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Ahorros Voluntarios Con y Sin fin
previsional en las AFP
Jaime Vargas
Gerente de División Comercial - Prima AFP
Alternativas de ahorro en el Sistema Financiero
Alternativas de Ahorro en el Sistema Financiero:
Dentro de las principales alternativas de ahorro tenemos instrumentos de acuerdo
al riesgo que se quiera asumir:
DEPOSITOS EN
SISTEMA FINANCIEROFONDOS MUTUOS
APORTES
VOLUNTARIOS
CONSERVADOR Bancos, Financieras,
Cajas Municipales y
Rurales
Fondos
Conservadores Fondo 1
BALANCEADOFondos
BalanceadosFondo 2
CRECIMIENTO Fondos Agresivos Fondo 3
Alternativas de Ahorro en el Sistema Financiero:
S/. 26,221
S/. 16,338
S/. 559
Depositantes760,992
Participes 321,416
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
S/. -
S/. 5,000
S/. 10,000
S/. 15,000
S/. 20,000
S/. 25,000
S/. 30,000
DP FFMM APV
Depósitos o Patrimonio Administrados Depositantes o Participante
Dep
ósit
os o
Patr
imo
nio
sA
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trad
os
En
MM
de S
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Datos al 31.05.14 Participación de Mercado de A. Voluntarios : 1.3% Fuente: SBS, SMV Información
preparada por Prima AFP
0.00%
25.00%
50.00%
75.00%
100.00%
125.00%
150.00%
175.00%
200.00%
225.00%
250.00%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
RENTA FONDO 1 SPP RENTA FONDO 2 SPP RENTA FONDO 3 SPP
Fondo 1 81.22%
Fondo 2123.13%
Fondo 3 213.97%
Costos y Rendimientos de Ahorros Voluntarios
Fuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
Tipo de Instrumento COSTORendimiento 01/06
al 06/14COSTO
Rendimiento 01/06
al 06/14COSTO
Rendimiento 01/06
al 06/14
APV *** 1.21% 81.22% 1.56% 123.13% 1.94% 213.97%
CONSERVADOR
FONDO 1
BALANCEADO
FONDO 2
CRECIMIENTO
FONDO 3
Ahorros Voluntarios en las AFP
¿Qué es el Ahorro Voluntario en la AFP?
Son una alternativa de ahorro/inversión para
invertir excedentes de dinero.
Pueden ser Con fin Previsional o Sin fin
Previsional
Se invierte en los tres Tipos de Fondo
administrados por las AFP, de acuerdo a su perfil
de riesgo y obteniendo la rentabilidad del Tipo de
Fondo que elijas.
Los Aportes Voluntarios son regulados y
supervisados por la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS).
Características:
Son invertidos bajo las mismas condiciones que
los Aportes Obligatorios, obteniendo la misma
rentabilidad en cada Fondo.
No hay monto mínimo ni máximo de depósito.
Se realizan en Nuevos Soles.
Se depositan a tu cuenta personal de Aportes
Voluntarios.
Pueden realizarse en una AFP sin tener en ella
tus Aportes Obligatorios.
Puedes realizar tus Ahorros Voluntarios en un
Fondo distinto a tu Fondo Obligatorio.
No hay comisión de rescate, y están exonerados
del IGV y el ITF.
.
Tipos de Ahorro Voluntario:
Ahorro Voluntario Con Fin Previsional
Objetivo de incrementar tu fondo de jubilación
para mejorar el monto de tu pensión o aplicar a
una jubilación anticipada.
Pueden ser disponible cuando el afiliado solicite
su jubilación (Anticipada o de Ley).
Es inembargable.
No esta afecto a Impuesto a ganancias de
capital.
Tipos de Ahorro Voluntario:
Impacto de Ahorro Voluntario con fin
Previsional en la Pensión Futura
25 años
45 años
55 años
1% 2%
10% 20%
2% 5%
1% 2%
Ahorro Voluntario
Incremento en Pensión
Incremento en Pensión
Incremento en Pensión
Tipos de Ahorro Voluntario:
Ahorro Voluntario Sin Fin Previsional
Funcionan como una alternativa de ahorro /
inversión, para incrementar el patrimonio personal
ya existente, o formar un excedente.
Es de libre disponibilidad. Pueden ser retirados 3
veces al año.
Afecto a las ganancias de capital, como cualquier
instrumento de inversión.
Se debe contar con 05 años de afiliado al
Sistema Privado de Pensiones
Fondo 1 o de Preservación de Capital
Busca un crecimiento estable o conservador
con baja volatilidad y tiene un horizonte de
Inversión de corto plazo y seguro.
90% renta fija y 10% renta variable
Fondo 2 o Mixto
Busca un crecimiento moderado con volatilidad
media y tiene un horizonte de Inversión de
mediano plazo.
55% renta fija y 45% renta variable
Fondo 3 o de Apreciación de Capital
Busca un alto crecimiento con alta volatilidad y
tiene un horizonte de Inversión de largo plazo.
Se caracteriza por ser más rentable en el tiempo,
asumiendo un mayor riesgo.
20% renta fija y 80% renta variable
¿Cuáles son los tipos de fondo que existen?
Tipos de Fondo para Ahorro Voluntario:
¿Cuáles son los tipos de fondo que existen?
Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario:
Renta
Fuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
¿Cuáles son los tipos de fondo que existen?
Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario:
Moneda
Fuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
¿Cuáles son los tipos de fondo que existen?
Estructura de Fondos para el Ahorro Voluntario:
Plaza
Fuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
Evolución de los Ahorros Voluntarios en el SPP:
Fuente: SBS.
S/. 300,000
S/. 350,000
S/. 400,000
S/. 450,000
S/. 500,000
S/. 550,000
S/. 600,000
S/. 650,000
S/. 700,000
S/. 750,000
S/. 800,000en
e-1
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abr-
10
jul-
10
oct
-10
ene
-11
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11
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-11
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12
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12
oct
-12
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-13
abr-
13
jul-
13
oct
-13
ene
-14
abr-
14
A.VoluntariosFuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
Evolución de los Ahorros Voluntarios en el SPP:
Fuente: SBS.
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%en
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abr-
13
jul-
13
oct
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ene
-14
abr-
14
Fondo Tipo 1 Fondo Tipo 2 Fondo Tipo 3Fuente: SBS, Información
preparada por Prima AFP
Atributos del Ahorro Voluntario :
• No Existe. Monto Minino
• Sin restricción. Plazo
• 1.58% Comisión
• No se cobra. Rescate
• 3 Retiros al año. Disponibilidad
• AVCFP -> Libre de Impto.
• AVSFP -> Impto. a las Ganancias de Capital Impuestos
• s/. 108,499 MM * (s/. 570 MM A.Vol) Fondo
Administrado
(*) Al 30 de Junio 2,014. Fondo Obligatorio y Voluntario Incluye el encaje Legal
Productos de Ahorros Voluntarios
Prima AFP
A través del cual los empleadores pueden ofrecer a sus
trabajadores un plan sistemático de ahorro:
Para mejorar la pensión o adelantar la jubilación, en el cual la
empresa y el trabajador aportan un monto predefinido entre
ambos.
Se basa en Aportes Voluntarios Con Fin Previsional (AVCFP).
El trabajador elige el tipo de fondo donde desea mantener estos
aportes.
El plan puede ser adquirido a través del empleador pero es la
empresa quien define los trabajadores que podrán contar con
este beneficio.
El trabajador debe estar afiliado al SPP, sin importar en que
AFP tiene sus aportes obligatorios.
Beneficios…
Para la empresa: Permite ofrecer un
beneficio adicional y/o facilidades a sus
trabajadores, ya sea para:
Retener a un determinado personal.
Facilitar el retiro anticipado.
Brindar un alternativa de
ahorro/inversión sencilla.
Plan Empresas
Para el trabajador:
Mejora su pensión de jubilación.
Anticipa su jubilación.
El Fondo es inembargable
La rentabilidad obtenida no esta afecta al impuesto por ganancias de capital.
El aporte del empleador se considera parte del “paquete remunerativo” pero no esta afecto al IR.
Características:
El Plan se constituye por los aportes mensuales del empleador y los aportes
mensuales del trabajador en cuyo favor se adquiere el plan, siendo el trabajador quien
tiene la propiedad del AVCFP.
Las condiciones generales del plan se establecen entre la empresa y la AFP
Empresa y trabajador deciden el monto que aportarán.
Por los aportes que realiza el trabajador (participante), el
empleador (patrocinador) hará aportes en contrapartida a
estos de acuerdo a los parámetros estipulados en el Plan
Los participantes pueden retirarse del plan en el momento
que decidan.
Retiro parcial o total de los aportes a la jubilación.
FondosPrima
Es un nueva alternativa de ahorro/inversión que le
permitirá al cliente definir uno o varios objetivos con la
finalidad de:
Alcanzar las metas que se proponga.
Diversificar su portafolio de inversiones.
Podrá elegir 1 de los 3 tipos de fondo según su perfil
de riesgo y metas propuestas, además podrá definir los
objetivos que desee.
**Los aportes realizados a FondosPrima son aportes voluntarios sin
fin previsional y para realizarlos solo se necesita contar con un
mínimo de 5 años de afiliado al SPP.
3 simuladores de
inversión
Para proyectar su inversión o cuanto debería
ahorrar para alcanzar sus objetivos
Conoce tu pensión deseada
Características:
Se invierte en el fondo que quieras de acuerdo a tu
perfil de riesgo.
Defines el porcentaje de cómo se distribuirá el monto
de tus nuevos aportes entre tus objetivos.
Los aportes se realizan por cualquier canal de pago del
BCP: Cargo automático, vía internet y AFP net.
Cuentas con simuladores para poder alcanzar tus
objetivos : www.prima.com.pe.
Resumen de movimientos y detalle de cada objetivo
para que pueda hacerle seguimiento a cada uno a través
de la web.
Detalle de los instrumentos en los que se invierten tus
FondosPrima.
Información en línea sobre tus aportes y rentabilidad a
través de la web y el aplicativo móvil.
Tu Cuenta FondosPrima
Resumen movimientos desde 30/10/2011 al 12/08/2013
Saldo total en FondosPrima: S/. 55,180.12
Tipo de Fondo Vigente: Fondo 1
Nombre Objetivo Aportes
Cargos
Rentab.
Acumulada
Total
Saldo
Meta
Trazada
(S/.)
Alcance
Meta Detalle
(S/.) (S/.) (S/.) (S/.) (S/.) (%)
1 Ahorro/Inversión 30,000.00 -7,500.00 1,233.22 23,581.46 - - Ver
2 Vivienda 13,500.00 0.00 533.22 14,033.22 100,000.00 14.00 Ver
3 Estudios 10,000.00 0.00 333.22 10,333.22 60,000.00 17.00 Ver
4 Pensión 7,000.00 0.00 233.22 7,233.22 50,000.00 15.00 Ver
1. Objetivo Ahorro / Inversión
Nombre Objetivo Aportes
(S/.)
Cargos (S/.) Rentab.
Acumulada
Total
Saldo Total
Cuotas Retiros Adm. Fondo (S/.) (S/.)
Ahorro/Inversión 30,000.00 -7,500.00 151.76 1,233.22 23,581.46 54,645.80
Detalle de movimientos al 12/08/2013
Meta trazada: S/. -
Fecha
Operación
Movimientos
Monto
(S/.)
Objetivo
Origen/Destino
Tipo
Fondo
10/07/2013 Aporte 2,000.00 Fondo 1
08/06/2013 Retiro -7,500.00 Fondo 1
15/05/2013 Traslado -1,500.00 Vivienda Fondo 1
01/05/2013 Traslado 1,000.00 Viajes Fondo 1
15/03/2013 Retiro -1,500.00 Fondo 1
Información Fondos Prima :
Nueva sección Fondos Prima en su
cuenta personal en www.prima.com.pe,
en ella encontrará 4 opciones donde
podrá:
Hacer seguimiento a cada objetivo
a través de Tu Cuenta Fondos
Prima.
Consultar los aportes realizados a
su cuenta en Consulta tus Pagos.
Definir nuevos objetivos, modificar
sus metas o la distribución de sus
aportes en Modifica tus Objetivos.
Trasladar saldo de un objetivo a
otro mediante Traslado de saldo
entre objetivos.
Ingresando a la sección Mis inversiones
podrá conocer detalladamente:
La composición de su fondo en instrumentos
de renta variable y renta fija.
Los países y sectores económicos en los
que está invertido su fondo.
La relación de acciones, bonos, fondos de
inversión y fondos mutuos en la que tenemos
invertido su fondo.
La información financiera detallada de las
empresas donde está invertido su fondo.
La evolución del valor cuota del tipo fondo en
el que se encuentra su fondo de pensión y
sus aportes voluntarios (en caso los tuviera).
Información Transparente sobre tus inversiones
Hemos creado la sección “Mis inversiones” en tu Cuenta Personal en www.prima.com.pe
Información Transparente sobre tus inversiones
Prima AFP más cerca de usted. Con la
nueva aplicación móvil que ponemos a tu
alcance, puede consultar con total seguridad
toda la información sobre tu fondo de pensión
y otras cuentas desde tu Smartphone.
Con la nueva App de Prima AFP puede:
Nos mudamos a tu Smartphone
Acceder a su cuenta personal para ver sus
saldos y movimientos.
Información de rentabilidad y evolución del
valor del Fondo.
Estados de Cuenta
Hacer tus consultas en línea a un Asesor
Especializado a través del chat.
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Jaime Vargas
Gerente de División Comercial - Prima AFP
