ALPHA BANK

STUDIU MONOGRAFIC

Realizat de: Tama Diana BiancaSpecializarea: Finane-Banci

Anul 2014

Cuprins

1. Prezentarea societii........................................................................3 1.1 Istoric............................................................................................................4 1.2 Structura acionariatului.................................................................................5 1.3 Valorile brandului..........................................................................................52. Sistemul informaional......................................................................63. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare....................................................8 3.1 Deschiderea unui cont bancar.....................................................................10 3.2 Funcionarea unui cont bancar....................................................................12 3.3 Inchiderea unui cont bancar........................................................................254. Decontri fara numerar...................................................................26 4.1 Ordinul de plata...........................................................................................26 4.2. Biletul la ordin............................................................................................26 4.3 Cardul bancar...............................................................................................275. Operaiunea de creditare bancar...................................................34 5.1 Credite persoane fizice.................................................................................35 5.2 Credite persoane juridice..............................................................................396. Bibliografie.........................................................................................7. Anexe..................................................................................................

1. Prezentarea societiiAlpha Bank a fost fondat n 1879 de ctre John F. Costopoulos, care a nfiinat o societate comercial de mici dimensiuni n oraul Kalamata.n 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". Banca i-a mutat sediul la Atena n 1924 i aceasta i-a schimbat denumirea n "Banque de Credit Commercial Hellenique".n 1947 denumirea a fost schimbat n "Commercial Credit Bank" iar n 1972 n "Credit Bank". n martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank".La 11 aprilie 2000 fuziunea Bncii Ioniene a fost aprobat prin absorbie de ctre Alpha Credit Bank iar denumirea noii bnci, rezultat n urma fuziunii, este Alpha Bank. Alpha Bank este a doua cea mai mare banc din Grecia, avnd peste 450 de sucursale la nivel naional. De asemenea, aceasta dispune de filiale ntr-o serie de ri europene, predominant n zona balcanica.Instituia este prezidat de ctre Ioannis Costopoulos, nepotul fondatorului bncii. Grupul Alpha Bank mai are subsidiare n Albania, Bulgaria, Cipru, Macedonia, Romnia, Serbia, Ucraina, Marea Britanie i Statele Unite. Alpha Bank este listat la bursa de valori de la Atena i face parte din indicele Eurofirst 300.ALPHA BANK GROUP mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare i un numar mic de investitori greci, au nfiinat in 1993 Banca Bucuresti SA, ca banc comercial,iar aceasta i-a inceput activitatea n 1994.In anul 2000, Banca Bucuresti a fost redenumit ALPHA BANK ROMANIA pentru a sublinia apartenena la Grup.Alpha Bank devine n anul 2005 acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile Alpha Bank Romania.Banca are n prezent peste 2500 de angajai, i ofer o gam larg de servicii i produse att pentru persoanele fizice ct i pentru sectorul de corporate, printr-o larg reea de sucursale situate n Bucuresti i alte orase mari din ar.

1.1 Scurt istoricIn 1994 - Alpha Bank Group si BERD pun bazele Alpha Bank in Romnia, sub denumirea de Banca Bucureti. Este nfiinat ramura de investiii a Grupului, sub denumirea Bucharest Investment Group Brokerage. La inceputul anului 2000, Banca Bucureti este redenumit Alpha Bank Romnia. Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance Romnia. In acelai an compania acioneaz ca unic consultant pentru Guvernul Romaniei la vanzarea pachetului de aciuni pe care acesta l mai deinea la Banca Romn pentru Dezvoltare - SocGen, operaiune care a dus la cea mai mare ofert public secundar de pn atunci pe piaa romaneasc de capital.In 2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioad de 10 ani. Se semneaz acordul cu BERD pentru o linie de credit destinat finanrii IMM-urilor. Sunt emise primele carduri AlphaCard Visa Classic i AlphaCard Visa Electron. In 2003 - Alpha Bank Romania ncheie al doilea acord cu BERD pentru finanarea IMMurilor. Sunt introduse in oferta bncii creditele de consum. In 2005 - ALPHA BANK AE devine acionar majoritar, detinand 99.43% din aciunile Alpha Bank Romnia. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice i juridice. In 2008 - Este lansat contul cu faciliti de depozit Alpha Premier. De asemenea, tot in acest an trei noi produse sunt puse la dispoziia IMMurilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier si cardul AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold si Alpha MasterCard Credit.

In 2010 - Sunt lansate doua produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect i pachetul Alpha IMMturism dedicat companiilor din turism. Banca ofer clientilor opiunea de plat in rate cu dobanda zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansat platforma Alpha Green dedicat proiectelor CSR de mediu. In 2012 - Alpha Bank lanseaz noul serviciu Alpha e-statements, care permite vizualizarea online, n orice moment si de oriunde, a extraselor de cont i card de credit.

ALPHA BANK ROMANIA a nregistrat o dezvoltare puternica i performane foarte bune. Principalele avantaje competitive care au condus la dezvoltarea i performana bncii sunt: acionari puternici i implicai capital puternic i un brand cu reputaie internaional inovatie i creativitate eficien operational echip de calitate produse variate i flexibile ce se adreseaz att persoanelor fizice ct i companiilor mici, mijlocii sau corporaiilor un foarte bun Customer Service (rspuns rapid, flexibilitate, politee)

1.2 Structura acionariatului se prezinta astfel:-ALPHA BANK AE 99.91838%-EIRINI BRINTAKIS 0,08162%Capitalul social al bncii este de 958.811.443,20 RON.

Principalii membri ai consiliului de administraie sunt:1. Christos Giampanas - Preedinte al Consiliului de Administraie2. Sergiu Bogdan Oprescu -Membru si Preedinte Executiv3. Evangelos Kalamakis - Membru4. Lazaros A. Papagaryfallou - Membru5. Nikolaos Zagorisios - Membru6. Georgios Michalopoulos - Membru7. Stelios Louisides - Membru

1.3 Valorile brandului:-evoluie prin flexibilitate-evoluie prin inovaie-evoluue prin inteligen-evoluie prin onestitate-evoluie prin siguran

2.Sistemul informaional bancarCa orice banc, Alpha Bank, ntreine n activitatea sa curent operativ relaii cu toi cei care acioneaz asupra conturilor sale sau ale clienilor ei. Deasemenea se exercit o serie de relaii permanente ntre unitile operaionale i funcionale ale ntreprinderii bancare.Sistemul informaional bancar e constituit din ansamblul mijloacelor i metodelor prin care se realizeaz colectarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor, reprezentnd o premis a unei bune organizri, att a activitii de conducere, coordonare i control, ct i a celei operative. Acest sistem de control/conducere intr n legtur cu un sistem operant ce asigur, la rndul su, pentru domeniul bancar transformarea unor fluxuri financiare de intrare n fluxuri financiare de ieire.

n sistemele bancare evoluate ntre sistemul de conducere i cel operativ intervine unul informaional. Astfel se poate afirma c legtura din activitatea de decizie i cea operaional se realizeaz printr-un flux continuu de informaii, n cadrul sistemului informaional bancar.Acest sistem informaional bancar lucreaz ca un sistem de interfa ntre sistemul decizional i cel operativ, avnd la baz un mecanism de feed-back. Se poate afirma c activitatea bancar de calitate este influenat direct de organizarea i funcionarea sistemului informaional, de operativitate, precizia i calitatea informaiilor culese, prelucrate i transmise ca date. Sistemul informaional bancar ndeplinete rolul de prelucrare normal/automat a informaiilor transmise de ctre sistemul operant, n scopul furnizrii datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere.

Alpha Bank are ca sistem informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluiilor de core-banking, pe care opereaz unele dintre cele mai mari grupuri bancare internaionale, dar i Fondul Monetar Internaional (FMI). Pe lng creterea eficienei operaionale, o mai bun administrare a riscurilor i costuri de mentenan mai mici, noua aplicaie se va concentra mai bine pe client.

Produs fanion al I-Flex Solutions, compania preluat ulterior de Oracle, unul dintre primii furnizori mondiali de software, sistemul FLEXCUBE este folosit n 125 de ri de aproape 400 de instituii financiare, printre care Citibanks, UBS sau FMI.

FLEXCUBE este o aplicaie bancar universal, conceput att pentru segmentul de corporate, ct i pentru cel de retail, precum i pentru cel de banking. Este construit pe o infrastructur de tip multi-tier, extensibil modular, care permite bncii s-i aleag modulele funcionale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business, i a fost configurat pentru a corespunde cerinelor pieei romneti.

Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a realizat pe 2 noiembrie 2009 i a avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit n conturi curente, clienii urmnd s beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operaiunile realizate la ATM-urile proprii ale bncii, vizualizarea n timp real i utilizarea imediat, prin intermediul cardului, att a fondurilor proprii, ct i a celor obinute prin contractarea unei faciliti de overdraft ataat contului curent.

FLEXCUBE este o arhitectur deschis, capabil s susin linii de business n cretere, prinurmare, pe msur ce banca se va dezvolta, pe diverse direcii, produse i servicii, banca nu vafi obligat sa fac alte investiii in infrastructur, pentru a upgrada sistemul. Practic, acestprogram susine creterea bncii fr a avea concomitent o cretere a costurilor.

FLEXCUBE a schimbat i interfaa Alpha Click, serviciul de internet banking, simplificndtotodat procedurile de plat i mrind sigurana. In plus, tranzaciile efectuate prin InternetBanking sunt sincronizate in timp real cu cele din aplicaia bancar central.

Programul FlexCube cuprinde 3 aplicaii care sunt interdependente i anume: Branch ce conine informaii cu privire la contul clientului (IBAN, disponibilul dincont debitor/creditor, depozite, nchideri cont current, operaii (ordine de plat, schimbvalutar, transferuri .a. ) HOST informaii cu privire la CIF ( customer information form) cod atribuit fiecrui client al bncii, deschidere cont curent, contracte de credit pentru persoane fizice i juridice, extrase de cont, depozite, nchideri cont curent, .a. Business Object informaii privitoare la rapoarte, polia de asigurare, garanii .a.

Prezentare generala CIF

CIF (Customers Information File) reprezint un cod unic generat de sistem, cod atribuit fiecrui client al bncii. Pentru crearea unui CIF nou, se acceseaz meniul Customer/Maintenance/Customers/Detailed.

Exemplu de deschidere de cont curent cu programul FlexCube Pentru deschiderea unui cont n FlexCube HOST, se acceseaza meniul Customer Accounts Customer AccountsDetailed. Se deschide ecranul Customer Accounts Maintenance .

Pentru cutarea unui client n acest program se foloseste aplicaia WEB BRANCH. Verificarea existentei clientului n baza de date, inainte de deschiderea acestuia, se face prin meniul Enquiries Informatii client Cutare client SAU tastand 1000 n campul Fast Path .

Cutarea clientului se poate face dup Identificatorul unic prevzut in Procedura nr. 35, respective CNP/CUI sau primele dou caractere ale rii respectivului client urmate de numrul de paaport ( in cazul clientilor nerezideni) sau primele dou caractere ale judeului urmate de Nr. eliberare verificare disponibilitate si rezervare denumire firm i de data eliberrii ( in cazul persoanelor juridice in curs de infiinare).

Cautare client in HOST Pentru a cuta un client n FlexCube HOST se acceseaz meniul Customer Maintenance Customers Detailed .

3.Deschiderea si funcionarea conturilor bancare

Majoritatea operaiunilor bancare, desfurate pentru clienii bncii, se reflect n conturile bancare, care reprezint un sistem de referin pentru reprezentarea raporturilor bncilor cu persoanele pentru care banca efectueaz servicii. Clienii bncii, pentru majoritatea operaiunilor, se afirm i acioneaz ca titulari de cont.

Contul bancar este un instrument de exprimare a plii, n condiiile n care datoriile sunt pltite prin nscrierea n cont. Debitarea contului titularului nseamn efectuarea de pli n favoarea celor faa de care era dator, iar creditarea contului titularului nseamn ncasarea creanelor de la datornicii si.

Banca poate deschide pentru clienii ei urmatoarele tipuri de conturi:conturi curente de disponibiliti bneti prin care se fac operaiuni de ncasri i pli;

conturi de depozite la vedere sau la termen pentru pstrarea sau fructificarea resurselor bneti atrase de la persoanele juridice i fizice;

conturi de credite prin care se efectueaz operaiuni de acordri i rambursri de credite;

conturi cu destinaie special care reflect produse i prestri de servicii efectuate de banc la solicitarea clientului.

Conturile curente (conturi de disponibiliti) sunt cele mai utilizate conturi. Acestea se dechid agenilor economici care funcioneaz pe principiul gestiunii economice, au personalitate juridic i pot beneficia de credite bancare.De asemenea, conturile bancare pot fi deschise i persoanelor fizice.Prin intermediul conturilor curente se pot efectua, pe de o parte, fr nici o restricie, ncasri, iar pe de alt parte pli, n limita disponibilitilor bneti proprii, ct si pe seama liniilor de credite acordate de bnci.Conturile curente se crediteaz cu sumele ncasate de client de la diveri debitori sau prin acordri de credite i se debiteaz cu plile fcute ctre creditori sau cu rambursrile de credite.

Exist o serie de comisioane practicate de ctre banca n legtur cu operaiunile de cas: comision de micare, aferent totalului coloanei de plti; comision de descoperire a contului; comision de inere sau administrare a contului.

Avantaje ale contului curent1. Accesibilitate. La deschiderea contului curent, clientul poate primi i un card ataat acestuia. Astfel el poate avea acces la banii si 24 de ore din 24, chiar i atunci cnd banca este nchis sau cnd se afl n strintate. 2. Flexibilitate. Clintul hotrte n orice moment ce se ntmpl cu banii si. Poate s i transfere n alte conturi, s fac pli sau s retrag de la bancomat sau de la orice ghieu al bncii. 3. Timp economisit. Clientul poate s-i achite lunar utilitile fr s mai piard timpul pe drumuri. Ceea ce nseamn timp ctigat. 4. Control asupra tranzaciilor. Extrasul de cont, oferit lunar sau oricnd la cerere, permite controlul asupra tranzaciilor.

Contul de depozit se caracterizeaz prin faptul c titularul de cont primeste o bonificaie sub form de dobnd mai mare deat in cazul conturilor de disponibiliti sau curente, au valabilitate limitat de termenul pentru care sunt constituite i nu pot fi fcute pli si ncasri pe durata existentei lui.

Avantaje Principalul avantaj al contului de depozit este obinerea de ctre clieni a unei rate mai mari a dobnzii. Sunt i cazuri n care clientul poate mprumuta de la banc, n baza contului de depozit fr a fi necesar o garanie suplimentar.

Conturile de mprumut sunt conturi constituite potrivit principiului identificrii creditelor pe activiti sau obiecte creditabile, att agenilor economici, ct si persoanelor fizice.

3.1 DESCHIDERA UNUI CONT BANCAR

Deschiderea unui cont bancar presupune ncheierea conveniei intre banc i viitorul titular de cont, i de regul, efectuarea primei operaiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani n cont, prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verific o serie de informaii cu privire la client, cum ar fi:-identitatea sa-adresa-capacitatea i puterea exercitrii drepturilor civile ca titular de cont-istoricul su bancar-situaia material-bonitatea financiar-sursa fondurilor

Persoanele fizice n cazul bncii Alpha Bank, aceasta poate deschide conturi curente i de depozit n lei i/sau valut la cererea expres a clienilor. Conturile se deschid de ctre unitile operative (sucursale, agenii), n conformitate cu normele elaborate de banc n acest scop, prin completarea formularelor standard ale bncii.

Documentele necesare deschiderii de cont pentru persoanele fizice rezidente/nerezidente sunt:

Persoane fizice romane, rezidente / nerezidente Cererea de deschidere de cont persoane fizice;

Formular de identificare i actualizare date persoane fizice;

In cazul n care se acioneaz prin intermediul unui mputernicit, pentru deschiderea contului sunt necesare: - procura autentic n cazul in care este vorba de un mputernicit; - copie dup actul de identitate al mandatarului. In cazul unei procuri autentice redactate intr-o limba strin, procura autentic cu apostila, tradus si legalizat; se pstreaza originalul procurii i originalul traducerii legalizate. Documente de identitate:

- buletinul de identitate sau cartea de identitate, inclusiv cartea de identitate provizorie, dup caz. O copie a documentului se pstreaza la banc.

In cazul persoanelor fizice romane nerezidente: - paaport;

- legitimaia de edere n strintate sau orice act similar eliberat de ctre autoritile strine, prin care se face dovada stabilirii domiciliului in ara respectiv.

Declaratia privind identitatea beneficiarului real, n cazul n care beneficiarul este diferit de titularul de cont;

Certificat de reziden fiscal, n cazul n care, exist o Conventie de evitare a dublei impuneri intre Romania i ara de rezident a PF si cota de impozitare a dobanzilor prevazut de Convenie este mai mic decat 16%,se va prezenta i se va pstra originalul sau copia, tradus i legalizat in limba roman;

Certificat de inregistrare fiscal in Romania, in cazul PF nerezidente care sunt inregistrate la autoritile fiscale din Romania - se va prezenta originalul i se va pstra o copie.

De sumele aflate n conturile deschise (curente i de depozit) n evidena bncii, pot dispune liber, cu respectarea normelor n vigoare, urmtoarele persoane: Titularul contului;

Persoanele mputernicite de ctre titular, numai pe timpul vieii titularului;

Motenitorii titularului, care dovedesc cu certificatul de motenitor sau cu hotrre judectoreasc aceast calitate.

Pe lng obinerea informaiilor necesare despre un client nou, banca trebuie s dobndesc i specimenele de semnturi cerute pentru un cont. Acest lucru se realizeaz printr-un document n care sunt desemnate persoanele care pot opera n acel cont i specimenele de semnturi ale acestora conform

Persoane juridice Dac doresc s deschid un cont, clienii persoane juridice rezidente, care desfoar activiti comerciale, trebuie s prezinte bncii: formularul cu cererea de deschidere a contului

formularul de identificare persoane juridice

formularul de identificare persoane fizice

declaraia privind identitatea beneficiarului

i urmtoarele documente: Actul constitutiv al societii comerciale sau dup caz contractul de societate i statutul; Hotrrea judectoreasc privind constituirea societii comerciale sau ncheierea judectorului delegat la Registrul Comerului; Certificatul de nregistrare la Registrul Comerului; Extras la zi din Registrul Comerului n original (cu excepia societilor care au fost nregistrate n urm cu mai puin de 30 de zile), emis de ORC sau obinut de ctre unitate online; Actele adiionale, rezoluiile/ncheierile judectorului delegat la Oficiul Registrului Comerului i certificatele de nscriere meniuni aferente actelor adiionale, n cazul n care au intervenit schimbri importante din punct de vedere juridic n societatea comercial (sediul social, denumirea firmei, obiectul de activitate, majorri de capital, durata de funcionare, diminuri de capital social, transmitere de pari sociale sau aciuni, modificri asociai sau acionari, numiri sau revocri ale administratorilor, gajuri asupra fondului de comer, etc.); Procuri, mandate, mputerniciri (sub semntur privat sau autentice) date de ctre administratorii societii altor persoane. (numai n cazul n care din Actul constitutiv/Statutul societii rezult n mod expres c acetia au dreptul s-i delege puterile de reprezentare legal i altor persoane). Acte de identitate (reprezentani legali, mputernicii i delegai): - buletin de identitate sau carte de identitate (pentru persoane fizice romne sau cetenii UE); - paaport cu viz valabil de intrare n Romnia i/sau legitimaie de rezident vizat la zi (persoane fizice strine alii dect cetenii UE); Fia cu specimenele de semnturi ale persoanelor cu drept de semntur n banc i ale persoanelor mputernicite spre a reprezenta valabil societatea.

3.2 FUNCIONAREA UNUI CONT BANCAR Funcionarea contului presupune conducerea evidenei de cont, adic nregistrarea prin formule contabile a operaiunilor i stabilirea soldului dup fiecare operaiune sau periodic.Operaiunile derulate prin conturile curente n lei, ale cror titulari sunt persoanele fizice, sunt urmtoarele: virarea salariului n cont, plata facturilor la utiliti, retragerea de numerar, alimentarea contului.

De asemenea, functionarea conturilor presupune aplicarea unui regim de dobnzi, comisioane si speze bancare. Comisioanele bancare pot fi:comisioane de micare (rulaj)comisioane de descoperit contcomisioane de administrare lunar sau anualcomisioane de transfer de fonduricomisioane de alimentarecomisioane de retragere numerar

Pentru persoanele fizice Alpha Bank pune la dispoziie urmtoarele tipuri de conturi curente, produse i servicii ataate:

1.Conturi curente2.Depozite3.Carduri4.Credite5.Servicii

Conturi curente: Alpha Acces ClassicAlpha Acces Superior

Alpha Access ClassicPrin intermediul acestui cont curent clientul poate desfura urmatoarele operaiuni bancare:

- ncasri/depuneri de numerar n lei sau valut- ncasarea sumelor reprezentand drepturi de asisten social (alocatii de stat, indemnizaii cretere copil, stimulent)- transferuri catre conturile deschise la Alpha Bank Romania sau alte bnci din ar sau din strintate prin intermediul ordinelor de plat n lei si valut- constituire i lichidare de depozite;- operaiuni de schimb valutar, fara comision- depuneri i retrageri de numerar n funcie de necesiti.

Avantaje:deschiderea contului curent este gratuit

asigurare de via gratuit prin AXA Asigurari, n valoare de 5000 RON, la deschiderea contului curent, indiferent de suma depus n cont

accesul la serviciul de Internet Banking, Alpha Click, iar comisioanele operaiunilor efectuate prin Alpha Click sunt cu pn la 35% mai mici decat la ghieele bncii.

extrasele de cont sunt disponibile lunar sau oricnd, la cerere, la ghieele bncii;

conturile curente pot fi cu titular unic sau cu titulari multipli;

titularii de cont curent pot beneficia i de cont escrow.

Alpha Access SuperiorPrin intermediul acestui cont curent, clientii pot desfura operaiuni bancare similare celor desfsurate prin intermediul contului curent Alpha Access Classic.Pe lang acestea, clienii pot beneficia de:dobnd similar unui depozit, ce bonific tot disponibilul din cont, nc de la primii bani, se calculeaz zilnic i se transfer lunar in cont:

un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa

opiunea descoperit de cont (overdraft)

serviciile de Debitare direct (Direct Debit) i Ordine de plat programat (Standing Order)

Avantaje:

preul lunar al pachetului, 8 lei sau 2 euro/ USD - n funcie de valuta contului, include o reducere de 35% aplicat comisioanelor de administrare ale produselor i serviciilor incluse;

asigurare de via gratuit prin AXA Asigurari, n valoare de 5.000 lei, la deschiderea contului curent, indiferent de suma depus in cont.

35% reducere pentru taxa de emitere a cardului de debit AlphaCard Enter More Visa;

35% reducere aferent ordinelor de plat n lei transmise prin intermediul aplicaiei de Internet Banking, Alpha Click;

deschidere si administrare gratuit pentru un cont Alpha Access Classic n alt valut decat cea a contului din pachet;

promotional, timp de 3 luni de la momentul completrii cererii, clienii pot beneficia de o reducere de 10% aplicat ordinelor de plat (lei si valuta) efectuate la ghiseul bncii, ordinelor de plat n valut transmise prin intermediul aplicaiei de Internet Banking, precum si pentru operatiunile de Direct Debit si Standing Order.

De asemenea banca ofer i pachete pentru pensionari i studeni, acestea fiind Pachetul de ncasare a pensiei si Pachetul Alpha Student.Depozite:Tipurile de depozite pe care persoanele fizice le pot constitui la Alpha Bank sunt urmtoarele:a.Alpha Premier

b.Alpha Tax Protect

c.Alpha Avans

d.Depozitul anului

e.Alpha 15

f.Alpha Dreams

g.Alpha Progressive

h.Certificatul de depozit cu cupoane

i.Depozite la termen

a. Alpha Premier este un cont de economisire care poate fi deschis att n lei ct i n euro. Dobnda este variabil i se calculeaz zilnic la soldul contului clientului, pe intervale de sume i se capitalizeaz lunar. b. Alpha Tax Protect este depozitul pe termen de 4 sptmni, 16 sptmni, 24 sptmni sau 52 sptmni, n lei, euro sau USD.Dobnda este fix pan la scadena depozitului, iar dac clientul alege sa rennoiasc depozitul, vor fi aplicate dobnzile n vigoare la momentul rennoirii. c. Alpha Avans este un depozit constituit pe 3, 6, 9 sau 12 luni, n lei, euro sau USD i prezint particularitatea c clientul primete ntreaga valoare a dobnzii chiar la momentul constituirii depozitului.d. Depozitul Anului este un depozit la termen constituit pe o perioad de 84 de zile, n lei, euro sau USD.Dobnda este fix pna la scadena depozitului.e. Depozitele Alpha 15 saptamani sau Alpha 15 luni pot fi constituite n lei, euro sau USD pe termen de 15 sptmni sau 15 luni. Dobnda este fix pan la scadenta depozitului, urmnd ca la rennoire sa fie aplicate dobnzile n vigoare. f. Alpha Dreams este un cont de economisire deschis pe numele copilului clientului de la momentul eliberrii certificatului de natere i pan la mplinirea varstei de 18 ani, si clientul poate economisi bani pentru copilul sau pan cand el va deveni major.g. Alpha Progressive este un depozit constituit pe o perioad de 6, 12, 18 sau 24 luni, n lei sau in euro.Rata dobnzii este fix i se bonific lunar pentru depozite de pn la 1 an i trimestrial pentru Alpha Progressive pe 18 si 24 luni. h.Certificatul de depozit cu cupoane. Fiecare certificat este emis pentru o singur valut i contine un numr de 16 cupoane valorice, cte 4 pentru fiecare din cele 4 niveluri valorice.Prin certificatul de depozit cu cupoane, clientul beneficiaz de un cont curent deschis automat i dispune de lichiditi n situaii neprevzute, putnd rascumpra nainte de termen oricte i oricare dintre cupoane.i. Depozitele la termen pot fi constituite pe o perioad de la o sptmna pan la 1 an.Plata dobnzii la depozitelor constituite n lei pe o perioad de 1 an se face lunar.

Servicii:a. Alpha Click este serviciul de Internet Banking prin care clientul poate efectua toate operaiunile bancare de oriunde din lume i oricnd prin intermediul unui PC conectat la internet.Ce nseamn Alpha Click: vizualizarea n orice moment a soldului tuturor conturilor active (curente, de depozit, etc) i tiprirea tranzaciilor efectuate pentru ele;

accesul n orice moment la informaii complete despre credite (detalii credit, plan de rambursare);

obinerea extraselor de cont care conin informaii complete: old precedent, old curent i explicaii despre tranzacia respectiv;

plai n lei i valut, n Romnia i strintate;

plata facturilor ctre peste 50 de furnizori de utiliti, utiliznd formularele dedicate, ce conin informaii specifice datelor de facturare folosite de fiecare furnizor de utiliti;

cumprare i vnzare de valut;

alimentarea cardului de credit;

constituire i lichidare depozite;

se poate planifica data efecturii anumitor plati;

b. Alpha e-statements este o interfa prietenoas, disponibil gratuit tuturor clienilor persoane fizice, unde pot fi vizualizate conturile curente, depozitele, creditele, i cardurile de credit deinute la Alpha Bank Romania.c. Transferuri rapide de bani prin MoneyGram - Cu ajutorul acestui serviciu clientul poate primi i trimite rapid banii oriunde n lume de la oricare dintre sucursalele i ageniile Alpha Bank Romnia, fie c are sau nu un cont deschis la banc. Avantajele pe care le ofer acest serviciu, ca beneficiar al sumei de bani transferate: Accesibilitate: clientul poate trimite sau ridica sumele de bani de la oricare dintre ageniile i sucursalele Alpha Bank.

Acoperire: transferurile efectuate din oricare dintre sucursalele i ageniile Alpha Bank Romnia pot s ajung la peste 114.000 de agenii partenere din peste 170 de ri.

Simplitate: sumele se transfer prin simpla completare a unui formular i poi primi sau trimite banii chiar dac nu ai un cont deschis la Alpha Bank.

Rapiditate: sumele expediate pot fi ncasate n interval de 10 minute de la efectuarea tranzaciei.

Siguran: transferurile sumelor se efectueaz n condiii de maxim securitate.

Personalizare: clientul poate aduga un mesaj gratuit de 10 cuvinte la tranzacia efectuat d. Plti automate - Debitare direct (Direct Debit) si Ordine de plat programat (Standing Order) . Debitarea direct (Direct Debit) este modalitatea prin care Alpha Bank pltete facturile clienilor persoane fizice, automat n baza condiiilor stabilite de ctre acetia.Ordinele de plat programat (Standing Order) este serviciul prin care clientul poate efectua automat plai la date fixe i la valori stabilite n prealabil.

e .Plata facturilor de utiliti-La orice ghieu Alpha Bank Romnia se pot plti facturile ctre Romtelecom, Cosmote, Orange, Vodafone, RDS RCS, etc.f. Mini-extras - Valabil doar pentru cardurile de debit emise de Alpha Bank, putnd fi imprimat pe chitan i contine ultimele 10 tranzactii efectuate cu cardul de debit si decontate. g. Casete de valori - Inchirierea casetelor de valori este un nou serviciu pe care banca l ofer n scopul pstrarii n siguran a obiectelor de valoare sau a documentelor. h. Servicii de trezorerie. Schimburi valutare Prin intermediul produselor oferite de Alpha Bank clientul particip la piaa valutar n condiii avantajoase, avnd posibilitatea s se protejeze mpotriva riscului valutar i, de asemenea, n funcie de condiiile pieei, putnd maximiza oportunitile oferite de modificrile cursurilor valutare. Alpha Bank ofer servicii de trezorerie tip standard sau ip negociat, preuri ferme sau informative! Excedent de lichiditate Alpha Bank ofer o gam variat de produse de economisire att prin constituirea de depozite la termen (la ghieele sale) ct i la nivelul i n condiiile pieei monetare prin rate de dobnd cotate direct de reprezentanii Direciei Trezorerie a bncii.Depozitele n lei i valut asigur posibilitatea de a-i gestiona eficient excedentul de lichiditate existent ca disponibilitate n contul tu curent. Depozitele la termen n lei i valut ofer posibilitatea de a investi fondurile disponibile n instrumente cu grad de risc minim. Dobnzile practicate variaz n funcie de valut n care se dorete s se fac plasamentul, de termenul ales i de valoarea plasamentului Piata titlurilor de statALPHA BANK ROMANIA este intermediar autorizat al pietei Titlurilor de Stat oferind astfel accesul pe piata primara i piata secundara. Piaa Primara a Titlurilor de StatClientul poate cumpra Titluri de Stat emise de Ministerul Finanelor direct de pe piaa primar in limita disponibilitilor din contul su curent. Participarea la o nou emisiune se va face n funcie de calendarul de emisiuni de Titluri de Stat anunate publicului prin Prospectul de emisiune anual, semestrial, trimestrial sau lunar. Piaa Secundara a Titlurilor de StatIn cadrul pieei secundare a Titlurilor de Stat, banca ofer urmatoarele servicii: operaiuni de vanzare i operaiuni de cumprare cu data de decontare TODAY, TOMORROW, i SPOT; pstrarea n custodie a Titlurilor de Stat pe care le deine clientul; operaiuni de tipul sell-buyback sau buy-sellback, n funcie de caz; operaiuni de transfer fr plat; contracte de garanie cu titluri de stat.In cazul n care clientul are deja un Titlu de Stat, l poate pstra pn la maturitate sau, dac are nevoie urgent de disponibiliti, l poate vinde ctre ALPHA BANK ROMANIA la cel mai bun pre de pe pia.

Pentru persoanele juridice Alpha Bank pune la dispoziie urmtoarele tipuri de produse i servicii ataate: 1.Conturi curente2.Depozite3.Credite4.Carduri5.ServiciiConturi curente: a.Alpha IMM Discount - Campania Alpha IMM Discount este destinat segmentului IMM prin intermediul creia afacerea acestora are numai de catigat!Dac persoana juridic este client nou, acesta poate efectua tranzacii prin conturile deschise la Alpha Bank i beneficiaz de: reducerea semnificativ aplicata unor comisioane operaionale nc din prima lun, indiferent de rulajul realizat; economii substaniale la tranzaciile operaionale n funcie de rulajul efectuat, astfel: pana la 60% reducere aplicat unor comisioane aferente tranzaciilor efectuate prin Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul cruia au acces nelimitat la fondurile companiei i pot verifica n orice moment disponibilul din cont; pan la 40% reducere aplicat unor comisioane aferente operaiunilor efectuate la ghieu. pot beneficia i de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank. b.Alpha IMM Comerciant - Prin Alpha IMM Comerciant persoanele juridice: beneficiaz de reduceri semnificative la comisioanele aferente operaiunilor derulate prin contul curent; au posibilitatea de a accesa o facilitate de credit (descoperit de cont);au posibilitatea de a instala in magazinele acestora terminale POS, facilitnd utilizarea cardului bancar pentru plata bunurilor i serviciilor achiziionate de clieni.Avantajele Alpha IMM Comerciant sunt: comisioane reduse cu 50% pentru plile i ncasrile in lei, dar i pentru alte tranzacii efectuate din contul curent, pe o perioad de pan la 3 luni de la contractarea produsului. Ulterior, n funcie de valoarea rulajelor persoanele juridice pot beneficia de o reducere avantajoas; instalarea gratuit a terminalelor POS; posibilitatea de acordare a unei faciliti de credit (descoperit de cont) de pan la 60.000 lei, pe o perioada de 12 luni; comisioane prefereniale pentru tranzaciile efectuate de clienii acestora la POS-urile ALPHA BANK ROMANIA; programe de comunicare comune cu ALPHA BANK ROMANIA pentru promovarea utilizrii cardurilor la plata bunurilor i a serviciilor.In plus, acestia pot castiga noi clieni din randul posesorilor de carduri emise de ALPHA BANK ROMANIA punandu-le la dispoziie opiunea de plat in rate cu 0% dobanda, prin care pot achiziiona produsele pe care i le doresc din magazinele acestora.

c. Alpha Cash Collector- Alpha Cash Collector este primul produs din Romania dedicat exclusiv practicienilor n insolvent. Cu Alpha Cash Collector persoanele juridice beneficiaz de avantaje numeroase att pentru compania acestora, ct i pentru companiile pe care le administreaz. Pentru compania acestora: Cont curent bonificat cu dobnd avantajoas; Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin care pot verifica disponibilul din cont, efectua toate operaiunile pe care le doresc, i, de asemenea, s verifice castigul lunar obtinut din dobnda oferita; Beneficiaz de 50% reducere a comisioanelor pentru tranzacii; Dobnzi competitive pentru depozitele la termen. Pentru companiile pe care le administreaz: Cont curent/Alpha IMMpremier far comisioane de deschidere i administrare lunar; Dobnda avantajoas pentru contul curent; Dobnzi competitive pentru depozitele la termen. Alpha Click - serviciul de internet banking, fara comision de administrare pentru vizualizri ale conturilor.d.Alpha IMMturism-pachetul de beneficii destinat ageniei de turism sau hotelului Beneficii: fara comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier; 0 comision la ncasrile interbancare in lei prin ordine de plat; 0 comision la plile intrabancare in lei prin intermediul ordinelor de plat; reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plailor in valut; comisioane fixe avantajoase pentru plile interbancare in RON, indiferent de sum; comisioane competitive la tranzaciile prin POS; primiti dobnd comparabil cu cea a unui depozit la termen prin intermediul contului IMMpremier; acces permanent la fonduri; emiterea de scrisori de garanie este la jumatate de cost, att pentru lei ct i pentru valut. acum pot beneficia i de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank Romania. e.Alpha ExecutorContul de consemnare Alpha Executor este dedicat Birourilor Executorilor Judectoreti i Societatilor Civile Profesionale ale Executorilor Judectoreti, prin intermediul cruia pot fi efectuate operaiunile n regim de consemnare in cadrul procedurilor de executare silit.Pentru sumele consemnate, Banca elibereaz un exemplar original al Recipisei de Consemnare.

Avantajele contului de consemnare: disponibil aat in RON, ct si n valut (EUR si USD);

0 (zero) comisioane de deschidere i administrare cont;

0 (zero) comisioane aplicate operaiunilor efectuate, indiferent de valuta contului de consemnare;

operaiunile de consemnare sau eliberare sume consemnate pot fi efectuate la orice unitate Alpha Bank;

acces permanent la banii din cont vizualizand in timp real sumele consemnate i miscrile pe contul de consemnare prin serviciul de Internet Banking

Depozitea. Alpha IMMpremier - Alpha IMMpremier este un cont curent care poate fi deschis in lei sau euro. Dobnda este similar cu cea a unui depozit la termen, se calculeaz zilnic i se capitalizeaz lunar. b. Depozite la termen - prin intermediul crora banca ajut companiile s valorifice ct mai bine disponibilul de bani i pot fi constituite pe o perioad de la 1 sptmna pn la 1 an.c. Depozite overnight - Se constituie de banc pentru companii, la cerere, pentru tot disponibilul aflat n cont i vor beneficia de flexibilitate n negocierea nivelului de dobnd pentru sumele mari. d. Depozit cu plata sptmnala a dobnzii - Depozitul la termen pentru IMM cu plata sptmnala a dobnzii este depozitul prin intermediul cruia banca ajut companiile s valorifice ct mai bine disponibilul din contul companiei n condiii de siguran.e. Alpha Administrator - Orice asociaie de proprietari/locatari poate beneficia acum de Alpha Administrator - cont curent cu beneficii prin care aceasta poate s: efectueze plile utilitatilor; aib acces permanent la fondurile disponibile; castige bani pentru asociaia de proprietari prin dobnda atractiv oferit de banc.

Serviciia. E-commerce- Serviciul eCommerce este oferit la cele mai nalte standarde din domeniu in parteneriat cu integratorii bncii. Astfel, afacerea online a companiilor va beneficia de: Protecie asigurat prin intergarea n sistemele de securitate Verified by Visa si Mastercard SecureCode, precum i prin filtre suplimentare antifraud; Asisten tehnic specializat la configurarea site-ului pentru a accepta plile cu cardul pe Internet; Interfa de administrare a vnzrilor i plilor uor de utilizat cu multiple funcionalitti: managementul i controlul tranzaciilor, generarea de linkuri de plat prin email, generarea de rapoarte i statistici detaliate s.a.; Suport pentru companie si posesorii de carduri. b. Alpha Click - este serviciul de Internet Banking prin care clientul poate efectua toate operaiunile bancare de oriunde din lume i oricnd prin intermediul unui PC conectat la internet.c.Certificatul digital - face posibil identificarea utilizatorilor i constituirea de semnturi electronice cu valoare legal, fiind un instrument sigur, care ajut companiile s economiseasc timp i resurse n relaia cu autoritile statului ct i in relaia cu partenerii de afaceri.Kit-ul pentru semntura electronica oferit de certSIGN prin intermendiul Alpha Bank Romania pune la dispoziia clienilor un pachet special care cuprinde: certificatul calificat; dispozitivul criptografic pentru stocarea certificatului; clickSIGN, aplicaia pentru semnare electronic i criptare; 60 de mrci temporale gratuite, pe lun, timp de un an. d. Alpha Custom - Prin intermediul serviciului Alpha Custom companiile beneficiaz de confirmarea automat a plilor catre diverse birouri vamale, prin intermediul bncii. Este un serviciu fr niciun cost, cu ajutorul cruia pot ridica bunurile din vam fr a mai fi nevoie de ordinul de plat pe suport hrtie.e. Direct Trezotransfer - Colectarea automat a disponibilului de la Trezoreriile de Stat este un instrument convenabil si eficient prin care banca asigur gestionarea fondurilor companiei disponibile n conturile deschise la Trezoreria de Stat. In baza instruciunii adresate Trezoreriei, disponibilitile din conturile Trezoreriei de Stat vor fi virate automat n contul companiei clienilor deschis la ALPHA BANK ROMANIA.f. Typifier - DPE - este o facilitate destinat tipririi formularelor necesare plilor n valut i n lei, n favoarea clienilor nerezidenti. Acelai formular e utilizat i pentru transferurile realizate de clienii rezidenti n conturi proprii deschise in strintate.g. Rapoarte - Prin intermediul serviciului Alpha Click clienii au acces la rapoarte detaliate ce pot fi vizualizate, tiprite i importate direct n aplicaia de gestiune financiar-contabil a companiei . Importul se realizeaz exclusiv sub conexiune securizat, numai n sesiune autentificat.h.Acceptare carduri prin terminale electronice de tip EFTPOS - Acceptarea la plat a cardurilor reprezint serviciul prin care se pot efectua operaiuni on-line de ctre deintorii de carduri Visa/MasterCard, prin intermediul terminalelor electronice de tip EFTPOS.EFTPOS (Electronic Funds Transfer Point Of Sale) reprezint terminalul pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vanzare, ce permite preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea, n mediu securizat, de informaii privind plata cu ajutorul cardului. i. Suport - Alpha Bank ofer suport companiile prin intermediul ofierului de cont i analistului de credit i de asemenea prin intermediul serviciului HelpDesk.j. Debitare directa (Direct Debit) - Prin intermediul acestui serviciu companiile pot dispune de ncasarea sumelor de la clienii acestora, indiferent de locaia n care se primete incasarea. Vor avea un singur cont colector central, fr a fi nevoie s deschid conturi la sucursalele locale.k. Servicii de trezorerie Schimburi valutarePrin intermediul produselor oferite de ALPHA BANK ROMANIA clienii persoane juridice pot participa la piaa valutar n condiii avantajoase, avand posibilitatea s se protejeze mpotriva riscului valutar i, de asemenea, n funcie de condiiile pietei, i pot maximiza oportunittile oferite de modificarile cursurilor valutare.ALPHA BANK ROMANIA ofer companiilor servicii de trezorerie tip standard sau tip customizat prin care obine informaii actualizate, preurile diverselor produse financiare, analize privind evoluia valute-dobnzi "in house".Administrarea excedentului de lichiditateALPHA BANK ROMANIA ofer o gam variat de produse de economisire att prin constituirea de depozite la termen (la ghiseele sale) ct i la nivelul i n condiiile pieei monetare prin rate de doband cotate direct de reprezentanii Directiei Trezorerie a bncii.Piata titlurilor de statALPHA BANK ROMANIA este intermediar autorizat al pieei Titlurilor de Stat oferind astfel accesul pe piaa primar i piaa secundar.

Piaa Primar a Titlurilor de StatCompaniile pot cumpra Titluri de Stat emise de Ministerul Finantelor direct de pe piaa primar n limita disponibilitilor acestora de cont curent.Participarea la o nou emisiune se va face n funcie de calendarul de emisiuni de Titluri de Stat anuate publicului prin Prospectul de emisiune anual, semestrial, trimestrial sau lunar.

Piaa Secundar a Titlurilor de StatIn cadrul pietei secundare a Titlurilor de stat, banca ofer companiilor urmatoarele servicii: operatiuni de vnzare i operatiuni de cumprare cu dat de decontare TODAY, TOMORROW, SPOT si FORWARD; operatiuni de tipul sell-buyback sau buy-sellback, n functie de caz operatiuni de transfer fara plat; contracte de garantie cu titluri de stat.

3.3 NCHIDEREA CONTURILOR BANCARE Inchiderea contului bancar poate fi facut de catre titularul de cont sau, dup caz, de ctre banc, cu anumite condiii. De asemenea pot exista motive de nchidere a conturilor independente de voina ambelor pri.In momentul nchiderii se determin poziia soldului contului, dup ce sunt derulate toate operaiunile care in de drepturile i obligaiile ambelor pri.In cazul in care soldul contului este creditor,acesta va fi pus la dispoziia clientului.Astfel, clientul va putea dispune de sumele de bani n numerar, prin intermediul casieriei sau prin virament ntr-un alt cont bancar la aceeai banc sau la alt banc, dupa caz. In urma acestei operaiuni soldul va deveni zero, iar contul va fi nchis efectiv.In cazul n care soldul este debitor, clientul va trebui sa depun sau sa vireze sumele echivalente cu valoarea acestuia n cont, astfel incat soldul sa devin zero.Abia dupa aceast operaiune contul va fi efectiv nchis.

4. Decontri fr numerar

4.1 Ordinul de plat Ordinul de plat este o dispoziie necondiionat, dat de ctre emitentul acestuia unei societi bancare de a pune la dispoziia unui beneficiar o anumit sum de bani. n cadrul Alpha Bank, sucursala Iai, ordinul de plat este principalul instrument de plat utilizat avnd ponderea cea mai mare n totalul plilor fr numerar PARTICIPANII n circuitul unui ordin de plat sunt: - Emitentul este persoana care emite un ordin de plat n nume propriu; - Pltitorul (client al societii bancare iniiatoare sau societatea bancar iniiatoare) este prima persoan care emite, n nume i pe cont propriu, ordin de plat, n cadrul unui transfer-credit; - Beneficiarul (client al societii bancare destinatare sau nsi societatea bancar destinatar) este persoana desemnat prin ordin de plat, de ctre pltitor, s primeasc o anumit sum de bani; - Societatea bancar iniiatoare este prima care preia ordinul de plat n cadrul relaiei de transfer al sumei; - Societatea bancar destinatar este ultima societate bancar care recepioneaz i accept un ordin de plat, fie n numele su, fie n numele clientului beneficiar a sumei de bani, n cadrul unui transfer-credit; - Societatea bancar intermediar (apare n unele situaii) fiind interpus ntre societatea bancar iniiatoare i societatea bancar destinatar.

4.2 Biletul la ordin Biletul la ordin este un titlu de credit sub semntur privat, prin care subscriitorul sau emitentul, n calitate de debitor, se oblig s plteasc o sum fix de bani, la un anumit termen sau la prezentare, unei alte persoane denumit beneficiar, care are calitatea de creditor. Biletul la ordin este un instrument de plat utilizat frecvent de clienii Alpha Bank. PARTICIPANI - Trgtorul este persoana care emite cambia i care i rezerv dreptul de da ordin trasului de A plti, la scaden, o anumit sum beneficiarului; - Trasul sau debitorul este cel care va plti la scaden beneficiarului suma nscris n nscrisul cambial; - Beneficiarul este persoana care indiferent de tipul nscrisului va ncasa suma; - Emitentul, n cazul biletului la ordin este debitorul, persoan ce se oblig s achite la scaden suma menionat. Avantajul principal al biletului la ordin rezid n faptul c, la scaden, biletul la ordin devine titlu executoriu. Din punct de vedere practic, aceasta nseamn c dac debitorul nu i-a achitat datoria, creditorul poate s treac la executarea silit a acestuia, eliminndu-se faza ndelungat a judecii i obinerii unei hotrri definitive care s fie ulterior investit cu formula executorie.

4.3 Cardul Alpha Bank ofer att carduri de credit ct i de debit.PERSOANE FIZICE: 4.3.1 CARDURI DE DEBIT:

AlphaCard Enter Visa

card de debit cu cip internaional emis n RON;

poate fi utilizat oriunde este afiata sigla, n Romnia i strintate, la comerciani n mediul electronic i pe Internet sau pentru retragere de numerar;

nu se pltete taxa de emitere i taxa anual de administrare

comisionul 0% pentru achitarea cumprturilor cu cardul la comerciani;

clienii beneficiaza de descoperit de cont (overdraft) de pn la 3 salarii nete lunare (sau un salariu n cazul cetenilor strini, rezideni fiscal n Romnia)

clientii beneficiaza gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce asigur protecie suplimentar la tranzaciile online.

clienii pot solicita oricnd un AlphaCard Visa suplimentar;

AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani, este prelungit automat dac clienii nu vor solicita altfel

AlphaCard Enter More Visa

card de debit internaional cu cip, embosat, emis n RON, EUR sau USD;

clienii pot utilizeaza cardul n Romnia i strintate pentru cumprturi pe Internet i la comerciani oriunde este afiat semnul sau retragere de numerar de la ATM;

comisionul este 0% pentru achitarea cumprturilor cu cardul la comercianii din Romnia i din strintate;

se poate schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;

prin AlphaCard Enter More Visa suplimentar clientii pot oferi acelai confort i unei persoane apropiate;

AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani i este prelungit automat dac clienii nu vor solicita altfel;

clienii pot beneficia de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de pn la 3 salarii lunare nete (sau pn la un salariu lunar net n cazul cetenilor strini rezideni fiscal

4.3.2 CARDURI DE CREDIT

Cosmote Alpha MasterCard

este un card de credit internaional, emis n lei, prin intermediul cruia clienii se bucur de beneficii n magazinele Cosmote i oriunde n lume

limita maxim de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) dar poate fi extins pn la 10.000 EUR (echivalent RON) pe baza constituirii unui depozit colateral; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnd pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac se ramburseaz toat suma datorat pn la data scadenta; sum minim de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizat plus dobnzile i comisioanele datorate;

Beneficiaz de un Alpha MasterCard Credit, dac clientul ndeplinete un minim de condiii: s aib cel puin 18 ani (la data completrii cererii); are un venit lunar net minim de 400 lei (sau echivalent); s fie rezident fiscal n Romnia, salariat cu o vechime nentrerupt de minim 3 luni la locul actual de munc, sau s aiba minim 1 an experien, n cazul profesiilor liberale, sau poate fi pensionar.

MasterCard Credit

card de credit internaional, embosat, dotat cu chip i banda magnetic, emis n lei; limita maxim de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sum minim de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizat plus dobnzile i comisioanele datorate; comision anual de administrare 10 RON Dobnda Anual Efectiv (DAE) = 19,05% p.a. pentru o limit de credit aprobat n valoare de 12.000 lei

Beneficiaz de un AlphaCard Visa Credit, dac clientul ndeplinete un minim de condiii: s aib cel puin 18 de ani (la data completrii cererii); ALPHA BANK ROMANIA 38 au un venit lunar net de minim 1000 RON (sau echivalent); s fie rezident fiscal n Romnia, salariat cu o vechime nentrerupt de minim 3 luni la locul actual de munc, sau s aiba minim 1 an experien, n cazul profesiilor liberale, sau poate fi pensionar.

AlphaCard Visa Credit

card de credit internaional, embosat, dotat cu chip i banda magnetic, emis n lei; limita maxim de credit este de 5.000 euro (echivalent lei) 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnda pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toat suma datorat pn la data scadenta sum minim de rambursat lunar este de doar 3% din suma utilizat plus toate dobnzile i comisioanele datorate; Dobnda Anual Efectiv (DAE) = 21,72% p.a. pentru o limit de credit aprobat n valoare de 20.000 lei

Beneficiaz de un AlphaCard Visa Credit, dac clientul ndeplinete un minim de condiii: s aib cel puin 18 de ani (la data completrii cererii); are un venit lunar net de minim 1000 RON (sau echivalent); s fie rezident fiscal n Romnia, salariat cu o vechime nentrerupt de minim 3 luni la locul actual de munc, sau s aiba minim 1 an experien, n cazul profesiilor liberale, sau poate fi pensionar.

AlphaCard Visa Gold

card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip i band magnetic, emis n lei sau euro care ofer posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii i faciliti speciale; limita maxim de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; poate fi utilizat in Romnia i n strintate, pentru cumpraturi pe Internet i la comerciani i pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afiat sigla 0% comision pentru toate platile cu cardul la comercianii din Romnia i strainatate; 0% dobnd pentru toate plile cu cardul la comercianti, oriunde n lume dac este rambursat toat suma datorat pan la data scadent; clientii pot beneficia de o perioad de graie de pan la 50 de zile; suma minim de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizat, la care se adaug dobnzile i comisioanele aferente. Servicii cu valoare adaugat din categoria Premium: inlocuirea cardului n maxim 24 de ore, n caz de furt sau pierdere; eliberare de numerar n regim de urgent, pan la 2.000 USD sau echivalentul n valuta rii n care se afla clientul; servicii de asisten Visa pentru client i familia acestuia: consultaie medical la telefon, programri medicale, monitorizarea strii medicale pe durata spitalizrii si dup aceasta, acces la servicii juridice, acces la interpret/traducator i multe altele. Alte servicii: beneficiaz gratuit de serviciul "Verified by Visa" care asigur protecie suplimentar la tranzaciile efectuate pe internet.clientul beneficiaz de extras de cont lunar, cuprinzand toate operaiunile efectuate pe parcursul lunii precedente; clientul poate solicita oricnd emiterea a 2 carduri suplimentare; prin serviciul de Internet Banking, AlphaClick, clientul poate alimenta cardul oricnd dorete vizualiza limita de credit si zilele de intarziere in rambursarea sumei minime datorate sau poate efectua pli.

Pentru a beneficia de un AlphaCard Visa Gold, clientul trebuie s fie rezident fiscal n Romnia i s aiba un venit lunar net de minim 2.500 RON (sau echivalent). Nu are nevoie de niciun document special sau greu de obinut, minimul fiind: copia crii de identitate; acte doveditoare ale venitului; fisa fiscal (doar n cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora); cea mai recent factura de telefon fix/mobil nregistrat pe adresa de domiciliu/reedina.

PERSOANE JURIDICE AlphaCard Visa Business

AlphaCard Visa Business este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi utilizat oriunde este afiat sigla Visa si pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la ATM.

Cardul poate fi emis In EUR, USD sau RON.

Este instrumentul ideal prin care clientul are posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul companiei, ci i un plus de pn la 5.000 EUR (sau in echivalent RON sau USD) pus la dispozitie de ctre ALPHA BANK ROMANIA.

Ca posesor al unui AlphaCard Visa Business, companiile vor beneficia de o serie de avantaje:

posibilitatea emiterii mai multor carduri i gestionarea limitei de credit pe fiecare card aa cum doresc costuri reduse pentru utilizarea facilitii de descoperit de cont, aceleai ca i pentru linia de credit acordat companiei i reduceri la peste 130 de comerciani

AlphaCard Enter Visa

Card de debit emis in RON, care poate fi utilizat oriunde este afiat sigla Visa Electron i pe Internet sau pentru retragere de numerar de la ATM

Daca compania ncheie cu ALPHA BANK ROMANIA o convenie de plat a salariilor aceasta va putea oferi angajailor si: facilitate de descoperit de cont aferent contului de card de pana la 3 salarii lunare nete; salariul va fi transferat n contul fiecarui angajat n mod electronic si automat; 0 comision pentru emiterea cardului; 0 comision anual de administrare card.In plus angajaii vor putea beneficia de reduceri la comercianii parteneri prin achitarea cumprturilor cu cardul.

5.Operaiuni de creditare bancarCreditarea bancar este un schimb al unei valori monetare viitoare, altfel spus, o operaiune de punere la dispoziie a unor resurse imediate n schimbul unei promisiuni de rambursare ulterioar i de plat a unor dobnzi remuneratorii ctre mprumuttor. Persoanele care solicit un credit sunt clasificat pe categorii de risc. Clasificarea clientelei pe categorii de risc de nerambursare se efectueaz pe baza istoricului de creditare furnizat de Biroul de Credit (BC) coloborat cu punctajul obinut n urma efecturii scoring-ului, dup cum urmeaz: Clasa de risc I: - risc scazutClasa de risc II: - risc scazut-mediuClasa de risc III: - risc mediuClasa de risc IV: - risc ridicat-mediuClasa de risc V: - risc ridicat

Persoanele care aparin claselor de risc IV i V nu vor putea beneficia de credite. Alpha Bank ofer numeroase credite att persoanelor fizice ct i persoanelor juridice.

5.1 Credite persoane fizice Pentru persoanele fizice banca ofer credite de cosum:-imobiliare -ipotecare1. Creditele de consum pot fi utilizate n orice scop personal, fr niciun avans i fr a declara destinaia banilor mprumutai. Alpha Rapid este creditul pentru nevoi personale destinat finantrii unor cheltuieli planificate sau neprevzute, fr justificarea utilizrii fondurilor.Creditul poate fi acordat n lei sau euro, iar dobnda este variabil pe toat perioada creditului.Clientul poate alege una din variantele de creditare: creditare cu garantie imobiliar, fr garantie imobiliar sau garantat cu depozit colateral.Dac clientul opteaz pentru varianta fr garantie imobiliar, acesta poate imprumuta intre 500 i 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioad de maxim 5 ani, iar cu garantie imobiliar, acesta poate imprumuta intre 5.001 si 150.00 euro (sau echivalentul in lei) pentru o perioad de maxim 25 de ani.Condiii de acordare: clientul este cetean romn, rezident in Romnia i are cel puin 21 de ani i maxim 70 de ani la data ultimei scadente a creditului; poate fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munc i cel puin 1 an vechime totalin munc sau 12 luni vechime neintrerupt la actualul loc de munc, pensionar sau poate avea o profesie liberal cu o experiena de cel putin 1 an; se in calcul o gam foarte larg de venituri pentru care clientul poate aduce documente justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decat cele salariale (pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.); n cazul creditelor Alpha Rapid fr ipotec n euro, trebuie s se prezinte i un fideiusor (girant); se accept pn la 2 codebitori; n cazul creditului Alpha Rapid garantat cu depozit colateral: este necesar constituirea unui depozit colateral pentru garantarea creditului, cu respectarea condiiilor impuse de banc i nu trebuie s prezinte documente privind veniturile.

Alpha All in 1 este creditul de refinanare prin care compania poate s i finaneze creditele, inclusiv cardurile de credit, pe care le are la una sau mai multe bnci, n condiii mult mai avantajoase, platind o singur rat lunar. Clientul poate alege una din cele dou variante de refinanare: cu garanie imobiliar sau fr garanie imobiliar.Pentru alegerea variantei de refinantare fr garanie imobiliar, clientul poate imprumuta intre 500 si 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioad de rambursare de maxim 7 ani. Dac clientul opteaz pentru varianta cu garanie imobiliar, acesta poate imprumuta intre 5.001 si 150.000 euro (sau echivalent lei), pe o perioad de rambursare de maxim 25 ani.Condiii de acordare: cetean romn, rezident in Romnia i s aib cel puin 21 de ani i maxim 70 de ani la data ultimei scadente a creditului; poate fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munc i cel putin 1 an vechime total n munc sau 12 luni vechime neintrerupt la actualul loc de munc, pensionar sau poate avea o profesie liberal cu o experien de cel putin 1 an; minim 1 an istoric de creditare si un istoric bun de plat; n cazul refinantrii cu garanie ipotecar este necesar s se asigure imobilul ipotecat mpotriva riscului de incendiu si cutremur si s se cesioneze polia in favoarea Bncii;de asemenea, se solicit evaluarea imobilului adus n garanie (evaluarea se va realiz de ctre banc); pentru Alpha All in 1 fr garanie imobiliar n euro, dac se refinaneaz credite acordate dup data de 31.10.2011 trebuie s se prezinte un fideiusor; se accept pn la 2 codebitori.

Alpha Auto este creditul destinat achiziionrii autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat n lei sau euro. Este necesar un avans de 20% pentru creditele n lei si de 25% pentru creditele n euro, din valoarea total a autovehiculului iar dobnda este variabil pe toat perioada creditului.Nu exist limit maxim de sum si perioada de rambursare este de pna la 5 ani.Conditii de acordare: gradul de ndatorare poate ajunge pn la 50%, n funcie de nivelul venitului lunar net al familiei clientului; este necesar s fie cetaean romn, rezident fiscal in Romnia; poate fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munc i cel puin 1 an vechime total n munc sau 12 luni vechime neintrerupt la actualul loc de munc, pensionar sau poate avea o profesie liberal cu o experien de cel putin 1 an; se in considerare si alte venituri ce pot fi susinute cu documente justificative (pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc); garania necesar i suficient este contractul de garanie real mobiliar (gaj) pe autovehicul, ncheiat cu banca; polita de asigurare "Full CASCO" va fi incheiat la o valoare cel puin egal cu cea a creditului pentru autovehiculul achiziionat i cesionat in favoarea bncii. Asigurarea "Full CASCO" este important si client, pentru c astfel va fi protejat de posibilele cheltuieli neprevzute legate de noua sa main; pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lang garantiile solicitate este necesar i ipoteca pe un imobil; se accept pn la 2 codebitori.

Credite imobiliare - mprumut garantat cu ipotec, ce poate fi utilizat pentru achiziionarea, construcia sau modernizarea unei locuine Credite ipotecare - un credit ipotecar este prin definiie un credit garantat cu proprietatea cumprat .

2. Credite pentru locuin si terenCreditul Alpha Housing in lei acordat prin Programul Prima Cas ofer posibilitatea de a achiziiona o locuin finalizat (inclusiv o locuin construit prin programele ANL) pe o perioad cuprins ntre 10 si 30 de ani cu un avans minim de 5 % din preul locuinei. Valoarea maxim a creditului este de 66.500 de euro (sau echivalent n lei).Condiii de acordare a creditului: cetean romn, rezident, si la data solicitrii creditului fie nu deine in proprietate exclusiv sau impreun cu soul/soia nicio locuint, indiferent de modul i de momentul n care a fost dobndit, fie deine n proprietate exclusiv sau impreun cu soul/soia cel mult o locuin, dobndit prin orice alt mod decat prin Program, in suprafa util mai mic de 50 m2; cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munc i cel puin un an vechime total neintrerupt n munc sau poate practica o profesie liberal de cel puin un an; imobilul achiziionat trebuie sa fie ncadrat in clasa energetic A, B sau C conform certificatului de eficient energetic; pentru a fi protejat este nevoie s fie asigurat locuina achiziionat mpotriva oricrui risc, iar polita de asigurare va fi cesionat n favoarea Statului Roman reprezentat de Ministerul Finanelor Publice si n favoarea Alpha Bank Romnia. garantii: - ipotec legal de rang I n favoarea Statului Romn reprezentat de Ministerul Finanelor Publice si in favoarea Alpha Bank Romnia; interdicia de nstrinare timp de 5 ani de la data dobandirii i grevare cu alte sarcini pe toat perioada de creditare asupra imobilului achiziionat prin credit;- depozit colateral valabil pe toat perioada creditului pentru o valoare egal cu primele 3 rate de dobnd;- ipotec pe contul curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA.

Creditul Alpha Housing Standard ofer posibilitatea clientului de a alege s cumpere, sa schimbe sau s construiasca o locuin sau s achizitoneze un teren.Valoarea finanta este pn la 100% din valoare tranzaciei dar nu mai mult de 85% din valoarea de pia a imobilului adus in garanie pentru creditele n lei si 75% din valoarea de pia a imobilului adus n garanie pentru creditele n euro.Perioada de creditare este de pn la 35 de ani.Condiii de acordare a creditului cetean romn, rezident fiscal i are cel puin 21 de ani la data solicitrii creditului i maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadene a creditului; esti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munc i cel puin un an vechime total neintrerupt n munc sau poate practica o profesie liberal de cel puin un an; este necesar evaluarea imobilului achizitionat/adus in garanie; evaluarea se va realiza de ctre Banc; pentru a fi protejat este nevoie s se asigure locuina achizitionat mpotriva oricrui risc, iar polia de asigurare va fi cesionat n favoarea Alpha Bank Romnia.

Alpha Housing Refinance este un credit ipotecar de refinanare care ofer posibilitatea de a refinana n condiii mai avantajoase un credit existent de investiii imobiliare, contractat de la o alt instituie financiar.Perioada de creditare este de pan la 35 de ani.Condiii de acordare a creditului: cetean romn, rezident fiscal i are cel puin 21 de ani la data solicitrii creditului i maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadene a creditului; salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munc i cel puin un an vechime total neintrerupt n munc sau poate practica o profesie liberal de cel putin un an; este necesar evaluarea imobilului achiziionat/adus n garanie; evaluarea se va realiza de ctre Banc; pentru a fi protejat este nevoie s se asigure locuina achiziionata mpotriva oricarui risc, iar polia de asigurare va fi cesionat n favoarea Alpha Bank Romnia.

Creditul pentru ansambluri rezidentiale este un credit ipotecar in lei sau euro.Valoarea creditului este intre 5.000 - 200.000 de euro (sau echivalent in lei) pe o perioad de maxim 35 de ani.Garaniile pentru acest tip de credit pot fi: ipotec pe imobilul finanat sau pe un alt imobil, ipotec pe contul curent deschis n evidenele Alpha Bank, ipotec pe drepturile izvorate din polia de asigurare a imobilului.Condiii de acordare a creditului:cetean romn, rezident i are cel puin 21 de ani la data solicitrii creditului i maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadene a creditului;

e salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munc i cel puin un an vechime totala neintrerupt n munc sau poate practica o profesie liberal de cel puin un an;

este necesar evaluarea imobilului achiziionat/adus n garantie; evaluarea se va realiza de catre Banc;

pentru a fi protejat este nevoie s se asigure locuina achiziionat mpotriva oricarui risc, iar polia de asigurare va fi cesionat n favoarea Alpha Bank Romnia.

5.2 Credite persoane juridice Persoanele juridice beneficiaz i ele de urmtoarele tipuri de credite : -linie de credit -credite pentru investiiiFinanri pentru activitai curente:Linie de credit pentru capital de lucru creditul are caracter revolving; perioada de creditare poate ajunge pn la 12 luni; rambursarea creditului poate fi efectuat oricnd, dar nu mai tarziu de scaden. Condiii de acordare: minim 12 luni de activitate; existenta cel puin a unui bilan anual depus i nregistrat la Administraia Financiar.

Costuri: dobnd variabil; comision de acordare; comision FNGCIMM aferent garaniei acordate (daca este cazul). Garanii: garania FNGCIMM; garanii imobiliare; bilet la ordin "n alb" emis de companie i avalizat de acionarii majoritari; gaj cont current; cash colateral; alte garanii acceptate de Banc.

1.Alpha IMM SMART Management: Produs inovator creat special pentru afacerea companiei care ofer, n acelai timp, soluia complet de cont curent, economisire i finantare.Beneficii: Cont curent n lei prin intermediul cruia compania are acces permanent la fondurile sale i poate efectua toate operaiunile bancare de care are nevoie; Economisire cu ajutorul dobnzii avantajoase pentru excedentul din contul curent; Finanare prin accesarea unei faciliti de credit n valoare de pan la 70.000 lei, ataat contului curent i destinat administrarii afacerii, fr prezentarea de documente justificative pentru efectuarea tragerilor.

2. Linia de credit cu doband fixBeneficii: suma maxim de pn la 300.000 RON; dobnd fixa de 9% n primul an de contract; fr comision de administrare lunar; fr comision de neutilizare credit.

Finanri pe termen scurt i mediu1.Finanarea comerului intern i internaional Operaiunile documentare pe care banca le pune la dispoziie sunt: acreditiv documentar: const n angajamentul irevocabil al bncii de a plti contravaloarea documentelor prezentate, n strict conformitate cu termenii i condiiile prevzute n acreditiv. Aduce un plus de siguran tranzaciilor comerciale internaionale; incasso: un instrument de plat prin care banca va trata documentele financiare (cambii, bilete la ordin, cecuri, etc) sau comerciale (facturi, documente de transport etc) conform instruciunilor date de client ca exportator, pentru a obine plata i/sau acceptarea sau pentru a remite documentele contra plat, acceptare sau contra ndeplinirii altor condiii, dar fr niciun angajament din partea bncii. scrisoare de garanie bancara interna si internaionala: un instrument prin care banca se angajeaza irevocabil sa plateasca pna la concurena unei sume maxime determinata i n cadrul unei perioade de timp specificata, la cererea scrisa a beneficiarului garaniei, fie el persoana fizica sau juridica, n conformitate cu termenele i condiiile prevazute expres n textul garaniei.2.Credite pentru finanarea de contracte i proiecte specifice

Sunt credite pe termen scurt sau mediu, banca finannd de regul 75% din valoarea proiectelor sau a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc).

Tragerile din credit se pot face n baza necesitii de finantare pe etape concrete ale proiectului, n orice valut i de ctre oricare dintre firmele grupului implicat n proiect, n funcie de specificul aprobrii.

3.Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activitii de retail (amenajri, achiziionarea stocurilor, etc)

Sunt credite destinate acoperirii deficitului de disponibiliti temporare cum ar fi constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte de lucru sau altele, rezultate din activiti specifice.

Creditul se acord pe termen scurt i mediu, n orice valut, iar rambursarea creditului se va face n funcie de capacitatea companiei de generare de disponibiliti ce pot fi utilizate n acest scop.

Finanri pe termen lung Credite pentru investiii

Banca pune la dispoziie credite destinate dezvoltrii companiei (achiziie materiale, echipamente, construcii de sedii etc.), precum i pentru finanarea proiectelor de investiii.

Companiile pot beneficia de experiena ALPHA BANK ROMANIA n derularea finanrii de proiecte, inclusiv n domeniul investiiilor imobiliare i vor primi gratuit consiliere i suport att n realizarea fluxului de numerar necesar pentru acordarea finanrii ct i pe toat perioda derulrii proiectului.

Creditele se acord pe termen lung avnd i avantajul unei perioade de graie adaptat proiectului. Banca finaneaz de regul 75% din valoarea investiiei, pe o structur de garanii flexibil.

Bibliografie

1. www.alphabank.ro2. Bogdan Cpraru, Activitatea bancar: Sisteme, operaiuni i practici, Editura C. H. Beck, Bucureti, 2010