1

2

Sunum

-

mak

edecektir.

3

Vizyon

Misyon

4

kurumu dur.

il

almak ve uygulamak,

belirlemek,

menfaatlerin

ve

5

mahiyet

lamak ve kamuoyuna

duyurmak,

bankalara duyurmak,

bunlara

vermek,

6

7

1993

1994

1995

1996

1997www.tbb.org.tr adresli internet sitesi kuruldu.

1998

1999

2000

2001

.

2002

2003

2004

2005

8

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016-

.

2017

2018n

.

9

10

kamudan kaynak ve destek talep etmeden ve ekonomik fa

11

- -1932), kamu - -

(1960-1980), ser -2001), s(2002-2007)

(2008-2018).

imi (1847-1923)

ekli

,

ndan sonra Devletin

12

ekonominin likidite ve kredi hacminin belirlenmesinde etkin bir rol , 1989, s. 115.)

, s. 115.)

telendirmesi

-

s yab , s. 11.) Bu

1856-

si un, 1983

Avrupa, s. 15.)

meml

13

denetimine alacak olan Ziraat Bankas ,

kurulan

edemeyerek faaliyetlerine son vermek 1989), s.

, s. 16.)

-1932)

Cumhuriyetin kurul

men

, s. 28-29.)

,

, s. 19.)

o

, s. 28.)

14

sermayesi 19

, s. 200 ve 349.) 1923-

si,

1

www.tcmb.gov.tr)

in genel likiditesini ayarlamak

, 1989, s. 129.)

-1944)

li

ka

1

128.)

15

2 p -

3 Etibank, bu planda yer alan maden

1933-

ve

ile banka

6-

(Zarakolu, 1973, s. 53.)

2

(Zarakolu (1973), s. 40.) 3

16

(Zarakolu, 1973, s. 54-55.)

kredilerde, 1940-1944 , 1986, s. 351.)

-1959)

1945-

ekim

4

unlarla

4

17

-

1945-

almaya

, s. 47.)

, s. 48.)

-1980)

1960-

18

-(1964) ve Arap-

y

alarak faal

tun, 1983, s. 59.)

19

Amerikan--

5 -

, s. 60-61.)

ir.

biriktirilememesi, -

n

Merkez

genellikle ekonomide m

. Ekonomideki mal ve

, 1983, s. 68-69.)

itibaren) o6

7

5 6 7

20

ora

-

eli kredi olarak

,

r.

1.6. Serbestl -2001)

Yeni stratejiyi desteklemek, ekonominin serbest piyasa ekonomi

21

ta, s. 8.)

k yeniliklerden

-

ve bilgisayar

bankalar, y

ler , 1994, s. 125-

22

finansal

ya

Makroekonomide

da

)

finansal sist sisteminin toplam aktifleri 68,6 milyar dolardan 51,6 mi 3

dev

020406080

100120140160180200

1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

23

nak talebi

, artan kamu

ve

kamunun kaynak talebi piyasalara

24

i, finansal

iz

, iz

krizin de etkisiyle

aiz

1999

el

uygulanan stopaj oranlar

25

-Nitekim

la

o

26

sonuçlarının alınmasında etkinliğin arttırılmasına yönelik düzenlemeler yanında, banka kurulması ve şube açma şartlarını ağırlaştıran düzenlemeler getirilmiştir. Bankalar Kanununda özel sermayeli bankalar ile kamu sermayeli bankalar arasında rekabet eşitliğini bozan düzenlemeler kaldırılmıştır. Kredi tanımı Avrupa Birliği düzenlemelerine yaklaşmıştır. İlk defa büyük kredi tanımı getirilmiş, dolaylı kredi ilişkisi yeniden düzenlenmiş ve kredi özkaynak ilişkisi daha da daraltılmıştır. Risk yönetimi ve konsolide bazda bilanço hazırlanmasını zorunlu hale getiren düzenlemeler Kanun’da ilk kez yer almıştır. Konsolide bazda hazırlanan büyüklükler üzerinden denetim uygulaması düzenlenmiştir. Bir bankanın mali bünyesinin zayıflaması durumunda alınacak önlemlere ilişkin denetim otoritesinin hareket kabiliyeti arttırılmış, mali bünyenin güçlendirilmesini sağlayacak ya da bankanın faaliyeti ile ilgili olarak alınacak tedbirlere ilişkin kararlar daha objektif kriterlere dayandırılmış ve karar sürecini hızlandıran değişiklikler getirilmiştir. Ortakların ve yöneticilerin şahsi sorumlulukları arttırılmıştır. Mevzuata aykırı davranışlar nedeniyle ilk kez idari ceza sistemi getirilmiş, adli cezalar ise daha yüksek düzeylere çekilmiştir. Bankaların faaliyete başlamaları, faaliyetlerinin izlenmesi, denetlenmesi, denetim sonuçlarının karara bağlanması ve bir bankanın faaliyetinin sona erdirilmesi ile ilgili kararların alınması ve uygulanması amacıyla Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu faaliyete geçmiştir. 2000 yılında, üç özel sermayeli ticaret bankası (Demirbank, (Cıngıllı Holding A.Ş-Halit Cıngıllıoğlu vekili tarafından Birliğimize iletilen 24 Eylül 2019 tarihli yazıdaki talebine göre, Demirbank T.A.Ş’nin Aralık 2000’de gerçekleştirilen Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’na devir edilmesi işleminin, Danıştay Onuncu Daire tarafından alınan 5 Kasım 2004 tarih, 2004/8038 Esas ve 2004/7170 sayılı kararla kesin olarak iptal edilmiş olduğu bildirilmiştir.), Etibank, Bank Kapital) daha yönetimi Fon’a devredilmiştir. Bir ticaret bankası (Kıbrıs Kredi Bankası) ile bir kalkınma ve yatırım bankasının (Park Yatırım Bankası) bankacılık faaliyeti durdurulmuştur. Böylece 2000 yılı sonunda Fon’daki banka sayısı 11’e yükselmiştir. 2000 yılının Kasım ayında yaşanan dalgalanmaya neden olan sorunlar, 2001 yılında daha da ağırlaşmıştır. Yapısal düzenlemelerin yavaşlaması, iç talebin sınırlandırılamamasına bağlı olarak cari işlemler açığının büyümeye devam etmesi ve döviz kurlarındaki baskının artması sonucu, 2001 Şubat ayında Türkiye ekonomisinde finansal sistemden başlayan ve hızla reel kesime de yayılan bir kriz yaşamıştır. Gayri safi milli hasıla, 2001 yılında reel bazda yüzde 9,4 daralmış, tüketici fiyatları artış oranı yüzde 39’dan yüzde 69’a sıçramıştır. Döviz kurları ve faiz oranları hızla yükselmiştir. Riskleri büyük oranda gerçekleşen bankacılık sektörünün 2001 yılındaki toplam zararı, özkaynaklarının yüzde 77’sine ulaşmıştır. Krizden sonra, Nisan 2001’de ekonomideki yapısal sorunları gidermek ve finansal sistemin mali yapısını güçlendirmek amacıyla, Güçlü Ekonomiye Geçiş Programı uygulamaya konulmuş ve bankacılık sisteminde kapsamlı bir yeniden yapılandırma gerçekleştirilmiştir. 1.7. Dezenflasyon Programı ve Kriz: 2000-2001 Uluslararası Para Fonu (IMF) ile 1999 yılı sonunda imzalanan “stand by” anlaşması çerçevesinde 2000 yılı başından itibaren “Enflasyonu Düşürme Programı” uygulanmaya başlamıştır. Bu program ve 2001 Şubat ayında yaşanan ekonomik kriz, 2000-2001 döneminin ayrı bir bölüm halinde ele alınmasını

27

-

disiplininin

elerinde

nin

a.

b.

c.

Disiplinli kamu maliyesi:

Bu madde ile ilmesi ve

polit

28

etkisi

y a

ahribat,

1.8

Bu

29

kararlarla, devredilirken; genel olarak

1.8

uygulanmaya konula

21,9

- 19,2 - 2,5 - 0,2

22,5 - 17,3 - 5,2

7,9 - 2,7 - 5,2 Toplam 47,2

Kaynak: BDDK, Ekim 2003.

S

(i

erin

1.8.1.1. TMSF bünyesindeki bankalar n sorunlar n n çözümü: Yeniden

1996-

TMSF hil edildikten sonra, ana para ve faiz

30

1.8.1.2. Kamu bankalar n n yeniden yap land r lmas :

likiditeleri ve

sonu itibariyle toplam 21,

1.8.1.3. Özel bankalar n sermayelerinin güçlendirilmesi:

Program sonunda sermaye yet

1.8.1.4. Finansal Yeniden Yap land rma Program (FYYP):

.

“ stanbul Yakla m ”

31

1.8

lenmektedir. Kanun'un 1 ve 2 inci

terilmektedir.

2.

ile -

1.8 da Yer Alan Temel Hususlar

1.

ticari

2.

31.12.2000 tarihi itibariyle;

32

4.

gi

K

an

a)

33

erin

b)

tir.

e yeniden

1.8.1.4.3.

toplam 249 firma ile Fi

1.8.1.5. Banka gözetim ve denetim yap s n n güçlendirilmesi:

34

edilerin birlikte

1.8.1.6. Risk yönetimi ve Basel II:

kolay

35

- Bank for International Settlements)

(BCBS- Basel Committee on Banking Supervision)

olan -I) Yeni -

-

Basel-II

Mart 2003 tarihinde BDDK yetkilileri ile

Basel-Komite ile Basel-

--

Basel-II Koordinasyon Komitesi tesis

Basel- -

suretiyle Basel-II

-

-

-

(QIS-TR) -

-Haziran 2007

asel- Basel-

inin

De erlendirilmesine li - i

36

temel de i ikliklerden biri kar kalemi sermaye yeterlili Basel-

SYSR

(Oper. r SYSR

(Oper. risk dahil) Fark

20,4 17,8 2,6

25,9 20,8 5,1 19,2 17,2 2,0 17,5 15,6 1,8

77,2 66,4 10,8 Toplam 22,4 19,5 2,9

. Kaynak: BDDK

Bu ora

Byeterlili

1.8.2. eniden y

ilerin ve

etkin

Nitekim

finansal

37

sorunlu olmayan kurumlara sorun

lara neden

aki hususlar dile

.

38

1.8

sorunlu

-ki

-

.

Piyasa Ko ullar nda Bankac l k Sisteminin Rehabilitasyonu ve Yeniden Yap land rma Plan

39

1.8.4.

(http://www.tbb.org.tr/turkce/duyurular/tbb/BKTDegerlendirme.doc) 1-

n

,

rekabet g etkin

.

2- ve

3-

a.

b. etkinlikle denetlenebilmesi, c.

d. hak

e. f. l uygulama

g.

4-

40

.

5-

6-

7-

iyle tahsil edilmeye

.

8-

vermemesi riskinin de belirtil

risk almak olan bankala ve ekonomide telafis

1.9. ermaye (2002-2007)

-2007

gsy a bir arada y a

41

Toplam Aktiflerin Gsy a -2007)

2001 krizini izleyen 2002-

-y

Toplam Aktifler ve

Kaynak: TBB, BDDK

65

70

75

80

85

90

2002 2003 2004 2005 2006 2007

-5

0

5

10

15

20

25

2002 2003 2004 2005 2006 2007

Toplam Aktifler Gsyh

79

6154 50 48 47 46 46

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

42

-

-

bu s

-2007)

Kaynak: TBB, BDDK

-2007

Toplam Aktiflerin TL- -

Kaynak: BDDK

-

100.000

110.000

120.000

130.000

140.000

150.000

160.000

170.000

5.000

6.000

7.000

8.000

2002 2003 2004 2005 2006 2007

0

20

40

60

80

100

2002 2003 2004 2005 2006 2007TL YP

43

Topla

Kaynak: TBB

T. Aktifler T. Krediler 2005 18,5 11,9 12,0 15,1 2006 18,4 15,4 17,8 21,0 2007 18,2 23,6 24,6 29,4

* .

banka

0

5

10

15

20

25

Haz 05 2005 2006 2007

44

Ekonomi -

1.9.1

Bu sayede, 2002-

)

2002 2003 2004 2005 2006 2007

43 43 42 38 33 30

para talebi 106 117 110 97 84 71

73 64 61 52 46 39

talebi)

84 87 79 71 62 55

70 78 73 62 52 45 (Para ve banka kesimlerin Dibs talebi)/gsyih

51 48 51 49 53 54

TL 29 33 36 37 39 41 YP 22 15 15 12 15 13

0

30

60

90

120

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

45

y a -y a

nin k y a y a

y a

gsy a

y

Kaynak: BDDK

-

Kaynak: BDDK

-2007 n toplam kredi stoku

0

30

60

90

90-01 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Mevduat/gsyh Kredi/gsyh Kredi/mevduat

20

25

30

35

40

45

50

91-01 2002 2003 2004 2005 2006 2007

46

Kredi Stokunun Kurumsal-Bireysel )

Kaynak: BDDK

-

)

2002 2007 Kurumsal 86 68 4 29 Bireysel 14 32 9 10 5 23 Konut 1 11 Otomobil 1 2 3 10 Toplam 100 100

Kaynak: BDDK

0

20

40

60

80

100

2002 2007Kurumsal Bireysel

47

1.9.2

-2007

- ndeki olumlu

-

2002 2003 2004 2005 2006 2007 Toplam 100 100 100 100 100 100

42 41 35 32 40 32 13 12 12 11 11 8 12 11 15 20 10 10 28 30 33 32 37 40

Piyasa riskine maruz tutar 6 6 5 4 2 2 Oper. riske maruz tutar 7

25 31 29 24 22 19

isinin

-

-2007)

Kaynak: BDDK

0

2

4

6

8

10

12

14

16

2002 2003 2004 2005 2006 2007

48

-

r)

Kaynak: BDDK

2004-

-

-2007

(milyon dolar)

Kaynak: BDDK

Ye

-1000

-750

-500

-250

0

250

500

-15.000

-10.000

-5.000

0

5.000

10.000

15.000

Ara 04 Haz 05 Ara 05 Haz 06 Ara 06 Haz 07 Ara 07

49

21,3 -

Kaynak: BDDK

Duran

Kaynak: BDDK

bu kalemler, 2002-

-

rmaye

y

0

5

10

15

20

25

20

25

30

35

40

45

50

55

2002 2003 2004 2005 2006 2007Krediler/ Aktifler

0

5

10

15

20

2002 2003 2004 2005 2006 2007Donuk aktifler Toplam

50

2. K -2018)

2.1. (2007-2013)

daha sonra

S ninin, riski

, gerilemeler

Kaynak: IMF

oranl

-4-202468

10

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

51

Kaynak: IMF

Kaynak: Reuters

ve tahvillerinin

0

3

6

9

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

0

1

2

3

4

5

6

Haz

-02

Ara-

02H

az-0

3Ar

a-03

Haz

-04

Ara-

04H

az-0

5Ar

a-05

Haz

-06

Ara-

06H

az-0

7Ar

a-07

Haz

-08

Ara-

08H

az-0

9Ar

a-09

Haz

-10

Ara-

10H

az-1

1Ar

a-11

Haz

-12

Ara-

12H

az-1

3Ar

a-13

Haz

-14

Ara-

14H

az-1

5Ar

a-15

Haz

-16

Ara-

16H

az-1

7Ar

a-17

Haz

-18

Ara-

18

52

Kaynak: Reuters

syh ( e)

Kaynak: IMF

halledilmesi, kredi ko

-2018

0

100

200

300

400

500

600

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

ECB FED BoJ

0

20

40

60

80

100

120

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

53

dedir.

2016 y

nkalar daha fazla likidite tutmak zorunda

Kaynak: OECD

54

Bank for International Settlements Committee on the Global Financial System Papers

Bu reformlar n ba l ca hedefleri, daha güçlü sermaye ve likidite tamponlar arac l yla bankalar n direncini art rmak ve daha geli mi kurtarma ve ihtilaf çözme rejimleri arac l yla dolayl kamu sübvansiyonlar n ve banka iflaslar n n ekonomi ve vergi mükellefleri üzerindeki etkilerini azaltmakt r.

faaliyetleri

.

55

etkileri: 1.

testler

2.

3. Sistem genelindeki etkiler:

r.

daha

1.

kredi 2.

3.

56

2.2. 2018)

, ve ABD ekonomisind

ABD Enflasyon

Kaynak: IMF

de, ABD ekonomisinde

olarak 70-

0

2

4

6

8

10

12

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Enflasyon

57

Kaynak: IMF

or

Kaynak: Reuters

ya

zlerin devam etmesine ve likidite

neden

0

40

80

120

160

Haz

-05

Ara

-05

Haz

-06

Ara

-06

Haz

-07

Ara

-07

Haz

-08

Ara

-08

Haz

-09

Ara

-09

Haz

-10

Ara

-10

Haz

-11

Ara

-11

Haz

-12

Ara

-12

Haz

-13

Ara

-13

Haz

-14

Ara

-14

Haz

-15

Ara

-15

Haz

-16

Ara

-16

Haz

-17

Ara

-17

Haz

-18

Ara

-18

1

2

3

4

5

6

Nis

-07

Ara-

07N

is-0

8

Ara-

08N

is-0

9

Ara-

09N

is-1

0

Ara-

10N

is-1

1

Ara-

11N

is-1

2

Ara-

12N

is-1

3

Ara-

13N

is-1

4

Ara-

14N

is-1

5

Ara-

15N

is-1

6

Ara-

16N

is-1

7

Ara-

17N

is-1

8

Ara-

18

58

VIX Endeksi

Kaynak: Reuters

--2016

-6

-3

0

3

6

9

12

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

5

15

25

35

45

Haz

-04

Ara-

04H

az-0

5Ar

a-05

Haz

-06

Ara-

06H

az-0

7Ar

a-07

Haz

-08

Ara-

08H

az-0

9Ar

a-09

Haz

-10

Ara-

10H

az-1

1Ar

a-11

Haz

-12

Ara-

12H

az-1

3Ar

a-13

Haz

-14

Ara-

14H

az-1

5Ar

a-15

Haz

-16

Ara-

16H

az-1

7Ar

a-17

Haz

-18

Ara-

18

59

Kaynak: IIF

4,7 2018 90

-1000

-500

0

500

1000

1500

2000

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Port. Yat.

60

- im

ki risklerin

Sermaye yeterlilik Koruma tamponu

Likidite

Sahip Finansal

RCAP

61

durumunda

G20

r.

ney Afrika,

demografik

62

3.

3.1. de ve nda -2013)

n

gsyhya

5,0

0,8

-4,7

8,5

11,1

4,8

8,5

5,2 6,1

3,2

7,4

2,6

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

63

ar)

Ekonomik faaliyetteki daralma da

2007 2018 5,6

9.67310.899

8.980

10.560 11.13011.588

12.480 12.11211.019 10.883 10.600

9.63220

07

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

44

46

48

50

52

54

8

9

10

11

12

13

14

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

64

,

larak

yeniden gerileyen faiz oranl

, gerekse

0

5

10

15

20

25

30

Haz

-07

Ara

-07

Haz

-08

Ara

-08

Haz

-09

Ara

-09

Haz

-10

Ara

-10

Haz

-11

Ara

-11

Haz

-12

Ara

-12

Haz

-13

Ara

-13

Haz

-14

Ara

-14

Haz

-15

Ara

-15

Haz

-16

Ara

-16

Haz

-17

Ara

-17

Haz

-18

Ara

-18

1,6 1,8

5,3

3,5

1,31,9

1 1,1 1 1,11,5

1,9

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

65

Kaynak: TCMB

; s

38 3844

4037

33 31 29 28 28 28

Maastricht Kriteri; 60

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

5,5 5,1

1,8

5,8

8,9

5,56,7

4,73,7 3,8

5,6

3,5

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

66

3.2. Ekonomide Dengelenme (2013 2018

ya

-

Kaynak: TCMB

G sermaye

201 milyar vle

paralel olarak finansman kalitesinde de

finansal olmayan firmalar kesiminin . 2008- finansal

olmayan , F genel

.

y ve daha uzun vadeli kesimlerin Bu da

-20

0

20

40

60

80

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

67

(milyar dolar)

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

80 80 87 82 89 94 102 100 99 115 119 151 147 176 200 226 265 281 290 305 329 316

Pozisyonu -71 -67 -89 -118 -137 -171 -179 -190 -206 -214 -198

4 10 10 -4 -1 -4 1 5 1 7 4

Kaynak: TCMB

2002-

omik faaliyetlerdeki toparlanma ve para

.

nedeniyle, TCMB yeni bir para

Faiz KoridoruPolitika Faizi

Krediler

68

daha iyeti (AOFM) kademeli

8

TL

Kaynak: TCMB

ortaya -

,

Merkez B ise . 2007 2013

Kaynak: TCMB

020406080100120140160

048

1216202428

Mar

-11

Haz

-11

Eyl-1

1Ar

a-11

Mar

-12

Haz

-12

Eyl-1

2Ar

a-12

Mar

-13

Haz

-13

Eyl-1

3Ar

a-13

Mar

-14

Haz

-14

Eyl-1

4Ar

a-14

Mar

-15

Haz

-15

Eyl-1

5Ar

a-15

Mar

-16

Haz

-16

Eyl-1

6Ar

a-16

Mar

-17

Haz

-17

Eyl-1

7Ar

a-17

Mar

-18

Haz

-18

Eyl-1

8Ar

a-18

-20-10

0102030405060

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

69

8 9 .

Faiz

Kaynak: Reuters

r kazanan TL de

n, ir seyir

2013-2018 32

Kaynak: TCMB

tir. 2018 sert 151

-5

5

15

25

Haz

-07

Ara-

07H

az-0

8Ar

a-08

Haz

-09

Ara-

09H

az-1

0Ar

a-10

Haz

-11

Ara-

11H

az-1

2Ar

a-12

Haz

-13

Ara-

13H

az-1

4Ar

a-14

Haz

-15

Ara-

15H

az-1

6Ar

a-16

Haz

-17

Ara-

17H

az-1

8Ar

a-18

Reel Faiz

60708090

100110120130140

Haz

-07

Ara

-07

Haz

-08

Ara

-08

Haz

-09

Ara

-09

Haz

-10

Ara

-10

Haz

-11

Ara

-11

Haz

-12

Ara

-12

Haz

-13

Ara

-13

Haz

-14

Ara

-14

Haz

-15

Ara

-15

Haz

-16

Ara

-16

Haz

-17

Ara

-17

Haz

-18

Ara

-18

70

, ekonomik, siyasi ve jeopolitik ler ABD

a

17-

. ise

ve 15 Temmuz Hain

nin etkisi referandumu , .

olumsuz Suriye ve Kuzey Irak , AB ve ABD ile siyasi

ya

290

120

236

308

202

310

237270

190 174

233

151

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

71

2013 17-

2014

2015

2016

2017

2018

72

4. (2007-2018)

4.1.

en , ekonomik 2010- de

1 milyar TL seviyesinde olan aktifler, 2018 sonunda 3,9 Bgsyh 2018

4 ekono

Kaynak: BDDK

8

potansiyelini

Kaynak: SNL

2007- 8 52

8

50

60

70

80

90

100

110

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

319

106 105

73

artan ilgileri ile

y larda, bankalara

olan olumsuz olarak ana ,

yoluyla faaliyetleri 2014 zellikle K ki

r.

Kaynak: TBB

-2018

Kaynak: TBB

22

23

24

25

26

20 07 20 08 20 09 20 10 20 11 20 12 20 13 20 14 20 15 20 16 20 17

50

52

54

56

58

60

62

64

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

74

4.2. v

-

- 503 verimlilik

Kaynak: BDDK

8

150160170180190200210220230

6

7

8

9

10

11

12

13

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2.950 3.232

6.890

AB Ort.

189

252 253

AB Ort.

75

4.3.

2007-2018 581 milyar TL (501 milyar dolar) seviyesinde olan aktifler, 2018 9 trilyon

732 Bu 4 . Kredilerin

62 y tir.

kredilendirilmesinde -

etmektedir.

2007 2018 )

78 571 13 15

165 478 28 12

Krediler 287 2.395 49 62

Duran Aktifler 19 109 3 3

Mevduat 357 2.036 61 53

103 1.009 18 26

76 421 13 11

37 325 6 8

Aktif / Pasif 581 3.867 100 100 Kaynak: BDDK

M 1 trilyon , mevduat y

421

yandan, r

Bununla birlikte, sermaye liklerin

2007-2018

8 8

76

4.3.1.

, ekonomik faaliyet

da etkisiyle artan likidite,

Bu sayede nda kredi

, 2018 2 y

Kredilerin Top

Kaynak: BDDK

re ye

olarak kredi/mevduat 8 , dan, kredi/mevduat

kredi/mevduat , 2017 .

Kaynak: BDDK

kar tir. S

77; seviyesindedir.

30

35

40

45

50

55

60

65

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

60

70

80

90

100

110

120

130

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

77

2017,

Kaynak: BDDK, SNL

kredilerin

2012- bireysel urumsal

krediler C

Bireysel nin risk

Kaynak: BDDK

kredilerinin

7785

123

65 67 65 65 66 65 66 69 72 73 75 77

35 33 35 35 34 35 34 31 28 27 25 23

0

20

40

60

80

100

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Bireysel Kurumsal

78

Önlemler Tarih a Ekim 2013

Ekim 2013

Haziran 2011

Haziran 2011

Ekim 2013

Ekim 2013

Haziran 2011

2011

Ekim 2014

itibaren

itibaren

itibaren

Kaynak: TCMB, BDDK

79

Kredilerin TL-

-- 2013

8 rin toplam

Kaynak: BDDK

4.3.2. Kaynaklar

-2018 bu oran 2018

Kaynak: BDDK

dan

birlikte YP mevd toplam , 2018 9 seviyesine

20

24

28

32

36

40

44

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

40

45

50

55

60

65

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

80

- zde)

Kaynak: BDDK

2010-2017 in , -2018

7 olarak -

(puan)

Kaynak: BDDK

, , e

bir ortamda uzun vadeli

kaynaklarda da likidite

da

.

0

20

40

60

80

100

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

YP TL

-10

0

10

20

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

81

Kaynak: BDDK

Toplam

Kaynak: BDDK

Bunun nedeni, la mesi

2dolara ,

8 80 milyar dolar seviyesindedir.

aynaklar (milyar dolar)

Kaynak: BDDK

0

200

400

600

800

1.000

1.200

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Merkez Ban. Para Piy. BankalardanRepo Fonlar

0

10

20

30

40

50

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

TP YP Toplam

40

60

80

100

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

82

2007- Makro ihtiyati tedbirler

YP kredilerden gele da etkisiyle 8 itibariyle

Kaynak: BDDK

4.4.

Pozisyonu

net dengeli bir seyir .

Genel olarak , e dengele

milyon TL)

Kaynak: BDDK

YP net genel pozisyon

-2,2 olan oran 201

10

11

12

13

14

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

-10

-5

0

5

10

15

20

-250

-150

-50

50

150

250

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

83

Kaynak: BDDK

sermayessermaye yeterlilik rasyosu

ile

, bir seyir izlemesi etkili

Makroihtiyati tedbirlerin etkilerine ek olarak,

Sermaye

- artarak ekirdek sermaye de 70

Kaynak: BDDK

-3

-2

-1

0

1

2

3

4

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

10

12

14

16

18

20

22

Haz

-07

Ara

-07

Haz

-08

Ara

-08

Haz

-09

Ara

-09

Haz

-10

Ara

-10

Haz

-11

Ara

-11

Haz

-12

Ara

-12

Haz

-13

Ara

-13

Haz

-14

Ara

-14

Haz

-15

Ara

-15

Haz

-16

Ara

-16

Haz

-17

Ara

-17

Haz

-18

Ara

-18

84

Kredi Kalitesi

ktif kalitesi krizin etkisiyle larak, takipteki

kadar , finansal istikrar

proaktif politikalar, seviye

Kaynak: BDDK

Takipteki alacaklar . 2010-2014

,

8

Takipteki Alacaklar

Kaynak: BDDK

a makul

iyi , n

2

3

4

5

6

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

70

75

80

85

90

200 7 200 8 200 9 201 0 201 1 201 2 201 3 201 4 201 5 201 6 201 7

85

Takipteki Alacaklar / Toplam Krediler (2017,

Kaynak: SNL, BDDK

4.5. Gelir - Faiz gelirleri ana -2018 faiz gelirlerinin

8 77

n paralelinde mevduata verilen faizin,

n 8 -2018

Gelir Gider Dengesi (milyar TL)

2007 2010 2015 2017 2018 Faiz Gelirleri 71 77 164 247 368 Faiz Giderleri 45 39 87 134 222 Net Faiz Geliri 26 39 77 113 146 23 33 62 94 111

15 22 30 38 54 Operasyon Giderleri 20 28 59 70 99

-5 -6 -28 -32 -45 18 27 33 61 66

Vergi Provizyonu 3 5 7 12 12 15 22 26 49 54

Kaynak: BDDK Faiz gelirlerinin -2018

-8 66

4,5

5,7

3

86

Kaynak: BDDK

- 3,5-4,1 F

likidite ,

Net ) / Ortalama

Kaynak: BDDK

Faiz .

6 ya

.

Kaynak: BDDK

100

140

180

220

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

3

4

5

6

20 07 20 08 20 09 20 10 20 11 20 12 20 13 20 14 20 15 20 16 20 17 20 18

50

60

70

80

90

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

87

nedeni

komisyon gelirlerinin

Ortalama Aktif

Kaynak: BDDK

4.6.

2007-2018 in

ederken, 2018 53 milyar TL kar elde itibariyle

Kaynak: BDDK

-2018

8 4 seviyesine makroihtiyati

0,8

1,0

1,2

1,4

1,6

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

0

10

20

30

40

50

60

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Milyon TL Milyar dolar

88

Ortalama

Kaynak: BDDK

O 2007-2018 inde 2007

seviyesine kadar geriledikten sonra 2018 3,7 seviyesinde

E

, fark 2012 2018

Ortalama

Kaynak: BDDK

risk dahil edilmeden hesaplanan nominal ortalama

tir. Ancak ,

an

daha

an, puan,

0

1

2

3

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

-10-505

10152025

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Fark

89

Risksiz

Kaynak: SNL, BDDK

Sermaye maliyetinin

( )

5,3

3,6

1,7

0

5

10

15

20

25

30

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

Sermaye Maliyeti

90

Teknoloji

Elektronik rehin: -

uygulamaya g

-eleri)

ait bilgilerin elektronik ortamda iletilmesi e-

Elektronik haciz (e-

:

istemleri

-

len Elektronik Fon ve Elektronik

,

SWIFT:

sorgulanabilmektedir.

ilgili ve gelec

rilen

emler:

Elektronik iletiler:

91

5.

15 Temmuz 2016 olumsuz ekonomik ve

Hazine garantili ve KGF kefaleti ile bir

politika

; yu

kinci

m tir. nde

ndaki gerileme ekonomik

2018 zde 38

2018 -tesis

edilmesi,

2018 2019 2020 2021

3,8 2,3 3,5 5,0 Enflasyon 20,8 15,9 9,8 6,0

1,9 1,8 1,9 1,7 4,7 3,3 2,7 2,6

11,3 12,1 11,9 10,8

92

, takip eden

, kur

. B olsa da

Kaynak: BDDK

Kre

, dalgalanma ve ekonomik

bir araya gelerek

melerden olumsuz

115 5.1.

a ekonomisini ve ticaretini olumsuz etkileyen nedenlerle

ekonomisinde de

etkisi ekonomik performans

2,52,72,93,13,33,53,73,94,1

Oca

-16

Mar

-16

Nis

-16

May

-16

Haz

-16

Tem

-16

Eyl

-16

Eki

-16

Kas

-16

Ara

-16

Oca

-17

Mar

-17

Nis

-17

May

-17

Haz

-17

Tem

-17

Eyl

-17

Eki

-17

Kas

-17

Ara

-17

Oca

-18

Mar

-18

Nis

-18

May

-18

Haz

-18

Tem

-18

Eyl

-18

Eki

-18

Kas

-18

Ara

-18

93

indiri

d

ise de

dalgalanma etme

25 Nisan- kez faiz ve ama maliyeti

verilmesinin

zoru

)

de

10

12

14

16

18

20

Ara-17 Mar-18 Haz-18 Eyl-18

94

:

desi

Kamu gelirleri: Tedbirlerin bir k

esine neden

kapsamda, otomotiv ve

95

1,5 puan edilmektedir.

.

i

TL ek kefalet limiti tahsis

208.513 202,7

milyar TL kredi

2

3

10

85

0 20 40 60 80 100

Yenileme/Refinansmans

Yeni Kredi

34

32

13

4

4

3

3

6

-5 5 15 25 35

Toptan ve Per. Tic.

Turizm

Emlak Kom.

Kobi; 72,6

Kobi ; 27,4

21

32

67

19

52

20

10

20

30

40

50

60

70

2018 2019 2020 2021 2022 2022-2049

96

97

98

99

100

Gsy

Enflasyon (%)

Tasarruf dengesi/Gsyh (%)

-10

-5

0

5

10

15

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

-10-8-6-4-20246

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

0

20

40

60

80

100

120

140

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

seyir izlemektedir.

101

Gsy

Gsy

Gsyh (milyar dolar)

0

200

400

600

800

1.000

1959

1962

1965

1968

1971

1974

1977

1980

1983

1986

1989

1992

1995

1998

2001

2004

2007

2010

2013

2016

3,0

3,5

4,0

4,5

5,0

5,5

6,0

1960-1970 1971-1980 1981-1990 1991-2000 2001-2010 2011-2018

T-

-8-6-4-202468

1012

1959

1962

1965

1968

1971

1974

1977

1980

1983

1986

1989

1992

1995

1998

2001

2004

2007

2010

2013

2016

102

Tasarruf dengesi/Gsyh (%)

Tasarruf dengesi/Gsyh (ortalama, %)

stoku/Toplam aktifler (%)

-6

-5

-4

-3

-2

-1

01980-1990 1991-2000 2001-2010 2011-2018

sonra, azalmaya

-10

-8

-6

-4

-2

0

2

4

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

01020304050607080

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

103

Kamu kesimi dengesi/Gsyh (%)

sonra

5

10

15

20

25

1970

1972

1974

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

-3

0

3

6

9

12

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

70

80

90

100

110

120

130

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

104

enetleri ( )

1988-2018, a

uyumlu

0

50

100

150

200

250

300

350

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

1994 Mart 3 bini

0

40

80

120

160

1987

1989

1991

1993

1995

1997

1999

2001

2003

2005

2007

2009

2011

2013

2015

2017

-20

20

60

100

140

180

1960

1962

1964

1966

1968

1970

1972

1974

1976

1978

1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

enflasyon ve kur

105

G 1988-2004, a

2005-2018, a

milyar dolar)

5

10

15

20

25

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

1994 Mart 3 bini

0

50

100

150

200

250

300

350

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

1994 Mart 3 bini

-30

-10

10

30

50

-8

-4

0

4

8

12

1985

1987

1989

1991

1993

1995

1997

1999

2001

2003

2005

2007

2009

2011

2013

2015

2017

106

B h (%)

0

100

200

300

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

0

10

20

30

40

50

60

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

107

Toplam aktifler (milyar dolar)

h (%)

b banka aktif, (bin dolar)

20

40

60

80

100

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

0

200

400

600

800

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

i.

son

olarak ikiye

sonra

0

2

4

6

8

10

12

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

108

b banka aktifi ve gelir (bin dolar)

Kredi/Gsyh (%)

Krediler/Toplam aktifler (%)

10

20

30

40

50

60

70

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

3035404550556065

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

Kredilerin -

seyretti.

0

2

4

6

8

10

12

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

109

Mevduat/Gsyh (%)

Mevduat/Toplam aktifler (%)

Kredi/Mevduat o

0

10

20

30

40

50

60

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

30

40

50

60

70

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

finansal liberalizasyonla

40

60

80

100

120

140

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

.

110

aktifler (%)

Ortalama aktif k

0

4

8

12

16

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

toplam aktiflere -

0,00,51,01,52,02,53,03,54,04,5

1960

1963

1966

1969

1972

1975

1978

1981

1984

1987

1990

1993

1996

1999

2002

2005

2008

2011

2014

2017

0

20

40

60

80

100

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

seyretti.

111

seyir izle

10

15

20

25

30

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

seyretmektedir:

genel olarak enflasyonun gerisinde

0

20

40

60

80

100

120

140

1960

1963

1966

1969

1972

1975

1978

1981

1984

1987

1990

1993

1996

1999

2002

2005

2008

2011

2014

2017

Enflasyon

5

15

25

35

1960

1963

1966

1969

1972

1975

1978

1981

1984

1987

1990

1993

1996

1999

2002

2005

2008

2011

2014

2017

112

Tahsili %)

%)

Ticari kredi faizi (%)

0

20

40

60

80

100

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

0

5

10

15

20

25

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

2006

2008

2010

2012

2014

2016

2018

5

10

15

20

25

30

35

40

2002

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

113

Mevduat faizi (%)

Banka s

s

0

20

40

60

80

100

120

140

1980

1981

1982

1983

1984

1985

1986

1987

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

13 Ekim 1988

0

3

6

9

12

1961 1970 1980 1990 2000 2010 2018

yenide

404550556065707580

1960 1970 1980 1990 2000 2010 2018

114

s

20

70

120

170

220

1961 1970 1980 1990 2000 2010 2018

115

Ek:

116

Bila

nço

(bin

TL)

Aktif

ler

LLiki

t Akt

ifler

Dur

an A

ktifl

er

ve T

CM

BB

anka

lar

Par

a

Ala

cakl

arZo

runl

u T To

plam

Fina

nsal

Ta

kipt

eki

Kre

dile

r (B

rüt)

Öze

l Ta

kipt

eki

Kre

dile

r (ne

t)K

redi

ler (

Net

)B

irlik

te K

ontro

l M

addi

Dur

an

T Topl

amTo

plam

Akt

ifler

20

024.

521.

238

15.6

13.0

678.

510.

475

9.36

8.32

338

.013

.103

86.1

05.0

3510

.429

.680

6.69

0.91

13.

738.

769

52.7

19.8

948.

703.

141

7.65

4.13

416

.357

.275

19.4

85.3

2221

2.68

0.62

920

034.

988.

448

15.1

40.5

668.

814.

009

10.1

31.9

4339

.074

.966

106.

844.

341

8.62

8.65

87.

640.

630

988.

028

67.2

09.8

649.

153.

018

8.27

8.29

817

.431

.316

19.1

27.0

5624

9.68

7.54

320

047.

658.

899

21.0

43.5

494.

164.

200

13.2

92.7

2746

.159

.375

123.

680.

802

6.35

5.69

95.

596.

343

759.

356

100.

101.

461

11.7

61.7

788.

477.

797

20.2

39.5

7516

.257

.740

306.

438.

953

2005

15.1

36.7

9827

.213

.196

5.95

1.30

019

.257

.132

67.5

58.4

2614

3.03

5.37

27.

807.

772

6.92

4.02

788

3.74

515

7.29

4.22

311

.070

.784

7.69

1.87

218

.762

.656

20.2

58.2

2540

6.90

8.90

220

0620

.821

.094

40.2

91.7

071.

901.

850

17.4

70.2

1580

.484

.866

158.

945.

121

8.54

7.53

27.

664.

904

882.

628

219.

871.

999

9.19

7.64

37.

356.

187

16.5

53.8

3023

.852

.563

499.

708.

379

2007

24.7

26.3

5732

.767

.440

2.77

7.75

020

.655

.944

80.9

27.4

9116

4.72

6.32

610

.321

.526

8.95

6.56

11.

364.

965

287.

018.

352

10.6

66.7

587.

885.

310

18.5

52.0

6830

.199

.680

581.

423.

917

2008

41.6

94.4

7243

.042

.975

9.94

5.39

814

.827

.508

109.

510.

353

193.

987.

641

13.8

81.3

2111

.057

.492

2.82

3.82

937

0.43

2.46

810

.282

.100

9.56

6.36

419

.848

.464

38.9

69.9

5973

2.74

8.88

520

0937

.438

.300

48.2

06.8

2012

.204

.930

14.3

07.1

7011

2.15

7.22

026

2.87

6.43

021

.852

.790

18.2

54.3

903.

598.

400

396.

220.

460

12.6

93.9

709.

921.

150

22.6

15.1

2040

.055

.480

833.

924.

710

2010

43.5

38.2

4040

.878

.360

1.08

7.77

032

.934

.550

118.

438.

920

287.

855.

890

19.9

31.6

4016

.824

.910

3.10

6.73

052

9.01

1.97

015

.245

.530

9.78

2.25

025

.027

.780

47.2

21.2

601.

007.

555.

820

2011

52.8

16.9

3050

.141

.330

1.19

9.03

062

.787

.420

166.

944.

710

284.

982.

120

18.9

60.4

3015

.057

.690

3.90

2.74

068

6.82

1.46

016

.695

.520

9.94

0.65

026

.636

.170

52.2

35.0

801.

217.

619.

540

2012

44.1

38.1

4045

.518

.570

3.47

5.94

011

0.56

9.26

020

3.70

1.91

026

9.99

1.63

023

.407

.920

17.5

99.4

605.

808.

460

800.

564.

880

22.0

84.1

4010

.516

.970

32.6

01.1

1063

.782

.330

1.37

0.64

1.86

020

1349

.689

.221

59.4

29.3

552.

213.

213

169.

917.

107

281.

248.

896

286.

730.

632

29.6

16.2

2122

.596

.763

7.01

9.45

81.

054.

435.

010

23.8

45.5

1511

.871

.070

35.7

16.5

8574

.270

.283

1.73

2.40

1.40

620

1459

.510

.858

63.1

23.7

3888

3.53

619

1.03

2.96

131

4.55

1.09

330

2.26

5.78

436

.408

.583

26.8

82.8

699.

525.

714

1.25

0.25

1.10

026

.736

.663

17.1

60.6

6543

.897

.328

83.2

72.3

181.

994.

237.

623

2015

63.3

39.1

1085

.340

.802

2.00

4.77

521

7.51

8.45

636

8.20

3.14

332

9.74

7.94

347

.540

.861

35.4

58.5

2612

.082

.335

1.49

6.96

5.37

533

.287

.661

25.4

80.0

0258

.767

.663

103.

787.

400

2.35

7.47

1.52

420

1612

5.86

9.58

394

.558

.144

2.02

9.19

520

1.55

3.43

542

4.01

0.35

735

1.55

1.67

858

.071

.064

44.9

43.1

8613

.127

.878

1.74

7.47

0.24

339

.755

.356

27.5

46.1

2767

.301

.483

140.

608.

408

2.73

0.94

2.16

920

1713

8.44

5.59

211

3.55

1.63

49.

558.

919

233.

417.

043

494.

973.

188

401.

671.

149

63.9

07.1

0650

.731

.432

13.1

75.6

742.

111.

504.

963

52.7

37.1

3031

.382

.805

84.1

19.9

3516

5.54

9.47

03.

257.

818.

705

2018

243.

698.

703

165.

640.

972

2.74

8.96

218

1.64

3.25

159

3.73

1.88

847

7.87

3.16

496

.610

.605

66.0

01.2

1430

.609

.391

2.38

6.43

4.68

169

.818

.136

39.1

06.4

8410

8.92

4.62

030

0.17

0.41

23.

867.

134.

765

Bila

n ço

(bin

TL)

Aktif

ler

L Liki

t Akt

ifler

Dur

an A

ktifl

er

ve T

CM

BB

anka

lar

Par

a

Ala

cakl

arZo

runl

u T To

plam

Fina

nsal

Ta

kipt

eki

Kre

dile

r (B

rüt)

Öze

l Ta

kipt

eki

Kre

dile

r (ne

t)K

redi

ler (

Net

)M

addi

Dur

an

T Topl

amTo

plam

Akt

ifler

20

0517

8.57

71.

371.

606

043

6.09

51.

986.

278

19.2

8131

1.40

319

2.15

011

9.25

36.

592.

880

60.3

7522

8.43

028

8.80

51.

058.

184

9.94

5.42

820

0623

5.03

71.

867.

715

065

0.60

62.

753.

358

5.30

036

8.52

523

9.18

112

9.34

49.

452.

002

99.2

4721

7.67

831

6.92

51.

211.

722

13.7

39.3

0720

0729

4.76

42.

260.

481

078

8.41

33.

343.

658

14.9

9851

0.88

228

5.64

722

5.23

514

.304

.666

148.

223

288.

957

437.

180

1.37

6.09

119

.476

.593

2008

406.

764

3.50

0.20

80

674.

889

4.58

1.86

123

.962

837.

253

429.

510

407.

743

18.0

48.9

2020

4.61

954

8.95

375

3.57

22.

391.

491

25.7

99.8

0620

0974

7.32

04.

332.

030

068

0.27

05.

759.

620

1.02

8.72

01.

182.

200

802.

770

379.

430

24.0

20.0

2024

2.24

075

4.17

099

6.41

01.

819.

910

33.6

24.6

8020

104.

320.

070

2.19

7.38

00

1.13

1.38

07.

648.

830

1.42

9.61

01.

110.

860

783.

520

327.

340

31.1

50.4

9029

2.74

061

4.45

090

7.19

02.

203.

680

43.3

39.8

0020

114.

649.

240

2.77

5.97

00

2.83

9.39

010

.264

.600

1.97

9.54

01.

242.

590

813.

040

429.

550

38.9

67.4

8034

1.30

082

4.79

01.

166.

090

3.77

4.31

056

.152

.020

2012

4.59

7.07

03.

556.

750

06.

198.

910

14.3

52.7

302.

458.

880

1.51

5.07

01.

138.

070

377.

000

48.3

38.1

8036

2.74

01.

167.

900

1.53

0.64

03.

612.

940

70.2

93.3

7020

134.

214.

087

5.35

2.77

50

10.1

98.5

5219

.765

.414

4.82

7.87

62.

260.

606

1.42

8.56

283

2.04

462

.861

.500

458.

759

1.21

1.65

81.

670.

417

6.94

9.52

696

.074

.733

2014

6.17

8.51

86.

238.

076

010

.323

.010

22.7

39.6

046.

749.

096

3.17

3.00

31.

960.

354

1.21

2.64

965

.295

.012

487.

158

1.59

6.91

92.

084.

077

7.37

3.99

710

4.24

1.78

620

156.

140.

742

8.55

6.60

60

11.9

66.0

6026

.663

.408

7.62

2.21

64.

335.

258

2.56

0.21

61.

775.

042

73.7

35.5

1766

9.24

21.

628.

888

2.29

8.13

09.

932.

957

120.

252.

228

2016

7.66

9.82

710

.836

.795

013

.034

.124

31.5

40.7

4610

.455

.659

3.17

0.03

91.

933.

572

1.23

6.46

777

.132

.301

402.

632

1.83

3.16

22.

235.

794

11.5

09.1

2713

2.87

3.62

720

177.

930.

704

9.53

3.24

60

16.6

30.0

4334

.093

.993

12.8

83.3

083.

392.

011

2.39

9.72

399

2.28

898

.607

.554

435.

713

2.21

5.75

22.

651.

465

11.9

00.1

7516

0.13

6.49

520

1814

.434

.666

23.9

13.4

490

16.5

63.5

0054

.911

.615

15.1

27.9

595.

049.

928

3.19

6.00

01.

853.

928

112.

314.

474

595.

640

3.50

3.57

34.

099.

213

20.3

53.2

1920

6.80

6.48

0

117

Bila

nço

(bin

TL)

Pasi

fler MM

evdu

atÖ

zkay

nakl

ar

TPYP

T Topl

am

Par

a

Bor

çlar

Kre

dile

rFo

nlar

Men

kul

Topl

amS

erm

aye

Ser

may

e ve

K

ar Y

edek

leri

Kar

vey

a D

önem

Net

K

ar v

eya

T Topl

amTo

plam

Pa

sifle

r20

0258

.915

.338

79.0

58.0

3413

7.97

3.37

23.

232.

508

21.9

67.1

009.

794.

310

938.

140

35.9

32.0

5813

.076

.687

12.1

07.8

2551

.512

.821

-40.

805.

457

2.88

3.32

325

.698

.512

212.

680.

629

2003

79.8

44.5

5275

.467

.086

155.

311.

638

2.32

1.72

325

.917

.656

15.8

67.4

1148

8.76

144

.595

.551

14.2

41.9

6113

.615

.462

45.6

47.4

57-2

9.33

2.80

35.

608.

277

35.5

38.3

9324

9.68

7.54

320

0410

5.70

5.19

785

.360

.226

191.

065.

423

1.98

9.22

533

.765

.243

15.3

66.8

4346

7.96

651

.589

.277

17.8

21.5

2914

.824

.196

46.2

94.3

46-2

1.60

7.82

06.

452.

002

45.9

62.7

2430

6.43

8.95

320

0515

9.01

1.86

092

.478

.218

251.

490.

078

382.

972

54.4

91.5

9922

.865

.867

177

.740

.439

22.9

91.2

5020

.856

.953

47.1

38.0

13-1

9.27

2.71

15.

964.

880

54.6

87.1

3540

6.90

8.90

220

0618

6.28

5.73

712

1.36

1.10

530

7.64

6.84

221

5.08

770

.734

.189

29.9

97.1

582.

020

100.

948.

454

31.5

63.7

5626

.224

.252

40.3

77.7

44-1

8.53

5.13

511

.482

.466

59.5

49.3

2749

9.70

8.37

920

0723

0.46

1.23

112

6.40

3.81

435

6.86

5.04

523

1.40

471

.389

.220

31.8

41.2

2912

.005

103.

473.

858

45.3

91.8

0531

.622

.832

47.1

85.6

93-1

8.03

0.96

614

.915

.650

75.6

93.2

0958

1.42

3.91

720

0829

4.09

3.45

316

0.50

6.12

245

4.59

9.57

539

4.75

692

.663

.305

46.3

50.0

311.

604

139.

409.

696

52.3

64.9

3539

.405

.862

51.2

45.4

38-1

7.60

8.50

013

.331

.879

86.3

74.6

7973

2.74

8.88

520

0934

1.41

1.62

017

3.20

6.42

051

4.61

8.04

078

7.90

086

.097

.090

66.7

26.8

7011

5.62

015

3.72

7.48

054

.811

.050

42.5

42.4

2065

.649

.160

-17.

499.

460

20.0

76.0

2011

0.76

8.14

083

3.92

4.71

020

1043

3.50

0.77

018

3.53

6.13

061

7.03

6.90

083

0.05

012

2.40

3.71

064

.262

.530

3.11

9.17

019

0.61

5.46

065

.613

.890

47.9

36.6

0082

.066

.570

-17.

644.

150

21.9

30.5

5013

4.28

9.57

01.

007.

555.

820

2011

459.

957.

570

235.

543.

870

695.

501.

440

5.19

3.37

016

7.43

9.24

010

4.65

1.56

019

.161

.870

296.

446.

040

81.0

76.6

8050

.492

.910

92.1

32.7

90-1

7.87

7.55

019

.847

.220

144.

595.

370

1.21

7.61

9.53

020

1252

0.25

0.08

025

1.63

4.00

077

1.88

4.08

06.

932.

690

173.

434.

960

88.5

08.7

5037

.873

.640

306.

750.

040

110.

185.

480

54.6

36.2

9012

1.20

8.05

0-1

7.67

0.96

023

.648

.870

181.

822.

250

1.37

0.64

1.85

020

1359

4.05

1.24

735

1.71

8.71

894

5.76

9.96

513

.378

.186

254.

225.

369

128.

382.

398

60.5

88.8

4445

6.57

4.79

713

6.33

1.70

459

.326

.651

127.

545.

463

-17.

812.

930

24.6

65.7

5619

3.72

4.94

01.

732.

401.

406

2014

661.

342.

676

391.

350.

335

1.05

2.69

3.01

119

.553

.415

293.

227.

950

148.

607.

790

89.3

18.4

2255

0.70

7.57

715

8.75

3.45

264

.665

.558

160.

595.

131

-17.

841.

958

24.6

64.8

5223

2.08

3.58

31.

994.

237.

623

2015

715.

443.

296

529.

984.

571

1.24

5.42

7.86

728

.561

.477

361.

271.

447

169.

440.

964

97.8

97.0

7165

7.17

0.95

919

2.64

3.78

372

.186

.068

181.

101.

338

-17.

120.

220

26.0

61.7

2926

2.22

8.91

52.

357.

471.

524

2016

845.

118.

002

608.

542.

002

1.45

3.66

0.00

459

.850

.535

417.

587.

793

152.

601.

070

116.

272.

280

746.

311.

678

230.

798.

710

79.2

40.4

9619

7.44

0.25

3-1

4.04

0.61

737

.531

.645

300.

171.

777

2.73

0.94

2.16

920

1795

4.50

2.18

575

6.41

7.15

51.

710.

919.

340

168.

097.

296

475.

019.

658

114.

547.

348

155.

508.

398

913.

172.

700

274.

635.

788

84.8

71.9

3124

0.15

5.71

2-1

5.05

8.63

449

.121

.868

359.

090.

877

3.25

7.81

8.70

520

181.

041.

793.

485

994.

171.

250

2.03

5.96

4.73

515

8.03

8.69

256

2.50

0.96

711

3.93

0.82

719

5.15

4.51

91.

029.

625.

005

380.

359.

561

96.1

90.5

1327

4.35

4.77

6-2

.882

.191

53.5

22.3

6642

1.18

5.46

43.

867.

134.

765

Bila

n ço

(bin

TL)

Pasi

fler M M

evdu

atÖ

zkay

nakl

ar

TPYP

T Topl

am

Par

a

Bor

çlar

Kre

dile

rFo

nlar

Men

kul

Topl

amS

erm

aye

Ser

may

e ve

K

ar Y

edek

leri

Kar

vey

a D

önem

Net

K

ar v

eya

TTopl

amTo

plam

Pa

sifle

r20

054.

441.

519

3.92

7.63

68.

369.

155

018

2.00

40

018

2.00

444

3.17

981

6.25

221

2.66

3-3

27.9

6725

0.14

295

1.09

09.

945.

428

2006

5.19

4.68

75.

957.

135

11.1

51.8

220

362.

902

00

362.

902

672.

659

939.

048

371.

943

-151

.352

392.

285

1.55

1.92

413

.739

.307

2007

7.86

2.80

06.

971.

368

14.8

34.1

680

917.

756

00

917.

756

1.34

8.94

11.

121.

547

714.

877

353

9.30

12.

375.

728

19.4

76.5

9320

0810

.935

.878

8.10

9.41

019

.045

.288

01.

493.

923

00

1.49

3.92

31.

503.

678

2.46

9.50

061

1.56

337

467

5.48

03.

756.

917

25.7

99.8

0620

0916

.820

.700

9.89

0.72

026

.711

.420

058

3.40

00

058

3.40

01.

907.

220

2.73

9.00

097

5.13

035

070

8.18

04.

422.

660

33.6

24.7

0020

1022

.119

.400

10.9

70.0

7033

.089

.470

02.

350.

680

00

2.35

0.68

02.

441.

200

3.08

9.00

01.

608.

550

340

760.

550

5.45

8.44

043

.339

.790

2011

23.8

96.1

4015

.324

.210

39.2

20.3

5027

8.99

06.

170.

460

00

6.44

9.45

04.

289.

030

3.18

9.00

02.

200.

580

720

802.

900

6.19

3.20

056

.152

.030

2012

28.4

08.3

5019

.512

.750

47.9

21.1

000

9.23

5.56

00

09.

235.

560

5.74

0.92

04.

550.

000

1.91

0.25

089

093

4.69

07.

395.

830

70.2

93.4

1020

1336

.566

.622

24.7

46.7

0061

.313

.322

015

.254

.730

1.85

4.16

60

17.1

08.8

968.

819.

869

5.27

5.00

02.

504.

579

1.43

41.

051.

633

8.83

2.64

696

.074

.733

2014

38.8

38.2

6726

.391

.667

65.2

29.9

340

14.9

15.5

881.

779.

526

016

.695

.114

12.6

68.6

746.

687.

005

2.77

7.35

394

.687

89.0

199.

648.

064

104.

241.

786

2015

40.5

90.4

4133

.585

.975

74.1

76.4

160

14.2

40.9

052.

501.

325

016

.742

.230

18.6

91.9

867.

602.

322

3.57

4.25

0-9

40.3

0140

5.32

510

.641

.596

120.

252.

228

2016

48.1

48.2

5233

.152

.432

81.3

00.6

840

16.3

13.7

092.

433.

300

018

.747

.009

21.3

32.3

907.

839.

322

2.46

0.70

987

.930

1.10

5.58

311

.493

.544

132.

873.

627

2017

57.2

30.7

2547

.762

.166

104.

992.

891

750.

000

14.8

98.2

041.

662.

430

017

.310

.634

24.1

88.1

488.

752.

322

3.20

7.53

210

1.49

01.

583.

478

13.6

44.8

2216

0.13

6.49

520

1860

.126

.189

76.4

86.5

6013

6.61

2.74

91.

934.

194

15.2

10.5

591.

809.

027

018

.953

.780

34.4

59.8

589.

767.

322

5.01

8.06

2-1

28.0

592.

122.

768

16.7

80.0

9320

6.80

6.48

0

118

Bila

nço

(bin

TL)

Aktif

ler

L Liki

t Akt

ifler

Dur

an A

ktifl

erN

akit

TCM

BBa

nkal

ar

Para

Alac

akla

rZo

runl

u TTo

plam

Fina

nsal

Ta

kipt

eki

Kred

iler (

Brüt

)Ö

zel

Taki

ptek

i Kr

edile

r (ne

t)K

redi

ler (

Net

)Ko

ntro

l Edi

len

Mad

di D

uran

TTo

plam

Topl

am A

ktifl

er

1959

10

-1

31

--

09

1-

12

218

1960

10

-2

31

--

010

1-

12

319

1961

20

-2

41

--

09

2-

13

420

1962

10

-2

42

--

010

2-

24

423

1963

10

-2

42

--

012

2-

24

425

1964

20

-2

52

--

016

2-

24

734

1965

20

-3

53

--

021

2-

25

942

1966

31

-3

73

--

027

3-

35

1153

1967

31

-4

83

--

035

3-

36

657

1968

51

-5

104

--

039

3-

58

768

1969

61

-5

125

--

042

3-

69

1382

1970

61

-6

145

--

049

4-

59

1490

1971

82

-9

187

--

055

4-

610

1310

419

7210

2-

1426

10-

-0

675

-7

1214

128

1973

103

-18

318

--

089

6-

815

1716

019

7413

3-

2238

8-

-0

122

7-

1018

2120

819

7519

7-

3157

10-

-0

176

8-

1321

3029

419

7630

7-

3775

18-

-0

247

10-

1525

3439

919

7770

7-

5413

026

--

031

913

-18

3157

562

1978

106

11-

7118

837

--

035

716

-22

3974

695

1979

156

19-

103

277

55-

-0

517

24-

3256

108

1.01

319

8019

773

-14

241

210

7-

-0

893

45-

3580

171

1.66

319

8130

317

4-

233

710

106

--

01.

617

67-

5612

343

12.

987

1982

356

339

-43

21.

127

186

--

02.

212

117

-11

723

466

84.

426

1983

501

478

-59

71.

576

198

--

02.

986

195

-15

034

51.

186

6.29

219

8474

91.

207

-99

92.

955

668

--

03.

921

307

-23

954

61.

945

10.0

3519

851.

338

1.72

3-

1.34

04.

401

1.46

3-

-0

6.51

152

3-

385

909

2.24

015

.523

1986

2.19

92.

488

-1.

926

6.61

42.

287

--

694

11.5

1765

8-

607

1.26

42.

917

25.2

9319

874.

407

3.52

0-

2.64

310

.569

4.20

0-

-82

618

.710

1.10

3-

1.03

32.

136

4.91

641

.356

1988

5.89

58.

314

736

5.57

120

.517

7.07

6-

-79

727

.751

1.83

5-

2.74

24.

577

7.63

768

.355

1989

7.67

210

.643

1.06

98.

775

28.1

5812

.704

--

693

46.0

473.

503

-5.

176

8.68

012

.770

109.

051

1990

10.4

7415

.978

852

11.0

3438

.338

17.5

54-

-98

980

.034

5.36

4-

7.18

712

.550

20.8

0917

0.27

419

9116

.878

34.5

122.

284

16.6

5970

.333

34.8

11-

-2.

473

129.

974

8.17

0-

14.4

0922

.579

35.6

7129

5.84

119

9229

.686

84.7

595.

480

30.7

2515

0.65

062

.020

7.83

14.

682

3.14

823

1.53

213

.424

-26

.983

40.4

0766

.171

553.

929

1993

54.8

4920

5.58

85.

547

51.5

8231

7.56

611

6.78

513

.347

8.02

05.

327

433.

707

18.3

57-

50.9

8269

.339

105.

264

1.04

7.98

819

9410

5.77

032

3.69

914

.951

119.

850

564.

269

228.

757

32.2

2718

.103

14.1

2478

9.85

335

.049

011

1.51

414

6.56

327

5.37

12.

018.

938

1995

201.

075

604.

036

23.5

1625

0.53

51.

079.

162

435.

247

48.1

6627

.289

20.8

771.

743.

685

60.4

15-

229.

569

289.

984

533.

428

4.10

2.38

319

9627

7.52

91.

097.

029

59.8

0046

9.31

71.

903.

675

1.35

8.74

486

.563

55.4

3329

.877

3.86

0.06

838

.904

145.

351

442.

658

626.

913

1.17

9.83

48.

959.

111

1997

581.

059

2.37

0.42

366

.096

921.

016

3.93

8.59

42.

548.

521

207.

646

120.

043

86.5

328.

811.

893

66.1

4434

9.37

579

0.34

21.

205.

861

2.78

7.14

319

.378

.544

1998

937.

094

3.91

6.18

715

1.81

71.

727.

558

6.73

2.65

65.

211.

149

1.01

6.34

145

0.14

356

6.19

814

.122

.355

146.

176

749.

060

1.43

6.19

52.

331.

431

7.86

4.16

036

.827

.949

1999

2.02

8.03

67.

799.

856

565.

603

3.06

9.43

613

.462

.931

12.3

98.0

342.

327.

282

1.44

1.25

688

6.02

621

.714

.974

461.

576

3.21

0.84

82.

187.

228

5.85

9.65

217

.799

.241

72.1

20.8

5820

002.

300.

953

13.4

78.9

831.

750.

147

3.94

9.42

321

.479

.506

11.9

91.2

683.

959.

713

2.50

0.15

01.

459.

563

34.2

05.8

601.

888.

780

8.77

0.04

93.

278.

521

13.9

37.3

5021

.014

.490

104.

088.

037

2001

4.81

3.02

117

.374

.163

8.53

1.23

47.

744.

620

38.4

63.0

3816

.930

.094

9.52

1.42

55.

220.

469

4.30

0.95

640

.982

.498

1.94

5.40

145

.826

.814

3.81

7.88

751

.590

.102

14.1

26.2

2916

6.39

2.91

720

024.

520.

913

11.9

57.4

688.

528.

482

9.35

0.31

634

.357

.179

86.1

11.7

9410

.429

.686

6.69

0.90

53.

738.

781

56.3

70.2

713.

001.

423

5.70

1.71

49.

550.

985

18.2

54.1

2217

.582

.122

212.

675.

488

2003

4.95

7.66

312

.360

.017

8.97

2.18

410

.003

.420

36.2

93.2

8410

6.91

0.24

48.

628.

656

7.64

0.63

298

8.02

469

.990

.148

2.38

6.38

56.

766.

632

10.1

95.9

9619

.349

.013

17.2

07.0

8424

9.74

9.77

320

047.

660.

841

17.9

01.7

914.

297.

218

13.1

59.7

1043

.019

.560

123.

680.

144

6.35

5.69

85.

596.

342

759.

356

103.

241.

145

3.73

2.78

98.

028.

989

10.3

78.9

1622

.140

.694

14.3

70.0

2230

6.45

1.56

520

0514

.960

.233

23.4

72.1

4010

.232

.307

14.5

40.0

3063

.204

.710

143.

016.

089

7.49

6.36

86.

731.

876

764.

492

153.

059.

052

1.32

8.13

89.

682.

267

9.11

8.88

320

.129

.288

17.5

60.9

2039

6.97

0.05

920

0637

.265

.971

34.7

17.8

492.

179.