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ADA publica su memoria 2013: Descubra los proyectos y programas que ADA lleva a cabo en el mundo.
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Inclusive Finance. Increasing Autonomy. Improving Lives.
SP
Memoria 2013
02 — ADA Editorial
Bajo el Alto Patrocinio de S. A. R. la Gran Duquesa María Teresa de Luxemburgo
ADA lleva a cabo su misión gracias al apoyo del Ministerio de Cooperación para el Desarrollo y Acción Humanitaria luxemburgués.
El enfoque de ADA Desde hace 20 años, ADA se dedica a reforzar y promover la inclusión financiera de poblaciones excluidas de los circuitos bancarios tradicionales en los países en desarrollo. Sus esfuerzos se centran en fomentar la autonomía y las capacidades de las instituciones microfinancieras, asociaciones profesionales y redes. A través del fondo LMDF (Luxembourg Microfinance and Development Fund), respalda a las instituciones en su búsqueda de financiación, un componente esencial para su continuidad. Asimismo, ADA lleva años promoviendo la transparencia y las prácticas de gestión del desempeño social y financiero, apoyando distintas iniciativas encaminadas a garantizar su puesta en práctica.
El índice de bancarización del Perú superará el
50% durante la próxima década.
El año 2013 ha estado marcado por un refuerzo de nuestra alianza regional con REDCAMIF, además de una serie de experiencias positivas en materia de energías renovables, integración de los jóvenes y ahorro de los trabajadores migrantes. Asimismo, el pilar de la formación académica y gerencial ha pasado a ocupar un papel cada vez más importante en nuestros programas de apoyo.
Por último, 2013 ha estado marcado también por un cambio en la dirección de nuestra organización, con la salida de Axel de Ville, cuya labor agradecemos muy sinceramente, y la llegada de Arnaud Servais, en septiembre de 2013.
Aunque el sector de las microfinanzas está en pleno crecimiento, debemos lamentar el hecho de que 2.500 millones de adultos continúen excluidos del sistema financiero tradicional. Es inaceptable que en pleno siglo 21 haya hombres y mujeres que no puedan ejercer su derecho fundamental de acceso al sistema financiero, es decir, a los microcréditos, al ahorro y a los microseguros. Dichos productos les permitirían cubrir sus necesidades básicas —la alimentación, educación y sanidad—, concretamente a través de actividades generadoras de ingresos.
En ADA, fruto de nuestros 20 años de experiencia, creemos en el uso de las microfinanzas o, en términos más generales, de las finanzas inclusivas como vehículo de apoyo a la economía, la generación de riqueza sostenible y la creación de puestos de trabajo. Día a día, nuestros equipos trabajan activamente con nuestros socios para afianzar y profesionalizar el sector de las finanzas inclusivas.
Robert Wagener Presidente de ADA
Arnaud ServaisDirector Ejecutivo de ADA
En los países desarrollados, el 83 % de los jóvenes
tienen cuentas bancarias; en los países en desarrollo,
ese porcentaje baja al
38%.
En el África subsahariana,
el 38% de los titulares de cuentas las utilizan para recibir remesas, frente a apenas el 14 % a nivel mundial.
Fuente: Global Findex
03ADA Resumen —
Las cifras presentadas en esta publicación reflejan los resultados alcanzados al 31 de diciembre de 2013.
07 12 17 25
ADA en LuxemburgoBúsqueda de fuentes de financiación 06
LMDF: El fondo luxemburgués para la inversión en microfinanzas 06
EIIL: Abrir el camino a la inversión de impacto en Luxemburgo 07
Sensibilizar sobre la importancia de las microfinanzas 08
Los Midis de la Microfinance: almuerzos informativos 08
“Más autonomía, mejores condiciones de vida” 09
Una biblioteca especializada en finanzas inclusivas 09
Foro internacional de gerentes de IMF 2013 09
ADA en la escena internacionalEnergías renovables y protección del medioambiente 12
Adquisición de equipos ecológicos a través de microcréditos 12
La ecología como núcleo de la estrategia de Fondesurco 14
Réplica del modelo de acceso a energías renovables en Filipinas 15
El avance de nuestros socios hacia la autonomía 16
Los ahorros de los emigrantes: un pilar estratégico para PAMECAS 16
El Créd’art tiende la mano a jóvenes artesanos 17
Desarrollar el sector de un país en sus distintos niveles 18
Estimular el desarrollo de las microfinanzas en Cabo Verde 19
MicroMED: para acelerar la inclusión financiera en Túnez 20
Fortalecer las redes, actores clave de la inclusión financiera 22
El apoyo a las asociaciones profesionales del sudeste asiático 22
El papel determinante de las asociaciones profesionales 22
Talleres de intercambio de experiencias con las redes 23
Apoyo a la red regional REDCAMIF 24
La Semana Africana de las Microfinanzas 25
Profesionalizar el sector 28
Formación profesional y herramientas de gestión 28
Formación académica en el Norte y en el Sur 29
Un proceso de investigación dirigido por los actores sobre el terreno 30
Un nuevo departamento dedicado a la investigación 30
El Portail de la Microfinance 31
Nuestros proyectos en el mundo 32
Nuestros datos financieros 34
Nuestros datos institucionales 38
Contacto 39
04 — ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance
ADA en Luxemburgo
05ADA Sensibiliser aux enjeux de la microfinance —
En un entorno adecuado, regulado y transparente, gestionado de manera responsable y rigurosa por actores competentes, las microfinanzas pueden tener un importante efecto palanca. Permiten conjugar los esfuerzos y los medios del sector público, la sociedad civil y el sector privado
Marc Spautz, Ministro de Cooperación y Acción Humanitaria, julio de 2013
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XXVI Midi de la microfinance, organizado en Banque de Luxembourg
06 — ADA Búsqueda de fuentes de financiación
Búsqueda de fuentes de financiaciónADA respalda a las instituciones microfinancieras en su búsqueda de financiación a través del fondo de inversión luxemburgués LMDF.
Apoyo a la financiación
LMDF: El fondo luxemburgués para la inversión en microfinanzas La financiación es un componente esencial para el desarrollo de las actividades de las instituciones microfinancieras (IMF), abre nuevas perspectivas para los proyectos a largo plazo y garantiza su estabilidad. ADA apoya a las IMF en su búsqueda de financiación a través del fondo de inversión LMDF (Luxembourg Microfinance and Development Fund SICAV).
Todo inversor privado o institucional luxemburgués interesado en las microfinanzas como herramienta de desarrollo puede acceder al LMDF. Consulte el sitio web www.lmdf.lu para más información sobre las modalidades de inversión existentes.
La visión del LMDFEl objetivo del LMDF es contribuir a la reducción de la pobreza apoyando a organizaciones que refuerzan las capacidades de sus clientes y estimulan el espíritu emprendedor, con especial atención a las poblaciones más excluidas. El Fondo facilita el acceso a las finanzas responsables creando vínculos duraderos entre los inversores, las instituciones microfinancieras y los beneficiarios finales.
La misión del LMDFPara llevar a cabo su visión, el LMDF
- constituye una propuesta de inversión atractiva al combinar un rendimiento financiero estable para los inversores
31 007 microemprendedores
financiados por el LMDF
el 72% de ellos mujeres
Un importe medio de
1 018 EUR por microcrédito concedido
con la oferta de servicios financieros responsables a las poblaciones pobres.
- facilita el crecimiento de instituciones microfinancieras emergentes prometedoras que responden a las necesidades financieras de las comunidades e individuos marginados en los países en desarrollo.
- permite el desarrollo de microemprendedores en los segmentos con mayores necesidades, en particular las mujeres, los jóvenes y las poblaciones rurales.
- es accesible a los inversores públicos, institucionales y privados. El LMDF es responsable de la consecución de objetivos sociales al tiempo que financieros y garantiza la transparencia de sus informes.
07
EIIL: Abrir el camino a la inversión de impacto en Luxemburgo
ADA gestiona la secretaría de EIIL (European Impact Investing Luxembourg), un grupo de empresas del sector de servicios financieros que busca consolidar la inversión de impacto o impact investing en Luxemburgo. El grupo se creó en 2009 durante la Asamblea General de la EVPA en Luxemburgo.
En 2013, EIIL constituyó una serie de grupos de trabajo para crear polos de conocimiento experto dedicados al desarrollo de las inversiones de impacto en Luxemburgo. El primer taller logró congregar a más de 45 participantes en torno a cuatro temas: la financiación colectiva (crowdfunding), la medición de impacto, la economía social y los fondos de impacto domiciliados en Luxemburgo.
Objetivos de EIIL
- crear y fomentar grupos de trabajo sobre temáticas vinculadas con la inversión de impacto
- convertirse en una plataforma de intercambio de información entre las distintas partes interesadas en la inversión de impacto
- concienciar a la plaza financiera luxemburguesa sobre la importancia de desarrollar esta forma de inversión
EIIL es una iniciativa abierta a todas las organizaciones y personas que deseen contribuir al desarrollo de la inversión de impacto en Luxemburgo. Si desea hacerse miembro, póngase en contacto con la secretaría a través de [email protected].
www.eiil.lu
08
Los Midis de la Microfinance: almuerzos informativos Los Midis de la Microfinance son conferencias presentadas por especialistas sobre temas de actualidad del ámbito de las finanzas inclusivas.
Los Midis se organizan en colaboración con la Banque de Luxembourg y BRS.
XXIV Midi de la Microfinance ¿Cuál es el impacto de la inversión de impacto?
Harry Hummels, coordinador de la GIIN, nos visitó para exponer los desafíos de la inversión de impacto con el apoyo de Ernst & Young y Elvinger, Hoss & Prussen
Y en colaboración con ALFI, BRS, EIIL y LuxFlag.
XXV Midi de la Microfinance Los excluidos del sistema financiero: cómo llegar a individuos desprovistos de servicios bancarios
El Dr. Prega Ramsamy, consejero delegado de FinMarkTrust, explicó la importancia de la recopilación de datos sobre el terreno para abordar adecuadamente el problema de las poblaciones excluidas del sistema bancario en África.
XXVI Midi de la Microfinance Los tipos de interés en el ámbito de las microfinanzas: ¿abuso o necesidad?
Debate entre Aldo Mauro –consejero delegado de MicroFinanza Rating– y Marek Hudon –profesor de la Solvay Brussels School of Economics and Management y codirector del CERMi– sobre la controversia suscitada por los tipos de interés en el ámbito de las microfinanzas
En colaboración con BRS y La Mesa Redonda de las Microfinanzas de Luxemburgo
Sensibilizar sobre la importancia de las microfinanzasADA está radicada en Luxemburgo y contribuye a la sensibilización y la difusión de información en materia de inclusión financiera.
09ADA Sensibilizar sobre la importancia de las microfinanzas —
Gestión del conocimiento
Una biblioteca especializada en finanzas inclusivas
“Más autonomía, mejores condiciones de vida” En mayo de 2013, ADA puso en marcha una campaña de sensibilización destinada a atraer la atención del público luxemburgués sobre la importancia de la inclusión financiera para el desarrollo. La campaña cuenta la historia de tres microempresarios que han podido mejorar sus condiciones de vida gracias a los microcréditos.
La biblioteca de ADA cuenta con más de 4500 obras en inglés, francés, español y alemán. La colección se encuentra en la Maison de la Microfinance y está abierta al público, previa solicitud, de lunes a viernes de 9:00 a 13:00 h y de 14:00 a 18:00 h. El acceso a las obras y su consulta son gratuitos.
Fortalecimiento de capacidades Investigación
Foro internacional de gerentes de IMF 2013Veinte directores de instituciones microfinancieras (IMF) miembros de ADA, provenientes de África, Asia y América Latina, fueron invitados a participar en el seminario titulado “La eficacia financiera y operativa en las IMF” en Luxemburgo, cuyo objetivo fue profundizar en los temas de la gobernanza y el impacto social.
En el marco del seminario, se organizó un taller de investigación centrado en el problema del vínculo entre desempeño social y desempeño financiero en las IMF.
Para acceder a la biblioteca, concierte cita previa con ADA llamando por teléfono al (+352) 45 68 68-1, o enviando un correo electrónico a [email protected].
Solicité un microcrédito a una cooperativa con el objetivo de comenzar a trabajar como taxista autónomo. Desde entonces, acudo a la ciudad cada mañana para llevar clientes en mi mototaxi. Ahora dispongo de suficientes ingresos para cubrir las necesidades de mi familia y, sobre todo, para pagar la matrícula del colegio de mi hija. Utilicé el microcrédito para comprar mi mototaxi y, después de devolverlo, solicité otro para estar seguro de poder reparar el vehículo. Actualmente, ahorro el dinero que me sobra a fin de mes para poder ocuparme con mis propios medios del mantenimiento del mototaxi.
Alexander L. Napat, mototaxista de la isla de Mindanao, Filipinas
10
ADA en la escena internacional
Las asociaciones y redes de microfinanzas permiten fortalecer al conjunto del sector de las microfinanzas en una región o país gracias a una variada oferta de servicios. Con su respaldo a estas estructuras, los proveedores de fondos y otras organizaciones de apoyo pueden generar un efecto multiplicador importante, prestar asistencia a más IMF y, gracias a ello, llegar a un mayor número de microemprendedores. Al proponer servicios adecuados para asistir a sus miembros en sus procesos de profesionalización, las asociaciones y redes profesionales juegan un papel fundamental para el desarrollo del sector de las microfinanzas a escala internacional.
Luc Vandeweerd, Director Estratégico de ADA
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12 — ADA Energías renovables y protección del medioambiente
Desde 2011, ADA viene desarrollando, con la asistencia técnica de MEI y EnDev/GIZ –dos instituciones microfinancieras (IMF) peruanas–, la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Huancayo y el Fondo de Desarrollo Regional (Fondesurco), proyectos encaminados a permitir que familias con bajos ingresos en zonas rurales del Perú adquieran equipos basados en energías renovables a partir de microcréditos. Se trata de aparatos que consumen poca energía, contaminan poco o funcionan con energías renovables. ADA colabora con estas dos IMF en la facilitación de microcréditos destinados específicamente a la adquisición de este tipo de sistemas, como calentadores de agua por energía solar, secaderos solares para granos de café y hornos alimentados con madera.
Energías renovables y protección del medioambiente La falta de acceso a la energía supone un importante obstáculo al desarrollo. En este sentido, las microfinanzas constituyen una valiosa herramienta para facilitar el acceso a las energías limpias y, a partir de él, contribuir al desarrollo de microempresas que protegen al medioambiente y la salud pública.
Innovación
Adquisición de equipos ecológicos a través de microcréditosADA y sus socios innovan para facilitar el acceso de las familias con bajos ingresos y de los microempresarios en zonas rurales de países en desarrollo a tecnologías basadas en energías renovables.
El proyecto se encuadra en un proceso de desarrollo a largo plazo que persigue un triple objetivo económico, social y ecológico (triple bottom line). Los microempresarios que acceden a energías renovables en virtud del microcrédito contribuyen de manera activa y autónoma al desarrollo económico local, a la reducción de las emisiones de CO2 y a la mejora de la salud pública.
A finales de 2013, 16 de las 18 sucursales de Fondesurco proponían la adquisición de dos productos ecológicos: el calentador de agua y el horno mejorado.
ADA presta su apoyo al proyecto en dos ámbitos fundamentales para su éxito: el desarrollo del producto financiero –gestionado por la IMF– y la tecnología, proporcionada por proveedores locales.
IMF socios: Fondesurco, Caja HuancayoSocios: MEI, Hivos, GIZ, EnDev/GIZ
Calentador de agua por energía solar
13
El 95% de los clientes se muestran
satisfechos con sus nuevos equipos basados en energías renovables
El microcrédito destinado a la compra de equipos ecológicos ha resultado un excelente producto de captación para las IMF que los distribuyen. De hecho, el 60 % de los clientes de microcréditos ecológicos son nuevos para las instituciones y, en ocasiones, vuelven a solicitar microcréditos para financiar actividades económicas después de haber solicitado el microcrédito ecológico. Ese fenómeno constituye un verdadero éxito para el desarrollo y la prosperidad de las IMF que proponen estos productos.
Evolución de la cantidad de créditos ecológicos concedidos al 31/12/2013
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500
$
$50.000
$100.000
$150.000
$200.000
$250.000
$300.000
$350.000
$400.000
Q3-201
1
Q4-201
1
Q1-201
2
Q2-201
2
Q3-201
2
Q4-201
2
Q1-201
3
Q2-201
3
Q3-201
3
Q4-201
3
Monto total de microcréditos otorgadosMonto total de microcréditos acumulados - FondesurcoMonto total de microcréditos acumulados - Caja Huancayo
14 — ADA Energías renovables y protección del medioambiente
El proyecto de energías renovables recibió el galardón Green Finance Award (Premio a las Finanzas Ecológicas) de los Green Business Awards (Premios a Empresas Ecológicas) de Luxemburgo en 2012.
Desarrollar el medio rural Los créditos para energías renovables permiten desarrollar el medio rural y dotar a sus habitantes de herramientas para mejorar su calidad de vida, gracias a la inagotable fuente de energía que ofrece el sol.
Gabriel Meza, Director Ejecutivo de Fondesurco
GREEN FINANCE AWARD
LUXEMBOURG
GR
EEN BUSINESS AWARDS 201
2
La ecología como núcleo de la estrategia de FondesurcoLa IMF Fondesurco ha sabido integrar plenamente la dimensión medioambiental en su manera de trabajar, tanto con sus clientes como con sus empleados. Los microcréditos ecológicos que la institución propone en la actualidad se enmarcan en una estrategia “ecológica” mundial en aras de la protección del medioambiente.
Entre otras medidas, la institución ha adoptado una política interna para reducir el consumo de electricidad y agua en sus sucursales. Además, está considerando un proyecto de instalación de paneles solares. Fondesurco también lleva a cabo estudios en colaboración con otros socios con el objetivo de crear productos
financieros adicionales que favorezcan la protección medioambiental y la mitigación de los riesgos del cambio climático en ámbitos como la reforestación, la utilización de cultivos ecológicos y el acondicionamiento de suelos.
En noviembre de 2013, los esfuerzos de innovación de Fondesurco se vieron recompensados con el Premio Citi a la Microempresa 2013 (PREMIC) en la categoría “Institución financiera más innovadora”.
15
MCPI es una red nacional de IMF que aglutina a 56 instituciones, de las cuales 46 son IMF y 10, organizaciones de apoyo. MCPI representa a cerca de tres millones de clientes en Filipinas.
www.microfinancecouncil.org/
Innovación
Réplica del modelo de acceso a energías renovables en Filipinas
Tras el éxito del programa de microcréditos ecoló-gicos en Perú, ADA puso en marcha la réplica del modelo de acceso a energías renovables en Filipi-nas, en colaboración con la asociación profesional MCPI (Consejo Filipino de Microfinanzas). En 2013, después de acometer un estudio de viabilidad que arrojó resultados positivos, analizó las necesidades específicas de los clientes filipinos para de identifi-car los productos de acceso a energías renovables que responden más adecuadamente a los requisi-tos de la región. El desafío en este caso es adaptar las buenas prácticas aprendidas de la experiencia peruana al contexto filipino. Se identificaron dos productos prioritarios sobre la base de las necesi-dades locales: la lámpara solar y el frigorífico eficiente, y se seleccionaron dos IMF para poner en marcha el proyecto piloto, que se presentará en 2014: ASKI (Alalay Sa Kaunlaran Inc.) y PBC (Banco Popular de Caraga).
Para reducir la pobreza energética en el archipiélago y crear nuevas oportunidades para las poblaciones urbanas y periurbanas, ADA considera prioritarias las dos siguientes líneas de actuación:
- Responder a los problemas de disponibilidad de fondos en las IMF para la financiación de los “préstamos ecológicos”.
- Incrementar el acceso de las poblaciones pobres a los créditos, para fomentar la adquisición de productos basados en energías renovables.
Colaborar con una asociación profesional como MCPI permite multiplicar la amplitud de distribución del nuevo microcrédito y consolidar los conocimien-tos adquiridos a través de la iniciativa a escala nacional. De hecho, MCPI por sí sola agrupa al 70 % del mercado de las microfinanzas en Filipi-nas. Al finalizar el proyecto, los productos de acce-so a energías renovables desarrollados por ADA y sus socios se distribuirán a través de las IMF miem-bros de MCPI.
Socios: MCPI, Frankfurt School, UNEP
16 — ADA El avance de nuestros socios hacia la autonomía
ADA y PAMECAS han puesto en marcha el proyecto con un corredor entre Italia y Senegal. Desde entonces, PAMECAS se ha valido de su experiencia para crear tres nuevos corredores entre Senegal y otros países desde donde se remiten fondos: España, Gabón y Estados Unidos.
En 2013, tras hacer balance de sus actividades, ADA puso en práctica una estrategia de salida del proyecto para garantizar su consolidación antes de que PAMECAS se hiciese cargo de él de manera completamente autónoma. En la actualidad, la valorización de los
El avance de nuestros socios hacia la autonomía Las acciones de ADA se inscriben en el marco de un proceso de apoyo al desa-rrollo autónomo de sus socios. Nuestro objetivo es transmitirles los conoci-mientos necesarios para que puedan desarrollarse e innovar de manera per-manente e independiente.
Innovación
Los ahorros de los emigrantes: un pilar estratégico para PAMECASADA y tres de sus instituciones de microfinanzas (IMF) asociadas han desarrollado un proyecto de valorización de los ahorros de los emigrantes a través de la puesta en práctica de un “corredor de transferencias monetarias” entre sus lugares de residencia y sus países de origen. Cuando este dinero es recibido, puede invertirse fácilmente en productos de ahorro y crédito y, de este modo, contribuir al desarrollo local.
ahorros de los emigrantes forma parte integrante de la estrategia de PAMECAS y de las gamas de productos que la institución ofrece a sus clientes. Esa iniciativa ha permitido a esta IMF reunir una gran reserva de fondos, responder más adecuadamente a las necesidades de sus clientes existentes y atraer nuevos clientes, dos logros que contribuyen a la estabilidad financiera de la organización.
El proyecto de valorización de los ahorros de los emigrantes cuenta con el apoyo financiero de la FIDA.
Se transfirieron
5 380 000 EUR
a través de los corredores implantados por ADA y sus tres IMF socias desde 2009.
Adquirir la capacidad de innovarHoy por hoy, PAMECAS ha adquirido la capacidad de innovar de manera autónoma. La diversificación y la innovación en productos nos ha permitido atraer a una clientela tradicionalmente marginalizada y ser más competitivos en el mercado. La ampliación de la oferta nos brinda la posibilidad de diversificar nuestras fuentes de financiación y, por tanto, fortalecer nuestra estabilidad.
Mamadou Touré, Director general de PAMECAS (Asociación para la Movilización del Ahorro y el Crédito en Senegal)
IMF socias: Camide, Nyesigiso, Pamecas
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Innovación
El Créd’art tiende la mano a jóvenes artesanos
El Créd’art es un producto financiero destinado a jóvenes artesanos –zapateros, mecánicos, peluqueros, costureros, etc.– que desean poner en marcha sus propias microempresas.
El Créd’art se compone de un microcrédito, sesiones formativas en gestión empresarial y módulos de asistencia personalizada hasta la devolución del crédito; combina la adquisición de competencias administrativas y directivas con medios de acceso al capital, dos componentes indispensables para la creación de empresas prósperas.
Desde 2008, ADA, la institución de microfinanzas (IMF) RCPB y la confederación CIF han desarrollado y probado el programa en Burkina Faso. En 2013, una evaluación general del proyecto puso de manifiesto que el Créd’art constituye un producto viable para la IMF que lo propone. Fiel a su principio de autonomía de los socios, ADA ha programado su salida del proyecto con el fin de permitir a RCPB asumir de manera integral la distribución del Créd’art.
Además de los beneficios que aporta a los jóvenes artesanos, este producto financiero innovador contribuye también al desarrollo de la cartera de créditos de la IMF gracias a la ampliación de su clientela. El Créd’art, un programa destinado a jóvenes que por lo general carecen de acceso a financiación, constituye también un medio para mejorar el desempeño social de la institución que lo distribuye.
A la vista del éxito de la iniciativa Créd’art, ADA planea replicar el modelo en otros países del África occidental.
Socio: CIFIMF socias: RCPB
683 jóvenes apoyados 1 783
empleos creados
18 — ADA Desarrollar el sector en los distintos niveles de un país
Desarrollar el sector de un país en sus distintos nivelesADA está convencida de que el desarrollo del sector de las microfinanzas alcanza su punto óptimo cuando opera en todos los niveles de forma sistemática. Este enfoque permite abarcar el conjunto de desafíos del sector y reconciliar intereses en ocasiones enfrentados.
MACROEl gobierno y los organismos reguladores
MESO Los órganos de representación del sector de las finanzas inclusivas
MICROLas instituciones microfinancieras
CABO VERDEPoblación: 505 300 habitantes
IDH: 132.º entre 187 países
Índice de alfabetización en individuos > 15 años: 84%
Esperanza de vida: 74 años
Fuentes: PNUD (2012) y Banco Mundial (2011)
Este tipo de proceso integrado en todos los niveles multiplica de manera exponencial el impacto de las acciones empresariales y permite crear un entorno favorecedor y estable para el desarrollo de las instituciones microfinancieras (IMF).
BeneficiariesLos microempresarios
19ADA Desarrollar el sector en los distintos niveles de un país —
La ejecución del proyecto pretende tener un carácter participativo y se basa en el acuerdo con el conjunto de actores. La implicación de los tres niveles del sector es la piedra angular del éxito de este proyecto:
Objetivos a nivel MACRO
Los gobiernos y organismos reguladores trabajan en la creación de un entorno favorable para las microfinanzas, concretamente, a través de medidas como:
- la revisión del marco legal
- la elaboración de una estrategia nacional para las microfinanzas
- el refuerzo de las competencias locales
Objetivos a nivel MESO
El principal órgano de representación del sector de las finanzas inclusivas es la FAMF (Federación de Asociaciones de Microfinanzas Caboverdianas). La FAMF es una asociación profesional que representa los intereses de las 13 IMF que la integran y cubren el conjunto del
Fortalecimiento de capacidades
Estimular el desarrollo de las microfinanzas en Cabo Verde
En 2012, los gobiernos de Luxemburgo y Cabo Verde suscribieron un proyecto de desarrollo de las microfinanzas en el marco del tercer Programa Indicativo de Cooperación. Ese proyecto tiene por meta promover y dinamizar el sector de las microfinanzas en el archipiélago para impulsar su autosuficiencia y llegar a la población caboverdiana excluida del sistema bancario tradicional. ADA gestiona este proyecto de apoyo en colaboración con los gobiernos de Luxemburgo y Cabo Verde.
archipiélago. El objetivo de la FAMF es crear un entorno favorable para su desarrollo para prestar los servicios más adecuados a las necesidades de las poblaciones excluidas del sistema bancario clásico.
La FAMF se encuentra inmersa en un proceso de profesionalización y fortalecimiento de su visibilidad en el panorama nacional, cuyo objetivo es obtener reconocimiento como líder en el desarrollo del sector y en la búsqueda del acuerdo entre todas las partes interesadas.
En 2013, la FAMF llevó a cabo varias acciones al respecto:
- inauguración de un centro de documentación
- creación de un sitio en Internet
- elaboración de una planificación estratégica a cuatro años
- elaboración de un estudio de impacto sobre el sector de las microfinanzas en Cabo Verde en colaboración con la agencia del PNUD en Praia.
Objetivos a nivel MICRO
Las IMF tratan de profesionalizarse y mejorar su grado de autosuficiencia aplicando las buenas prácticas del sector. Con este objetivo en mente, las 13 IMF miembros de la FAMF se han beneficiado de:
- la implantación de un sistema informatizado de gestión
- sesiones formativas para el personal y sus dirigentes en temas de gobernanza, sistemas de gestión e información y contabilidad
- sesiones formativas concebidas específicamente para sus agentes de crédito
- un fondo para proyectos que alienta a las IMF a presentar proyectos de desarrollo de sus actividades. Este primer fondo ha permitido financiar la contratación de agentes de crédito y contables, organizar talleres de educación financiera para los clientes y adquirir motocicletas para los desplazamientos por las zonas rurales.
Socios: Dirección de Cooperación del Ministerio de Asuntos Exteriores y Europeos de Luxemburgo; Ministerio de Relaciones Exteriores de Cabo Verde
Algunas de estas acciones se han llevado a cabo en colaboración con el PNLP (Programa Nacional de Lucha contra la Pobreza).
El plan estratégico nacional para las microfinanzas ha sido
elaborado y aprobado.
La ley de regulación de las
microfinanzas ha sido revisada,
su promulgación está en proceso.
20 — ADA Desarrollar el sector en los distintos niveles de un país
ADA se encarga de la asistencia técnica al proyecto, la cual se estructura en torno a tres líneas de intervención:
Apoyar la creación de un observatorio nacional de inclusión financiera
Ese observatorio analizará la situación de la inclusión financiera en Túnez y se ocu-pará de su seguimiento. Además, se en-cargará de difundir información recabada entre los actores públicos y privados para permitirles respaldar sus decisiones.
Reforzar las capacidades de las partes interesadas y desarrollar el mercado
Se pondrán a disposición de los actores del mercado programas de formación y apoyo específicos para fortalecer sus competencias y sensibilizarlos sobre los principios de protección de los clientes. Esas iniciativas formativas se complemen-tarán con campañas de comunicación y talleres de sensibilización.
Fortalecimiento de capacidades
MicroMED: para acelerar la inclusión financiera en TúnezA raíz de la Primavera Árabe, el desarrollo de servicios financieros inclusivos se ha identificado como un vector importante del desarrollo socioeconómico de Túnez. El programa MicroMED, cuyo objetivo es favorecer la inclusión financiera de las poblaciones a través del desarrollo del sector de las microfinanzas, es fruto de esta nueva necesidad.
El desarrollo del mercado se acome-terá con la introducción de nuevos productos y servicios financieros inclusivos, identificados a través de estudios de mercado y validados mediante proyectos piloto.
Mejorar la infraestructura del mercado
Se favorecerá la transparencia median-te la labor de una central de riesgos, cuya creación estará basada en acuerdos con las autoridades y los proveedores de fondos.
Se diversificarán los canales de distribución de productos y servicios de finanzas inclusivas. Además, se rea-lizarán estudios sobre las capacidades de la red postal y las posibilidades que ofrece el acceso a las tecnologías móviles.
MicroMED es un proyecto financiado por el BEI y el Ministerio de Asuntos Exteriores luxemburgués a través del Fondo Fiduciario del Mecanismo Euromediterráneo de Inversión y Cooperación (FEMIP). La gestión de MicroMED se realiza en colaboración con la República de Túnez.
TÚNEZ Población: 10,7 millones de habitantes IDH: 94.º entre 187 países
Índice de población > 15 años que posee una cuenta en una institución financiera: 32 % (zonas rurales: 26 %; zonas urbanas: 35 %)
Fuentes: PNUD (2012) y Banco Mundial (2011)
21
El programa MicroMED Túnez es un excelente ejemplo de cómo varios socios pueden unir fuerzas para alcanzar un objetivo superior, que en este caso es la promoción de la inclusión financiera por medio de nuestros proyectos.
Philippe de Fontaine Vive Curtaz, vicepresidente del BEI
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22 — ADA Fortalecer las redes, actores clave de la inclusión financiera
Socios: CMA, LMFWG, VMFWG
Fortalecer las redes, actores clave de la inclusión financiera Las redes, tanto regionales como nacionales, desempeñan un papel fundamental en el desarrollo y la profesionalización del sector de las finanzas inclusivas. Gracias a su capacidad para movilizar a un gran número de instituciones microfinancieras (IMF) y generar un valioso efecto multiplicador, constituyen un potente medio de expansión para los servicios de finanzas inclusivas.
Fortalecimiento de capacidades
El apoyo a las asociaciones profesionales del sudeste asiático En el marco de su proceso de fortalecimiento de las asociaciones profesionales y las redes de microfinanzas, ADA ha suscrito un contrato de asistencia plurianual con las asociaciones profesionales de Laos, Camboya y Vietnam. Ese contrato prevé el fortalecimiento institucional de las tres asociaciones y el desarrollo de los servicios destinados a sus miembros. El fortalecimiento y la profesionalización de las asociaciones les permitirán ganar reconocimiento como representantes legítimos del sector de las microfinanzas y, de esta forma, influir positivamente sobre su evolución.
El papel determinante de las asociaciones profesionalesLas asociaciones profesionales son capaces de cubrir un amplio campo de acción, esencial para el buen desarrollo del sector:
- Información: centralizar y difundir información y buenas prácticas
- Representación: actuar como defensoras de los intereses del sector para favorecer la promulgación de la legislación y alentar a las IMF a afiliarse a una asociación profesional
- Servicios: proponer capacitaciones específicas a las IMF, y fomentar la transparencia y el seguimiento del desempeño financiero y social
- Financiación: investigar posibles proveedores de fondos y coordinar la intervención de los diferentes actores de cooperación para el desarrollo
CAMBOYA Población: 14,5 millones de habitantes IDH: 136.º entre 187 países
Índice de población > 15 años que posee una cuenta en una institución financiera: 4 %
VIETNAM Población: 89,7 millones de habitantes
IDH: 121.º entre 187 países
Índice de población > 15 años que posee una cuenta en una institución financiera: 21 %
LAOS Población: 6,3 millones de habitantes
IDH: 139.º entre 187 países
Índice de población > 15 años que posee una cuenta en una institución financiera: 27 %
LAOS
CAMBODIA
VIETNAM
Fuentes: PNUD (2014) y Banco Mundial (2011)
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Talleres de intercambio de experiencias con las redes
ADA y SEEP organizan talleres de intercambio de experiencias regionales para los representantes de las redes de microfinanzas de África, Asia y América Latina con el fin de favorecer el aprendizaje entre iguales y fortalecer capacidades en una amplia variedad de ámbitos operativos.
Los participantes abordan las necesidades esenciales de las redes de microfinanzas en sus respectivas regiones y elaboran o revisan sus estrategias en relación con asuntos como el desempeño social y la medición del impacto, la incidencia política o, incluso, la viabilidad financiera.
En 2013, se organizaron talleres de intercambio de experiencias para redes de microfinanzas en:
América Latina en colaboración con Prodesarrollo, REDCAMIF, SEEP y Citi. El taller tuvo lugar en México como acto paralelo al FOROMIC. Los asistentes representaron a un total de 19 redes.
África en colaboración con SEEP y AFMIN. El taller se celebró en Arusha, Tanzania, paralelamente a la Semana Africana de las Microfinanzas. Un total de 13 redes participaron en el taller.
Asia en colaboración con SEEP, BWTP y MCPI. Diez redes participaron en este taller, organizado en Manila como acto paralelo a la Cumbre de los Microcréditos.
Socio: SEEP
98 personas formadas
en los talleres
24 — ADA Fortalecer las redes, actores clave de la inclusión financiera
Innovación Fortalecimiento de capacidades Investigación
Apoyo a la red regional REDCAMIF
ADA respalda la expansión de las finanzas inclusivas en Centroamérica y República Dominicana a través de la red regional REDCAMIF. REDCAMIF es una red regional de microfinanzas que representa a 7 redes nacionales que agrupan a 129 instituciones de microfinanzas (IMF). Estas últimas prestan servicio a más de un millón de clientes en Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá y República Dominicana.
Socio: REDCAMIF
www.redcamif.org
ADA apoya el desarrollo de REDCAMIF mediante un programa de asistencia técnica y financiera, que se estructura en torno a tres pilares:
El desarrollo de servicios financieros inclusivos
En 2013, un estudio trasnacional permitió identificar dos temáticas esenciales para la región: las finanzas rurales y el crédito para la vivienda. Tras analizar en profundidad las necesidades de las poblaciones locales, se seleccionaron cuatro productos piloto por temática, que en la actualidad están siendo evaluados por cuatro IMF en los siete países incluidos en el ámbito de acción de REDCAMIF. Esos productos piloto se administran conforme a un manual redactado en función de las características específicas de cada país. Además, cada red nacional ha contratado a un especialista en productos de finanzas inclusivas con el fin de realizar un seguimiento de los resultados.
El fortalecimiento de las capacidades
La gobernanza, la gestión de riesgos, la transparencia y el desempeño financiero y social constituyen cuestiones esenciales para el buen desarrollo del sector. Se las aborda regularmente en sesiones formativas, talleres y asistencia técnica destinados tanto al personal de REDCAMIF como de las redes nacionales y sus IMF miembros.
La gestión del conocimiento
En 2013, se elaboró un plan de fortalecimiento de la gestión del conocimiento, cuya ejecución en el seno de REDCAMIF está prevista para 2014.
Redes Microfinancieras nacionales que conforman REDCAMIF
ADA y REDCAMIF han creado un fondo de apoyo a las iniciativas de viabilidad
de las redes de microfinanzas de un valor de
USD 760 000 sobre 5 años.
266 793 USD han sido utilizados en el 2013.
Este fondo permite desarrollar una cultura y estrategia emprendedora en las redes de microfinanzas y así ampliar la oferta de nuevos servicios para sus afiliadas y fortalecer sus capacidades y su visión estratégica para la sostenibilidad económica y financiera de largo plazo.
Panamá REDPAMIF
Nicaragua ASOMIF
Honduras REDMICROH
El Salvador ASOMI Costa Rica
REDCOM
República Dominicana REDOMIFGuatemala
REDIMIF
25
El encuentro anual de los profesionales de las microfinanzas en África
Desde sus comienzos, ADA ha forjado numerosas asociaciones entre organizaciones públicas y privadas para reunirlas en torno a temáticas comunes e impulsar la evolución del conjunto del sector.
En 2009, ADA entabló un diálogo entre las principales redes regionales de microfinanzas africanas: AMT, AFMIN y MAIN, que en 2013 pusieron en marcha su primera iniciativa común: la organización de un congreso anual para profesionales del ámbito de las microfinanzas en África. El acontecimiento, que se bautizó como Semana Africana de las Microfinanzas, trata de suscitar la reflexión sobre el futuro de las microfinanzas para generar sinergias entre los diferentes actores y dinamizar el sector en todo el continente. La nueva cita aspira a convertirse en el principal acontecimiento africano del año organizado por y para profesionales del ámbito de las microfinanzas.
www.microfinance-africa.org
Arusha, TANZANIA2-6 December 2013
AfricanMicrofinance Week
26 — ADA La Semana Africana de las Microfinanzas
La Semana Africana de las Microfinanzas es un congreso anual abierto a todos los actores de las microfinanzas y de los sectores vinculados con ellas. Desde aquí, lo invitamos a participar en la edición de 2014 con sugerencias para la configuración de las sesiones (el plazo de presentación de propuestas permanecerá abierto hasta agosto de 2014) o como asistente, para lo cual podrá inscribirse a través del sitio web de la Semana Africana de las Microfinanzas:
www.microfinance-africa.org
El éxito de la primera ediciónLa primera Semana Africana de las Microfinanzas reunió a más de 250 participantes del 2 al 6 de diciembre de 2013 en Arusha, Tanzania. A lo largo de los cinco días de conferencias, debates, reuniones y sesiones formativas, actores de todos los niveles procedentes de 44 países (36 de ellos africanos) pusieron en común sus reflexiones en relación con el tema “La regulación de las microfinanzas en África: 20 años después”.
Las dos jornadas de sesiones plenarias permitieron a una treintena de especialistas abordar cuestiones relacionadas con la aplicación y la supervisión de reglamentos y sus efectos sobre diferentes ámbitos: alcance, adaptación, financiación e inclusión financiera.
La red AMT organizó su habitual Feria de Inversores con el fin de facilitar el contacto entre las IMF en búsqueda de financiación y los inversores sociales activos de África. Por último, las tres redes regionales coorganizadoras del congreso celebraron su Asamblea General hacia el final de la semana.
Más de
250 participantes
procedentes de
44 países
de los cuales 36 países africanos
27ADA La Semana Africana de las Microfinanzas —
Patrocinadores en 2013
Además del apoyo del Ministerio de Cooperación al Desarrollo y Acción Humanitaria luxemburgués, la primera Semana Africana de las Microfinanzas contó con el respaldo de la Citi Foundation, el Banco Europeo de Inversiones y Microfact.
Una iniciativa africana Las tres redes regionales responsables de la organización de este congreso, AMT (Red por la Transparencia de las Microfinanzas Africanas), AFMIN (Red Africana de las Microfinanzas) y MAIN (Red de Instituciones Africanas de Microfinanzas), solo con sus miembros representan a 140 instituciones de microfinanzas (IMF) y a 23 asociaciones profesionales de IMF provenientes de todos los rincones del continente. La organización del evento está a cargo de estas tres redes y de ADA, que interviene con el respaldo del Ministerio de Cooperación al Desarrollo y Acción Humanitaria luxemburgués.
La segunda edición de la Semana Africana de las Microfinanzas se celebrará del 1 al 5 de diciembre de 2014 en Uagadugú, Burkina Faso.
28 — ADA Profesionalizar el sector
Socio: BRS
Profesionalizar el sectorADA diseña herramientas de gestión con el objetivo de fortalecer las competencias gerenciales de las instituciones y redes de microfinanzas. La profesionalización de sus actividades les permite consolidarse y evolucionar de forma sostenible y autónoma.
Las herramientas Microfact
A partir de los datos obtenidos de un estado financiero, se establece una conexión entre la interfaz de Microfact y Excel, y se calcula la evolución de los principales indicadores de desempeño financiero y social. Esa interfaz muestra los resultados en forma de tablas y gráficos. La herramienta ha sido diseñada como sistema de información y gestión
Fortalecimiento de capacidades
Formación profesional y herramientas de gestiónADA desarrolla y perfecciona herramientas de gestión para los directores y gestores de instituciones microfinancieras (IMF). Esas herramientas se diseñan con el objetivo de fortalecer sus capacidades de gestión en función del grado de madurez de la IMF que administran. En la actualidad, se están desarrollando nuevas herramientas para plantear una oferta coherente que pueda responder a las necesidades de cualquier IMF, independientemente de su nivel de profesionalización.
(SIG), y también puede utilizarse para la elaboración de informes. Por su parte, Microfact Compiler permite a los gestores de carteras de microfinanzas, a las redes de microfinanzas y a los organismos supervisores compilar los datos de cientos de instituciones para obtener una visión del mercado a nivel de una región o un cierto país.
ADA y BRS trabajan en el desarrollo de un Microfact desde 2006, y más de 600 instituciones de todo el mundo utilizan la herramienta. Para fomentar el desarrollo de competencias de análisis social y financiero en los usuarios antes de que utilicen Microfact, ADA y BRS organizan sesiones formativas interactivas conjuntas a petición de las redes de microfinanzas.
Las herramientas Microfact son totalmente gratuitas y están disponibles en ocho idiomas: inglés, francés, español, portugués, ruso, vietnamita, lao y camboyano. Puede descargar gratuitamente las herramientas Microfact Microfinanzas y Microseguros desde www.microfact.org.
29
Socios: CERMi, EMP (UMONS - ULB - Universidad Paris Dauphine), Universidad Centroamericana, Universidad de Luxembourg, Universidad de Lorraine
Fortalecimiento de capacidades
Formación académica en el Norte y en el Sur Desde hace muchos años, ADA imparte cursos dentro de los programas de diferentes másteres en Francia, Bélgica y Luxemburgo. Actualmente, el objetivo de la organización es llevar estos cursos a las universidades de países del sur, para contribuir al desarrollo de los actores locales de finanzas inclusivas.
La oferta de formación de ADA evoluciona en función de las necesidades reales, los avances en el ámbito de la investigación y el desarrollo de los conocimientos. En 2013 se elaboró un catálogo de productos formativos a partir de lecciones aprendidas en los diferentes proyectos de innovación y capitalización y del aprovechamiento de los conocimientos desarrollados a lo largo de 20 años de trabajo de asistencia sobre el terreno. Esa oferta propone módulos formativos en innovación, desempeño social y financiero, microseguros, gestión de riesgos y financiación de IMF.
Colaboraciones con las universidades en el Sur
El dictado de estos cursos se integrará en los programas académicos de las universidades asociadas. El Centro Mohamed VI marroquí y otras universidades en países en desarrollo ya han manifestado su interés en el proyecto.
ADA colabora también con el centro de investigación CERMi (Centro Europeo de Investigación en Microfinanzas) y, como ONG, con el EMP (Programa Europeo de Microfinanzas) con un programa de prácticas que permite acoger hasta seis participantes por año en las oficinas de ADA o en las instalaciones de sus socios sobre el terreno. ADA proporciona apoyo logístico y asistencia metodológica a quienes participan en las prácticas. Además, ADA y el CERMi trabajan juntas en la redacción de una oferta completa compuesta por cursos y becas para doctorandos. En 2014, se adaptará una oferta similar a los programas académicos de la Universidad de Luxemburgo.
30 — ADA Profesionalizar el sector
Socios: CERMi, Universidad Centroamericana, Universidad de Luxembourg, Universidad de Lorraine, ULB, EMP (UMONS - ULB - Universidad Paris Dauphine), University Meets Microfinance
Investigación
Un proceso de investigación dirigido por los actores sobre el terreno Con el fin de reducir la brecha entre el entorno académico y los actores sobre el terreno, ADA identifica y formula las preguntas de investigación cuyo estudio resulta más pertinente, y difunde los resultados tanto entre los operadores como entre los académicos del sector. De esta forma, los actores de las finanzas inclusivas interiorizan y utilizan los conocimientos, las habilidades y los resultados de investigación generados para aportar respuestas innovadoras a las necesidades de desarrollo de las poblaciones objetivo.
La actividad investigadora de ADA se caracteriza por un ciclo en el que unas actividades se vinculan con otras.
El esquema siguiente muestra el vínculo entre las actividades de los proyectos de campo desarrolladas con los socios y la identificación de nuevas preguntas de investigación. Los resultados del análi-sis de estas preguntas se presentan en documentos y artículos que, lejos tener difusión limitada al sector de las finanzas inclusivas, contribuyen también a forta-lecer las habilidades de los socios y los responsables del proyecto.
La identificación de preguntas de in-vestigación se acomete mediante un proceso ascendente (bottom-up). A partir del seguimiento de campo, este proceso permite revelar necesidades en las que es necesario profundizar, en el marco de cuestiones esenciales para desarrollar el ámbito de las finanzas inclusivas. Aunque la observación y el análisis del sector se realizan principalmente a través de los proyectos de ADA y sus socios, también reciben la aportación de las redes acadé-micas que respaldan los trabajos de in-vestigadores y estudiantes. Además, este seguimiento se materializa mediante los vínculos que ADA mantiene con las orga-
nizaciones de apoyo, los responsables políticos y los expertos internacionales.
El análisis de los indicadores de desem-peño social en microfinanzas constituye el núcleo de las actividades de investigación de ADA. En 2013, el Departamento de Investigación y Desarrollo de la organi-zación identificó, a partir de un análisis cruzado de los desempeños social y finan-ciero en el área de las microfinanzas, tres temáticas para abordar en sus proyectos de investigación: finanzas rurales e innovación; políticas de protección de los clientes; e inversión socialmente responsable para el desarrollo sostenible.
En el marco de este proceso de investigación, ADA puso en marcha en 2013 un mecanismo de colaboración con varias universidades y centros de investigación internacionales.
Cursos, prácticas y tesinas, grupos
de trabajo
Nuevos temas de reflexión
Investigaciones, estudios y
publicaciones
Información y conocimiento experto
Nuevas preguntas de investigación
Proyectos de ADA y sus socios
Un nuevo departamento dedicado a la investigación
31
Gestión del conocimiento
El Portail de la Microfinance
El Portail de la Microfinance constituye la primera fuente documental en francés en Internet para los profesionales del ámbito de las microfinanzas. ADA y GRET llevan a cabo la gestión conjunta de sus contenidos con la asistencia técnica del CGAP.
El Portal es la versión francesa del Microfinance Gateway desarrollado por el CGAP para la comunidad anglófona de las microfinanzas. El Gateway posee además versiones en español y árabe de su sitio.
Socios: GRET, CGAP
Gracias a sus más de 1 500 referencias bibliográficas, que abarcan todos los aspectos de las microfinanzas, la biblioteca del Portal es un pilar fundamental de la gestión del conocimiento en el sector. Quienes lo deseen, pueden contribuir al enriquecimiento de sus recursos enviando sus publicaciones a través del sitio del Portal: www.lamicrofinance.org
32 — ADA Nuestros proyectos en el mundo
Centroamérica
10
11
159
8
1
7
4
6
3
2
5
Nuestros proyectos en el mundo
REDCAMIF 1 Guatemala2 Honduras3 El Salvador4 Nicaragua5 Costa Rica6 Panamá7 República Dominicana
8 Ecuador Apoyo a la financiación
9 Peru Apoyo a la financiación Innovación Energías renovables
10 Argentina Apoyo a la financiación
11 Uruguay Apoyo a la financiación
14
12
17
13
18
Apoyo a las redes
Centroamérica Apoyo a una red regional para la difusión de la inclusión financiera
página 24
Energías renovables
Perú Facilitación del acceso a las energías renovables en el medio rural
página 12
Remesas
Senegal Optimización de las transferencias monetarias de los emigrantes y fomento del ahorro
página 16
Innovación Fortalecimiento de capacidades Apoyo a la financiación Investigación Gestión del conocimiento
Apoyo a las redes
33ADA Nuestros proyectos en el mundo —
África Occidental
Asia Sudoriental
12 Senegal Innovación Remesas
13 Mali Innovación Remesas
14 Burkina Faso Innovación
Jóvenes
15 Togo Apoyo a la financiación
16 Níger Apoyo a la financiación
17 Cabo Verde Fortalecimiento de capacidades Apoyo a la estrategia nacional
18 Túnez Fortalecimiento de capacidades
Apoyo a la estrategia nacional
19 Sudáfrica Apoyo a la financiación
20 Vietnam Apoyo a las redes
21 Laos Apoyo a las redes
22 Camboya Apoyo a la financiación
Apoyo a las redes
23 Filipinas Apoyo a la financiación Innovación Energías renovables
16
22
21 23
20
19
Jóvenes
Burkina Faso Asistencia a los jóvenes artesanos en la creación de empresas
página 17
Apoyo a la estrategia nacional
Túnez Puesta en marcha del programa de inclusión financiera MicroMED
página 20
Apoyo a la financiación
Filipinas Respaldo a las instituciones microfinancieras en busca de financiación
página 6
34 — ADA Nuestros datos financieros
Balance (EUR)
2013 2012ACTIVO 7 257 669 5 056 661
ACTIVO INMOVILIZADO 2 158 442 1 597 959 Inmovilizado material 667 092 86 942 Inmovilizado financiero 1 491 350 1 511 017
ACTIVO CIRCULANTE 4 725 091 3 362 013 Otros créditos relacionados con la gestión de programa 275 954 280 046 Otros créditos 10 124 10 272 Haberes bancarios, haberes en cuenta, giros postales 4 439 014 3 071 694
AJUSTES POR PERIODIFICACIÓN 374 136 96 689
PASIVO 7 257 669 5 056 661
FONDOS PROPIOS 2 172 361 2 019 435
PROVISIONES Y FONDOS ASIGNADOS 4 202 394 2 233 898 Provisiones para riesgos, gastos y litigios 30 687 290 155 Fondos asignados 4 171 706 1 943 743
DEUDAS 813 650 751 077 Deudas proveedores 759 441 621 625 Deudas fiscales y deudas a título de la seguridad social 54 210 61 436 Otras deudas 0 68 017
AJUSTES POR PERIODIFICACIÓN 69 263 52 251
35ADA Nuestros datos financieros —
Cuenta de explotación (EUR)
Las cuentas de ADA fueron auditadas por PricewaterhouseCoopers. El informe de las cuentas auditadas de ADA correspondientes al ejercicio 2013 puede consultarse en www.ada-microfinance.org.
2013 2012PRODUCTOS DE EXPLOTACIÓN 10 463 146 7 982 436 Informes de fondos (año precedente) 277 785 1 288 664 Cofinanciaciones nacionales e internacionales 9 450 419 6 021 593 Productos relacionados con actividades de desarrollo 350 813 414 889 Cotizaciones, donaciones 64 536 56 510 Otros productos de explotación 52 378 28 844 Recuperación de amortizaciones y provisiones 267 215 171 936
GASTOS DE EXPLOTACIÓN 10 489 765 7 968 555 Suministros y bienes de consumo 69 615 65 112 Gastos de explotación relacionados con actividades de desarrollo 2 832 691 2 149 963 Ayuda al desarrollo y otras ayudas desembolsadas 2 300 111 1 464 547 Otros gastos de explotación 587 184 522 900 Impuestos y desembolsos asimilados 739 739 Gastos de personal 1 800 492 1 467 769 Dotación para amortizaciones, correcciones de valor y provisiones 329 798 298 472 Compromisos a realizar sobre financiaciones recibidas 2 569 135 1 999 053
SALDO DE EXPLOTACIÓN -26 619 13 880
Productos financieros 30 954 23 080 Cargas financieras 3 724 1 516
RESULTADO FINANCIERO 27 231 21 564
RESULTADO CORRIENTE 612 35 445
Productos extraordinarios 68 286 122 353 Gastos extraordinarios 2 493 51 405
RESULTADO EXTRAORDINARIO 65 793 70 948
EXCEDENTE / (DEFICIT) DEL EJERCICIO 66 405 106 393
36 — ADA Nuestros datos financieros
Distribución por regiones geográficas
Distribución de los gastos incurridos por cada programa
Evolución del presupuesto total (en millones de euros) y de la plantilla en el periodo 2008-2016
3,6
14
2008
19
2009
5,3
20
2010
5,6
57,89%África4 109 890,65 EUR
28,30%América latina2 009 488,97 EUR
Total de las realizaciones de los programas:7 099 602,60 EUR(del cual el 9% son gastos administrativos)
9,38%Asia665 732,09 EUR
4,43%Europa314 490,89 EUR
Gestión
3,64%258 696 080 EUR
Innovación
22,33% 1 585 440,23 EUR
Fortalecimiento de capacidades
49,88%3 541 342,50 EUR
Apoyo a la financiación
8,82%626 002,59 EUR
Investigación
7,75%550 395,12 EUR
Gestión del conocimiento
7,57%537 726,08 EUR
37 ADA Nuestros datos financieros —
22
2011
5,3
29
2012
6,7
31
2013
10,9
43
2014
13,6
43
2015
9,4
43
2016
9
3
2
1
4
98
6 Ecuador 7 Perú 8 Argentina 9 Uruguay 10 Níger
11 Togo 12 Sudáfrica 13 Camboya 14 Filipinas
(Planificación)
5
6
7
10
11
12
1413
1 Estados Unidos 2 Guatemala 3 El Salvador 4 Honduras 5 Nicaragua
En 2013, LMDF invirtió en 14 países
Patrimonio neto:
14,6 millones
EUR
Inversión en microfinanzas:
10,5 millones
EUR25IMF
38 — ADA Nuestros datos institucionales
Nuestros socios
Socios de proyecto
Socios gubernamentales
Socios técnicos
Gobierno de la República Tunecina
Socios financieros
Gobierno de Cabo Verde
39ADA Nuestros datos institucionales —
Editor
ADA asbl39 rue Glesener1631 LuxemburgoTel.: +352 45 68 68 1Fax: +352 45 68 68 68www.ada-microfinance.orgInscrita en el Registro Mercantil de Luxemburgo con el n.º: F 199CCPL IBAN LU64 1111 1189 2705 0000
Copyright: ADA, mayo de 2014
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Relaciones institucionales
Comité Ejecutivo en 2013
Director ejecutivo: Arnaud ServaisDirector estratégico: Luc VandeweerdDirector de operaciones: Olivier Massart
Consejo de Administración en 2013
Presidente: Robert WagenerVicepresidentes: Dieter Hartwich, Max Meyer y Philippe-Fitzpatrick OnimusSecretaria: Corinne MolitorAdministradores: Mark Cunningham, Karin Faber, Elmar Follmann, Rémy Jacob, Michel Maquil, Henri Marx, Jacques Prost y Bram Schim van der LoeffConsejeros del Consejo de Administración: Nicole Dochen, Patrick Losch y Bruno Obegi
Síganos en
ContactoLa Maison de la Microfinance
La sede de ADA se encuentra en la Maison de la Microfinance, Luxemburgo. La Maison alberga varias entidades activas en el sector de la inclusión financiera:
- European Microfinance Platform www.e-mfp.eu
- LMDF www.lmdf.lu
- Microinsurance Network www.microinsurancenetwork.org/
Créditos de fotografía Cobertura: Ollivier Girard for Center for International Forestry ResearchPáginas 4, 5, 8: Olivier MinairePágina 7: Michael FoleyPáginas 9, 12, 13, 14, 15, 18: Felix SorgerPáginas 10 et 11: Yousuf TusharPágina 16: Senegalese Press AgencyPágina 17: Microenergy
Páginas 20 et 21: ENDAPágina 23: Fabio SilvaPáginas 26 et 27: Olivier MassartPágina 29: Frank Van der VleutenPágina 31: Julie LaurentPágina 32: Felix Sorger, Fondesurco, Tounes 2020 Contraportada: L. Antonelli / Blitz
Inclusive Finance. Increasing Autonomy. Improving Lives. www.ada-microfinance.org
Somos socios de ADA desde hace aproximadamente cinco años. Valoramos nuestra relación porque la organización apoya a las IMF en su proceso de profesionalización, pone a nuestra disposición herramientas y garantiza el fortalecimiento de nuestras capacidades. Gracias al respaldo de ADA, hace dos años pudimos recibir financiación del fondo LMDF, lo cual supuso una gran ayuda para nuestra asociación. El fondo nos ha permitido financiarnos a través de créditos y respaldar nuestra oferta de servicios para el medio rural y, más concretamente, nuestra defensa de los derechos de las mujeres.
Réki Moussa Hassandirectora general de ASUSU, Níger
África Sudáfrica, Burkina Faso, Cabo Verde, Malí, Níger, Senegal, Togo y Túnez
Centroamérica y América Latina Argentina, Costa Rica, El Salvador, Ecuador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá, Perú, República Dominicana y Uruguay
Asia Camboya, Laos, Filipinas y Vietnam
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