baa lanh tin dVng: Ngu6n v6n ha?t dQng, thu - chitai chinh, trich I~p d\l' phong rlii ro;

c) Nh~ xet, danh gia va ki@nnghi vS ha?t dQng Clla Quy baa lanh tin d1g.

f)i~u 45. KiSm toun va cong khai b:1o cao tai chinh I1. Baa caa tai chinh hang nam Clla Quy baa lanh tin d\mg phili duqc

ki@m taan boi t6 chuc ki@m taan dQc I~p ha~c ki@m taan nha nuac va dJqccong khai thea quy dinh cua phap lu~t hi~n hanh. I

31

2. mmg nam, KiSm soat vien eua Quy bao liinh tin dVng trinh CM tiehQuy bao liinh tin dVng Iva eh<;mmQt t6 ehue kiSm toan dQe I~p thanh I~p vaho:;!t dQng t:;!iVi~t Nam dS kiSm tOlin bao cao tM ehinh eua Quy bao Hinhtin dVng.

3. KiSm soat vien eua Quy bao liinh tin dVng t6 chile, kiSm tra, kiSm soattheo kS ho:;!ehvi~e eh~p hanh ehS dQ tM ehinh kS toan t:;tiQuy bao liinh tindVng va bao cao kSt qua kiSm tra, kiSm soat eho Chti tieh Quy bao liinhtin d\lng.

ChlfO'ng VIGIAM SAT vA DANH GIA HI~U QuA HO~T DONG

QUY BAo LANH TiN Dl}NG

Di~u 46. Coo quan giam sat va danh gia hi~u qua hOl}tdi}ng ella Quybao Hinh tin d\lDg

1. Uy ban nhan dan dp tinh thve hi~n gilim sat va danh gia toan di~nhi~u qua ho:;!tdQng eua Quy bao lanh tin dVng.

2. Sa Hi ehinh ehu tri, ph6i hgp vm chi nhanh Ngan hang Nha nuaeVi~t Nam cae tinh, thanh ph6 va cae dan vi co lien quan tren dia ban giup Uyban nhan dan dp tinh thve hi~n giam sat va danh gia tinh hinh ho:;!tdQng euaQuy bao liinh tin d\lng.

Di~u 47. Ni}i dung giam sat

1. Gilim sat vi~e bao toan v6n.

2. Gilim sat vi~e quan Iy va su d\lng v6n, tai san

a) Ho:;!tdQng huy dQng vfm;

b) SU d\lng vfm;

c) dp bao liinh tin d\lng theo quy dinh t:;!iNghi dinh nay va quy dinh nQibQ eua Quy;

d) Quan Iy tM san.

3. Giam sat kSt qua ho:;!tdQng eua Quy bao liinh tin dVng

a) Vi~e thVe hi~n k~ ho:;!ehho:;!tdQng eua Quy;

b) K~t qua ho:;!tdQng eua Quy: Thu nh~p, kSt qua tai ehinh eua Quy;

c) Phan ph6i kSt qua tai ehinh va trieh I~p cae quy.

i

• i

32

4. Gillin sat th\Ie hi~n ehS dQtiSn luang eua Quy.

5. Cae nQi dung giam sat lien quan khae theo yeu du eua Uy ban nhandan e&ptinh.

Di~u 48. Gin CIfthl}"chi~n giam sat va phuong thlfc giam sat

I. Quy dinh vS t6 ehlre va ho~t dQng eua Quy bao Hinh tin d\lng t~i Nghidinh nay, ~ae v~ ban huang d~n Nghi dinh., I

2. Dieu I~ to ehlre va ho~t dQng va cae quy ehe ho~t dQng eua Quy baolanh tin d:mg do cae efrp thfun quySn ban hanh. I

3. Ke ho~eh ho~t dQng hang nam eua Quy bao lanh tin d\lng da duqe caee&pco thfun quySn phe duy~t. , I

4. Bao eao tai ehinh nam eua Quy bao lanh tin d\lng da duqe kiem toandQe I~p va duqe Chu tieh Quy bao lanh tin d\lng thOng qua; bao eao tai ehirfu06 thang, nam; bao eao nghi~p V\l dinh ky va cae bao eao dQt xufrt khae thJoyeu du e~a Uy ban nhan dan,e&ptinh ~o~e ca quan quan I;' nha nuae. I

5. Ket qua thanh tra, kiem tra, kiem toan ~i Quy bao lanh tin d\lUg euacae co quan ehue nang da eong b6 theo quy dinh ho~e da gui bfutg van bfuIdSn Uy ban nhan dan e&ptinh.

6. Cae thong tin, tai li~u co lien quan khae theo quy dinh eua pMp lu~t.

7: Phuang thue gillin sat ~ai ehinh th\Ie hi~n bfutg phuang phap gillin s~ttf\Ie tiep ho~e giam sat gian tiep thong qua cae bao eao eua Quy bao lanh tind\lng dS pMt hi~n kip tMi cae nii fO vS tai ehinh, h~ ehS trong quan I;' tlliehinh eua Quyva co canh bao, giai phap xu I;'.

Di~u 49. Danh gia hi~u qua ho:,t dQngcoa Quy bao tanh tin dl}ng

1. Cae chi tieu danh gia hi~u qua ho~t dQng hang nam eua Quy bao laMtin d\lUg, bao g6m:

a) Chi tieu 1: Tang wang doanh s6 bao lanh e&ptin d\lUg;

b) Chi tieu 2: TY I~nq da tra thay eho doanh nghi~p;

c) Chi tieu 3: TY I~ thu h6i nq b~t bUQed6i vai ho~t dQng bao lanh tind\lng hang nam eua Quy;

d) Chi tieu 4: T6ng thu nh~p trir t6ng chi phi;

d) Chi tieu 5: Tinh hinh ehfrp hanh phap lu~t vS d~u tu, quan I;' va su, , I

d\lUg von, tai san eua Quy, nghIa V\lvai ngan saeh nha nuae, eM dQbao e,oili~. I

IIiIII

I

33

2. Nguyen nhan khach quan

~~~~~~~~i~~~~~~~b~l~tin d\lIlg tl;likhow 1 Di€u nay, Quy bao I~ tin d\lllg duQ'c10l;litm cic ySu t6khich quan v€:

a) Thien tai, hOa hOl;lll,dich b~nh, chiSn tranh va cic nguyen nhan b&tkha khang khic;

b) Thay d6i v€ chinh sich chi phi bao I~ tin d\lllg lam anh hUOng dSnkSt qua tai chinh cua Quy bao I~ tin d\lllg ho~c vi~c mi~n, giam chi phi baolanh tin d\lllg theo quySt dinh cua e&pco th&m quy€n theo quy dinh tl;liNghidinh nay.

3. Bl) Tai chinh hUOngdin C\lthS phuong thuc dinh gii hi~u qua va xSp10l;liQuy bao lanh tin d\lng theo quy dinh tl;liDi€u nay.

4. Bio cio dinh gii hi~u qua hOl;ltdl)ng cua Quy bao I~ tin d\lng hwgnam phai gui cho Bl) Tai chinh, Ngan hwg Nha nuac Vi~t Nam, Bl) KS hOl;lchva D~u tu truac ngay 31 thang 5 cua nam tiSp theo dS th\l'c ~~n quw Iy nhanuac theo chuc nang, nhi~m V\lva quy dinh cua phip lu~t.

ChlfO'ngVIIco cAu L~I, GIAI THE, PHA SAN QUY BAo LANH TiN DT)NG

J)i~u 50. CO'e~u l!].iva giiii th~ Quy biio lanh tin d\lng

Can cu kSt qua danh gii hi~u qua hOl;ltdl)ng cua Quy bao I~ tin d\lIlg,Uy ban nhan dan c&ptinh quySt djnh:

1. Ca c&u Il;libl) miy t6 chuc quw tri, di€u hanh va cic hOl;ltdl)ng cuaQuy bao I~ tin d\lIlg co t6 cht'rc va hOl;ltdl)ng chua tuan tM cic quy dinh tl;liNghi dinh nay va phap lu~t hi~n hanh, hOl;ltdl)ng chua hi~u qua.

2. Giai thS cic Quy bao lanh tin d\lng da duQ'c C(J c&u Il;litheo quy dinhtl;likhow 1 Di€u nay nhung hOl;ltdl)ng khong ~~uqua, khong dUng m\lc tieuthanh I~p Quy, hOl;ltdl)ng khong dung quy dinh cua phap lu~t va cac truOnghQ'Pbul)c pMi giai thS theo quy dinh tl;liDi€u 51 Nghi dinh nay.

J)i~u 51. Cae tmiYng hQ'pphiii giiii th~ Quy biio lanh tin d\lng

Uy ban nhan dan e&ptinh th\l'c hi~n giai thS Quy bao lanh tin d\lng tl;lidia phuong trong cac truOng hQ'Psau day:

1. Quy bao I~ tin d\lng khong co du v6n di€u I~ t6i thiSu thea quy dinhtl;likhow 4 Di€u 64 va khoan 6 Di€u 6Nghi dinh nay.

34

2. TY l~ du ng dp bio lanh tin d\lIlg tren vim di€u l~ thvc co Clla QJybio lanh tin d\ll1gti;tithai diSm 31 thang 12 hang nam th5.p h<m 10% trong d5nam lien tiSp kS tu khi Nghi dinh nay co hi~u lvc thi hanh.

3. Ty l~ ng x5.uclla Quy bio Hinhtin d\lIlg cao hon 50% vim di€u l~ thvc .co CllaQuy trong 03 nam lien tiSp.

Di€u 52. HQi dAng gi:ii th~Quy bao lanh tin dt,tng

1. Uy ban nhan dan dp tinh quySt dinh thanh l~p HQi d6ng giii thS dS f6chuc vi~c thlJc hi~n giai thS Quy bio Einh tin d\lIlg. HQi d6ng giai thS co chJcnang tham mUll cho Uy ban nhan dan dp tinh v€ phuong an giii thS va f6chuc thlJc hi~n giii thS Quy bao lanh tin d\lng.

2. HQi d6ng giii thS g6m di;tidi~n cac co quan sau:

a) CM tich HQi d6ng giii thS la Pho CM tich Uy ban nhan dan dp tinh;

b) Lanh di;toSa: Hi chinh, KS hoi;tchva D&u tu va Lao dQng - ThuJgbinh va Xa hQi;

c) Lanh di;toChi nhanh Ngan hang NM nuac Vi~t Nam ti;tidia phuong;

d) CM tich, KiSm soat vien CllaQuy bao lanh tin d\lng;

d) Di;tidi~n clla cac co quan lien quan (nSu c&nthiSt) theo quySt dinh Clladiaphuong.

Di€u 53. Quy trinh gi:ii th~Quy bao Hinh tin dl}ng

1. Truang hQ'PQuy bao lanh tin d\lng pMi giii thS theo quy dinh ti;tiNghi dinh nay, Uy ban nhan dan c5.ptinh thanh l~p HQi d6ng giai thS theo qvydinh ti;tiDiSu 52 Nghi dinh nay. HQi d6ng giai thS co trach nhi~m xay dlJllgphuong an giai thS, bao cao Uy ban nhan dan dp tinh xin y kiSn HQi d6dgnhan dan cung dp truac khi quySt dinh giai thS. Phuong an giai thS bao g6fucac nQi dung sau:

a) T6 chuc kiSm toan dQc l~p dS danh gia th\l'c tri;tng tai chinh va xacdinh gia tri thvc Cllav6n di€u l~, tro truang hQ'Pda co bao cao tai chinh duJckiSm toan dQc l~p trong vong 6 thing truac thai diSm quySt dinh giai thS QJy~~~~; I

b) Phuang an thanh ly tai san, xu ly ngu6n v6n diSu l~, cac khoan b~olanh tin d\lng cho doanh nghi~p nh6 va vila dang thvc hi~n va thanh toan cackhoan ng clla Quy bao lanh tin d\lIlg; I

Ic) Phuong an xu ly cac nghla V\l phat sinh tu hQ'Pd6ng lao dQng; I

I

III

35

d) NQidung ch~mdUitow bQquy~n,19iich cua Quy bao lanh tin d\lng.

2. Sau khi phuong an giai thS dugc HQi dang nhan dan dp tinh ch~pthu~, Uy ban nhan dan dp tinh quySt dinh giai thS Quy bao lanh tin d\lngtheo cac nQidung quy dinh t~iDi~u 54 Nghi dinh nay.

3. Sau khi co quyStdinh giai thS:

a) Quy bao lanh tin d\lllg co trach nhi~m th\lc hi~n cac quy dinh t~iDi~u 55 Nghi dinh nay.

b) HQidang giai thS co trach nhi~m th\lc hi~n cac quy dinh t~i Di~u 56Nghi dinh nay;

4. HQi dang giai thS 1\1' dQngch~m dUiho~t dQngkhi Quy bao Hinhtind\lng da hoan t~t cac thu t\lCgiai thS theo quy dinh t~i Nghi dinh nay va cacquy djnh cua phap lu~t co lien quan.

5. ThCrigian giai thS Quy bao lanh tin d\lng khong qua 02 nam kS til'ngay quySt dinh giai thS co hi~u l\lc. TruOnghqp dn thiSt, Uy ban nhan dandp tinh quySt dinh gia h~ thai gian giai thSnhung t6i da khong qua 01 nam.

Di€u 54. Quy~t djnh gilli th~ Quy bllOlanh tin d\tng

1. QuySt dinh giai thS Quy bao lanh tin d\lng phai co cac nQidung chuySunhu sau:

a) Ten, dia chi tr\l sa chinh cua Quy bao lanh tin d\lng bi giai thS;

b) Ly do giai thS;

c) Thai h~, thu t1,Icthanh ly hqp dang va thanh tow cac khoan ng cuaQuy bao lanh tin d\lllg; thai h~ thanh toan ng, thanh ly hqp dang khong dugcvuqt qua 01 nam, kS tlr ngay co quyStdinh giai thS;

d) Thu hai truac h~n ho~c chuYSngiao cac khoan da tra ng thay cho mQtdon vi chuyen mon tiSpWctheo d5i, thu ng v6n Quy da tra ng thay;

d) Phuong an xu ly cac ngh'i'aV\lphat sinh tir hqp dang lao dQng.

2. Trong vang 15 ngay, kS til' ngay ra quySt dinh giai thS, Uy ban nhandan dp tinh ph:i.ibao cao BQHi chinh, BQKS ho~ch va Dfiu tu, Ngan hangNha nuac Vi~t Nam biSt va cong b6 rQngrai vi~c giai thS Quy bao lanh tind\lng tren cac phuong ti~n thOngtin d~i chung a dia phuong va trung uang.

36

I

Di~u 55. Trach nhi~m ciia Quy bao tanh tin d\lng sau khi co quy~tmnh~i~ I

1. KS tu ngay quySt dinh giai thS co hi~u h;rc, Quy bao lanh tin dVng dotrach nhi~m th\fC hi~n triSn khai cac nhi~m vv:

a) Chfun dUi ho:;ttdQng bao liinh tin d\lIlg va cac ho:;ttdQng co lien quan;

b) Khoa s6 kS toan; kiSm ke tai san; d6i chiSu cong ng phai thu, phai tra,l~p bao cao tai chinh dSn thai diSm quySt dinh giai thS co hi~u l\fc;

c) UP danh sach cac khoan tiSn giri t:;ticac t6 chuc tai chinh Clla Qu&bao lanh tin dVng; ng pMi tra, danh sach khach hang dang bao lanh tin dVngva s6 ng g6c, liii phai thu (chia ra ng co kha nang thu hai va ng khong co kHanang thu hai); cac khoan v6n huy dQng clla Quy bao lanh tin d\lIlg;

d) Qui van ban dS nghi ca quan thuS xac nh~ vi~c th\fC hi~n nghla v.vthuS clla Quy.

2. Trang thai h:;tn30 ngay, kS tlr khi quySt dinh giai thS co hi~u l\fc, Quybao lanh tin dVng phai ban giaa cha HQidang giai thS:

a) Bao cao till chinh, s6 sach kS taan va cac tai li~u lien quan dSn vi~cgiai thS CllaQuy; danh sach cac khaan baa lanh tin dVng va tra ng thay;

b) Toan bQ tai san thuQCquySn sa hiiu, quan ly, su d\mg hQ'Pphap cllaQuy bao lanh tin dVng (kS eft tai san chua thu hai dugc).

Di~u 56. Trach nhi~m cua HQi allng giiii th~ sau khi co quy~t ajnhgiai th~

1. Sau khi co quySt dinh giai thS, HQi dang giai thS co trach nhi~m:

~~~i~~~~b~~~~~~~~~~;b) T6 chuc giill thS Quy bao lanh tin d\lIlg thea phuang an dugc duy~t;

c) Trong thm h:;tn07 ngay kS tlr ngay kSt thuc vi~c giai thS, HQi dang~ill~b~~~~~~~~~~~~~~~l~tin dVng. I

2. HQi dang giai thS dugc su d\lIlg con d~u CllaQuy baa lanh tin dVng ~Sphvc ~ cong mc giai thS va yeu du cac ca quan nha nuac co lien quan h6 J'Q'vi~c thu hai tai san.

37

ni~u 57. Pha san Quy biio llinh tin dl}ng

Vi~c pM san Quy bao lanh tin d\lng duQ'c th\l'C hi~n theo quy dinh CllaLu~t pha san va cac van ban hu&ng dful.

Chrr01lgVIIITO CHUC THlfc HIJ):N

Di~u 58. Trach nhiem cua Bo Tai chinh. .1. Hu&ng dful co chS quan I;' tai chinh, chS dQkS tmin va quy chS xu I;'

ri'Iiro d6i vai Quy bao lanh tin d\lng theo quy dinh t:;tiNghi dinh nay.

2. Chll tri, ph6i hQ'Pvm cac bQ, nganh, Uy ban nhan dan c~p tinh va cacdan vi co lien quan hoan thi~n, sua d6i, b6 sung van ban phap I;' vS t6 chuc vaho:;tt dQng clla Quy bao lanh tin d\lng trinh cac co quan co th~m quySn banhanh ho~c ban hanh theo th~m quySn.

3. Ph6i hQ'Pvai cac bQ, nganh va Uy ban nhan dan e&ptinh t6 chlrc theo~,~~~~a~~~~~~~lanh~~~~dinh t:;tiNghi dinh nay.

Di~u 59. Trach nhi~m cua Ngan hang Nha nrrO'cVi~t Nam

1. Huang dful, kiSm tra, gilim sat cac t6 chuc tin d\lng ph6i hQ'Pvai Quybao lanh tin d\lng trong th\l'c hi~n co chS bao lanh tin d\lllg theo quy dinh t:;tiNghi dinh nay.

2. Huang dfin cac t6 chuc tin d\lng xac dinh lai su~t cho vay cac doanhnghi~p nhi'l va vira duQ'c Quy bao lanh tin d\lng th\l'c hi~n bao lanh theo quydinh t:;tiNghi dinh nay, bao dam chi phi vay v6n (bao gam ca phi bao lanh cllaQuy bao lanh tin d\lllg) phil hQ'Pvm doanh nghi~p nhi'l va vira.

3. Ph6i hQ'Pvai BQ Tai chinh trong vi~c sua d6i, b6 sung co chS, chinhsach, t6 chuc triSn khai th\l'Chi~n bao lanh tin d\lng theo quy dinh t:;tiNghidinh nay.

Di~u 60. Trach nhi~m cua Bi} K~ hOl,l.chva nAu trr

Ph6i hQ'Pvm BQTai chinh va cac bQ, nganh co lien quan trong vi~c xayd\l'llg, hoan thi~n khuon kh6 pMp I;' vS t6 chuc va ho:;tt dQng Clla Quy va t6chuc, triSn khai th\l'Chi~n Nghi dinh nay theo quy dinh Cllaphap lu~t.

38

IDi~u 61. Traeh nhi~meua BQLao dQng - ThtrO'ngbinh va Xli hQi I

Chu tri huang dlln quan ly lao dQng, tiSn luong, thll lao, tiSn thuadgd6i vai ngum lao dQng, nguai quan ly Quy theo quy dinh t[;liDiSu 42 Ng4idjnhnay. 'I

Di~u 62. Traeh nhi~m eua HQi dAng nhan dan va Uy ban nhan dandp tinh

1. Traeh nhi~m eua HQi dang nhan dan e&ptinh:

a) Phe duy~t DS an thinh l~p Quy bao Hinh tin dVng theo quy dinh t~iDiSu 6 Nghi dinh nay; thong qua chu truong vS giai thS va pha san Quy ba6lanh tin d\lllg;

b) KiSm tra, giam sat vi~e tB ehue th\Ic hi~n va quan ly Quy bao lanh tind\lllg t~i dia phuong.

2. Trach nhi~m eua Uy ban nhan dan e&ptinh:

a) Quy~t dinh thinh l~p, tB ehue l~i, giai thS va pha san Quy bio liinh tind\lllg theo quy dinh t~i Nghi dinh nay va phap lu~t co lien quan;

b) C~p du v6n diSu l~ eho Quy bao liinh tin dVng theo quy dinh t~i Nglj.idinh nay va quy~t djnh diSu ehinh v6n diSu l~ trong qua trinh ho~t dQng e~aQuy bao liinh tin dVng;

c) Ban hinh, sua dBi va bB sung DiSu l~ tB chue va ho~t dQng eua Qu~bao liinh tin dVng; tuan tM cae quy dinh ~i DiSu l~ tB ehue va ho~t dQng cur~~liinh&~; I

I,d) Quy dinh vS ch~ dQtuySn d\lllg, bB nhi~m, bB nhi~m l~i, mi~n nhi~rrt,

khen thmmg, kY lu~t cae ehUe danh quan ly Quy bao liinh tin dVng theo qu~dinh t~i Nghi dinh nay;

d) Ban hinh quy eh~ ho~t dQngcua KiSm soat vien Quy bio liinh tin d\lllg;

e) Thanh tra, kiSm tra, giam sat toan di~n d6i vm ho~t dQng eua Quy baaliinh tin d\lllg;

~) Bao eao dinh kYhang nam va dQtxu~t vai BQTai ehinh, BQK~ ho~chva Dau tu va Ngan hang Nha nuae Vi~t Nam vS k~t qua va tinh hinh ho~tdQng Quy bao lanh tin dVng theo quy dinh ~i Nghi dinh nay;

h) Ki~n nghi nhUng giiii phap thao go kho khan trong ho~t dQng Quy baalanh tin d\lllg; ki~n nghi bB sung, sua dBi co ch~ ehinh saeh cho hO[;ltdQdgQuy bio liinh tin d\lllg;

39

i) Hang nam bao cao HQid6ng nhan diin dp tinh vS k@tqua ho~t dQng~~b~l~fu~,~~ck~~~~~~~~cao hi~u qua ho~t dQngcua Quy theo thfunquySn;

k) Cac nQi dung khac thuQctrach nhi~m cua Uy ban nhan dan c~p tinhtheo quy dinh t~iNghi dinh nay va phap lu~t lien quan.

Di~u 63. Di~u khoan thi hanh

Nghidinh nay co hi~u ll,rcthi hanh tu ngay kY ban hanh va thay th@Quy@tdinh s6 58/2013/QD-TTg ngay 15 thing 10 nam 2013 cua Thu tu6ngChinh phu vS vi~c ban hanh Quy ch@thanh I~p,t6 chuc va ho~t dQngcua Quybao ifulhtin d\mg cho doanh nghi~pnh6 va vua va cac van ban co lien quan.

Di~u 64. Di~u khoan chuy~n ti~p

I. D6i voi vi~c th\fc hi~n cac hqp d6ng, chUngthu bao I~ va cac camk@tda kY gifra Quy bao I~ tin d\mg, ben nh~ bao I~ va ben dugc baoI~ truoc khi Nghi dinh nay co hi~u l\fc thi hanh:

Cac truOng hqp da dugc Quy bao l~ tin d\lng ky hqp d6ng bao l~,chUng thu bao lanh vay v6n t~i cac t6 chUccho vay truoc khi Nghi dinh nayco hi~u l\fc thi hanh thi dugc ti@pWcth\fc hi~n theo cac thoa thu~ da kY k@tt~i hqp d6ng bao l~, chUngthu bao lanh va cac th6a thu~n khac theo quydinh ~i Quy@tdinh s6 58/2013/QD-TTgngay 15 thing 10 nam 2013 cua Thutu6ng Chinh pM vS vi~c ban hanh Quy ch@thanh l~p, t6 chuc va ho~t dQngcua Quy bao l~ tin d\lllgcho doanh nghi~pnh6 va vua.

2. D6i voi cac truOnghqp dugc Quy bao lanh tin d\lng kY hqp d6ng baolanh, chUng thu bao l~ vay v6n t~i cac t6 chuc cho vay sau khi Nghi dinhnay co hi~u l\fc thi hanh thi phai tuiin thu theo dung quy dinh t~i Nghidjnh nay.

3. D6i vO'is6 du quy diu tu phit triSn nghi~p V\ltheo quy dinh t~i Quy@tdinh s6 58/2013/QD-TTg ngay 15 thing 10 nam 2013 cua Thu tu6ng Chinhphu vS vi~c ban hanh Quy ch@thanh I~p, t6 chuc va ho~t dQngcua Quy baolanh tin d\lllg cho doanh nghi~pnh6 va wa dugc chuYSnVaGquy diu tu phattriSn quy dinh t~i DiSu 43 Nghi djnh nay.

4. D6i voi cac Quy bao lanh tin d\lllg dang ho~t dQng:T6i da trong thaih~ 03 nam kS tu ngay Nghi dinh nay co hi~u ll,rc,cac Quy bao I~ tin d\lngdang ho~t dQngphai th\fChi~n ra soat, s~p x@pI~i t6 chuc bQmay, b6 sungv6n diSu I~theo quy dinh t~iNghi dinh nay.

40

Di~u 65. Tnich nhi~m hU'Cyngdin va tA ch.rc th\l'c hi~n Nghj djnh ICac BI}truOng, Thu truOng CCJ quan ngang bl}, TM truOng CCJ quan thuQc

C~inh phu, Chu tich Uy ban ,nhan dan dp tinh, CM tich H9i d6ng nhan 4ncap tinh, Chu tich va Giam doc Quy baa lanh tin dVng, cac to chUc va eli nhanchiu trach nhi~m thi hinh Nghi dinh nay.! I

NO'inh~n:- Ban Bi thu Trung uang Dang;- Thil wang, cae Ph6 Thu Wang Chinh phu;• Cae bi), co quan ngang bi), co quan thui)e Chfnh phil;- HDND, UBND cae tinh, thanh ph6 t!iCethui)e trung u- Van phong Trung uang va cae Ban eua Dang;- Van phong T6ng Bf thu;- Van phong Chil tieh nuae;- Hi)i dilng dan ti)e va cae Uy ban ella Qu6e hi)i;- Viin phOng Qu6e hi)i;- Toa an nhan dan t6i eao;. Vi~n ki8m sat nhan dan t6i eao;- Ki8m toan nM nuae;- Uy ban Giam sat tai ehfnh Qu6e gia;- Ngan hang Chinh saeh xa hi)i;• Ngan hang PMt tri8n Vi~t Nam;- Uy ban trung uang M;:ittr~n Til qu6e Vi~t Nam;- Co quan !rUng uang eua cae doan th8;- VPCP: BTCN, cae PCN, Trq ly TTg, TGD C6ng TTDT,cae V\!, C\!e, dan vi tn,re thui)e, Cong bao;. Luu: VT, KTTH (2b).KN tM~

Nguy~n Xuan Phuc