September 2013 - Se flere guider på bt.dk/plus og b.dk/plus

dine penge

Sådan får du

16sider

Guide

Eksperterne fra ’Luksusfælden’

Foto: Iris

mest ud af

2

PLUS udgives af Berlingske Media, Pilestræde 34, 1147 København K, Mail: plus@bt.dk, Web: www.bt.dk/plus og

www.b.dk/plus, Ansv. chefredaktør: Olav Skaaning An-dersen, Redaktør: Mette Bernt Knudsen, Bemærk: Der

kan være omtalt forhold, der ikke længere er gældende. Se udgivelsesdato på forsiden af publikationen.

INDHOLD I DETTE HÆFTE:PRIVATØKONOMI

FÅ MEST UD AF DINE PENGE................................................................................................ 4

EKSPERTERNES 10 BEDSTE RÅD...................................................................................... 7

GUIDE: EN GOD ØKONOMI HELE LIVET............................................................................ 8

- UNG.............................................................................................................................. 9

- SINGLEHOLD.......................................................................................................... 10

- NYSTIFTET FAMILIE............................................................................................ 11

- SKILSMISSE............................................................................................................ 12

- PENSIONISTER...................................................................................................... 13

3

4

FÅ MEST UD AF DINE PENGEEksperterne Gustav Juul og Louise Frost, som er kendt fra ’Luksusfælden’, giver i en ny bog opskriften på, hvordan du optimerer din økonomi i alle livets faserLouise Kastbergloka@bt.dk

Uge efter uge har de to tidligere værter fra TV3-programmet Luksusfælden, Gustav Juul og Louise Frost, hjulpet nødstedte danskere ud af håbløs gæld og overforbrug. Nu har eksperterne samlet deres erfarin-ger og bedste råd i en ny bog, der henven-der sig til alle, som gerne vil have mest mu-ligt ud af deres penge.

Efter otte sæsoner af ’Luksusfælden’ blev de økonomiske eksperter Gustav Juul og Louise Frost sidste efterår skiftet ud med tre nye vær-ter på det populære tv-program. De følte sig dog ikke færdige med at dele ud af deres økono-miske guldkorn. Det er blevet til bogen ’Mere økonomi for pengene’, der netop er udkommet.

- Allerede mens vi lavede programmet, kun-ne vi se, at der var et generelt behov for at få en bedre forståelse af privatøkonomiske begreber. Vi mødte mange helt almindelige mennesker, som f.eks. havde svært ved at gennemskue og forstå de papirer og lånedokumenter, de fik fra banken, siger Gustav Juul, der er uddannet of-ficer og civiløkonom, mens Louise Frost er ud-dannet civiløkonom og bankrådgiver.Økonomi for begyndereBogen henvender sig derfor ikke kun til dem, som er i overhængende fare for at havne i luk-susfælden, men til alle, der gerne vil have nogle basale redskaber til at optimere deres økonomi. Den er delt ind i kapitler, der behandler forskel-lige faser af livet – fra den unge, der lige er flyt-tet hjemmefra, til den ældre, som skal i gang med pensionisttilværelsen. Hvert kapitel er krydret med en case fra ’Luksusfælden’.

- Vi lagde ud med at se på, hvad der tidligere er udkommet af bøger om privatøkonomi, og fik hurtigt det indtryk, at meget af det har været lidt svært tilgængeligt stof. Derfor har vi prøvet at skrive bogen i et let tilgængeligt sprog, der er rettet mod den almindelige forbruger, siger Gustav Juul.

Han deler de mest almindelige privatøkono-miske fælder op i tre overordnede kategorier. Den første er alt det, vi ikke umiddelbart selv kan gøre for, som f.eks. at blive ramt af arbejds-løshed, skilsmisse eller sygdom. Den anden er, at man sætter sig for hårdt i det med høje faste udgifter til bolig, bil osv. Den tredje fælde er, når forbruget løber løbsk – hvilket er særligt slemt, hvis det oven i købet sker for lånte penge.

Afhængig af købs-kicketBehovet for et privatøkonomisk grundkursus er ifølge de to forfattere ikke blevet mindre af danskernes stigende appetit på hurtiglån og kreditter.

- Der har aldrig været så mange mennesker registreret i RKI som i dag. Det skyldes ikke mindst, at det gennem de seneste 20 år er ble-vet meget nemmere at låne penge med blandt andet sms-lån eller på nettet. Og masser af forretninger tilbyder, at man kan købe alt fra møbler til hårde hvidevarer på afbetaling, siger Gustav Juul.

Selv om de fleste inderst inde godt ved, at det er dumt at bruge flere penge, end man har, kan det være ekstremt svært at bryde de dårlige vaner.

- Det handler i høj grad om selvdisciplin. Nogle psykologer taler om, at man får et kick, når man køber noget nyt. Det kan være svært at komme ud over, når man står i situationen, siger han.

5

FÅ MEST UD AF DINE PENGEFoto: People’s Press

6

Stram opVil man have mest muligt ud af sine penge, er det nødvendigt, at man planlægger sit økonomiske liv – og holder sig til planen.

- Det lyder dødssygt, men det er et spørgsmål om at få lavet et budget og prioritere, hvordan man gerne vil bruge sine penge. I stedet for bare at klatte dem væk, skal man finde ud af, hvad der er vigtigst for én, siger han.

Helt konkret skal man ifølge Gustav Juul have afklaret, om det er vigtigst at bo i et stort hus, at rejse en gang om året, at spise røde bøffer, at have en stor pen-sionsopsparing, at give sine børn det, de ønsker sig, at have det sidste nye smart-tv hængende på væggen eller at have friheden til at sætte sig ind i sin bil. Når først man har styr på sine prioriteter, bliver det nemmere at trimme resten af ens økonomi, så der er plads til det, der virkelig betyder noget.

- Det er så bekvemt at købe ind på vej hjem fra arbejde, og ved man ikke lige, hvad der er i skabene, så køber man bare det hele – og lidt til. Men hvis man strammer op på helt kon-krete ting, som at få lavet en madplan, gå på storindkøb én gang om ugen og skifte mærkevarer ud med discount, kan man nemt spare mindst 20 pct., siger den tidligere ’Luksusfælden’-vært.

Transport er en anden post, hvor der er mange penge at spare – f.eks. ved at vælge en lille bil i stedet for en stor benzinsluger.

- Udover at komme med konkrete råd alt efter, hvilken fase i livet man befinder sig, går vores bog også ud på at give en grundlæggende god forstå-else for økonomi, som jo gælder hele livet, siger Gustav Juul.

7

1) Læg et budget og følg det

2) Lav en madplan

3) Køb stort ind en gang om ugen

4) Køb ind i discountbutik-kerne

5) Vælg en lille bil (gerne brugt)

6) Tag cyklen om muligt

7) Ønsk det, du mangler i jule- og fødselsdagsgave - også det til børnene

8) Tjek op på dine forsikrin-ger en gang om året

9) Lav et energitjek af din bolig

10) Køb brugt tøj og møbler

•EKSPERTERNES 10 BEDSTE RÅD

8

Guide: En god økonomi hele livet

Bogen ’Mere økonomi for pengene’ er delt op efter forskellige livsfaser, da den studerende typisk står over for nogle andre økonomiske udfordrin-ger end den etablerede børnefamilie eller pen-sionisten. Her er et ud-pluk af forfatterne Louise Frost og Gustav Juuls råd til dig – afhængig af den livsfase, du står i.

9

Det er en kæmpe omvælt-ning at gå fra at bo hos mor og far – og et evigt fyldt køle-skab – til at få det hele til at hænge sammen på en SU. Ud over mad skal du pludselig også til at betale for kedlige ting som vaskepulver og tand-pasta. Derfor er det fristende med SU-lån, men forsøg så vidt muligt at begrænse det. Ellers hænger du på den gæld de næste 10-15 år, og det kan blive en hæmsko, hvis du en dag skal ud at låne til f.eks. en bolig. Tag i stedet et stu-diejob, men sørg for ikke at tjene for meget, så du ender med at skulle betale en del af din SU tilbage.

Foto: People’s Press

UNG

10

Det er generelt næsten dobbelt så dyrt at være single som at bo to sam-men, da man blandt andet er alene om at betale husle-je, forsikring, el, vand, varme og indkøb. Samtidig bruger singler ofte en del flere pen-ge på at gå i byen og købe nyt tøj. Undersøgelser viser, at singler i snit bruger 20 pct. mere på forbrug end samboende. De faste ud-gifter kan det svært at gøre så meget ved, men der kan være mange penge at spare på forbrugskontoen. Hhusk, at gæld og dyre vaner kan blive et problem, hvis du en dag ønsker at stifte familie. Det er ikke særlig attraktivt at have en partner med et alt for højt privatforbrug. Tøjbudgettet kan reduceres væsentligt ved at købe luk-susgenbrug og sælge alt det, du alligevel ikke bruger. Skær også ned på fast-food, lav en madplan, frys ned, og vær bevidst om at få spist det, du har. Singler smi-der nemlig i gennemsnit 34 kilo mad mere ud end par om året. Hvis dit transport-behov er så stort, at du har brug for en bil, er der mange penge at spare med en dele-bilsordning.

SINGLE

11

Ofte vil en ny familie gerne flytte i en villa med græs mellem tæerne. Og så får man købt et hus, som er så dyrt, at det kun lige præcis kan hænge sammen. Efter nogle år skifter familien måske prioriteter – en af parterne vil f.eks. gerne holde forældreorlov eller tage en anden uddannelse. Så er der bare ikke råd, hvis man har sat sig helt til grænsen. Det er derfor vigtigt, at I får talt igennem, hvad I vil med jeres liv, og hvor meget luft I gerne vil have i økonomien. Sørg for at have fleksibiliteten til at efterleve jeres drømme, selvom det kan være svært, når man står foran drømmehuset og er blevet kreditgodkendt.

Foto: People’s Press

NYSTIFTET FAMILIE

12

Typisk har I fået etableret en god økonomi, men pas på, at forbruget ikke pludselig løber løbsk. I denne fase er der faktisk ofte gode muligheder for at gå ind og trimme økonomien: Se på jeres forsikringer. Kan I skrue ned for energiforbruget? Skal I stadig have den fulde tv-pakke, når børnene flytter hjemmefra? Find i det hele taget ud af, om I bruger pengene på det, I gerne vil. Hvis I flytter i et mindre hus og får en mindre bil, kan I måske få råd til en stor rejse en gang om året i stedet. Det er også nu, I skal sikre jer, at I får sparet nok op til pensionen.

TEENAGEFAMILIE

13

Når man bliver skilt, kommer følelserne nogle gange til at stå i vejen for den rationelle tænk-ning. Nogle bruger kræfterne på at genere hinanden i stedet for at komme videre. Det kan godt være, at man gerne vil have hævn og overtrækker den fælles kredit. Men man skal huske, at man også selv kommer til at hænge på det mange år frem i tiden. Der er ingen grund til at gøre det sværere – og dyrere – end nødvendigt. Derfor er det vigtigt at holde hovedet koldt og måske få professionel hjælp, når boet skal deles, så begge parter kommer der fra bedst muligt økonomisk. Det gør det også noget nemmere at komme videre med en ny familie, hvis man ikke hænger på gæld fra et tidligere forhold. Med den høje skilsmisseprocent er ægteskab ofte ikke så meget et spørgsmål om, hvorvidt I kan holde ud at være gift i 40 år, men om I kan holde ud at være skilt fra hinanden i 20 år, indtil børn og økonomi er viklet ud af hinanden igen.

Foto: People’s Press

SKILSMISSE

14

Når pensionsalderen nær-mer sig, er det vigtigt at få talt med en pensionsrådgiver om, hvordan du skal have din pension udbetalt. Det handler om at bruge dine pensions-penge i den rigtige række-følge, så du ikke kommer til at betale for meget i skat og undgår for mange modregnin-ger i de offentlige ydelser, du kan få. Hovedreglen er, at du skal bruge dine frie midler først, som er penge, du f.eks. har i banken eller i aktier. Det næste er kapitalpensionen. Så kan du begynde at ’spise mur-

sten’ ved at tage et nedspa-ringslån, hvis du har fri-værdi i din bolig. Til sidst

tager du ratepensionen, som du skal sørge for at

strække over så lang en periode, at du undgår

at betale topskat. Du kan f.eks. få ud-

betalt rater op til topskattegræn-sen og bruge nedsparingslån

for resten. Over-vej også, om du skal flytte i no-

get mindre og billigere. Lever du i et

forhold med sammenbragte

børn, er det en god idé få lavet et te-stamente, da I ellers risikerer, at arven bli-ver fordelt uligeligt mellem jeres børn.PENSIONST

15

Foto: People’s Press

Bogen ’Mere økonomi for pengene’ skrevet af Eksperterne Gustav Juul og Louise Frost, som er kendt fra ’Luksusfælden’. I bogen giver de opskriften på, hvordan du optimerer din økonomi i alle livets faser. Fås hos People’s Press

16