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6 pilares sólidospara unas
buenas finanzasen tu empresa
Por Rosa Estañ HomsCoach Profesional - Experta en Finanzas
6 pilares sólidos para unas buenas finanzasen tu empresa
6 pilares sólidospara unas
buenas finanzasen tu empresa
En este documento vas a encontrar los pilares esenciales para que tu negocio tenga solidez, fi-nancieramente hablando.
Logra tu libertad financiera
6 pilares sólidos para unas buenas finanzasen tu empresa
¿Te sorprendes? Muchos casos reales de éxito han partido de ideas ingeniosas que aportaban grandes beneficios para la sociedad sin dinero previo, sin grandes estudios, sin tener las condiciones “idea-les” para el emprendimiento.
Primer pilarTú y tus ideas creativas son más
importantes que el dinero
“Cuando alguien me dice: “No se puede hacer di-nero sin dinero“, simplemente le respondo: “No es-toy de acuerdo“. Porque esta persona, lo que real-mente está diciendo es: “No sé cómo hacerlo.”Robert Kiyosaki (autor de Padre rico, padre pobre)
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Una idea+
Acciones adecuadas=
Dinero
El éxito está en ti, si sabes detectar una necesidad que tu producto o servicio pueda satisfacer tu em-presa.
Pon creatividad e imaginación para ofrecer ese ser-vicio o producto de forma diferente a como lo hace la competencia, aportando valor a tus potenciales clientes.
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Para ello tienes que ser visible, tus potenciales com-pradores han de saber de tu empresa, teniendo una buena imagen corporativa y desarrollando estrate-gias de Marketing adecuadas. También tienes que ganar la confianza a través de un excelente servicio postventa. Los testimonios recomendaciones de tus clientes tienen un valor inestimable.
Si lees las biografías de personas que se han hecho ricas con sus negocios, empezaron con pocos o nin-gunos recursos. Donde no hay recursos surge el ta-lento.
El dinero está en vender productos o servicios excelentes que deman-de el mercado.
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Una persona sin dinero sale adelante si busca opor-tunidades, lucha, trabaja, se esfuerza, persevera.
El éxito no es algo con lo que se nace. Las personas que logran el éxito
Si practicas algún arte, oficio o destreza durante la cantidad de horas suficientes, entonces llegará el día en que TE CONVERTIRAS EN EXPERTA y enton-ces estarás en posición de dar el gran salto hacia el éxito financiero.
Tú y tus ideas creativas sóis más importantes que el dinero.
RECUERDA:
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Segundo pilarEnamórate de tu idea, sé realista y
chequea resultados
Aunque estés enamorada de tu idea, sé realista: poner en marcha una idea empresarial requiere re-cursos. El recurso más importante eres tú misma, tus ideas, tus conocimientos, tu tiempo, tus relaciones, tu experiencia. Y también tu dinero.
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Acota el importe que vas a destinar a la actividad empresarial. Haz una investigación de mercado, pre-gunta, chequea, contrasta, conoce la competencia, busca ese hueco donde te puedes desarrollar pro-fesionalmente sin necesidad de comprometer todos tus ahorros, o los de tu familia.
Empieza modestamente, con pocas necesidades financieras. Y poco a poco, ve creciendo.
¿Sabías que más del 50% de las empresas uniperso-nales o familiares cierran en el primer año?
¿Sabías que el 80% de las Pymes fracasan antes de los 5 años y que el 90% no llega a los 10 años?
Los analistas empresariales identifican las causas del fracaso: La deficiente capacidad de gestión de los propietarios de las Pymes.
¿Tienes algo de dinero para desti-narlo a tu negocio?
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Las claves están en la capacitación de los empresa-rios en la gestión de su empresa: se requieren cono-cimientos, sistemas de gestión, enfoques adecuados de marketing y publicidad y modelos operativos efi-cientes.
La falta de previsión respecto a los compromisos de pago por compras e inversiones y la dificultad para acceder a financiación externa es una constante en el sector.
Entonces, ¿Qué hace que algunas Pymes progresen y crezcan a pesar de las dificultades?
Es cierto que hay deficientes programas de ayudas, muy escaso apoyo oficial, excesivas dificultades para la puesta en marcha de una empresa, altos impues-tos y obligaciones en seguridad social, casi inexis-tentes fuentes de financiación y altos costes de la financiación disponible.
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Si es así, hazte la siguiente pregunta: ¿Qué cantidad puedo destinar a mi negocio sin que comprometa fatalmente mi equilibrio personal y mi capacidad financiera, o la de mi familia, en caso de que mi ne-gocio no prospere?
Define previamente la cantidad de dinero que estás dispuesta a perder, porque las ga-nancias vendrán a ti con el tiempo, si túidea empresarial funciona
RECUERDA:
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Tercer pilarHaz un buen Plan de Negocio que
incluya las necesidades financieras acorto, medio y largo plazo
¿Qué es un Plan de Negocio? Un plan de negocio es un documento que escribes, bien tu sola o con ayuda de un profesional, en el que tienes en cuenta una serie de ideas esenciales importantes para que tengas éxito empresarialmente.
Tener un plan de negocio te ayuda a ampliar con-ceptos, a desarrollar la creatividad, a generar recur-sos con y sin dinero. Te entrena a ampliar tus pers-pectivas, a contemplar variables, a tener en cuenta posibles imprevistos, a hacer previsiones presupues-tarias.
Te va a llevar algo de tiempo y tendrás dudas y que-braderos de cabeza. Pero merece mucho la pena, te lo aseguro. Haz tu Plan de Negocio con cariño, con realismo y rigor, con prudencia en los cálculos eco-nómicos.
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Un Plan de Negocio ha de con-templar lo siguiente:
¿QUÉ vendo? Producto o servicio. ¿Qué valor apor-ta? ¿Qué necesidades satisface? ¿En qué se diferen-cia de los productos o servicios existentes?
¿A QUIÉN ? ¿Cuál es tu consumidor y mercado po-tencial? ¿A qué sector de la población se dirige? ¿Cuál es tu NICHO DE MERCADO específico?
¿A través de que CANAL se vende? Tienda presen-cial, tienda virtual.Página web, Redes Sociales, etc.
¿Qué COMPETENCIA tengo? ¿Qué hace la com-petencia y como me puedo diferenciar de ella para ganar cuota de mercado? ¿Cuáles son mis ventajas competitivas?
¿Cuál es el MERCADO POTENCIAL de mi empresa y que hago para detectar continuamente oportuni-dades de negocio?
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¿Qué financiación necesito a corto, medio y largo plazo?
¿Con que recursos económicos personales y fami-liares, financiación externa, posibles subvenciones y ayudas puedo contar?
¿Qué Plan de Contingencias voy a tener para impre-vistos y desfases financieros?
¿Qué liquidez necesito periódicamente para atender la devolución de los préstamos?
¿Cómo puedo crecer sin endeudarme?
¿Cómo lo vendo? ¿Qué estrategias de MARKETING y COMERCIALIZACIÓN voy a desarrollar? ¿Qué equipo de ventas necesito?
¿Qué RECURSOS PERSONALES necesito? Personal, colaboradores, formación
Y ahora dedica tiempo a definir el apartado de “Finanzas”
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Para responder de la forma más real posible a las anteriores preguntas, necesitas hacer un Balance previsional que contemple todas las partidas cuanti-ficadas de Origen de los Fondos (Propios y Ajenos) y Aplicación de los Fondos: Gastos de constitución de empresa, Tesorería, Activo Circulante, Mercancías (desde Materias primas hasta productos termina-dos), Inversiones en inmuebles, equipos informáti-cos, ...
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Aunque cueste trabajo, tienes que hacer una pre-visión de Cuenta de Resultados a uno, dos y tres años, que contemple:
Todos los GASTOS fijos, los variables, los financie-ros, las compras, los gastos de personal.
Todos los INGRESOS estimados por la venta de tus productos o servicios.
No tienes que hacerlo todo tu sola, puedes contar con los servicios gratuitos de las comunidades autó-nomas (Cámara de Comercio, Organismosde apoyo a los emprendedores) y también de buenos profe-sionales que hagan por ti esa parte más compleja de los presupuestos financieros.
Debes conocer a fondo y periódicamente el estado de tus finanzas profesionales y tener la información que necesitas para una buena toma de decisiones.
RECUERDA:
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Cuarto pilarSeduce a tus inversores con datos reales
¿Necesitas financiación? Pues entonces requieres presentar un Plan de Negocio potente, realista que seduzca a tus inversores potenciales y tomen la de-cisión de poner su dinero en tu empresa.
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Además de tu propio dinero, la financiación más rá-pida y barata es la que puedas obtener de tu entor-no próximo. Es un sistema que se denomina delas tres F´s:
Family – familiaFriends – amigosFools – tontos, confiados
Antes de pedir dinero a los tuyos, esas personas que creen en ti, que te apoyan incondicionalmente, pregúntate: ¿Darías dinero particular a una inversión de otra persona sin perspectivas ciertas de recupe-ración? Si la respuesta es NO, también hay que ser objetivo con el propio negocio.
Nuestra recomendación es que empieces con tu ne-gocio de forma prudente, con pocas necesidades financieras, de forma creativa, utilizando las nuevas fórmulas de venta y comercialización a través de in-ternet (Marketing sin recursos) y formando equipo con personas de tu confianza que aporten valor,recursos, conocimientos y una amplia red de contac-tos.
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¿Quién te puede financiar? Si hablamos de finan-ciación externa hay productos diversos, si bien las posibilidades reales son muy limitadas, dado la res-tructuración del sector bancario, la escasez de crédi-to disponible y las altas exigencias para la concesión de préstamos.
La crisis cambia las condiciones de riesgo. Las posi-bilidades de financiación deseada y sostenible para muchas empresas se reducen en términos relativos y absolutos. Las causas son un descenso de la ren-tabilidad y del valor de los activos. Tu empresa está inmersa en un contexto y hay que tenerlo en cuenta.
Uno de los mayores problemas de las empresas, a lo largo del tiempo, es el acceso de la financiación de-bido a su elevado endeudamiento y a la dependen-cia de las Entidades Financieras. Los Bancos ahora buscan garantías más sólidas y exigencia mayor en la calidad de los activos empresariales.
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Si requieres de financiación puedes encontrarla, siempre que cubras los requisitos de experiencia y solvencia requeridos, a través de:
BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS:
Busca aquella entidad que esté abierta a la finan-ciación al emprendimiento y autónomos. Mejor que sea a través de una oficina que te conozca, porque gestione tus ahorros y la economía personal o fami-liar.
El grado de antigüedad de un cliente es un punto favorable a la hora de hacer un análisis de la finan-ciación que solicites. Conocerá de ti tu capacidad de ahorrar, la puntualidad en atender los compromi-sos de pago, los ingresos que tengas.
Van a tener muy en cuenta tanto tu vinculación con productos de ahorro, inversión y medios de pago, como la vinculación de tu grupo familiar.
¿Dónde puedes encontrar financia-ción y cuáles son los requisitos?
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SOCIEDADES DE INVERSIÓN para productos como:
LEASING, que es una modalidad de arrendamiento financiero. Si quieres ampliar la información de este producto puedes descargártela pulsando en este enlace
FACTORING, consiste en la adquisición de crédi-tos provenientes de ventas de bienes muebles, de prestación de servicios o de realización de obras, otorgando anticipos sobre tales créditos, asumiendo o no sus riesgos. Más información pulsando en este enlace
Instituto Crédito Oficial (I.C.O) que opera a través de las entidades de financiación clásicas. Si quieres conocer más sobre las líneas ICO Emprendendores 2015 pulsa el siguiente enlace
Fórmulas de financiación alternativa: Fondos de cré-dito, Capital Riesgo, mecanismos colectivos de fi-nanciación como el Crowfunding (Financiaciónen masa o por suscripción, también denominada cuestación popular, financiación colectiva, micro fi-nanciación colectiva, y micro mecenazgo. Es la coo-
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peración colectiva, llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recur-sos, se suele utilizar Internet. Fuente Wikipedia)
La realidad es que hay muy pocas empresas que sean capaces de acceder a la financiación vía merca-do de capitales, pero es un camino que hay que an-dar, poco a poco, creciendo, reinvirtiendo y logran-do que tu empresa se autofinancie lo más posible.
Si quieres obtener financiación externa em-pieza con la obtenida en tu círculo familiar y de amigos, si bien es preferible que tu em-presa ya tenga un recorrido propio y haya datos fiables para que ese dinero sea una inversión que puedan recuperar.
RECUERDA:
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Quinto pilarLas deudas deben hacerte ganar más
dinero: el apalancamiento rentable
Hay sectores productivos como las nuevas tecnolo-gías, investigación y desarrollo que tienen bonifica-ción en el tipo de interés, lo que es muy interesante para afrontar inversiones que aporten valor y renta-bilidad a tu negocio.
La financiación externa, es decir préstamos y crédi-tos de Entidades Financieras, está justificada para:
Atender DESFASES DE LIQUIDEZ, siempre que la empresa sea rentable.
Hacer INVERSIONES que incrementen la capacidad de generar ganancias.
El apalancamiento es el endeudamiento de un em-prendedor o una empresa que toma dinero a prés-tamo para inversiones productivas, a un porcentaje que será inferior al porcentaje de ganancias previs-to.
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Importante: Si las deudas van solo a alargar la vida de una empresa que genera más perdidas que ga-nancias, la bola se ira haciendo cada vez más gran-de y puede comprometer tu economía y equilibrio patrimonial. Si se diera este caso, es preferible cor-tar a tiempo.
Mantén el sentido de la prudencia y si tu ne-gocio no resulta rentable, ciérralo a tiempo y monta otro. Seguro que irás ganando ex-periencia y conocimientos que te harán más capaz para el emprendimiento.
RECUERDA:
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Sexto pilarLa rentabilidad de un negocio es el resul-
tado de complejos factores: conócelos
Los servicios y productos que vendes cuentan con una demanda clara y continuada por parte de los consumidores.
La innovación y creatividad están presentes en toda la vida de tu empresa. Tu empresa es adaptable a los cambios.
Los costos de producción del producto o servicio son claramente inferiores a los precios de venta.
Las ventas se cobran a un plazo asumible, inferior a los plazos por compras y gastos.
Existe equilibrio financiero. El endeudamiento de la empresa es prudente y adecuado.
¿Qué factores influyen para que tu negocio crezca, prospere en el tiempo y sea rentable?
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La financiación externa debe ser prudente, se debe aplicar fundamentalmente a tus in-versiones a largo plazo y en todo caso los in-tereses que pagas han de estar ampliamente cubiertos con la rentabilidad de tu actividad empresarial.
RECUERDA:
Hay margen de beneficios para atender la rentabi-lidad del capital propio puesto en el negocio, aten-der la amortización de deudas y asumir nuevasinversiones.
Los beneficios de la empresa se reinvierten en me-joras e innovación que la hacen crecer en tamaño, rendimientos y posicionamiento en el sector
El Plan financiero se revisa periódicamente, al me-nos cada tres meses, para ajustarlo a la realidad y a la dinámica empresarial.
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Págate primero a ti misma. Tu aportación y entrega ha de tener una remuneración económica, como si del mejor empleado se tratara.
Siempre que incurras en gastos o hagas inversiones, hazlo conforme al Plan de Negocio establecido
Conviértete en la propietaria de tu negocio y paga las deudas lo antes posible.
Asegura tu futuro con un Plan de Contingencias.
Haz que tu dinero se multiplique a sí mismo, des-tinando una parte de tus ganancias a inversiones rentables, fuera de tu negocio. No pongas todo tu dinero en una sola opción. Diversifica.
Siempre debes de estar aumentando tu capacidad de ganar dinero: Para atender nuevas inversiones, para incrementar tu autonomía y solvencia. Para me-
IDEAS ESENCIALES PARA QUE TUNEGOCIO PROSPERE:
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jorar tu calidad de vida personal y profesional.
Una de las claves de la libertad financiera es tener recursos propios para no tener que trabajar durante 6 meses o más.
Pon ese enfoque en el desarrollo de tu negocio y trabajaras por tu libertad financiera, esa que sueñas y que es posible con tu actitud, inteligencia creativa y perseverancia.
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Esta es la fórmula del éxito para tu empresa:
Y si en el camino quieres avanzar más rápido, apó-yate en profesionales en los temas que no dominas.
En Finanzas Claras y Fáciles cuentas con un equipo de expertos que te asesorarán profesionalmente y serán tu mejor socio temporal.
Hay mucho que hacer, escríbenos a
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