Embed Size (px)
Citation preview
สนบสนนโดย สมาคมประกนวนาศภย
• พบคอลมนใหม!!!InsuranceNews• การประกนภยน�าทวม• ท�าความรจกกบคณวฒและการตรวจสอบคณวฒนกคณตศาสตรประกนภย
ฉบบท 22 เดอนมกราคม-มนาคม 2554
From IPRB สวสดคะทานผอานทกทาน... จดหมายขาว IPRB ฉบบนเปนฉบบ
แรกของป 2554 โดยเราไดปรบโฉมจดหมายขาว IPRB เพม
คอลมนใหม !!! Insurance News ทจะพาทกทานไปเกาะตดขาวสาร
ในแวดวงการประกนภยของนานาประเทศเพอนบานในแถบเอเชยเราคะ
ส�าหรบฉบบตอนรบปเถาะนเรามบทความพเศษ (Special Scoop)
เรอง “การประกนภยน�าทวม” มาน�าเสนอทาน และพลาดไมไดกบ
ประเดนรอน (Hot Issue) เรอง “ท�าความรจกกบคณวฒและการ
ตรวจสอบคณวฒนกคณตศาสตรประกนภย” ซงทานทอยากจะ
ทราบวธตรวจสอบเฟลโลของแทกบของเทยมนนตองตดตาม...
เพราะการเลอกใชบรการจากนกคณตศาสตรประกนภยนนเราตอง
มนใจไดในความนาเชอถอตามคณวฒคะ
ส�าหรบ Actuaries’ Corner ฉบบนจะเปนตอนสดทายกนแลว ซง
หากใครทอยากจะตดตามรายละเอยดเรองราวของแอคชวรกนแบบเตมๆ
เพมเตมมากขนโปรดตดตามตอกนในหนงสอพอคเกตบค “The Top
Job Secret” อาชพเงนลาน ทคนไทยยงไมรจก ของ คณพเชฐ เจยร-
มณทวสน (Tommy) ซงก�าหนดวางแผงตามรานหนงสอในเรวๆ นคะ
แลวพบกนใหมฉบบหนาคะ...ส�านกงานอตราเบยประกนวนาศภย (IPRB)
สารบญฉบบท 22 (มกราคม-มนาคม 2554)
Insurance News :
Special Scoop : การประกนภยน�าทวม
Actuaries’ Corner : กลบกหลาบทโหยหา...กวาจะมาเปนแอคชวร : เรยนรการปนโมเดลและฉากจบของการเปนแอคชวรระดบตน
Hot Issue : ท�าความรจกกบคณวฒและการตรวจสอบคณวฒนกคณตศาสตรประกนภย
38
1317
จดหมายขาว IPRB ISSN 1905-1166สรางทนความร คการพฒนาธรกจประกนวนาศภย
จดหมายขาว IPRB เปนจดหมายขาวราย 3 เดอน ซงจดท�าโดย ส�านกงานอตราเบยประกนวนาศภย (IPRB) หนวย
งานอสระทจดตงขนตามแผนยทธศาสตรการประกนภยแหงชาต เพอท�าหนาทเปนศนยขอมลสารสนเทศของการประกน
วนาศภย และท�าหนาทน�าเสนอตนทนความเสยหายของการรบประกนภยประเภทตางๆ เพอใหการก�าหนดเบยประกนภย
เหมาะสมและเปนธรรมตอทกฝาย
หากทานผอานมขอคดเหนหรอค�าแนะน�าใดๆเกยวกบจดหมายขาวIPRBกรณาตดตอ
ฝายสอสารองคกร ส�านกงานอตราเบยประกนวนาศภย
ชน 14 สนธร ทาวเวอร อาคาร 2 130 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330
โทรศพท 0-2651-4506-9 โทรสาร 0-2651-4510
Website: http://www.iprbthai.org E-mail: [email protected]
3
Insurance News
คาสนไหมทดแทนจากน�าทวมครงใหญในออสเตรเลย
สงกวา 1 พนลานเหรยญสหรฐ
บรษทประกนภยในประเทศออสเตรเลยถกเรยกรองคาสนไหมทดแทนเปนมลคาประมาณ 1.2 พนลาน
เหรยญออสเตรเลย (1.19 พนลานเหรยญสหรฐ หรอประมาณ 3.7 หมนลานบาท) จากผลของน�าทวมครง
ใหญของประเทศทเกดจากฝนตกหนกและน�าเออลนแมน�าหลายสาย โดยราวสามในสของคาสนไหมทดแทน
(ซงยงไมรวมความเสยหายของภาคอตสาหกรรมและเหมองแร) นนจายส�าหรบความเสยหายของอาคาร
บานเรอน และ 24% ส�าหรบความเสยหายรถยนต
อยางไรกตาม หนวยงานภาครฐและประชาชนไดวพากษวจารณบรษทประกนภยหลายแหงทปฏเสธการ
จายคาสนไหมทดแทนใหกบผประสบภยครงน จากประเดนขอโตเถยงในความคมครองของกรมธรรมประกน
ภยจ�านวนมากทขาดความชดเจนในความแตกตางระหวางน�าทวมจากการเออลนของน�าในแมน�ากบน�าทวม
ฉบพลนทเกดขนจากพายฝนฟาคะนอง โดยบรษทประกนภยบางแหงแจงผเอาประกนภยวากรมธรรม
ครอบคลมความเสยหายเฉพาะน�าทวมฉบพลนและน�าทวมทเกดขนจากพายฝนฟาคะนอง ในขณะทความ
เสยหายจากการเออลนของน�าในแมน�านนไมไดถกนยามวาเปนน�าทวม
ลาสด กลมผบรโภคและหนวยงานทก�ากบดแลไดหารอรวมกบบรษทประกนภยเพอนยามความหมาย
ของน�าทวมในกรมธรรมประกนภยใหมความชดเจน ในขณะทภาครฐขอใหบรษทประกนภยแสดงความเออ
อาทรตอผประสบภยทไดรบผลกระทบในครงนใหมากขน และหวงทจะเหนการพฒนาระบบประกนภยเพอ
ตอสกบภยน�าทวมทดขนกวาเดม
ทมา:www.asiainsurancereview.com
Insurance News เปนคอลมนใหมของจดหมายขาว IPRB ทจะพาทกทานไปเกาะตดขาวสารในแวดวงการประกนภยของนานาประเทศเพอนบานในแถบเอเชย เพอใหวงการประกนภยไทยไดตนตวและรบรความเคลอนไหวทเกดขนในแวดวงการประกนภยของเอเชยไดอยางทนเหตการณ
4
บรษทประกนภยในเอเชยแปซฟกไดรบ
ยกยองในความเปนเลศดานการใชไอท
บรษทประกนภยในประเทศจน อนเดย ญปน และ
ออสเตรเลย ไดรบการกลาวถงในฐานะทได ใช
เทคโนโลยชวยในการท�างานอยางมประสทธภาพ โดย
ม 18 บรษททชนะเลศในการใชไอทเพอสรางประโยชน
ใหกบธรกจ และไดรบเลอกใหเปนโมเดลตนแบบ
รายงานเรอง “Model Insurer Asia 2011:
Case Studies of Effective Technology Use in
Insurance” จดท�าโดย Celent ซงเปนบรษทวจย
และใหค�าปรกษาแกสถาบนการเงนในการก�าหนด
กลยทธธรกจและเทคโนโลยทมส�านกงานใหญอยใน
ประเทศสหรฐฯ ระบวา เนองจากบรษทประกนภย
ในเอเชยแปซฟกเผชญกบสงทาทายในการด�าเนน
ธรกจอยตลอดเวลา เทคโนโลยประกนภยจงไดรบ
การพฒนาขนอยางตอเนอง สอดคลองกนกบ
แนวทางในการด�าเนนธรกจ ทงน การใชเทคโนโลย
ครอบคลมตลอดทงวงจรของการประกนภย ซงรวม
ถง การใหขอมลผลตภณฑ การจดจ�าหนาย การ
พจารณารบประกนภย การบรหารจดการกรมธรรม
การใหบรการ การจดการสนไหมทดแทน และ
โครงสรางพนฐานตางๆ
ในการคดเลอกบรษทตนแบบไดพจารณาถงการ
ใชเทคโนโลยและผลลพธทางธรกจทสามารถวดได
ซงประกอบดวย 7 ดานดวยกน คอ การจดการ
สนไหมทดแทน, การจดจ�าหนาย, โครงสรางพนฐาน/
สถาปตยกรรมทาง ไอท, การบรหารจดการกรมธรรม,
การออกแบบ/พฒนาผลตภณฑและการก�าหนด
อตราเบยประกนภย, การบรการ และการพจารณา
รบประกนภย โดยตอไปนเปนตวอยางบางสวนของ
บรษทตนแบบ
§• Australia’s Wesfarmers General Insurance
ไดน�าไอทไปใชกบหลายผลตภณฑ โดยจดใหม
การบรการผานหลายชองทางแกผถอกรมธรรม
ตลอดอายของกรมธรรม
§• สวนในประเทศญปน บรษทประกนภย 5 แหง
คอ Tokio Marine, Sompo Japan, Mitsui
Sumitomo, Aioi Nissay Dowa และ Nip-
ponkoa ได น�าเทคโนโลยมาใช ปรบปรง
ประสทธภาพการใหบรการแกผ ถอกรมธรรม
ประกนภยรถยนตภาคบงคบ
§• บรษท PICC Health Insurance ไดน�า social
media มาชวยในการพฒนาระบบสนไหม
ทดแทนอตโนมตและปรบปรงการบรหารความ
เสยงดานน
§• บรษท AXA China Region Insurance มการน�า
web-based technology มาใชในการพฒนา
บรการการขายและชองทางการขาย รวมทง
ท�าใหการน�าผลตภณฑใหมออกสตลาดมความ
รวดเรวขน
ทมา:www.asiainsurancereview.com
5
Insurance News
ผขบขสงอายในญปนตองจายเบยประกน
ภยรถยนตสงขน
บรษท Sompo Japan Insurance ประเทศ
ญปน จะแบงยอยกลมอายของผขบขรถยนตมากขน
ในเดอนเมษายนน โดยจะปรบใหอตราเบยประกน
ภยส�าหรบผขบขสงอายสงขน ทงน ทาง Sompo
Japan วางแผนทจะเพมอตราเบยประกนภยขนอก
มากกวา 8% ในกลมผขบขทมอายตงแต 70 ปขนไป
บรษท Sompo Japan Insurance เปนบรษท
ประกนวนาศภยแหงแรกทไดเพมอตราเบยประกนภย
เพอรบมอกบอตราการเกดอบตเหตทเกดขนโดยผขบข
ทสงอาย โดยทผานมาบรษทประกนวนาศภยสวนใหญ
ใชการลดคาใชจายดานอนเพอแบกรบคาสนไหม
ทดแทนทเพมขนอนเนองมาจากการเกดอบตเหตทสง
ขนในกลมผขบขสงอาย แตขณะนบรษทประกนภยตาง
เรมพจารณาใชการปรบขนเบยประกนภยเพอใหธรกจ
ประกนภยรถยนตสามารถท�าก�าไรไดทามกลางการเปน
สงคมผสงอายของญปนแทน โดยบรษทประกนภยอนๆ
อาท Tokio Marine & Nichido Fire Insurance และ
Mitsui Sumitomo Insurance อาจน�าการแบงยอย
กลมอายใหมมาใชส�าหรบการประกนภยรถยนตเพอขน
เบยประกนภยในกลมผขบขทสงอายเชนกน
ทางการญปนมความกงวลเกยวกบตวเลขทเพม
ขนของอบตเหตการจราจรทเกยวของกบการขบข
โดยผสงอาย และไดมการด�าเนนการตามขนตอน
ตางๆ เพอลดจ�านวนผขบขรถยนตในกลมผสงอายน
โดยในเดอนมถนายน พ.ศ. 2552 ส�านกงานต�ารวจ
แหงชาตของญปน (NPA) ไดน�าการทดสอบความ
สามารถในการคดวเคราะห (cognitive test) โดย
ไดรบความชวยเหลอจากผเชยวชาญดานโรคสมอง
เสอมมาใช ทงน ผขบขทมอายตงแต 75 ปขนไป
จ�าเปนตองเขารบการทดสอบดงกลาวเมอขอตออาย
ใบอนญาตขบข โดยจากจ�านวนผเขารบการทดสอบ
762,773 คนตงแตป พ.ศ. 2552-2553 พบวาม 39
คนทมภาวะของโรคสมองเสอม และจากผขบขทสง
อายจ�านวน 14,189 คน หรอ 1.9% พบวามความ
ทกขทรมานจากความจ�าและการตดสนใจทแยลง ใน
ขณะทผขบขทสงอายจ�านวน 188,935 คน หรอ
24.8% พบวามความจ�าหลงๆ ลมๆ บางอยางไปบาง
ทมา:www.asiainsurancereview.com
ตลาดประกนภยอนเดยอยในชวงเดนทางท
นาตนเตน
6
ดวยการเตบโตทางเศรษฐกจทแขงแกรง ประเทศ
อนเดยก�าลงกาวสการเปนศนยกลางของกจกรรม
ทางเศรษฐกจของโลก รฐบาลอนเดยเชอวาอาจเปน
เวลาทเหมาะสมทอนเดยควรจะมงสการพฒนาเปน
ศนยกลางดานการประกนภยตอของเอเชย ทงน ภาค
รฐและภาคธรกจประกนภยของประเทศอนเดยตาง
มความคดเหนทสอดคลองกนวา ขณะนอนเดยตอง
สรางโอกาสใหเกดขน โดยการสงเสรมใหมระบบการ
ประกนภยและประกนภยตอทมนคงและมความเขม
แขง ดวยการยดการบรหารความเสยงและการก�ากบ
ดแลทด
ธรกจประกนภยในอนเดยเปนตวสนบสนนท
ส�าคญหนงในการผลกดนการเตบโตทางเศรษฐกจ
ปจจบนอยทประมาณ 4.6% ของ GDP ของประเทศ
และในอนาคตจะมความส�าคญอยางยงเมอมการน�า
มาตรฐานการบญชระหวางประเทศใหมมาใช
โอกาสทางธรกจและความทาทายใหมๆ ก�าลงรออย
ผลกระทบจากภาวะโลกรอนเรมชดเจนมากขน
มาตรการเพอบรรเทาผลกระทบดงกลาวจรงจงมาก
ขน และอตสาหกรรมประกนภยเตบโตเตมทจากชวง
เวลาเปลยนผานในปจจบนไปสความมนคงแขงแรง
ในวนนธรกจประกนภยของอนเดยจงอยในชวงของ
การเดนทางทนาตนเตน
ทมา:www.asiainsurancereview.com
บรษทประกนภยรายใหญในสงคโปรตองม
คณะกรรมการบรหารความเสยง
Monetary Authority of Singapore (MAS)
หนวยงานก�ากบดแลบรการดานการเงนของประเทศ
สงคโปร จะก�าหนดใหธนาคารในประเทศและบรษท
ประกนภยตองมคณะกรรมการบรหารความเสยง
และองคประกอบของคณะกรรมการดงกลาวจะตอง
มความสมดลของทกษะและความเชยวชาญในการ
ปฏบตงานหนาทตามความรบผดชอบของพวกเขา
EDHEC-Risk Institute ซงเปนองคกรวจยชน
น�าของยโรปในดานการลงทนและการบรหารความ
เสยง ระบวา ในระดบบรหารนน MAS คาดหวงวา
หนวยบรหารความเสยงตองมอ�านาจเพยงพอและ
พรอมทจะน�ากจกรรมบรหารความเสยงเขาสบรษท
ทงน วกฤตการเงนทวโลกเปนพนฐานทท�าใหเกด
การเปลยนแปลงวธการบรหารจดการความเสยง
และความไมแนนอนทสามารถรบรและจดการได
สมมตฐานและแบบจ�าลองตางๆ ทใชกนมาก�าลงถก
ทาทาย และการเปลยนแปลงหรอพฒนาใหมๆ ได
เปลยนแปลงมมมองในเรองของความเสยง ความ
เสยงนนทวขนอยางมนยส�าคญจากความซบซอน
และความเชอมโยงทเพมมากขนในระบบการเงน
และเศรษฐกจของโลก ความเรวของการเปลยนแปลง
และการเปลยนแปลงเชงโครงสรางในตลาดเกดใหม
7
Insurance News
ปจจบนมตวอยางมากมายทแสดงใหเหนถง
ความลมเหลวและการสงผานของแรงกระแทกจาก
ตลาดหนงไปยงอกตลาดซงเกดขนอยางรวดเรวและ
คาดเดาไดยากขน ดงนน นอกเหนอจากการสนอง
ตอบตอการปฏรปนโยบายและการรเรมใหมๆ แลว
นกลงทนและสถาบนการเงนจะตองคดใหมและ
ทาทายความเชอพนฐานเรองการลงทนตลอดจนการ
ใชเครองมอและวธการบรหารความเสยงของตวเอง
ทมา:www.asiainsurancereview.com
บรษทประกนภยในมาเลเซยเสยหายจากการ
ถกลกคาฉอฉลหลายรอยลาน
การตดนวทง ค ารกษาพยาบาลท เกนจรง
และแมกระทงการหลอกลวงวาถงแกความตาย
ทงหมดนเปนการฉอฉลเพอเรยกรองคาสนไหม
ทดแทนจากการประกนภย ซงไดสรางความเสยหาย
ใหกบบรษทประกนภยในประเทศมาเลเซยรวมแลว
หลายรอยลานรงกต (หรอหลายพนลานบาท)
สงผลใหบรษทประกนภยตองปรบขนอตราเบย
ประกนภยและผลกตนทนคาใชจายทเพมขนนไป
สผเอาประกนภยรายอนๆ
รายงานจากหนวยงานต�ารวจกลางของมาเลเซย
แสดงใหเหนวา ในชวงไมกปทผานมามการเรยกรองคา
สนไหมทดแทนทฉอฉลเพมขน และรายแรงจนสราง
ปญหาใหบรษทประกนภยรถยนต 2 บรษทตองปดตว
ลงจากผลของการเรยกรองคาสนไหมทดแทนทฉอฉลน
National Association of Malaysia Life Insu-
rance and Financial Advisors (Namlifa) ซงเปน
สมาคมประกนชวตและทปรกษาทางการเงนแหง
ชาตของมาเลเซย ระบวา การเรยกรองคาสนไหม
ทดแทนจากการประกนอคคภยและอบตเหตเปน
สวนหนงของกรณฉอฉลโดยทวๆ ไป ดงกรณท
เจาของธรกจทอยในชวงขาลงหรอมสนคาทลาสมย
เผาทรพยสนของตนเองเพอขอรบคาสนไหมทดแทน
บรษทประกนภยจ�านวนมากจงลงเลทจะรบประกน
ภยใหกบธรกจเหลานเนองจากมความเสยงสง
นอกจากน ยงมบคคลทมหนสนจ�านวนมากรวม
มอกบเจาหนสนเชอรถยนตหาทางออกโดยการ
รายงานวารถของพวกเขาถกขโมย บรรดาอซอม
รถยนตนบเปนผกระท�าผดรายใหญทสดซงอยเบอง
หลงการฉอฉลประกนภย เนองจากการแขงขนใน
ธรกจทรนแรง อซอมรถยนตจงมกลอลวงลกคาทม
ประกนภยวาพวกเขาควรจะเปลยนอะไหลตางๆ
แทนการซอมแซม ซงงานสวนเกนเหลานกอใหเกด
คาใชจายเพมเตมทไปเรยกรองคาสนไหมทดแทนกบ
บรษทประกนภย การท�าเชนนสงผลใหอตราเบย
ประกนภยเพมสงขนในอนาคต ดงนน เพอตอตาน
การฉอฉลเหลาน บรษทประกนภยจงมการจดตง
หนวยงานพเศษขนเพอตรวจสอบการฉอฉลและ
พจารณาอยางถวนถมากขนเกยวกบการเรยกรองคา
สนไหมทดแทน โดยมการด�าเนนการตรวจสอบอยาง
ละเอยด โดยเฉพาะอยางยง ส�าหรบการเรยกรองคา
สนไหมทดแทนทมมลคาสง
ทมา:www.asiainsurancereview.com
Special Scoop
8
การประกนภยน�าทวมAndrew Leung, FIAA 1
หากทานผอานไดตดตามดขาวตางประเทศในชวงปทผานมาและเมอไมนานมานแลว จะพบวาขาว
น�าทวมทเกดขนตามเมองตางๆ ทวโลกนนเปนเรองทเหนกนจนชนตาเลยทเดยว และประเทศไทยเองก
เปนหนงในนน ซงทกทานคงทราบกนดแลวกบขาวหายนะภยจากน�าทวมครงใหญทเกดขนในหลาย
จงหวดทวประเทศเมอไมนานมาน
ผมไดทราบมาวาขณะนสมาคมประกนวนาศภย โดยคณะกรรมการประกนภยทรพยสน ก�าลงม
แนวคดทจะปรบปรงความคมครองของกรมธรรมประกนภยทอยอาศย ใหมความคมครองความเสยหาย
จากน�าทวมดวย ดงนน ผมจงขอถอโอกาสอนดนแสดงความคดเหนในวธการค�านวณเบยประกนภย
ส�าหรบภยน�าทวมกนครบ
ในทางทฤษฎแลว การทจะค�านวณตนทนความเสยหาย (Loss Cost) ของการประกนภยน�าทวมได
นน เราตองการขอมล 2 สวนดวยกน คอ
1AndrewLeung,FIAA,ChiefActuary,TheInsurancePremiumRatingBureau(IPRB)
Flood Height vs Prob (Flood Height>x)
Damage to Buildings vs Flood Height
Damage to Buildings vs Probability
Dam
age
to B
uild
ings
(%
of S
I)
Probability
35.0%
30.0%
25.0%
20.0%
15.0%
10.0%
5.0%
0.0%
0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 18.0% 20.0%
Flood Height vs Prob (Flood Height>x)
Damage to Buildings vs Flood Height
Damage to Buildings vs Probability
Dam
age
to B
uild
ings
(%
of S
I)
Probability
35.0%
30.0%
25.0%
20.0%
15.0%
10.0%
5.0%
0.0%
0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 18.0% 20.0%
9
• Annual Exceedance Probability (AEP) : ความนาจะเปนทน�าจะทวมสงกวาความสงระดบใดระดบ
หนงในปใดปหนง ยกตวอยางเชน ถาปรมาณน�าทวมทระดบหนงมคา AEP เทากบ 10% นนหมายถงวา
คาเฉลยของชวงเวลาการเกดน�าทวมซ�าทระดบสงกวาหรอเทากบระดบนนๆ (Average Recurrence
Interval : ARI) จะมคา 10 ป
• Damage Curve : กราฟความเสยหายทคาดการณ (Expected Loss) เมอเกดน�าทวมทความสง
ตางๆ โดยคดเปนเปอรเซนตของจ�านวนเงนเอาประกนภย โดยทวไปแลวยงน�าทวมสงมาก ความเสย
หายกจะมากตามไปดวย
Flood Height vs Prob (Flood Height>x)
Damage to Buildings vs Flood Height
Damage to Buildings vs Probability
Dam
age
to B
uild
ings
(%
of S
I)
Probability
35.0%
30.0%
25.0%
20.0%
15.0%
10.0%
5.0%
0.0%
0.0% 2.0% 4.0% 6.0% 8.0% 10.0% 12.0% 14.0% 16.0% 18.0% 20.0%
Special Scoop
10
เมอรวมขอมลทงสองสวนนเขาดวยกน เรากจะสามารถสรางกราฟแสดงความนาจะเปนทจะเกด
ความเสยหายทระดบความสงใดๆ ได โดยความเสยหายทคาดการณนนกคอพนทใตกราฟนนเองครบ
อยางไรกตาม ในทางปฏบตแลว การทจะไดมาซง AEP และ Damage Curve มานนเปนเรองทไม
งายเลย เนองจาก
• ในการหาความเสยงของภยน�าทวมและ AEP
นนจ�าเปนทจะตองใชขอมลดงตอไปน
q ขอมลน�าทวมในอดต
q ขอมลทแมนย�าเกยวกบต�าแหนงและความ
สงของทรพยสน
q ลกษณะภมประเทศและเสนทางเดนของ
น�าในพนทขางเคยง
q การบรหารจดการน�าในพนท
ในการทจะรวบรวมขอมลตางๆ ดงทกลาวมา
ขางตนนน อาจตองใชเวลาและความพยายามมาก
อยสกหนอย รวมทงความรวมมอจากหนวยงาน
ภาครฐทจะชวยใหเราเขาถงขอมลดงกลาวกม
ความส�าคญมากเชนกน
• Damage Curve แสดงความสมพนธระหวาง
ความสงของน�าททวมและความเสยหายทจะ
เกดขนกบทรพยสน ทงน ความเสยหายจะขน
อยกบ
q วสดกอสรางและการออกแบบ
q ลกษณะการใชงานของสงปลกสราง
เชน เปนทอยอาศย หรอใชด�าเนนธรกจ
และเปนธรกจประเภทใด
q เงอนไขความคมครองในสวนของตวอาคาร
เอง และทรพยสนทอยภายในอาคาร
11
นอกเหนอจากระดบความสงของน�าทวมแลว
ยงมปจจยอนทมผลตอความเสยหายดวย เชน
ความเรวของน�า และระยะเวลาทน�าทวมขง
อยางไรกตาม ปจจยเหลานมกไมถกน�ามาพจารณา
ดวยในการค�านวณอตราเบยประกนภยเพอไม
ใหการค�านวณมความซบซอนมากเกนไปครบ
เนองจากขอจ�ากดทางดานขอมล ดงนน เราจง
จ�าเปนทจะตองใชวจารณญาณในการประเมน
ความเสยหายทคาดวาจะเกดขนเมอเกดเหตน�า
ทวมทระดบความเสยหายตางๆ จากทรพยสน
ตวอยาง
หลงจากททานไดทราบคราวๆ ไปแลววา ใน
การประเมนความเสยงภยจากน�าทวมทเหมาะสม
นนตองการอะไรบาง ทานกจะเหนไดวาผ รบ
ประกนภยสวนใหญมกลงเลทจะใหความคมครอง
ภยน�าทวม เนองจากเหตผลดงตอไปน
• ตองมการลงทนทคอนขางสงในการรวบรวม
ขอมล รวมถงการพฒนาระบบสารสนเทศ
ใหมศกยภาพพอในการใชวเคราะหขอมล
เหลานน
• บางพนทมความเสยงตอภยน�าทวมมากกวา
พนทอนอยางมนยส�าคญ หากตองการจะ
ค�านวณเบยประกนภยใหสอดคลองกบ
ความเสยงทแทจรงแลวกอาจจะท�าใหเบย
ประกนภยนนสงจนเกนไป
อยางไรกตาม ขณะนมความตองการจากผเอา
ประกนภยทจะใหมความคมครองภยน�าทวม ซง
หากตองการใหการประกนภยน�าทวมประสบความ
ส�าเรจ สงทขาดไปไมไดเลยกคอ
• การขยายตลาดการประกนภยน�าทวม
q สงเสรมใหประชาชนตระหนกถงภยน�าทวม
ซงมกจะถกมองขามจากกลมทไมมความ
เสยงมากนก
q รวมความคมครองภยน�าทวมกบความคมครอง
ภยธรรมชาตอนๆ
• การประเมนความเสยงทมความแมนย�า
q เบยประกนภย ความเสยหายสวนแรก และ
เงอนไขกรมธรรมประกนภย ควรจะสะทอน
ถงความเสยงตอภยน�าทวม
q การจดท�าแผนทน�าทวมนนกเป นเรอง
ส�าคญ โดยบรษทประกนวนาศภยสามารถ
ลดคาใชจายในสวนนไดหากรวมมอกน
รวบรวมขอมล
q บรษทประกนภยไมควรรบประกนภยสง
ปลกสรางทเกดความเสยหายจากภยน�า
ทวมซ�าซาก (มคา AEP สง) เนองจากขด
กบหลกการประกนภยทไมควรรบประกน
ภยส�าหรบความเสยงทเกดขนคอนขาง
แนนอน
• ความรวมมอจากภาครฐ
q เพมความเขมงวดเกยวกบการจดผงเมอง
และกระบวนการอนมตกอนการกอสรางใน
เขตทมความเสยงตอน�าทวมสง
q ปรบปรงการจดการแหลงน�าใหดขน
q การลงทนและคาซอมบ�ารงเพอใชในการ
ปองกนน�าทวม
Special Scoop
12
ตวอยางความรวมมอของอตสาหกรรมประกน
ภยกบภาครฐในการพฒนาฐานขอมลน�าทวม
ในประเทศออสเตรเลยนน อตสาหกรรม
ประกนวนาศภยไดท�างานรวมกบภาครฐในทกรฐ
ของออสเตรเลยเพอพฒนาฐานขอมลน�าทวมแหง
ชาต (National Flood Information Database :
NFID) ซงการพฒนาฐานขอมลดงกลาวไดรบทน
สนบสนนจากอตสาหกรรมประกนวนาศภย และ
ถกน�ามาใชเพอก�าหนดความเสยงภยน�าทวมทมตอ
ทรพยสนสวนบคคล อยางไรกตาม ปจจบนทาง
NFID ยงมขอมลไมครอบคลมทกพนททเสยงตอน�า
ทวม ขณะทหนวยงานทองถนภาครฐบางสวน รวม
ทงเจาหนาทบรหารจดการเรองน�าทวมนน กยงไม
ไดสงขอมลเพอการท�าแผนทน�าทวมในพนทการ
ปกครองของตนเองอยางเพยงพอ อาท ความเสย
หายจากน�าทวมในรฐควนสแลนดนน NFID ยงคง
ใชขอมลแผนทน�าทวมของอางเกบน�ามากกวา
90% เปนแหลงขอมล
ลาสด ทาง The Insurance Council of Aus-
tralia (ICA) ซงเปนตวแทนของบรษทประกน
วนาศภยในประเทศออสเตรเลย ไดเรยกรองใหม
การท�าแผนทน�าทวมทถกตองเหมาะสมเพอสง
เสรมใหบรษทประกนภยสามารถน�าเสนอความ
คมครองน�าทวมไดครอบคลมมากขน โดย ICA เชอ
วา การจดท�าฐานขอมลแผนทความสง พนทน�า
ท วม และการไหลของน�าผวดน จะชวยให
อตสาหกรรมออกกรรมธรรม ประกนภยท
ครอบคลมความเสยหายจากน�าทวมไดมากขน
ทงน ทาง ICA ระบวาขอมลดงกลาวจะชวยให
บรษทประกนวนาศภยประเมนความเสยงภยน�า
ทวมไดอยางละเอยดถถวนและสามารถออกแบบ
กรมธรรมใหสอดคลองกบความเสยงนนได อาท ม
ความค มครองน�าทวมในรฐเชนนวเซาทเวลส
ออสเตรเลยตะวนตก และออสเตรเลยใตมากกวา
พนทอนมาก เพราะวาอตสาหกรรมประกน
วนาศภยมแผนทน�าทวมและขอมลตางๆ ทน�าไป
ใชได เปนตน ซงหากความรวมมอเชนนเกดขนใน
ประเทศไทยเราบางกคงเปนเรองทนายนดครบ
ภยน�าทวมเปนภยทมโอกาสเกดขนอกในหลาย
พนทของประเทศไทย แตหากเรามระบบบรหาร
จดการน�าทวมทเหมาะสม และมการประกนภยน�า
ทวมทดพอเพอชวยรองรบความเสยงใหกบผเอา
ประกนภย ภยน�าทวมกจะมความนากลวนอยลง
กวาทเราเหนครบ...
13
Actuaries’ Corner
เรยนรการปนโมเดล
และฉากจบของการเปนแอคชวรระดบตน
การปนโมเดลทผมก�าลงจะพดถงนไมใชแบบเดยวกบการปนโมเดล นางแบบ ในรายการอเมรกน
เนกซทอปโมเดล (American Next Top Model) อะไรพวกนนนะครบ แตส�าหรบแอคชวรแลวตองสามารถ
สรางโมเดลจ�าลองสถานการณรปแบบตางๆ ใหเปนดวย หมายความวาแอคชวรไมใชสกแตวาค�านวณหรอ
ท�าตวเหมอนเครองคดเลข หากแตตองสรางกลองด�าทเอาไวใชค�านวณหรอสรางเจาตวเครองคดเลขออก
มาใหคนอนไวใชไดดวย เรยกไดวาพอเปลยนตวแปรหรอสมมตฐานกแคคยเขาไปในกลองด�านน พอกดปม
แลวผลลพธทกอยางกจะออกมาใหวเคราะหกน ซงการสอบแอคชวรทเปนคอรสระดบกลาง (คอรส 5 และ
คอรส 6) จะชวยใหเราวเคราะหไดเปน ...แตอยาเพงใจรอนไปครบ ตอนนเปนตอนทเกยวกบคอรส 4 ซง
เนอหาจะเนนเกยวกบการสรางหรอปนโมเดลขนมา
และในทางปฏบตแลว แอคชวรควรจะตองใชและเขยนโปรแกรมคอมพวเตอรบางโปรแกรมใหเปนดวย
ซงสงตางๆ เหลานกจะไปเรยนรจากประสบการณในทท�างานเอา ไมวาจะเปน C++, Pascal, COBOL,
Visual Basic หรอภาษาอะไรกไดทเขยนออกมาเพอใสสตรค�านวณลงไปได สวนโปรแกรมไมโครซอพท
Excel นจะเปนอะไรทแอคชวรทกคน “ตอง” ใชไดอยางเชยวชาญเกนกวาคนทวๆ ไปทเขาใชกน
14
คอรสท 4 นนจะเนนเนอหาวชาเกยวกบการสราง
โมเดลความเสยงตางๆ เชน Loss model และ Ruin
model เปนตน ซงจะชวยใหรถงการสรางโมเดลในการ
จดการความเสยง (Risk Management) ของตวสนคา
หรอในรปแบบภาพรวมของบรษทไดดวย โดยตลาดการ
เงนในระยะหลงนกจะเนนเรองการจดการความเสยง
อยไมนอย และจะยงมบทบาททส�าคญมากยงๆ ขนตอ
ไปในอนาคต เนอหาตรงสวนนจงเปนการปพนฐาน
เบองตนส�าหรบการค�านวณวธจดการและประเมน
ความเสยงทงหลายทอาจจะเกดขนในอนาคตได
ยงไปกวานน คอรสนกยงมเนอหาทรวมไปถงวธ
การจ�าลองแบบสถานการณ (Simulation) โดยใช
ตวเลขสม (Random Number) ทปกตเขาจะเอาไว
ใชกนในสาขาของวศวกรรมการเงนเพอค�านวณหา
ราคาของตราสารตางๆ ในตลาดหลกทรพยออกมา
ไมวาจะเปนหน พนธบตร หรอตราสารอนพนธ กใช
วธการนไดเหมอนกน
เทานนยงไมพอ การจะสรางโมเดลขนมาชนหนง
ไดไมใชสกแตปมยหอวาท�ามาจากแอคชวรกเอามา
ใชได แอคชวรจะตองอางองเหตผลจากทฤษฎตางๆ
เชน ความเชอมนทางสถตของขอมล (Credibility)
วาขอมลทเอาไวใชทดลองในโมเดลมความนาเชอถอ
ทางสถตแคไหน รวมไปถงอนกรมเวลา (Time Se-
ries) และสมการการถดถอย (Regression) ทน�า
มาประกอบการพจารณาของการท�านายขอมลทจะ
เกดขนในอนาคตไดดวย
ดงนน ถาจะเอาทฤษฎดงกลาวมาประยกตได
อยางเหมาะสม แอคชวรควรตองเกงเรองวธการ
จดการฐานขอมล รวมไปถงการเขยนโปรแกรมการ
จดการฐานขอมล เชน Fox Pro หรอ Microsoft
Access ใหไดดวย จงไมแปลกเลยทแอคชวรใน
องคกรใหญจะมโปรแกรมเมอรทเชยวชาญการดง
ฐานขอมลโดยเฉพาะมาอยในทมเพอเพมความคลอง
ตวในการท�างานดวย
หวใจของการคาดคะเนอนาคตกคอขอมลจาก
อดตจนถงปจจบน ดงนน ขอมลดบทบรษทตองเกบ
ไวจงมขนาดใหญโตมหาศาลมากกวาสถาบนการเงน
อนๆ มาก เพราะถาเราพดถงธรกจประกนชวตแลว
ละก ขอมลของเรากจะตองสามารถถกเกบไวไดจน
กระทงกรมธรรมสนสดอาย ซงกอาจจะหมายถงอก
100 ปขางหนาเลยทเดยว และปจจบนการจดเกบ
ขอมลดบของหลายๆ บรษทกยงคงลงบนทกอยในรป
ของเทปแมเหลกในเครองเมนเฟรม (Mainframe)
เพราะสามารถเกบขอมลไดมากมายมหาศาล ทงน
ทงนนเรองของโครงสรางหรอทมาทไปของขอมลจง
เปนอกสงหนงทแอคชวรจ�าเปนตองเรยนร เพราะ
งานสวนหนงของแอคชวรกคอตองรบผดชอบเรอง
ความถกตองสมเหตสมผลของฐานขอมลดวย ไมเชน
นนผลการวเคราะหจะออกมาบดเบอนไดเหมอน
อยางค�ากลาวทวา “Garbage in Garbage out”
(ใสขอมลขยะเขาไป กไดผลลพธทเปนขยะออกมา)
1. โปรแกรม Excel คอ พระเจา - สามารถจดการทกอยางไดหมด
2. ภาษาคอมพวเตอรทไวจดการฐานขอมล เชน Access, Fox Pro เปนตน
3. ภาษาคอมพวเตอรทใชกบเครองเมนเฟรม (ใชเทปแมเหลก) เชน COBOL เปนตน
4. โปรแกรมเฉพาะส�าหรบแอคชวรในการจ�าลองเหตการณในอนาคต เชน Prophet,
Moset, VIP, Alpha เปนตน
5. โปรแกรมเฉพาะส�าหรบแอคชวรในการท�าสถตเกยวกบขอมล เชน SPSS, SAS
เปนตน
15
Actuaries’ Corner
ฉากจบของการเปนแอคชวรระดบตน
เมอพดกนถงเนองานของแอคชวรระดบฝกหด
กนตงแตตนเลยกคงจะหนไมพนกบเรองทตองให
เปนผชวยดแลตวเลขไปพลางๆ กอน เพราะแอคชวร
ในระดบนหมายถงคนทไดสอบผานวชาทางสถต
การค�านวณ ทฤษฎการเงน ไฟแนนซ เศรษฐศาสตร
การค�านวณเบยประกนภยเบองตน การค�านวณเงน
ส�ารองเบองตน ทฤษฎการจ�าลองโมเดลในการ
พยากรณคาตางๆ ในอนาคต เปนตน ซงการสอบ
เหลานไมใชจะไดมาจากการไปเรยนเอาปรญญาตร
โท หรอเอก มาจากทไหนกตาม ซงไมวาจะเปนใคร
กตามกจะตองไปผานการสอบเทยบวฒกบทาง
สถาบนจดสอบโดยเฉพาะเพอทจะไดเปนแอคชวร
อยางแทจรงอกทหนง นนกหมายความวา การไปจบ
ปรญญาจากเมองนอกโดยการไปซอปรญญาหรอไป
ชบตวมาเฉยๆ นนคงจะไมมความหมายใดๆ กบ
อาชพแอคชวร หรอนกคณตศาสตรประกนภยน
นนคอจดดของการเรมเปนแอคชวร เพราะไมวา
จะเปนใครกตองเรมตนมาจากศนยกนทงนน ในทาง
กลบกนใครจะมาเปนแอคชวรกได แตจะตองมความ
มงมนและอดทนอยางมากเพอทจะสอบผานใหครบ
หมดทกตว
คนสวนใหญนนจะท�างานไปดวยแลวกสอบไป
ดวยเพราะแอคชวรทดนนจะตองเตบโตขนไปพรอม
กบการสรางสมดลระหวางประสบการณทสงสมมา
พรอมๆ กบวฒทคอยๆ เกบหอมรอมรบมาจากการ
สอบระดบมาราธอนโลก ซงกปฏเสธไมไดวาชวง
เวลานนเปนชวงเวลาทโหดรายไมนอยอยเหมอนกน
แตถาจะใหพดกนตรงๆ กคอความรสกสนกกบการ
ไดเรยนรอะไรใหมๆ ทมอยทกวนดวย นนกคอสงท
จงใจใหแอคชวรทกคนตงหนาตงตาสอบเพอเกบ
ความรและน�าไปใชกบงานจรงในวนรงขนไดทนท
ซงนนกเปนขอทดอยางมากของการทไดเลอกมาเปน
แอคชวรครบ
หรอถาจบปรญญาตรแลวยงไมอยากท�างานก
อาจจะมการใชตวชวย นนกคอการไปเรยนตอ
ปรญญาโทไปดวยแลวกสอบไปดวย วธนกจะท�าให
สอบไดเรวขนมา เพราะไมตองมานงยงปวดหวกบ
เรองวนวายในบรษท แตขอเสยเปรยบอยางหนงก
คอจะเรมตนการท�างานโดยมประสบการณท�างานท
นอยกวาคนทจบปรญญาตรแลวสอบไปดวยเลย
สาธยายมาซะเยอะ กเลยอยากจะย�าอกครงวา
จะอยางไรกตาม อาชพนจ�าเปนจะตองสอบใหได
คณวฒถงขนเฟลโลซงเปนวฒระดบสง หรอไมอยาง
นอยถาไมคดอะไรมากกควรจะไดขนแอสโซสเอสซง
เปนวฒระดบกลางของแอคชวร สวนในบรรดาการ
สอบทผานมา 4 คอรสนน ไมวาจะเปนวชาทางสถต
การค�านวณ ทฤษฎการเงน ไฟแนนซ เศรษฐศาสตร
การค�านวณเบยประกนเบองตน การค�านวณเงน
ส�ารองเบองตน ทฤษฎการจ�าลองโมเดลในการ
พยากรณคาตางๆ ในอนาคตนน ลวนแตเปนพนฐาน
ส�าหรบแอคชวรระดบตนๆ เทานน
งานดแลตวเลขของแอคชวรระดบตนนน บาง
คนกเรยกวาเปนงานค�านวณขนานแท ไมวาจะ
เปนการดแลคณภาพของฐานขอมลทมไวส�าหรบให
แอคชวรไดเขาไปใชค�านวณออกมาเปนคาผลลพธท
เอาไวประเมนบรษท และกคงจะไมไดเปนเรองผด
ปกตอยางไรทแอคชวรระดบตนเหลานเองทเปนคน
ท�ารายงานตวเลขสรปสถานการณตางๆ ของบรษท
ใหกบผบรหารฝายอนๆ ดวย
16
ในฐานะของแอคชวรทมประสบการณแลวนน
ถาจะใหมองแอคชวรระดบตนเหลานแลว กคงเปน
เหมอนกบคนทก�าลงฝกท�าความเขาใจระบบกลไก
ของเครองคดเลขอย และเรากเปดโอกาสใหเขาได
ลองเลนเครองคดเลขดบาง แตบางทคนทวไปอาจ
จะไมเขาใจวาแอคชวรจรงๆ แลวท�าอะไร มความร
ความสามารถเทาไหน และกจะคดไปเองวาแอคชวร
เหลานนกคอเครองคดเลขหรอไมกเครองชวยจ�า
คาตวเลขประจ�าบรษทไปซะนน ซงกมอยไมนอยท
เขาใจผดคดวา ถานกถงตวเลขกจะนกถงแอคชวร
ท�าใหศกยภาพของแอคชวรในบางครงกโดนจ�ากดไป
อยางนาเสยดายเพราะเรองเหลาน
สมยกอนยงเคยมพจนานกรมบางฉบบแปลค�าวา
“นกคณตศาสตรประกนภย” วา “เสมยนประจ�า
บรษทประกนภย” ครบ ซงกอาจจะเปนความเขาใจ
ผดๆ ในสมยนนวาแอคชวรนนเปนแคเครองคดเลข
แลวกบวก ลบ คณ หารไปวนๆ กเปนไปได แต
ส�าหรบแอคชวรระดบตนทไดผานการสอบอยาง
เปนกระบวนการและยงไดรบการฝกฝนความรความ
สามารถกบแอคชวรทมประสบการณจรงแลว ผม
ขอคานหวชนฝาเลยครบวาพจนานกรมฉบบนนแปล
ความหมายมาผด ทงน คงขนอยกบใจของแอคชวร
คนนนแหละครบวาคดวาตนเองเปนแบบไหน
รายละเอยดของเรองราวอยางละเอยดส�าหรบประสบการณของการเปนแอคชวรนนสามารถหาอานไดจาก
พอคเกตบคฉบบรวมเลม
“The Top Job Secret”
อาชพเงนลาน ทคนไทยยงไมรจกจดพมพโดยส�านกพมพจฬาลงกรณมหาวทยาลย
วางแผงเรวๆ น
17
Hot Issue
เปนททราบกนดในแวดวงธรกจประกนภยวา ปจจบน “แอคชวร” (actuary) หรอ “นกคณตศาสตรประกน
ภย” นนเปนบคลากรทธรกจประกนภยก�าลงมความตองการตวสง เพราะตาม พ.ร.บ.ประกนชวต และ
พ.ร.บ.ประกนวนาศภย ฉบบลาสด (แกไขเพมเตม พ.ศ. 2551) ก�าหนดใหรายงานการค�านวณความรบผดตาม
กรมธรรมประกนภยของบรษทประกนภยตองผานการรบรองโดยนกคณตศาสตรประกนภย ทงน นก
คณตศาสตรประกนภยตองจดท�ารายงานหรอเอกสารทเกยวของกบรายงานการค�านวณความรบผดตามกรม-
ธรรมประกนภยหรอรายงานการวเคราะหทางคณตศาสตรอนๆ ตามแบบและรายการทนายทะเบยนประกาศ
ก�าหนด โดยนายทะเบยนจะใหท�าค�าชแจงเพออธบายหรอขยายความแหงรายงานหรอเอกสารนนดวยกได
ยงไปกวานน ดวยภาวะการแขงขนในธรกจประกนภยททวความรนแรงมากขน ท�าใหหลายตอหลาย
บรษทตองเรงพฒนาและออกแบบผลตภณฑใหมๆ กอปรกบกฎระเบยบใหมๆ ของหนวยงานทก�ากบดแล
ธรกจประกนภยทคอยๆ ทวความเขมงวดมากขน กยงท�าใหธรกจประกนภยมความตองการนกคณตศาสตร
ประกนภยเขามาเปนดแลงานเหลานมากขน โดยเฉพาะความตองการนกคณตศาสตรประกนภยทมคณวฒ
ทไดรบการยอมรบจากสมาคมวชาชพดานคณตศาสตรประกนภย ซงเปนสมาชกของสมาคมคณตศาสตร
ประกนภยนานาชาต (International Actuarial Association: IAA) อาท สมาคมนกคณตศาสตรประกน
ภย (วนาศภย) แหงสหรฐอเมรกา หรอ CAS (Casualty Actuarial Society) ซงเปนองคกรวชาชพส�าหรบ
ท�าความรจกกบคณวฒและการตรวจสอบคณวฒ
นกคณตศาสตรประกนภย
18
นกคณตศาสตรดานประกนวนาศภย และ สมาคม
นกคณตศาสตรประกนภยแหงสหรฐอเมรกา หรอ
SOA (Society of Actuaries) ซงเปนองคกรวชาชพ
ส�าหรบนกคณตศาสตรดานประกนชวต เปนตน
เพราะการมคณวฒจากสมาคมวชาชพระดบสากล
เปนเครองรบรองยอมแสดงใหเหนถงความนาเชอ
ถอวานกคณตศาสตรประกนภยคนนนๆ วามความ
รความสามารถทจะท�างานไดเปนอยางด
อยางไรกตาม ปจจบนเรมมนกคณตศาสตร
ประกนภยจ�านวนหนงหนงทแอบอางคณวฒปลอม
หรอไมตรงกบความเปนจรงเพอสรางความนาเชอ
ถอใหแกตนเองในการท�างาน ซงการกระท�าเชนน
นอกจากผดจรรยาบรรณวชาชพส� าหรบนก
คณตศาสตรประกนภยแลว ยงสงผลเสยตอนก
คณตศาสตรวชาชพทมคณวฒจรงอยางถกตองอก
ดวย ...จดหมายขาว IPRB ฉบบแรกของป 2554 น
จงขอน�าทกทานมาท�าความร จกกบคณวฒของ
นกคณตศาสตรประกนภยวามความส�าคญและ
มขอผกพนทางกฎหมายอยางไร รวมทงวธการตรวจ
สอบคณวฒของนกคณตศาสตรประกนภยกน
วาจะตรวจสอบไดอยางไรวาคณวฒใครจรงใคร
ปลอม ทงน เพอปองกนไมใหท านหลงพลาด
ไปฝากงานไวกบนกคณตศาสตรประกนภยจอม
ปลอมทอาจจะสรางความเสยหายใหกบบรษท
หรอหนวยงานของทานได !!!
ระดบคณวฒนกคณตศาสตรประกนภย
คณวฒ (designation) ของนกคณตศาสตร
ประกนภยนนแบงออกไดหลายระดบ หรอหลาย
ประเภท ตามทนกคณตศาสตรประกนภยคนหนงๆ
สามารถสอบผานการวดระดบความรจากสมาคม
วชาชพดานคณตศาสตรประกนภยมาได (แตละ
สมาคมจะจดการสอบวดผลในระดบตางๆ ขนทกป
ตามศนยสอบในเมองใหญๆ ของสหรฐอเมรกาและ
แคนาดา รวมถงประเทศไทยและประเทศตางๆ ทว
โลก) โดยสมาคมวชาชพดานคณตศาสตรประกนภย
แตละแหงนนจะมการก�าหนดชอเรยกคณวฒดง
กลาวแตกตางกนไป ตวอยางเชน
FCAS = Fellow of the Casualty Actuarial
Society (US)
ACAS = Associate of the Casualty Actuarial
Society (US)
FSA = Fellow of the Society of Actuaries
(US)
ASA = Associate of the Society of
Actuaries (US)
FIA = Fellow of the Institute of Actuaries
(UK)
AIA = Associate of the Institute of
Actuaries (UK)
FCIA = Fellow of the Canadian Institute of
Actuaries
EA = Enrolled Actuary (EA เปนชอยอของ
นกคณตศาสตรประกนภยทไดรบใบอนญาตจาก
Joint Board of the Department of Treasury &
Department of Labor ประเทศสหรฐฯ ซง EA
จะท�างานหลากหลายในดานคณตศาสตรประกนภย
ทตองการใชส�าหรบการวางแผนเรองบ�านาญ/เงน
เลยงชพในประเทศสหรฐฯ)
19
Hot Issue
ส�าหรบบทความนจะขอกลาวถงคณวฒของนก
คณตศาสตร ประกนภยตามท ได รบรองตาม
มาตรฐานจากสมาคมวชาชพอยางเชน CAS และ
SOA เปนหลก เพราะทงสองสมาคมนเปนทรจกและ
ไดรบการยอมรบอยางแพรหลาย ตลอดจนนก
คณตศาสตรประกนภยสวนใหญทงไทยและเทศกมก
นยมสอบวดระดบความรจากสมาคมทงสองน ซง
คณวฒของนกคณตศาสตรประกนภยตามทได
รบรองตามมาตรฐานจากสมาคมวชาชพ CAS และ
SOA นน แบงออกไดเปน 2 ระดบ คอ ระดบแอส
โซซเอท (Associateship) และระดบเฟลโล (Fel-
lowship) โดยเกณฑทจะตองผานการสอบวดผลใน
ระดบเฟลโลนนจะมมากกวาระดบแอสโซซเอท
ตวอยางเชน ระดบแอสโซซเอทของ CAS หรอท
เรยกวา ACAS จะตองผานการสอบวดผลรวมทง
สน 7 วชาหลก ในขณะทระดบเฟลโลของ CAS หรอ
FCAS ซงถอเปนระดบสงสด จะตองผานการสอบ
วดผลอก 2 วชาหลก (ทงน วชาและเกณฑการสอบ
ในแตละปอาจแตกตางกนไปไดบาง ผสนใจสามารถ
ตดตามขอมลลาสดไดจากเวบไซตของ CAS : www.
casact.org) โดยนกคณตศาสตรประกนภยทได
คณวฒระดบแอสโซซเอท หรอระดบเฟลโล จาก
CAS จะสามารถเปนสมาชกของ CAS ได และมชอ
อยในทะเบยนสมาชกของ CAS (ซงในกรณสมาชก
ของ SOA กเชนเดยวกน)
คณวฒนกคณตศาสตรประกนภยกบขอ
ผกพนทางกฎหมาย
จากทกลาวไปขางตนคงท�าใหทานทราบแลววา
นกคณตศาสตรประกนภยทไดรบคณวฒจากสมาคม
วชาชพอยางเชน CAS และ SOA นนแบงไดเปน
ระดบแอสโซซเอท และระดบเฟลโล โดยนก
คณตศาสตรประกนภยทงสองระดบนจะไดเขาเปน
สมาชกใน CAS และ SOA ตามระดบคณวฒทนก
คณตศาสตรประกนภยคนนนไดรบ ซงการไดเปน
ระดบเฟลโลนนจะยากกวาระดบเอสโซซเอท (ตาม
จ�านวนวชาทตองสอบเพมขน) จนมบอยครงทม
การน�าเอาคณวฒระดบแอสโซซเอทมาเปรยบเทยบ
กบวฒปรญญาโท และคณวฒระดบเฟลโลมาเปรยบ
เทยบกบวฒปรญญาเอก แตนนไมไดหมายความวา
คนทมวฒระดบเฟลโลจะมความสามารถเทยบเทา
คนทมวฒปรญญาเอก ในทางกลบกนคนทมวฒ
ปรญญาเอกกอาจจะไมสามารถผานการรบรองให
เป นนกคณตศาสตรประกนภยระดบเฟลโลได
เนองจากการสอบวดผลแตละขนของนกคณตศาสตร
ประกนภยนนเปนไปตามมาตรฐานสากลทเขมงวด
มาก (จากสถตแลวจะตองใชเวลาในการอานหนงสอ
เฉลย 300 – 800 ชวโมงตอหนงวชา) ซงตามสถต
ของการสอบวดผลจนไดคณวฒระดบเฟลโลนนใช
ระยะเวลาเฉลยมากกวา 8 - 10 ป (http://en.wiki-
pedia.org/wiki/Actuary)
ดงนน หากมนกคณตศาสตรประกนภยคนใดมา
แอบอางวาตนเองมคณวฒระดบแอสโซซเอทหรอ
ระดบเฟลโลโดยทไมไดมคณวฒเชนนนจรงๆ แลว
กอาจท�าใหทานเขาใจผดในความรความสามารถทม
อยของนกคณตศาสตรประกนภยคนนนได รวมทง
20
ยงมผลตามมาในเรองของขอผกพนทางกฎหมาย
ตางๆ ซงอาจสงผลใหเกดความเสยหายกบบรษท
หรอหนวยงานของทาน
ตาม พ.ร.บ.ประกนวนาศภย พ.ศ. 2535 (แกไข
เพมเตมโดย พ.ร.บ.ประกนวนาศภย (ฉบบท 2) พ.ศ.
2551) ก�าหนดไวในมาตรา 78/3 หมวด 4/1 นก
คณตศาสตรประกนภย วา ผขอรบใบอนญาตเปนนก
คณตศาสตรประกนภยตองมคณสมบต ดงตอไปน
(1) ส�าเรจการศกษาทางคณตศาสตรประกนภย
ตามหลกสตรหรอวชาทนายทะเบยนประกาศ
ก�าหนดจากสถาบนการศกษาท ก.พ. รบรอง และ
ปฏบตงานดานคณตศาสตรประกนภยหรอสถตท
เกยวของกบการประกนภยทนายทะเบยนประกาศ
ก�าหนดมาแลวไมนอยกวาหาป หรอ
(2) เป นสมาชกระดบเฟลโลของสมาคมนก
คณตศาสตรประกนภยทนายทะเบยนประกาศก�าหนด
ประกาศของนายทะเบยนตามวรรคหนง ให
ประกาศในราชกจจานเบกษา
ในขณะท พ.ร.บ.ประกนชวต พ.ศ. 2535 (แกไข
เพมเตมโดย พ.ร.บ.ประกนชวต (ฉบบท 2) พ.ศ.
2551) ก�าหนดไวในมาตรา 83/3 หมวด 4/1 นก
คณตศาสตรประกนภย วา ผขอรบใบอนญาตเปนนก
คณตศาสตรประกนภยตองมคณสมบต ดงตอไปน
(1) ส�าเรจการศกษาทางคณตศาสตรประกนภย
ตามหลกสตรหรอวชาทนายทะเบยนประกาศ
ก�าหนดจากสถาบนการศกษาท ก.พ. รบรอง และ
ปฏบตงานดานคณตศาสตรประกนภยหรอสถตท
เกยวของกบการประกนภยทนายทะเบยนประกาศ
ก�าหนดมาแลวไมนอยกวาหาป หรอ
(2) เป นสมาชกระดบเฟลโลของสมาคมนก
คณตศาสตรประกนภยทนายทะเบยนประกาศก�าหนด
ประกาศของนายทะเบยนตามวรรคหนง ให
ประกาศในราชกจจานเบกษา
ดวยเหตนเอง นกคณตศาสตรประกนภยท
ท�างานในไทย (ไมวาจะเปนชาวไทยหรอชาวตาง
ชาต) จงตองมคณสมบตถกตองตาม พ.ร.บ.ประกน
วนาศภย และ พ.ร.บ.ประกนชวต ฉบบลาสด (แกไข
เพมเตม พ.ศ. 2551) ทกลาวไปขางตน นน
หมายความวา ถานกคณตศาสตรประกนภยคนใด
มาท�างานใหกบบรษทหรอหนวยงานของทานโดย
แจงวาเขา (หรอเธอ) เปนเฟลโล โดยทความจรง
แลวไมไดเปนเฟลโลอยางทแจง หรอเปนเฟลโลของ
สมาคมนกคณตศาสตรประกนภยประเภทหองแถว
ทในบานเราไมมใครรจกหรอยอมรบ นอกจากนก
คณตศาสตรประกนภยคนนนจะท�าผดกฎหมายแลว
บรษทหรอหนวยงานของทานกพลอยโชครายไปดวย
ในฐานะรบคนทไมมคณสมบตครบถวนตามกฎหมาย
มาท�างาน
ในประเทศไทย สมาคมนกคณตศาสตรประกน
ภยแหงประเทศไทย (SOAT) ซงเปนหนงในสมาคม
วชาชพของนกคณตศาสตรประกนภยทเปนสมาชก
ของสมาคมนกคณตศาสตรประกนภยนานาชาต
(International Actuarial Association: IAA) ได
เปดใหสมาชกระดบแอสโซซเอทและระดบเฟลโล
ของสมาคมนกคณตศาสตรประกนภยอนซงท�างาน
ในประเทศไทยเขาเปนสมาชกของสมาคมนก
คณตศาสตรประกนภยแหงประเทศไทยไดดวย โดย
ในขอบงคบ หมวดท 2 (สมาชกภาพของสมาคม) ขอ
5 ระบวา สมาคมนกคณตศาสตรประกนภยแหง
ประเทศไทย จะใหการยอมรบในการรบสมาชกของ
21
Hot Issue
สมาคมนกคณตศาสตรประกนภยอนเขาเปนสมาชก
ของสมาคมน กคณตศาสตร ประก นภ ยแห ง
ประเทศไทยได ส�าหรบสมาคมนกคณตศาสตรประกน
ภย ตอไปน
5.1 The Society of Actuaries (SOA) ของ
อเมรกา ซงถาไดเปนเฟลโลของสถาบนนแลว
จะเรยกวา FSA (Fellowship of Societies
of Actuaries)
5.2 Casualty Actuarial Society (CAS) ของ
อเมรกา ซงถาไดเปนเฟลโลของสถาบนนแลว
จะเรยกวา FCAS (Fellowship of Casualty
of Actuarial Society)
5.3 The Institute of Actuaries (IOA) ขององกฤษ
ซงถาไดเปนเฟลโลของสถาบนนแลวจะเรยกวา
FIA (Fellowship of Institute of Actuaries)
5.4 Faculty of Actuaries in Scotland ซงเปน
สวนหนงของ IOA ขององกฤษ ซงถาไดเปนเฟล-
โลของสถาบนนแลวจะเรยกวา FFA (Fellow-
ship of Faculty of the Faculty of Actuaries)
5.5 Institute of Actuaries of Australia (IAA)
ของออสเตรเลย ซงถาไดเปนเฟลโลของสถาบน
นแลวจะเรยกวา FIAA (Fellowship of Insti-
tute of Actuaries of Australia)
5.6 Canadian Institute of Actuaries (CIA) ของ
แคนาดา ซงถาไดเปนเฟลโลของสถาบนนแลว
จะเรยกวา FCIA (Fellowship of Canadian
Institute of Actuaries)
ดงนน จงขอใหทานจดจ�าชอสมาคมนกคณตศาสตร
ประกนภยทงหกแหงขางตนไวใหด เพราะเปนสมาคม
วชาชพซงเปนทยอมรบในบานเราในปจจบน
วธตรวจสอบคณวฒนกคณตศาสตร
ประกนภย
ดวยเหตทนกคณตศาสตรประกนภยทสอบผาน
ตามระดบคณวฒจากสมาคมวชาชพแลวจะไดเปน
สมาชกตามระดบคณวฒทตวเองสอบได ดงนน ราย
ชอของสมาชกเหลานทงระดบแอสโซซเอทและ
ระดบเฟลโลจงมอยในสารบบทะเบยนสมาชกของ
สมาคมวชาชพนนๆ ซงหากทานตองการทราบวานก
คณตศาสตรประกนภยททานก�าลงจะจางนนมคณวฒ
จรงตามทกลาวอางหรอไม ทานกสามารถตดตอ
สอบถามไปไดทสมาคมวชาชพตนสงกดของนก
คณตศาสตรประกนภยคนนนๆ หรอบางสมาคม
วชาชพอยางเชน SOA กไดเปดใหผเขามาทเวบไซต
(www.soa.org) สามารถตรวจสอบหารายชอ
สมาชกเหลานได ซงนอกจากจะสามารถคนหาขอมล
ของนกคณตศาสตรประกนภยทเปนสมาชกของ
SOA แล วย งสามารถค นหาข อมลของนก
คณตศาสตรประกนภยทเปนสมาชกของสมาคม
วชาชพดานคณตศาสตรประกนภยทอนๆ ไดดวย
ทานจงสามารถเขาไปคนหาและตรวจสอบคณวฒ
ของนกคณตศาสตรประกนภยททานก�าลงจะจางได
ดวยตวเอง
ตวอยางเชน ในกรณททานตองการตรวจสอบ
สถานภาพสมาชกของนกคณตศาสตรประกนภย
ผานเวบไซต SOA (www.soa.org) ทานสามารถ
คนหาผาน Actuarial Directory ของเวบไซต โดย
ใช Advanced Search คนหาจากชอ นามสกล
ประเทศ ระดบคณวฒ ของนกคณตศาสตรประกน
ภยคนนนๆ กนไดเลย ซงภาพในหนา 22 เปนตวอยาง
ผลลพธทไดจากการคนหาผาน Actuarial Directory
ของเวบไซต SOA ณ วนท 20 มกราคม พ.ศ. 2554
22
โดยระบประเทศเปน Thailand และระบคณวฒเปน
SOA:FSA (สมาชกระดบเฟลโลของ SOA)
นอกจากน ทานยงสามารถตรวจสอบระดบ
คณวฒของนกคณตศาสตรประกนภยในเบองตนได
จากเวบไซตของสมาคมนกคณตศาสตรประกนภย
แหงประเทศไทย (SOAT) ท www.thaiactuary.org
โดยคลกทเมน Membership และเลอกประเภท
สมาชก (Type of membership) ซงจะแสดงให
เหนรายการสมาชก 5 ประเภท นนคอ 1. สมาชก
ประเภท เฟลโล (Fellow members) 2. สมาชก
ประเภท แอสโซซเอท (Associate members) 3.
สมาชกประเภท สามญ (Ordinary members) 4.
สมาชกประเภท สถาบน (Institution members)
และ 5. สมาชกประเภท กตตมศกด (Honorary
members) โดยเมอทานคลกเขาไปทประเภทสมาชก
ใดแลวกจะมรายชอสมาชกประเภทนนแสดงขนมา
ใหทานเหนวาเปนใครกนบาง อยางไรกตาม บน
เวบไซต SOAT นจะมรายชอเฉพาะนกคณตศาสตร
ประกนภยทเปนสมาชกของ SOAT เทานน นนคอ
หากนกคณตศาสตรประกนภยคนนนมาจากสมาคม
วชาชพแหงอนแตไมไดสมครเปนสมาชก SOAT
ดวยกจะไมมรายชอปรากฏ
23
Hot Issue
บทสงทาย
มาถงตรงนเชอวาทกทานคงเขาใจกบระดบหรอประเภทคณวฒของนกคณตศาสตรประกนภยรวมถงวธ
การตรวจสอบคณวฒกนพอสมควรแลว ซงคดวาทงหมดนนาจะเปนแนวทางใหทานสามารถน�าไปใชตรวจ
สอบขอมลคณวฒของนกคณตศาสตรประกนภยททานก�าลงจะวาจางไดโดยไมตกเปนเหยอของนก
คณตศาสตรประกนภยทแอบอางคณวฒทไมตรงกบความเปนจรง ซงนอกจากเปนการผดจรรยาบรรณ
วชาชพอยางรายแรงแลว ยงท�าใหนกคณตศาสตรประกนภยทดๆ ตองพลอยมวหมองเสยหายไปดวย รวม
ทงอาจสรางความเสยหายใหกบบรษทหรอหนวยงานทใชบรการอกดวย
ทมา:actuary-info.blogspot.com/2010/08/humor-actuarial-advice-route.html
บรการสารสนเทศ IPRB
บรการสารสนเทศ IPRB เปนบรการขอมลสารสนเทศดานธรกจประกนภยผานอนเทอรเนตทส�านกงาน
อตราเบยประกนวนาศภย (IPRB) ไดมงมนจดท�าขนเพอใหบรษทสมาชกสมาคมประกนวนาศภยและหนวยงาน
ก�ากบดแลธรกจประกนภยสามารถเขาถงและใชประโยชนจากขอมลทมอยไดอยางมประสทธภาพสงสด
โดย IPRB ไดน�าขอมลทไดจากรายงานธรกจประกนภยของส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรม
การประกอบธรกจประกนภย มาน�าเสนอในแงมมตางๆ รวมทงยงไดน�าฐานขอมลของการประกนภยประเภท
ตางๆ มาวเคราะหและน�าเสนอในแงมมตางๆ ทนาสนใจดวย ทงน บรการสารสนเทศ IPRB ในระยะแรก
ประกอบไปดวย
1. Business Analysis แสดงขอมลพรอมการวเคราะหภาพรวมของธรกจประกนวนาศภย
2. Property Insurance Report แสดงผลการรบประกนภยทรพยสน
3. Motor Compulsory Insurance Report แสดงผลการรบประกนภยรถยนตภาคบงคบ
ตดตามรายละเอยดของ “บรการสารสนเทศ IPRB” ทก�าลงจะเปดใหบรการเรวๆ นไดจาก www.iprbthai.org และ ในจดหมายขาว IPRB ฉบบหนา
