Upload
others
View
3
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
ANALISAPENYALURAN KREDIT PERBANKAN
DI INDONESIA PERIODE TAHUN 2010-2012
SKRIPSI
Diajukan untuk memenuhi sebagian persyaratan
dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi
Disusun oleh:
Bayu Wibisono
201020180312182
JURUSAN EKONOMIKA PEMBANGUNAN
KONSENTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2014
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Bayu Wibisono
NIM : 201020180312182
Jurusan : Ekonomi Pembangunan
Menyatakan bahwa karya tulis/laporan tugas akhir yang berjudul “Analisa
Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” bukan
merupakan karya tulis milik orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali
dalam bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya.
Demikian surat pernyataan dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila
pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapatkan sanksi akademis.
Malang, 30 Januari 2014
Yang Menyatakan;
(Bayu Wibisono)
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Alhamdulillah, atas berkat rahmat dan hidayah dari Allah SWT, penulis
dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Analisa Penyaluran Kredit
Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” dengan baik sebagai salah satu
persyaratan untuk mencapai derajat gelar sarjana ekonomi. Sholawat serta salam
semoga tetap terlimpahkan kepada baginda Nabi Muhammad SAW yang
mengajarkan kita untuk selalu berdoa dalam meraih kebahagiaan dunia dan akhirat.
Dalam penulisan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan, bimbingan,
dan dorongan dari berbagai pihak. Melalui kesempatan ini tidak lupa penulis
mengucapkan terima kasih yang tulus kepada:
1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
2. Dr. Nazaruddin Malik, M.Si,selaku Dekan Fakulas Ekonomi Universitas
Muhammadiyah Malang dan selaku Dosen Pembimbing I yang telah
memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.
3. Dra. Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan Ilmu ekonomi Studi
Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku Dosen Pembimbing II yang telah
memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.
5. Para Dosen Penguji, Dosen Pengajar, dan Karyawan Fakultas Ekonomi yang
telah memberikan ilmu dan bantuannya.
6. Kedua Orang Tua saya, Bapak Sumadji dan Ibu Istiyawati yang selalu
memberikan kasih sayang, dukungan,do’a, & semangat yang tak ternilai
harganya.
7. Serta semua pihak yang belum sempat tertulis pada lembar kertas ini, terima
kasih banyak atas bantuan yang telah diberikan.
Akhirnya saya tidak lupa mohon maaf yang sebesar-besarnya selama
perkuliahan ini terutama terhadap kekurangan yang ada dalam penelitian ini. Kami
tetap berharap adanya kritik dan saran dari semua pihak demi perbaikan penelitian
ini. Semoga penelitian ini bermanfaat, Amiin..
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang, 30 Januari 2014
Penulis
ABSTRAK
Judul “Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-
2012”.
Tujuan disusunnya skripsi ini ialah untuk mengetahui perkembangan kredit
di indonesia periode 2010-2012 dan mengetahui simpanan deposito, apakah suku
bunga SBI dalam periode 1 bulan serta tingkat inflasi di indonesia berpengaruh
terhadap kredit di indonesia dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif dan
sumber data yang digunakan adalah data sekunder, berupa data dari tahun 2010-
2012 yang telahdiolahdanditerbitkanoleh bank Indonesia yang telah
sesuaidenganpokokmasalah penelitian.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Perkembanganpenyalurankredit
di Indonesiasecara simultan mempunyai pengaruh yang signifikanterhadap kredit
bank umum di Indonesia yaitu sebesar 18,30% , (2) Variabel suku bunga SBI 1
bulan sebesar 18,03% dansecaraparsial tidak mempunyai pengaruh yang signifikan
terhadap kredit bank umum di Indonesia. Yang berarti setiap kenaikan atau
sebaliknya dari variabel tersebut belum atau tidak mempunyai pengaruh kredit bagi
pihak bank.
Kata kunci: Inflasi,Kredit,Suku Bunga SBI
ABSTRACT
Title,“Analysis of Bank Lending in Indonesia Year Period 2010-2012”.
The objective of this thesis is to determine the development of credit in the
period 2010-2012 Indonesia and knowing deposits, whether the SBI rate in period
1 month and the inflation rate in Indonesia effect on credit in Indonesia by using
quantitative research methods and data sources used are secondary data, data from
the years 2010-2012 in the form has been processed and issued by Indonesian banks
which are in accordance with the subject matter of research.
The results showed that : (1) The development lending in Indonesia
simultaneously have a significant impact on commercial bank credit in Indonesia
at 18.30%, (2) The variable interest rate for 1-month SBI by 18.03% and partially
not have a significant effect on commercial bank credit in Indonesia. Which means
any increase or otherwise of these variables have not or do not have influence to
the bank loan.
Keywords: Inflation, Credit, Interest Rates
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN ..................................................................................... i
KATA PENGANTAR ........................................................................................... ii
PERNYATAAN ORISINALITAS ........................................................................ iii
DAFTAR ISI ......................................................................................................... iv
ABSTRAK ............................................................................................................. vi
ABSTRACT .......................................................................................................... vii
BAB I. PENDAHULUAN ..................................................................................... 1
1.1 Latar Belakang ........................................................................................... 1
1.2 Perumusan Masalah ................................................................................... 5
1.3Batasan Masalah .......................................................................................... 6
1.4Tujuan Penelitian ......................................................................................... 6
1.5Manfaat Penelitian ....................................................................................... 6
BAB II. LANDASAN TEORI ............................................................................... 7
2.1Penelitian Terdahulu .................................................................................... 7
2.2Usaha Bank .................................................................................................. 7
2.3Jenis Bank .................................................................................................. 10
2.4Sumber-sumber Dana Bank ....................................................................... 12
2.5Kredit ......................................................................................................... 15
2.5.1Pengertian Kredit ................................................................................ 15
2.5.2 Jenis-Jenis Kredit .............................................................................. 17
2.6Suku Bunga ................................................................................................ 19
2.7Tingkat Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) ........................................ 20
2.8Pendekatan Teori ....................................................................................... 22
2.8.1Teori Tingkat Bunga .......................................................................... 22
2.8.2 Teori Permintaan dan Penawaran Kredit .......................................... 24
2.8.3 Teori Inflasi ....................................................................................... 26
2.9Pengaruh Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) terhadap Kredit
Perbankan ................................................................................................... 31
2.10Hipotesis .................................................................................................. 32
BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 33
3.1Ruang Lingkup Penelitian .......................................................................... 33
3.2Jenis dan Sumber Data ............................................................................... 33
3.2.1Jenis Data ........................................................................................... 33
3.2.2 Sumber Data ...................................................................................... 33
3.3MetodeAnalisa ........................................................................................... 34
3.4Definisi Operasional Variabel .................................................................... 34
3.5Identifikasi Variabel ................................................................................... 36
3.6Analisa Data dengan Metode Statistik ....................................................... 36
BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................... 43
4.1Gambaran Umum Industri Perbankan di Indonesia ................................... 43
4.2Deskripsi Hasil Penelitian .......................................................................... 45
4.2.1Kredit pada Bank Umum di Indonesia ............................................... 45
4.2.2 Simpanan Deposito pada Bank Umum di Indonesia ......................... 47
4.2.3 Suku Bunga SBI 1 bulan dan Tingkat Inflasi di Indonesia ............... 48
4.3Hasil Analisa Statistik ................................................................................ 50
4.3.1Uji F (pengujian secara simultan) ..................................................... 50
4.3.2 Uji Autokorelasi ................................................................................ 52
4.3.3 Uji Normalitas ................................................................................... 52
4.3.4 Uji Heteroskedastisitas ...................................................................... 53
4.3.5 Uji t (pengujian secara parsial) .......................................................... 56
4.4Pembahasan Hasil Pengujian Secara Simultan .......................................... 56
4.4.1Uji parsial antara simpanan deposito bank umum terhadap kredit bank
umum .................................................................................................... 57
4.4.2 Uji parsial antara suku bunga SBI 1 bulan terhadap kredit bank umum
............................................................................................................... 57
4.4.3 Uji parsial antara tingkat inflasi terhadap kredit bank umum .......... 52
4.4.4 Pengujian variabel yang paling dominan .......................................... 59
BAB V.KESIMPULANDAN SARAN ................................................................ 60
5.1Kesimpulan ................................................................................................ 60
5.2Saran .......................................................................................................... 61
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR PUSTAKA
Ali, Hasymi, 1995.Dasar-Dasar Operasi Bank, PT. Rineka Cipta,
Anggrahini, Dewi. 1994. Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran
Kredit Perbankan pada Bank Umum di Indonesia Periode 1994.1 – 2003.
Atmaja Lukas Setia.2009. Statistika Untuk Bisnis dan Ekonomi, Penerbit Andi.
Badan Pusat Statistik. 2002. Sistem Neraca Sosial Ekonomi Indonesia Tahun. 2000.
Bank Indonesia, 1999, Pedoman Penyusunan Laporan Bulanan Bank Perkreditan.
Rakyat, Jakarta.
Boyd, Walker, Larreche. 2000. Manajemen Pemasaran. Alih Bahasa : Imam.
Nurmawan. 2005. Jakarta : Erlangga.
Budiawan. 2008. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit
pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI
Banjarmasin). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro
Semarang
Dendawijaya, Lukman, 2005. Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan.
Kedua, Ghalia Indonesia, Bogor Jakarta.
Goeltom, Miranda S, 2001. Perubahan struktural sektor keuangan di indonesia:
visi dan tantangan, CSIC .
Gujarati, D. 1991. Ekonometrika Dasar. Penerbit Erlangga.
Hasibuan Malayu S. P.. 1996. Manajemen Dasar, Pengertian dan. Masalah.
Jakafia : PT Gunung Agung.
Kasmir, 2000. Analisis Laporan Keuangan, PT. Raja Grafindo. Persada,Jakarta,
Kiryanto, Ryan. 2007, Langkah Terobosan Mendorong Ekspansi Kredit, Economic
Review No.208 Juni 2007
Muchdarsyah Sinungan, 1994, Strategi Manajemen Bank Menghadapi Tahun
2000,. PT. Rineka Cipta, Jakarta.
Lestari, Indah. 2005. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Non
Performing Loan (NPL) terhadap Tingkat Penyaluran Kredit pada Bank - Bank
Umum di Indonesia
Nopirin. 2000. Ekonomi Moneter. Buku II. Edisi ke 1. Cetakan Kesepuluh. BPFE.
Purna, I., Hamidi, dan Prima E. 2009. Peningkatan Produksi Kedelai dan
Revitalisasi Industri Gula.
www.setneg.go.id/index.php?option=com_content&task=view&id=4150&Itemid
=29 (diakses 5 Januari 2014)
Roger Le Roy Miller, 1989, Teori Mikro Ekonomi Intermediate. Jakarta; PT. Raja
Grafindo.
Sentausa, Sentot A. 2009. Perbankan Minta BI Mempermudah Aturan.
Kompas.com.
Siamat, Dahlan. 1995. Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Intermedia.
Simorangkir, 1983. Dasar-dasar dan Mekanisme Perbankan.. Jakarta; Aksara
Persada.
Sugema, Imam. 2010. BI Masih Pertahankan Bunga SBI. Kontan. 8 Januari 2010
Uma Sekaran. 2007. Research Methods For Business, Salemba Empat. Jakarta.
Widyastuti, Tri. 2009. Pengaruh Karakteristik Perusahaan Terhadap Manajemen
Laba dan Dampaknya pada Return Saham. Akuntabilitas, Volume 7, No.1
UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan
Undang-Undang Nomor.7 tahun 1992 tentang perbankan